Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

Почему банки навязывают страховку

Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал заём, наверняка сталкивался с настойчивыми предложениями купить страховку. В некоторых случаях она обязательна – без полиса просто не дадут кредит. Однако в большинстве ситуаций такие услуги навязывают.

  • банальная выгода;
  • защита банка от рисков.

Выгода кредитного учреждения заключается в проценте от каждого проданного полиса. Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями на условиях, которые простым смертным, конечно, не озвучивают.

Прибыль банка составляет до 90% стоимости полиса.

Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

Чтобы не попасть в ловушку обученных сотрудников банка, подготовьтесь к визиту заранее. Посетите сайт кредитного учреждения, посмотрите, предоставляется ли скидка за покупку полиса страхования, каков ее размер. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в обоих случаях.

Оцените вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни. Например, если есть риск остаться без работы – страховка не будет лишней.

Когда страховка обязательна, а когда нет

По закону заключить договор страхования необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

Страхование КАСКО при получении автокредита – дело добровольное. Статья 343 ГК РФ гласит: заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено договором. При этом стороны вправе договориться о том, что страховать автомобиль не нужно. Как правило банки предусматривают отдельные тарифные планы для желающих приобрести полис КАСКО и для тех, кто страховать авто не согласен. Но будьте готовы, что процент по такому займу будет выше на 3-5%.

Остальные виды страхования считаются дополнительными:

  • жизни;
  • риска потери работы;
  • риска потери трудоспособности;
  • титула (риска утраты прав собственности на имущество).

Стоит ли соглашаться на дополнительное страхование

Добровольное страхование полезно по двум причинам:

  1. Заёмщик и его семья защищены от рисков невыплаты по кредиту – страховая компания возьмёт на себя погашение задолженности.
  2. Снижение процентной ставки. Например, Сбербанк делает скидку 1%.

Сколько можно сэкономить, застраховав жизнь

Рассчитаем приблизительную величину экономии на примере ипотеки в Сбербанке. Заёмщик приобрёл квартиру стоимостью 2 млн руб., оплатив первоначальный взнос – 300 тыс. руб. Кредит составил 1,7 млн руб. на 10 лет.

Какие условия предлагает банк:

  1. Со страховкой. Процентная ставка 10%, платеж – 22,5 тыс. руб. Переплата составит 1 млн руб.
  2. Без страховки. Процентная ставка 11%, платеж – 23,4 тыс. руб. Переплата – 1 млн 108 тыс. руб.

Стоимость страхового полиса по программе страхования жизни ипотечных заемщиков – 6,5 тыс. руб. в год. Умножаем на 10 лет и получаем 65 тыс. руб.

Чистая выгода от покупки полиса равна 108 — 65 = 43 тыс. руб.

Страховыми случаями по таким полисам могут быть: потеря трудоспособности, уход из жизни.

Некоторые организации, например, Альфа-Банк, предлагают заёмщикам комплексное страхование. В пакет входит: страхование жизни, здоровья, от увольнения и т.д. При покупке полиса важно учесть ограничения. Например, при сокращении СК скорее всего выплатит банку не всю сумму кредита, а только три ежемесячных платежа. Проще говоря, заёмщику дают три месяца на восстановление материального положения. Дальше придется платить самому.

Если вы решили застраховать жизнь или здоровье, помните, что имеете полное право выбрать любую компанию.

Часто банки предоставляют клиентам на выбор 2-3 СК. Не факт, что у этих фирм лучшие условия по полисам. К сожалению, при выборе партнеров кредитные организации в последнюю очередь думают о преимуществах для заёмщиков, на первом месте – собственная прибыль.

Период охлаждения

Это срок, в течение которого можно отказаться от услуги страхования и получить деньги назад. Раньше период охлаждения составлял 5 дней, но с 2018 года был продлён до 14. В банках и СК об этом предпочитают умалчивать. Им попросту невыгодно иметь дело со слишком грамотными заёмщиками.

Когда клиенты приходят в банк и гордо заявляют, что хотят получить свои деньги, их нередко осаживают. У каждого кредитора своя «фишка». Сотрудники банка говорят, что кредит придётся закрывать досрочно, пугают чёрными списками и плохой кредитной историей. Верить им не стоит. Если страхование добровольное, клиент вправе от него отказаться даже по истечении 14 дней, вот только на возврат денег в этом случае рассчитывать не приходится. Добиваться выплат придётся через суд.

Иногда банки, наоборот, мотивируют заёмщиков не отказываться от страховки. Аргументом служит возможность вернуть часть премии после досрочной выплаты займа, хотя эта услуга доступна далеко не всегда. Говорят о том, что процент по кредиту вырастет. При этом зачастую отказ от полиса для клиента выгоднее, чем более низкий процент.

Страховые компании тоже не отстают и внедряют сложные механизмы отказа от страховки. Знайте, что просьбы предъявить согласие кредитного учреждения, дополнительные бумаги кроме паспорта и договора незаконны. Некоторые СК создают запутанные бланки заявлений, хотя по закону обязаны принять обращение в свободной форме.

Когда можно отказаться от страховки

Достаточно выразить несогласие с оформлением полиса на этапе подачи заявки на кредит. Но судя по многочисленным жалобам и отзывам в интернете, банковские работники предпочитают выполнять план и не учитывают желания клиента.

Будьте готовы к тому, что ставка по займу вырастет на 1-2%.

Иногда учреждения даже отказывают в выдаче займа из-за отказа покупать полис, потому что не хотят идти на риск.

Если договор страхования уже заключен, от него тоже можно отказаться. Для этого максимально быстро обратитесь в банк или СК. Чтобы получить назад всю сумму, проверьте, соблюдены ли три условия:

  • страхование – добровольное;
  • с момента оформления договора прошло менее 14 дней;
  • страховых случаев и выплат от СК пока не было.

Как отказаться от договора страхования в Сбербанке

Если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке, значит, договор страхования скорее всего заключен с ООО СК «Сбербанк страхование». Чтобы расторгнуть договор, воспользуйтесь одним из двух вариантов:

  1. Обратитесь в офис Сбербанка, в котором был оформлен заём, и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, квитанцию об оплате страховой премии и сам договор.
  2. Направьте СК заявление, приложив копии перечисленных в первом пункте документов.
Читайте так же:
Единовременная комиссия за выдачу кредита

Деньги возвращают в течение семи дней.

Если заявление на отказ от полиса подано до того, как договор вступил в силу, СК вернет всю сумму премии. Если это было сделано после вступления соглашения в силу, но в период охлаждения, страховая вернет премию за вычетом тех дней, в которые полис действовал.

Часть страховой премии можно вернуть и после окончания периода охлаждения. Например, если произошла гибель имущества по причине, не относящейся к страховому случаю, и договор расторгли по соглашению сторон.

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Можно ли отказаться от договора коллективного страхования

Некоторые банки придумывают страховые продукты, которые якобы не подпадают под указ Центробанка, а значит и период охлаждения к ним не применяется. Соответственно, возвращать деньги по таким договорам отказываются. Это незаконно.

Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их используют даже такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть соглашений в том, что страхователем в них значится не заемщик, а банк. Клиент же считается застрахованным лицом.

Рассмотрим пример из судебной практики, который показывает, как обманутый клиент выиграл подобное дело. Заёмщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования. Сторонами договора были банк и страховая компания. В течение действующего на тот момент пятидневного периода охлаждения клиент обратился в банк, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, но получил отказ. Кредитное учреждение сослалось на условия договора, по которым деньги не возвращаются.

Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК). Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги. Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.

На случай, если придется обращаться в суд, чтобы вернуть свои деньги, запомните: если банк поставил вас в такое положение, что при отказе от страховки не выдаст кредит, условия договора можно обжаловать. Ссылайтесь на п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 «О свободе договора и ее пределах».

Порядок возврата денег и отказа от страхования по коллективному договору ничем не отличается от обычного.

Если банк отказывает, напишите официальную претензию, сошлитесь на нормативно-правовые акты, о которых мы говорили выше. Если и это не помогло, обращайтесь в суд. Если дело будет выиграно, оплачивать судебные издержки будет банк.

Как вернуть страховку по кредиту? Возврат после выплаты!

как вернуть страховку по кредиту и можно ли отказаться

При досрочном погашении кредита сэкономить можно не только на процентах. В большинстве случаев клиенты могут также вернуть страховку по кредиту. Однако, чтобы была такая возможность, необходимо заранее обговорить условия возврата. Иначе придется оформлять множество жалоб и, возможно, обращаться в суд.

Право на отказ от оформления страховки.

Для начала стоит определиться, в каких случаях страховку вообще необходимо оформлять. Многие менеджеры стремятся побудить клиентов приобрести полис, даже если берется небольшой кредит. Зачастую размеры страховки составляют до 15, а то и 20% от стоимости займа. Понятно, что недополучить такую сумму весьма неприятно.

Часто при взятии кредита менеджеры стремятся убедить клиента, что без оформления страховки одобрения ему не видать. Даже если апеллировать к закону о банковской деятельности и отмечать, что в соответствии с его положениями страхование является сугубо добровольным, сотрудники всё равно настаивают на покупке полиса. Многие при этом идут на откровенный обман, уверяя, к примеру, что отказ от страховки должен рассматриваться банком отдельно в течение нескольких дней, что удлиняет выдачу кредита.

На самом деле от добровольного страхования можно и нужно отказываться, если это вам не нужно. (!) И отказ от покупки полиса не влияет на вероятность одобрения. Единственное, что имеет право сделать банк – повысить ставку по кредиту (обычно на 1-2 пункта), чтобы частично компенсировать свои риски.

Обязательно придется покупать полис в следующих случаях:

• при ипотеке – надо будет застраховать жилье и право на его владения, причем последний вид страхования («титульное») имеет смысл приобрести только на 1 год, так как после истечения этого срока никто уже не сможет опротестовать сделку;

• при автокредитовании – надо будет оформить ОСАГО и застраховать сам автомобиль, обычно это делается в форме КАСКО;

• при потребительском кредите с использованием залога – понадобится застраховать от утери или повреждения предмет залога, чем бы он ни был.

Все остальные виды страховки – жизни и здоровья, при получении инвалидности, при увольнении и т.д. – являются исключительно добровольными. Если менеджер настаивает на их оформлении, то можно позвать начальника отделения или позвонить по «горячей линии» банка. В конце концов, если страховку продолжают навязывать, то можно просто выбрать другое кредитно-финансовое учреждение.

Иногда банки предлагают комплексное («коробочное», «тотальное» и т.д.) страхование. Например, при ипотеке этот вариант будет включать в себя страхование залога, право собственности и жизнь заемщика. Как правило, такие решения обходятся дешевле, чем оформлять все три полиса отдельно, но дороже, если взять только обязательные страховки.

Сразу отметим, что досрочно вернуть деньги при комплексном страховании не удастся, так как премия уплачивается сразу и нет различия, какие риски какой суммой «покрываются».

Отказ от страховки сразу после оформления.

Если страховку вам всё же навязали или вы оформили ее, чтобы не вступать в конфликт с менеджером и получить деньги побыстрее, то вы можете вернуть уплаченные средства практически сразу же. Это правило закреплено в законе о правах потребителей, в котором указано, что клиент имеет право вернуть товар (а полис – это товар) в течение определенного учреждением срока без объяснения причин, и ему должны либо вернуть деньги либо выдать товар аналогичной стоимости.

Банки устанавливают свой регламент расторжения договора. По умолчанию это 30 дней, но по факту буквально считанные дни – от 3 до 7. Ранее в Сбербанке можно было расторгнуть договор в течение 14 дней, сейчас – 5-ти.

Читайте так же:
Закон о личной неприкосновенности

Это количество дней не сообщит ни один менеджер, а информацию приходится искать где-то в недрах официального сайта. Поэтому, если сложилась такая ситуация со страховкой, то обращаться лучше не позже 30-го дня, в идеале – на следующий день.

При этом страховая компания не обязана возвращать всю сумму. В том же регламенте описывается, какой размер комиссии она может удержать. В некоторых случаях – до 50% от стоимости полиса, поэтому нужно быть внимательными и вообще не покупать страховку, если она не нужно.

Кроме того, если вознаграждение страховщику еще не выплачено, и вы должны самостоятельно сделать перечисление, можно просто не переводить деньги. В таком случае договор будет считаться незаключенным, так как вы не исполнили своих обязательств. Последствий от этого не возникнет никаких – штрафы и пени страховая компания начислить не сможет, так как вы, собственно говоря, не имеете между собой никаких отношений.

Условия возврата страховки по кредиту.

Но что делать, если с момента оформления займа уже прошло значительное время? Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Здесь нужно внимательно изучить договор страхования. Это отдельный документ, который выдается вместе с полисом. Часто менеджеры банка «забывают» его выдать, и на руках у заемщика оказывается только заявление на оформление страховки. В этом случае необходимо либо потребовать у компании свой экземпляр, либо поискать типовой на официальном сайте. И, как показывает практика, предпочтительнее первый вариант.

В договоре кредитования никаких упоминаний о страховке не будет, поэтому этот документ анализировать бесполезно. В заявлении иногда описываются условия страховой защиты, но для возврата неизрасходованной части средств обязательно потребуется сам договор.

Условия досрочного погашения расписываются в нем в виде отдельного параграфа.

Наиболее частые варианты:

• Страховая премия уплачивается разово, и никаких возвратов не предусмотрено. Здесь уже ничего не поделаешь. Договор – это документ, подтверждающий взаимное согласие сторон на осуществление сделки. Здесь можно будет вернуть страховку, только если признать договор полностью недействующим.

• Страховая премия уплачивается разово, но при досрочном погашении предусмотрено возвращение неизрасходованной суммы. При этом в договоре должна быть прописана схема и конкретный размер возврата. Обычно удерживают не менее 50% уплаченных средств, а остаток делится на количество месяцев. Чтобы вычислить, сколько вам должна вернуть страховая, нужно результат умножить на число месяцев, которые вы сэкономили.

• Страховая премия уплачивается частями, например, раз в год. В этом случае просто можно не платить – и тогда договор будет считаться недействительным, так как вы не исполнили своих обязательств.

Кроме того, могут быть применены и другие схемы. Если вас что-то не устраивает, можно попробовать обговорить с менеджером более выгодные условия. Но, как правило, тот, кто выдает кредиты и предлагает страховку «в довесок», такими полномочиями не располагает – нужно связаться с представителями фирмы.

Это происходит по простой причине: договор страхования и договор кредитования оформляются с разными организациями, хотя и аффилированными друг с другом. Поэтому клиентам предлагают типовое соглашение, и если вам нужны индивидуальные условия страхования – нужно вести переговоры именно со страховщиком.

Как вернуть деньги после досрочного погашения?

Если же в договоре никаких условий по возврату не описано, то применяется самая простая схема:

• размер страховой премии делится на число месяцев, в течение которых действовал кредит, например, это 18000 рублей и 60 месяцев (5 лет), размер самого займа в этом случае значения не имеет;

• получившийся результат: 300 рублей в месяц – это и есть размер месячного страхового взноса;

• нужно подсчитать, на сколько месяцев раньше вы закрыли кредит, например, на 24-м платежей, значит, осталось 36 месяцев;

• число месяцев нужно умножить на размер премии: 36 * 300 = 10 800 рублей, именно столько должна компенсировать страховая компания.

Вот еще один пример расчета. Исходные данные:

1) Сумма кредита – 200 тыс руб.
2) Стоимость страхового полиса – 12% от суммы займа (200 тыс х 0,12 = 24 тыс).
3) Срок кредитования – 2 года (24 мес).
4) Досрочное погашение – спустя 15 месяцев.

Посчитаем, сколько денежных средств нам должны вернуть при этих условиях:


(Стоимость страхового полиса) / (Срок кредит-я) * (Кол-во сэконом. мес.)

(200 х 0,12) / (24) * (24-15) = 9 000 руб.

Эту сумму банк, а точнее страховая, должна вернуть Вам в случае досрочного погашения.

Как правило, на деле сумма выходит меньше, так как страховщики применяют различные коэффициенты или взимают комиссии за досрочное закрытие полиса. Необходимо посмотреть правомерность дополнительных взносов в нормативных документах организации, так как они не всегда соответствуют норме.

Возврат оформлять имеет смысл, если досрочное закрытие кредита произошло в первой половине графика. Если же продолжительность выплаты займа превысила половину срока, то возврат страховки, как правило, составляет копеечную сумму.

Куда обращаться и какие документы нужны для возврата страховки?

В банках консультацию по досрочному возврату страховки брать бесполезно, организации поддерживают друг друга. Лучше сразу идти за расчетом в страховую компанию. Следует приготовиться к активному противодействию, так как возвращать деньги добровольно соглашается далеко не каждый страховщик.

В идеале алгоритм возврата таков (пошаговая инструкция):

• необходимо внести на счет сумму, достаточную для досрочного погашения, дождаться ее списания и закрытия долга;

• следует взять в банке справку, которая подтвердит, что у вас больше нет задолженности по кредиту;

• оформить заявление в страховую компанию на возврат неизрасходованной части страховой премии, приложив все нужные документы, также можно привести примерный расчет;

• дождаться официального ответа от организации (по умолчанию – не более 2 недель, но компании устанавливают свой регламент);

• в случае положительного результата осталось только дождаться поступления средств на счет.

На деле у заявителя может возникнуть множество трудностей:

• затягивание ответа от страховой компании;
• начисление малой суммы, не соответствующей вашему расчету;
• отказ в предоставлении возврата;
• «потеря» заявления;
• полный отказ принимать документы.

В последнем случае можно просто послать все нужные бумаги по почте заказным письмом, в котором четко обозначить сроки ответа и дать расчет возвращаемой суммы. Однако документы в этом случае придется заверять у нотариуса (при личной подаче достаточно предоставления оригинала каждого документа и собственноручной подписи о том, что “копия верна”).

Что потребуется предоставить:

• кредитный договор и платежный график, а также дополнительные соглашения, если они были заключены;

Читайте так же:
Агентский договор по продаже объекта недвижимости

• справка из банка об отсутствии долгов по счету;

• договор, заявление, полис, платежное поручение и другие документы, полученные при оформлении страховки;

• реквизиты счета для перечисления платежа.

Заявление оформляется в свободной форме, главное, чтобы в нем присутствовали реквизиты сторон и была полностью изложена суть просьбы.

(!) Напоминаем, что обращаться следует в страховую компанию, а не в банке, где был выдан кредит.

Что делать, если отказываются возвращать деньги?

Как уже упоминалось выше, редкая страховая компания добровольно вернет деньги. Если в крупных организациях с возвратом особых проблем не возникает, особенно, при обращении в головные офисы, то небольшие компании или филиалы в регионах держатся за средства довольно цепко. Что делать, если страховая отказывается возвращать деньги?

В первую очередь необходимо получить официальный отказ. Без этого документа двигаться дальше очень сложно. Нередко страховщики затягивают ответ на обращение, рассчитывая, что отсутствие бумаги не позволит клиенту обратиться в контролирующие органы.

На самом деле достаточно направить письмо с документами на официальный адрес организации заказным письмом с описью вложения и уведомление о вручении, и получить на почте «корешок» о доставке. Через месяц можно смело обращаться в различные инстанции, предъявляя полученное уведомление и отмечая, что официального ответа вы так и не дождались.

Куда можно обратиться с жалобой:

• в головной офис страховой, если ответ пришел от филиала;

• в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав потребителя и нарушение регламента ответа;

• в прокуратуру, указав на нарушение условий договора, если есть официальный ответ от страховщика;

• в суд общей юрисдикции либо в арбитражный суд.

В каждую организацию следует направить тот же пакет документов, который вы собирали для получения возврата, копию заявления, официальный ответ (при наличии) и заявление с указанием всех подробностей неприятной ситуации.

Время ожидания ответа от инстанций – от 2 до 4 недель, после будут предприняты меры реагирования.

При обращении в суд, помимо сдачи документов, потребуется оплатить госпошлину. Ее размер рассчитают в секретариате, она будет зависеть от суммы требований. В иск также необходимо включить компенсацию судебных издержек и можно назначить выплату за моральный ущерб (обычно в пределах 10-20% от размера основных требований).

Дата рассмотрения дела в суде будет зависеть от загруженности органа, но обычно заседание проходит в течение 30-40 дней. Если страховая не заявила протест, то иск будет рассмотрен без участия сторон, и суд просто вынесет постановление. Оно будет обязательным к исполнению. Взысканием средств в случае положительного решения займутся приставы.

Выводы: таким образом, вернуть страховку при досрочном погашении кредита можно, если это предусмотрено условиям договора. Если по этому поводу в договоре не сказано ничего, то возврат должен осуществляться пропорционально времени, которое оставалось до выплаты по графику. Крупные страховые компании чаще удовлетворяют требования клиентов, а вот небольшие или филиалы на местах часто затягивают ответы на обращение или отказываются перечислять деньги. Жаловать на неправомерные действия страховщика можно в Роспотребнадзор, прокуратуру и суд.

Рекомендуемое видео по теме:

О том как разводят автосалоны, или моя история покупки. И как я вернул деньги за страховку жизни

Ну вот и прошло 3 месяца с момента покупки авто. И я смело погасил кредит и стал обладателем не кредитной тачки.
История. Захотелось мне купить 4 спорт именно AWD белый (как и был) так сказать обновить то что было. Через знакомых вышел на Менеджера Киа (не буду говорить какой именно дилер). И так, списался с ним рассказал что хочу скинул 5000 ему на сбер, он забронировал авто.
Далее я продал свое авто и с деньгами поехал за новым. Мы договорились что часть машины будет в кредит, так типо и скидка будет и мне так будет удобнее — думал я. Я хотел в кредит тыс 300. НО когда приехал, мне выкатили условия 45% налом а остальное в кредит. Ох…ли подумал я. Но других вариантов не было. Слава богу что допы мне не навязали "т.к. делал через якобы своих" из допов ковры и защита — 40тыс.
Далее началась игра хотите не хотите. Девочка со страховой так крутила наперстки что понять что она говорит было сложно. Сидел читал каждую бумажку. В Итоге Кредит на авто составил 1070000 + КАСКО(ГАП) 56000 и сюда они прикрутили страховку жизни 262800 (причем кредит на 4 года а страховка 2). в итоге 1388800 я должен взять в кредит. Но желание уехать прям сейчас на новой затуманило голову. + в голове у меня сложился коварный план по закрытию кредита завтра.
Далее подписание ДКП и вроде все ничего НО прежде чем подписать ДКП я должен подписать Доп. соглашение в котором говорится если я изменю хотя бы одно из условий договора, а в частности откажусь от страховки (в период охлаждения) то я должен по этому допнику вернуть автосалону скидку на авто в размере 340000. Хотя в допнике идет речь про срок в 35 календарных дней, манагер и девочка из страховой с пеной у рта доказывали мне что ранее чем через 3 месяца не вздумай гасить кредит. Типо наши юристы потом взыщут с тебя 340000.
По поводу возврата страховки девочка сразу сказала, что вы не получите даже половину. (Забегая вперед скажу она и не читала договор)
Короче все подписал и уехал на новом авто.
ЮниКредит Банк На следующий день я поехал в банк и досрочно погасил кредит на сумму 1280000 оставил 105 тыс чтобы платить их 3 месяца (малоли что)
2 месяца платил по графику 2 тыс с копейками, на 3 месяц я приехал внес сотку и закрыл кредит. И говорю дайте мне бумажку о том что я с вами ВСЕ, не дали, сказали завтра приходи. Ок приехал завтра за бумажкой забрал и поехал в страховую хорошо что она рядом была.
РЕСО-Гарантия Приехал в офис, говорю мне бы полис расторгнуть и деньги вернуть, парень говорит — ОК садись пиши, он отсканировал все доки направил их в центральный офис, заняло 2 минуты. Время было 11:47 Поехал домой, и настраивал себя на долгую войну со страховой по возврату. И как же я был удивлен когда в 13:50 пришла смс а в ней возврат 227000р от страховой. Счастью не было предела. Война не состоялась. По моим расчетам примерно столько я и планировал получить ну +-5к.
Расчет:
по ДКП 2045000
внес налом 975000
за страховку жизни вышло 35800 — 3 месяца.
проценты по кредиту примерно 3 тыс.
ИТОГОВАЯ СТОИМОСТЬ АВТО примерно 2083тыс. руб
Если бы я оставил все как есть т.е. платил по графику не вернул страхову то машина обошлась бы мне примерно в 2,5-2,6 млн

Читайте так же:
Долг от старых хозяев — советы адвокатов и юристов

Вывод. Считаю данный сценарий очень удачный, все сложилось как я и хотел, затраты минимальны. Если планируете покупку по такой схеме. читайте все что подписываете.

Страхование жизни при оформлении автокредита

 Страхование жизни при оформлении автокредита

В банковской практике страхование жизни при автокредите является неотъемлемой услугой, которую предлагают заемщику. Кредитное учреждение обосновывает свое предложение возможностью минимизировать риски невозврата кредита в связи с возможной потерей трудоспособности заемщика или другими несчастными случаями. Поэтому клиентам, оформившим страхование жизни, банки предлагают более лояльные условия кредитования и охотней предоставляют займ.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите, как того требуют банки? На этот вопрос однозначного ответа нет. Нужно отметить только то, что принуждать к страхованию жизни и навязывать какую-либо дополнительную услугу банковские работники не должны, так как это является нарушением потребительских прав. Согласно действующему законодательству РФ страхование является добровольным. Поэтому принимать решение о необходимости страховать свою жизнь заемщик должен самостоятельно после того, как оценит все возможные риски и последствия отказа.

Страхование жизни при оформлении автокредита хоть и влечет за собой дополнительные затраты, но также дает возможность получить гарантии погашения долга. Для заемщика это значит, что в случае потери трудоспособности, кредит будет погашен за счет страховки и не станет обременять родственников.

Условия страхования жизни при автокредите

Банк, как независимое финансовое учреждение, вправе выставлять свои условия по предоставлению услуг кредитования. За нарушение выставленных условий может последовать:

  • отказ банка выдавать автокредит без страховки жизни заемщика;
  • изменение условий договора автокредитования и повышение процентных ставок по займу;
  • сокращение сроков предоставления займа и, следовательно, увеличение ежемесячных платежей.

В случае оформления страховки в банке во время покупки автомобиля в кредит стоимость полиса добавляется к договору и составляет 0,2-3% от общей суммы автокредита. Проценты по займу начисляются также и на страховые взносы, что увеличивает размер ежемесячных выплат.

Чтобы уменьшить затраты, но не отказываться от страхования жизни, можно заключить договор страхования самостоятельно на период оформления автокредита. В этом случае можно избежать переплат по страховому полису, так как страховка не будет учитываться при начислении процентов. Чтобы ваша страховка была принята банком, выбранная вами компания-страховщик должна быть аккредитована, а страховка — покрывать весь период действия займа.

Сумма страховки при автокредитовании может приравниваться к полной стоимости автомобиля, сумме займа или остатку долга по автокредиту. Учитывая это, лучше не спешить оформлять страховой полис на весь срок кредитования, а выбрать пролонгированный вариант и продлевать страховку раз в год.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите

Так как страховка является полностью добровольной, от нее при желании можно отказаться. Лучше это сделать еще в момент оформления договора автокредитования и уведомить банковского работника о вашем нежелании заключать договор страхования. В таком случае будьте готовы к повышению процентов по кредиту. Проведите расчеты заранее и сравните затраты на страховку и разницу в процентах по кредиту. Если выгода очевидна, тогда есть смысл отказываться от страхования.

Способов как отказаться от страхования жизни при автокредите существует несколько:

  • можно отказать на этапе подписания договора автокредитования и уведомить банковского работника о нежелании страховать свою жизнь;
  • написать заявление в банк и воспользоваться пунктом основного договора о досрочном расторжении страхового договора (если таковой имеется);
  • в случае досрочного погашения кредита можно также закрыть страховку;

если банк отказывается расторгать договор страхования, и вы можете доказать, что ваши права были нарушены, можно обратиться в суд.

Наиболее оптимальным и менее затратным является отказ от страхования жизни при автокредите посредством периода охлаждения. Около 10% заемщиков уже воспользовались такой возможностью и вернули денежные средства, уплаченные за полис.

Как вернуть деньги за страхование жизни

Согласно вступившему с 1 января 2018 года указу Центробанка денежный взнос за страховку можно вернуть теперь в течение 14 дней с момента подписания договора. Основным документом для возврата денежных средств за страховку является заявление. Чтобы правильно его составить и не потерять время, отведенное на возврат страховки жизни, посмотрите видео с детальным пояснением.

Чтобы получить возврат страхования жизни по автокредиту нужно обратиться в 14-дневный срок с заявлением к страховщику и уведомить его о возврате полиса страхования. Заявление можно подать компании-страховщику любым удобным вам способом (лично или по почте), главное уложиться в отведенный для отчуждения период.

Вместе с заявлением страховщику желательно подать копию договора, чтобы ускорить процесс обработки заявления и исключить возможность затянуть по срокам «охлаждения». Страховой компанией будет произведен возврат денег не позже, чем через 10 дней со дня получения заявления.

Если вы оформили страховой полис в банке, тогда заявление также необходимо нести в банк. В этом случае банк выступает агентом компании-страховщика, и все функции по возврату денег переносятся на него. Денежные средства возвращаются по требованию клиента наличными или на банковский счет.

Если заявление подано в период, когда еще не началось действие страховки, компания-страховщик обязана вернуть вам всю сумму взноса, которая была уплачена. Если заявление подается позже, тогда страховая компания выполняет перерасчет и частично удерживает средства, пропорционально сроку действия договора.

Также обратите внимание, что в случае оформления банком коллективной страховки периодом охлаждения воспользоваться нельзя. Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор в банке, внимательно изучите его по пунктам и уточните условия предоставления займа.

Вернуть кредит или страховку: как отказаться в 2021

Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности.

Возврат кредита достаточно распространенная практика, которая позволяет вернуть оформленные в банке деньги, если возникают какие-то трудности. Например, если человек понимает, что не сможет вернуть средства или оформленные деньги уже потеряли свою актуальность. Обычно кредит приходится возвращать, если потеряли источник дохода. Например, работу. Потому нет возможности в срок вернуть одолженное. Также отказаться от кредита можно, если решение взять в банке средства являлось импульсивным. Отказаться можно даже если кредитный договор уже был подписан, а деньги выдали. Правда, специфика действий в этих обстоятельствах разная.

Как вернуть оформленный кредит

Условия возврата кредита предусмотрены законом, поскольку рассматриваемая практика встречается довольно часто. Если хотите узнать нюансы, посмотрите на ст. 807 ГК РФ. Рассматриваемая статья рассказывает о том, на каких основаниях подписывается договор, а также, как его расторгать. Информация касается потребительского кредитования.

Главным мерилом считается момент не только заключения договора, но и факт передачи денег. Другими словами, просто подписанные документы, это ещё далеко не финальный шаг в отношениях между банком и гражданином. Если вы только подписали договор, но пока не забирали деньги, всегда можете обратиться в кредитную организацию, чтобы договор был расторгнут.

Как правило, при таких обстоятельствах банк не будет отказывать в расторжении договора. А если и возникнут трудности, помните, что на вашей стороне находится закон. Другими словами, не обязательно доводить сделку до логического финала. Но важно получить документ, на основании которого можно подтвердить, что сделка расторгнута.

Если кредит еще не потрачен

Досрочный возврат кредита также является популярным типом разрыва отношений между кредитором и получателем средств. Человек получает кредит и сразу же гасит его за счет полученных средств. Такой вариант подойдет, если успели передумать, но деньги уже были получены.

Интересно, что можно отказываться не от всей суммы, а только от части выданных денег. Например, отдать часть полученных денег обратно в качестве погашения кредита. Важно соблюдать сроки. Чтобы вернуть деньги, дается 14 дней с момента их получения. Отсчет ведется с календарных днях, а не рабочих.

Учтите, что за время использования выданных средств до момента их возврата нужно будет заплатить проценты. Но поскольку сроки небольшие, сумма процентов минимальная. Если опасаетесь, что банк будет выставлять препятствия, он не имеет права этого сделать. Если нечто подобное случится, можно написать претензию досудебного типа.

Досрочный возврат кредита банку проходит по определенному алгоритму. Для начала нужно обратиться в банк, чтобы сообщить ему о своем желании досрочно погасить новообразованный долг. Правда, как именно будет проходить погашение, зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Обычно такими обстоятельствами является мораторий, наложенный банком на досрочное погашение средств. В таком случае вернуть деньги можно будет не раньше чем через 2-3 месяца после их получения. Также банк может потребовать комиссию за преждевременное внесение кредитных средств. Правда, такие случаи являются скорее исключением, нежели правилом.

Отказ от кредита и досрочноепогашение

Возврат при досрочном погашении кредита регулируется. Подробную информацию о том, как выполнить досрочный возврат, можно узнать, прочитав статьи 809 и 810 ГК РФ. Согласно им, человек может досрочно вернуть как полную сумму кредита, так и его часть. Если вернули средства полностью, кредитный договор будет закрыт. Страховка также должна быть перекрыта.

Получить согласие банка на возврат средств не обязательно. Вернуть кредит и оплатить страховку можно и в течение 30 суток после того как уведомили банк о своем желании. Но прежде чем это делать, нужно изучить условия кредитного договора, поскольку иногда банки выставляют более короткий срок.

Досрочное погашение имеет свои правила. Например, платежи проводятся по графику. Когда все платежи закрыты, кредитный договор также закрывается. Другими словами, если по графику списание должно происходить 14 числа месяца, если вы внесете деньги 13 или 15 числа, их спишут только 14. Потому нужно учитывать рассматриваемые сроки при досрочном погашении.

Погашение кредита связано с определением точной суммы долга. Узнать её можно в отделении банка или воспользовавшись мобильным приложением. Погасить сумму нужно с учетом каждого рубля и даже копейки. Если пропустите даже мелочь, долг перед банком будет накапливаться, а кредитный договор не закроют. Чтобы не допустить подобное необходимо, запросить у банка справку о погашении кредита. Подобный документ является основанием для отказа от претензий.

Вернуть страховку по кредиту

Возврат страховки при погашении кредита также является частью отношений между банком и человеком. Правда, возвращать её нужно, только если она оформлялась. Страховка оформляется не на все кредиты. К тому же страховка составляется не с банком, а со страховой компанией. Другими словами, согласовывать рассматриваемый момент нужно с компанией, в которой заключали договор об оказании услуги.

Сроки обращения в страховую компанию составляют 14 дней с момента оформления – это период охлаждения. До 2022 года это условие изменилось. Срок был гораздо меньше – всего 5 дней. Но алгоритм действий отличается зависимо от того получили вы деньги или пока нет.

  • Не получили деньги. Можно написать заявление на отказ от услуг страховой компании. Если соблюдено условие, полис можно будет закрыть вместе с заявлением на отказ в банке.
  • Деньги получены, но успели закрыть кредит за 14 дней. Возврат страховки по кредиту также можно сделать без проблем, поскольку пока действует охлаждение.

Другое дело, если период охлаждения пропущен, и страховка получена. Даже если оплатите застрахованный кредит раньше срока, вернуть деньги получится далеко не всегда. Подробные условия написаны в договоре. В частности, иногда в договоре указывается, что если вернуть кредитдосрочно, получится частично компенсировать страховку. Но если рассматриваемые условия в договор не внесены, страховку придется оставить в том же виде.

Документы для возвратастраховки

Для оформления отказа от кредитных средств, нужно написать заявление на возврат кредита. Точно также можно поступить со страховщиками, если после возврата кредита оказывается, что страховка не нужна. Тогда составляются заявления на отказ от страховки.

Чтобы заявление приняли, нужно прикрепить дополнительные документы. В частности, потребуется копия страхового полиса, паспорт человека, который его оформлял, квитанция подтверждающая оплату. Если отказывались от ОСАГО, прикрепите документы, чтобы вернуть страховку. Такими подтверждениями может быть договор о покупке автомобиля или о вступлении в наследство.

Составить заявление нужно в двух экземплярах. Первый отправляется компании, а второй остается у заявителя. На копии, что остается у заявителя нужно поставить отметку о том, что второй экземпляр был получен сотрудниками страховой компании. К заявлению прикрепляются копии всех перечисленных бумаг, но сотрудники страховой закрепляют за собой право запросить оригинальные документы. Главная задача – сверить копии и оригиналы.

Когда нельзя отказаться от кредита

Формулировка «отказ» от кредита может использоваться до получения средств. Если деньги получены, их возврат будет считаться досрочным погашением. Во втором случае деньги можно вернуть, если погасить ссуду сразу же. Тогда потери будут минимальными. Но чем дольше пользовались средствами, тем больше процентов нужно отнести. Учтите, что подобные действия могут принести вред. Например, испорченные отношения с банком приведут к плохой кредитной истории. А это не позволит получить другой кредит, когда в этом действительно возникнет необходимость.

Получить юридическую помощь по вопросам отказа от кредита или страховки можно на нашем сайте.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector