Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса и вне пандемии в 2021 году

Как взять отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса и вне пандемии в 2021 году?

В сложившейся в связи с пандемией коронавируса ситуации многим нашим соотечественникам приходится непросто – работодатели, пытаясь сохранить свой бизнес, нередко сокращают расходы, прибегая к снижению заработной платы, а то и увольнению сотрудников. В то же время тысячи, а то и миллионы людей оказываются не в состоянии исполнять все свои долговые обязательства – кредиты, займы, ипотеку. При этом даже малейшая просрочка по каждому из этих продуктов способна привести к образованию целой долговой ямы.

Не допустить развитие ситуации может оформление отсрочки платежа по кредиту из-за коронавируса. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Отсрочка платежа по кредиту

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Еще недавно предоставление отсрочки по потребительскому кредиту было правом, а не обязанностью финансовых организаций, но во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости введения кредитных каникул для граждан, чей доход пострадал из-за пандемии коронавируса. Соответствующий закон №106-ФЗ вступил в силу уже 3 апреля 2020 года.

Отсрочка платежа – это разрешение неуплаты оформленного займа в течение оговоренного сторонами периода. По причине ухудшения финансового положения из-за коронавируса кредитные каникулы могут быть предоставлены срок до 6 месяцев. Также банк может предоставить отсрочку и по любой другой уважительной (на усмотрение кредитора) причине, но законодательно этот вопрос закреплен только в отношении ипотечных кредитов.

На 6 месяцев

Как уже было сказано выше, новое законодательство дает заемщикам, пострадавшим от пандемии, право получить отсрочку на срок до полугода:

  • по потребительским и ипотечным кредитам: заемщикам, чей доход снизился из-за пандемии;
  • по ипотечным кредитам: заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Также банк может пойти навстречу клиенту и вне пандемии и предоставить шестимесячные каникулы по потребительскому кредиту в случае увольнения или болезни клиента.

На 1 год

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы в армии. Но опять же, пойти на подобные уступки банк может, но не обязан.

На 2 года

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет нередко предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке может быть предоставлена в виде:

  • приостановления обязательств по уплате суммы основного долга и/или процентов;
  • изменения графика/суммы платежа.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В каких случаях предоставляется?

Воспользоваться правом на отсрочку из-за COVID-19 могут заемщики, чьи кредиты (ипотечные или потребительские) не превышают установленного законом размера, а также чей доход снизился более, чем на 30%.

В остальных случаях отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка по потребительским кредитам предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Основные требования к заемщикам, желающим получить отсрочку из-за коронавируса, выглядят так:

  • заемщик является физ.лицом или индивидуальным предпринимателем, заключившим кредитный договор до 03.04.2020 года;
  • его доход снизился более, чем на 30%.

Кроме того, размер кредита не должен превышать максимальной суммы, установленной Постановлением Правительства РФ №435 от 03.04.2020 года.

Вне пандемии кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

Как получить?

В связи с COVID-19 подать заявку на отсрочку можно не только способом, указанным в договоре (личная подача документов или отправка почтой), но и по телефону – главное при этом, чтобы звонок совершался с номера, известному банку, как номер конкретного заемщика.

Рассмотреть заявку кредитор обязан в течение пяти дней. При этом банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие его соответствие утвержденным законом условиям – на это у клиента будет максимум 90 дней (120 при наличии уважительных причин). На рассмотрение бумаг кредитору также дается 5 дней. После этого банк должен направить клиенту соответствующее уведомление тем же способом, что и использовал заемщик.

Документами, подтверждающими соблюдение условий, могут являться:

  • справка о доходах и удержанных налогах по форме ФНС за 2020 и 2019 годы;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности;
  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Также Банк России вправе установить дополнительный список достаточных для подтверждения соответствия бумаг.

Условия кредитного договора будут изменены со дня направления банком заемщику уведомления о принятом решении.

  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

Какие банки предоставляют отсрочку?

В текущем году по причине снижения дохода из-за коронавируса предоставить отсрочку гражданам, удовлетворяющим всем требованиям закона, должны все отечественные банки. То же самое касается и ипотечных заемщиков, по уважительной причине вынужденных пропустить несколько платежей по займу. А вот вне пандемии условия предоставления каникул в каждой организации будут разными.

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

В обычных условиях отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

Для длительной отсрочки «ВТБ», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.
Читайте так же:
Как делается расчт при увольнении

«ВТБ» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается. Данная опция является платной и предоставляется клиентам, сотрудничающим с данной организацией более 6 месяцев.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Подробные сведения по отсрочке из-за коронавируса на официальном сайте банка расположены по ссылке https://www.homecredit.ru/about/bank_news/kreditnye-kanikuly-07-04-2020.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

Чтобы подать заявку на острочку в рамках последнего закона, необходимо заполнить анкету https://www.pochtabank.ru/cv.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Контакты для подачи заявки во время пандемии можно найти на официальном сайте банка по адресу https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.


Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке?

Отсрочка платежа по кредиту

Число людей, имеющих долговые обязательства перед банками, с каждым годом довольно существенно увеличивается. Нередки случаи, когда сделать очередную месячную выплату по кредиту не представляется возможным. Произойти это может по разным причинам — потеря работы, тяжёлая болезнь, рождение ребёнка и пр. При попадании в такую ситуацию одним из доступных вариантов станет возможность получения отсрочки по действующему займу. Речь в этой публикации пойдет о том, можно ли отсрочить платёж по кредиту и как правильно это сделать.

Какие бывают отсрочки кредитного платежа?

У большинства финансовых организаций в кредитных договорах есть положение об отсрочке по платежам на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Но не стоит отчаиваться, если в кредитном договоре не прописана данная процедура — достаточно просто посетить банк, рассказать о сложившейся ситуации и попросить отсрочку. Если просроченных выплат в прошлом не было, весьма вероятно, что кредитор пойдет на встречу.

Виды отсрочек по кредиту

Оформить отсрочку платежа по кредиту можно следующими способами:

  1. Реструктуризация ссуды. Суть этой процедуры состоит в увеличении общего срока по погашению займа. Происходит это за счёт снижения величины суммы по ежемесячному платежу. Минусом этого способа будет выросший итоговый ссудный процент.
  2. Изменение графика по выплатам. Платёж станет не месячным, а, к примеру, квартальным.
  3. Использование залогового предмета недвижимости. Если займ оформлялся с использованием залогового имущества, то возможен вариант её реализации финансовой организацией с целью выплаты проблемного кредита целиком, либо же частично.
  4. Кредитные каникулы.

При кредитных каникулах отсрочка бывает по:

  • процентам (на определённый период происходит заморозка процентов по ссуде, и должник выплачивает лишь «тело» займа);
  • кредитному «телу» (здесь напротив, выплачиваются проценты, а не основной долг);
  • по кредитному «телу» и процентам (замораживаются как основные платежи, так и выплата процентов — самый лучший вариант для заёмщика, однако наименее возможный).

Возможен вариант, когда кредитор не пойдёт на уступки должнику и отдаст его долг в коллекторское агентство. В этом случае придётся обратиться в прокуратуру либо в суд и отстаивать свои права.

Как взять отсрочку по кредиту?

Как получить отсрочку по кредиту?

Важно понимать, что предоставление отсрочек платежей по займу — это право, но никак не обязанность кредитной организации. Поэтому дать стопроцентную гарантию, что человек, обратившись в банк за отсрочкой, её получит, не сможет никто.

Чтобы узнать, можно ли взять отсрочку по кредиту в конкретно сложившейся ситуации, в первую очередь следует посетить отделение банка-кредитора. Там необходимо будет максимально подробно описать сложившуюся ситуацию и подать письменное заявление.

Должник в обязательном порядке должен будет предоставить документацию, которая подтвердит, что он действительно находится в тяжёлом положении и выплаты производить не может. В случае сокращения с рабочей должности может потребоваться справка о постановке на учёт в центр занятости, если родился ребёнок — свидетельство о рождении и т. д. Главное, чтобы был какой-либо документ, т. к. на слово в банке точно не поверят.

Ещё факторы, которые могут свести на нет возможность получения отсрочки:

  • просроченные выплаты в прошлом или наличие плохой кредитной истории заёмщика;
  • пользование займом меньше трёх месяцев;
  • действие договора заканчивается через три месяца;
  • увольнение по собственному желанию;
  • финансовая организация заподозрила клиента в мошенничестве.

Процедура оформления отсрочек по ссуде в каждом банковском учреждении своя. В основном существует три основных варианта выполнения этой процедуры:

  1. Ссудный договор содержит в себе положение, которое регламентирует возможность предоставления отсрочки. Тогда кредитор будет действовать соответственно этому положению. Такие договоры прописывают возможные сроки по отсрочке и всю необходимую информацию по её предоставлению, а также необходимую для заёмщика документацию.
  2. В договоре не содержится информации о возможности предоставления отсрочки. При таком варианте клиент посещает офис банка с заявлением, содержащим просьбу о предоставлении отсрочки. Каждая ситуация будет рассматриваться банком индивидуально с учётом множества факторов.
  3. Наличие в определённых кредитных организациях специализированных программ по реструктуризации займа. Если клиент обратится по вопросам получения отсрочки, будет сразу же предложен данный вариант. При этом можно будет осуществить пролонгацию кредитного договора, уменьшить действующий процент и т. д. К сожалению, далеко не во всех банках предусмотрены такие предложения.
Читайте так же:
Акт об оплате по договору

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Если клиенту срочно понадобилось получить отсрочку, то ему лично нужно прийти в одно из отделений банка-кредитора и предоставить необходимое заявление. В большинстве финансовых организаций имеется образец таких заявлений, однако, бывают случаи, когда может потребоваться заполнить его самостоятельно.

Образец заявления на отсрочку платежа по кредиту представлен ниже.

Образец заявления

Написать заявление лучше в двух экземплярах. Один экземпляр можно отправить заказным письмом в банковскую организацию, а второй нужно отнести в банк и направить в кредитный отдел (необходимо попросить об отметке о принятии документа).

Документы для отсрочки кредита

В зависимости от причины возникновения той ситуации, из-за которой становится проблематично своевременно вносить оплату за кредит, будут свои необходимые документы.

Рассмотрим наиболее частые ситуации, при которых заёмщик может обратиться в банк за отсрочкой:

  • увольнение с работы (в этом случае потребуется выписка из трудовой с соответствующей пометкой об увольнении, а в отдельных случаях и справка о постановке на учёт из центра занятости);
  • значительное снижение заработной платы (тут нужна будет справка по форме 2-НДФЛ с последнего рабочего места, которая подтвердит понижение зарплаты);
  • беременность (справка о беременности);
  • рождение ребёнка (свидетельство о рождении ребёнка);
  • временная нетрудоспособность, наступившая в результате травмы или болезни (больничный лист, медицинская справка о болезни).

Существуют и другие причины, по которым можно получить отсрочку. Документы, нужные в каждом отдельном случае, просто должны подтверждать факт возникновения непредвиденной ситуации.

Рекомендации

Если же по каким-то своим причинам кредитор не предоставил заёмщику возможность отсрочки, то стоит всё равно стараться вносить оплату, пусть и в гораздо меньшем размере, чем положено. Это поможет, если банк всё же обратиться в суд.

На суде по такому иску для заёмщика сыграет на руку, если он:

  • всячески пытался договориться с банком (т. е. если сразу после наступления затруднительной ситуации он обратился в финансовое учреждение с просьбой об отсрочке с предоставлением необходимой документации, но получил отказ);
  • искал различные способы погашения долга;
  • оплачивал хоть какую-то часть необходимого платежа, пусть и недостаточную;
  • не скрывался от банка.

Всё вышеперечисленное позволит склонить суд в свою сторону, в результате чего банк всё же проведёт реструктуризацию кредита, уменьшит процент, а также понизит штрафы за просроченные платежи.

Ещё есть возможность прибегнуть к рефинансированию кредита (сделать это можно, обратившись в другой банк, либо провести рефинансирование в том же — некоторые организации осуществляют перекредитацию собственных займов).

Накопление кредитных задолженностей невыгодно ни заёмщику, ни кредитору. Банки прекрасно понимают, что на ведение судебных разбирательств надо затрачивать определённые силы и средства, а это не всегда целесообразно. В связи с этим финансовым организациям проще пойти на уступки добросовестным клиентам и предоставить необходимую отсрочку.

Можно ли попросить отсрочку платежа по кредиту?

Согласно статистическим данным более 25% жителей России обременены кредитными обязательствами перед финансовыми учреждениями. Из этого числа, около 75% заемщиков выходят на просроченную задолженность, либо не вносят денежные средства за кредит вовсе.

Что делать, если нечем платить за кредит и как избежать просрочек и штрафов, расскажем далее.

Как сделать отсрочку платежа по кредиту?

В связи с частыми нарушениями требований по договору, кредиторы стали более лояльны к своим клиентам. Даже те финансовые организации, в договоре у которых, не предусматривался мораторий, пересмотрели пункты ДКБО и подключились к программе реструктуризации долга, суть которой увеличить срок кредитования и снизить объем ежемесячных платежей. (Больше о том, что такое реструктуризация ипотеки здесь: )

Крупнейшие финансовые компании такие как, Сбербанк, ВТБ банк, Почта Банк готовы своим заемщикам реструктурировать долг и сделать кратковременное приостановление оплаты от одного месяца до нескольких. А, Ренессанс кредит, например, готов пойти на уступки только в тех случаях, когда у заемщика подключена страховая программа.

Большую роль в решении банка по пропуску платежа будет играть кредитный рейтинг клиента. Он должен быть положительным и не содержать просрочек по платежам.

Рассмотрим пример поведения клиента Сбербанка, у которого оформлена там ипотека и нет возможности вовремя вносить платежи согласно условиям договора.

  • незамедлительно оповестить финансовую организацию об ухудшении финансового положения;
  • посетить любое отделение со своим паспортом;
  • по предоставленному операционистом образцу, написать заявление, с указанием причины, по которой запрашивается отсрочка (важно иметь при себе документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: справки из больницы о болезни и необходимости дорогостоящего лечения, трудовая книжка с пометкой об увольнении не по собственному желанию и т.д.).

Далее кредитный комитет в кротчайшие сроки рассмотрит анкету и вынесет решение. Срок рассмотрения заявления на реструктуризацию долга по ипотеке в среднем занимает 14 рабочих дней.

При положительном решении, банк отсрочит выплату основного долга. При одобрении реструктуризации предоставит клиенту ДКБО с новыми условиями на ознакомление и подпись.

В ВТБ банке получение отсрочки предполагает совершение действий по аналогичному алгоритму. Только не стоит забывать о «Кредитных каникулах» данной организации. Услуга доступна 1 раз в год, и допускает пропуск платежа в течение 1 месяца. Ее стоимость для клиента составит 10% от размера платежа, но не менее чем 1199 рублей.

Основания

Стоит отметить, что любая просьба о длительной отсрочке и реструктуризации должна быть документально подтверждена, т.к. между банком и заемщиком заключен договор, условия которого нельзя изменить только по желанию одной из сторон (соответственно, если банк изменил условия кредитного договора без согласования с заемщиком, можно смело подать на банк в суд.).

Реструктуризация и отсрочка возможна в следующих ситуациях:

  1. Увольнение с работы: ликвидация предприятия, сокращение рабочего штата; добровольно поданное заявление об уходе, в этот пункт не входит;
  2. Понижение/задержка заработной платы;
  3. Временная или постоянная нетрудоспособность: инвалидность, серьезное заболевание;
  4. Чрезвычайное происшествие;
  5. Высокая долговая нагрузка;
  6. Выход в декрет, смерть супруга/супруги;
  7. А также ситуации, не вошедшие в вышеперечисленный список.

Каждая анкета рассматривается специальной комиссией в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

В независимости от основания, при необходимости в отсрочке или реструктуризации долга необходимо подать в банк:

  1. составленное заявление на отсрочку платежа по кредиту (бланк для заполнения выдают в банке);
  2. паспорт;
  3. документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 6 календарных месяцев;
  4. документы, подтверждающие официальное трудоустройство.
  5. А также дополнительные документы исходя из причины. Это могут быть:
  6. справка с биржи труда, бухгалтерии по месту работы (о задержке выплаты зарплаты),
  7. справка о временной нетрудоспособности из больницы,
  8. кредитные договоры с другими финансовыми организациями (если у заемщика большое количество открытых кредитов, он может оформить рефинансирование, подразумевающее объединение нескольких займов в один, так как отсрочка по такой причине подтверждается редко),
  9. свидетельство о смерти (о рождении).
Читайте так же:
Как делать доплату за совмещение должностей

Финансовые организации могут предложить клиентам разные сроки отсрочки. Они могут варьироваться от нескольких дней до нескольких лет.

Сбербанк выставляет следующие условия:

Отсрочка платежа по кредиту на год, а также до двух лет. Итоговый вариант будет зависеть от срока договора. При подтверждении отсрочки в Сбербанке (не зависимо от срока) клиент получит возможность не оплачивать основной долг, но на проценты по кредиту это условие не распространяется. Их оплата должна производиться каждый месяц.

У ВТБ Банка имеется услуга реструктурирования кредита, но похвастаться предоставлением длительной отсрочки он не может, только 1 месяц или 30 дней по программе «Кредитные каникулы». Кредитные каникулы активируются без каких-либо подтверждающих документов, достаточно только заранее оповестить банк о желании использовать данную опцию. О том, насколько выгодны кредитные каникулы читайте в статье:

Преимущества и недостатки отсрочки платежа по кредиту

Плюсами, несомненно, будут являться:

  • сохранение положительного кредитного рейтинга;
  • сбережение денежных средств, которые могли уйти на оплату неустоек и пени, в случае просроченных платежей;
  • индивидуальные условия кредитования.

Но и прежде чем оформить отсрочку, нужно хорошо подумать, ведь она имеет и свои минусы:

  • запрос вспомогательной документации;
  • трата времени на ее сбор;
  • переплата – в случае реструктуризации увеличивается срок кредитования, но снижается ежемесячный процент. хотя по итогу клиент платит в банк сумму большую, чем была изначально назначена по договору.

Получить одобрение реструктуризации крайне сложно, так как такая процедура не выгодна банку. Чаще всего клиентам предлагают активировать кредитные каникулы, так как в этом случае банк остается в выигрыше.

Отсрочка платежа по кредиту

напечатать

Бывают ситуации, когда человек, имеющий стабильный доход и взявший кредит в банке, оказывается в трудном финансовом положении. Не имея возможности вовремя погашать кредитные обязательства, заемщик может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как это сделать, и какие документы необходимо предоставить, читайте в статье.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

При невозможности выплачивать долг по кредиту заемщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, если вовремя обратится для решения проблемы. Кредитное учреждение в этом случае может применить ряд финансовых инструментов, в зависимости от сложности ситуации.

Банкам не выгодно отказывать клиенту в просьбе об отсрочке платежа по кредиту. Заключив дополнительное соглашение с заемщиком, банк не только получает выданные клиенту кредитные средства, но иногда выигрывает на увеличении процентов.

В некоторых ситуациях банки отказывают заемщику в отсрочке погашения кредита. Например:

  • Клиентам с плохой КИ.
  • Пользующимся кредитными средствами менее 3-х месяцев.
  • Клиентам, последний платеж по кредиту которых наступает через 3 месяца.
  • Вызывающим подозрение на мошенничество (предоставившим недостоверные сведения об ухудшении своего финансового положения).
  • Работникам, по собственному желанию уволившимся с работы и потерявшим доход.

Решение банка по отсрочке в отношении каждого заемщика принимается на кредитном комитете. В зависимости от кредитной политики финансового учреждения, исход может быть положительным или отрицательным для заемщика.

Закон об отсрочке платежа по кредиту

Для того, чтобы отношения банков и должников по кредитам вошли в правовое русло, принят Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ. Последняя его редакция опубликована в декабре 2014 года. Этот документ облегчил процедуру признания физического лица банкротом, а также закрепил правила списания долгов и реализации имущества должника в пользу банка.

Закон предусматривает использование банками процедуры реструктуризации кредита и снижение жестких штрафов для должника за просрочку платежей. Для того, чтобы рассчитывать на поддержку со стороны банка и государства, должник не должен скрываться от кредитного учреждения, блокировать телефоны и менять место жительства. Необходимо сразу явиться в банк.

Для должников, которые были признаны Арбитражным судом банкротами, появилась возможность частичного или полного списания долгов. Эти кредитные средства не нужно будет возвращать банку. После «прощения» долгов заемщик может начать жизнь «с чистого листа», и через 5 лет вновь пользоваться кредитами. Практика банкротства физических лиц, давно распространенная за рубежом, начинает набирать обороты и в России.

Причины отсрочки платежа по кредиту

Оформить кредитную отсрочку могут следующие заемщики:

  • Уволенные с постоянного места работы и оставшиеся без заработка.
  • Нуждающиеся в продолжительном или дорогом лечении.
  • Оплачивающие лечение близкого родственника.
  • Потерявшие источник дохода по причине смерти кормильца.
  • Переезжающие в другой город или планирующие переезд.
  • Лишившиеся имущества по причине стихийного бедствия, кражи имущества и т.д.
  • Женщины, находящиеся в декрете или отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Каждый банк имеет официальный или неофициальный «белый» и «черный» список лиц, пользующихся кредитами. Для заемщиков из «белого» списка предоставляются более мягкие условия реструктуризации долга, чем для людей из «черного» списка. Отношения между сторонами чаще всего строятся на доверии.

Если должник и кредитор не нашли путей выхода из сложившейся ситуации, то единственным решением будет банкротство заемщика. В этом случае неизвестно, кто больше выиграет – банк или клиент.

Условия отсрочки платежа по кредиту

В зависимости от размера кредитного долга и финансовых возможностей заемщика банк может предложить должнику следующие виды отсрочек:

    . Они предполагают замораживание на определенный срок основного долга по кредиту и погашение только процентов. Каникулы могут составлять от 1 месяца до года. За этот период заемщик не уменьшает «тело кредита», а переплачивает большую сумму процентов. Данный вариант выгоден только банку.
  • Каникулы по процентам. Банки редко идут на такое соглашение, так как часть кредита гасится без процентов. Определенное время клиент погашает только основной долг. Выгода для заемщика очевидна.
  • Полные каникулы. Заемщику предоставляется возможность не гасить ни сам долг, ни % по нему. Банки предлагают такой вариант только на период до 3 месяцев.
  • Снижение размера ставки по кредиту.
  • Пролонгация кредитного договора (увеличение срока).

Для подтверждения погашения кредита по окончании каникул банк может потребовать предоставления документов. Например:

  • справка лечебного учреждения в случае болезни;
  • справка с места работы о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет;
  • документы, подтверждающие нанесение материального ущерба заемщику в результате пожара, наводнения, кражи и т.д.;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • другие документы.

Иногда необходимо привлечение поручителей заемщика. Они выступают гарантами соглашения.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Обращение заемщика в кредитное учреждение с письменным заявлением и необходимыми документами.

Получение решения банка по вопросу отсрочки платежа по кредиту. Если в кредитном договоре прописан данный пункт, то решение принимается в соответствии с этими нормами.

Читайте так же:
Банк наложил арест на имущество

Если такого пункта нет, то банк рассматривает каждый случай индивидуально. Большинство банков сразу предлагают клиенту использовать стандартные пути реструктуризации долга.

Исполнение должником условий, предложенных банком. Между сторонами подписывается соглашение о реструктуризации кредита.

Обращение в кредитную организацию для решения проблемы погашения кредита – это возможность сохранить положительную кредитную историю. Уклонение от сотрудничества с банком влечет материальные и моральные издержки.

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Ипотека – процесс длительный. За десятилетия, в течение которых заемщики оплачивают этот вид кредита, может случиться всякое. При возникновении ситуаций, которые влекут невозможность погашения кредита, нужно известить об этом банк. Для этого необходимо:

  • Написать и передать работникам банка заявление о причинах непогашения ипотеки.
  • Приложить необходимые документы.
  • Получить подтверждение банка в письменной форме о принятии заявления.
  • Дождаться решения банка по поводу погашения долга.

Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

  • Реструктуризация. .
  • Отсрочка и рассрочка платежей.

Реструктуризация подразумевает:

  • пролонгацию срока кредита;
  • отсрочку платежей;
  • уменьшение процента по ипотеке.

Рефинансирование – это оформление другого кредита или займа для погашения ипотеки.

Отсрочка – это кредитные каникулы трех видов (описаны выше).

Рассрочка предполагает снижение размера платежа на определенный срок до необходимого для заемщика минимума.

Если финансовые трудности у заемщика временные, то перечисленные способы помогут пережить трудное время. Если же намечается длительная финансовая несостоятельность, то может пойти речь о продаже ипотечной недвижимости.

Отсрочка платежа по кредиту находящимся в декретном отпуске

Процедура получения кредитной отсрочки для женщин, находящихся в декретном отпуске, аналогична порядку получения отсрочки обычными заемщиками. Размер пособия по беременности и родам, а также по уходу за ребенком до 1,5 лет не всегда позволяет оплачивать кредитные обязательства, принятые заемщиком в период получения высокой зарплаты.

Полностью заморозить кредит не представляется возможным. Выходом может стать снижение процентов и рассрочка платежа. Для их получения необходимо написать заявление и представить его на рассмотрение кредитного комитета. Если банк откажется принять условия неработающей матери с ребенком на руках, то она может обратиться с иском в суд. В данном случае не помешает помощь квалифицированного юриста.

Отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка

С рождением ребенка у молодой матери появляется много дополнительных забот, в том числе и проблемы с материальным обеспечением. Для одиноких матерей этот вопрос стоит особенно остро. Если в период трудовой деятельности женщина могла себя обеспечивать и оплачивать кредитные обязательства, то после рождения ребенка финансовой помощи ждать неоткуда.

Чтобы сохранить свою кредитную историю незапятнанной и не навлечь на себя штрафные санкции, стоит найти время и обратиться в банк для реструктуризации долга. Крупные финансовые организации, дорожащие своей репутацией, всегда идут навстречу клиентам. МФО и мелкие банки неохотно соглашаются на уступки клиенту.

В любом случае необходимо письменно обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки по кредиту или об увеличении срока договора по кредиту. Отказ также должен быть получен в письменной форме. Если банк подал на заемщицу в суд и выиграл дело, то согласно статьям 203 и 208 ГПК можно изменить способ и порядок исполнения решения по ответному иску.

Отсрочка платежа по кредиту: как и кто может получить

От финансовых трудностей никто не застрахован. Зачастую при оформлении ипотечного, потребительского, автокредита граждане не берут во внимание форс-мажорные обстоятельства,которые могут сказаться на платежеспособности. Эксперты уверяют, что отсрочка платежа по кредиту при возникновении материальных трудностей — единственно верное решение. Но все ли банки предоставляют возможность получить отсрочку по кредиту, и как правильно ее оформить? Разберемся!

Что такое отсрочка платежа по кредиту?

Отсрочка платежа по кредиту в банке — это официальное разрешение от банка-кредитора в течение установленного по соглашению периода не оплачивать кредит полностью или вносить только начисленные проценты согласно договору без основной суммы.

Отсрочка в банке по кредиту может длиться от 3-х до 12-ти месяцев. Иногда этот срок увеличивается ввиду особых обстоятельств.

Какие преимущества для заемщика?

Прежде чем писать заявление об отсрочке выплат по кредиту, важно разобраться насколько это выгодно для самого заемщика, так как есть и другие программы, предусмотренные для облегчения участи тех, кто попал в затруднительное финансовое положение. Плюсы отсрочки выплат по кредиту для физических лиц следующие:

  • Возможность избежать штрафов и пени за просрочку ежемесячного платежа, так как он официально будет перенесен или отложен на оговоренный в договоре срок;
  • Возможность не портить кредитную историю, так как просрочки выплаты не будет.

После истечения срока кредитных каникул заемщик получает новый график платежей по кредиту. Есть два варианта возмещения пропущенных выплат:

  • увеличение срока самого кредита, но сохранение ежемесячных сумм неизменными;
  • увеличение ежемесячных платежей без продления срока действия самого кредита.

Важно: при оформлении отсрочки платежа по кредиту изменение процентной ставки в большую или меньшую сторону исключено.

Банк не помет повысить процентную ставку по действующему договору согласно законодательству РФ. Также нельзя понизить процентную ставку, указанную в договоре, если заемщик подает заявление на отсрочку платежей. Для этого предусмотрены другие программы, как рефинансирование и реструктуризация долга в банке.

Чем отличается отложенный платеж

Если нужно получить отсрочку всего на 1 месяц, можно оформить в банке отложенный платеж.

Отложенный платеж по кредиту — это возможность пропустить выплату без начисления штрафов и пени за просрочку в конкретном месяце.

Чтобы воспользоваться услугой «отложенный платеж», необходимо уточнить наличие такой опции в банке (к примеру, в ОТП Банке и «Открытие» точно действует такая программа) и написать соответствующее заявление.

Чтобы банк одобрил заявку на отложенный платеж, заемщику нужно быть добропорядочным плательщиком соответствовать ряду требований:

  • кредит должен быть оформлен не менее 6-ти месяцев назад;
  • не должно быть ни единой просрочки по выплатам;
  • услуга «отложенный платеж» не должна быть использована в течение полугода;
  • заявление подано не менее, чем за 5 дней до наступления даты очередной выплаты.

Если заемщик обращается в кредитное учреждение с просьбой подтвердить отложенный платеж после наступления просрочки, в заявке будет отказано и начислены пеня и штраф.

Если банк одобрит отложенный платеж на один месяц, в следующем заемщик обязан будет внести не два сразу, а получить новый график платежей, согласно которому пропущенная сумма будет равномерно распределена на все оставшиеся месяцы действия кредита.

Когда можно взять отсрочку, какие должны быть основания

Важно понимать, что предоставление заемщику «кредитных каникул» — дело добровольное. Банк не обязан положительно отвечать на каждую заявку по предоставлению отсрочки по кредиту.

Получить отсрочку по кредиту в банке смогут только те физические лица, у которых будут на это весомые аргументы, подтвержденные документально. Банк оставляет за собой право согласится на отсрочку или отказать заемщику в предоставлении «кредитных каникул».

Заемщик не может повлиять на решение кредитора, однако повысить шансы на получение положительного ответа от банка по заявке на отсрочку потребительского или ипотечного кредита можно. Для этого необходимо:

  • Предоставить документальное подтверждение того, что материальное положение ухудшилось в сравнении с тем, какое было на момент оформления кредита.
  • Важно иметь документы подтверждающие не только ухудшение финансового положения, но и те, которые подтвердят, что трудности временные. В противном случае банк не будет заинтересован в отсрочке, если изначально станет ясно, что заемщик не планирует возобновлять выплаты согласно условиям договора.
Читайте так же:
Где можно, а где нельзя парковаться в 2022 году?

Рассмотрим более детально причины для отсрочки по кредиту, которые в банках рассматриваются чаще всего.

Беременность

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью — стандартная процедура. Так как согласно законодательству РФ продолжительность декретного отпуска по беременности и родам составляет 126-140 дней, получить в банке отсрочку на этот срок не составит труда, ведь известно, что заработок женщины в этот период снижается.

Чтобы получить положительный ответ от кредитора, необходимо написать заявление об отсрочке платежа по кредиту и предоставить справку, подтверждающую факт беременности и срок.

Важно: период отсрочки платежа по кредиту в связи с беременностью, не должен совпадать с периодом начисления ежемесячного пособия по уходу за ребенком.

Необходимо подать заявление именно на срок декретного отпуска. Он приходится на 70 дней до родов и 56 после, если ребенок один. Для двойни и тройни иные условия.

При рождении ребенка

Если необходимо получить отсрочку платежа по кредиту не на срок беременности, а после рождения ребенка, важно понимать, что банк примет во внимание выплаты, которые официально получают женщины в декрете. Так, согласно ТК РФ, женщины в декрете получают 40% от официального оклада в течение 2-х лет. Так же им полагается единовременное пособие при рождении ребенка и ежемесячное пособие по уходу за малышом. В результате сумма получается немаленькой, поэтому в отсрочке могут отказать.

Повышенные шансы на отсрочку по кредиту во время декретного отпуска у матерей одиночек, не работавших официально до беременности. В этом случае они получают помимо единовременной и ежемесячных выплат лишь пособие в размере 3795 рублей на первого ребенка.

При обращении в банк важно не только подтвердить ухудшение финансового положения, но и предоставить документы и факты, подтверждающие платежеспособность в будущем.

Увольнение, ликвидация предприятия

Потеря работы — основная причина, по которой заемщики обращаются в банк с просьбой оформить отсрочку платежей по кредиту. Это весомый аргумент для финансового учреждения в случае, если увольнение произошло не по собственному желанию, а в связи с ликвидацией предприятия, сокращением штата, банкротством организации, окончанием срока действия трудового договора.

Период кредитных каникул в этом случае может составить 3-6 месяцев. Затем банк проведет перерасчет долга и выдаст новый график платежей с увеличенной ежемесячной суммой или же продленным сроком кредита.

Травма, ухудшение здоровья

Производственная травма, приведшая к временной потери трудоспособности, — весомый аргумент для приостановления выплат банку согласно договору. Вместе с заявлением на отсрочку платежей по кредиту, необходимо предоставить в банк справки, подтверждающие наличие травмы. Срок отсрочки в этом случае будет совпадать с периодом больничного.

Если же потеря трудоспособности не временная, а носит постоянный характер, то есть заемщик получил одну из степеней инвалидности, имеет смысл запросить не отсрочку, а подать заявление на реструктуризацию долга. В этом случае банк примет во внимание сложившиеся обстоятельства и предложит пересмотреть условия действующего соглашения.

Как подать заявление и какие нужны документы

Если необходимо на время приостановить ежемесячные выплаты, то есть заморозить соглашение с банком, необходимо:

  1. Написать заявление на отсрочку по кредиту, указав данные действующего договора, собственную личную информацию и причины, по которым требуются кредитные каникулы. Скачать образец заявления;
  2. Собрать документы, подтверждающие временные трудности и скорейшее улучшение финансового состояния, так как без фактов, свидетельствующих о том, что трудности временные, убедить банк в необходимости отсрочки будет сложно;
  3. Посетить отделение банка и предоставить документы сотруднику организации. Если нет возможности лично посетить банк, можно отправить документы через Почту России заказным письмом.

Срок рассмотрения заявки зависит от финансового учреждения. В среднем составляет 5-15 дней, поэтому необходимо учитывать это, чтобы не допустить просрочки в текущем месяце. Лучше всего подавать заявление на отсрочку платежа по кредиту сразу после оплаты очередного, так будет в запасе месяц, чтобы урегулировать все вопросы с банком и получить временные «кредитные каникулы».

Банки, в которых можно оформить отсрочку по кредиту: список, условия

Практически в любом банке есть возможность временно приостановить текущие выплаты по кредиту и выдохнуть на период возникших финансовых трудностей. Чтобы уточнить условия кредитных каникул в своем банке, необходимо связаться с оператором по телефону горячей линии. Рассмотрим условия самых популярных банков РФ:

В Сбербанке заемщики могут оформить ипотечные каникулы, отсрочка по потребительскому кредиту не предоставляется. Условия стандартные: наличие документов, подтверждающих потерю трудоспособности или работы, отсутствие просрочек, жилье, оформленное в ипотеку должно быть единственным.

В Банке ВТБ кредитные каникулы представлены возможностью оформить отложенный платеж по кредитной карте. Это значит, что можно пропустить один обязательный минимальный взнос.

В Альфа Банке когда-то действовала программа «Кредитные каникулы» при оформлении ипотеки. Это позволяло первые 3 месяца после подписания договора не делать никакие взносы.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке — платная услуга, которую можно активировать спустя 3 месяца после оформления кредитной карты и внесения регулярных платежей по ней. Согласно условиям в период действия кредитных каникул заемщик обязан платить фиксированную процентную ставку плюс минимальный регулярный платеж, размер которого можно определить самостоятельно. Но не менее 1000 рублей.

Банк не обязан предоставлять отчет о принятом решении. Однако согласно имеющейся практике известно, что отказ в кредитных каникулах как-правило получают те, у кого уже имеются просрочки и те, кто не может документально подтвердить вероятное улучшение финансового в будущем.

Срок рассмотрения заявлений составляет от 5 до 15 дней.

При подаче заявления на отсрочку по кредитным выплатам, необходимо учитывать срок его рассмотрения, чтобы не допустить просрочки платежа в текущем месяце.

Лучше всего подавать заявление сразу после очередной выплаты, чтобы в запасе было 30 календарных дней не решение вопроса.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector