Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке

При возникновении финансовых трудностей заемщиков интересует вопрос о том, можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке. Процедура несет большие риски для финансовой организации. Чтобы передать долговые обязательства третьему лицу, требуется убедить кредитора в собственной неплатежеспособности, иначе шанс получить отказ высокий. Сбербанк не станет проводить рискованные операции без веских причин.

Есть ли возможность перевести кредит на другого человека

Есть ли возможность перевести кредит на другого человека

Иногда из-за жизненных обстоятельств требуется перевести долговые обязательства на третье лицо. Это бывает необходимо, когда человек планирует уехать из страны, лишился постоянного дохода или права собственности на активы.

Если гражданин отлично выполнял свои обязанности, вовремя вносил платежи без просрочек, то финансовое учреждение часто не соглашается перевести ссуду. Но когда у должника возникают проблемы, то приходится искать выход из сложившейся ситуации. В Сбербанке разрешается сменить заемщика, но только при соблюдении определенных требований.

Способы переоформления кредита:

  1. Перевод займа между супругами. Муж и жена могут стать созаемщиками, поэтому финансовые организации разрешают переоформить ссуду на мужа или жену. Такой вариант подходит для крупных кредитов, таких как ипотека или заем на покупку автомобиля.
  2. Передача долговых обязательств совершеннолетнему ребенку. Такой способ используется, если новый должник платежеспособный и имеет стаж работы не менее полугода на последнем месте работы.
  3. Сделка между близкими родственниками. Процедура проводится при обязательной проверке платежеспособности нового клиента.
  4. Перевод на третье лицо. Процесс выполняется только с разрешения Сбербанка. Такой способ реализуется при продаже имущества, приобретенного в кредит.

При переоформлении сделки на постороннего человека возникает много проблем. Если в переводе кредита Сбербанк отказал, то можно обратиться в другую финансовую организацию, чтобы получить нецелевой заем. Полученных финансов должно хватить на погашение предыдущей ссуды. Потребительский кредит оплачивает новый заемщик.

Перевод кредита – это законная операция, разрешенная Гражданским кодексом РФ. Переоформить заем можно только после того, как Сбербанк даст на это согласие. Сделка фиксируется в письменном виде и регистрируется.

Перевести свой кредит на другого человека невозможно без согласия третьего лица. Требуется обязательно получить разрешение от нового заемщика. Запрещается просто прийти в банк и передать заем близкому родственнику без его присутствия.

При одобрении Сбербанком заявки на переоформление создается новый договор с человеком, который принял на себя долговые обязательства. Финансовое учреждение предварительно проверяет благонадежность гражданина, оценивает его доход, кредитную историю.

Если кредит передается на одного из супругов при разводе, то все долги должны делиться поровну. Но когда муж или жена брали деньги для личных потребностей, то ссуда остается за ними. Оспорить такой порядок дел разрешается в суде.

Что потребуется для смены заемщика

Что потребуется для смены заемщика

Перевод кредита – это сложная процедура. Инициировать процесс переоформления должен тот человек, который получил ссуду (при этом не имеет значения, кто действительно вносит платежи по займу). В Сбербанке детально рассматривается заявка и выносится решение о возможности перевода кредита.

Правила переоформления ссуды:

  1. Оба участника соглашения должны явиться в офис Сбербанка. Лучше всего, когда люди состоят в родственных отношениях. Такие сделки чаще одобряются, чем переоформление ссуды на третье лицо.
  2. Гражданин, который взял кредит, составляет заявление. В анкете прописывается личная информация, причины перевода ссуды, сведения о займе.
  3. Подтверждаются основания для замены должника. О неплатежеспособности свидетельствуют банковские выписки или приказ об увольнении.
  4. Собирается необходимый пакет документов.
  5. Остается только ждать решение Сбербанка.

В список обязательных документов входит паспорт и идентификационный код нового заемщика. Также важно подтвердить свою платежеспособность и трудовой стаж. Гражданин делает копию трудовой книжки и обязательно заверяет документ у работодателя. Предоставляется справка об официальных доходах.
Алгоритм переоформления ссуды

Чтобы перевести заем, следует предоставить весомые причины (переезд, увольнение, развод). Охотнее Сбербанк соглашается на переоформление, если наблюдаются серьезные финансовые трудности. Также банк разрешает перевести ссуду, если человек брал деньги на машину или квартиру, но потом решил продать имущество.

Последовательность смены заемщика:

  1. Сначала требуется изучить договор. В документе должна быть предусмотрена процедура переоформления. Если такой возможности нет, то перевести заем не удастся.
  2. Дальше следует найти человека, который возьмет на себя долговые обязательства. Лучше всего взять близкого родственника или супруга. При продаже залогового имущества новым заемщиком выступает покупатель.
  3. Затем требуется обратиться в отделение Сбербанка для детальной консультации. Менеджер финансовой организации консультирует, как переоформить кредит на другого человека. Для одобрения процедуры требуется уважительная причина (потеря платежеспособности, проблемы со здоровьем, прочее), которая подтверждается документально.
  4. Потом собирается пакет документов. В перечень бумаг обычно входят справки, подтверждающие платежеспособность и опыт работы нового заемщика.
  5. Когда все документы готовы, в отделении заполняется заявка на переоформление кредита. Решение Сбербанк принимает в течение 1-5 дней. Нужно быть готовым к отказу.
  6. При одобрении заявки следует снова посетить отделение Сбербанка, чтобы аннулировать старый контракт и подписать новый кредитный договор.

Чтобы перевести ссуду в Сбербанке, необходимо, чтобы новый заемщик соответствовал всем требованиям. Если у человека плохая кредитная история или низкий заработок, то шанс получить одобрение резко снижается.

Тонкости передачи ипотеки

Особенность ипотеки – длительный период кредитования и крупный размер ссуды. Часто при оформлении кредита на жилье в сделке участвуют созаемщики. Обычно ими выступают супруги. Но если муж и жена решили развестись, то придется разделить нажитое в браке имущество поровну, в том числе и ипотечное жилье.

Переоформить кредит на квартиру разрешается на созаемщика. При передаче займа, бывший супруг получает полное право на владение имуществом. Сбербанк рискует, переоформляя ссуду, но чаще всего пойдет на встречу заемщикам, так как присутствует уважительная причина. Если муж или жена не могут оплачивать ипотеку, то финансовая организация также согласится перевести задолженность на одного из супругов.

Нюансы автокредита

Передача автокредита на третье лицо проводится при продаже машины. Сначала требуется получить согласие от Сбербанка, и только потом разрешается переоформлять кредит. После процедуры долг переходит на покупателя транспортного средства.

Как переоформить долг с залогом

Для получения крупной суммы в Сбербанке нужно предоставить залог. Обеспечением по кредиту выступает движимое и недвижимое ликвидное имущество.

Читайте так же:
Зам становится главбухом: оформляем перевод

Способы переоформления займа с залогом:

  • по соглашению;
  • при закрытии предыдущей ссуды и открытии нового кредита.

Сначала заемщику требуется найти покупателя на залоговое имущество, который будет готов принять на себя кредитные обязательства. Дальше заключается договор купли-продажи, где прописывается полная стоимость покупки, а также доля, которую требуется выплатить новому клиенту по кредиту. Заемщик может предоставить другой залог или оставить прежнее обеспечение.

Есть и другой вариант переоформления ссуды в Сбербанке. Новый покупатель может взять потребительский кредит на свое имя, закрыть долг продавца и продолжать выплачивать свой заем. При этом сразу оформляется договор купли-продажи. Хоть сам процесс реализации имущества под залогом простой, но не часто удается найти человека, согласного на такую процедуру.

Особенности потребительских кредитов

Чтобы перевести потребительский заем, требуется разрешение банка. После этого можно оформить у нотариуса соглашение о передаче долговых обязательств. В таком случае в договор не вносятся изменения, поэтому при возникновении просрочек и прочих проблем претензии будут предъявляться к официальному заемщику. Лучше полностью переоформить кредит на другого человека с заключением нового договора.

Смена должника ссуды с поручителями

Чтобы взять крупный кредит в Сбербанке, требуется предоставить поручителей. Если сменяется заемщик, то все участники сделки должны дать разрешение на проведение процедуры. При переоформлении ссуды поручительство прекращается. Если поручители отказываются, то гражданину требуется их сменить, найдя новых людей. Только после этого разрешается продолжить процесс по переводу кредита.

Как перевести кредит на другого человека по расписке

Как перевести кредит на другого человека по расписке

Нотариально заверенная расписка – это распространенный способ передачи имущества и в некоторых случаях кредитных обязательств на третье лицо. В документе говорится о передаче различного рода активов, нематериальных ценностей другому человеку.

Переоформить заем по одной расписке в Сбербанке невозможно. Чтобы законно передать кредитные обязательства, требуется собрать необходимый пакет документов. В отделении финансовой организации заполняется соответствующее заявление. Также подготавливаются бумаги, подтверждающие наличие проблем с деньгами у заемщика.

Только Сбербанк выносит решение о возможности переоформления кредита. Расписка – это личный документ, который демонстрирует отношение между людьми, но не является официальной бумагой для законной передачи долговых обязательств.

Расписку не обязательно заверять у нотариуса. Чтобы подстраховать совершение сделки, требуется пригласить несколько свидетелей. Расписка заполняется вручную. Стороны указывают паспортные данные, идентификационный код, номер кредитного договора, сумму операции, последнюю дату внесения платежа. Все участники сделки, в том числе и свидетели, подписывают расписку и указывают дату заключения сделки.

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка нотариально

Как переоформить кредит на другого человека без согласия банка нотариально

Купленное на кредитные средства имущество разрешается передать другому человеку, если он полностью принимает на себя долговые обязательства заемщика. Но Сбербанк может отказать в переоформлении сделки.

Причины принятия отрицательного решения кредитно-финансовой организацией часто связаны с тем, что новый гражданин не соответствует требованиям Сбербанка. Запрещается передавать кредит, когда у человека плохая кредитная история, или она совсем отсутствует. Если третье лицо имеет много займов, то в переоформлении откажут. Финансовая организация не станет рисковать, когда клиент мало зарабатывает или не прошел проверку службы безопасности.

Что делать, когда Сбербанк отказал в переоформлении кредита:

  1. Получить денег в другом банке. Можно сразу оформить заем на третье лицо.
  2. Достигнуть устную договоренность с другим человеком: кредит остается оформленным на старого клиента, но его погашением занимается третье лицо.
  3. Передать кредитные обязательства через расписку. Чтобы документ приобрел юридическую силу, его требуется заверить у нотариуса.

Когда Сбербанк отказал, то законно оформить сделку уже невозможно. В этом случае лучше всего получить новый кредит на имя другого человека. Полученные деньги пойдут на закрытие долга в Сбербанке.

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Переуступка кредитных обязательств другому человеку возможна на законных основаниях и помогает первоначальному заемщику передать свой долг родственнику или знакомому. Для банка или МФО это всегда дополнительный риск: привлеченное лицо может оказаться недобросовестным. Поэтому, чтобы получить согласие кредитора, нужно представить максимум документов, подтверждающих ухудшение своего финансового состояния, и правильно подобрать преемника задолженности.

Основания и условия для переоформления

Условия передачи займа другому лицу:

  • Выполнить перевод можно только с согласия первоначального, следующего заемщика и финансовой организации – кредитора. Исключение составляют случаи, когда задолженность переходит к новому заемщику по наследству.
  • Перевод должен быть зафиксирован только в письменной форме.

Основаниями для перевода задолженности по кредиту или займу в МФО может служить существенное ухудшение финансового состояния первоначального заемщика по таким причинам:

  • увольнение;
  • болезнь;
  • уменьшение дохода.

Повысить шансы на получение согласия кредитора о переоформлении долга можно, представив документы о сложном материальном положении:

  • трудовую книжку с записью об увольнении;
  • справку о наличии серьезного заболевания.

Банк может дать отказ, если лицо, которому заемщик планирует передать задолженность, не соответствует требованиям финансовой организации (МФО в этом случае обычно лояльнее). Кроме того, передача долга другому лицу может быть запрещена условиями договора.

На кого можно переоформить кредит

Перед тем как переоформить кредит на другого человека, нужно изучить условия договора по предоставлению ссуды – возраст, уровень дохода потенциального заемщика. Им может стать любое физлицо:

  • родители;
  • совершеннолетние дети;
  • супруги;
  • друзья.

Базовые требования к преемнику первоначального займа – официальное трудоустройство, регистрация на территории РК, возраст от 18 лет. Среди дополнительных требований – наличие определенного срока стажа.

Когда не получится переоформить кредит

Основная причина, по которой переуступка задолженности невозможна, – отказ банка-кредитора. Заставить финансовую организацию пойти навстречу клиенту нельзя и в судебном порядке. Поэтому первым шагом после решения передать долги по займу другому человеку будет обращение в МФО/банк, где нужно узнать, можно ли переоформить кредит на другого человека.

Читайте так же:
Как гибдд проверяет фольшивые права

Следующая причина – несоответствие нового заемщика требованиям финансовой организации, например:

  • отклонение от возрастных границ;
  • кредитная нагрузка более 50–60 %;
  • наличие открытых просрочек;
  • отсутствие постоянного источника дохода, залога, поручителей.

Нового заемщика лучше искать среди родственников и знакомых, которые проживают на территории Казахстана, имеют его гражданство, регистрацию, постоянную легальную работу и на текущий момент не расплачиваются по другим крупным кредитам.

Легче найти преемника задолженности среди родственников, так как переоформить кредит на мужа или родителей проще, чем договориться со знакомым.

Если кредитор не идет навстречу и отказывает в передаче долга, лицо, согласившееся на переоформление, может взять новую ссуду в МФО или банке и перечислить сумму в счет первоначального займа.

Процедура передачи задолженности именуется в банковской сфере «переменой лиц в обязательстве». Обязанность по погашению задолженности в этом случае переходит от начального заемщика к новому. При этом условия договора (сроки, процентные ставки, график внесения платежей) по первому займу остаются неизменными.

Как передать долг по кредиту другому лицу?

Как передать долг по кредиту другому лицу?

Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным. По статистике, каждый пятый заемщик уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять. Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга. Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария). Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

передать долг по кредиту другому лицу

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется — это перевод долга при вступлении в права наследования. Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора. Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком. Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи. Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Особенности передачи долга с залогом

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога . и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли — продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передача потребительского кредита

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору. После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику. Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Передача кредита с поручителями

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст. 367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору. После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Читайте так же:
Как правильно переписать квартиру на сына

Что делать если банк отказал в переводе долга

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту. Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии. После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника. Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке в 2021 году: необходимые документы и описание процедуры смены заемщика

Ипотека — это долгосрочный проект, и никто не гарантирует стабильного финансового состояния у заемщика на всем протяжении срока кредитования. За это время возможны разные жизненные перемены. Например, супруги разводятся, ухудшается материальное положение и отсутствуют средства на регулярные выплаты банку. Тогда клиент может переоформить свои долговые обязательства на другое лицо, но при условии получения согласия кредитора.

Как переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

В Сбербанке переоформление ипотеки на другое лицо осуществляется согласно нормам ФЗ от 16 июля 1998 № 102-ФЗ и Гражданского кодекса РФ. Квартиру, купленную на ипотечные средства, клиент вправе перевести на другого человека путем перерегистрации кредитного договора с банком. При этом должны соблюдаться требования, прописанные на законодательном уровне ( гл. 6 ст. 37 Закона и ст. 391 ГК РФ) .

Если заемщик уверен, что финансовые трудности носят временный характер, он прибегает к рефинансированию займа, полученного в стороннем банке, или реструктуризации долга. Стоит отметить, что ставки рефинансирования в Сбербанке довольно низкие, что позволяет облегчить кредитное бремя на плательщика.

Услуга по корректировке договорных условий платная – 3000 руб. Сумму вносят до переоформления ипотечной ссуды.

Требования к новому заемщику

При замене должников банк предъявляет довольно строгие требования к новому претенденту:

  • незапятнанная кредитная история (у заявителя ранее уже были кредиты, и в течение периода рассрочки исправно производились выплаты);
  • отсутствие судимостей;
  • российское гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • возрастная граница – от 21 года до 70 лет;
  • рабочий стаж на настоящем месте не менее полугода, общий – от 1 года и более;
  • доход, достаточный для погашения ипотечного долга – из заработка должно расходоваться не больше 40% (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
  • наличие поручителей или созаемщиков.

Переоформление на созаемщика

Обычно в качестве созаемщика выступает кто-то из супругов, когда ипотеку оформляет семейная пара. Но в этой роли могут выступать и совершеннолетние дети, родственники, друзья и другие граждане. Можно переоформить ипотеку на созаемщика, если последний согласен. Только он должен осознавать, что полностью берет на себя кредитные обязательства в долгосрочной перспективе.

Каких-то особых выгодных программ при таком переходе не предусмотрено. Процедура проходит на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

При разводе возможно переоформить ипотеку на мужа или жену, если квартира покупалась во время брака и отсутствует брачный договор. Важно, чтобы обе стороны были согласны.

При подаче заявления в банк обязательно присутствие обоих супругов. Иногда кто-то один выкупает долг другого и регистрирует жилье на свое имя.

На совершеннолетнего ребенка

Оформление ипотечной задолженности возможно на ребенка при условии достижения им совершеннолетия. При этом он должен отвечать требованиям возрастного ценза Сбербанка. Также ему надо иметь документально подтвержденный постоянный доход с определенным трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Ипотеку допустимо переоформлять как на родственника, так и на любое другое лицо, не состоящее в родстве с главным заемщиком. Важно, чтобы претендент соответствовал выставляемым стандартам займополучателя.

Банки соглашаются на такую процедуру, если заемщик:

  • теряет трудоспособность по каким-либо причинам, в т. ч. медицинским;
  • переезжает жить в другое место по уважительным причинам;
  • развелся.

5 этапов переоформления ипотеки в Сбербанке

Перевод ипотеки на другого человека осуществляется в несколько этапов. Первое, что надо сделать, – подать заявление в банк. Завершением процедуры станет передача права собственности на жилплощадь.

Этап 1: обращение в банк

Заемщик вместе с правопреемником направляются в Сбербанк, чтобы согласовать планируемое мероприятие. При обращении нужно уточнить, какой потребуется собрать пакет документов. Написать заявление для перерегистрации ипотеки можно только в том отделении, где получали займ. Обязательно обозначают причины, на основании которых было принято решение передать свои долги и права на недвижимость.

Этап 2: подача пакета документов

После оформления ходатайства преемник собирает следующие документы:

  • паспорт российского образца и заграничный;
  • СНИЛС, ИНН;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • справку о доходе по форме банка или из бухгалтерии с работы (за предшествующие 6 месяцев);
  • свидетельства о заключении/расторжении брачного союза и о рождении детей.

Когда заключается новый договор, настоящему заемщику надо сначала предъявить заявление на аннулирование текущего займа с переоформлением его на другого человека и ипотечное соглашение.

Иногда по условиям договора заемщик не имеет права его переоформить на кого-либо. Данное условие не подлежит апелляции.

Этап 3: проверка потенциального должника службой безопасности

Когда подана заявка и отдан полный пакет документов, организация изучает предоставленные данные и сверяет их с установленными требованиями. Особо проверяют паспорт претендента на подлинность, кредитную историю (она должна быть положительной), наличие стабильного дохода и российского гражданства.

Читайте так же:
Выписать человека из квартиры и временно прописать

Специалисты Сбербанка оценивают материальный статус преемника. Плюсом является наличие в собственности квартиры, авто и других ценных объектов. На имуществе не должно быть обременений. Получить согласие банка-кредитора можно только при полном соответствии всем нормам.

Этап 4: Принятие решения на стороне банка

Заявление обрабатывается максимум 5 рабочих дней. Продление срока возможно только при предоставлении банку заведомо ложной информации. Все это время прежний заемщик продолжает вносить платежи по ипотеке в прежнем режиме.

Этап 5: подписание необходимых документов

Если проверка прошла успешно, в назначенный день старый и новый заемщики посещают банковское отделение. Первый пишет заявление на досрочное внесение средств по кредиту, полученных от нового владельца квартиры (дома). Преемник же в письменной форме оформляет принятие оставшегося долга по ипотеке.

После этого прежний владелец недвижимости получает справку о закрытии ипотечного займа, принимающий — кредитное соглашение с графиком платежей. Затем заключают договор купли-продажи с закладной и направляются в МФЦ для регистрации новых прав собственности.

Переоформление кредита на другое лицо через суд

Если заемщик не согласен переоформить ипотеку на другое лицо, заставить его принудительно через суд не получится. Также нельзя обязать Сбербанк провести такую процедуру.

Ограничения переоформления ипотеки

Переоформление в Сбербанке невозможно, когда:

  • ипотечную ссуду брали по программе «Молодая семья» и новый заемщик не соответствует всем ее условиям;
  • имеются долги по коммунальным услугам;
  • действующий заемщик прекращает вносить ипотечные взносы, пока идет процедура переоформления.

Типовые причины отказа в переоформлении ипотеки на другое лицо

Причины, по которым банк может отказать соискателю в передаче долговых обязательств другому лицу:

  • наличие судимости и административных правонарушений;
  • испорченная кредитная история;
  • большая финансовая нагрузка на семейный бюджет (на ипотечные выплаты уходит более 50% от общих доходов);
  • плохая репутация у потенциального заемщика в соцсетях (вызывающие фото, сомнительного характера видео и прочее);
  • непредоставление документов, подтверждающих стабильный доход и трудовую деятельность;
  • неопрятная внешность и неподобающее поведение, отмеченные сотрудниками банка во время собеседования;
  • низкий доход.

Наряду с типичными причинами отказа в переоформлении могут быть и другие. Сотрудники банка принимают во внимание место работы соискателя. Если фирма не внушает доверия и работает в убыток, то в перерегистрации ипотечного займа откажут. Под пристальное внимание попадают и родственники будущего должника.

Что делать при отказе в переоформлении

За банком остается право отказать действующему контрагенту в переоформлении жилищного займа на другого человека. В таком случае заемщик может продать ипотечное жилье, при условии согласия кредитора, и внести полученную сумму в счет погашения долга. Если же согласие не получено, остается только продолжать вносить платежи.

Альтернативным выходом может стать потребительский кредит, который потенциальный преемник оформит в другом банке. Эти деньги он переводит на счет собственника квартиры для досрочного погашения ссуды и аннулирования обременения.

Стоит ли обращаться к кредитным донорам

Кредитными донорами называют граждан, которые за вознаграждение готовы оформить на себя кредит. Подобная услуга актуальна для тех, кто сам по каким-то причинам не может взять займ в банке.

Схема работы кредитных доноров:

  1. Клиент находит донора через знакомых или по объявлениям.
  2. Две стороны составляют и подписывают соглашение, где указывают основные условия сотрудничества.
  3. Затем кредитный донор берет ссуду в банке и передает деньги клиенту под расписку (образец ниже), взамен получает вознаграждение (исчисляется в процентах от суммы кредита).
  4. Клиент вносит платежи по займу на протяжении всего периода рассрочки. Если он прекращает это делать, донор может подать на него в суд.

Похожий принцип действий наблюдается при переоформлении ипотеки на иное лицо. Правда, велик риск наткнуться на доноров-мошенников. В объявлениях они обещают быстро и беспроблемно перевести долговые обязательства на постороннего человека за определенную плату. В итоге заемщик вносит предоплату и оказывается обманутым.

Можно столкнуться и с другим видом махинаций. «Черные доноры» основывают фирму, специализирующуюся на решении ипотечных вопросов. Они перерегистрируют жилищные займы на лиц без определенного места жительства, ведущих аморальный образ жизни. Преступникам удается спокойно проходить банковские проверки, поскольку в подобные группировки входят подкупленные сотрудники службы безопасности.

Рано или поздно такие криминальные сообщества ипотечных брокеров попадают в разработку правоохранительных органов и на них заводят уголовные дела. Причем привлечь к ответственности могут и клиентов, воспользовавшись предложениями мошенников.

Популярные причины переоформления ипотеки на другого человека

Допускается переписать кредит на другого человека только при добровольном согласии кредиторской организации, в которой была оформлена жилищная ссуда. Для запуска процедуры надо подать заявление с указанием причин подобного шага. После их оценки банк примет решение и сообщит об этом клиенту.

Частые причины перерегистрации (переоформления) ипотечного займа:

  • переход в стороннюю финансово-кредитную организацию;
  • изменение семейного статуса;
  • смерть заемщика;
  • материальные сложности у заемщика.

Переход в другой банк

Банки постоянно конкурируют между собой, поэтому пытаются привлекать клиентов соблазнительными условиями ипотечного кредитования. Обычно предлагается более низкая процентная ставка. Чтобы перейти в другой банк, ипотечному заемщику не требуется согласие своего кредитора.

Переоформление кредита на третьих лиц – реально ли это?

Можно ли переоформить кредит — этим вопросом часто задаются те заемщики, кто не имеет финансовой возможности далее исполнять свои обязательства перед банком. Что по этому поводу говорит закон, и как на практике решаются подобные проблемы — об этом сегодняшняя статья.

Читайте также, как уйти на кредитные каникулы.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Если рассматривать проблему с точки зрения права, то законодательно такие сделки не запрещены. Главное условие в этом случае обязательное согласие всех сторон, принимающих участие в процессе, то есть банка, заемщика и третьей стороны, на которую переоформляют кредит.

Переоформление кредита

Как все происходит на практике и получится ли у стороннего лица оплатить долг, ранее оформленный не на него?

Существует два варианта развития событий. Первый — согласно кредитному соглашению должник берет на себя юридическое обязательство персонально вносить платежи, соблюдая тем самым требования договора. Но ведь фактически внести деньги может и другой человек — если указать в платеже его целевое предназначение и реквизиты получателя. Процедура проста и не требует никакого документального переоформления.

Читайте так же:
Виновник ДТП не платит — советы адвокатов и юристов

Но существует и второй вариант — когда требуется личное присутствие и участие должника по договору и нового заемщика. В этом случае переоформление должно пройти официально.

Поскольку закон разрешает перезаключить договор займа при согласии всех участников сделки, необходимо заручиться одобрением не только третьего лица, но и самого банка. Именно здесь чаще всего возникают проблемы. Можно обратиться в банк с заявлением, но просто так, без видимой причины, банк вряд ли пойдет на такой шаг. В крайнем случае инициатор процесса может обратиться за правовой поддержкой в суд. В частности, Гражданским Кодексом страны за заемщиком закреплено право на перекредитование (статья 389).

К таким причинам относятся:

  • серьезный медицинский диагноз, сопряженный с длительной нетрудоспособностью, либо долговременным лечением;
  • потеря основного места трудоустройства, повлекшая за собой снижение уровня доходов и невозможность погасить долг в нужном объеме;
  • семейные обстоятельства — например, расторжение брака, смерть родственника;
  • внешние причины, повлиять на которые заемщик не может — пожар, наводнение, боевые действия.

Обратите внимание! Любой из указанных мотивов не будет иметь юридической силы, если его не подтвердить документально.

И еще один момент, который нужно учитывать. Даже в сложной ситуации сначала банк будет настаивать на процедуре рефинансирования долга на более выгодных для клиента условиях. И только если по этому вопросу договориться с заемщиком не получится, компания согласится рассмотреть заявку на перекредитование.

Читайте также, как перекредитовать ипотеку под более выгодный процент .

Пошаговая инструкция, как переоформить кредит на другого человека

Пошаговая инструкция, как переоформить кредит на другого человека

Если возникла необходимость официального перекредитования, алгоритм действий заемщика будет следующим:

  1. Внимательно изучить настоящий договор по кредиту — возможно, там уже есть соответствующий пункт. Если такая возможность документом не предусмотрена, проконсультироваться по этому вопросу с представителем банка;
  2. Найти человека, готового взять на себя такие обязательства;
  3. Подготовить с ним письменное соглашение и заверить его нотариально;
  4. Подать заявление в банк с просьбой о переоформлении договора на другого человека. Его подписывает и новый, потенциальный должник;
  5. Подготовить пакет документов — их подают вместе с заявлением. Этот перечень в каждом банке свой, но подтверждение финансовой несостоятельности клиента должно быть обязательно. В случае залогового обеспечения — бумаги, доказывающие право собственности. Нередко именно наличие залога является обязательным условием согласия банка на переоформление займа.

Если речь идет об ипотечном кредите, процедура следующая:

  • заемщик исключается;
  • залоговое имущество меняется;
  • период возврата долга продлевается;
  • в кредитную программу вводят новое лицо.

Как взять кредит на другого человека

Рефинансирование

Планируя оформить сделку на третье лицо, потенциальный заемщик задается вопросами:

  • как найти того, кто возьмет на себя полную материальную и юридическую ответственность по договорным обязательствам, понимая, что основная причина таких просьб — плохая кредитная репутация плательщика? Ведь, как правило, именно в таких случаях ищут кандидата, которому банк точно не откажет в выдаче денег;
  • какие нюансы необходимо учесть и есть ли определенные риски;
  • сможет ли тот, на кого будет оформлено кредитное соглашение, вернуть все средства банку в полном объеме, если получит необходимую сумму по расписке.

Независимо от того, кто станет официальным заемщиком в глазах финансового учреждения — близкий родственник или чужой человек, эти вопросы не перестанут быть актуальными.

Стандартные отношения между клиентом и банком строятся по следующим принципам:

  • компания выдает деньги тому гражданину, кто поставит под документом свою подпись. Его же и станут проверять на финансовую порядочность;
  • факт подписания соглашения априори предполагает, что должник готов самостоятельно возмещать долг банку;
  • в ситуации, когда сделка происходит с участием третьей стороны, положение кредитной организации усложняется тем, что предъявить требования она сможет только тому, с кем заключила договор. Реальный же заемщик остается в тени и формально не несет юридическую ответственность, хотя пользуется кредитными деньгами.

Как правило, обращаться напрямую в банк с просьбой взять кредит на другого человека бессмысленно. Скорее всего, в кредитной заявке наверняка откажут. Однако бывают случаи, когда можно оформить кредит, например, на автомобиль , на одного человека, а сам автомобиль — на другого. Тут все зависит от условий банка и автосалона. Для ипотеки это невозможно: заемщик должен быть собственником ипотечного жилья. А вот взять нецелевой потребительский кредит на другого человека, как правило, легко: банк не спрашивает, кому и на что нужны деньги. Но нельзя забывать, что отдавать долг придется официальному заемщику.

Остается один выход — решать проблему с тем, кто готов помочь, и оформить займ на себя. Как показывает практика, посторонние лица крайне редко идут на такой шаг, представляя себе все возможные риски и последствия этих действий. Поэтому, лучший вариант — привлечь кого-то из близких или родственников, или же взять поручителей по кредиту.

Все вопросы, связанные с таким способом кредитования, будут регулироваться следующим образом:

  • на основании устных договоренностей — тот, кто фактически получает кредитные средства, обещает, что каждый месяц будет отдавать банковскому должнику сумму, эквивалентную размеру текущего платежа. Если говорить правовым языком, основной заемщик не имеет юридической защиты — в качестве гарантии у него только честное слово получателя;
  • на основании расписки — если документ составлен грамотно и заверен нотариусом, при возникновении сложных ситуаций бумага может стать защитой интересов заемщика в судебных органах;
  • с залоговым сопровождением — реальный получатель денег передает должнику ценное имущество.

Независимо от того, какой из указанных способов оформления кредита на третье лицо вы выберете, официальный заемщик не сможет полностью исключить возможные риски. При возникновении просрочек по текущим выплатам, либо при полном отказе от погашения договорных обязательств, вся юридическая ответственность ляжет на его плечи.

Переоформление кредитных обязательств на третье лицо возможно. Обязательное требование — взаимное согласие всех сторон, участвующих в сделке. Финансовое учреждение сохраняет за собой право отказать в ходатайстве о перекредитовании, если третье лицо сочтет материально благополучным, либо причины для проведения процедуры покажутся ему неубедительными.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector