Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование вкладов в валюте

Страхование вкладов в валюте

напечатать

Если банк стал банкротом или лишился лицензии, его клиенты могут рассчитывать на возмещение по депозитам. Это возможно в том случае, если учреждение включено в систему страхования вкладов (далее ССВ). В России она распространяется как на вложения в рублях, так и на депозиты, открытые в иностранной валюте. Об особенностях страхования последних пойдет речь в статье.

Банковские вклады в иностранной валюте. Особенности страхования

Страхование вкладов в долларах или евро, как и в рублях, происходит по нормам, утвержденным федеральным законом. Для этого не нужно специально подписывать договор. Депозит считается застрахованным с того момента, когда банк вносят в реестр ССВ. Эта функция возложена на Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ). Оно же контролирует выплаты компенсаций по депозитам.

Если банк объявляет себя банкротом/его лицензию аннулируют, наступает страховой случай. Тогда АСВ или же банк-агент (учреждение, действующее от имени агентства) обязаны выплатить возмещение по депозиту. Если банковские вложения были сделаны в иностранной валюте, вкладчик всё равно получит компенсацию в рублях.

Расчет объема выплаты осуществляется по курсу Центробанка России, действующему на момент установления страхового случая. Вклады в долларах застрахованы государством так же, как и в национальной валюте: на сумму до 1,4 миллиона руб. включительно.

Какие вклады в валюте и рублях страхуют

  • Счета, которые служат для выдачи пенсий/заработных плат/стипендий.
  • Средства на номинальных счетах, открытых попечителями/опекунами, если подопечные по ним являются выгодоприобретателями.
  • Вложения индивидуальных предпринимателей, если страховой случай установлен с января 2014 года.
  • Вклады адвокатов/юристов/нотариусов, если они открыты для проведения проф. деятельности (это нововведение 2014 года).
  • Депозиты, оформленные до востребования и срочные вклады, в том числе валютные.

Какие вклады в валюте застрахованы не будут

/uploads/fond_strahovaniya.jpg

В законе, прописывающем нормы страхования вкладов физ.лиц, обозначены категории депозитов, которые не подлежат этой процедуре:

  • банковские вклады, оформленные на предъявителя;
  • денежные переводы (если счет для этого не был открыт);
  • средства на ОМС (обезличенных металлических счетах);
  • депозиты в отделениях российских банков, которые находятся за пределами государства РФ;
  • средства, которые клиент передал банку для доверительного управления;
  • вклады на номинальных счетах (это не касается счетов, открытых опекунами, выгодоприобретателями по которым являются их подопечные);
  • счета залоговые и эскроу (т.н. «условные», позволяющие обмениваться средствами только при выполнении оговоренных условий);
  • финансы в электронном виде.

Страховка по валютному вкладу. Процедура получения

  1. В течение не более чем 14 дней с момента отзыва лицензии у фин.учреждения АСВ определяет список агентов (банков, которые будут производить выплаты). Обычно ими становятся крупные учреждения.
  2. Для того, чтобы получить законное возмещение по депозиту, клиенту необходимо обратиться с заявлением в один из банков-агентов.
  3. Заявление следует составить по специальной форме. Его нужно подавать вместе с паспортом.
  4. Выплата возмещения возможна наличными или же безналичным способом (на карту банка, указанного вкладчиком).
  5. Платежи по валютным вкладам выполняются в течение 3 дней со дня подачи документов, но не раньше чем через 2 недели с момента установления страхового случая банка.

Когда может быть выгодна выплата компенсации по валютному вкладу

/uploads/6001_600x400.jpg

Получить по вкладу в валюте высокий процент гораздо сложнее, чем по депозиту рублевому. Тем не менее, при возникновении страхового случая валютные вложения могут оказаться более выгодными. Дополнительный доход способны обеспечить колебания курсов. Это возможно, если со времени оформления депозита до момента отзыва лицензии у банка доллар или евро станут стоить дороже. Тогда в пересчете на рубли вы получите больше, чем вкладывали.

Если же к моменту получения вами компенсации доллар/евро стали стоить меньше, чем тогда, когда вы оформляли депозит, вы рискуете потерять средства. Так как выплаты возмещений по депозитам длятся обычно не менее 2-х лет (пока банк признают банкротом), есть резон подождать, пока экономическая обстановка стабилизируется.

Как работает российская система страхования вкладов

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) — это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Читайте так же:
Досудебная претензия по договору займа: помощь адвоката

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

  • средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
  • вкладов в драгоценных металлах;
  • электронных денежных средств;
  • вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

  • отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
  • мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Далее мы рассмотрим алгоритм действий вкладчиков и АСВ при наступлении страхового случая.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Читайте так же:
Как выбрать лучшего брокера Форекс Основные и второстепенные факторы

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух — трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации. Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

«Страхование банковских вкладов граждан»: коротко о важном

«Страхование банковских вкладов граждан»: коротко о важном

Если Вы доверили свои деньги любому банку в России (например, открыли счет, сделали вклад, получаете зарплату на пластиковую карту), то у вас автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 700 000 рублей включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступления страхового случая).

Застрахованные вклады

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет.

Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном закое, а именно, денежные средства:

— размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

— размещенные в банковские вклады на предъяви¬теля, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

— переданные банкам в доверительное управление;

— размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов — АСВ.

Какие вклады застрахованы

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;

• текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Какие вклады НЕ застрахованы

• Вклады на предъявителя;

• Средства переданные банку в доверительное управле¬ние;

• Вклады в зарубежных филиалах российского банка;

• Средства на счетах индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были откры¬ты для осуществления ими предпринимательской и профессиональной деятельности;

• Денежные переводы без открытия счета;

• Средства на обезличенных металлических счетах.

Самому вкладчику никаких действий по страхованию своего вклада предпринимать не надо.

Проценты

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора

Возмещение

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

— при отзыве (аннулировании) у

банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

— при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

Сумма страховки

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 000 рублей. То есть, вклад в сумме, не превышающей 700 000 рублей, покрывается в 100-процентном размере. Если вкладчик имеет несколько вкладов в банке и их суммарный размер превышает 700 000 рублей, максимальная сумма возмещения по всем открытым вкладам составит 700 000 рублей. Вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке. Страхование суммы только на 700 000 рублей не предполагает остальную потерю денежных средств (если таковая имеется) при наступлении страхового случая. Остаток денежных средств будет выплачен вкладчику в порядке очереди и размера оставшихся средств.

В случае, если муж и жена имеют самостоятельные вклады в одном и том же банке, при наступлении страхового случая каждый из супругов получит самостоятельное возмещение по вкладам на сумму не более 700 тысяч рублей.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до момента наступления страхового случая.

Сроки требования возмещения по вкладу

Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Что делать, если срок истек?

Читайте так же:
Должна ли находиться опись в уголовном деле при ее ознакомлении

В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства по страхованию вкладов. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

Процедура выплат и необходимые документы

Механизм выплат предельно прост. Необходимо заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

С заявлением о выплате страховки вы посетить пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учете банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки.

Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вам придется представить в Агентство по страхованию вкладов дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство по страхованию вкладов сообщение о результатах их рассмотрения.

Взаимодействие с Агентством по страхованию вкладов

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

Важное обстоятельство: вкладчик, получивший от Агентства по страхованию вкладов возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом

Материал опубликован в рамках информационной поддержки программы повышения финансовой грамотности населения Калининградской области.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Финансовая Грамотность

Подписывайтесь на Калининград.Ru в соцсетях и мессенджерах! Узнавайте больше о жизни и истории региона в Instagram, читайте только самые важные новости в Viber и получайте ежедневный дайджест главного за сутки — в Telegram

Выплаты вкладчикам Банка «Прохладный»

Банк России отозвал лицензию приказом от 09.10.2020 № ОД-1640 на осуществление банковских операций у Банка «Прохладный» (рег. № 874, Кабардино-Балкарская Республика, г. Прохладный). Финансовая организация является участником системы страхования вкладов (№ 49 по реестру), поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам), за исключением случаев.

Банк Прохладный

Выплата вкладов производится Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Проценты по вкладам на дату наступления страхового случая определяются исходя из условий договора вклада и включаются в расчет возмещения. Вклады в иностранной валюте включаются в расчет возмещения по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Банк-агент для выплат

ПАО Сбербанк стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам Банк «Прохладный» ООО (г. Кабардино-Балкарская Республика, г. Прохладный).

Дата выплат страхового возмещения по вкладам

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам (далее – заявление о выплате возмещения) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будут осуществляться с 20 октября 2020 года через ПАО Сбербанк, действующее от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента (далее также – банк-агент).

Список отделений банка-агента

Перечень структурных подразделений ПАО Сбербанк для выплаты страхового возмещения вкладчикам-физическим лицам Банка «Прохладный» ООО

Рег. номер ВСП

Адрес

Телефон

Режим работы

Перечень структурных подразделений ПАО Сбербанк для выплаты страхового возмещения вкладчикам- юридическим лицам Банка «Прохладный» ООО

Адрес

Телефон

Режим работы

Как вернуть вклад?

ПАО Сбербанк на основании агентского договора с Агентством будет осуществлять прием заявлений, иных необходимых документов и выплату возмещения вкладчикам Банк «Прохладный» ООО в течение не менее 1 года.

В соответствии с законодательством выплата возмещения осуществляется до дня завершения в отношении Банк «Прохладный» ООО ликвидационных процедур.

Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вкладчика вправе обратиться за выплатой возмещения в любое подразделение банка-агента, указанное на сайте Агентства.

Для получения возмещения вкладчик – физическое лицо, а также лицо (лица), уполномоченное (уполномоченные) действовать от имени вкладчика – юридического лица без доверенности, при личном обращении представляют паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также заявление о выплате возмещения по установленной Агентством форме. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банка-агента или скопировать с сайта Агентства (раздел «Страхование вкладов/Бланки документов»).

Прием заявлений о выплате возмещения будет осуществлять ПАО Сбербанк на основании заключенного с Агентством агентского договора в течение не менее 1 года. После окончания указанного срока прием заявлений о выплате возмещения, иных необходимых документов, а также выплата возмещения будет продолжена через этот же либо иной банк-агент, либо будет осуществляться непосредственно Агентством, о чем Агентством будет сообщено дополнительно.

Читайте так же:
Инвестиции в криптовалюту Как заработать

Вкладчики – физические лица Банка «Прохладный» ООО, которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, могут обратиться с заявлением о выплате возмещения в электронной форме (без посещения офиса банка-агента) через «Сбербанк Онлайн». Сервис доступен как в мобильном приложении для Android и IOS, так и в WEB-версии.

ПАО Сбербанк осуществляет прием заявлений о выплате возмещения, за исключением заявлений о выплате возмещения по вкладам отдельных видов, порядок выплаты возмещения по которым установлен статьями 13.1, 13.2 и 13.10 Закона о страховании вкладов, а также заявлений о выплате возмещения в повышенном размере в связи с наличием особых обстоятельств, указанных в статье 13.3 Закона о страховании вкладов, прием которых осуществляется непосредственно Агентством.

Вкладчики Банка «Прохладный» ООО, имеющие право на выплату возмещения по вкладам указанных выше отдельных видов и (или) в повышенном размере при наличии особых обстоятельств, а также проживающие вне населенных пунктов, где расположены подразделения банка-агента, осуществляющие выплату возмещения, вправе направить заявления о выплате возмещения по почте либо передать через экспедицию Агентства по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Подпись на заявлении о выплате возмещения, направляемом по почте (при размере возмещения свыше 15 000 руб.), должна быть нотариально удостоверена. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса подлинность подписи вкладчика на заявлении может свидетельствовать глава местной администрации или специально уполномоченное должностное лицо органа местного самоуправления. К заявлению при его направлении по почте также необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность вкладчика.

С заявлением о выплате возмещения можно обращаться до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации) в отношении банка. В случае пропуска вкладчиком (его наследником, правопреемником) срока для обращения с требованием о выплате возмещения указанный срок по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) может быть восстановлен решением Правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Закона о страховании вкладов.

Дополнительную информацию о получении сведений о размере причитающегося вкладчику возмещения с использованием сервисов Агентства на Едином портале государственных услуг, порядке обращения за выплатой возмещения представителя вкладчика и наследника вкладчика – физического лица или правопреемника вкладчика – юридического лица, порядке урегулирования разногласий по размеру возмещения и другим вопросам, связанным с выплатой возмещения можно получить по телефону горячей линии Агентства: 8 (800) 200-08-05 (звонки по России бесплатные), а также на сайте Агентства.

Для справки

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05), а также на сайте Агентства.

Онлайн сервисы Агентства.

Для получения информации о размере возмещения вкладчики Банка «Прохладный» ООО вправе с 20 октября 2020 года воспользоваться сервисами Агентства, размещенными на Едином портале государственных и муниципальных услуг (далее – ЕПГУ), предоставляющими возможность получить:

  • выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по счетам и вкладам;
  • справку о выплаченных суммах и счетах (вкладах), по которым осуществлялось возмещение.

Указанные выше услуги предоставляются Агентством в электронном виде в режиме реального времени и доступны физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным на ЕПГУ и имеющим подтвержденную учетную запись.

Для получения вышеуказанных услуг Агентства на портале ЕПГУ вкладчики могут воспользоваться баннером, размещенным на главной странице сайта Агентства, либо выбрать соответствующую услугу Агентства непосредственно на портале ЕПГУ (https://www.gosuslugi.ru/structure/347843344).

Урегулирование разногласий, связанных с размером возмещения.

В случае возникновения разногласий, связанных с размером подлежащего выплате возмещения, или отсутствия данных о вкладчике в реестре обязательств банка перед вкладчиками вкладчик вправе подать заявление о несогласии с размером подлежащего выплате возмещения (далее – заявление о несогласии) и представить его в банк-агент для передачи в Агентство либо самостоятельно направить такое заявление по почте в Агентство с приложением подлинников или надлежащим образом заверенных копий дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договора банковского вклада (счета), приходного кассового ордера и т.п. (далее – дополнительные документы), а также копии паспорта и документа, подтверждающего полномочия на обращение с требованием о выплате возмещения (при обращении представителя, наследника, правопреемника вкладчика).

Если в банк-агент представляются подлинники дополнительных документов, то банк-агент осуществляет их копирование, свидетельствует верность копии оригиналу и приобщает копии этих документов к заявлению о несогласии, которое передается в Агентство. Оригиналы документов банк-агент возвращает заявителю. Если в банк-агент представляются надлежащим образом заверенные копии дополнительных документов, то банк-агент приобщает их к заявлению о несогласии, которое передается в Агентство.

Вкладчик, его представитель, наследник, правопреемник вправе направить заявление о несогласии по почте в Агентство с приложением подлинников или надлежащим образом заверенных копий дополнительных документов, а также копии паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Также для направления заявления о несогласии в Агентство вкладчик вправе воспользоваться сервисом «Направить заявление о несогласии», размещенном на сайте Агентства (раздел «Страхование вкладов/Заявление о несогласии»).

Регистрация требования кредитора в режиме «одного окна»

Вкладчики, у которых после выплаты возмещения остается не погашенной часть обязательств банка по вкладам (счетам), вправе предъявить свои требования кредитора к Банку «Прохладный» ООО. Для этого вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения при обращении в подразделение банка-агента для получения возмещения (оформление таких требований производится подразделениями банка-агента с 20 октября 2020 года) или при направлении заявления о выплате возмещения по почте в Агентство.

Читайте так же:
Договор аванса за квартиру

Возмещение по вкладам в банке

АЗБУКА ПРАВА

Страховой случай для вклада

  • 01.09.2018
  • 0 комментариев

Итак, как бы этого не хотелось вкладчикам банка, да и другим клиентам, но. ступил страховой случай. Случилось, что случилось и необходимо знать, что делать в таком случае. Знание порядка действий, которые необходимо совершить вкладчику для получения страхового возмещения, поможет сберечь нервы, время и деньги, например, затраты на платные консультации, подготовку и оформление документов и т.п. На страницах раздела — «Азбука права для вкладчиков», вы узнаете всё, что положено знать вкладчику и что ему делать, когда наступил страховой случай.

К страховым случаям, действующее законодательство, регулирующее страхование вкладов, относит два события, наступление одного из которых является основанием для выплаты вкладчикам денежных средств — страхового возмещения по вкладу.

Это либо отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций, после чего возможно обращение в суд с заявлением о признании этого банка банкротом или о принудительной ликвидации, либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Официальную информацию о факте наступления страхового случая вы сможете узнать из пресс-релиза Центрального Банка РФ, который в таких случаях в обязательном порядке публикуется на сайте ведомства или из соответствующего сообщения, размещённого на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Более подробно об источниках официальной информации можно прочитать здесь>>>

Ну вот, к сожалению, наступление страхового случая подтвердилось из самых официальных источников, что же делать дальше?

Итак вы узнали о том, что наступил страховой случай, нашли официальное подтверждение этой информации и готовы действовать дальше, чтобы вернуть так неудачно вложенные денежные средства.

Сразу отметим, что торопиться не стоит. Времени, для того чтобы обратиться за получением страхового возмещения — вагон и маленькая тележка. Имеется ввиду, что не надо сломя голову, свистать всех наверх, бросать всё и заниматься исключительно вопросом возврата вклада из проблемного банка. Времени вполне достаточно чтобы спокойно собрать весь комплект документов, соответствующим образом их оформить и направить по нужному адресу.

Законодатель не установил точного периода, в течение которого вкладчики имеют право обратиться за получением страхового возмещения. В случаях, когда у банка отозвали лицензию, такой срок ограничен наступлением конкретного события — окончание процедуры банкротства, завершение конкурсного производства или ликвидация кредитной организации. Исходя из практики, связанной с проведением процедур принудительной ликвидации и банкротства в отношении банков, можно сказать, что срок обращения за получением страховой выплаты исчисляется в пределах 1,5-2 лет.

Другой вид страхового случая — объявление моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Согласно требованиям действующего законодательства (ст. 189.38 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка на срок не более 3-х месяцев. Мораторий не распространяется на требования вкладчиков. Один раз банковский регулятор может продлить действия моратория на срок до трёх месяцев.

Именно в период действия моратория, то есть со дня его объявления и до дня прекращения его действия, вкладчик имеет право обратиться с заявлением о выплате страхового возмещения.

Однако, в данном случае, при истечение срока действия моратория, для вкладчика ничего не заканчивается, деньги не пропадают и не «сгорают», все обязательства банка перед вкладчиками остаются в силе. Одним из оснований завершения действия моратория является устранение причин, которые стали основанием для введения моратория. Это означает, что с банком всё Ок!, критическая ситуация исправлена и ваши правоотношения с банком по поводу вклада продолжают действовать на тех условиях, на которых они изначально и возникли.

Другое основание прекращения действия моратория — это противоположная ситуация от описанной выше. Предпринятые ЦБ РФ действия по улучшению состояния банка результатов не дали, кредитная организация подлежит ликвидации. В таком случае, после прекращения действия моратория, Банк России отзывает у кредитного учреждения банковскую лицензию. Один страховой случай (мораторий) прекращает своё действие и наступает другой страховой случай — отзыв банковской лицензии. Соответственно, право требовать выплаты страхового возмещения вкладчик утрачивает в рамках действия моратория, но такое право у него вновь возникает в связи с отзывом у банка лицензии, как и указано в пункте 16.3 Порядка выплаты возмещения по вкладам.

Для получения страховой выплаты по вкладу вкладчику необходимо будет предоставить всего два документа: заполненное и подписанное заявление по специальной форме ( скачать бланк ) и документ, удостоверяющий личность. Если в интересах вкладчика будет действовать представитель, то ему потребуется дополнительно предъявить доверенность, выданную от имени вкладчика ( скачать примерный образец ), доверенность должна быть удостоверена нотариусом.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector