Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инструкция — как объявить себя банкротом через суд

Инструкция — как объявить себя банкротом через суд

В России существует негативный стереотип банкротства. С этой процедурой люди часто связывают потерю всех средств и имущества, многие панически боятся этой процедуры. Такое мнение о банкротстве специально поддерживается банками и МФО, для которых законное списание долгов клиентов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги.

Крупные организации-кредиторы стремятся напугать должников и удержать их от банкротства, так как понимают, что если банкротство будет инициировано должником, то долги, с высокой вероятностью, придется списать. В этой статье объясняем, почему статус банкрота — это не клеймо позора, которым его пытаются представить, а действенный и, порой, единственный выход из тяжелого финансового положения.

Кто инициирует процедуру банкротства?

Инициировать процедуру банкротства можно в следующих случаях:

когда долг превышает 500 тысяч рублей;

когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;

когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.

Согласно закону, банкротство не право, а обязанность заемщика.

Кроме самого заёмщика процедуру банкротства могут инициировать кредитор и государство , в случаях если существуют подозрения в платежеспособности и нежелании исполнять кредитные обязательства.

Какие долги можно списать с помощью банкротства?

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель — банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Практически все виды долгов можно списать при помощи процедуры банкротства. Среди них:

  • кредиты в банках и небанковских кредитных организациях;
  • займы в МФО (микрозаймы, т.н. быстрые кредиты);
  • долги за ЖКХ;
  • долги перед физлицами, например, подтвержденные распиской заемщика;
  • долги по налогам (особенно актуально для ИП);
  • долги, появившиеся в связи с вступлением в наследство.

Как проходит процедура?

Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:

Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации

В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии. Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.

На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления

При наличии всех необходимых документов и правильно составленного заявления, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего , который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства. В его обязанности входит:

  • анализ финансовой деятельности банкрота;
  • создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
  • определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
  • обеспечение защиты имущества банкрота;
  • обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при пров едении процедуры.

Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником , и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал оформлять банкротство, тот и задает правила игры.

Реструктуризация задолженности или реализация имущества

В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет.

Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Даже если имущества нет, долг списывается.

Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.

Завершение процедуры и списание долгов

На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.

Какие последствия ждут банкрота

Процедура банкротства физического лица, согласно закону, предполагает некоторые последствия, для большинства людей они не являются значимыми. К ним относятся следующие:

Банкрот не может занимать должность руководителя организации директора предприятия, президента компании, член совета директоров и т.д.) на протяжении трех лет. При этом он может стать заместителем руководителя, начальником подразделения компании любого размера, не имеющего статуса самостоятельной (дочерней) организации и т.д.

Банкрот не может на протяжении десяти лет руководить банком, а на протяжении пяти лет быть главой МФО и негосударственного пенсионного фонда.

Банкрот на протяжении пяти лет обязан будет сообщать банкам и другим возможным кредиторам о том, что он проходил процедуру банкротства физического лица. Аналогично он обязан рассказать об этом при покупке товаров в рассрочку.

Банкрот не может повторно проходить процедуру банкротства физического лица в течение пяти лет.

Следует отметить, что вопреки распространенному убеждению, банкротство совсем не лишает возможности брать новые кредиты. Напротив, невозможность стать банкротом в ближайшие пять лет делает кредитных экспертов более благосклонными.

Банкротство — это очень дорого?

Не очень. Обычно, совокупные расходы на процедуру в несколько раз меньше суммы долга. Зачастую оформить банкротство значительно выгоднее, чем платить кредиторам.

В стоимость процедуры банкротства входит ряд расходов. Обязательными судебными платежами являются 300 рублей на оплату госпошлины, 25 000 рублей для вознаграждения арбитражного управляющего. Из кошелька банкротящегося гражданина также оплачиваются публикации, почтовые отправления. Сумма обязательных расходов составляет в среднем 60 000 рублей.

Читайте так же:
Дтп не вписана в страховку и старые права

Окончательная цена процедуры банкротства гражданина формируется на консультации исходя из ситуации. Придется также отдельно договариваться с арбитражным управляющим: невозможно найти высококвалифицированного специалиста, готового в течение 6 месяцев работать за оговоренную законом сумму.

Бесплатное банкротство

Когда сумма долга больше 50 000 и меньше 500 000 рублей, можно пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ . Его обязательным условием является остановка исполнительных производств, что часто усложняет доступ к этой форме банкротства. Длительность такой процедуры составляет ровно 6 месяцев. Результатом также будет списание долгов, а последствия не будут отличаться от перечисленных выше.

Банкротство физического лица: процедура, последствия

Банкротство физического лица: процедура, последствия

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Сегодня многие россияне повышают свою финансовую грамотность, и учатся правильно обращаться с кредитами: если они не слишком выгодные – их рефинансируют, если надо отложить платеж – просят отсрочку, а если кредит становятся неподъемным, то стараются его списать. Обсудим банкротство физического лица – что это за процедура, как она проходит, что потребуется от заемщика, и каковы будут последствия.

  1. Банкротство физического лица: что это за процедура
  2. Как происходит банкротство физического лица в суде
  3. Как происходит банкротство физического лица во внесудебном порядке
  4. Какие есть последствия у банкротства физического лица
  5. Стоит ли рисковать и проходить процедуру банкротства

Банкротство физического лица: что это за процедура

Еще совсем недавно заемщики, которые попали в сложную финансовую ситуацию, набрали кредиты и не могли с ними справиться, оказывались в самой натуральной долговой яме. Долги увеличивались день ото дня за счет штрафов и процентов, кредиторы постоянно названивали, на приличную работу из-за крупных долгов тоже не брали, и выхода из такого положения не было.

Когда закредитованность россиян начали становиться рекордной по своим объемам, в правительстве сначала появилась инициатива, а потом и одобренный законопроект в помощь должникам. Речь идет о № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», куда была включена глава «О банкротстве гражданина», и после этого рынок резко оживился.

Процедура банкротства проводится через суд

Начали появляться отдельные юристы или целые фирмы, которые занимались исключительно банкротством граждан, ведь это оказалось очень выгодным делом. Сотни, тысячи людей захотели подать на банкротство, ведь оно позволяет избавиться от просроченных долгов по кредитам перед банками, микрофинансовым организациями, коллекторами и прочими компаниями.

Что подразумевает данная процедура? Банкротство – это законная возможность списать с себя долги через суд. Раньше это было доступно только для юридических лиц, которые в случае финансовой несостоятельности объявляли себя банкротами, и уходили от оплаты своих обязательств, теперь это также доступно и рядовым гражданам.

Согласитесь, звучит здорово: объявите себя банкротом, и избавьтесь от долгов навсегда? Но все немного сложнее – нельзя просто объявить себя несостоятельным, заявить об этом кредитору и спать спокойно.

Банкротом вас должен признать суд, а для этого вам нужно будет доказать свое тяжелое материальное положение, и невозможность платить по долгам.

Как происходит банкротство физического лица в суде

Для того чтобы вас признали финансово несостоятельным, вы должны подходить под определенные требования:

  • Иметь задолженность от 300 тысяч и выше;
  • Иметь просрочки от 3 месяцев и более;
  • Не иметь имущества в достаточном размере для того, чтобы рассчитаться с кредиторами;
  • Не иметь достаточных доходов для оплаты долгов и семьи одновременно.

Если вы удовлетворяете этим признакам, то можно начинать действовать. Кстати, с заявлением о признании должника банкротом может обратиться не только кредитор, но вы и сами, и этим стоит воспользоваться.

Пошаговая инструкция судебного банкротства:

  1. Выбираем финансового управляющего, причем лучше изучить этот вопрос заранее, посмотреть список, картотеку дел и проверить его в сервисе ФНС. Выбрали – связались с ним, объяснили свою ситуацию и договоритесь о ведении дела.
  2. Подготовьте документы, он достаточно большой, список возьмите у своего управляющего (личные документы, данные о счетах, имуществе, кредитная документация и т.д.).
  3. Подготовьте заявление на банкротство гражданина в Арбитражный суд. Для этого можно обратиться к юристу, либо скачать в Сети. Главное правильно его заполнить, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ.
  4. Подайте заявление в суд по месту регистрации или проживания, а также оплатите все необходимые взносы (депозит + пошлина), реквизиты указаны на сайте суда, куда вы подали заявку.

Через 1-2 месяца будет назначено заседание, где будет выясняться ваше финансовое положение, а также обстоятельства, из-за которых вы обратились в суд. Назначат фин.управляющего и определят, какую процедуру вводить.

Вся процедура займет около 8-9 месяцев

Возможно два варианта развития событий:

  1. Реструктуризация – вводится для тех, у кого есть имущество, официальные доходы которых достаточно для планомерного погашения долгов в течение 3 лет.
  2. Реализация имущества – вводится для тех, у кого нет официальных доходов, либо они слишком малы, чтобы закрыть долги за 2-3 года.
    Чаще всего применяют именно реализацию имущества, которая идет 6 месяцев, но при необходимости она может быть продлена. Цель – выявить, что есть у неплательщика и продать все, что разрешено, вырученные средства передать кредиторам.

Единственное жилье не в залоге не продают, а вот гараж, дача, нежилые помещения, авто и прочее однозначно отправится на торги. Если продавать нечего, то управляющий докладывает суду о том, что отсутствует конкурсная масса, и долги списывают просто так. В целом, на это требуется не менее 8-9 месяцев.

Как происходит банкротство физического лица во внесудебном порядке

С сентября 2020 года в России появилось новшество – упрощенная процедура банкротства физического лица, которая осуществляется не через суд, а через МФЦ. Вы можете это сделать в том случае, если:

  • У вас есть долг в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
  • У вас действуют просрочки не менее трех месяцев;
  • Ранее уже был суд по долгам, но судебный пристав закрыл исполнительное производство по причине отсутствия у вас имущества.

Привлекательность данного варианта состоит в том, что процедура бесплатная, нет никаких расходов на арбитражного управляющего и гос.пошлины. Вы практически все делаете самостоятельно.

Вот также пошаговая инструкция:

  • Выбираете МФЦ по месту прописки или временной регистрации, любой, записываетесь на прием;
  • Составляете список кредиторов, сумму долгов на текущий момент, дату подписания кредитного договора и т.д.;
  • Приходите по записи в МФЦ, составляете заявление на банкротство;
  • МФЦ принимает заявление, вы получаете расписку и ждете полгода – именно столько времени есть у ваших кредиторов на то, чтобы оформить возражение или жалобы;
  • Вас проверяют по базе ФССП, передают заявление в ЕФРСБ для публикации сообщения, проверяют ваше имущество;
  • Если жалоб нет, то задолженность списывают.
Читайте так же:
Документы на грузоперевозки: какие нужны, как оформить.

Как видите, здесь все намного проще, но только на первый взгляд. Ведь признать себя банкротом удастся только людям, которые не имеют ничего в собственности и не имеют мало-мальских доходов.

Какие есть последствия у банкротства физического лица

Процедура привлекательна для должников, но она подразумевает достаточно значительное количество ограничений, которые будут применяться как к вашим кредиторам, так и к вам самим. Поэтому прежде, чем обращаться в суд или МФЦ с заявлением, тщательно взвесьте все за и против.

После оформления банкротства вы не сможете взять новый кредит в ближайшее время

Давайте посмотрим, с какими последствиями вы столкнетесь сразу же после подачи заявления:

  • Кредиторы и коллекторские агентства не смогут требовать с вас оплаты долга – это плюс;
  • Судебные приставы приостанавливают взыскание – тоже плюс;
  • Просрочки и пени перестают начисляться – плюс;
  • Вашими финансовыми делами теперь руководит арбитражный управляющий – минус;
  • Оформить новый кредит или выступить поручителем невозможно – минус;
  • Нельзя заключать сделки на сумму свыше 50 тысяч рублей, минус;
  • Могут оспорить сделки за последние 3 года по отчуждению имущества;
  • Могут ограничить выезд за границу.

Если речь идет о внесудебном банкротстве, то здесь примерно те же ограничения: нельзя оформлять новые долговые обязательства или выступать поручителем, штрафные санкции прекращаются, кредиторы с вас ничего не требуют. Но при этом они могут сделать запросы о финансовом положении должника, и если найдут скрытое имущество, то дело перейдет в суд.

С какими последствиями вы столкнетесь после:

  • Нельзя объявлять себя повторно банкротом ранее 5 лет после судебной процедуры и 10 лет во внесудебном порядке;
  • При оформлении кредита вы обязаны информировать кредитора о пройденной процедуре;
  • Вы не можете в течение 3 лет занимать крупные управляющие должности или управлять юр.лицом;
  • Нельзя 10 лет руководить банком;
  • Если процедура вводилась в отношении ИП, то 5 лет нельзя заниматься деятельностью.

Стоит ли рисковать и проходить процедуру банкротства

Несомненно, банкротство физического лица очень привлекательно тем, что дает возможность аннулировать свои долги, если не получается закрыть их самостоятельно. Но как вы уже могли убедиться, у данной процедуры есть как положительные, так и отрицательные стороны, причем негативных последствий достаточно много.

Получать статус банкрота однозначно выгодно тем, у кого накопилось очень много долгов, и в ближайшее время явно не появится возможности их оплачивать. Этот вариант подойдет для граждан, которые не зарегистрированы в официальном браке, живут скромно, не имеют дорогостоящего имущества и не планируют его приобретать в течение ближайших 5 лет.

Если же вы живете в браке, у вас есть официальное трудоустройство и крупное имущество в собственности, то вас не признают банкротом, вам назначат реструктуризацию – опишут имущество, продадут его, в том числе и совместно нажитое с супругом, из дохода ежемесячно будут вычитать по 50% в пользу кредиторов и т.д.

Реструктуризация предполагает снижение долговой нагрузки

То есть во втором случае лучше стараться самостоятельно договориться с банком именно о реструктуризации, может, сменить график, снизить платеж. Если уже не получается в досудебном порядке прийти к компромиссу, то останется только обращение в суд.

Банкротство должника (физ. лица) кредиторами: как подать заявку и начать процедуру

Банкротство физического лица кредитором

В этой статье расскажем про банкротство кредитором должника-физического лица: от подачи заявки до решения по долгу.

Банкротство должника по инициативе кредитора — юридически сложный и длительный. Дополнительно, он является затратным в финансовом отношении. Однако, для кредиторов это иногда единственный законный метод взыскать хотя бы часть долга. Банкротство должника юридического лица, инициированная кредитором во многом схожа с банкротством физического лица, но есть свои нюансы.

В каких случаях кредитор решает подать на банкротство должника

Законодательные нормы, которые регулируют вопросы инициирования процедуры банкротства физического лица со стороны кредитора содержаться в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве).

К числу основных требований к условиям долга относятся:

  • Размер долга свыше 500 тысяч рублей;
  • Не исполнение обязательств по оплате в течении трех и более месяцев.

Кредитор инициирует банкротство в случаях:

  • Когда долг через суд общей юрисдикции не имеет перспективы реального взыскания денежных средств;
  • Есть основания полагать, что должник преднамеренно укрывает свою собственность или счета на офшорах или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о совершенных должником сделках в рамках трехлетнего периода после момента открытия долга.

Для инициатора выгодно то, что у него есть выбор финансового управляющего. Работая по запросу кредитора, управляющий будет более тщательно проверять должника в соответствии со своей компетенцией. Также, будет более тщательно проверено имущество должника и совершенные по нему сделки, которые возможно оспорить.

По сути, наличие финансового управляющего, который финансируется кредитором означает, что увеличиваются шансы истребовать достаточное количество денежных средств для компенсации существенной части долга. Следовательно, перед инициированием процедуры необходимо грамотно составить смету предполагаемой выгоды и затрат. Только при положительном сочетании этих показателей, кредитор начнет процедуру.

К таким примерам можно отнести наличие кредитной задолженности на сумму 2-3 миллиона рублей, у должника при этом есть недвижимость в собственности или дорогостоящее транспортное средство или были оспоримые сделки за последние 3 года с этим имуществом. Возможно, есть основания полагать, что на заграничных счетах находятся неучтенные денежные средства или недвижимость. В этих случаях есть все шансы взыскать назад основной долг, проценты, штрафы, пени.

Если должник живет на зарплату в 30 тысяч рублей, недвижимости в собственности не имеет, счетов, машин тоже нет, а сам долг достиг минимального порога допустимого для признания банкротом, то инициировать процедуру никто не станет. В этом случае кредитор подает иск в отношении должника в суд общей юрисдикции, который удовлетворит его. Но полноценное взыскание будет медленным и трудным, так как фактически взыскать нечего.

Процедура банкротства длительна и предусматривает введение в отношении должника ряда процедур. Одной из них является реструктуризация задолженности. Она доступна в том случае, если выяснится, что дохода банкрота достаточно для того, чтобы закрыть долг за три года.

Если это невозможно, вводится процедура реализации имущества. Не могут реализовать в рамках процесса о банкротстве недвижимое имущество, которое является единственным пригодным для проживания жильем.

Перед началом процесса кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный уровень дохода или собственность, которая обеспечит интересы кредитора. Иначе все усилия будут напрасными.

Читайте так же:
Как подать жалобу в фас в электронном виде 2022

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в равной степени стремится защитить интересы кредитора и должника в банкротстве.

Заявление кредитора о банкротстве должника

Заявление кредитора о банкротстве должника

Этот документ подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Заявление должно соответствовать установленной форме и подтверждено соответствующей документацией. Для того, чтобы четко доказать свою позицию и требование перед рассмотрением вопроса о признании должника банкротом рекомендуется рассмотрение дела в рамках состязательного спора в суде общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Доказанные в таком процессе обстоятельства автоматически считаются юридическими фактами, а значит не нуждаются в дополнительном доказывании.

Чаще всего общую юрисдикцию проходят банки. Однако и частным кредиторам рекомендовано ее проходить, за исключением случаев, когда договор займа был подписан в присутствии нотариуса, составлялся на бланке нотариуса.

Среди документов, приложенных к заявлению, должен быть документ, который подтверждает оплату государственной пошлины за процедуру банкротства. Иначе в рассмотрении заявления будет отказано.

В рамках банкротного дела, сторона заявителя самостоятельно направляет копии документов всем заинтересованным сторонам. Документы, подтверждающие направление, должны быть приложены к основному заявлению. Письма рассылаются:

  • Заказным письмом;
  • С описью вложенных документов;
  • Объявленной ценностью;
  • Уведомлением о вручении.

Наличие всех четырех условий гарантирует, что у суда не возникнет сомнения в благовидных стремлениях.

Если в качестве кредитора выступает сильная в финансовом отношении сторона (банк или микрофинансовая организация), то в юридический отдел уже является подкованным в таких мероприятиях. Для частных инвесторов рекомендуется обращаться за поддержкой к сторонним юристам, которые помогут правильно составить заявление и скомпоновать дело.

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физ. лицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

Действия, если должник уже подал заявление:

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом. Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник. На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Второй шаг – это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур. Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело. К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования. К числу таких документов следует отнести:

  • Долговая расписка;
  • Договор займа;
  • Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены.

После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.

Права кредиторов при банкротстве должника

Права кредиторов при банкротстве должника

Права и обязанности кредитора в рамках процесса о банкротстве физ лица предусмотрены положениями Федерального закона №127 «О Несостоятельности (банкротстве)». Права кредитора, как участника дела о банкротстве расширены положениями Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК.

Основное право, предоставленное законодательством – полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса. Оно проводится финансовым управляющим. В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом (недвижимость, транспортные средства). Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения.

Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов. Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.

Кредитор имеет право лично подавать заявление об оспаривании совершенных сделок . Это производство строится на общих основаниях гражданского судопроизводства. Тоже действие осуществляется по инициативе кредитора управляющим. Он от своего имени подает соответствующее заявление на имя суда.

Возможные нюансы

Банкротство кредитором должника физ лица – сложный юридический процесс, в котором большое значение играет фигура управляющего. При вступлении в процесс не в не по своей инициативе, кредитор лишен права выбора этой фигуры. Следовательно, действия арбитражного управляющего будут в большей степени защищать права и интересы лица, которое оплачивает его работу.

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Специалисты по банкротству физ. лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н. задолжал гражданину А. денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

Банкротство было инициировано кредитором должника физического лица. Он подал заявление в Арбитражный суд по месту регистрации физлица должника. Благодаря тому, что финансовый управляющий финансировался из финансов кредитора, удалось выяснить, что перед открытием долга была реализована собственность должника на сумму, достаточную для погашения долга. Управляющий добился отмены сделки и реализовал собственность с целью закрытия задолженности перед кредитором.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

как оформить банкротство

Оформление банкротства является удачным решением для физических лиц, которые не могут расплатиться с долгами по причине собственной неплатёжеспособности. К такой категории автоматически относятся граждане в случае, если после выплаты кредита, на оплату коммунальных услуг и проживание у них остаётся денежная сумма, размер которой меньше законодательно установленного прожиточного минимуму.

Читайте так же:
Имеет ли право учитель не пускать на урок завуча

Условия, при которых можно оформить

Сложные жизненные обстоятельства, которые привели к накоплению долговых обязательств в размере свыше 500000 рублей, оплата которых не производилась на протяжении временного периода, превышающего три месяца, могут упроститься за счёт оформления процедуры реструктуризации или списание задолженности через банкротство. Однако, проблемному субъекту в такой ситуации придётся доказать свою неплатёжеспособность.

Нюансы делопроизводства

Процедура банкротства сложна, поскольку в законодательных нормах существует множество лазеек, обуславливающих преимущественное положение, как пострадавшей, так и виновной стороны дела. По этой причине, прежде чем его инициировать, рекомендуется решить вопрос путём переговоров.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К примеру, просьбу о реструктуризации задолженности можно выразить самостоятельно, объяснив кредитору причину финансовой проблемы. В качестве альтернативного варианта популярным методом решения финансовых проблем, является оформление кредитных каникул

Многие недобросовестные плательщики, решившие оформить собственное банкротство, чтобы избежать изъятия имущества, стремятся переоформить его на родственников или друзей.

Следует отметить, что законодательные нормы предусматривают такие нюансы поведения должников в виде правовых норм, которые дают право суду не признать сделки, реализованные за последние три года перед процедурой банкротства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Процедура банкротства физического лица инициируется заинтересованным лицом, которое должно действовать в соответствии с алгоритмом.

  1. Оформление заявления об инициировании процедуры банкротства, которое может быть оформлено должником или кредитором в случае, если условия и обстоятельства соответствуют законодательным требованиям.
  2. Подача заявления в арбитражную судебную инстанцию.
  3. Рассмотрение дела представителями судебных органов.
  4. Вынесение вердикта о способе защиты интересов займодателя.
  5. Исполнение решения сторонами в добровольном порядке или чере судебный пристав.

Видео: Практические советы

Как написать заявление

Заявление на банкротство, с образцом которого можно ознакомиться, пройдя по ссылке, подаётся в арбитражный суд, расположенный по месту регистрации физического лица, имеющего задолженность перед банками.

Порядок заполнения и содержание документа рассмотрены в таблице:

· об адресате – наименование арбитражного суда по месту прописки должника.

· О должнике – идентифицирующая личность информация – инициалы, дата рождения, паспортные данные, адрес прописки, проживания, телефон и электронный адрес.

Заявление будет рассматриваться в арбитражном суде только в то ситуации, когда оплачена государственная пошлина, размер которой на сегодняшний день составляет 6000 рублей, а квитанцию об её уплате прилагается к иску.

Действия в случае смерти должника

В случае смерти физического лица, являющегося должником, кредитор вправе подать в суд на признание его банкротом. В данной ситуации инициировать процедуру могут представители уполномоченных органов или наследники умершего.

Какое может быть судебное решение

Объявление физлица банкротом не освобождает его от кредитных обязательств. Рассматривая дело о производстве банкротства физического лица, суд может принять решение реструктуризировать долг.

Оно может быть введено в действие только в ситуации, когда кредиторы не имеют возражений к вердикту.

Суд также утверждает план погашения задолженности, в котором должна быть отражена информация:

  • срок действия договора реструктуризации;
  • конкретные дни месяца или квартала, в которые должник обязан оплатить часть долга;
  • предполагаемая величина денежной суммы, которая должна перечисляться на реквизиты займодателя;
  • денежная сумма, которая должна оставаться у заёмщика после выплаты части реструктуризированного долга.

Если финансовая ситуация у должника сложная в связи с отсутствием постоянного места работы или несоответствующим оформленному займу, уровню доходов, реструктуризацию задолженности оформить не получиться.

С целью защиты интересов займодателя, имущество должника распродаётся для погашения долга.

Не подлежит распродаже имущество, относящееся к категориям:

  • личных вещей
  • техники бытового назначения, если её стоимость меньше 30000 рублей
  • земельные участки, если они используются должником для пропитания
  • недвижимость, если она является единственным жильём заёмщика.

Когда процедура банкротства завершена, то все долги физического лица, признанного банкротом, считаются погашенными, а заёмщик освобождается от обязанностей впоследствии осуществлять выплаты по старым счетам.

оформить займ «Турбо» без отказа Узнайте, как оформить займ «Турбо» без отказа.

Нужно оформить онлайн заявку «Удобные займы»? Смотрите здесь.

С этого момента действуют новые договорные обязательства, в соответствии с вновь оформленными договорными соглашениями. А в случае распродажи имущества, стоимость которого соответствует величине долга, кредитные отношения считаются завершёнными.

Последствия

Не стоит думать, что банкротство решает все проблемы физических лиц. В случае признания их банкротами, им придётся столкнуться с множеством неприятных ситуаций, ограничивающих их после завершения процедуры в реализации финансовых операций.

Стоит отметить основные последствия признания человека неплатёжеспособным:

  1. На протяжении пяти лет невозможно оформление кредитных отношений. Все заявки в банковские учреждения будут отклонены по этой причине. А в случае попыток скрыть недавний эпизод признания банкротом, лицо будет наказано в соответствии с нормами Закона, поскольку такой поступок расценивается как их нарушения.
  2. Физическое лицо не сможет занимать руководящие должности на протяжении пяти лет.
  3. Признание мошенником и открытие уголовного делопроизводства, в случае, если банковский кредит был оформлен перед инициацией процедуры признания неплатёжеспособным, поскольку в данной ситуации информация, поданная в банк для оценки заявителя как заёмщика, была недостоверной.

О чём следует задуматься перед инициированием процедуры

В средствах массовой информации всячески рекламируется законопроект о банкротстве, в котором подробно объясняется, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и многие граждане считают его аспекты удачным решением, не задумываясь, что последствия таки действия могут положить конец профессиональной карьере и всяким начинаниям.

Поэтому, прежде чем начать решать проблемы таким способом, следует:

  1. Внимательно изучить законодательные аспекты, определяющие порядок проведения мероприятия и возможные последствия события.
  2. Продумать, нужно ли инициировать процедуру, которая будет проводиться на протяжении нескольких лет, и нельзя ли будет за это время решить финансовые проблемы иным способом.
  3. Проанализировать сделки, совершённые на протяжении трёх лет, которые могут быть аннулированы для изъятия переданного имущества.
  4. Составить перечень имущества, с которым можно расстаться с цель поддержания интересов займодателя.
  5. Проконсультироваться о том, будет ли списана вся задолженность после завершения процедуры.
  6. Узнать, какие дополнительные затраты придётся понести.

Перед тем, как инициировать делопроизводство, рекомендуется проконсультироваться с арбитражным управляющим о возможности присвоения себе такого статуса и о целесообразности проведения процедуры.

оформить быстрый займ на дом по паспорту Читайте, как оформить быстрый займ на дом по паспорту.

Читайте так же:
Банкротство физических лиц долг брак

Нужно получить микро займы? Подробнее здесь.

Интересует, как получить микрозайм безработным онлайн на карту? Смотрите далее.

Объявить себя банкротом, даже если все обстоятельства соответствуют законодательным требованиям в это сфере, непросто. Нужно быть готовым к длительным процедурам судебных разбирательств, связанных со сбором доказательной базы и обосновывающих материалов. Добившись результата, жизнь банкрота становится полна ограничений. Поэтому, прежде чем решиться на длительные судебные распри, стоит задуматься, а нужно ли это?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году – Для кого, особенности, и нюансы

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях стоит прибегать к банкротству

  • Для обращения в МФЦ сумма по всем задолженностям должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
  • Рассмотрения вопроса в суде проводится при наличии долга свыше 500 тысяч рублей.
  • кредиты и микрозаймы, овердрафты;
  • долги по ЖКХ;
  • договоры поручительства;
  • долговые расписки перед физическими или юридическими лицами;
  • обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью;
  • налоги;
  • штрафы ГИБДД.

Что нельзя реализовать даже при введении процедуры банкротства:

  • жилое помещение (квартира, дом и так далее), которое является единственным жильем должника, за исключением залогового имущества;
  • транспортное средство, которое необходимо для обслуживания инвалида;
  • профессиональное оборудование и вещи, необходимые для ведения трудовой деятельности;
  • личные вещи (одежда, обувь и так далее);
  • бытовые предметы и мебель;
  • предметы сельской деятельности, домашний скот.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо

Что интересно, ФЗ № 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случае это становится уже обязательством. Делается это когда:

  • Сумма долга по всем кредиторам свыше 500 тысяч рублей.
  • Исполнение обязательств перед одним кредитором ущемляет права и интересы другого или других.

У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей.

В 2020 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей. Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной.

Петров А.А. принимает решение оплачивать только 10 тысяч за кредит в Альфа Банке. Соответственно, по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы. Данное решение являлось неверным, поскольку своими действиями Петров ущемляет права кредиторов: Сбербанка и ВТБ.

В данной ситуации Петров обязан в течение месяца, после ухудшения его финансового положения, подать заявление в Арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Если же это не сделать, то:

  • Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
  • Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами.
  • Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ

Основные отличия прохождения процедуры банкротства физлиц через МФЦ заключаются в том, что здесь не привлекается к работе финансовый управляющий. Сама процедура является упрощенной . Она обладает следующими признаками:

  • Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей.
  • В отношении должника были возбуждены и окончены исполнительные производства в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Другими словами, судебный пристав-исполнитель произвел проверку должника и не обнаружил имущества или финансов, на которые можно было бы обратить взыскание.
  • На момент обращения с заявлением отсутствуют новые возбужденные исполнительные производства.
  • В отношении человека не открыто дел по вопросу банкротства в Арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощенную процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Составить список всех кредиторов. Разговор идет не только о банках или МФО, но и ФНС, ГИБДД, организациях, предоставляющих ЖКХ и так далее.
2. Поиск МФЦ, в который можно обратиться. В данном случае подходит отделение в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника.
3. Подготовка документов и заявления. В основной пакет документации входит:

  • паспорт гражданина;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

5. Ожидание решения. Внесудебная процедура в среднем длится 6 месяцев. В течение одного рабочего дня специалист проверяет, все ли условия соблюдены для проведения упрощенки, в частности, нет ли открытых дел о банкротстве в Арбитражном суде и нет ли возбужденных исполнительных производств в ФССП. Если все нормально, проводится публикация в ЕФРСБ. На основании данной информации кредиторы в праве самостоятельно проверить наличие имущества у должника. Если ничего не обнаружится и претензий не будет, через 6 месяцев долги подлежат списанию.

Важно! Если в последующем будет обнаружено сокрытие ценностей или имущества, кредиторы имеют право оспорить внесудебное решение в Арбитраже.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector