Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Оставьте на всякий случай — почему нужно закрывать старые счета в банках

„Оставьте на всякий случай» — почему нужно закрывать старые счета в банках

Обычная ситуация: у гражданина имеется вклад в финансовой организации, к которому открыт текущий счёт, на который перечисляются проценты. Срок вклада закончился, человек забирает денежные средства, ему закрывают счёт вклада, а текущий счёт закрывать не спешат.

„Оставьте на всякий случай" — почему нужно закрывать старые счета в банках

«Оставьте на всякий случай,— говорят ему. — Вдруг, вы ещё оформите вклад и у вас уже будет счёт для процентов».

Люди часто соглашаются. Счёт остаётся открытым, при этом на счёте остаются лежать небольшие суммы.

Зачем работники банка просят не закрывать счета

В финансовых организациях отсутствуют инструкции о том, что следует как-то удерживать клиентов от закрытия счетов. Оттока вкладов в банке стараются не допускать, но к закрытию текущих счетов не имеет никакого отношения.

Для кредитных учреждений важны количество и объём привлечённых вкладов, а не количество текущих счетов.

Когда-то очень давно, процедура закрытия счёта в банке могла быть сложной, она сопровождалась чуть ли не ручным расчётом процентов, и тогда это оправдывалось тем, что на закрытие счёта уходило довольно большое количество времени. На сегодняшний день счёт можно закрыть, нажав на одну кнопку в приложении.

Поэтому мне сложно объяснить логически, почему сотрудники стараются сохранить последний счёт клиента.

Думаю, причина лежит где-то в области психологии. Задача работника банка — привлечь клиента, а когда он закрывает счета — это воспринимается как негативное событие.

Помимо этого, сотрудники учатся у более опытных товарищей, не всегда пытаясь понять, зачем необходимы те или иные действия. Просят не закрывать счёт, потому что их научили так говорить.

Почему нужно закрывать старые счета в банках

Счёт в банке можно не закрывать, но если вас с финансовой организацией ничего больше не связывает — нет ни вкладов, ни кредитов, вы не пользуетесь картами банка, не получаете на счёт переводы, то все счета лучше закрыть.

Вот перечень причин сделать это:

  • Госслужащим, занимающим определённые должности, необходимо подавать декларацию, в которой следует отражать все открытые счета и остатки на них. За многие годы у гражданина может накопиться множество незакрытых счетов в разных банках. Лучше их закрывать сразу, как только они стали не нужны, чем потом пытаться вспомнить, в каком банке у вас есть счёт.

У меня есть один знакомый предприниматель, который однажды решил стать депутатом. Ему пришлось пройтись по всем банкам в городе, в поисках незакрытых счетов.

  • Если это карточный счёт, то в результате каких-то изменений в работе банка, вам могут выпустить карту и потребовать за неё деньги. Наиболее вероятно, можно будет отказаться от оплаты, но зачем вам лишняя возня. Ненужные карты следует закрывать всегда.
  • Если на счету есть деньги, то банк может в какой-то момент ввести плату за обслуживание неактивных счетов. Таким образом деньги, которые там остались, просто уйдут в доход финансовой организации. Такой тариф встречается не часто, но он есть даже в некоторых банках с государственным участием.

Я не вижу особых причин держать открытым ненужный счёт. Если вам снова нужен будет счёт — его можно всегда открыть снова.

В случае, если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Как граждан разводят в Сбербанке, можно ознакомиться Подробнее ➤

Страховка банковской карты Сбербанка. Что нужно знать, можно ознакомиться Подробнее ➤

Как обманывают в Сбербанке при выдаче новой карты, можно ознакомиться Подробнее ➤

Верховный Суд: «Заградительные тарифы» банков, взимаемые при исполнении Закона № 115-ФЗ, незаконны // Рекомендации по пресечению злоупотребления со стороны кредитных организаций

В начале года в публичном поле развернулась дискуссия по наболевшему для бизнес-сообщества вопросу злоупотребления банками полномочиями по пресечению сомнительных операций, предоставленных им Законом о противодействии легализации доходов (115-ФЗ). Возмущение бизнеса вызывало то, что банки сначала блокировали средства на счете, ссылаясь на данный закон, а потом возвращали деньги клиенту, но с удержанием непомерно высокой комиссии.

Антимонопольная служба высказалась о необоснованности удержания до 30 % от суммы на расчетном счете, затем – Центробанк посоветовал кредитным организациям воздерживаться от взимания "повышенных комиссий". И наконец, в Госдуму был внесен законопроект в целях уточнения порядка взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения, на который бурно отреагировала Ассоциация банков России. Впрочем, законопроект "завис", получив от комиссии Госдумы по финансовым рынкам заключение об отсутствии необходимости изменения законодательства, а все остальные высказывания носили скорее увещевательный, а не конкретный, характер.

Однако Верховный Суд РФ не стал дожидаться законодателя и сформировал свою позицию по данному вопросу, изложив ее в определении от 25.02.2020 № 16-КГ19-46 по делу 2-13134/2017. Высшей судебной инстанцией указано, что основной целью наложения на банки обязанности по контролю за сомнительными операциям выступает защита прав и законных интересов граждан, общества и государства. При этом законодательство не предусматривает установление дополнительного комиссионного вознаграждения за деятельность, которая связана с исполнением данного закона. Вследствие чего взимание комиссии за сомнительные операции является незаконным.

Читайте так же:
Как подать на развод если муж в другом городе

Таким образом, даже если закон будет принят, то вносимые изменения уже не будут настоящей новеллой в смысле данного слова.

Здесь нужно отметить, что Верховный Суд таким решением поднимает сразу же несколько аспектов:

1. Морально-этического поведения кредитных организаций

Представляется достаточно странным, когда банки приостанавливают операции по счету в связи с имеющимися подозрениями в источнике финансирования, но сами же инициируют возврат денежных средств потенциальному преступнику и получают свой "бонус" за это. Это больше похоже на соучастие, чем на борьбу с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма. А точнее даже, выходит так, что банк способствует возможной легализации.

2. Возмездности экономических операций

Банки не предоставляя какой-либо возмездной услуги бывшему клиенту, тем не менее, получают за это вознаграждение, природу которого не могут объяснить и сами кредитные организации в многочисленных спорах.

3. Толкования закона

Закон № 115-ФЗ не содержит положений, запрещающих банкам устанавливать собственные условия тарифно-кассового обслуживания. Однако следуя телеологическому принципу толкования, возможно установить, что Закон о противодействии легализации доходов возлагает на банки обязанность отслеживать "сомнительные операции", предусматривая санкции за неисполнение такого обязательства. Целью данного закона является пресечение экономических преступлений, а не привлечение потенциальных преступников к ответственности в виде "штрафа", который в свою пользу взимает банк

Сами банки объясняют "полезность" повышенного тарифа тем, что он предупреждает преступления, которые не совершаются в силу известности потенциальным преступникам о возможных последствиях. Однако такой довод является крайне слабым и не обосновывает перечисленные аспекты, а тем более не дает ответа на то, каким образом взимание коммиссии и перечисление денежных средств клиенту препятствует легализации доходов, полученных преступных путем.

Как дела обстоят на практике?

На практике мне приходилось сталкиваться с ситуациями, когда клиенту поступал от банка абстрактный запрос о предоставлении всех имеющихся документов по ряду последних транзакций. При этом банк не уведомлял клиента о том, что данный запрос совершен в рамках проверки по Закону № 115-ФЗ и не разъяснял о возможных последствиях предоставления неполного комплекта документов, что приводило к появлению у клиента ложного ощущения несерьезности ситуации. После предоставления документов банк искал любую возможность определить неполноту сведений и приостанавливал операции по счету исключительно на основании непредоставления всех документов. Осознавая пограничное состояние собственного поведения, банк рекомендовал клиенту закрыть счет с удержанием существенной комисии.

Масса поступающих исков в суд только подтверждает, что мой случай не является единичным. То есть, существование "заградительных тарифов" привело на практике к тому, что во многих случаях банки стали занимать формальную позицию и блокировать счета клиентов за непредоставление одного либо нескольких документов из массивного перечня, запрошенного для предоставления в короткий срок.

При этом судебная практика складывалась достаточно противоречиво и в большинстве случаев не в пользу клиентов банка. Первое время суды указывали на отсутствие оснований для установления дополнительной комиссии, не предусмотренной 115-ФЗ, но в последние годы суды неуклонно признавали такое право за банками, в особенности при условии заключения договора банковского счета после включения такой комиссии в условия банковского обслуживания, и удовлетворяли иски клиентов о взыскании неосновательного обогащения (в размере удержанной комиссии) в исключительных случаях явного злоупотребления со стороны банков. Сами же банки, похоже на уровне ощущений и не сговариваясь, не оспаривали проигранные дела дальше апелляции, не давая возможности формирования негативной для них судебной практики.

Поэтому можно уверенно сказать, что актуальная практика Верховного Суда, наконец, вносит ясность и, прежде всего, направлена на защиту основ нравственности и правопорядка. Отсутствие у банков возможности зарабатывать таким образом пресечет формализм, которым ранее руководствовались некоторые кредитные организации в целях получения дохода.

Тем не менее, очевидно, что банки будут пытаться игнорировать правовую позицию Верховного Суда и продолжать порочную практику. Поэтому, на основе собственного опыта спора с банком по аналогичному кейсу, могу дать ряд рекомендаций для защиты от злоупотребления организации, обслуживающей ваш расчетный счет.

Прежде всего, при получении запроса банка о предоставлении документов, раскрывающих источник поступления/получения денежных средств, не стоит занимать пассивную позицию, а следует предоставить подтверждающие документы в банк с обязательным направлением правовой позиции клиента относительно запроса.

На что рекомендуется обратить внимание банка при ответе на запрос:

  • Не сообщать банку о том, что в ответе предоставлен исчерпывающий комплект документов и выразить готовность предоставить дополнительные документы по уточняющему запросу.
Читайте так же:
Дарственная на квартиру при разводе ребенка

Как правило, суды указывают, что банк не должен ограничиваться единичным запросом и принимать решение без проведения полных мер проверки (например, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 24.12.2018 по делу № А17-10632/2017). Однако нередко банки ссылаются на получение от клиента подтверждения о том, что им были предоставлены все имеющиеся документы. Такое подтверждение настойчиво требуется менеджером банка до сообщения о принятии ответа клиента. Подобные требования нельзя признать легитимными, поэтому во всех случаях следует давать ответ о готовности предоставления дополнительных документов по запросу.

  • Привести все имеющиеся замечания к полноте, конкретности и ясности требования банка и запросить пояснения.

Запрос банка должен содержать исчерпывающую информацию о необходимых документах и недвусмысленные формулировки (например, постановление Арбитражного суда Уральского округа от 10.10.2018 по делу № А07-28337/2017). Нередко банки парируют довод клиента в судебном разбирательстве о неконкретности запроса ссылкой на отсутствие запроса пояснений со стороны клиента, поэтому если в запросе банка что-то неясно – нужно обязательно обозначить это и затребовать уточнение запроса.

  • Указать, что банк не вправе выходить за пределы своей компетенции и брать на себя полномочия фискальных и налоговых органов.

В большинстве случаев банк помимо сведений об источниках поступления денежных средств по конкретным операциям запрашивает также пояснения по вопросам суммы отчислений в ФНС и фонды. От предоставления сведений уклоняться не стоит, но при этом следует указать на отсутствие полномочий у банка по анализу таких выплат (например, постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 25.09.2019 по делу № А73-2059/2018).

  • Привести доводы в пользу законности и наличия экономического смысла в совершенных операциях.

По общему правилу, на банк возложена обязанность доказать, что операции клиента противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным ее учредительным документам. На практике же банки ссылаются на собственный анализ и отсутствие контрдоводов со стороны клиента на стадии направления ответа.

Комплексный подход к обработке запроса банка, с обязательной ссылкой на правовую позицию Верховного Суда РФ (определение от 25.02.2020 № 16-КГ19-46 по делу 2-13134/2017), пресечет возможность злоупотребления и сократит до минимума риск потери денежных средств на выплату комиссий за закрытие счета.

Когда банк может отказать Вам в открытии счета?

Ирина Стародубцева

Для того чтобы открыть счет, клиенту нужно заключить с банком договор банковского счета. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, а также выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

При открытии счета банки руководствуются Инструкцией Банка РФ от 30.05.2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее по тексту – Инструкция).

При этом банк не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

А при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Кроме того, банк, необоснованно уклоняющийся от заключения договора, должен возместить клиенту причиненные этим убытки (п.4 ст.445 ГК РФ).

Теперь рассмотрим ситуации, когда банк может на законных основаниях отказать клиенту в открытии счета.

По каким причинам банк может отказать клиенту в открытии счета

В первую очередь, при открытии клиентам счетов банк обязан проверить наличие у них правоспособности (дееспособности) (п.1.1 Инструкции).

Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 ГК РФ).

!Юр.обслуживание !Юр.обслуживание

Спорные вопросы возникают при открытии счета конкурсному управляющему клиента-банкрота.

ПРИМЕР №1

Тихомиров В.А., являющийся конкурсным управляющим имущества ИП (по решению суда признан банкротом), направил в банк предложение об открытии расчетного счета должника в деле о банкротстве.

Банк сообщил, что для открытия счета необходимо представить перечень оригиналов документов, в том числе, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.

Ввиду утраты физическим лицом статуса ИП, банк рекомендовал конкурсному управляющему обратиться в налоговую инспекцию за получением дубликатов из регистрационных документов ИП (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство ИНН, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ по состоянию на текущую дату). Налоговая инспекция отказала в выдаче запрашиваемых документов. Тогда конкурсный управляющий имуществом ИП обратился в суд к банку о заключении договора банковского счета.

Читайте так же:
Если не установлен срок действия договора аренды

Принимая во внимание разъяснение Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 и учитывая невозможность выполнения требования банка о предоставлении оригиналов документов, а также то обстоятельство, что идентифицировать должника после прекращения статуса ИП невозможно, суды удовлетворили исковые требования управляющего.

В подобных ситуациях основанием для открытия расчетного счета следует считать решение суда о признании ИП банкротом, а также документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего ИП.

Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства. При наличии решения о приостановлении операций клиента, банки не вправе открывать этому налогоплательщику новые счета (п.12 ст.76 НК РФ).

!Открытие банковского счета alt=»!Открытие банковского счета» />

Например, банкам предоставлено право отказать в выполнении распоряжений клиента в совершении операций по счету не только в случае непредставления документов, необходимых для фиксирования информации, но и в случае возникновения соответствующих подозрений относительно проводимой операции (п.11 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Перечень сделок, подлежащих обязательному контролю со стороны банка, приведен в ст.6 Закона №115-ФЗ. Например, операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма сделки равна или превышает 600 тыс.рублей (либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс.рублей, или превышает ее).

В рамках реализации Закона №115-ФЗ ЦБ РФ были выпущены Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма от 21.07.2017 г. №18-МР (далее по тексту – Рекомендации).

Банком РФ совместно с Росфинмониторингом обобщена практика применения отдельных положений Закона №115-ФЗ (Письмо от 31.05.2016 г. №12-1-11/1229).

Так, положениями Закона №115-ФЗ предусмотрен прямой запрет на открытие счета при невозможности идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (пп.1 п.1 ст.7 Закона №115-ФЗ).

В случае непредставления лицом, обратившимся в банк за открытием вклада, необходимых сведений, позволяющих идентифицировать третье лицо, в чью пользу оно намерено открыть вклад, банк также вправе отказать в совершении указанной операции (Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 12.12.2017 г. №33-21186/2017, Решение Ленинского районного суда г. Костромы от 24.11.2017 г. №2-1820/2017).

Банк вправе открыть счет компании, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени компании и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии банком и находится на обслуживании в данном банке (п.5 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Банкам предоставлены широкие полномочия в отказе в открытии счета, если у банка имеются обоснованные подозрения о возможности совершения клиентом транзакций, направленных на финансирование терроризма и легализацию сомнительных доходов (п.5.2 ст.7 Закона №115-ФЗ).

«Сомнительность» определяется на основании критериев, установленных Положением Банка РФ от 02.03.2012 г. №375-П (далее по тексту – Положение).

Положение предусматривает десять факторов, наличие которых дает право банку отказать клиенту в открытии счета, среди которых: несоответствие размера уставного капитала, наличие у клиента признаков фирм-«однодневок», нахождение клиента в Перечне экстремистов и террористов, имевшее ранее место решение об отказе в открытии счета (п.4.4 главы 4 Положения).

Признание операции сомнительной означает, что у кредитной организации нет возможности удостовериться в том, что операция имеет очевидный экономический смысл или очевидную законную цель по сделке, а также в том, что она не направлена на ОД/ФТ.

В данной связи Президиум ВС РФ в Обзоре практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг, разъяснил, что банк вправе при выявлении сомнительной операции по счету (независимо от ее суммы) ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п.13 Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 17.10.2017 г. №11-КГ17-21).

Следует отметить, что установленный Положением перечень факторов не является закрытым и дает право банку самостоятельно определять иные подозрительные и сомнительные факторы в отношении клиента.

Как правильно закрыть банковскую карту?

Как правильно закрыть банковскую карту

У многих дома без дела лежат сразу несколько банковских карт: и кредитная, и для детского пособия, и со старой работы. И клиенты банка ошибочно полагают, что если у карты закончился срок действия и они не поменяли ее на новую, перестали проводить операции по карте, уволились или заблокировали из-за утери, то банковская карта закрывается автоматически.

Читайте так же:
Завещание с условием, разными возложениями: образец с завещательным отказом

Это распространенная ошибка, которая приводит к неприятным последствиям. В один прекрасный день держатель просроченной или утерянной карты выясняет, что на нем висит задолженность за обслуживание, которая копилась несколько лет и которую нужно выплачивать.

Проблема в том, что многие не связывают банковскую пластиковую карту со счетом.

На самом деле карта — всего лишь ключ доступа к банковскому счету, и его тоже следует закрыть. Потому что счет не может быть просрочен, потерян или заблокирован вместе с картой. Даже если карта закрыта, и банк не взимает деньги за ее обслуживание, он продолжит брать с вас плату за обслуживание счета.

При этом помните, что закрывать нужно и кредитную, и дебетовую карту. Несмотря на то что «опасность» кредитной намного очевиднее. На дебетовой карте тоже может образовываться задолженность — так называемый технический овердрафт — которая порой облагается даже большими процентами, чем кредитная.

Например, сняв в чужом банкомате с карты все средства под ноль, вы рискуете столкнуться не только с комиссией за обналичивание, но и с «запоздалой» комиссией того банка, в котором снимаете деньги. Таким образом, баланс карты технически уйдет в минус, и вам будут капать проценты по задолженности, даже если она составляет всего несколько рублей.

Чтобы этого избежать, нужно обязательно закрывать банковские карты и все ненужные счета. Как это сделать — расскажет наш эксперт.

Если вы больше не планируете пользоваться платежной картой, закройте и карту, и счет

— Многие предпочитают забыть про ненужные карты, думая, что если картой не пользоваться, то она никак не даст о себе знать. Но дело в том, что банк имеет право списывать комиссию с карты, пока не истек срок ее действия, даже если операций по карте не происходит. Это может быть плата за годовое обслуживание, SMS-оповещения, страхование от утери или кражи денег с карты.

Если на карте нет денег, а она кредитная или дебетовая с овердрафтом, то после списания комиссии человек может стать должником банка, а потом, если не погасить долг вовремя, даже испортить кредитную историю.

Конечно, есть рекомендации от Банка России, согласно которым банкам не следует списывать комиссии по неактивным счетам, если не проведена ежегодная повторная идентификация клиента. Но закон это не запрещает.

Так что, если вы больше не планируете пользоваться платежной картой, закройте карту и счет, к которому она привязана.

Зачем нужна выписка по банковскому счету, какой она бывает и как ее получить?

Зачем нужна выписка по банковскому счету, какой она бывает и как ее получить?

Выписка отражает расходные и приходные операции по счету клиента. Банк обязан хранить выписки в течение 5 лет и предоставлять их клиенту по первому требованию. Получить документ клиент может лично в офисе или, запросив на электронную почту. Способ хранения документа клиент выбирает самостоятельно. На законодательном уровне разрешено хранить информацию в бумажном или электронном виде.

Что такое выписка по банковскому счету

Выписка из банка по счету (bank statement) – документ, предоставляющий сведения о состоянии счета и движении денег на нем. Выписка – это копия записей банка о счете, которая выдается клиенту.

По сути, выписка для юридического лица – это первичный документ для бухгалтерии, выступающим фундаментом для налогового и бухгалтерского учета. Для физического лица это документ для контроля расходных и приходных операций.

Зачем нужна выписка по счету

Открыть счет в банке может не только юридическое, но и физическое лицо. У физического лица все операции по счету также отображаются в выписке, как и для организаций.

Физическим лицам отчет по счету может потребоваться при получении визы или кредита. Изредка документ запрашивается для подтверждения проведенной сделки или платежеспособности.

Статья 9 ФЗ «О бухгалтерском учете» обязывает юридических лиц подтверждать все операции. В законе четко не прописано про банковские выписки, но они подходят, и поэтому компании их запрашивают.

Выписка для юрлица может потребоваться в таких случаях:

  • для переговоров с партнерами или инвесторами;
  • при составлении бизнес-плана;
  • при участии в тендере;
  • для получения кредита на развитие бизнеса;
  • по запросу из суда, прокуратуры;
  • при реорганизации или ликвидации компании.

Способы получения выписки по счету

Ежемесячно в отчетную дату банк направляет отчет по счету клиенту на электронный адрес. Если нужен оригинал, с печатью банка, то получить его можно несколькими способами.

Способы получить выписку есть такие:

Офис банкаСледует предъявить паспорт или доверенность, если документ запрашиваться третьим лицом. Срок выдачи документа не превышает 10 минут.
Через «Почту России»Отправить запрос заказным письмом или через форму «обратная связь» на официальном сайте банка.
По электронной почтеЗапросить отчет по счету можно через специалиста онлайн-чат или позвонив по телефону «горячей линии».
Через смс-сообщениеВариант подходит, если подключена платная услуга смс-информирования.
БанкоматСпособ актуален, если у вас есть карта банка, привязанная к счету.
Читайте так же:
Биржа труда по месту жительства или прописки

Устно получить информацию можно через сотрудников службы поддержки.

Обратите внимание! Выписка через банкомат включает не более 10 операций:

blank

Какая информация отражена в выписке

Визуально выписка напоминает таблицу, в которой отражается: дата операции, сумма, назначение транзакции и реквизиты сторон. Утвержденной формы на законодательном уровне нет, поэтому формы выписок в банках могут отличаться друг от друга, но содержимое остается неизменным.

В выписке по расчетному счету должны быть:

  • сведения о владельце счета: ФИО, паспортные данные;
  • номер расчетного счета, по которому представлены сведения;
  • название банка и его реквизиты;
  • валюта каждой транзакции;
  • общие число транзакций за период (обычно месяц);
  • счет отправителя;
  • дата и время по каждой операции;
  • баланс счета;
  • сведения по дебету и кредиту.

Юридическим лицам может потребоваться расширенная выписка. Кроме указанных сведений в ней отражено:

  • способ проведения транзакции: через кассу, интернет-банк или банкомат;
  • кто является контрагентом: ИП или ООО;
  • название товара или услуги, в счет оплаты которой отправлены или зачислены деньги;
  • сумма комиссии, которую начислил банк за проведение операции.

Бухгалтер предприятия проверяет выписку в день выдачи. Цель проверки:

  • выявление неточностей и ошибок;
  • контроль за движением денег по счету;
  • создание справочных сведений;
  • передача выписки в архив, для хранения.

Сколько хранится выписка по р/с

Согласно ФЗ № 395-1 «О деятельности банков» есть такие требования:

  • все расчеты должны быть документированы по нормам ЦБ (статья 31);
  • банки должны хранить информацию по всем операциям в течение 5 лет и по запросу предоставлять их (статья 40.1).

Пример! Сидоров Василий февраля 2020 года обратился в Сбербанк и запросил выписку за май последних пяти лет: с 2014 по 2019 года. Специалист Сбербанка отказал в выдаче выписки за 2014 год, поскольку прошло более 5 лет, и она уничтожена. За остальные годы Василий получил отчет по счету.

Бухгалтер или руководитель компании сам решает, сколько хранить выписку, принимая во внимание сферу деятельности. Некоторые крупные компании предпочитаю хранить информацию в течение 10 лет или дольше.

С появлением интернет-банка хранение сведений упрощается.

Электронные выписки

Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.

В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.

Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:

  • некоторые банки оказывают услуги дистанционно и могут направлять информацию по счету через интернет;
  • компаниям с несколькими счетами проще систематизировать информацию и хранить ее на компьютере, чем размножать кипы бумаг в архиве;
  • для хранения бумажных отчетов потребуется их сшить и подготовить опись, а электронный документ только сохранить в папке.

Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.

Где брать выписку, если банк закрыт

Предположим, клиент приобрел машину в 2018 году. В 2019 году налоговая организация попросила отчитаться её и предъявить выписку, подтверждающую происхождение денег. В этот момент клиент может столкнуться с проблемой предъявления выписки, поскольку многие банки обанкротились. Разберем, что делать в такой ситуации и как получить выписку.

Первое, что следует сделать, это узнать, кто назначен временной администрацией. Для этого нужно:

  • перейти на официальный сайт Центрального банка;
  • войти в раздел «Банковский сектор»;
  • выбрать «Ликвидация кредитных организаций.

blank

Откроется список, в котором нужно выбрать наименование банка, где был открыт счет, и посмотреть приказ о назначении временной администрации. После обратиться к ним для получения выписки.

blank

Получить информацию можно через официальный сайт АСВ, в разделе «ликвидация банков».

blank

Важно учитывать, что согласно п.1 ст.189.27 ФЗ-127 от 26.10.2002 г. временная администрация работает 6 месяцев. В некоторых случаях срок может быть продлен до 18 месяцев.

blank

Получить выписку можно у куратора. В отчете на сайте будет указан его телефон и ФИО.

Вот что ответили сотрудник Сбербанка, на вопрос: куда обращаться за выпиской, если банк банкрот и его нет уже несколько лет.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector