Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вести себя в случае обращения банка в суд по поводу просрочки по займу

Как вести себя в случае обращения банка в суд по поводу просрочки по займу

В каком случае кредитные организации обращаются в коллекторские агенства и суд. Порядок действий, если это случилось с вами.

Многие россияне пользуются кредитами для удовлетворения каких-то потребностей. Кому-то хочется поехать в отпуск, другим – сделать ремонт. Однако в любом случае за использование заемных средств придется платить. Нередко у жителей РФ возникают проблемы со своевременной уплаты кредитов ввиду ухудшения материального положения (например, потери рабочего места). И вот однажды заемщик получает извещение о том, что банк подал на него в суд. Какие действия необходимо предпринять в такой ситуации?

непогашенный займ

«У меня задолженность по кредиту небольшая, меня не тронут»

У коммерческих банков кредиты берут и юридические, и физические лица. Просрочки у последних зачастую ниже. Они часто используют средства на кредитной карте для покупок, а потом погашают долг в течение льготного периода. Срок исковой давности по кредиту в таком случае составляет 3 календарных года (прописан в Гражданском Кодексе РФ). Это значит, что после указанного периода времени заемщик получает право не погашать кредит, если он не получил взыскания от кредитора. В итоге задолженность по карте аннулируется.

Однако в кризисные времена все меняется. Это приводит к большему количеству исков от коллекторских агентств, банков. Они требуют «плохих» заемщиков выплатить деньги согласно кредитному договору, если просрочка составила не менее 90 дней. Россияне часто к извещениям из банков относятся с прохладцей. «Не будет же банк обращаться в суд из-за задолженности в 20 тыс. руб.», думают они. Ведь при этом кредитная организация потратит деньги на судебные тяжбы, а в кризисное время деньгами не стоит разбрасываться.


Однако подобное самоуспокоение чревато негативными последствиями. Ранее банк не подал бы в суд за того, кто должен ему 50 тыс. рублей. Эти издержки они компенсировали благодаря честным заемщикам, процентная ставка для которых включала риск не получения назад денег от менее порядочных россиян. Но в условиях кризисов для банков каждый неоплаченный кредит – это как камень на шее. Под них необходимо создавать резервы. Лишь обратившись в суд, банк может списать безнадежный заем. Поэтому, если у вас накопилась просрочка по кредитной карте, ждите извещения от своего кредитора. У физлиц есть право не платить, если исковая давность по кредиту уже истекла.

Кредитная организация начинает общаться с заемщиком после того, как он в первый раз просрочил выплату по кредиту. Около 3-х месяцев может идти воспитательная работа, однако в том случае, если разговоры и угрозы не помогают, банк подает в суд, прося о досрочном погашении займа. За нарушенные обязательства клиент еще и неустойку заплатит. Это касается задолженностей по кредитной карте. В случае с ипотекой последствия будут гораздо серьезнее. Здесь у банков есть большой козырь – квартира, которую они могут потребовать взыскать. Никто не будет рад оказаться на улице.

Может, все-таки договоримся?

Чтобы кредитор не подал в суд за просрочку по кредиту, многие россияне обращаются к представителям банка с вопросом: как поступить, когда нет возможности платить по счетам? Ведь от увольнения либо понижения з/п никто не застрахован. Представители банков советуют сразу же обратиться непосредственно к кредитору с просьбой об отсрочке, обещая помочь с долгами по кредитной карте. Звучит довольно заманчиво, однако на деле оказывается пустыми словами.

просрочка по займу

Некоторые кредитные организации просто отказывают клиентам в такой просьбе, другие обещают подумать, однако спустя пару дней требуют полной выплаты кредита по карте. «Помочь» заемщику могут только благодаря растягиванию кредита на больший срок с меньшими ежемесячными выплатами. Но в таком случае банк увеличивает ставку и запрещает досрочно выплатить заем. В итоге заемщик надолго попадает в «рабство».

Многие жители России придумывают в таких случаях различные ухищрения. Если кредитор подал на вас в суд, то по закону он имеет право требовать продажи имущества, которое принадлежит должнику. Однако нельзя забрать единственное жилье у человека, даже если он живет в 3-этажном пентхаусе. Если альтернативного жилья нет, то продать его нельзя. Поэтому приставы чаще всего обращают внимание на автомобили, предметы роскоши и денежные средства.

Однако судебная практика бывает разной. Если банк подал в суд на своего клиента, который владеет роскошной 5-комнатной квартирой в центре Москвы, за неуплату по кредиту, то в качестве наказания у заемщика могут потребовать продать часть квартиры. Сумма, которая останется, может быть потрачена на приобретение более скромной жилой недвижимости, которая будет располагаться на окраине.

Читайте так же:
Акт о возмещении ущерба образец бланк

Когда банк подал на вас в суд из-за просрочки по кредитам, не стоит пытаться решить эту проблему за счет аферы с недвижимостью. В теории дарственную могут признать мнимой, притворной. Это значит, что права собственности были переданы, чтобы избежать определенных обязательств. Но так бывает довольно редко, зачастую судебные инстанции принимают сторону заемщика. И все же юристы не советуют россиянам рисковать, ведь в таком случае они могут быть уличены в мошенничестве.

обращение в суд

Пытаемся найти выход

Что следует сделать заемщикам, на которых банк подал в суд по причине просрочки выплаты по кредиту? Для начала не стоит паниковать, потому что это не решит проблему. Нужно просто понять простой факт: это уже не шутки. Также рекомендуется внимательным образом прочесть договор, заключенный с кредитором. Лучше для этой цели пригласить юриста. Возможно, он сможет найти промашку в составленном документе.

Зачастую придраться к кредитору, который подал в суд, довольно сложно. Банк составляет такие кредитные договоры, которые не противоречат российским законам. Но при этом все равно стоит проверить, отвечает ли требование, предъявляемое кредитором, условиям составленного договора.

Иногда банковские организации позволяют себе повышать ставку по кредиту. В таком случае есть возможность подать встречный иск. В итоге в суде дело будет рассмотрено повторно. При этом можно подкидывать новые доказательства, на проверку которых также потребуется время. Иногда судебный процесс длится около 6 месяцев, а за это время клиент находит нужную сумму. Однако судебными тяжбами не следует увлекаться, потому что может взыскать штраф за затягивание процесса.

рост задолженности

Есть еще один выход – это проведение инвентаризации имущества. Вполне возможно, что продажа его части позволит заплатить по кредиту. Не стоит быть слишком жадным, потому что судебный пристав поступит точно так же. Не стоит допускать того, чтобы к вам приходили люди, которые обучали искать ценности. После вынесенного решения проблем у вас будет немало.

Иногда имущества не хватает, чтобы покрыть всю сумму долга. В таком случае на ваше место работу отправят исполнительный лист. Согласно нему кредитор может каждый месяц получать до 50% з/п заемщика.

Стоит помнить, что единственное жилье не может быть отнято у заемщика, как и его обувь, одежда. Также судебный пристав не имеет право забрать то, что необходимо для профессиональных занятий, если сумма этого имущества составляет не более 100 минимальных з/п. Судебным решением не могут быть отняты деньги (в пределах прожиточного минимума) и продукты питания; топливо, используемое для обогрева и приготовления пищи; государственные награды; транспорт заемщика-инвалида.

Долги по кредиту: является ли это основанием для увольнения с работы?

Проблемы с выплатой кредита могут возникнуть абсолютно у каждого заемщика и тому могут быть самые различные жизненные ситуации. Отметим, что незначительному нарушению, например, одиночная просрочка банки особого внимания не уделяют, особенно если она клиентом погашена, а вместе с нею и начисленные по просрочке пени. Другое дело, если клиент на протяжении нескольких месяцев не вносит ежемесячные платежи, в этом случае банк не только начислит пени, но и штрафы, кроме того может даже дойти до того, что последуют звонки на работу и домашний телефон. Многих заемщиков интересует вопрос – может ли их долг по кредиту повлиять на работу.

Сразу отметим, что сегодня по закону за имеющиеся по кредиту долги с работы уволить ни кто и ни кого не имеет права. Конечно, руководству вряд ли понравится, что их беспокоят относительно долгов работника, но единственное, что может, произойди – это беседа с работодателем и не более того.

Влияние догов по кредиту на трудовую деятельность

Сегодня практически каждый человек нашей страны имеет непогашенные кредиты у многих таковых даже больше одного. Люди берут кредиты на покупку товаров, недвижимости, автомобилей, а также на отдых, лечение, образование. На момент оформления кредита каждый уверен на 100%, что ему удастся справиться с финансовой нагрузкой, однако на практике получается все иначе. Жизнь вносит коррективы из-за чего не получается во время внести платеж в результате просрочка и черный список. Многие клиенты пытаются решать сложную ситуацию, и стоит отметить, что таким клиентам банки идут навстречу. Но на практике процент добросовестных заемщиков в разы ниже, чем число недобросовестных клиентов, вот и получается, что примерно каждый третий гражданин нашей страны имеет отрицательную кредитную историю и большие долги по кредиту.

Читайте так же:
Доверенность на забрать ребенка из садика

Такой ситуацией обеспокоился, причем серьезно Центробанк России, в результате чего были внесены некоторые изменения в Федеральном законе «О потребительском кредите». Теперь при желании работодатель при приеме на работу сотрудника может обратиться в Бюро кредитных историй и проверить надежность и ответственность кандидата принимаемого на работу. Зачем это нужно? Таким способом надеются заставить должников начать выплачивать долги по оформленным кредитам. Мы рассмотрели ситуацию с трудоустройством, а если должник уже работает?

Долги по кредиту, как ситуация может отразиться на трудовой деятельности?

Итак, наверное, вы уже поняли, что с занимаемой должности на законных основаниях из-за имеющихся долгов по кредиту уволить не имеют права. Однако работодатель имеет право по этой причине не принять на работу, тем более на материально ответственные должности.

Что может произойти, если долги по кредиту накапливаются? Из банка на работу могут начать поступать звонки, конечно, руководству подобное не понравится, но из-за этого вас с работы не уволят. Особых проблем на работе вам доставлено не будет, банк это и сам понимает, поэтому после нескольких попыток он просто может подать в суд. Однозначно решение будет принято в пользу кредитной организации, если и после этого должник не начинает возвращать долг, то в один из дней в двери постучатся судебные приставы. Будет арестовано любое движимое и недвижимое имущество, драгоценности и другие предметы, которые могут быть реализованы с целью погашения долга по кредиту, а также судебных издержек.

Увольнение с работы вам не грозит, но поверьте это не самое страшное, что может случиться, если не погашать долг по оформленному кредиту. Поэтому все, что можно посоветовать, это возвращать долг своевременно, а если по каким либо причинам не удается вернуть деньги, то правильно будет обратиться в кредитную организацию и постараться решить сложившуюся ситуацию на тех условиях, которые предложит банк.

Итак, что можно сделать, чтобы решить проблему с кредитом, в случае, если банк приносит неприятности на Вашей работе?

Объяснить всю ситуацию руководству.
Как показывает статистика, Вы далеко не первый и не последний, у кого возникли проблемы с кредитом, и часто начальство с пониманием относится к таким ситуациям.

Выходите на связь с банком.
Сориентируйте сотрудников банка по дате возможного предстоящего платежа, либо предоставьте объективные причины, по которым Вы задерживаете платежи (как словесно, так и документально).

Внесите хотя бы минимальные суммы.
Как показывает практика, зачастую, даже минимальные взносы на счет в размере 500 рублей помогают успокоить отдел взыскания банка и прекратить звонки. Ведь минимальные суммы — лучше, чем совсем ничего.

Не знаете, что делать в Вашей ситуации с проблемным кредитом? Получите бесплатную консультацию по Вашему проблемному кредиту от кредитных юристов нашего юридического центра!

С пожеланием разрешения Вашей сложной экономической ситуации,
сотрудники Юридического Центра «Безкрдитофф».

Должник не платит по решению суда

Представьте: решение суда вынесено в пользу кредитора. Все, как кажется, сложилось замечательно. Теперь-то должник точно выплатит задолженность. На деле же выходит так: должник не платит по решению суда. Что делать в такой ситуации?

Обращение в ФССП

Должник не платит по решению суда

Итак, должник не платит по решению суда. Куда обращаться? В России специально в целях обеспечения взыскания создана Федеральная служба судебных приставов. Именно ее сотрудники должны, согласно закону, взыскивать задолженность, в том числе и «проблемную». Но не всегда получается.

Причины часто объективные:

  • Низкая мотивация сотрудников ФССП, в виду маленькой зарплаты.
  • Большая «текучка» кадров, низкая квалификация сотрудников. А кто пойдет работать за копейки?! Только тот, у кого нет опыта работы и юридического стажа.
  • Перегруженность приставов.
  • Коррупция. Примеры в практике есть.

Тем не менее, обращаться в ФССП необходимо.

Взыскатель, подавая заявление об инициации исполнительного производства, должен обратить внимание на следующие моменты:

  • В самом заявлении необходимо изложить максимально полную информацию о должнике, о его источниках доходов, об имуществе, которым он владеет.
  • Максимально быстро необходимо установить, какой из приставов будет заниматься решением проблемы. С этим приставом нужно наладить доверительные связи. При этом необходимо дать понять, что если пристав будет работать «спустя рукава», то могут последовать жалобы старшему судебному приставу и в прокуратуру.
Читайте так же:
Если страховые выплаты по ОСАГО не покрывают ущерб от ДТП

Если жалобы не помогут, то нужно идти в суд и признавать действия или бездействия пристава незаконными. Даже так: учитывая, что КАС устанавливает 10-дневный срок на подачу иска о признании деятельности приставов незаконными, лучше всего, сразу обращаться в суд.

Во-первых, судебное решение может больно ударить не только по самому приставу, но и по его руководителю, который не смог правильно организовать работу своего подчиненного. Во-вторых, если, например, у должника было имущество, но он, при попустительстве приставов, смог его реализовать, то с казны можно взыскать убытки. Такая практика тоже имеется. Но, увы, бывает так, что с должника действительно нечего взять. Мотивировать его найти деньги, чтобы вернуть долг, можно и другими способами.

Юридическая помощь по взысканию с приставами

Консультация в офисе и по телефону

Помощь адвоката. Стаж 18 лет по взысканию с приставами!

Привлечение должника к уголовной ответственности

Должник не платит по решению суда. Как привлечь к уголовной ответственности этого человека? Уголовный кодекс, действительно, предусматривает уголовную ответственность для некоторых должников.

Однако должны быть соблюдены некоторые условия:

  • Задолженность должна быть больше 1,5 миллиона рублей. Ранее сумма крупного размера задолженности была ниже – всего 250 тысяч рублей.
  • Долг в указанном размере должен вытекать из одного судебного решения. То есть, если 1 должник должен 1 кредитору 1,5 миллиона рублей по нескольким решениям суда, то возбудить уголовное дело не удастся.

Несмотря на достаточно требования, которые позволяют привлечь должника к уголовной ответственности, о данном инструменте кредитору знать необходимо.

Чтобы привлечь к ответственности должника, нужно написать соответствующее заявление в полицию.

Его рассмотрят и, по результатам:

  • возбудят уголовное дело;
  • откажут в возбуждении уголовного дела.

Не стоит думать, что, если решение суда получено, то можно расслабиться и ничего не делать, что все сделают представители соответствующих органов. Роль кредитора, взыскателя на стадии исполнения судебного решения должна быть активной.

Что делать при просрочке по кредиту?

Что делать при просрочке по кредиту?

Каждый раз, когда вы не выплачиваете банку установленную договором сумму, образуется просрочка по кредиту. Сами по себе просрочки по кредиту – не самое сложное и страшное, что может случиться с вами или вашей кредитной историей. Однако просрочки по кредиту имеют неприятную особенность – с ними связано очень много мелких неприятностей, с которыми может столкнуться должник. И чаще всего они возникают только потому, что заемщик невнимательно читает условия договора.

На что важно обратить внимание при составлении и подписании договора?

Составляя с банком или конторой договор о предоставлении кредита особенно внимательно изучите графу, в которой будут указаны санкции и штрафы за просрочку по кредиту. Учтите, что штраф за месяц просрочки и штраф уже за 3 месяца просрочки будут абсолютно разными. Не стесняйтесь уточнять у представителя банка о возможных пени, штрафах, изменениях суммы выплат.

  • Что банк может предпринять при длительной просрочке выплат по кредиту?
  • Штрафы
  • Пени. Как начисляются пени и каков их размер?
  • Внесение записи в кредитную историю
  • Обращение к коллекторам
  • Судебное разбирательство
  • Реструктуризация долга
  • Что делать при просрочках?

Что банк может предпринять при длительной просрочке выплат по кредиту?

Штрафы

Штраф – это единовременное денежное взыскание. Но это не значит, что его потребуется заплатить только один раз. Штраф платится за каждую просрочку и может накапливаться и увеличиваться. Однако взыскание штрафа – одна из самых щадящих мер, так как она не сильно отражается на структуре кредита в целом. Существует 3 вида классических штрафов:

  • Фиксированный штраф. Это тот штраф, который не меняется. При каждой просрочке платится одна и та же сумма.
  • Пеня. Это ежедневный процент от суммы, по которой произошла просрочка. Очень сложный вид штрафа, о котором ниже.
  • Штраф с нарастающим итогом. Это тот штраф, который нарастает с каждой недоплатой. Размер увеличения штрафа устанавливается банком.

Пени. Как начисляются пени и каков их размер?

Пеня – штраф, предусмотренный за просрочку кредита. По закону он не велик – всего 0,023% от размера просроченной суммы за каждый день просрочки. Однако это только цифра по умолчанию. Закон так же разрешает менять размер процента с условием того, что это изменение будет отражено в договоре. Именно поэтому так важно пересмотреть договор перед его подписанием.

  • Мы имеем неуплату в течение 20 дней. А размер ежемесячной выплаты составляет 5000 рублей. Рассмотрим три разных варианта:
  • Вариант “по умолчанию” (за день начисляется 0,023%). 0,023 процента от 5000 это только 1 рубль 15 копеек. То есть за 20 дней просрочки банк получит только 23 рубля.
  • “ВТБ 24” (за день начисляется 0,6%). 0,6 процента от 5000 рублей составит 30 рублей. Таким образом банк получит 600 рублей за весь срок. Это практически в 26 раз больше чем при стандартном размере неустойки.
  • Альфа банк (за день начисляется 1%). 1% от 5000 рублей это 50 рублей. За все 20 дней просрочки банк получит 1000 рублей. Это больше чем стандартное взыскание в 43 раза.
Читайте так же:
Имеет ли врач право отказать пациенту

Внесение записи в кредитную историю

Каждый банк по закону обязан отмечать даже самые маленькие просрочки в кредитной истории. Это в целом значительно влияет на кредитную историю и очень её портит. А с плохой кредитной историей при новом займе вас ждут условия гораздо хуже. А при совсем испорченной истории новый кредит вам просто не выдадут.

Обращение к коллекторам

Если вы в течение 2 – 3 месяцев не платили по кредиту и прятались от банковских представителей и сотрудников то банк может обратиться к коллекторам. Коллекторы – специалисты по взысканию долгов, имеющие крайне плохую репутацию. Однако не все они такие уж плохие – в их законные обязанности входит обзвон должников, рассылка электронных писем и СМС, личные визиты к должникам. Их цель – убедить заемщика вернуть долги добровольно.

Однако не все коллекторы действуют по закону при выполнении своих обязанностей. В адрес должников возможны угрозы, их имущество или имущество их соседей может быть повреждено. Если вам не повезло столкнуться с такими сотрудниками то стоит обратиться в антиколлекторскую организацию. Её сотрудники позволят отстоять права заемщика в суде и защитят от произвола.

Судебное разбирательство

При злостном уклонении от выплат кредита банк может подать в суд на должника. При этом вполне возможна конфискация и реализация имущества заемщика, наложение ареста на недвижимость. Однако сам банк стремится не использовать эту меру так как это не слишком выгодно, длительно и затратно.

Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита – операция весьма популярная при возникновении задолженностей. Её цель – изменить график и сумму выплат с целью облегчения выплат займа. Такая операция достаточно выгодна и для банка, и для должника – банк получит больше денег в результате увеличения процентной ставки или срока действия договора, а заемщик получит более комфортный график и возможность легче рассчитаться с долгами. Однако стоит помнить несколько вещей о реструктураизации:

  • Если банк сам предлагает вам реструктуризацию то стоит особенно тщательно изучить её условия;
  • За реструктуризованный кредит в целом придется заплатить значительно больше. Это связанно с увеличением числа выплат;
  • Вынужденная реструктуризация крайне негативно влияет на кредитную историю.

Что делать при просрочках?

При небольших просрочках:

Обратитесь в банк. Возможно ваша просрочка нигде не отмечена и не начала действовать;

Узнайте у банка, внесены ли изменения в кредитную историю;

Как можно быстрее внесите плату.

При просрочке от нескольких недель до месяца:

Обратитесь в отделение банка, узнайте о своих штрафах. Погасите их;

Старайтесь не пропускать звонков из банка чтобы вас не считали злостным неплательщиком;

Рассчитайтесь хотя бы со штрафами. Квитанции об их оплате помогут вам в дальнейшем. Вы так же предотвратите их рост.

При длительных задержках по выплатам:

Попробуйте провести рефинансирование кредита. Так вы выиграете время и сможете получить более выгодные условия по займу. Вы так же сможете сохранить свою кредитную историю более – менее чистой;

Постарайтесь договориться с банком о реструктуризации. Чем раньше вы это сделаете тем лучше;

Избегайте накапливающихся пени и штрафов. Они могут очень серьезно осложнить вам жизнь;

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов обратитесь в суд, прокуратуру, антиколлекторскую организацию;

Если дело дошло до суда то обратитесь к юристам и соберите все необходимые справки и квитанции о выплатах.

Что делать при возникновении просрочки по кредиту

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПервое, что нужно сделать при наличии просрочки по кредиту, – найти средства на погашение ссуды. Ведь иногда начисленные пени и штрафы могут в разы превысить основной долг и подвести заемщика к краю финансовой ямы. Если же деньги найти проблематично, стоит обратить внимание на способы снижения размера неустоек либо полного избавления от долговых обязательств.

Читайте так же:
Как отказаться от страхования кредита в сбербанке

Что делать с просрочкой по кредиту

Что делать физическим лицам с просроченной задолженностью по кредиту

Самое первое, о чем нужно помнить – максимально возможное сокращение срока, в течение которого кредит числится просроченным. Ведь если просрочка составляет всего 2 дня, информация о ней может вообще не появиться в кредитной истории. В то же время при неуплате долга на протяжении 3 месяцев и более вы однозначно испортите свою историю и обзаведетесь внушительной суммой штрафов.

Для уменьшения размера начисленных штрафов и пеней, а также частичного погашения обязательств можно воспользоваться:

  1. Рефинансированием. Найдите банк с самыми лояльными условиями и перекредитуйтесь по более выгодным параметрам.
  2. Снижением процентов в судебном порядке. Если неуплата задолженности в срок связана с тяжелыми жизненными обстоятельствами, возникновение которых вы можете доказать в суде, смело подавайте иск. В судебном порядке можно значительно снизить размер штрафных санкций, начисленных банком. Практика показывает, что судьи определяют размер комиссии за просрочку на уровне ставки рефинансирования, что неоспоримо ниже, взыскиваемых банками, процентов. Например, Сбербанк возьмет 20% годовых от суммы просроченного долга, «Хоум кредит» — 1% в день, а «Альфа-Банк» — 0,1% в день.
  3. Выкупом долга. Не секрет, что банки продают безнадежные ко взысканию долги дешевле. Некоторые граждане пользуются этим и выкупают свой же долг у банка через третьих лиц.
  4. Погашением долга за счет активов. В данном случае можно использовать любые активы, будь то имущество в залоге (исключительно по согласованию с банком), средства на банковских счетах или дебиторская задолженность, по которой вы можете переуступить право требования.

Советы должникам с просроченными кредитами

Прежде чем прибегать к кардинальным мерам, нужно попробовать договориться с банком. И здесь у вас 2 варианта:

  1. Кредитные каникулы. Это новая банковская услуга, которая освобождает клиента от уплаты очередных взносов на определенное время. Как правило, такая отсрочка предоставляется на 1-3 месяца. Пример — услуга «кредитные каникулы» в ВТБ. Но если просрочка по кредиту уже большая, банк вряд ли пойдет навстречу.
  2. Реструктуризация задолженности. Здесь производится изменение условий кредитного соглашения. Это может быть, как уменьшение ставки (если в последнее время по аналогичным кредитным продуктам произошло их снижение), так и пролонгация срока действия договора, и уменьшение ежемесячного платежа. Например, реструктуризация в Сбербанке довольно стандартная процедура.

Важно знать, что реструктуризация долга является правом банка, но не его обязанностью. Поэтому прошение заемщика может быть отклонено. Особенно это касается случаев, когда должник числится в списках недобросовестных.

Что говорит закон о просроченных долгах? Можно ли избавиться от кредитов законно?

При невозможности досудебного урегулирования ситуации с просроченным долгом, заемщик может расторгнуть договор и списать хотя бы часть задолженности на основании ГК РФ:

  • ст. 179 – признание недействительной сделки, которая является кабальной или заключена обманным путем;
  • ст. 333 – уменьшение неустойки, размер которой несоизмерим с основной суммой долга;
  • ст. 451 – расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств или изменение его условий.

И самой крайней мерой является банкротство физического лица. Это единственный способ полностью списать долг. Но не нужно забывать, что процедура эта длительная и подразумевает реализацию имущества в счет выплаты долгов банкрота. Та часть кредитных обязательств, которая осталась непогашенной после реализации имущества, и будет списана (подробнее о банкротстве).

С 2016 года появилась информация о новом законе о должниках по кредитам, который в народе получил название кредитной амнистии. Однако слово «амнистия» здесь не совсем уместно, поскольку законопроект подразумевает не полное освобождение заемщиков от кредитных обязательств, а лишь послабление штрафных санкций, которые сможет применить банк. Кроме того, при полной выплате долга данные о просрочках планируется убирать из кредитной истории клиента. Новый механизм планировалось запустить с 1 января 2020 года, однако, до настоящего времени закон еще не принят.

Если просроченной задолженности «исполнилось» 3 года, а банк до сих пор не подал на вас в суд, долги будут списаны в связи с истечением срока исковой давности. Подробнее можно прочитать здесь. Но это совершенно не означает, что нужно прятаться от работников банка на протяжении 3 лет. Ищите выход из ситуации вовремя, не накаляя ситуацию до предела.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector