Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать?

При кредитовании банковским клиентам предоставляется страхование. Вследствие этого достаточно актуален вопрос: как вернуть страховку по кредиту? Главная проблема кроется в том, что достаточно часто страхование является услугой, навязанной работниками банка. Оно может быть включено в общую сумму при оформлении соответствующего договора на кредитование. Поэтому о наличии страховки клиент может узнать уже после подписания этого документа.

Людям, которые решили оформить займ, стоит быть осведомлёнными о том, что от страховки можно отказаться уже в период подачи заявления. При этом нужно известить работника банка о своём намерении. При наличии элементарных знаний вероятность столкнуться с проблемой, как возвратить страховку, значительно реже.

Для чего нужна страховка по кредиту

Страховая часть позволяет вести сделать риски заёмщика и кредитора минимальными. Если клиент будет не в состоянии погасить задолженность, нужная сумма выплачивается страховой компанией. При помощи подобных мер кредитная организация ограждает себя от:

  • проблем при возврате задолженности;
  • невыплаты займов.

Основной плюс кредитования для клиента в том, что в случае возникновения страхового риска банк не подаст на заёмщика в суд. В результате он не потеряет собственное имущество. Если это обстоятельство важно для клиента не стоит переживать возврате страховки по кредиту.

Стоит взять на заметку! От страхования можно отказаться даже после получения кредита. В данном случае клиент может вернуть собственные денежные средства как частично, так и полностью (многое зависит от условий страхования). То, в какие сроки это происходит, во многом зависит от конкретной ситуации.

Польза и вред от страховки по кредиту

Финансовыми организациями может быть предусмотрено как обязательное, так и добровольное оформление банковских страховок. В обязательном порядке происходит страхование:

  • недвижимости. Такая страховка в обязательном порядке оформляется при предоставлении кредита под залог имущества или предоставлении ипотеки. В соответствии с требованиями законодательства должен быть защищён от разнообразных рисков;
  • КАСКО. В случае получения кредита на приобретение автомобиля сотрудники кредитной организации обязывают клиента получить страховой полис на машину. Соблюдение этого условия требуется для обеспечения финансовой защищённости банка.

Стоит знать! Все остальные разновидности страховых услуг относятся к числу добровольных. Они оформляются только по желанию заёмщика. Следовательно, сотрудники финансовой организации не могут отказать в кредитовании только из-за отказа заёмщика в подписании соответствующего заявления на страхование.

Закон о кредитных страховках

В соответствии с нормами закона о страховании, клиент вправе отказаться от договора в течение пяти дней после его оформления. Но сотрудники финансовой организации нередко умалчивают о том, через какое время можно совершить подобные действия. В результате в последующем возвращение страховки может быть весьма проблематичным.

Если страхование выступает в качестве одного из неотъемлемых условий предоставления кредита, права заёмщика защищаются нормами закона «О правах потребителей». Согласно такому документу, допустимой мерой является обращение заёмщика в суд для расторжения договора страховки. Но при этом права клиента не защищены законодательными нормами в полной мере. Закон имеет юридическую силу. При подписании всех его пунктов лицо, которому был предоставлен кредит, может получить не всю страховую часть выплаты.

Какие типы страховок можно вернуть

Полис основного страхования клиентов при предоставлении денег в кредит может быть различных видов:

  • обязательным;
  • необязательным.

При оформлении залогового кредита страхование – неотъемлемая процедура при заключении договора. Вследствие этого возврат страховки в указанном случае не предусмотрен. При условии добровольного страхования (по потребительскому кредиту, наличными) процедура возврата средств (как частично, так и в полном мере) регламентирована законом.

В течение какого времени возможно вернуть страховку

То, в течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту в банке, во многом продиктовано правилами конкретной финансовой организации. К примеру, клиентам, пользующимся услугами Сбербанка, предоставляется один месяц на возвращение страховой суммы. Но финансовых организаций с такими лояльными требованиями довольно мало. В большинстве случаев банк не даёт возможность вернуть соответствующие денежные средства после 14 дней. Вследствие этого стоит заранее задуматься о том, в течение какого срока можно вернуть страховку.

Есть ли шанс вернуть страховку после выплаты кредита

Алгоритм возврата страховки после выплаты довольно сложен. Но у заёмщика есть шанс вернуть хотя бы часть прописанной в договоре суммы. При этом после погашения кредита стоит обратиться в финансовую организацию. Ему необходимо написать заполненное по специальной форме заявление. В нём клиент должен сообщить о намерении на возврат страховки. К основному заявлению прикладывается справка, свидетельствующая о том, что заёмщик выплатил кредит полностью.

Клиенту может быть дан официальный отказ на основании поданного заявления. Как забрать свои деньги в данном случае? В такой ситуации следует обратиться в суд для того, чтобы отстоять принадлежащие ему финансовые права. То, каким станет исход дела, в немалой степени зависит от позиции кредитного учреждения в рейтинге. Довольно часто банку удаётся отстоять собственную правоту. В указанном случае возврат страховок по кредиту не происходит.

Обратите внимание! Возможно ли вернуть страховку через суд в сложной ситуации? Чтобы попытаться добиться выплаты страховой суммы, предъявляют соответствующие документы.

В случае обращения в суд при погашении кредита надо прийти с такими документами:

  • копией, сделанной с основного кредитного договора;
  • справкой, благодаря которой подтверждает полное закрытие задолженности перед финансовой организацией;
  • копией бланка заявления, которое подаётся в банк для возврата страховки по кредиту;
  • копией ответного решения, принятого страховой компанией.
Читайте так же:
Имущественный налоговый вычет по НДФЛ: за что дают, условия получения

Стоит взять на заметку! Все нужные юридические расходы, обусловленные сложной процедурой возврата страховки по выплаченному кредиту, могут быть включены в основной иск.

Вернуть страховку после 14 дней

В некоторых договорах указывается, как получить страховку при неактуальности страхового случая. Это касается тех ситуаций, когда заёмщик уже ушёл из жизни (по причинам, которые не относятся к страховому случаю). Как правильно вернуть денежные средства в этом случае? Необходимо подать заявление в страховую компанию. К нему прикладываются перечисленные ниже документы:

  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • документ, подтверждающий то, что наступление смерти не связано со страховым случаем;
  • иную документацию, которая может быть потребована страховщиком.

Возврат страховки при досрочном погашении

Стоит детально рассказать, реально ли вернуть страховку уже после того, как потребительский кредит был выплачен досрочно. Подобный вопрос должен решаться непосредственно с финансовой организацией. Заёмщику надо обратиться в банк с заранее написанным заявлением на возвращение страховки. После оформлении заявления сотрудник финансовой организации может направить клиента в страховую компанию (для того чтобы он мог получить возврат).

Если в договоре отсутствует соответствующий пункт, может быть получен отказ в возвращении страховки. Подобные действия регламентируются ГК Российской Федерации.

Можно ли вернуть страховку по кредиту, если в договоре имеется соответствующий пункт? Для этого нужно подать заявление в банк для получения реквизитов своего счёта. После этого посещают страховую организацию и составляют заявление, в котором прописывается намерение вернуть деньги за страховку.

Кроме заявления, необходимы перечисленные ниже документы:

  • паспорт заёмщика;
  • ранее оформленный кредитный договор;
  • страховой полис, который был выдан при предоставлении кредита;
  • чеки в качестве доказательства выплаты основного страхового взноса.

Как сделать возврат страховой суммы? После подачи основных документов дожидаются соответствующего решения страховой компании. Если оно будет принято не в пользу заёмщика, стоит обратиться в суд для защиты собственных прав по возврату навязанной при получении кредита страховки.

Как забрать страховку по кредиту

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в «период охлаждения», в большинстве случаев положительный. Этот период длится 14 дней с момента оформления договора кредитования. Через какое время в таком случае можно получить денежные средства? Средний срок возмещения потраченной на страхование суммы в таком случае составляет 10 дней.

При написании соответствующего заявления после истечения «периода охлаждения» возврат денег обычно занимает 15 дней.

Возвращается ли страховка быстро, если этим вопросом занимается суд? Денежные средства возмещаются в течение пятнадцати дней с момента вступления в силу решения суда.

В заключение следует отметить, что не следует задаваться проблемой хочу вернуть страховку через год. О таком вопросе следует задуматься во время «периода охлаждения» по кредиту, а не после его выплаты.

Как вернуть страховку по кредиту?

Граждане, которые оформили кредит, в большинстве случаев, были вынуждены оформить и «необязательное» страхование жизни. Говорить о том, что страховка – это дело добровольное и никак не влияющее на процесс получения кредита, а тем более убеждать кого-либо в этом мы конечно же не будем. Мы сами прекрасно знаем, что страховка при оформлении кредита навязывается всем «поголовно» и лишь единицам удается избежать участи «быть застрахованным».

Как вернуть страховку по кредиту?

Навязали страховку по кредиту – как вернуть?

Первое, что приходит на ум большинства граждан, оформивших кредит с дорогой страховкой, это вопрос о том: «можно ли отказаться от заключенного договора страхования и вернуть потраченные деньги?». И за получением ответа на данный вопрос, большинство из нас отправляются на просторы интернета, изучать информацию. Это совершенно естественная и правильная реакция граждан, проблема тут может крыться только в том, что в интернете можно найти как полезную, так и бесполезную, или откровенно «вредную» информацию.

Так вот, в вопросе возврата страховки многие граждане пытаются получить нужную информацию на информационных порталах страховых компаний или банков, что представляется многими, как наиболее правильным путем. Однако, мы вынуждены будем Вас разочаровать, дело в том, что данные организации как раз не заинтересованы в том, чтобы Вы отказывались от страховок. Они всеми силами будут стараться Вас отговорить, или направить по ложному пути процесса отказа от заключенного договора страхования.

Следует помнить, что банки и страховые компании, подконтрольны ЦБРФ и должны выполнять все указания регулятора. «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает так называемый «период охлаждения», который в настоящее время составляет 14 календарных дней. Вам необходимо уложиться в эти 14 календарных дней и уведомить страховую компанию и/или банк о своем желании отказаться от заключенного договора страхования.

Как банки и страховые компании препятствуют законному праву граждан на отказ от страховки?

  • умалчивают о самой возможности отказа от страховки;
  • откровенно обманывают, устно предоставляя клиенту ложные заверения и инструкции о том, как и когда следует отказываться от страховки (например, случай из нашей практики: клиенту сказали в банке, что от страховки можно будет отказаться, но только лишь после первого платежа по кредиту, т.е. через 30 дней);
  • запугивают невыгодными условиями, плохой кредитной историей и т.д.

Страховые компании:

  • устанавливают сложные и запутанные процедуры отказа от страховки;
  • необоснованно запрашивают дополнительные документы, якобы необходимые для рассмотрения вопроса об отказе от заключенного договора страхования;
  • указывают на необходимость предоставления заявления об отказе установленного образца, который был утвержден внутренним регламентом страховой компании (следует внимательно читать фразы, которые могут быть прописаны в данных «установленных образцах заявлений», да бы не согласиться на невыгодные условия прекращения договора страхования).
Читайте так же:
Как оформить дарственную квартиры через нотариуса в 2022 г.

Как вернуть банковскую страховку?

Отметим сразу, что можно вернуть практически любую банковскую страховку. Исключения могут составлять лишь страховки не подпадающие под действие указания ЦБРФ N 3854, например, такие как, страховки граждан, выезжающих за границу.

Хотя многие банки, с целью обхода Указания Банка России, стали выдумывать другие способы законно «обобрать» заемщика и внедрили следующие механизмы:

  • вынуждают клиентов присоединяться к страховкам, заключенным в рамках коллективных договоров страхования — о том как отказаться от подобных договоров страхования, и вернуть деньги рассказано тут;
  • навязывают другие услуги и продукты по завышенной стоимости при оформлении кредита, например: «продают» разного рода сертификаты «помощь юриста», «помощь на дороге» и т.д.

Для возврата страховки, необходимо обратиться в банк, или страховую компанию с письменным заявлением на отказ от страховки. Форма и содержание данного заявления может отличаться как по содержанию, так и по форме, в зависимости от вида страховки и особенностей требований страховой компании.

Возврат страховки в течении 14 дней

Указание ЦБРФ N 3854 с дополнениями и изменениями устанавливает четырнадцатидневный срок, в течении которого, человек может передумать и отказаться от заключенного договора страхования, данный срок именуется «периодом охлаждения».

После заключения договора страхования/получения кредита в банке, в первые 14 дней нужно написать и направить в Страховую компанию, или Банк (в зависимости от типа страховки), заявление на отказ. К данному заявлению желательно добавить копии документов, подтверждающих сведения отраженные в этом заявлении: копию договора страхования/страхового полиса, копию паспорта 2-3 стр. + стр. с действующей регистрацией, копию платежного поручения на перевод средств в счет оплаты страховой премии.

Как уже отмечалась ранее, разные страховые компании используют разные формы заявлений на отказ от страховки, поэтому, чтобы не запутаться и предоставить правильный комплект документов в страховую компанию, не лишним будет проконсультироваться со специалистом, тем более, что сделать это можно совершенно бесплатно.

Возврат страховки после 14 дней

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней. В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых. При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса). Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования. Это делается по одной простой причине. Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к. окажется в убытке. Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых. Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени. Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом». Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

В-третьих. Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы.
Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Как вернуть страховку по кредиту?

Подведём итоги. Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в 2021 году

Времена, когда сотрудники банков откровенно навязывали потенциальным заемщикам дополнительные услуги вроде страховок, в целом ушли в прошлое. Сейчас рынок более цивилизованный — добровольное согласие на личную страховку стимулируется скидками по кредиту. Если в условиях потребительского или автокредита фигурирует ставка на уровне 5-8% годовых, это однозначно означает процент с учетом согласия на страховку. Без полиса ставка будет выше на 5-6 п.п. Разбираемся, как вернуть страховку после выплаты кредита и получить компенсацию за неиспользованный период страхования — закон в этой части заметно изменился осенью 2020 года.

Читайте так же:
Имущественные споры — виды, примеры, решения

Как вернуть страховку после выплаты кредита в 2021 году

Фото: bankiclub.ru

Возврат страховки сразу после ее оформления — период охлаждения

Оформлять личное страхование ради получения скидки на процентную ставку или нет — дело каждого заемщика. За исключением ипотечных кредитов, где некоторые виды страхования строго обязательны, все прочие кредиты никакой обязаловки на этот счет подразумевать не могут.

Даже автокредиты сегодня выдаются без обязательного страхования КАСКО, что было немыслимо всего несколько лет назад.

Страхование жизни и здоровья, а также утраты трудоспособности (обычный набор при получении кредита) позволяет снизить процентную ставку в большинстве банков. При согласии на страховку минимальный процент в среднем составит от 6-8% годовых. Если от полиса отказаться, минимальная ставка вырастет до 12-15% годовых.

Никакого влияния на решение банка по кредиту согласие на страховку или отказ на нее не имеют. Скоринг никак не учитывает этот фактор.

Что в итоге выгоднее с точки зрения финансов — нужно считать для каждого конкретного предложения по кредиту, сделанного конкретному заемщику. В среднем расходы на страхование равны экономии на процентах. Иногда они могут немного превышать эту экономию, в таком случае вариант со страховкой менее выгоден. Однако полис может выручить в случае потери работы не по вине заемщика, получения им травмы и т.п.

Даже согласившись на страхование, можно отказаться от полиса в так называемый период охлаждения — он составляет 14 дней от момента подписания договора на страхование. В течение этих двух недель можно потребовать от банка или страховой компании расторгнуть договор. Клиенту будет компенсирована полная сумма расходов на страховку. Установленный срок возврата — не более семи рабочих дней.

Разумеется, обмануть банк, согласившись на страхование, а затем отказавшись от него, не получится. Условия кредитного договора обычно подразумевают, что в таком случае кредитная организация пересчитывает процентную ставку. Процент по кредиту вырастет на 5-6 п.п. Как если бы страхование изначально не оформлялось.

Возврат страховки по кредиту в 2019 году

Страхование жизни, залогового имущества или дохода потребителя — распространенная практика кредитных организаций. Таким образом кредитор обеспечивает безопасность возвращения выданной наличности в случае непредвиденных обстоятельств. Но как вернуть деньги за страховку, если лишние траты потребителю не нужны и он уверен в своей платежеспособности?

Подписание бумаг обеспечения по кредиту добровольное, но банковские служащие настаивают на дополнительных пакетах услуг, мотивируя отказом в выдаче займа. Такая практика по закону «О потребителе» считается противозаконной, но это не мешает служащим идти на разные уловки. Однако, тот же закон устанавливает и порядок обязательного страхования ипотеки.

Возврат страховки по кредиту

Ответственность по займу действует на протяжении срока его погашения. При досрочном погашении ссуды заемщик вправе вернуть часть своих финансовых средств, потраченных на страховые обязательства. Более того, можно вообще не пользоваться дополнительными услугами, и это будет оправдано законами РФ.

Особенности ответственности при кредитовании

Законодательные акты РФ четко регламентируют условия и порядок оформления страхового соглашения при кредитовании физических лиц. Те же акты рассматривают возврат страховки по кредиту при отказе от нее или при погашении займа досрочно. В качестве страхователя рисков выступает собственно кредитор или сторонняя организация, допущенная к страховой деятельности. В последнем случае все взаимодействия осуществляются на основании коллективного договора.

В качестве страхователя при выдаче банковской ссуды выступает кредитор, защищающий себя от финансового риска неуплаты долга. Ипотека страхуются в обязательном порядке на основании Федерального закона «Об ипотеке». Покупка автомобиля в кредит влечет покупку полиса КАСКО, за счет которого банк компенсирует свои убытки после угона транспортного средства.

Отказ от страховки по кредиту

Потребительские и денежные ссуды страхуются в добровольном порядке. Указание Центробанка РФ № 4500-У от 2018 года утверждает порядок включения в договор условий отказа от добровольной ответственности. В период 14 дней после утверждения соглашения заемщик вправе отказаться от добровольных обязательств и получить деньги.

Отказ от страховки по кредиту

Законы РФ рассматривают порядок отказа от дополнительной ответственности во время получения займа. Кредитные учреждения же ведут политику навязывания дополнительных условий и услуг. Без подписи на бланке или устного согласия кредитор принимает отрицательное решение о выдаче займа либо увеличивает годовую процентную ставку. Не желая тратиться, заемщик задумывается, вернут ли деньги за страховку, если отказаться от нее позднее. Существует несколько способов произвести отказ от страховки по кредиту в зависимости от этапа оформления ссуды.

При оформлении бумаг

Отказаться от застрахованной ответственности клиент может после одобрения кредитным учреждением заявки о кредитовании, сообщив об этом сотруднику компании. В таком случае банк не меняет решение о выдаче денежной ссуды, но увеличивает процентную ставку. Возражение осуществляется в устном виде до подписания кредитного соглашения. В данном случае клиент экономит силы и время, минуя процесс возвращения наличных при подаче заявления уже после утверждения бумаг.

После получения кредита

Когда ссуда оформлена и подписаны все бумаги, включая соглашение о финансовых обязательствах, клиент вправе отказаться от навязанных услуг, опираясь на Указание Центробанка РФ № 4500-У.

Минимальный срок «периода охлаждения», в котором страхователь может отказаться от полиса страхования и потребовать возмещение затраченных средств, составляет 14 дней. Банки устанавливают собственный срок «периода охлаждения», но не менее разрешенного Указанием.

Возврат страховки по кредиту осуществляется после рассмотрения страховщиком заявления клиента. Воспользоваться правом отзыва денег может только физическое лицо и, в некоторых случаях, предприниматели. Договор должен содержать пункты, указывающие возможность отказаться от страхования жизни или дохода, иначе он считается незаконным.

Читайте так же:
Договор передачи имущества в собственность

При досрочном погашении

При досрочном погашении банковской ссуды заемщик вправе требовать возвращение денег за неизрасходованную часть страховой премии. Данная схема работает при обязательном страховании, в частности, при покупке автомобиля в кредит.

Прямое условие возвращения денег в таких обстоятельствах — пункт в соглашении об обязательном страховании. Если он отсутствует, банк вправе отказать своему потребителю. Заемщик, в свою очередь, может обратиться с иском в суд, подав заявление о возмещении трат.

В случае оформления коллективного договора отзыв денежных средств невозможен.

Инструкция по возврату денег за страховку

Резонный вопрос — как вернуть деньги за страховку? Действия по возвращению страховой премии регламентирован законодательными актами. Для расторжения договора нужно:

  • в течение 14 дней после оформления кредитного продукта подать заявление или претензию о расторжении договора страхования. Заявка пишется в свободной форме или согласно образцу, взятого у банковского служащего. Заявление заполняется в двух экземплярах, один остается у заемщика;
  • заявление подается лично, если страховщиком является кредитная организация. В противном случае допускается отправка бумаг заказным письмом. Для надежности письмо должно быть с уведомлением и описью, чтобы иметь на руках документированное подтверждение;
  • ждать подтверждения в течение 10 рабочих дней, а затем получить возвращенные деньги.

Информация о возврате страховки с сайте Центробанка

Процедура возвращения средств не сложна, но занимает время. После окончания «периода охлаждения», то есть, вступления в силу полиса, не все деньги будут возвращены. За каждый день действия полиса с общей суммы будет вычтено суточное среднее арифметическое как за оказанные услуги.

В случае, когда «период охлаждения» кончился, а заявитель не успел подать бумаги кредитору, он вправе подать иск в суд. Судебное разбирательство занимает большее количество времени, а заемщику придется доказывать, что ответственность по кредиту была навязана. Более того, затраты на юристов могут составлять львиную долю возвращенной наличности.

Действия по возврату при погашении займа досрочно

После завершения срока действия кредитного договора ответственность заемщика прекращается, а необходимость в застрахованных рисках отпадает. Возврат страховки при погашении кредита аналогичен обычной процедуре возвращения денежных средств, но заявление подается вместе с заявлением о погашении займа и остаточной суммой долга.

Некоторые финансовые компании лояльно относятся к своему потребителю, поэтому конфликт часто исчерпывается при предъявлении претензии к руководству, часто в устной доброжелательной форме.

Отказ и возврат страховки по кредиту в 2021 году

На сегодняшний день большая часть людей, в связи с нехваткой средств, приобретают товары в кредит. Это не только телефоны и бытовые приборы, а жилье, машины, путевки и ювелирные украшения. Со стороны банковского сектора, конечно, все больше программ кредитования.

Но банк выдает не только кредит, а еще и навязывает его «необходимую» страховку, чем обязывает вас раскошелиться на энную сумму. А нужна ли вам эта самая услуга? Можно ли от нее отказаться или можно ли вернуть страховку после погашения кредита и как вернуть оплаченные деньги? Об этом дальше и пойдет речь.

Возврат страховки по кредиту - советы от zaym-go.ru

Мнение закона про возврат страховки по кредиту

Именно законом регулируются все взаимоотношения между банком и непосредственным клиентом.

В течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту?

20/XI/2015 ЦБ России издал указ N3854-У в котором вкратце банк обязал страховые компании предусмотреть право отказа от добровольной страховки в течение 5-ти рабочих дней, с момента подписания договора сторонами. Срок был увеличен до 14 дней с 2018 года. Этот указ распространяется также и на страховки, которые банк пытается навязать при оформлении кредита. Для подготовки к таким нововведениям ЦБ дал время подготовиться всем страховщикам до 4 апреля 2016 года, именно с этой даты указ вступил в полную силу.

Представителей страховых компаний в свою очередь законно обязали выплачивать в таких случаях сумму полиса в 100% размере, за вычетом дней использования услуги, а также в 10-и дневной срок. Если вы подали бланк заявления о расторжении договора на четвертый день, тогда страховщик обязуется вернуть сумму, высчитав % за 4 дня пользования, в срок, не позднее 10 рабочих дней. Зная закон о возврате страховки по кредиту, а главное, руководствуясь им, вас не сможет завести в заблуждение ни один страховщик при оформлении банковского продукта.

Но что делать, если подписан страховой полис и как вернуть деньги? Далее об этом мы будем вести речь.

Навязывание страховки и противоречия

Если при выдаче кредита вас заверили, что страхование — обязательная часть кредитного договора, это значит одно, при оформлении допущены грубые нарушения правил «О защите прав потребителей». Также это нарушение закона ст. 11 «О защите конкуренции».

В таких случаях оформления, договор имеет пункт, согласно которому вы обязаны внести некую плату за присоединение к «программе страхования» и в том числе компенсацию банковской структуре за понесенные расходы и плату страховых премий гаранту. Такой маневр банка противоречит ст. 927, 421, 422 Гражданского Кодекса РФ.

При обращении в судебную инстанцию банку 100% придется выплатить навязанную вам полную сумму страховки.

Инструкция по возврату в 2021 году

Многие при оформлении в кредит, к примеру, долгожданного плазменного телевизора с диагональю 40 дюймов, стоя так близко к осуществлению мечты жизни, не сильно вчитываются в предложенные банковским менеджером документы и конечно попадаются на удочку со страховкой. Основное количество сотрудников банка начинают заверять, что без этого полиса отказывают в выдаче кредита и вы, конечно не зная закона, соглашаетесь ради вожделенного товара.

Очнувшись через несколько дней, вы понимаете, что не желаете платить лишние деньги, и хотите вернуть деньги, но как быть и что делать, ведь уже заплатили. Главное одно – деньги можно вернуть и нужно!

Читайте так же:
Как отправить сотрудника в неоплачиваемый отпуск

Инструкция по возврату страховки

В таком случае в регламентированные 5 рабочих дней, от дня подписания договора, вам необходимо приехать в главное отделение по городу и представить менеджеру некоторые документы:

  • Заявление на отказ от страховки по кредиту, заполняется в отделении по образцу;
  • Копию подписанного договора на полис;
  • Копию паспорта заявителя;
  • Квитанция или чек об оплате страховки по кредиту.

Заполняя образец заявления, вы обязательно должны указать следующие данные:

  1. Паспортные данные.
  2. Полные и точные сведения договора.
  3. Причина расторжения. Она может быть любая, вплоть до банальности: «Меня не интересует страхование» или же просто ссылайтесь на закон.
  4. Подпись и дата.

Образец заявления должны предоставить страховщики, в случае отсутствия можно написать в свободной форме.

Образец заявления

Образец заявления в Сбербанк

Образец заявления (претензия) на отказ от страховки

Если в вашем городе нет отделения банка кредитора, тогда следует отправить документы на возвращение страховки по кредиту почтой, в форме заказного письма. Если вы собираетесь воспользоваться последним, тогда не забудьте сделать опись посылаемых документов. Также при личной передаче заявления в отделении стоит сделать, на своей копии отказа, заверенную отметку о принятии такового.

После получения документов страховая компания обязана в установленный законом 10-и дневной срок, сделать выплату суммы. На практике они стараются затянуть компенсацию до последнего, но все же она выплачивается полностью. В случае нарушения сроков выплаты требуемой оплаты, можете для начала позвонить на горячую линию, сообщив, что с вашей стороны будет направлена претензия в банк. Как наблюдается в таких случаях деньги приходят на протяжении суток.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Ознакомившись с вышеизложенной информацией, у многих возникает вопрос: «А можно ли вернуть страховку по кредиту, который уже закрыт?».

Такое практикуется, только если кредит закрыт, а договор страховки еще действителен. Хотя процедура не из легких, все же можно, придерживаясь некоторых правил, вернуть часть денег.

Не редко заем выплачивают преждевременно, с целью экономии средств на оплате процентов за пользование. Но в подобных случаях банк умалчивает о возможности выплаты страховки обратно за неиспользованные периоды договора.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если вы все-таки погасили кредит досрочно и думаете: «Как забрать неиспользованную сумму страховки?» следует:

Пошаговые действия по возврату страховки при досрочном погашении

  • Обратится в страховую компанию с заявлением на возвращение части суммы с обоснованием, к примеру, смогли погасить кредит раньше срока. В таком случае страховщик обязан пересчитать общую сумму оплаты полиса и вернуть неиспользованную разницу;
  • Расторгнуть договор и начиная со следующего дня больше не оплачивать страховые взносы.

По каким видам кредита можно вернуть страховку в 2021 году, а по каким — нет?

Банк, в лице компетентного менеджера, выдавая кредит, безусловно, идет на риск. Навязывание страховки клиенту – это как гарантия выплаты взятого поручения. Ведь если речь идет о больших вложениях банка, то тут однозначно страховка нужна, ведь она аргументирована. Давайте рассмотрим, по каким продуктам можно получить возврат страховки по кредиту:

  • Кредиты наличными;
  • Кредитные карты;
  • При потребительском кредитовании.

Полис таких продуктов добровольный и в основном страхует получившего кредит клиента:

  • Жизнь заемщика;
  • Случаи потери основного места работы, в том числе и сокращение;
  • Защита финансовых рисков;
  • Страхование имущества и т.д.

Полисы «добровольного» страхования, при выдаче перечисленных кредитов, на примере маскируют под «обязательные». Этим само собой нарушают закон. Клиенту можно отказаться от страховки, что никак не повлияет на решение фин. учреждения на выдачу кредита. Также вы можете отказаться от страховки после получения кредита.

Есть также банковские продукты, по которым полис страхования действительно обязателен и при отказе от его покупки банк имеет полное право отказать в выдаче продукта, а именно:

  • Каско – по автокредитам приобретаемое движимое имущество обязательно страхуется и остается документально в залоге у банка;
  • Ипотека – так же, как и предыдущему займу, этот продукт обязателен в страховании и залоге.

Нужна ли помощь юриста?

Подписывая договор кредитования, вы не внимательно его прочли и теперь задались вопросом: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?». Это довольно распространенное явление, и все же выход есть всегда.

Если с момента подписания еще не истекло 5 рабочих дней, то помощь юриста вам не требуется. Также после истечения срока можно обратиться в финансовое учреждение с претензией на возврат страховки по кредиту. Многие банки расширяют свою «программу лояльности к клиентам» и могут пойти на уступки, оформив отказ от страховки после получения кредита, даже до 30 рабочего дня с момента заключения страховки. Но конечно не все так ценят своих «кормильцев» и на претензии однозначно дают отказ.

В таких случаях вам необходимо консультироваться с юристом и готовить документы в суд, конечно если это будет целесообразно.

Бесспорно, ЦБ России оказал большую помощь заемщикам в решении вопроса: «как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?». Теперь все козыри у вас в руках. Главное помните – страховка не обязательна и любой документ перед подписанием стоит тщательно изучить, дабы не оббивать потом пороги кабинетов, занимаясь бумажной волокитой.

Рекомендуем к просмотру видео с советами от юриста

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector