Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица является одним из главных способов погашения задолженности человека в ходе процедуры банкротства. С 1 октября 2015 года граждане получили право наравне с юридическими лицами устанавливать в суде свою финансовую несостоятельность.

Порядок проведения процедуры определяется Федеральным Законом №127 «О финансовой несостоятельности (банкротстве)». В частности, в нём указаны способы, которые могут помочь должнику рассчитаться с долгами, не прибегая к объявлению себя банкротом. Одним из этих способов как раз и является реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица?

Этапы процедуры банкротства у физических и юридических лиц отличаются. В частности, вместо этапов наблюдения и конкурсного производства, проводимых при финансовой несостоятельности компаний, для граждан должников используются реструктуризация долга и реализация имущества.

Реструктуризировать долг означает облегчить условия для выплаты задолженности, например, изменить сроки и размеры платежей. Реструктуризация, проводимая в период банкротства, значительно отличается от аналогичной процедуры, проводимой банком по заявлению должника. Во втором случае вместе с увеличением сроков по выплатам должнику грозит поднятие процентной ставки на 20% и более.

Кроме этого для того, чтобы не объявлять человека банкротом кредиторы могут пойти на уступки и списать часть задолженности. Банки, как правило, готовы простить должнику только часть процентов или пеней за просрочку платежа, на уменьшение суммы основного долга надеяться не приходится.

Составление плана реструктуризации

Основным документом, на основании которого можно реструктуризировать долги через арбитражный суд, является план реструктуризации. План составляется самим должником либо кредитором и предоставляется для изучения финансовому управляющему.

В план включают следующую информацию:

  • Сумма долговых обязательств перед кредитором (основной долг +проценты);
  • Размер ежемесячных выплат физлицом;
  • Сроки окончательного расчёта.

В течение 20 дней после получения плана управляющий должен обсудить его со всеми кредиторами. Если последние согласятся с изложенными положениями, план передаётся в Арбитражный суд. Судья проверяет план на соответствие нормам законодательства и утверждает либо отклоняет его.

Перед направлением плана судье, должнику необходимо собрать следующие документы:

  • Справка о доходах за полгода;
  • Справки об общих долговых обязательствах перед каждым кредитором;
  • Сведения об имеющемся в собственности имуществе;
  • Кредитная история;
  • Заявление должника об одобрении плана.

Условия для назначения реструктуризации

Для того чтобы реструктуризировать долг гражданина суд должен проверить, соответствует ли должник определённым условиям. Перечень требований, дающих возможность применить процедуру, содержится в ст.213.13 вышеназванного закона.

Итак, условия реструктуризации долга при несостоятельности физического лица:

  • У должника есть постоянный надёжный источник дохода;
  • Гражданин считается несудимым за преступления в экономической сфере;
  • Истёк срок, в период которого человек считается привлечённым к административной ответственности за некоторые правонарушения (например, мелкое хищение или преднамеренное банкротство);
  • В течение последних 5 лет должник не признавался банкротом;
  • Отсутствуют иные планы реструктуризации в отношении гражданина, утверждённые за последние 8 лет.

В случае несоответствия хотя бы одному условию, суд продолжает дело и переходит к реализации имущества должника, минуя реструктуризацию.

Преимущества и недостатки реструктуризации для должника

На практике уговорить кредиторов реструктуризировать долги достаточно сложно. Несмотря на то, что эта процедура потребует от должника немало времени и сил, она имеет массу плюсов:

  • Появляется возможность законно уменьшить размер задолженности;
  • Имущество должника остаётся у него в собственности;
  • Дорогостоящее имущество должника не будет реализовано по минимальной цене на торгах.

Процедура не лишена и недостатков:

  • Составление плана – очень сложное и кропотливое занятие и сделать это самостоятельно должнику вряд ли удастся;
  • Из-за больших сроков реализации данной процедуры и её малой результативности многие финансовые управляющие отказываются брать дела о банкротстве физических лиц.

Адвокат Мурзакова Екатерина Михайловна поможет грамотно составить план реструктуризации долга при банкротстве физического лица, представит ваши интересы при общении с кредиторами и финансовым управляющим. Проконсультироваться по интересующим вас вопросам можно по телефону 8 (495) 505 24 50.

Банкротство без реструктуризации: возможно ли и в каких случаях?

Банкротство граждан — это не просто признанная арбитражным судом неспособность рассчитаться по денежным обязательствам, как указано в п. 1 ст. 2 Закона о банкротстве, это многогранный стадийный процесс, который может длиться годами.

Закон о банкротстве выделяет следующие стадии процедуры банкротства физлиц: реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение (ст. 213.2). И если мировое соглашение — это опция, то две первые стадии требуют своего планомерного прохождения.

В этой статье мы проанализируем и расскажем, действительно ли процедура банкротства всегда должна начинаться с реструктуризации долгов как оздоровительной процедуры или в некоторых случаях ее можно избежать? Когда это незаконно, а когда просто нецелесообразно?

Что такое реструктуризация долгов и для чего она нужна?

Данная стадия сопровождается составлением плана реструктуризации, который должен быть реализован в срок не более трех лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Суть этой процедуры заключается в том, чтобы гражданин (или индивидуальный предприниматель) с помощью финансового управляющего смог рассчитаться по долгам, восстановив тем самым свою платежеспособность. То есть, проще говоря, это последняя попытка уйти от статуса банкрота за счет экономии денежных средств, упорядочения расчетов с кредиторами, взыскания дебиторской задолженности должника (при наличии), оптимизации производства (для индивидуальных предпринимателей) под контролем финансового управляющего.

Читайте так же:
Выдача свидетельства о праве на наследство и его регистрация

Стоит отметить, что введение процедуры реструктуризации долгов еще не означает, что должник признан банкротом. Ее введение является лишь судебным подтверждением того, что у гражданина имеются финансовые трудности.

Необходимо понимать, что эта стадия (в некоторых случаях) не является обязательной. Более того, в ряде процедур она просто не нужна.

Статистика последних лет применения реструктуризации показывает, что данная стадия остается непопулярной как у кредиторов, так и у должников, а одобренные собранием кредиторов и утвержденные арбитражным судом планы реструктуризации очень часто не исполняются.

Условия, при которых реструктуризация долгов не является обязательной

В силу п. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина. К числу таких требований относятся:

  • наличие источника дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • отсутствие судебных актов о банкротстве гражданина в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • если план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Несоответствие должника хотя бы одному их этих четырех критериев является для суда прямым основанием для признания его несостоятельным (банкротом) и введения в отношении его процедуры реализации имущества гражданина, минуя реструктуризацию.

Также необходимо отметить, что наличие хоть какого-то источника дохода еще не является формальным соблюдением требований указанной выше статьи. Уровень доходов должен быть сопоставимым с имеющимися обязательствами. При явной несоразмерности реструктуризация введена быть не может (Определение Верховного Суда РФ от 2 октября 2017 г. № 309-ЭС17-13517 по делу № А07-26772/2015, Определение Верховного Суда РФ от 26 июля 2017 г. № 309-ЭС17-9028 по делу № А76-32418/2015, Определение Верховного Суда РФ от 1 февраля 2017 г. № 309-ЭС16-19461 по делу А07-23495/2015).

Что вас ждет в суде?

Казалось бы, очевидное правило «не соответствуешь условиям – идешь в реализацию», но на практике ситуация неоднозначна.

Например, суды приходят к выводу, что согласно положениям п.1 ст. 213.6 при любых обстоятельствах процедура банкротства физических лиц должна начинаться с восстановительной процедуры, так как Закон о банкротстве устанавливает презумпцию введения процедуры реструктуризации долгов. А невозможность представления плана реструктуризации долгов либо нецелесообразность (невозможность) его утверждения должна быть установлена в ходе процедуры реструктуризации с учетом мнения финансового управляющего, конкурсных кредиторов и должника (Постановление АС ЦО от 23.08.2017 по делу № А14-2843/2016).

В некоторых случаях суды со ссылкой на п.8 ст.213.6 указывают, что введение процедуры реализации, минуя процедуру реструктуризации долгов, является правом, а не обязанностью суда (Постановление 19ААС от 25 апреля 2018 г. по делу № А14-18946/2017).

В Постановлении АС ЗСО от 21 ноября 2016 г. по делу № А27-8180/2016 суд, установив факт отсутствия источников дохода и какого-либо имущества, пришел к выводу о необходимости введения именно процедуры реструктуризации в целях возможного частичного погашения задолженности ( должник может и должен предпринять все меры для трудоустройства и реструктуризации ).

В ряде дел суды, установив факты отсутствия или недостаточности доходов должника, уклоняются от нормативной мотивации введения именно процедуры реструктуризации (Определение Верховного Суда РФ от 13.06.2017 г. № 302-ЭС17-6619 по делу № А10-3521/2016, Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 17 мая 2016 г. по делу № А56-86429/2015).

Многие арбитражные управляющие считают, что реструктуризация долгов гражданина является своего рода «продолжением агонии расчетов с кредиторами» и неосознанным затягиванием процедуры банкротства. И на то у них есть причины: абсолютное большинство «банкротных» процедур, которые начинаются со стадии реструктуризации долгов, все равно переходят в реализацию имущества гражданина, а значит являются тратой времени на безнадежные расчеты с кредиторами, когда уже можно было бы выявить, оценить и продать имущество должника.

Как «не попасть» в реструктуризацию?

Самым распространенным основанием ходатайства о введении реализации имущества является первое условие п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве – отсутствие у должника источника дохода. Все прочие описанные в статье условия не имеют почвы для споров, если они есть, то реструктуризации быть не может.

Как уже было указано выше, доход необязательно должен отсутствовать как таковой. Допустимо, если он несоразмерно мал по отношению к задолженности. Однако в обоих случаях в суде могут возникнуть сложности.

В таком случае необходимо подкрепить ходатайство о введении процедуры реализации имущества гражданина расчетом и доказательствами отсутствия (или незначительности) дохода, а также сопоставить его с неисполненными обязательствами.

Читайте так же:
Замена отпуска работнику денежной компенсацией работодателем является

Также целесообразно вывести из произведенной калькуляции размер среднемесячного платежа, подлежащего уплате в случае введения реструктуризации на максимальный, трехлетний срок.

  • доход — 10 000 рублей;
  • общая задолженность – 1 500 000 рублей;
  • максимальный срок плана реструктуризации – 3 года, то есть 36 месяцев.

Отсюда размер ежемесячного платежа на погашение задолженности составит – 1 500 000 / 36 (3 года в месяцах) = 41 666,66 рублей.

Также не нужно забывать, что согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание не может быть обращено на продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Соответственно, из приведенного расчета ещё необходимо вычесть размер прожиточного минимума, предусмотренный для соответствующего региона (при его отсутствии – средний по РФ). А при наличии у должника на иждивении несовершеннолетних детей нужно дополнительно вычесть размер прожиточного минимума, предусмотренный для них.

Конечно же, все должно подкрепляться доказательствами (например, справкой из Центра занятости населения о том, что должник состоит на учете в категории ищущего работу, о получении пособия по безработице; свидетельством о рождении ребенка и т.п.).

Такой доскональный подход поможет суду более ясно увидеть объективную ситуацию и ввести нужную процедуру, тем самым сэкономив время и себе, и должнику, и кредиторам.

Совершенно очевидно, что введение реструктуризации долгов гражданина, в отсутствие источника дохода последнего или его явной несоразмерности долгам, нецелесообразно и служит затягиванием процедуры банкротства.

Учитывайте негативную судебную практику, заблаговременно представляйте доказательства нецелесообразности проведения реструктуризации, экономьте свое время и деньги.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Не всегда планы заемщиков на своевременную оплату кредита становятся реальными. Кто-то неправильно оценивает свои финансовые возможности, у кого-то возникают неожиданные обстоятельства. Все же, эти проблемы не освобождают от обязанностей уплаты долга. Поэтому при первых же трудностях лучше оповестить банк, чтобы избежать последующего судебного разбирательства (хотя, если это произошло, возможные варианты действий описаны здесь). Он может предложить вам реструктуризацию долга. На данную услугу можно рассчитывать у большинства крупных банков, включая Сбербанк или Траст банк, кредит наличными которых может быть реструктурирован для более щадящего порядка выплат. О том, что это за процедура и как это происходит, расскажет данная статья.

Реструктуризация долга по кредиту, что это такое?

Реструктуризация предполагает изменение условий по кредиту (и помогает избежать задолженности по ИД). Она имеет несколько форм:
Увеличение срока кредитования. Банк может продлить оплату кредита на несколько лет. Это позволит уменьшить ежемесячные платежи до нескольких десятков тысяч рублей. Но за счёт увеличения срока сумма переплаты будет намного больше.

Каникулы. Платежи будут существенно сокращены за счёт исключения из них части долга, то есть оплачивать придётся только проценты. Каникулы предоставляются до 12 месяцев. Тут все зависит от ситуации. Нередко данную услугу предоставляют за отдельную плату.

Прощение штрафов. По уважительной причине банк может простить штрафы и пени, которые значительно повлияли на размер кредита.

Рефинансирование долга. Если вы нашли где-то более выгодные условия кредитования, то можно перекрыть новым кредитом старый. Рефинансирование оформляют практически все банки. Такая процедура может сильно облегчить долговую нагрузку.

Как работает данная процедура

Как уже говорилось выше, обращаться за реструктуризацией лучше сразу после возникновения проблем с финансами. Не стоит думать о чуде и что ситуация решится самостоятельно, а лучше сразу написать заявление с просьбой изменить долг. Если затянуть с этим делом, то можно заработать большие долги за счет начисленных пеней и штрафов. Более того, банк может подать исковое заявление в суд.
Возможность такой процедуры имеет каждый заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации. К примеру, серьезно заболел, потерял работу, ему понизили зарплату и так далее.
При этом проблемы не могут быть постоянными. Кредитор должен быть уверен, что вы собираетесь исполнить свои обязательства в полном объеме.

Как правильно написать заявление и добиться положительного результата?

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24 в 2018 году осуществляется путем подачи заявления в свободной форме. Специалист обязан принять у вас заявление и присвоить ему порядковый номер, а также поставить печать. После этого то же самое он должен сделать с копией заявления.

Чтобы с подачей заявления не возникало проблем, постарайтесь принести его лично в банк и проследить, чтобы все необходимые реквизиты были на нем проставлены.

Если сотрудник не хочет принимать заявление, то требуйте от него письменный отказ с пояснением причины. Как правило, спор на этом заканчивается и заявление принимается.

Вы должны понимать, что на жалость давить здесь некому и в заявлении нужно указывать конкретную причину, почему вы не можете оплачивать долг также как и ранее, а также написать, как вы собираетесь выходить из этой ситуации.

Закон РФ о реструктуризации долга

Бесспорно, банку выгодно идти навстречу заемщикам и провести реструктуризацию долга физического лица в Приватбанк, Альфа-банке, Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф и любом другом, вместо того, чтобы обращаться в суд. Но для предоставления возможности оформления такой процедуры есть определенные условия.

Читайте так же:
Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2022

1. Веские причины. Увольнение с работы, болезнь и так далее.
2. Ранее услуга реструктуризации не использовалась.
3. Хорошая кредитная история.
4. Возраст не больше 70 лет.
5. Кредит должен быть без залога.

Если говорить о документах, то клиент должен предоставить анкету, паспорт и кредитный договор. Более того могут потребоваться и другие документы.

Имеет ли право банк отказать

Несмотря на все, можно получить отказ в предоставлении реструктуризации. Самой веской причиной для этого является испорченная кредитная история. Даже если вы всегда платили без задержек кроме последних пары месяцев, то вам все равно откажут.
Конечно, вслух вам причину никто не озвучит, точно также как и информацию об отказе в предоставлении кредита.

При подаче заявления нужно предоставить документы о том, что вы действительно неплатежеспособны на данный момент. Если информация покажется кредитору неубедительной, то также придет отказ.

Обычно банки придерживаются такой политики, что реструктуризация не очень выгодна. Сначала они как могут отговаривают от этого клиентов, но если те продолжают стоять на своем, то идут на уступки. Это связано с тем, что есть риск того, когда закончится срок реструктуризации, клиент вообще не будет ничего платить.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Давайте рассмотрим порядок погашения кредита на примере одного из крупнейших кредитных учреждений – Сбербанка. Состоит процедура их нескольких этапов:
— заполнение анкеты по форме банка;
— направление анкеты в специальный отдел по работе с долгами;
— общение с банком и обсуждение дальнейших действий;
— сбор нужной документации и предоставление банку;
— принятие решения Сбербанком.

Если ответ будет положительным, то последним этапом будет подписание документов.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец

В некоторых банках вас могут попросить написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец которого можно скачать в интернете.

Фактически оно представляет собой анкету, которая заполняется для оформления кредита, но она имеет свободную форму.
В ней указываются данные о заемщике, документах, информация из кредитного договора, причины тяжелой ситуации с документами, описание перспективы улучшения ситуации, а также удобный способ погашения долга.

20150213sogl

hghfghgfhgfhfhjku75u65uj

obrazec-zayavleniya-dogovora

Реструктуризация долга по ипотеке

Что касается ипотечного кредитования, то в данном случае реструктуризация позволяет:
— сохранить приобретенное имущество за счет уменьшения размера платежа;
— продать имеющуюся квартиру и купить другую, более доступную;
— получить другие льготы.

При этом кредитная история не будет ничем испорчена, а также такое решение позволит сохранить много сил и времени.
Чтобы пройти данную процедуру можно обратиться непосредственно в банк или к риелторам, которые оказывают подобные услуги.
Напоследок стоит сказать, что, судя по тому, какие отзывы есть в интернете, делать реструктуризацию намного выгоднее, чем дожидаться пока банк обратится в суд.

Особенности процедуры реструктуризации задолженности

Реструктуризация долгов — одна из процедур, применяемая в деле о банкротстве. Она предполагает поэтапный возврат долга, зафиксированного на момент начала процедуры, в соответствии с утвержденным графиком платежей.

Как правило, банкротные юристы рекомендуют избегать этой процедуры и переходить сразу к реализации имущества, в связи с тем, что реструктуризация не позволяет списать долг или покрыть его часть.

Процедура вынуждает заёмщика выплачивать весь долг до копейки. В этой статье объясняем, что представляет собой реструктуризация задолженности и почему, в большинстве случаев, имеет смысл её избегать.

Что такое реструктуризация задолженности?

В случаях, когда суд считает, что должник способен при изменении графика платежей рассчитаться с кредиторами, он назначает процедуру реструктуризации долгов. Она предполагает растягивание сроков выплат и уменьшение вносимых сумм, исходя из анализа финансовых возможностей заемщика.

Арбитражный управляющий составляет план реструктуризации, он утверждается кредиторами и судом. Перечисление средств должник осуществляет в соответствии с планом реструктуризации. При этом пени, неустойки и прочие штрафы по ним не начисляются, но долг не может расти за счет процентов.

Реструктуризация долга сопряжена с рядом ограничений, которые налагаются на должника. Так, любые сделки с имуществом он может совершать исключительно с письменного согласия арбитражного управляющего. Это правило касается любых операций с приобретением и отчуждением имущества, стоимость которого превышает 50 000 рублей, в том числе недвижимости, транспорта, а также сделок по займам, кредитам и т.д.

Требования к должнику

Федеральный закон от 26.10.2002 No 127-ФЗ предполагает ряд условий, при которых может быть назначена реструктуризация долга, они следующие:

    заемщик должен получать регулярный доход;
    заемщик не должен признаваться банкротом на протяжении последних пяти лет, предшествующих процедуре;
    на протяжении последних 8 лет заемщик не должен проходить через реструктуризацию задолженности;
    у заёмщика не должно быть непогашенных и неснятых судимостей за совершение экономических преступлений;
    если заемщик привлекался к административной ответственности за мелкое хищение, фиктивное банкротство, умышленное повреждение и уничтожение имущества, то срок наказания должен считаться истекшим.

Как проходит реструктуризация?

АУ готовит реестр требований кредиторов и создаёт план реструктуризации, к его разработке привлекаются кредиторы и должник. План утверждается кредиторами и арбитражным судом, после чего заемщик обязан начать выплаты в соответствии с ним. При этом план не должен нарушать интересы участников процесса (как должника, так и кредиторов).

Читайте так же:
Договор аренды техники на безвозмездной основе образец

В частности, план должен предусматривать выплату заемщику средств в размере прожиточного минимума в регионе на заемщика и на каждого из его иждивенцев (детей, родителей и т.д.). Длительность выплат, согласно плану, не должна превышать три года. Возможность выплат, исходя из доходов заемщика, можно рассчитать заранее.

Если кредиторы не одобряют план, суд может назначить процедуру реализации имущества. Обычно должнику это выгодней, так как даже если имущества нет, долги могут быть списаны.

На практике договориться с кредиторами достаточно сложно, как правило, они предлагают неприемлемые или крайне неудобные для заёмщика условия при подготовке плана реструктуризации. Кредиторы могут настаивать на чрезмерно больших выплатах, несоизмеримых с зарплатой должника, сокращении сроков выплат, но, обычно, одобряют сам сценарий с реструктуризацией. По этой причине мы часто рекомендуем заемщикам обращаться к процедуре реализации имущества, при которой проще списать долги и минимизировать потери от банкротства.

Последствия реструктуризации

Как и другие процедуры, при несостоятельности заёмщика, реструктуризация имеет свои последствия, которые наступают сразу после утверждения плана. К ним относятся следующие:

  • прекращение обязательств заемщика через встречное аналогичное требование становится невозможным, когда это не предусмотрено планом реструктуризации;
  • в случае получения кредитов, ссуд, иных займов, а также при покупке товаров в отсрочку и рассрочку, гражданин обязан сообщить об этом факте реструктуризации долга;
  • кредиторы не могут требовать возмещения убытков, которые они понесли в связи с утверждением плана реструктуризации;
  • все ранее принятые судами меры по удовлетворению требований кредиторов и интересов заемщика отменяются;
  • арест на имущество заемщика может налагаться исключительно в процессе дела о банкротстве;
  • неустойки, штрафы и пени не начисляются;
  • на сумму требований кредитора начисляются проценты, в соответствии со статьёй 213.19 Закона о банкротстве.

Вопрос-ответ

Что такое реструктуризация задолженности?

Это процедура, в рамках которой пересматриваются условия кредитного договора, утверждается план реструктуризации, согласно которому срок выплаты кредита увеличивается до 36 месяцев. Подробнее читайте тут.

Чем отличается реструктуризация кредита в банке от реструктуризации при банкротстве?

При реструктуризации задолженности в процедуре банкротства сумма долговых обязательств «замораживается» и с момента признания гражданина банкротом перестают начисляться проценты и пени. А при реструктуризации в банке — нет. Выгоднее все же обратиться к процедуре банкротства.

Реструктуризация при банкротстве помогает списать долги?

Нет, при введении процедуры реструктуризации банкрот продолжит выплачивать долги, но по новому (возможно более удобному) графику платежей. Списать долги можно только в процедуре реализации имущества. Как она проходит читайте в нашей статье.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А40-42637/21

10.03.2021 → 9 мес. → 10.12.2021

Списан долг: 5 844 735 руб.

Регион: Москва

Дело № А40-67926/2021

13.04.2021 → 7 мес. → 09.12.2021

Списан долг: 799 833 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-27986/21

28.04.2021 → 7 мес. → 01.12.2021

Списан долг: 1 722 510 руб.

Регион: РП Свердловский, Московская область

Дело № А40-47426/21

02.04.2021 → 8 мес. → 01.12.2021

Списан долг: 831 200 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-19703/21

23.03.2021 → 7 мес. → 16.11.2021

Списан долг: 462 874 руб.

Регион: г. Люберцы, МО

Дело № А40-252168/20

22.12.2020 → 10 мес. → 10.11.2021

Списан долг: 1 331 974 руб.

Регион: Москва

Отзывы

Раиса Юшаева
Максим Кривенцев
Вячеслав Вьюгин

Истории банкротства

Блинков А.Ю. в 2015 году столкнулся с тяжелейшими жизненными обстоятельствами. Его единственный несовершеннолетний сын тяжело заболел. Хроническое заболевание потребовало создания особых условий дома, дорогостоящего лечения и диагностики. В силу отсутствия достаточного количества денег, мужчина начал брать кредиты. Для доставки ребенка в медучреждения и своевременного прохождения медицинских процедур, мужчина также приобрёл автомобиль.

В 2018 году у Александра Блинкова возникли проблемы с выплатами по кредитным обязательствам, в связи с чем он решил взять очередной займ для того, чтобы расплатиться с ранее взятыми. Несмотря на одобрение кредитной заявки, к 2020 году Александр вновь исчерпал финансовые возможности для выплат по кредитам, так как его зарплата на должности токаря четвертого разряда составляла всего 28 250 рублей, а общий долг к этому моменту достиг размера в 4 млн. 744 тыс. рублей.

Осознав свою финансовую несостоятельность, он принял решение подать на банкротство. Для сопровождения процедуры и защиты своих интересов он обратился в МФЦБ, воспользовавшись услугами банкротного юриста и финансового управляющего. В результате грамотных действий специалистов компании, долг Блинкова был списан в ходе процедуры реализации имущества, часть собственности удалось сохранить.

Худякова Л.Д. тяжело заболела в 2013 году. Лечение потребовало больших расходов, на диагностические процедуры, посещение врачей-специалистов и медикаменты. В связи с тем, что достаточного количества денег у женщины не было, она приняла решение взять их в кредит.

В 2019 году заболевание рецидивировало и Любовь Худякова вновь обратилась за кредитом. К 2020 году совокупный долг женщины составил 2 097 838 рублей и, учитывая её небольшой доход, она полностью лишилась возможности платить по обязательствам.

Читайте так же:
Задолженность по зарплате 1 год — как быть дальше

Осознав свою финансовую несостоятельность, Любовь Худякова приняла решение подать на банкротство. Для подготовки документов и защиты её законных интересов в ходе процедуры, она обратилась в МФЦБ, воспользовавшись удалённым предоставлением услуг.

С пенсионеркой работал банкротный юрист и арбитражный управляющий. Благодаря действиям сотрудников нашей компании Арбитражный суд Пермского края назначил процедуру реализации имущества, в результате которой долги были полностью списаны.

Реструктуризация долга: как воспользоваться такой возможностью

Реструктуризация долга по кредиту – это значительное проявление лояльности к заемщику со стороны финансовой организации. Чаще всего эта возможность предоставляется тем клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, столкнулись с дефолтом и не могут исправно в срок вносить деньги по кредиту.

Реализация реструктуризации

В том случае, если заемщик не может платить по кредиту, стоит сразу же обратиться в банк с заявлением о пролонгации задолженности. Таким образом, вы сможете отсрочить выплаты, а также снизить ежемесячный платеж. Но для того, чтобы получить отсрочку по выплате «тела» кредита, вам придется полной мерой погасить процент. Кроме этого, в банках предусмотрены следующие типы реструктуризации:

  • Банк может пересмотреть не только сроки погашения задолженности, но и размер регулярных выплат. Таким образом, срок может увеличиваться, а объём уменьшаться. Это поможет разбить ваш кредит на более длительный срок, но сократить ежемесячные выплаты.
  • При определенном согласовании с клиентом, банк может пойти на такой шаг, как обмен части имущества. Следовательно, это поможет перекрыть долг или его часть.
  • Списание части долга по кредиту.
  • Если клиент признан банкротом, в этом случае также предусмотрена реструктуризация задолженности.

Если вы не знаете, что такое реструктуризация долга, стоит обратиться за консультацией к опытному юристу. Это поможет учесть все нюансы того или иного вида пролонгации.

В каких случаях необходима реструктуризация?

Как показывает банковская практика, реструктуризация предусмотрена при образовании у клиента банка каких-либо финансовых проблем:

  • Потеря официального места работы или прочего источника дохода из-за сокращения штата сотрудников или увольнения.
  • В случае значительно сокращения дохода физического лица, которое занимается бизнесом.
  • Если клиент банка является наемным работником, которому работодатель снизил зарплату или отправил в отпуск за свой счет.
  • Если был оформлен долларовый кредит перед кризисом в стране с резкой девальвацией национальной валюты.

Процедура реструктуризации кредитов физических лиц

В том случае, если речь идет о физическом лице, которое не может вовремя выплатить кредит, здесь предусмотрены следующие варианты:

  • Уменьшение суммы обязательного платежа. Но, в таком случае срок кредитования значительно увеличивается. Следовательно, вы сможете платить меньше, но делать это придется намного дольше.
  • Кредитные каникулы. Это предусматривает то, что во время установленного срока вам не нужно будет делать никаких оплат по кредиту. Но, по истечении оговоренного термина, кредитные обязательства снова будут возобновлены. За это время клиент должен найти альтернативные источники дохода, чтобы решить вопрос выплаты задолженности.
  • Рефинансирование долга. Если сумма кредита значительная, можно обратиться в банк с целью рефинансирования кредита. По сути этот новый кредит, который оформляется для перекрытия старого долга. Как правило, такие кредиты являются целевыми, так как в Договоре четко указывается, что деньги будут направлены на погашение предыдущего долга. Неоспоримым преимуществом рефинансирования можно считать то, что таким образом вам удастся избежать начисления дополнительных процентов, штрафов и порчи кредитной истории.

Реструктуризация через банкротство

Законодательством установлено, что в случае банкротства клиент банка имеет полное право на списание кредитной задолженности. Это поможет избежать штрафов и реализации залогового имущества. Но здесь также имеются определенные подводные камни, что делает банкротство доступным не каждому клиенту финансовой компании.

Для того, чтобы признать клиента банка банкротом, необходимо, чтобы сумма задолженности значительной мерой превышала сумму задолженности по кредиту.

Что делать при невозможности реструктуризации кредита?

В том случае, если банк отказал в реструктуризации долга, стоит воспользоваться прочими альтернативными способами. Отказ можно получить из-за увольнения с работы по статье, плохой кредитной истории, уклонения от выполнения обязательств и так далее.

Таким образом, чтобы не попасть в долговую яму, стоит заранее позаботиться о дополнительных источниках финансирования. Самый простой способ – это оформление кредита в Dinero. Здесь можно без проблем получить в долг необходимую сумму денег для того, чтобы частично или полностью перекрыть образовавшуюся задолженность.

Что касается условий такого кредитования, они минимальные. Для того, чтобы получить деньги в долг, нет необходимости привлекать поручителей, вносить залоговое имущество или подтверждать чистоту кредитной истории. Это очень важно, так как при наличии еще одного долга это может быть просто невозможным.

Как показывает практика, реструктуризация – это один из самых доступных способов отсрочки по кредиту. Если вы предвидите какие-либо финансовые сложности, стоит заранее проконсультироваться со специалистом, что исключит проблемы в будущем.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector