Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Порядок объявления ИП банкротом

Порядок объявления ИП банкротом

Так сложились обстоятельства, что предпринимательская деятельность не приносит дохода, одни долги и убытки. Какие документы нужны для объявления ИП банкротом, с чего начать, куда обращаться с этим пакетом документов?

Процедура банкротства ИП во многом схожа с банкротством гражданина.

Согласно ст. 214 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) основанием для признания предпринимателя банкротом является его неспособность:

  • удовлетворить требования кредиторов;
  • оплатить обязательные платежи.

Такого предпринимателя следует считать неплатежеспособным. В силу п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве ИП предполагается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обязательств:

  • прекращены расчеты с кредиторами по обязательствам, срок оплаты по которым наступил;
  • более чем 10% денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, не исполнены ИП в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества;
  • есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества у ИП, на которое может быть обращено взыскание.

Следует различать право и обязанность ИП на обращение в суд для признания его банкротом.

ИП обязан обратиться с таким заявлением, если:

  • размер задолженности составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

ИП вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии в срок исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей.

Дела о банкротстве ИП рассматривает арбитражный суд по месту жительства гражданина (место регистрации ИП).

Обратите внимание: в соответствии с п. 2.1 ст. 213.4 Закона о банкротстве право на обращение в суд с заявлением о признании банкротом возникает у гражданина, имеющего статус ИП, при условии предварительного (не менее чем за 15 календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Если это требование закона не будет соблюдено, суд откажет в удовлетворении заявления ИП о признании его банкротом.

В арбитражный суд следует также подать следующие документы:

  1. заявление о признании ИП банкротом;
  2. свидетельство о регистрации;
  3. перечень и размеры задолженности, а также информацию по каждому кредитору;
  4. информацию об имуществе и его стоимости;
  5. квитанцию об оплате государственной пошлины.

Следует отметить, что признание ИП банкротом является не конечной стадией процесса, а лишь промежуточным этапом, на котором еще не происходит освобождение от долгов.

После того как суд признает заявление ИП о признании его банкротом обоснованным, необходимо привлечение финансового управляющего.

Особенности банкротства ИП

Особенности банкротства ИП

ИП в долгах?
Не знаете, что делать?
Вы не одни. Большинство ИП стартует с кредита. Более 50% предпринимателей «закрывают» бизнес в течение года. Тысячи индивидуальных предпринимателей становятся жертвами «кредитных пирамид»: чтобы расплатиться по старым кредитам, должники берут новые – на более жестких условиях. Попадают в долговую паутину, из которой уже не могут выбраться самостоятельно.

Читайте статью до конца, и вы узнаете: как бескровно решить долговые проблемы ИП
и избежать ответственности.

Что за «зверь» – ИП? Кто и чем ответит за долги?

ИП – это и бизнес, и физическое лицо одновременно.

Но в отличие от организации, долговые проблемы которой никак не затрагивают частных активов ее собственников и учредителей (не считая случаев субсидиарной ответственности),

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПО ДОЛГАМ, КАК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО:

ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ «НЕПРИКОСНОВЕННОГО» ПО ЗАКОНУ.

В случае больших долгов кредиторы заберут у предпринимателя все имущество, вплоть до последней рубашки, кроме:

  • Единственного жилья
  • Вещей индивидуального пользования и продуктов питания
  • Предметов быта, не относящихся к категории роскоши
  • Оборудования и вещей, связанных с предпринимательской деятельностью, если их стоимость – не больше 100 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда)

Полный список имущества, запрещенного к взысканию, содержится в ст. 446 ГПК РФ.

Угрозы ответственности и утраты личного имущества

Предприниматель, задолжавший инвесторам, банкам, государству и работникам, может лишиться всего личного имущества. Кредиторы будут массово обращаться в суд и требовать от должника возврата долга в полном объеме, компенсации просрочки и «присвоения» чужих денежных средств.

Устанавливать наличие активов ИП, за счет которых можно погасить задолженность, будут приставы-исполнители. Многие бизнесмены считают, что если имущества и средств на счету ИП нет, то исполнительные производства завершаются. На самом деле, кредиторы могут требовать возврата долга с физического лица бесконечно, и даже предъявлять претензии наследникам. В течение трех лет после «неудачного» окончания исполнительного производства, кредитор может вновь обратиться в службу судебных приставов, и имущество будут искать снова и снова, пока он не получит свое.

Кроме того, пока проблемный ИП продолжает работать, стараясь выбраться из долговой ямы, его задолженность растет в геометрической прогрессии за счет санкций и штрафных начислений.

От долгов ИП пострадает вся семья: взыскание может быть обращено не только на личное, но и на совместное, нажитое в браке имущество.

Кредиторы не отстанут от предпринимателя до тех пор, пока тот не рассчитается или законно не спишет долги с помощью банкротства

Кредиторы могут первыми заявить о банкротстве ИП. Это выгодно в том случае, если у должника, как у бизнесмена и гражданина, имеются ликвидные активы и личное ценное имущество.

И тогда, заручившись поддержкой арбитра, они не только заберут все активы предпринимателя и доступное имущество физического лица, но и «отыграют назад» ранее заключенные сделки ИП с целью пополнить конкурсную массу и забрать все до последнего рубля.

Самое опасное то, что кредиторы могут доказать в суде факты причинения предпринимателем значительного ущерба, обвинить ИП в махинациях, в незаконном выводе активов и попытке «спрятать» имущество, предназначенное для расчетов по долгам.

ЕСЛИ АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ЗАНИМАЕТ СТОРОНУ КРЕДИТОРОВ, –

БИЗНЕСМЕНУ МОЖЕТ ГРОЗИТЬ РЕАЛЬНОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ НА СРОК ДО 6 ЛЕТ И СУРОВЫЕ ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ (согласно ст. 195, ст. 196, ст.197 УК РФ).

Банкрот становится юридически чистым

Избавиться от долгов ИП поможет банкротство.

Если предприниматель признается банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами исключительно в рамках имеющихся активов и денежных средств, полученных в результате сбора и реализации конкурсной массы.

банкротство освобождает ип от всех долгов, связанных с предпринимательством. даже если имущества оказалось недостаточно для погашения заявленных требований кредиторов.

Читайте так же:
Как выписать и прописать несовершеннолетнего ребенка в другую квартиру?

Но: предпринимателю очень важно первым заявить о несостоятельности, чтобы получить контроль над процедурой банкротства и поддержку лояльного арбитражного управляющего.

Только тогда банкротство ИП становится эффективным инструментом:

  • Цивилизованного решения долговых проблем
  • Минимизации рисков привлечения к уголовной и административной ответственности
  • Защиты от давления кредиторов и коллекторов
  • Избавления от финансовых санкций, арестов и обременений имущества
  • Компромиссного общения с банками и судебными приставами
  • Реструктуризации и полного списания задолженности
  • Диверсификации бизнеса

После банкротства и снятия ИП с учета, предприниматель становится юридически чистым гражданином.

Ни налоговая служба, ни фонды, ни кредиторы, участвовавшие в банкротстве, больше не смогут предъявлять, теперь уже бывшему, должнику никаких претензий.

Как объявить ИП банкротом?

Заявить о банкротстве ИП просто. Достаточно подать заявление в арбитражный суд по месту проживания физического лица. Чтобы правильно составить заявление, можно ориентироваться на образцы, находящиеся в свободном доступе. Но чтобы дело «неожиданно» не обернулось против должника, стоит подстраховаться и обратиться к правовому специалисту.

Каким условиям должен отвечать индивидуальный предприниматель, чтобы суд принял и рассмотрел заявление?

УСЛОВИЯ ДОВОЛЬНО ЛОЯЛЬНЫЕ: достаточно не отвечать по обязательствам перед кредиторами, налоговой и внебюджетными фондами. Даже при небольшой сумме долга – от 10000 р. и задержке выплат от 3 месяцев, суд может признать ИП банкротом и списать долги.

Что предстоит ИП с долгами? 2 стадии и 3 варианта исхода банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя с долгами проходит по сокращенной процедуре. К ИП не применяются восстановительные процедуры (финансовое оздоровление и внешнее управление), что позволяет закрыть ИП на 6-12 месяцев быстрее, чем юридическое лицо.

ИП предстоит только 2 стадии банкротства:

  • Наблюдение, в ходе которого анализируется финансовое положение ИП и принимается решение о признании должника банкротом
  • Конкурсное производство, которое вводится с целью сбора конкурсной массы и расчетов с кредиторами

Процедура банкротства ИП может закончиться одним из 3 вариантов исхода процедуры:

  1. Реструктуризацией задолженности: пересматриваются сроки погашения кредитов и размер ежемесячных платежей. На срок, не превышающий 3 лет
  2. Ликвидацией ИП: собирается конкурсная масса, имущество реализуется на торгах, происходят расчеты с кредиторами
  3. Мировым соглашением: стороны приходят к консенсусу, деятельность ИП продолжается.

Итак, с банкротство ИП мы разобрались. Но можно ли закрыть ИП с долгами без банкротства?

Как закрыть ИП с долгами без банкротства?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам и перед кредиторами?

Списываются ли долги ИП после закрытия?

Закон позволяет закрыть ИП с долгами даже без банкротства. Такой вариант отлично подойдет тем предпринимателям, которые хотят приостановить финансовые санкции и начисление взносов, но планируют и дальше заниматься бизнесом, сохранив деловую репутацию.

но: долги после закрытия ип никуда не деваются. просто переходят в статус задолженности физического лица

Когда выгодно «обанкротить» не ИП, а гражданина (физическое лицо)?

Банкротство ИП хорошо тем, что позволяет освободиться от долгов даже при небольшой сумме задолженности (от 10 000 р.).

а если долги более 50 000 р., банкротство ип можно «заменить» банкротством физического лица. а заодно – списать все долги гражданина

Процедуры банкротства ИП и физического лица, включая порядок удовлетворения требований кредиторов, ничем не отличаются.

Но банкротство физлица выгодно тем, что позволяет одной процедурой списать и все личные долги (по ипотеке, потребительским кредитам, перед МФО и физическими лицами), и задолженности «бывшего» ИП.

Кроме того, банкротство гражданина имеет менее негативные последствия, чем банкротство индивидуального предпринимателя.

после банкротства ИП, гражданин на 5 лет теряет право заниматься коммерческой деятельностью. После банкротства физлица таких ограничения нет.

После банкротства ИП гражданину запрещается в течение 5 лет занимать руководящие должности. После банкротства физлица — только 3 года.

Как спасти ценное имущество?

«Подарить квартиру родителям», «продать машину жене», – не лучший вариант, хоть и приходит в голову предпринимателям в первую очередь.

Так делать нельзя. «Наглый», неприкрытый вывод активов незаконен и грозит уголовной ответственностью, в лучшем случае – огромными административными штрафами.

Но заботиться о сохранении активов нужно. И желательно подумать о судьбе имущества вместе с экспертами в сфере банкротства, – чтобы не потерять всё.

Как стать банкротом физическому лицу?

По мере распространения кредитов все чаще возникают ситуации, когда должники не могут расплатиться по своим обязательствам перед банком или другой кредитной организацией. Если все меры по восстановлению платежеспособности не принесли результатов, остается только признать свою несостоятельность и избавиться от долгов. Происходит это через процедуру банкротства.

Мы дадим ответ на вопрос, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, что требуется для получения такого статуса, в каком порядке гражданин признается финансово несостоятельным и к каким последствиям это приводит.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

По отечественному законодательству гражданин может быть признан банкротом, но этого нельзя сделать самовольно. Должны быть основания для получения такого статуса и пройдена специальная процедура. Окончательное решение о признании физического лица (как и юридического) несостоятельным (банкротом) может принять только суд. Возможности объявить себя банкротом самостоятельно, не согласовывая ни с кем это решение, закон не предоставляет. Если бы такое право у граждан было, возникали бы массовые злоупотребления со стороны должников, которые хотят избежать ответственности.

Если нет возможности погасить долги по кредитам, налоговым или другим обязательствам, выходом из ситуации может стать банкротство

Гражданский кодекс предусматривает, что физическое лицо может быть признано банкротом в случае, если не способно выполнить денежные обязательства перед кредиторами или внести обязательные платежи. При этом арбитражным судом должно быть принято соответствующее решение. Основания для проведения такой процедуры, ее прохождение и последствия описаны в Законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Объявить кого-либо финансово несостоятельным можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Общая сумма задолженности по кредитам перед банком или другой финансовой организацией составила больше 500 тыс. руб.
  • Гражданин просрочил оплату по своим обязательствам более чем на 3 месяца.
  • У физического лица, претендующего на признание его банкротом, нет постоянного источника дохода.

При таких условиях инициировать банкротство могут кредиторы. Если же гражданин сам желает объявить о своей несостоятельности, он может это сделать и при меньшей сумме задолженности, не дожидаясь трех месяце неоплаты.

Важно: банкротом могут признать не каждого. Если у гражданина есть в собственности имущество на сумму как минимум 200 тыс. руб. или его ежемесячные доходы выше 50 тыс., на банкротство ему рассчитывать не приходится.

Закон устанавливает ограничения на объявление себя банкротом с целью предотвратить злоупотребления этой возможностью для избавления от долгов. Признать физическое лицо несостоятельным могут только раз в пять лет. Кроме того, при определенных обстоятельствах суд может отказаться объявить физическое лицо банкротом и признать его иск необоснованным:

  • Если претендент на признание его финансово несостоятельным не может оплатить все издержки, связанные с процедурой банкротства.
  • В том случае, когда обязательства по кредитам, взятые должником, были заранее невыполнимы.
  • При отсутствии веских доказательств неплатежеспособности или несоответствии физического лица ее признакам.
  • Если гражданин обвинялся в умышленном уничтожении или порче имущества.
  • В случае привлечения лица к ответственности за попытки стать банкротом фиктивно или преднамеренно.
  • При наличии неснятой и непогашенной судимости за преступление в экономической сфере.
Читайте так же:
Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой

Смотрите также: Как получить займ онлайн на карту срочно?

Чтобы избежать ситуации, при которой единственным выходом будет банкротство, нужно внимательно относиться к выполнению своих обязательств, в том числе по кредитам. Рекомендуем ознакомиться с полезной информацией по этому поводу, а именно о том, как рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Прежде всего следует оценить, насколько ваше положение соответствует тому, при котором суд может признать банкротом. Кроме того, важно учитывать, что расходы на проведение процедуры составляют несколько десятков тысяч рублей, поэтому нужно посчитать, стоит ли все начинать. Потребуется собрать пакет документов и пройти все обязательные этапы процедуры.

Признание гражданина несостоятельным с финансовой точки зрения может осуществляться только через суд. При этом должна быть пройдена специальная процедура. Инструкцию по действиям физического лица, желающего объявить себя банкротом, можно изобразить следующим образом:

  • Подготовительный этап.
  • Сбор необходимых документов.
  • Обращение с заявлением о банкротстве в суд.
  • Решение вопросов, связанных с погашением долгов.
  • Завершение процедуры.

Подготовка

Физическому лицу, желающему объявить себя банкротом, нужно найти того, кто будет вести его дело, а именно финансового управляющего. Делается это через любую СРО (саморегулируемую организацию), которая определит, кто из ее сотрудников будет управляющим. Но может возникнуть проблема, если у должника в собственности мало имущества. Заработок управляющего определяется в процентах от его суммы продажи (7%), поэтому сложно будет найти специалиста, если продавать нечего.

Совет: узнайте, как составляется доверенность для налоговой.

Признать финансово несостоятельным может только суд. Следовательно, нужно качественно подготовить заявление о банкротстве. Это можно сделать самостоятельно или обратиться за профессиональной помощью. При этом потребуется определенная информация:

  • Сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес и паспортные данные).
  • Информация о долгах по кредитам и обязательным платежам (суммы и сроки просрочки).
  • Данные о банках, в которых были взяты займы, микрофинансовых организациях и других кредиторах. Список составляется по установленному образцу и прилагается к заявлению в суд.
  • Перечень принадлежащего должнику имущества с описанием. Тоже подается в суд, чтобы можно было определить, действительно ли заявитель несостоятелен с финансовой точки зрения.
  • Причины, которые привели к невозможности расплатиться по кредитам и другим долгам.
  • Сведения о СРО, сотрудник которой выступает в роли финансового управляющего.
  • Подтверждение внесения 25 тыс. руб. в качестве платы за услуги управляющего. Если нет возможности заблаговременно внести эту сумму, можно подать ходатайство в суд о предоставлении отсрочки до даты судебного заседания.

Сбор документов

Чтобы объявить физическое лицо банкротом, потребуются следующие документы:

  • Заявление о том, что гражданин желает инициировать признание судом его финансовой несостоятельности.
  • Документы, в которых содержится информация о долгах перед банками по кредитам и о других задолженностях (банковские справки, кредитные договоры, акты сверки, претензии, расписки и т.д.).
  • Список имущества, принадлежащего потенциальному банкроту. В случае, если какая-либо собственность пребывает в залоге, следует упомянуть об этом и указать, кто является залогодержателем.
  • Документы о праве собственности на имущество (соответствующие свидетельства, выписки из госреестра, договоры, по которым получено имущество, и т.д.). Причем показать нужно не только материальные объекты (квартиры, машины), но и объекты интеллектуальной собственности (права на изобретения, промышленные образцы, авторские права).
  • Паспорт, свидетельства о браке, его расторжении и рождении детей, брачный договор (при наличии), а также другие личные документы, имеющие отношение к делу.
  • Документы, содержащие информацию о финансовом положении должника, а именно о его доходах за три последних месяца. Необходимо подтвердить неспособность погасить долги. В качестве доказательств могут выступать выписки со счетов в банках, справки о доходах и т.д.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Документы о наличии или отсутствии статуса частного предпринимателя (регистрации в ЕГРИП).
  • Решение о присвоении статуса безработного (при наличии).
  • Документы о суммах обязательных платежей (налогов, взносов и сборов) за три последних года.
  • Медицинские документы, подтверждающие проблемы со здоровьем, в том числе наличие инвалидности (если есть у заявителя).

Смотрите также: Возврат страховки по потребительскому кредиту

Этот перечень не является исчерпывающим. При необходимости в суд для рассмотрения дела о банкротстве могут подаваться и другие бумаги.

Обращение в суд

Когда заявление подготовлено и документы собраны, пора подавать их в арбитражный суд, который должен установить, есть ли основания считать, что физическое лицо, желающее объявить себя банкротом, не может расплатиться по долгам. В процессе судебного разбирательства устанавливается и то, не пытался ли заявитель скрыть свое реальное материальное положение (например, путем совершения различных сделок и передачи имущества родным и близким в дар). Важно осознавать, что за попытки обмана предусмотрено серьезное наказание вплоть до уголовного (до 6 лет тюрьмы), если будет доказана фиктивность банкротства.

Совет: узнайте, как рассчитать госпошлину в суд.

Заявление о признании банкротом с пакетом необходимых документов следует подавать в суд по месту проживания должника. По результатам их рассмотрения суд может принять одно из трех решений:

  • Признать заявление необоснованным.
  • Оставить заявление без рассмотрения.
  • Признать, что у заявителя есть основания для обращения с заявлением о признании банкротом.

Первое из упомянутых решений принимается в случае, если не выполняются установленные законом условия для признания физического лица банкротом. Без рассмотрения суд оставляет заявление в ситуации, когда уже поступило обращение по поводу банкротства того же гражданина.

Если все документы в порядке и суд не выявил никаких нарушений в действиях кандидата в банкроты, заявление признается обоснованным. После этого судья назначает финуправляющего, предложенного СРО, и накладывает арест на имущество должника. В обязанности управляющего входит осуществление контроля за деятельностью должника, контакты с кредиторами, планирование последующей реструктуризации, оценка имущества и его продажа.

Решение долговых вопросов

Дело о признании физического лица финансово несостоятельным может завершиться реструктуризацией долгов, если находится возможность погасить их, или банкротством, если не удалось найти другой выход. Реструктуризация представляет собой попытку восстановить платежеспособность и предполагает составление графика погашения задолженности на срок не больше 3 лет. Если принимается решение о реализации имущества, оно распродается, за полученные средства возвращаются долги, и после этого происходит признание должника банкротом.

Читайте так же:
Как и куда пожаловаться на компанию Билайн?

Освобождение от долгов

Физическое лицо, насчет которого рассматривается дело о банкротстве, может считаться не имеющим долгов по кредитам или другим финансовым обязательствам при следующих условиях:

  • Если принято решение о реструктуризации.
  • При реализации имущества.

Важно помнить о том, что, даже если объявить себя банкротом, это не избавляет от финансовых обязательств в полном объеме. За должником, который приобрел такой статус, остаются алиментные долги, задолженности по возмещению вреда здоровью и жизни, а также морального ущерба. По ним в любом случае придется расплатиться.

Что будет, если объявить себя банкротом?

Тем, кто планирует избавиться от долгов перед банком или другими кредиторами, признав себя неплатежеспособным, нужно быть готовыми к тому, что перестать платить кредит и при этом сохранить свое имущество не удастся. Оно будет использовано для погашения задолженности. Банкроту оставят только определенную собственность:

  • Квартиру или другое жилье, если оно единственное и не находится под залогом.
  • Личные вещи, принадлежащие банкроту.
  • Призы и гос. награды, полученные должником.
  • Технические средства, которые используются для работы.
  • Животных.
  • Продукты питания.

Смотрите также: Где в Уфе взять кредит наличными под низкий процент?

Но потеря имущества – это не единственное негативное последствие признания физического лица банкротом. На протяжении пяти лет после принятия судом соответствующего решения при обращении за новыми кредитами и займами гражданин должен сообщать о своем статусе, а это, вероятно, может привести к отказу в выдаче средств. И даже через пять лет шансов на кредитование немного, поскольку информация о признании банкротом будет содержаться в кредитной истории.

Продолжим перечень ограничений для физического лица, признанного финансово несостоятельным или проходящего процедуру банкротства:

  • Невозможность на протяжении 3 лет быть принятым на управленческую должность. Хоть это и не предусмотрено законом, проблемы могут возникнуть и при приеме на обычную работу.
  • Запрет на выезд из страны на время проведения процедуры банкротства.
  • Лишение возможности стать предпринимателем.

Важно: следует также упомянуть, что само признание банкротом – дорогостоящая процедура и может привести к тому, что финансовые проблемы дополнительно усугубятся.

Негативных последствий признания банкротом множество, но есть и положительные стороны. Иначе в суды не поступали бы соответствующие заявления от должников. Перечислим их:

  • Окончательное избавление от долгов.
  • Отсутствие необходимости в дальнейшем контактировать с сотрудниками банков и других финансовых учреждений, а также с коллекторами.
  • Прекращение действия всех ранее принятых решений судов, связанных с финансовым вопросами.

Подводим итоги

Если в связи с невозможностью платить по своим кредитам или другим долгам физическое лицо желает объявить себя банкротом, ему нужно пройти специальную процедуру, которая завершается принятием решения суда. При этом для банкротства должны быть основания: значительная задолженность и невозможность ее погасить.

Однако процедура признания гражданина финансово несостоятельным потребует от него значительных расходов и займет продолжительное время. Кроме того, хоть признание банкротом и позволяет окончательно избавиться от долгов, прежде чем обращаться в суд для ее инициирования, следует серьезно подумать, готовы ли вы к многочисленным негативным последствиям, среди которых и практически полная потеря имущества, и невозможность брать взаймы в дальнейшем, и проблемы при трудоустройстве, и многое другое.

Банкрот: когда и зачем им нужно себя объявлять

Сегодня не редкость, если у человека несколько кредитов. Как и то, что не все и не всегда могут выполнить обязательства по платежам. В случае, если кредит стал непосильной ношей, на помощь приходит процедура банкротства. Что это такое, кто может этим воспользоваться и что важно знать перед тем, как объявлять себя банкротом, Domofond.ru рассказали юристы.

Признать себя банкротом можно, когда нет достаточного количества денег и имущества, чтобы выплатить накопившиеся долги. Однако при этом не могут быть списаны задолженности, которые неразрывно связаны с личностью кредитора: алименты, возмещение вреда здоровью, имуществу и т. д.

Кто нуждается в процедуре банкротства?

Как объясняет руководитель юридической фирмы «Стратегия» Дмитрий Краснощек, человек обязан признать себя банкротом при следующих обстоятельствах:

  • он не платил по кредитам больше 3 месяцев;
  • должен банкам и другим лицам в совокупности больше полумиллиона рублей.

Право на признание собственной несостоятельности возникает у людей:

  • которые просрочили 10% своих обязательств. Так, если долг составляет 700 000 рублей, при просрочке в 70 000 рублей можно начать думать о банкротстве;
  • чьего имущества не хватит на то, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами;
  • которые ввиду обстоятельств предвидят скорое банкротство: их уволили, они потеряли трудоспособность и т. д.

«Практика показывает, что за процедурой лучше обращаться, если размер долгов составляет хотя бы 500 000 рублей. Причина заключается в объеме судебных расходов — банкротство обойдется по цене в сумму от 60 000 рублей. В среднем же это 120–150 тыс. рублей», — отмечает Дмитрий Краснощек. Впрочем, можно решить вопрос и без суда. Подробнее об этом ниже.

При этом процедура банкротства подходит только для тех лиц, кто действовал добросовестно, рассчитывал свои силы при взятии кредитов, но из-за изменившихся жизненных обстоятельств не смог их выплачивать.

«Есть мошенники, которые набирают кредиты и просто отказываются их выплачивать, фиктивно банкротясь. Но арбитражные суды очень хорошо научились разделять реальное банкротство и инициированное с целью обмана. И за последнее граждане привлекаются к уголовной ответственности», — предупреждает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Два вида банкротства

На сегодняшний день есть два пути признания человека банкротом:

Внесудебный порядок

Внесудебный (или упрощенный) порядок действует с 1 сентября 2020 года. Он возможен, если долг составляет от 50 до 500 тыс. рублей и имеется прекращенное исполнительное производство в связи с тем, что приставы не обнаружили имущество.

Процедура проста: заявление о признании гражданина банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению необходимо приложить список кредиторов с указанием размеров задолженностей.

«Если не указать кого-то из кредиторов или занизить сумму задолженности, такой кредитор сможет прекратить упрощенную процедуру и добиться перевода дела о банкротстве в суд», — рассказывает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин.

МФЦ проверяет соответствие требованиям в течение 1 рабочего дня, после чего в течение еще 3 дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если проверка в МФЦ не пройдена, заявление будет возвращено с объяснением причин. Снова подать заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц или же можно не ждать и обжаловать отказ в суде.

Читайте так же:
Как зачесть или вернуть переплату по налогу на прибыль

«Сама процедура упрощенного банкротства длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты. На это время должнику запрещается брать новые займы и кредиты. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение 5 рабочих дней. И тогда последний прекратит внесудебное банкротство, а гражданин освободится от дальнейшего исполнения требований кредиторов», — комментирует Иван Иутин.

Положительными моментами внесудебного банкротства являются и сама процедура подачи документов в МФЦ, облегченная по сравнению с порядком подачи заявления в суд, и отсутствие необходимости привлекать финансового управляющего, чьи расходы пришлось бы оплачивать. Получается, что такой вид банкротства обходится гражданину практически бесплатно.

Судебный порядок

Кредиторы могут подать на банкротство гражданина, если он задолжал не менее 500 тыс. рублей более чем на 90 дней. При этом сам должник может и не соблюдать данные требования и подать в суд сам, когда захочет. В этом случае к заявлению, помимо документов, подтверждающих наличие задолженности и списка кредиторов, необходимо приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние 3 года.

«В результате банкротства с торгов продается практически все имущество должника, кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода. Если жилье не было обременено, на него распространяется исполнительский иммунитет. Оно исключается из конкурсной массы имущества», — комментирует Иутин.

Данный процесс, в среднем, длится от 6 месяцев до года (может и дольше). Его продолжительность зависит от количества кредиторов, активов должника, действий по оспариванию совершенных должником сделок и пр., добавляет Иутин и приводит стоимость процедуры:

  • госпошлина в суд — 300 руб.;
  • взнос на депозит суда (для оплаты услуг финансового управляющего) — 25 000 руб. единовременно и по 25 000 руб. за каждый последующий этап рассмотрения дела;
  • 2 публикации в «Коммерсанте»: от 10 000 руб. за каждую; всего — от 20 000 руб.;
  • публикации на Федресурсе — от 5 000 руб.;
  • почтовые расходы;
  • иные расходы.

Жилье и банкротство

Как говорилось выше, в рамках дела о банкротстве не может быть продано единственное жилье (квартира, доля в ней). За одним исключением — если это жилье не является предметом залога по ипотеке. Поэтому ипотечные квартиры с торгов продаются. Залоговому кредитору (банку) положено 80% от реализованных квадратных метров.

В случае обладания несколькими квартирами одна из них будет признана единственным жильем, остальные же подлежат включению в конкурсную массу. Какую из квартир признать единственной, определяет суд. Он исходит из постоянного места жительства должника, его регистрации и других данных.

Можно продать с торгов и то жилье, которое отсутствует в физическом смысле. «Даже если у вас нет жилья, кроме квартиры в новостройке, которая пока не была сдана в эксплуатацию, ДДУ подлежит обязательному включению в конкурсную массу. Он продается как право требования», — рассказывает Дмитрий Краснощек.

Плюсы банкротства

Однозначный плюс в том, что гражданин полностью освобождается от всех долгов и может начать жизнь без тяжких финансовых обременений.

Кроме того, как объясняет Владислав Фролов, к плюсам банкротства можно отнести:

– с даты подачи заявления прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;

– приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, кроме требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании этого человека банкротом.

Минусы банкротства

Как рассказывает ведущий юрисконсульт юридической службы ИНКОМ-Недвижимость Светлана Болотская, гражданин, прошедший процедуры как судебного, так и внесудебного банкротства, не может:

– принимать на себя обязательства по кредитным договорам без указания на факт своего банкротства и повторно инициировать в отношении себя процедуру банкротства в течение 5 лет;

– занимать должности в органах управления, курируемых юридическим лицом, в течение 3 лет.

Банкротство — не смертный приговор. Однако лучше держать свои финансы под контролем. Эксперты сходятся во мнении, что на сегодняшний день процедура банкротства достаточно сложная и затратная (если говорить о судебном ведении дела), поэтому прибегать к ней стоит только в самую последнюю очередь.

Индивидуальный предприниматель и его долги: тяжело нести, а сбросить можно?

Оленская Инесса Витальевна

адвокат Оленская Инесса Витальевна,
11 марта 2015

Статус индивидуального предпринимателя присваивается гражданину (физическому лицу) с момента его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (п.1 ст.22 Гражданского кодекса Республики Беларусь), но он после приобретения статуса ИП не перестает быть гражданином и сохраняет все свои права и обязанности как гражданина.

По общему правилу, приведенному в ст.23 ГК гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, в том числе и своей долей в общем имуществе. Исключение составляет имущество, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, устанавливается гражданским процессуальным законодательством и приведен в качестве приложения №1 к Гражданскому процессуальному кодексу Республики Беларусь.

Согласно данному Перечню, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующие виды имущества, принадлежащего должнику на праве собственности, в том числе являющегося общей собственностью, необходимого для должника и лиц, находящихся на его иждивении:

1. Жилой дом с хозяйственными постройками или отдельные его части либо квартира, если должник и его семья постоянно в нем (в ней) проживают, кроме случаев, когда взыскивается кредит, выданный банком или небанковской кредитно-финансовой организацией на строительство дома либо квартиры, а также на реконструкцию или приобретение жилого дома (квартиры), либо когда жилой дом или квартира обременены ипотекой при условии неисполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства.

2. У лиц, проживающих в сельской местности, — единственная корова, при отсутствии коровы — единственная телка; в хозяйствах, не имеющих ни коровы, ни телки, — единственная коза, овца или свинья; домашняя птица.

3. Корм для скота и домашней птицы, необходимый до сбора новых кормов или до выгона скота на пастбище.

4. У лиц, занимающихся сельским хозяйством, — семена, необходимые для очередного посева.

5. Предметы домашней обстановки, утвари, одежда, необходимые для должника и состоящих на его иждивении лиц:

а) одежда — на каждое лицо: один плащ и осеннее пальто, одно зимнее пальто или тулуп, один зимний костюм (для женщин два зимних платья или два костюма), головные уборы по одному на каждый сезон (для женщин, кроме того, два летних платка и один теплый платок или шаль), другая одежда и головные уборы, длительное время находившиеся в употреблении и не представляющие ценности;

б) обувь, белье, постельные принадлежности, кухонная и столовая утварь, находившиеся в употреблении (за исключением предметов, сделанных из драгоценных материалов, а также предметов, имеющих художественную ценность);

в) мебель — по одной кровати (или тахте) и стулу на каждое лицо, один стол, один шкаф для одежды на семью;

г) бытовая техника — один холодильник, один телевизор на семью;

д) все детские принадлежности.

6. Продукты питания в количестве, необходимом для должника и его семьи до нового урожая (для проживающих в сельской местности), а в остальных случаях — продукты питания и деньги на общую сумму в размере месячной заработной платы должника, но не менее четырехкратного размера базовой величины, установленной законодательством Республики Беларусь.

7. Топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения семьи в течение отопительного сезона.

8. Инвентарь (в том числе пособия и книги), необходимый для продолжения профессиональных занятий должника, за исключением случаев, когда должник приговором суда лишен права заниматься соответствующей деятельностью или когда инвентарь использовался им для незаконного занятия предпринимательской деятельностью.

9. Паевые взносы в жилищно-строительный кооператив, если должник не исключается из состава кооператива.

10. Жилой дом, переданный по договору отчуждения с условием пожизненного содержания.

11. В случае обращения взыскания по исполнительным документам на долю должника в имуществе крестьянского (фермерского) хозяйства размер доли определяется после исключения имущества, предусмотренного в пунктах 1,2,3 и 4 настоящего Перечня.

Если индивидуальный предприниматель – должник состоит в зарегистрированном браке, то взыскание по его долгам может быть обращено и на совместную собственность супругов.

Читайте так же:
Как ИП встать на учет в налоговую и ФСС

На имущество, совместно нажитое супругами в период брака, в силу закона возникает общая совместная собственность, что в соответствии с п.1. ст. 246 Гражданского кодекса Республики Беларусь означает, что имущество находится в данном случае в собственности двух лиц (супругов), при этом их доли в праве на это имущество не определены.

В этом случае для ИП – должника и его семьи очень кстати, если супруги заключили брачный договор, который позволяет им на законном основании изменить правовой режим нажитого ими в течение брака имущества в соответствии с их личными представлениями о праве каждого из них на это имущество.

Например, на практике встречаются такие формулировки в брачном договоре:

«1.1.Супруги договариваются о том, что в отношении имущества, приобретенного ими после заключения настоящего договора по различным основаниям, устанавливается режим раздельной собственности, то есть то имущество, которое будет приобретено кем-то из них и/или оформлено на имя кого-то из них, будет считаться имуществом соответствующего супруга. А так же имущество, полученное в период брака каждым из супругов в дар, в порядке наследования, а так же по иным безвозмездным сделкам, носящий личный характер, является собственностью того супруга, кому оно было передано в период брака. Это положение распространяется на любое приобретаемое имущество, как на движимое, так и на недвижимое.

1.2. Доходы, полученные каждым супругом в период брака, в том числе доходы от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, а также полученные пенсии, пособия и иные денежные выплаты являются собственностью соответствующего супруга.

1.3. Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до момента заключения настоящего договора, а также имущество, приобретенное одним из супругов после заключения настоящего договора любым способом (в том числе квартиры и другая недвижимость, автомобили, иные ценные вещи), является его собственностью даже в случае, если за счет имущества или труда другого супруга были произведены вложения, значительно увеличившие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование или другое). Исключением может служить нотариально заверенный документ, подтверждающий право собственности второго супруга на определенную долю данного имущества.

1.4. Именные вклады, внесенные в кредитные организации, являются собственностью того супруга, на имя которого они внесены.

Если индивидуальный предприниматель был исключен из ЕГР в связи с признанием его экономически несостоятельным (банкротом).

С момента вступления в силу решения суда о признании индивидуального предпринимателя экономически несостоятельным (банкротом) утрачивает силу его регистрация в качестве индивидуального предпринимателя (ст. 24 ГК). После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от исполнения оставшихся обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью, и иных требований, предъявленных к исполнению и учтенных при признании предпринимателя банкротом. При этом сохраняют силу требования граждан, перед которыми индивидуальный предприниматель, признанный банкротом либо объявивший им о своем банкротстве, несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, а также иные требования личного характера.

Согласно ст.245-246 Закона Республики Беларусь от 18.07.2000 N 423-З «Об экономической несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных при осуществлении процедур банкротства в отношении этого индивидуального предпринимателя, за исключением требований кредиторов, которые сохраняют силу и могут быть предъявлены после завершения производства по делу о банкротстве индивидуального предпринимателя: о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью физических лиц, требования по выплате алиментов, а также иные требования личного характера, не погашенные в порядке исполнения решения хозяйственного суда об открытии ликвидационного производства в отношении индивидуального предпринимателя, либо погашенные частично, либо не заявленные при осуществлении процедур банкротства в отношении индивидуального предпринимателя.

В случаях выявления фактов сокрытия индивидуальным предпринимателем своего имущества либо незаконной передачи им своего имущества третьим лицам кредитор, чьи требования не были полностью удовлетворены в процессе производства по делу о банкротстве индивидуального предпринимателя, вправе предъявить требование об обращении взыскания на это имущество в непогашенной части долга.

Таким образом, в случае если исключение индивидуального предпринимателя из ЕГР произошло не в результате признания его банкротом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании долга с физического лица, ранее обладавшего статусом индивидуального предпринимателя и обратиться с соответствующим иском в хозяйственный суд по месту нахождения (проживания) гражданина-должника.

Если же индивидуальный предприниматель был исключен из ЕГР в связи с признанием его банкротом, в этом случае он считается освобожденным от исполнения обязательств, связанных с его предпринимательской деятельностью (п. 4 ст. 24 ГК).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector