Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Вклады в иностранных банках

Вклады в иностранных банках

Вклады в иностранных банках

Каждый россиянин имеет право распоряжаться своими деньгами таким образом, как ему будет угодно. Российское законодательство не запрещает гражданам открывать банковские вклады за пределами территории РФ, то есть размещать денежные средства в иностранных банках. Для многих людей зарубежные банковские организации представляются более надёжными, а доходность по вкладам в валюте – на порядок выше, чем по российским депозитам. Банк какой страны выбрать, где именно открыть вклад и каким образом это сделать – это вопросы, которые задают себе многие люди, решившиеся на зарубежные депозиты. На эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Кому же нужен вклад за границей?

Ну, во-первых, с одной стороны распределение накоплений по разным финансовым учреждениям, в том числе и принадлежащих разным государствам, является одной из грамотной стратегии поведения инвестора. Так средства будут более защищены от катаклизмов, которые могут произойти в экономике той или иной страны.

Во-вторых, многие предприниматели ведут свой бизнес также за пределами РФ, работать с иностранными партнёрами намного проще, когда в распоряжении есть валютные счета и зарубежные вклады. То же самое можно сказать и в отношении людей, чьи дети проходят обучение за границей, либо они проживают на территории другой страны длительный срок и т.д.

Не столь важны причины, по которым граждане РФ сталкиваются с необходимостью открыть зарубежный вклад, сколько возникающие при этом трудности. Не возникнет проблем с открытием счёта у лиц, которые работают в иностранных компаниях, либо у студентов, проходящих обучение на территории данной страны, либо просто человеку, у которого есть вид на жительство в той стране, где он хочет открыть депозит. У граждан, которые не попадают в вышеперечисленные категории, могут возникнуть проблемы при открытии зарубежного счёта в банке.

Любая развитая страна опасается прежде всего того, что посредством их банковской организации будет происходить отмывание денег, либо легализация доходов, которые получены преступным путём. Россия давно уже заслужила на мировом рынке репутацию высоко коррумпированной страны, с высоким уровнем преступности, теневой экономикой и страшной русской мафией. Не только к россиянам, но и ко многим другим лицам зарубежные банки относятся с недоверием, и прежде всего, им хотелось бы узнать о порядочности и надёжности нового клиента. Источники его доходов должны быть легальны, не противоречить нормам законодательства. Деньги, которые будут приходить на счета в банк, обязательно должны быть «чистыми». Людям с невысоким официальным заработком практически нереально открыть вклад в зарубежном банке, т.к. он не сможет подтвердить источники доходов и обосновать, откуда у него средства на открытие вклада в иностранной валюте. Поэтому клиентами иностранных банков чаще всего становятся российские граждане с высоким уровнем дохода.

Что же входит в пакет документов для открытия счёта в зарубежном банке?

Кроме заявлений, анкеты клиента, копии его документов, удостоверяющих личность, туда могут быть включены некоторые справки, о которых россиянин может слышать впервые. Например, справка о доходах за последние несколько лет, которая в обязательном порядке должна быть заверена в налоговых органах. Также потребуют паспорта супруга (супруги), причём копии таких документов должны быть заверены у нотариуса. Некоторые банки требуют справку об отсутствии проблем с правоохранительными органами, судебными приставами, долгов за коммунальные услуги и т.д. В зарубежных банках существует закономерность – чем выше сумма вклада у лица, тем больше справок может затребовать банк. Также он может попросить в письменном виде объяснить происхождение денежных средств, либо потребовать рекомендации от российских банков, где у лица открыт вклад. Из-за того, что все представленные документы банку нужно будет ещё проверить, процесс открытия счёта может затянуться не на одну неделю, а иногда даже месяц.

Если клиент прошёл проверку иностранного банка, его доходы не вызывают подозрений у финансовой организации, ему скорее всего будет открыт счёт. Для этого необходимо подписать договор банковского счёта. Во-первых, это действовать самостоятельно – не выезжая из России. Разобраться в законодательстве чужой страны не так просто, и даже учитывая, что банк идёт на контакт с клиентом посредством факсимильной, телефонной связи и деловой переписки, всё равно в ходе переговоров может оказаться много неясностей и недопонимания, в особенности у клиента банка. Отправить все документы можно по почте, либо сканировать и направить их по электронной почте. Но вот подписать договор клиенту придётся лично, а для этого необходимо выехать на местонахождения самого банка. Проще будет, если у банка есть официальное представительство в России – то есть филиал банка, в котором и можно будет подписать договор без выезда за границу. Наоборот, в некоторых случаях чаще представитель банка приезжает в Россию и здесь лично встречается с потенциальными крупными клиентами.

VIP клиенты

Существует понятие Vip клиент

В банковской сфере существует такая категория, как ВИП-клиенты: им открывать и управлять счетами за рубежом проще всего. Они пользуются приват — услугами банка в России, который является партнёром зарубежного банка. При желании клиента открыть счёт в таком иностранном банке, российская банковская организация берёт на себя организационные вопросы, но для подписания самого договора всё же будет назначена встреча с официальным представителем банка. Лишь для очень состоятельных клиентов доступна такая услуга, а их в нашей стране не так много. Поэтому на территории России действуют консалтинговые фирмы, которые оказывают услуги людям, желающим открыть вклад в иностранном банке. У таких компаний уже существуют налаженные связи с банками, также они окажут помощь своим клиентам с выбором подходящего банка, в сборе документов, даже помогут найти поручителя – если такой требуется. За свои услуги консалтинговые компании берут определённую плату. После того, как российский гражданин открыл счёт в зарубежном банке, ему необходимо уведомить об этом налоговые органы в течение месяца. В противном случае на него возложат штраф в размере 5000 руб. пополнять банковский счёт за рубежом можно путём перечисления денежных средств со счёта, открытого в российском банке. Вносить средства наличными деньгами практически невозможно – на это не пойдёт ни один серьёзный иностранный банк.

Ставки в зарубежных банках не так высоки, и говорить о доходности таких депозитов приходится с трудом. Скорее, это хороший способ уберечь свои деньги от потрясений российской экономики. В России на сегодняшний день самые высокие ставки по вкладам в рублях достигают до 12% в год, и до 6% в евро и долларах, в то время как за рубежом банк даст процент по вкладу не более 4% в год – и это при крупной сумме и при хорошем раскладе. Чаще всего зарубежные банки предлагают своим клиентам от 1 до 3% в год. Причём для нерезидентов страны, такие банковские организации могут установить ещё более низкий процент. Не стоит забывать также о расходах: при открытии счёта, его обслуживании, заключении договора и т.д. Также высока сумма первоначального взноса на счёт – обычно, от 50 тыс. дол. Таким образом, открыть счёт в иностранном банке не так просто и выгодно, но, тем не менее, эта мера сбережения средств остаётся популярной у населения. И наибольшей популярностью пользуются европейские банки, швейцарские, прибалтийские и киприотские. На сегодняшний день некоторые крупные российские банки имеют свои филиалы и за рубежом, что значительно облегчает открытие счёта у них. Но вот доверия такие банки в России по-прежнему не вызывают доверия у наших граждан.

Читайте так же:
Как зарегистрировать мотоцикл в ГИБДД?

Еще раз о вкладах в зарубежных банках

Депозиты в зарубежных банках по-прежнему интересуют вкладчиков, поэтому мы публикуем очередной обзор на эту тему. Как выяснил журнал «Финанс», далеко не все иностранные банки рады российским клиентам и готовы взять их на обслуживание.

Открыть счет в зарубежном банке можно самостоятельно или с помощью фирм-посредников, специализирующихся на оказании юридических и финансовых консультаций. Правда, их услуги обходятся недешево, да и работают они зачастую с клиентами, готовыми разместить от $100 тыс. Попадаться на удочку посредников из всемирной паутины, готовых работать за скромное вознаграждение, не стоит. Для начала сравните их предложения с подобной информацией из других источников, например домашних страничек иностранных банков. Тарифы почти никогда не указываются (они раскрываются только клиентам кредитной организации), но зато в режиме on-line консультант Bank of America любезно расскажет, что нерезидент может открыть вклад в их банке только при личном посещении, поскольку среди документов, которые необходимо будет представить, есть такие, которые могут быть только у человека, легально находящегося на территории Штатов. Если вы решили действовать самостоятельно, то запаситесь терпением и настойчивостью.

Двойной доклад.

Для открытия счета за рубежом можно обратиться в представительство иностранного банка или же в его российскую «дочку». Представительство зарубежного банка в России (их около 55, большинство находится в Москве) в отличие от дочерней кредитной организации не является юридическим лицом и не имеет права заниматься коммерческой деятельностью. Представительство занимается только консультационной деятельностью, выступая от имени и по поручению представляемой им кредитной организации. Потенциальным вкладчикам помогут правильно оформить документы, заверят подписи и перешлют необходимые для открытия счета бумаги в головной офис. Но после открытия счета вы будете общаться с банком самостоятельно. Такие посреднические услуги при открытии счетов оказывают представительства латвийских Parex Banka, Rietumu Banka, кипрских Cyprus Popular bank, Bank of Cuprus, Hellenic Bank, швейцарского USB.

Но и некоторые дочерние кредитные организации возьмутся помочь вам в деле открытия счета (вклада) в материнской структуре. В Ситибанке это будет происходить в рамках пакета банковских услуг «Citigold» с пластиковой картой, текущими и сберегательными счетами в разных валютах. А в банке «Сосьете Женераль Восток» необходимо будет представить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Если вы открываете счет или вклад в иностранной валюте в банке страны, входящей в Организацию экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Международную организацию по противодействию легализации преступных доходов (FATF), то после заключения договора необходимо будет уведомить об этом налоговые органы по месту своего учета в течение месяца. Уведомление из налоговой понадобится при переводе средств через российский банк.

Запретная территория.

Если страна банка, клиентом которого вы хотите стать, не входит в ОЭСР или FATF, то регистрировать счет в налоговой надо дважды. Сначала требуется оповестить фискалов о намерении завести счет, а потом о самом факте его открытия. Кроме того, россияне обязаны представлять в налоговые органы отчет об остатках средств на счетах в банках за пределами РФ (в любой стране) по состоянию на начало года.

Не все зарубежные банки хотят видеть граждан РФ в числе своих клиентов. Наиболее благосклонны банки Австрии, Люксембурга, Германии, Дании, Кипра и прибалтийских государств. Более требовательны английские и французские кредитные организации. Закон разрешает гражданам РФ открывать счета в иностранных банках для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, можно открывать счета для личных расходов (текущий счет — current account), для сбережений (fixed deposit account) и инвестиций (private banking account). Сберегательные и инвестиционные счета россиянам открывают охотнее, так как их цели более прозрачны для иностранцев.

Надежность вкладов, конфиденциальность информации о клиенте — традиционно сильные стороны обслуживания в швейцарских банках. Правда, и стоит это солидно: $1000—1500 в год за поддержание счета и до $100 за проведение одного платежа. А вот за недорогим и оперативным сервисом пожалуйте в американские, венгерские, кипрские и прибалтийские банки. Правдолюбивые американцы и не скрывают, что все финансовые потоки контролируются спецслужбами, поэтому ваши личные данные будут здесь не таким уж большим секретом.

Плюс страховка, минус налоги.

Ставки по вкладам в иностранных банках заметно ниже российских предложений. Если у нас валютные депозиты приносят до 9% годовых, то на Западе — чуть больше 5%. Однако за рубежом при банкротстве или ликвидации выплачиваются большие суммы, чем в России, где стопроцентные гарантии распространяются на вклады, не превышающие 100 тыс. рублей ($3,6 тыс.). В США в полном объеме выплачивают суммы до $100 тыс., в Австрии — до $20 тыс., в Эстонии и на Кипре компенсируют только 90% от вложенной суммы, но не более 20 тыс. евро. Во Франции, Австрии, Италии и других странах Евросоюза обязательно страхуются вклады только в евро и остальных валютах стран ЕС. В Германии и Литве под гарантии подпадают также и вклады в долларах. А на Кипре, в США, Японии и Канаде гарантии распространяются только на вклады в национальной валюте, остальные вклады не считаются застрахованными. Во всех странах не страхуются вклады и сертификаты на предъявителя.

Читайте так же:
Идет ли декретный отпуск в стаж работы

Важное значение для вкладчика-нерезидента имеет налоговый режим. Большинство стран имеют с Россией соглашения об избежании двойного налогообложения. В США, Германии, Латвии и некоторых других странах проценты по депозитам и счетам в банках вообще не облагаются налогом. Но, получив проценты по вкладу в банке одной из этих стран, вы заплатите в полном объеме 13-процентный подоходный налог в России. Необходимо помнить, что все зарубежные банки в работе придерживаются принципа «знай своего клиента». Это подразумевает тщательную проверку документов и сведений, которые представляет в банк любой человек, и особенно если он нерезидент. Обычно это анкета клиента, заявление на открытие текущего счета, а также заверенные копии российского и заграничного паспортов. Но будьте готовы к тому, что от вас могут потребовать в индивидуальном порядке какие угодно дополнительные документы (платежки за коммунальные услуги, рекомендательные письма), а процедура их подачи может растянуться по времени на довольно длительный срок. При этом никто не гарантирует, что в конечном счете банк примет положительное решение.

Депозиты, вклады, инвестиции

…информация о предложениях по вкладам и инвестированию

Вклады в иностранных банках

Вклады в иностранных банкахПринято считать, что вклад в зарубежном банке – чрезвычайно удачное и выгодное решение. Что бы проверить эту теорию следует внимательно рассмотреть особенности подобных вкладов и условия заключения договоров с зарубежными банками.

Зарубежный депозит и условия его получения

Первое, на что стоит обратить внимание – это то, что на территории России филиалов зарубежных банков нет. Единственным способом прийти на российский рынок – это открыть дочерний банк или купить готовый. Из этого следует, что для оформления депозита за границей вкладчику или его доверенному лицу необходимо лично посетить страну для оформления документов и заключения договора . Или можно обратиться к специальным юридическим фирмам, которые за отдельную плату займутся оформлением вместо клиента.

Из-за распространенного в Европе и США недоверия к иностранным, и особенно к российским вкладчикам, банк потребует от клиента подтверждение источника вкладываемых денег. Далее, необходимо быть готовым к оформлению огромного количества документов и все из-за той же нелюбви к иностранным вкладчикам. Последним пунктом будет уведомление российских органов об открытии иностранного депозита, это необходимо для последующей уплаты налогов. За несоблюдение этого пункта законодательством предусмотрена система весьма неприятных штрафов.

Вопрос выгоды

Если сложности с документацией не пугают, остается открытым лишь вопрос о целесообразности подобных вложений. Первая причина открытия депозита за рубежом – это безопасность. Из-за сложной экономической ситуации в стране все больше вкладчиков склонны доверять известным европейским и американским банкам, да и страховые выплаты там значительно выше.

Со временем сложилось так, что в зарубежных банках годовая процентная ставка по депозитным вкладам значительно ниже, чем в отечественных учреждениях. Поэтому, получение дохода не является веской причиной для открытия такого депозита. К слову о доходах, человеку с низким достатком будет сложно открыть счет за границей по той причине, что в западных банках сумма минимального вклада по депозиту довольно высока, от 10 тыс. долларов и даже от 1 млн. долларов в Швейцарии.

Как можно заметить, на практике, такой вклад более выгоден человеку с высоким уровнем доходов. В России максимальная сумма страхования по депозитным вкладам составляет 1 млн. рублей, следовательно, можно заметить, что тратить время и деньги на перевод меньшей суммы просто не целесообразно.

И отдельной категорией выступают люди, вынужденные много времени проводить за границей из-за работы или бизнеса, для них зарубежный вклад может оказаться жизненно необходимым решением.

Похожие записи:

Вклады в иностранных банках : 11 комментариев

  1. Борис 11.11.2013 в 19:19

Это вполне естественно, что вклады в иностранных банках выгодны человеку с высоким уровнем доходов. Даже человек со средним достатком туда не сунется, если только он не пользуется заграничным вкладом для проживания там. Чтобы открыть счет заграницей, туда еще попасть надо. Основная масса наших граждан с низким доходом в свои то банки не вкладывается, что уж про зарубежные банки говорить. А если нет огромных доходов, то не надо бояться их потерять.

Я с вами солидарна, вклад в зарубежном банке выгоден человеку с высоким уровнем доходов. В зарубежных банках хранить средства безопаснее, а наши банки частенько лихорадит. И люди с высоким уровнем доходов часто бывают заграницей, чего не скажешь об остальных гражданах. Вот и сумма минимального вклада для многих наших граждан непомерна, такая некоторым даже во сне не снилась.

  1. Денис 12.11.2013 в 19:08

Меня всегда забавляло это обожествляющее отношение ко всему иностранному. Заграницей и небо голубее наверно? Да так же лихорадит все банки мира, как и российские. Конечно, есть исключения, но вот так слепо верить и идеализировать все зарубежное — выше моего понимания.

Для меня пока не актуальны вклады в зарубежных банках, как и для большинства жителей нашей страны. Но если была бы возможность, то я бы конечно предпочла швейцарский банк. Мне кажется, что это символ стабильности и безопасности. А это как раз то, чего так не хватает нашим банкам.

Красиво все написано. Да вот только жаль, что не про нашу честь. К сожалению, лишь небольшая часть наших соотечественников может воспользоваться такими шикарными возможностями надежно вложить свои средства и при этом получать стабильный доход.

Мне кажется вполне естественным то, что многие хотят открыть вклад в иностранном банке. У большинства жителей нашей страны нет полного доверия к нашим банкам, поэтому при первой возможности, все хотят обезопасить себя и свои сбережения, и пользуются услугами иностранных банков.

Анна, у большинства жителей нашей страны нет таких средств, которые могли бы заинтересовать зарубежные банки. Давай-те уже будем называть вещи своими именами. Это все из той оперы, где хотеть не вредно. А у второй части населения нашей Родины, соответственно меньшинства — вклады за границей уже давно открыты, не волнуйтесь за них.

Конечно, зарубежные банки не чета нашим. Там стабильность наблюдается. А что может быть важнее в финансовой сфере? Разумеется, речь идет о продвинутых странах, а не о банановых республиках. Но вот вопрос, захотят ли они работать со средним россиянином? Будет ли им интересен доход в размере среднего оклада служащего или бюджетного работника?

Ну зачем зарубежным банкам мелочиться, они даже со среднестатистическим российским гражданином связываться не будут. Да и где нам взять на первоначальный взнос, даже 10 тысяч долларов не у всех нас наберется, что уж говорить об одном миллионе, тех же долларов. В основном в зарубежных банках открывают вклады бизнесмены и люди проживающие заграницей по долгу службы. А еще криминальные авторитеты, что тоже для всех не является секретом.

Читайте так же:
Зам становится главбухом: оформляем перевод

На счет криминальных авторитетов это вы правильно заметили, деньги в зарубежных банках отмываются, это точно. А мы со своими рублями, даже думать не смеем про иностранные банки, да и зачем. Там для нас нет ничего привлекательного. Наши банки намного надежнее заграничных, тем более, что обещают увеличить страховую сумму до миллиона. И процентная ставка у наших банков выше заграничных. Так что мы своим банкам доверяем больше.

Вот ведь парадокс! В общем-то практически единогласно приняли тот тезис, что нас среднестатистических со среднестатистическими доходами никто в зарубежных банках не ждет, но при этом с жаром обсуждаем достоинства западной банковской системы. Зачем спрашивается? Какой смысл? Нам-то что за дело?

Будьте внимательны при использовании зарубежных счетов – валютный контроль усиливается

За нарушение валютного законодательства грозит штраф от 25 до 100 процентов от суммы валютной операции. Увеличению количества случаев привлечения к ответственности способствуют законодательные изменения и формирование новой судебной практики. Чтобы не лишиться переведенных на заграничный счет денег, физлица и юрлица должны своевременно отчитываться о движении денежных средств и проверять валютные операции на соответствие требованиям закона

Будьте внимательны при использовании зарубежных счетов – валютный контроль усиливается

Российское валютное законодательство отличается особенной строгостью. Перечень валютных операций, которые могут совершать физические и юридические лица, достаточно короткий. При этом штрафы за нарушение законодательства поистине драконовские – от 25 до 100 процентов от суммы незаконной валютной операции (ст. 15.25 КоАП РФ). Чтобы не пришлось уплачивать штрафы, нужно точно понимать, какие операции могут совершать российские резиденты (физлица, являющиеся гражданами РФ или постоянно проживающие на территории РФ на основании вида на жительство, а также юрлица с местонахождением в России).

Могут ли физлица переводить деньги между своими зарубежными счетами?

Статья 12 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ) содержит перечень разрешенных валютных операций. Так, российские резиденты – физлица вправе переводить денежные средства между своими счетами в зарубежных банках, а также со своих счетов (вкладов) в уполномоченных банках.

Какие еще валютные операции разрешены для физлиц?

Резиденты РФ вправе осуществлять со счетами, открытыми за пределами России, следующие операции:

  • получать проценты на остаток средств на этих счетах;
  • переводить денежные средства в виде взноса, который требует банк при открытии счета (вклада);
  • переводить на такие счета наличные денежные средства и те, что получены в результате совершения конверсионных операций за счет средств, зачисленных на эти счета (вклады);
  • получать суммы налогов, возвращенные органами того государства, в котором находится резидент (например НДС, полученный по правилам такс-фри).

Физлица могут зачислять на свои зарубежные счета деньги, полученные от нерезидентов?

Российские резиденты вправе зачислять на свои счета денежные средства, полученные от нерезидентов:

  • зарплату и иные выплаты, связанные с выполнением трудовых обязанностей за пределами РФ, а также суммы, выплачиваемые для возмещения расходов в связи с командировками;
  • суммы, выплачиваемые в соответствии с решениями судов иностранных государств, за исключением решений международного коммерческого арбитража;
  • пенсию, стипендию, алименты и иные социальные выплаты;
  • страховые выплаты, осуществляемые страховщиками-нерезидентами;
  • возвращенные денежные средства – например, ошибочно перечисленные или те, что были уплачены нерезиденту за товар, который резидент решил вернуть.

Какие операции можно совершать, если счет открыт в государстве – члене ОЭСР или ФАТФ?

Если счет у физлица открыт в банке на территории государства, являющегося членом Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), то тогда ему могут быть зачислены:

    кредиты и займы в иностранной валюте, полученные по договорам с организациями-нерезидентами, которые являются агентами правительств иностранных государств, а также по договорам, заключенным с резидентами государств – членов ОЭСР или ФАТФ на срок свыше двух лет;

Какие валютные операции разрешены для юрлиц?

Перечень разрешенных валютных операций для юридических лиц в целом совпадает с описанным выше. При этом необходимо помнить несколько простых правил:

  • между резидентами разрешены только те валютные операции, что приведены в ст. 9 Закона № 173-ФЗ;
  • валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением предусмотренных ст. 11 Закона № 173-ФЗ.
  • Валютные операции должны осуществляться через счета в уполномоченных банках и банках за пределами территории РФ в предусмотренных Законом № 173-ФЗ случаях (ст. 14 этого закона).

Что грозит за непредоставление отчетности по счетам в зарубежных банках?

Открытие счета в банке за пределами РФ порождает обязанность уведомить об этом российский налоговый орган. Кроме того, физические и юридические лица должны отчитываться о движении денежных средств на своих зарубежных счетах. Формально непредоставление отчета в установленные законом сроки влечет привлечение к ответственности в виде штрафа.

Физлица сообщают о движении денежных средств один раз в год, в срок до 1 июня года, следующего за отчетным. То есть если вы открыли счет в Швейцарии в 2019 г., то отчитываться начнете с 2020 г. Уведомление об открытии счете нужно подать в налоговый орган в течение месяца.

Юридические лица должны предоставлять отчетность о движении денежных средств ежеквартально, в течение 30 дней с момента завершения квартала.

Суммы штрафов за неисполнение этих обязанностей невелики – до 3 тыс. руб. для физлиц и до 50 тыс. руб. для юрлиц. Однако контролирующие органы могут применить к резиденту положения п. 1 ст. 15.25 КоАП РФ о незаконных валютных операциях. Тогда будет наложен штраф в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции, в рассматриваемом случае – суммы счета. И хотя такая судебная практика пока не сформирована, возможность ее появления существует.

Что такое репатриация валюты и каким будет наказание за невыполнение этой обязанности?

Закон накладывает обязательства по репатриации иностранной валюты на участников внешнеторговой деятельности и лиц, дающих займы нерезидентам. Это означает, что резидент должен обеспечить:

  • получение от нерезидентов на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся за переданные им товары, информацию или результаты интеллектуальной деятельности, выполненные работы и оказанные услуги;
  • возврат в Россию средств, уплаченных нерезидентам за неполученные товары, непереданные информацию или результаты интеллектуальной деятельности, невыполненные работы и неоказанные услуги;
  • получение от нерезидентов на свои счета в уполномоченных банках иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся по договорам займа.
  • Получается, что именно заимодавец (продавец), который по условиям заключенного с нерезидентом договора должен получить от заемщика (покупателя) денежные средства, отвечает перед государством за своевременное исполнение такого обязательства. За невыполнение обязанности по репатриации валюты может быть наложен штраф в размере от трех четвертых до одного размера суммы средств, не зачисленных на счета в уполномоченных банках (ч. 4 ст. 15.25 КоАП РФ).
Читайте так же:
А какие нарушения можно уволить сразу работника

Почему усилился валютный контроль?

15 мая 2018 г. вступили в силу поправки к Закону № 173-ФЗ. С этой даты компании, осуществляющие внешнеторговые сделки, обязаны сообщать банкам точные сроки поступления валютной выручки. То есть в экспортно-импортных контрактах необходимо указывать конкретные сроки исполнения сторонами своих обязательств. В банк предоставляются именно эти сведения, а не данные о продолжительных временных периодах, отведенных на поступление денег.

Также компания обязана сообщать банку о сроках возврата авансовых платежей, переведенных нерезиденту, а в договорах займа с заемщиками-нерезидентами – указывать сроки исполнения обязательств.

При этом банкам разрешено отказывать в проведении операций практически за любое нарушение валютного законодательства. Но они обязаны письменно известить об этом нарушителя не позднее следующего рабочего дня после принятия решения. Так, в проведении операции могут отказать за нарушение резидентами положений Закона № 173-ФЗ о своих обязанностях, о сделках, об использовании счетов в зарубежных банках или из-за несоответствия поданных документов требованиям закона.

Как в судах решаются вопросы применения валютного законодательства?

Суды при решении вопроса о наказании за нарушение валютного законодательства никогда не отличались лояльностью по отношению к нарушителям. И все же иногда компаниям удавалось доказать неправомерность штрафа, например когда в договор с иностранным контрагентом были внесены изменения относительно порядка или сроков оплаты. Однако прошлогодние изменения в Закон № 173-ФЗ исключили возможность применения такого подхода.

До 2019 г. не было практики привлечения российских юрлиц к ответственности за зачисление выручки непосредственно на свой счет, минуя счета в уполномоченных банках. Однако зимой этого года компания «Двадцатый век Фокс СНГ» подала почти 100 исков к ИФНС России № 4 по Москве, оспаривая штрафы налоговой инспекции за нарушение валютного законодательства. Дело в том, что партнеры компании в Казахстане переводили деньги за оказанные услуги на ее счет в местном банке Citibank Kazakhstan в казахстанских тенге, минуя счета в уполномоченных банках России. Представители российской компании сослались на «малозначительность» совершенного правонарушения, но суды этот довод не приняли. Пока компании не удалось доказать свою правоту. Можно предположить, что в ближайшие годы суды вынесут немало аналогичных решений.

Что касается физлиц, то прецедентов привлечения их к ответственности за совершение незаконных валютных операций пока немного. Санкции применяют в основном за несвоевременное предоставление отчетности по зарубежному счету, и пока – не более того. Однако с учетом двух прошедших «амнистий капиталов» (периоды, когда физлица могли добровольно предоставить в налоговые органы информацию об имеющихся у них активах, счетах за рубежом и т.д.) и электронного обмена налоговой информацией между РФ и большинством западных стран высока вероятность, что валютные операции физических лиц окажутся под большим контролем.

В заключение остается дать совет: чтобы не терять деньги при совершении валютных операций, следует правильно их квалифицировать и проверять на предмет соответствия требованиям законодательства.

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран. Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить. В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Куда лучше вкладывать деньги?

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям. Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции. В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады. Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр, несмотря на события 2013 года. Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять. Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Читайте так же:
Выпил после дтп судебная практика

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно, так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев, так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

  1. Документ, подтверждающий вашу личность.
  2. Место проживания (страна и адрес).
  3. Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

  1. Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
  2. Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
  3. Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.

Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

  1. Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
  2. Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
  3. Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2018 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно. Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов. Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector