Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выбраться из долговой ямы: попросить каникулы у банка или объявить себя банкротом

Как выбраться из долговой ямы: попросить каникулы у банка или объявить себя банкротом?

Статистика ошеломляет: более 60% россиян платят сразу по нескольким кредитам. Напомним, что реальные действующие ставки отечественных банков по потребительским кредитам (кредитные карты, кредиты наличными) составляют 18-30% годовых. Поэтому взяв 200 000 рублей в долг на 2 года, вы вернете в среднем 300 000 рублей.

  1. Как выбраться из долговой ямы: лайт-версии
  2. Кредитные каникулы
  3. Рефинансирование
  4. Реструктуризация кредитов
    1. Как вылезти из долгов по кредитам: полезные советы
    2. Что делать, если негде взять деньги: признайте себя банкротом

    Из этой суммы 100 000 — это заработок банка. Высокая закредитованность увлекает человека в долговую яму, выбраться из которой сложно. Так как взяв деньги на решение текущих проблем заемщик «попадает» на проценты. Отдавать приходится как минимум на 25% больше.

    Как выбраться из долговой ямы: лайт-версии

    К лайт-версиям помощи в этой статье относятся банковские программы. Банку невыгодно терять клиентов. В особенности, если человек раньше месяцами и годами исправно обслуживал кредит, но попал в затруднительную ситуацию.

    В подобных случаях можно воспользоваться официальными программами, которые представлены, пожалуй, на сайтах всех известных российских банков.

    Кредитные каникулы

    Кредитные каникулы — это отсрочка по кредитным платежам, которая предоставляется на короткий срок. Длительность каникул определяется самим банком. Преимущественно заемщикам предоставляют «передышку» сроком на 2-4 месяца, чтобы люди решили финансовые проблемы за этот период.

    Условия у каникул следующие:

    • кредитный договор пролонгируется на срок отсрочки;
    • в период каникул человек платит либо проценты, либо получает полную отсрочку;
    • после выхода из каникул в первое время размер платежей может повышаться (оговаривается заранее с клиентом). Например, чтобы не продлевать кредитный договор, человек в первые 2-3 месяца после каникул выплачивает деньги, которые он не платил в процессе отсрочки.

    Кредитные каникулы предоставляются исключительно на усмотрение банка. В реальности шансы на их получение есть у заемщиков, которые ранее не допускали просрочек, официально трудоустроены и могут подтвердить, что они попали в затруднительную ситуацию. Подойдут медицинские заключения о временной утрате трудоспособности, справка об учете из Центра занятости и так далее.

    Рефинансирование

    Рефинансирование, которое обычно клиенты оформляют в сторонних банках. Это услуга, которая позволяет объединить текущие кредитные обязательства в единый кредит на выгодных условиях.

    Программа подходит заемщикам, у которых есть займы в МФО и кредиты в банках, как правило, это более трех договоров в разных финансово-кредитных организациях.

    Зачем банку предлагать рефинансирование? Подобные льготные услуги — это оправданный инструмент привлечения новых клиентов. Выгодные условия предлагают банки, которые только зашли в сегмент кредитования потребителей, и хотят завоевать свое место под солнцем.

    Но также рефинансирование предлагают и старые классические «монстры» рынка услуг ля физлиц — они «просеивают» клиентов других банков, чтобы переманить к себе на обслуживание.

    Рефинансирование одобряют тем клиентам, у которых:

    • отсутствуют просрочки по текущим кредитам;
    • срок выплат по кредитам превышает полгода;
    • есть постоянный доход.

    За рефинансированием необходимо обратиться в выбранный банк, потом получить одобрение и подписать новый кредитный договор.

    Хотите уменьшить сумму платежа
    по кредитам? Задумайтесь о рефинансировании

    Реструктуризация кредитов

    Услуга реструктуризации предполагает изменение условий кредитного договора с целью облегчить обслуживание кредита для заемщика. Обычно за реструктуризацией люди обращаются сами, но окончательное решение будет за банком.

    Реструктуризация обычно подразумевает следующие условия:

    • пролонгация кредитного договора с целью уменьшения ежемесячных платежей;
    • уменьшение процентной ставки по кредиту — часто такие предложения делают сами банки заемщикам по ипотеке;
    • списание начисленных пеней за неуплату с целью уменьшения общей суммы кредита.

    Банки редко соглашаются предоставить реструктуризацию, в особенности, если по кредиту уже допускались просрочки, а у должника нет стабильного источника дохода или он трудоустроен неофициально.

    Если вы хотите выбраться из кредитной ямы — берите документы и идите в банк. Это первый шаг, с которого следует начинать активные действия.

    Подготовьте справки о финансовом состоянии, о трудоустройстве, о состоянии здоровья — в зависимости от обстоятельств, которые мешают вам своевременно рассчитаться по кредитным задолженностям. Банк может сам предложить какие-то варианты решения проблемы, исходя из программ.

    Важно не убегать от ответственности (не брать трубку при звонках из банка, уклоняться от объяснений причин просрочки) — это лишь усугубит ситуацию. Лучше не доводить проблему до тупика, иначе выбраться будет гораздо сложнее.

    Неожиданно перестало хватать средств на уплату
    кредита? Закажите звонок юриста

    Как вылезти из долгов по кредитам: полезные советы

    Ниже представлены интересные возможности, о которых вы, возможно, не слышали. Они работают в 2021 году. Некоторые из них помогают избавиться от задолженностей на 100% без ее возврата. С этого и начнем.

      Страхование. При оформлении кредита, как правило, банк предлагает оформить страховку. При ипотечных и других залоговых кредитах страхование является обязательным. Страховой полис предусматривает, что в случае временной утраты трудоспособности, инвалидности, смерти заемщика кредит будет погашен за счет страховой компенсации.

    Если вы долго находитесь на больничном, например, сроком на 2 месяца, или вовсе получили инвалидность 1-2 группы — найдите полис и ознакомьтесь с его условиями. Возможно, вы подходите под условия страхования, и сможете закрыть кредит без возврата.

    Далее вам потребуется подготовить соответствующие документы и подать их в страховую компанию. Как правило, рассмотрение длится 25 дней. Если страховой случай действительно наступил, вы можете рассчитывать:

    • на 100% погашение;
    • на 50% погашение (обычно при инвалидности 2 группы);
    • на выплаты страховой компании (при временной нетрудоспособности), начиная с 32 дня больничного листа.

    От банка здесь ничего не зависит: если обстоятельства клиента вписываются в критерии, обозначенные законодательством (указ президента РФ от 2 августа 2019 года), то отказать в ипотечных каникулах кредитор не вправе.

    Что это за условия?

    • Ипотечное жилье — единственное для заемщика;
    • Сумма ипотечного кредита составляет до 15 млн. рублей;
    • Ранее человек не пользовался этой программой;
    • Документально подтверждается, что заемщику пока нечем платить ипотеку: произошло снижение доходов семьи на 30% и больше; рождение ребенка, потеря работы, длительная болезнь.

    Ипотечные каникулы предоставляются сроком на полгода с последующей пролонгацией договора. В течение 6 месяцев можно не платить вообще, при этом банк не вправе обратить взыскание на заложенную квартиру или требовать оплаты.

    Также в 2020 году появилась инициатива списать кредитные задолженности молодым московским семьям, чтобы уменьшить долговую нагрузку и дать им шанс реализовать себя на интересных проектах.

    Заметим, что подобные предложения о кредитной амнистии по микрозаймам и кредитам для конкретных групп населения поступают регулярно. Необходимо только отслеживать подходящие инициативы.

    К большому сожалению для заемщиков, большинство подобных новаций отвергается законодателями. Потому что инициатива «списать долги физлицам» имеет оборотную сторону медали — уменьшить прибыль банков. А банки все же не сами печатают деньги, а кредитуют заемщиков на средства, привлеченные от клиентов.

    Вряд ли те люди, кто сейчас не платит по кредитам, хотели бы, чтобы им списали долги, но вместо этого отобрали вклады у их детей или родителей.

    Что делать, если негде взять деньги: признайте себя банкротом

    Мы не рассматриваем вариант с ожиданием истечения срока давности — это плохой совет. Банки обычно продают кредитные договоры коллекторам или напрямую обращаются в суд за принудительным взысканием через полгода – год после начала просрочек.

    Ниже представленные советы помогут, если вы не можете выбраться из долгов :

      Признать себя банкротом через суд. Процедура поможет законно списать непосильные кредиты, налоги, штрафы, микрозаймы и другие долговые обязательства. Вам не придется «отдавать их потом» или соглашаться на невыгодные условия: долгов просто не станет.

    Банкротство проходит через Арбитражный суд. Человек официально признает себя несостоятельным лицом, которое не в силах рассчитаться по кредитам.

    Подходит ли ваше финансовое положение
    для банкротства? Закажите звонок юриста

    Подать заявление на процедуру можно, если:

    • размер просроченных задолженностей составляет от 300 000 рублей;
    • просрочки уже наступили или вскоре наступят вследствие неблагоприятных обстоятельств;
    • нет финансовых возможностей рассчитываться по кредитам.

    Человек обязан признать банкротство, если размер просроченной задолженности достиг 500 000 рублей, а просрочка длится больше 3 месяцев.

    Судебные мероприятия длятся 8-10 месяцев. Назначается финансовый управляющий, который будет вести реализацию имущества. Стать банкротами, в том числе, могут люди, у которых вообще нет имущества и доходов.

    • размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей;
    • уже есть закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества.

    Если разобраться, то под такие требования подходит очень малое количество должников. Эта мера вводилась с целью помочь людям, которые живут за чертой бедности, и у которых нет денег на судебное признание несостоятельности.

    Опыт уже показывает, что очень часто внесудебка применима только для тех людей, у которых вообще нет никаких доходов. Даже если человек получает пенсию, его заявление в МФЦ возвращают и просят идти в суд, так как у человека есть доходы.

    К сожалению, других способов не платить взятые кредиты не существует. Можно, к примеру, частично снять нагрузку через Арбитражный суд, оспорить часть процентов и пеней по неустойке. Но списать кредиты под ноль можно только через признание финансовой несостоятельности.

    Признание банкротства не влечет страшных последствий. Оно не будет причиной отказа в трудоустройстве, и не нарушает фундаментальных прав личности. Кроме того, закон защищает имущество банкротов — у вас не отберут единственное жилье, социальные выплаты, маткапитал и другие начисления.

    Не знаете, как выбраться из долгов, и нуждаетесь в юридической поддержке? Обращайтесь за бесплатной консультацией! Мы поможем разобраться в ситуации, и предоставим правовую поддержку в сложный период жизни.

    Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?

    как_вылезти_из_долговой_ямы_kak_vylezti_iz_dolgovoi_iamy

    Сегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.

    Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.

    Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно

    Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода. Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода. Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.

    Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить. С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее. В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.

    У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!

    Что такое долг?

    Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала. Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье «Настройка на денежный поток» ). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге. Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!

    И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно подушка безопасности дает ощущение комфорта и легкости. А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.

    Долговая яма. Как в нее не попадать

    как_избавиться_от_долгов

    Прямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:

    Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение. Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.

    Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше. На эту тему советую почитать статью «Сколько можно жить на одну зарплату?». Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.

    Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.

    Запомните еще одно:

    С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки. Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса. Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.

    Можно ли давать в долг?

    долговая_яма_dolgovaia_iamaПредвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг ? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать. Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу. Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.

    И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность. А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе. Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать «Как стать богаче?» и «Как изменить свое отношение к деньгам?»

    Как вылезти из долговой ямы

    А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?

    В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!

    Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.

    А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться. Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье. И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье. Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье «Как прокачать свой денежный уровень и повысить доход?», рекомендую почитать.

    В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире. Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!

    Благодарю вас за внимание к моей статье и буду благодарна, если подпишитесь на мой Инстаграм! Там много интересного! Жмите на кнопку ниже и подписывайтесь: Если эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!

    Заговор от долгов – избавление от комплекса бедности

    Сегодня, в силу сложности жизни в современном мире, многие погрязли в долгах и, не зная как из них выбраться, загнали себя в угол. Но у некоторых существует и прямо противоположная проблема, связанная с тем, что они заняли деньги и должник не собирается возвращать долг. В этом случае разрешить сложившуюся ситуацию можно используя магию. Но успешными данного вида обряды могут быть только в случае, если вы искренне верите в магию.

    Следует знать, что, иногда, когда вы самостоятельно не можете справиться с долгами, то это может быть результатом порчи или сглаза. В этом случае без магии не обойтись, а нужно будет использовать заговор от долгов.

    Эффективные ритуалы от долгов

    Эффективные ритуалы от долгов

    Особенностью ритуалов является то, что такие магические воздействия помогут создать вокруг вас такую обстановку, что вам относительно легко удастся заработать деньги и отдать все долги. Если вы собираетесь провести обряд, направленный на возврат долга, то следует понимать, что ваш должник будет испытывать сильный внутренний дискомфорт до того времени пока он не отдаст долг.

    Избавляться от долгов нужно обязательно, ведь долговые хвосты сбивают денежные потоки, поэтому вы никогда не сможете достичь материального благополучия. Комплекс бедности – это очень опасный фактор, который не позволяет человеку ощущать радости жизни.

    Древний способ

    Сильный заговор от долгов предполагает использование воды. Считается, что водная стихия в силу своей природной энергетики способна уносить проблемы, связанные с финансовой сферой. Вариаций обрядов существует множество, поэтому нужно постараться выбрать тот ритуал, который максимально близок к вам по своей направленности.

    Сильный ритуал, который пришел из древности, проводится рядом с природным с рекой или ручьем.

    Нужно стать на берегу и глядя на воду произнести такие слова:

    С этого момента обстоятельства начнут складываться для вас очень удачно. Вы сможете не только быстро избавиться от долгов, но и больше никогда не станете брать взаймы даже небольшие суммы.

    Обряд в домашних условиях

    Обряд в домашних условиях

    Если нет возможности провести обряд возле открытого источника воды, то можно провести его в домашних условиях. В этом случае магические слова следует проговаривать у открытого водопроводного крана.

    Звучат они следующим образом:

    Все обряды, действие которых связано с финансовыми долгами нужно проводить в период убывающей луны.

    Для предотвращения возникновения займов

    После того как обряд против долгов будет проведен, следует воспользоваться простым ритуалом, который позволит настроить собственную энергетику на то, чтобы в будущем избегать, каких либо займов. Для этого можно подойти к любому природному источнику воды, бросить в него монету белого цвета.

    После чего проговорить такие магические слова:

    Заговор на возврат долга

    Заговор на возврат задолженности

    Для проведения обряда на возврат долга, нужно вначале написать на листе бумаги фамилию должника и сумму его долга. После этого нужно взять небольшой камень, обвернуть этой бумагой, завязать его шнуром и бросить в природный водоем.

    Затем следует проговорить такие слова:

    Заговоры от долгов можно читать в любое время суток. Но при этом очень важно, чтобы во время проведения магического действа не было свидетелей. Если имеется много долгов или многие должны вам – это совсем не значит, что необходимо проводить несколько ритуалов, достаточно одного обряда. Для того чтобы не брать долги в будущем необходимо постараться стать финансово независимым человеком. Избавившись от комплекса бедности, вы легко сможете изменить жизненные установки и адаптироваться к реалиям современного мира.

    Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

    По сообщениям ВЦИОМ — 57% россиян признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – это в два раза больше, чем восемь лет назад. Независимо от того, является ли ваш долг последствием кредита на образование, пользования картой, ипотеки, кредита на лечение или автомобиль, — любая форма долга может показаться бесконечной.
    Однако если вы думаете, что вытащить себя из долгов невозможно, то вы ошибаетесь. Надо просто составить план, чтобы облегчить себе выход из сложного финансового положения. И прежде чем превратиться в человека, свободного от займов, вам надо понять, с чем же вы имеете дело. Для этого потребуется собрать информацию обо всех своих задолженностях, которая поможет с ответом на вопрос, как вылезти из долгов.

    • Ваши последние данные по поводу любых непогашенных кредитов и долгов, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т.д.; • Выписки по кредитной карте; • Ваш кредитный отчет, который вы можете получать из банка напрямую или оформлять платные и бесплатные подписки на сторонних сервисах; • Ваш кредитный рейтинг.

    Последний пункт необходим, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на объединение кредитов, низкие процентные ставки и другие льготы. После того как вы собрали всю необходимую информацию, следуйте пошаговому руководству для уплаты всех долгов. Используйте эти долговые стратегии, чтобы получить долгожданный нулевой баланс.

    помогу вылезти из долгов как вылезти из кредитных долгов как вылезти из долгов молитва Советы по закрытию кредитов перед банками

    Что будет, если не платить по своим долговым обязательствам

    Некоторые должники ошибочно и наивно считают, что если они не будут оплачивать долги, то рано или поздно про них забудут, и их долг автоматически «спишутся». Только вот, это ошибочное утверждение, которое еще глубже засасывает человека в долговую яму, и шансы погасить долги уменьшаться в разы.

    Во-первых, если вы задолжали кредитным организациям, то будьте уверены, что они никогда не позволят себе потерять свои деньги. Сразу, после даты внесения очередного взноса начнутся начисляться штрафные санкции и пени. И ваш долг начнет постепенно увеличиваться. При более длительном уклонении от уплаты, они смогут подать на вас в суд, и вам придется платить своим обязательствам в судебном порядке. «Сделать ноги» тоже все равно не получится. Куда бы вы не смылись, вас все равно найдут.

    Во-вторых, банк может продать ваш долг в коллекторское агентство. Они то уже используют гораздо менее гуманные способы взыскания долгов. Вот тогда то, ваша жизнь до этого покажется вам сказкой.

    И в-третьих, если вы взяли долг у друзей или родственников, то вы очень рискуете их потерять.

    Последствий не отдачи своей задолженности может быть гораздо больше, и гораздо более серьезных. Не старайтесь убежать от собственных долгов, возьмите себя в руки и начните решать свои проблемы.

    Узнайте, какой у вас долг

    как вылезти из долгов

    Имея четкое представление о том, сколько вы должны и кому, вы можете рациональнее подойти к решению проблемы и даже сделать долг более управляемым. Составьте список всех ваших долгов, который включает в себя следующее:

    • Имя каждого кредитора или название кредитной компании; • Точная сумма задолженности; • Процентная ставка по каждому кредиту; • Минимальный ежемесячный платеж по каждому кредиту.

    Ваши выписки по кредитной карте также показывают, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы погасить все долги в течение трех лет (обычно на этот срок предоставляется потребительский кредит). Включите эти показатели в свой список.

    Чем грозят услуги микрофинансовых организаций, и почему их лучше избегать

    Вот лишь несколько из многих причин, почему не стоит пользоваться услугами МФО:

    • МФО никогда не оперируют годовой процентной ставкой. 0,5% в день – звучит естественно, а вот 180% годовых – угрожающе. На самом деле это одно и то же. Будучи клиентом МФО, вы переплачиваете в разы и десятки раз по сравнению с услугами банков.
    • У банков, даже не самых крупных, имеются свои отделы работы с проблемными клиентами. Они продают долги коллекторам в исключительных случаях, когда ситуация зашла в тупик. МФО – компании небольшие, зачастую им проще продать проблемный долг коллекторскому агентству после нескольких недель просрочки.
    • Не все МФО на самом деле таковыми являются. Часто под них маскируются брокеры с платным подбором услуг, частные кредиторы или вообще мошенники.
    • Отношения с МФО влияют на кредитную историю. А это значит, что просрочка платежей по небольшому кредиту, взятому в МФО на покупку телефона несколько лет назад, может повлиять на решение банка насчет выдачи ипотеки.

    Понизьте свои процентные ставки, если это возможно

    как вылезти из долгов

    С высокими процентными ставками ваш долг будет продолжать расти очень быстро, а это замедляет и усложняет его погашение. Один из способов снизить процентные ставки – произвести перевод средств на кредитную карту в другой банк (если это позволяет ваш кредитный рейтинг), где годовой процент по кредиту гораздо меньше, чем у вас есть сейчас.

    Другой способ понизить вашу процентную ставку – позвонить напрямую кредитору или в компанию, чью кредитную карту вы используете, и попросить снижение процентной ставки. Если вы являетесь давним и хорошим клиентом, они могут снизить ваши ставки в качестве благодарности и признательности за вашу лояльность к ним.

    Наконец, вы можете использовать консолидацию кредита: объедините все ваши платежи по всем кредитным картам в один платеж с более низкой процентной ставкой. Тем не менее имейте в виду, что продолжительный срок кредита означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного времени, а это может в конечном итоге стоить вам больше. Проведите перед операцией необходимые математические расчеты, чтобы убедиться, что консолидация стоит того.

    Учет финансов подача иска вернуть банку.jpg списывают приставы.jpg

    Что такое долговая или кредитная яма

    Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».

    Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.

    Рассчитайте общий ежемесячный платеж

    как вылезти из долгов

    Вернитесь к своему составленному списку. Сложите все ежемесячные суммы выплат по каждой из кредитных карт и приплюсуйте ежемесячные выплаты по остальным долгам. Это общий ежемесячный платеж, который вы должны стремиться осуществлять регулярно. Если не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж — воспользуйтесь кредитным калькулятором. Для расчета понадобиться ввести: сумму кредита, срок кредита и процентную ставку.

    Полезные советы

    Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

    Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит. Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

    Составьте подробный план действий

    как вылезти из долгов

    После того, как вы узнаете, каков ваш общий ежемесячный платеж, определите, насколько реально вносить его каждый месяц. Если сделать этот ежемесячный платеж не представляется возможным, назначьте встречу с адвокатом по вопросам банкротства или обратитесь в кредитное консультационное агентство, чтобы определить ваши последующие шаги.

    Если вы можете проводить ежемесячные платежи или в состоянии сократить ненужные расходы в своем бюджете, выполните следующие действия:

    • Выберите, какой долг погасить первым (если вы не консолидировали кредиты). В большинстве случаев вы должны сосредоточиться на погашении долга по кредитной карте, потому что процентные ставки в этом случае, как правило, выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, автокредитам и ипотеке. Сделайте долг по кредитной карте или любой долг с самой большой ставкой по процентам приоритетом и направляйте большую часть средств на его погашение. • Рассмотрите вариант настройки автоматической оплаты минимальных остатков на всех других долгах. • Постарайтесь погасить как можно больше приоритетных долгов в течение каждого месяца. • Как только ваша приоритетная задолженность будет погашена, выберите другой долг, чтобы сосредоточиться на нем, и следуйте тем же шагам, пока вы не погасите все долги.

    Оцениваем ситуацию

    В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию. В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще. Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

    Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно. Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент. Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

    как вылезти из долгов

    Активы

    Некоторые полагают, что, внося денежные средства на счет по вкладу, можно накопленные средства внести за кредит и разрешить ситуацию, касающуюся того, как быстро вылезти из долговой ямы. Но такое мнение на практике является ошибочным. Ведь такой обмен банк не рассматривает. Потому что вклад — это одно, а кредит — совсем другое. Также важно учитывать, что существуют такие вклады, когда деньги нельзя снять в течение определенного промежутка времени. Поэтому внести деньги по вкладу за кредит не получится.

    дополнительный заработок

    Финансовая яма: насколько она глубока?

    Для начала я бы предложил определить, насколько глубока ваша финансовая яма. И за меру глубины предлагаю принять соотношение имеющихся долгов к среднемесячному доходу. Тогда получим три степени глубины финансовой ямы:

    1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода.
    2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.
    3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.

    Чем глубже финансовая яма, тем, соответственно, сложнее ее закопать, и выход из этого финансового состояния займет больший период времени. Выбраться из сверхглубокой финансовой ямы (когда долги превышают 50, 100 и более среднемесячных доходов) крайне сложно, а в отдельных случаях и действительно нереально. Однако гораздо проще не допускать такого состояния, поэтому всегда необходимо контролировать свой личный бюджет и крайне осторожно относиться к долгам!

    4 простых шага как выбираться из долговой ямы

    как вылезти из долгов и кредитов Не могу избавиться от долгов: в чем причины, и что делать? Как выбраться из финансовой ямы?

    По сообщениям ВЦИОМ — 57% россиян признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – это в два раза больше, чем восемь лет назад. Независимо от того, является ли ваш долг последствием кредита на образование, пользования картой, ипотеки, кредита на лечение или автомобиль, — любая форма долга может показаться бесконечной.
    Однако если вы думаете, что вытащить себя из долгов невозможно, то вы ошибаетесь. Надо просто составить план, чтобы облегчить себе выход из сложного финансового положения. И прежде чем превратиться в человека, свободного от займов, вам надо понять, с чем же вы имеете дело. Для этого потребуется собрать информацию обо всех своих задолженностях, которая поможет с ответом на вопрос, как вылезти из долгов.

    • Ваши последние данные по поводу любых непогашенных кредитов и долгов, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т.д.; • Выписки по кредитной карте; • Ваш кредитный отчет, который вы можете получать из банка напрямую или оформлять платные и бесплатные подписки на сторонних сервисах; • Ваш кредитный рейтинг.

    Последний пункт необходим, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на объединение кредитов, низкие процентные ставки и другие льготы. После того как вы собрали всю необходимую информацию, следуйте пошаговому руководству для уплаты всех долгов. Используйте эти долговые стратегии, чтобы получить долгожданный нулевой баланс.

    помогу вылезти из долгов заговор вылезти из долгов как быстро вылезти из долгов

    Откуда ждать помощи?

    Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь. Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг. Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

    Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

    Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

    как вылезти из долгов и кредитов

    Узнайте, какой у вас долг

    как вылезти из долгов

    Имея четкое представление о том, сколько вы должны и кому, вы можете рациональнее подойти к решению проблемы и даже сделать долг более управляемым. Составьте список всех ваших долгов, который включает в себя следующее:

    • Имя каждого кредитора или название кредитной компании; • Точная сумма задолженности; • Процентная ставка по каждому кредиту; • Минимальный ежемесячный платеж по каждому кредиту.

    Ваши выписки по кредитной карте также показывают, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы погасить все долги в течение трех лет (обычно на этот срок предоставляется потребительский кредит). Включите эти показатели в свой список.

    Советы на будущее

    Чтобы не спрашивать о том, что делать, если опять нечем платить за кредит, следует придерживаться нескольких простых правил:

    • Должно быть веское основание, чтобы взять деньги в долг. Если сложилась экстренная ситуация, нужны деньги на медицинское обслуживание или неотложный ремонт, то услугой можно воспользоваться. Кредит на отдых или приобретение телевизора — это расточительство.
    • При оформлении рассрочек следует обращать внимание на итоговую цену товаров, дополнительные комиссии и платежи. Часто люди не хотят заниматься самостоятельными расчётами и верят рекламным материалам продавцов. Всю информацию следует тщательно проверять и думать, справится ли с новыми расходами семейный бюджет.
    • Если решение о новом займе всё же принято, то следует заранее подсчитать, из каких средств он будет выплачен. Пользование подобной услугой требует взвешенного подхода и грамотного расчёта.
    • Нужно делать накопления. Заплатить за что-либо из отложенных денег сложнее, чем из заёмных средств. Зато не нужно будет думать о том, как расплатиться по долгам в будущем.
    • Ведение записей по доходам и расходам не следует прекращать. Эта привычка пригодится для осуществления крупных трат. Например, деньги на отпуск за границей можно откладывать весь год. Учёт расходов даст информацию о том, где ещё можно сэкономить.
    • Если расходы всё так же превышают доходы, то стоит сменить работу. Вместо поиска выгодных предложений по займам, полезнее будет изучать спрос на рынке труда. Кризис — это всегда время возможностей.

    Если человеку негде взять деньги и непонятно, как выбраться из долговой кредитной ямы, то он уже готов к переменам в жизни. Остаётся только набраться смелости, чтобы начать жить по средствам.

    Понизьте свои процентные ставки, если это возможно

    как вылезти из долгов

    С высокими процентными ставками ваш долг будет продолжать расти очень быстро, а это замедляет и усложняет его погашение. Один из способов снизить процентные ставки – произвести перевод средств на кредитную карту в другой банк (если это позволяет ваш кредитный рейтинг), где годовой процент по кредиту гораздо меньше, чем у вас есть сейчас.

    Другой способ понизить вашу процентную ставку – позвонить напрямую кредитору или в компанию, чью кредитную карту вы используете, и попросить снижение процентной ставки. Если вы являетесь давним и хорошим клиентом, они могут снизить ваши ставки в качестве благодарности и признательности за вашу лояльность к ним.

    Наконец, вы можете использовать консолидацию кредита: объедините все ваши платежи по всем кредитным картам в один платеж с более низкой процентной ставкой. Тем не менее имейте в виду, что продолжительный срок кредита означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного времени, а это может в конечном итоге стоить вам больше. Проведите перед операцией необходимые математические расчеты, чтобы убедиться, что консолидация стоит того.

    Как выбраться из долговой ямы

    Вот мы и подошли к главному вопросу этой статьи. Дальше вы узнаете, что нужно сделать и как выбраться из долговой ямы.

    1. Успокойтесь и перестаньте бояться

    Когда человек в панике, он начинает совершать еще больше ошибок и перестает видеть возможности решения своих проблем. Возьмите себя в руки, успокойтесь, и вы обязательно найдете выход из своего непростого положения.

    Также не стоит бояться ни банков, ни коллекторов. Коллекторы только на словах страшные и тошные. На деле они не станут вешать на себя уголовку (если, конечно, случайно не переборщат). Здесь просто нужно постараться не доводить до этого.

    С банками, еще проще. Им просто не выгодно вступать с вами в конфликт и доводить дело до суда. В этом случае они просто проирают. Если вам действительно нечем платить, то суд освободит вас от штрафов и назначит подходящий для вас размер платежа.

    1. Постарайтесь договориться с кредитором

    Почему то у нашего населения прямо противоположная реакция. Когда они начинают чувствовать, что не справляются со своими долгами, тут же стараются «сделать ноги», чем еще больше вешают на себя неприятности.

    Помните, что банки для вас не враги, а партнеры. Им самим выгодно договориться с вами, иначе они просто потеряют свои деньги. Что для них неприемлемо. Они, с большой долей вероятности, пойдут вам на встречу (могут или ставку процентную понизить, или срок выплаты задолженности продлить).

    1. Постарайтесь рефинансировать свой долг

    Вы можете постараться взять целевой кредит для погашения. Да, именно, как ни странно, но такой существует.

    Сама по себе процедура рефинансирования предполагает взятие займа на более выгодных условия для погашения текущей задолженности, а также, объединение нескольких кредитов в один. Только будьте внимательны и тщательно все рассчитайте, чтоб не поменять шило на мыло, или повесит на себя еще большие долги.

    1. Проведите анализ своих долгов и расставьте приоритеты

    Сядьте, и на листке бумаги или в компьютере распишите все свои долги: сколько, кому и на каких условиях вы получили свои долги. Затем хорошенько подумайте и расставьте приоритеты погашения своих долгов по степени важности и срокам погашения. Приоритеты лучше всего расставлять от более больших и важных долгов до более маленьких и менее важных.

    1. Составьте план погашения задолженности

    План погашения задолженности составляется на основании расставленных приоритетов. Хорошо продумывается, как, каким образом и способом будут погашаться ваши долги. А также, какие долги будут гаситься в первую очередь, а какие – в последнюю. Это очень поможет вам быстрее рассчитаться с долгами. План погашения задолженности – это как компас, который будет показывать вам куда, каким способом и зачем вам нужно следовать. Он очень поможет вам рассчитаться со всеми долгами.

    1. Начните вести учет доходов и расходов

    Учет доходов и расходов – неотъемлемая часть для эффективного управления личными финансами. Он поможет вам понять, куда и на что уходят ваши финансы. Вы сможете провести анализ своих доходов и расходов, и на основании него придумать, как и каким способом, вы можете увеличить доходы и уменьшить свои расходы.

    1. Составляйте личный бюджет

    Тщательное планирование своих расходов поможет вам существенно сэкономить. При планировании расходов тщательно продумывается, какие расходы можно совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. При планировании личного бюджета, пока долги не будут выплачены, денежные накопления учитываться не должны. А на погашение своих долгов закладывается минимум 20% от своего дохода. Это зависит от самой суммы задолженности.

    1. Оптимизируйте свои расходы и доходы

    Если вы найдете возможность увеличить свой доход и уменьшить свои расходы, то выплата долга пойдет гораздо быстрее. Поверьте, такая возможность есть, просто нужно хорошенько подумать и вы обязательно что-нибудь да придумаете.

    Что касается повышения доходов, то здесь есть много способов, начиная от повышения квалификации, заканчивая созданием пассивного дохода. А вот с расходами немного посложнее будет. Здесь необходимо провести тщательный анализ своих трат, сделать выводы, и на основании полученных выводов, кое какие расходы совсем убрать, а некоторые заменить на аналогичные, но менее затратные.

    1. Продайте что-нибудь

    Если у вас есть кое-какое имущество, которое можно продать, то обязательно продайте. Гораздо дешевле будет накопить и купить заново проданные вещи, чем выплачивать проценты и штрафы за просрочку своего долга. У вас на данный момент должна быть одна задача в приоритете – это выплата ваших долгов. Выплатите долг, а основное приложиться.

    1. Не сходите с ума и не делайте глупостей

    Сейчас много рекламы по телевизору, в интернете и стенах помещений, обещающей в короткие сроки решить ваши проблемы с долгами. Не редко, стало доходить уже до смешного. Люди идут к гадалкам или еще так кому-нибудь, которые что-то там колдуют или делают заговоры на то, что или про их долги забыли, или кредиторы куда-нибудь да провалились. Это, в любом случае, — шарлатаны или мошенники, желающие содрать с вас как можно больше денег.

    Рассчитайте общий ежемесячный платеж

    как вылезти из долгов

    Вернитесь к своему составленному списку. Сложите все ежемесячные суммы выплат по каждой из кредитных карт и приплюсуйте ежемесячные выплаты по остальным долгам. Это общий ежемесячный платеж, который вы должны стремиться осуществлять регулярно. Если не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж — воспользуйтесь кредитным калькулятором. Для расчета понадобиться ввести: сумму кредита, срок кредита и процентную ставку.

    Составьте подробный план действий

    как вылезти из долгов

    После того, как вы узнаете, каков ваш общий ежемесячный платеж, определите, насколько реально вносить его каждый месяц. Если сделать этот ежемесячный платеж не представляется возможным, назначьте встречу с адвокатом по вопросам банкротства или обратитесь в кредитное консультационное агентство, чтобы определить ваши последующие шаги.

    Если вы можете проводить ежемесячные платежи или в состоянии сократить ненужные расходы в своем бюджете, выполните следующие действия:

    • Выберите, какой долг погасить первым (если вы не консолидировали кредиты). В большинстве случаев вы должны сосредоточиться на погашении долга по кредитной карте, потому что процентные ставки в этом случае, как правило, выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, автокредитам и ипотеке. Сделайте долг по кредитной карте или любой долг с самой большой ставкой по процентам приоритетом и направляйте большую часть средств на его погашение. • Рассмотрите вариант настройки автоматической оплаты минимальных остатков на всех других долгах. • Постарайтесь погасить как можно больше приоритетных долгов в течение каждого месяца. • Как только ваша приоритетная задолженность будет погашена, выберите другой долг, чтобы сосредоточиться на нем, и следуйте тем же шагам, пока вы не погасите все долги.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читайте так же:
    Как восстановить свидетельство о браке в 2022 году (вернуть)
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector