Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мошенничество в страховании

Мошенничество в страховании

Проблема, касающаяся мошенничества в страховании – наиболее обсуждаемая и острая в наши дни. Специалисты в данной сфере сделали множество шагов, чтобы решить ее, однако же, полностью искоренить фальсификацию не удается.

Компании, выдающие полисы, сейчас имеют огромный приток клиентов. Но рост спроса имеет и отрицательную сторону – бизнес становится привлекательным для мошенников.

Самое большое число аферистов замечено в среди желающих добровольно застраховать авто. На долю подобных мошенничеств приходится примерно десять процентов из общего числа договоров. Такая статистика побуждает компании разрабатывать собственные технологии, позволяющие бороться с недобросовестностью клиентов.

Особенности мошенничества

Страховое мошенничество подразумевает поведение субъекта, подписавшего договор страхования, когда прослеживается явное желание получить страховое возмещение. Есть и обратная сторона, состоящая в нежелании организации, полис, оплачивать установленную сумму, при наличии должных оснований. Сюда же относится сокрытие важной информации во время подписания договора. Страховое мошенничество – это действия лиц, в результате которых кто-либо из них получает незаконную прибыль.

Преимущества компании

Включите звук на видео!!

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно

Бесплатная горячая линия
(Москва и регионы РФ)

Консультации в мобильном приложении

Люди, идущие на такой шаг, обычно хорошо осведомлены о специфике деятельности организаций, правилах, а также условиях страховки. Они разбираются в особенностях определения ущерба, условиями начисления выплат. Тяжело установить отличия между работой мошенников-профессионалов и одноразовыми фальсификациями.

Если рассматривать пути совершения, обман страховщика по праву считается довольно сложным актом, ведь он должен включать множество действий преступников, которые направлены на его реализацию.

Возможность получения выплаты всего одна – должно случиться страховое событие. Именно поэтому субъект, планирующий совершить преступление для получения выгоды, должен самостоятельно создать такое происшествие.

Состав преступления

Если есть отступление от договора его можно декларировать как состав преступления, который зачастую состоит в том, что застрахованное лицо самостоятельно подстроило наступление случая, описанного в полисе. Также наказание наступает за обман компании-страховщика или искажение информации во время подписания бумаг.

Ответственность будет назначена, если неприятности, которые произошли с обладателем полиса, были предсказуемы или тщательно спланированы. При этом степень вины у активного разработчика, исполнителя и лица, выполнявшего свою часть действий по незнанию, будет отличаться.

В процессе осуществления плана правонарушители соблюдают три условия:

  1. Заключают договор: на личное, имущественное или автострахование;
  2. Инсценируют происшествие, касающееся предмета страхования;
  3. Подают заявление об ухудшении состояния здоровья или порче имущества.

Правонарушителю приходится до мелочей разрабатывать сценарий страхового события. В процессе его создания производятся следующие шаги:

  1. Подбирается компания, которая выдаст полис;
  2. Изыскивается объект страхования и заключается договор;
  3. Выбирается время инсценировки;
  4. Выплачивается страховая премия.

Типы мошенничества

Существует множество действий, которые направлены на обман страховщика. В первую очередь, это сообщение некорректной информации о субъекте, чтобы понизить ставки выплат и возможности истребовать крупную компенсацию. Это может быть утаивание информации о каком-либо серьезном заболевании во время страхования жизни или здоровья. Также страховой компании часто не сообщают данные о реальном состоянии страхуемой недвижимости и получают полисы на квартиры, расположенные в старых домах.

Многочисленными являются попытки идентифицировать как происшествие, событие, о котором субъект предполагал заранее. Желая получить компенсацию, многие искажают информацию о лицах, участвовавших в нем. К примеру, для поломки транспорта управление им временно передается лицу, у которого вовсе нет прав или не отмеченному в страховом полисе. Нередко о наступлении происшествия утверждают вообще без реальных на то оснований, тем самым дезинформируя страхователя. Столкновение двух машин, травмы человека – подобные ситуации часто фальсифицируют.

В большинстве случаев, с целью получить деньги действия, приводящие к наступлению страхового случая, но противоречащие закону, совершаются намеренно.

Методы борьбы

Главная причина, которая допускает страховое мошенничество – это недостаточное изучение сведений, которые сообщают при получении полиса. Так компания сама заинтересована в большем числе клиентов по направлениям страхования, имеющим невысокую популярность.

В таких ситуациях невнимательность сотрудника может быть вызвана желанием привлечь нового клиента, а появившийся позже страховой прецедент будет рассмотрен и оспорен уже по факту наступления.

Специалист со стороны агентства должен проверить состояние имущества или автотранспорта. При этом поднимают историю объекта, зарегистрированную компетентными органами, а также особыми базами данных, которые давно разработаны компаниями с целью охраны собственных интересов.

Ужесточение мер воздействия позволили исключить из числа правонарушителей лиц, которых ранее привлекало мошенничество. Важным является правовое урегулирование выплат для исключения мошенничества. Все эти действия выполняются в комплексе, но если нарушение закона все же имело место быть, наступает уголовная ответственность.

Суд может назначить штраф или обязательные работы. Если была получена крупная сумма, возможно ограничение свободы виновного лица. При совершении преступления организованной группой, продумавшей фальсификацию заранее, наказание ужесточается — размер штрафа увеличивается, также могут быть назначены более длительные исправительные работы.

8 признаков мошенничества в сфере онлайн-знакомств

image

Жертв мошенников в сфере интернет знакомств становится все больше, и ежегодно суммарный объем денежных потерь исчисляется миллионами долларов. Схемы обмана также совершенствуются, и теперь вместо простой рассылки фишинговых писем злоумышленники все чаще реализуют долгосрочные сценарии.

Если вы являетесь завсегдатаем сервисов по интернет знакомствам, и внезапно ваш собеседник стал удовлетворять одному или нескольким критериями, рассматриваемым далее в этой статье, следует как минимум насторожиться. Также мы рассмотрим, как избежать подобного рода мошенничества в целом.

Целевая аудитория мошенников в сфере знакомств по интернету

Как правило, целью злоумышленников являются люди, принадлежащие разным демографическим группам, и на всех возможных платформах. Вне зависимости от пола, сексуальной ориентации, возврата, предпочитаемого сайта и так далее. Никто не застрахован от мошенничества подобного рода.

Тем не менее, есть тенденция, что пенсионеры попадаются на удочку чаще, а также те, кто склонен к повышенной восприимчивости или редко бывает на людях.

Особенно много мошенников присутствует на сайте Plenty of Fish (POF) вследствие огромной популярности этого сервиса. Хотя другими платформами (Ashley Madison, Match.com и т. д.) злоумышленники тоже пользуются.

Более того, с ростом популярности мобильных приложений для интернет знакомств растет и число потенциальных целей, а многие этапы процесса заманивания жертв автоматизируются при помощи ботов.

Признаки мошенничества во время знакомства по интернету

1. Специфический профиль

При изучении профиля вашего собеседника, есть несколько признаков, на которые следует обращать особое внимание:

  • Очень мало фотографий, или есть фотографии с гламурной или модельной внешностью.
  • Собеседник ищет знакомства в вашем регионе, но живет в другой стране.
  • Многие злоумышленники утверждают, что находятся на военной службе в другой стране.
Читайте так же:
Как оформить дарение доли в квартире в 2022 году

При использовании приложений злоумышленники и боты добавляют очень мало информации в профиль и всего одну или две фотографии. Также профиль, как правило, не привязывается к Instagram и другим аккаунтам в социальных сетях.

2. Попытка перенести общение в другое место

Мошенник в сфере онлайн-знакомств быстро предложит перенести общения вне сайта, где вы познакомились.

Часто злоумышленники предпочитают общаться при помощи текстовых сообщений через Skype или Facebook. Однако возможен вариант через SMS или мессенджер наподобие Whatsapp.

Будьте особенно внимательны с персонажами, с которыми вы не знакомы в реальной жизни, кто желает общаться на другой платформе.

3. Быстрое проявление чувств

Мошенники имеют склонность быстро переходить к эмоциональному разговору. По истечении короткого промежутка времени вам могут признаться в любви или глубокой привязанности.

Этот трюк является частью манипуляций эмоциями, часто используемый злоумышленниками во время знакомства по интернету, и именно поэтому восприимчивые люди, ведующие уединенный образ жизни, являются особо желанными целями, поскольку жаждут новых связей.

Следует обращать внимание на собеседников, которые начинают проявлять свои чувства в самом начале коммуникации, когда вы еще не встречались в реальной жизни.

4. Постоянные обстоятельства, мешающие встрече

Наиболее распространенная стратегия, когда злоумышленник хочет встретиться с вами, но всегда возникают непредвиденные причины, мешающие встречи.

Поскольку мошенник – не тот человек, за которого себя выдает, то, естественно, совсем не хочет встречаться лично. Именно по этой причине многие злоумышленники говорят, что работают в другой стране или находятся на военных сборах, поскольку в этом случае есть железная отговорка. Многие мошенники размещают в профиле фотографии в военной форме.

Причины, мешающие встречи, могут оказаться поводом, чтобы вначале попросить деньги у вас деньги, например, на покупку билета. Иногда злоумышленники утверждают, что задержаны на границе, и нужны деньги для освобождения.

5. Нежелание общаться в видео чате

Согласно отчетам организации Better Business Bureau, большинство мошенников в сфере онлайн-знакомств живут в Нигерии. Соответственно, если вы общаетесь со злоумышленником иностранцем из Нигерии, Ганы или Малайзии, то ваш собеседник будет избегать телефонных звонков или голосовых чатов в программах наподобие Skype, поскольку по акценту сразу же станет понятно, с кем вы имеете дело.

Хотя злоумышленники могут имитировать акцент страны, указанной в профиле, но даже в этом случае всегда будут избегать общения по видео чату, поскольку в профиле размещены поддельные фотографии. Будьте особенно внимательны с теми, кто ни в какую не хочет общаться по видеосвязи из-за «сломанной» видеокамеры.

У большинства современных смартфонов есть встроенная камера для селфи, что делает организацию видео чата относительно простой. Некоторые люди могут избегать видео из-за стеснительности, однако если собеседник признается вам в любви, но не желает общаться по видео после нескольких недель знакомства, то весьма вероятно вы имеете дело с мошенником.

6. Просьба о финансовой помощи

Поскольку конечная цель большинства мошенников – деньги, вы неизбежно будете получать соответствующие просьбы. Сценарии развода могут быть различными: непредвиденные семейные обстоятельства, проблемы со здоровьем или трудности во время путешествий.

Особо изобретательные злоумышленники могут пожелать отправить вам посылку и сказать, что нужны деньги за таможенные сборы. Обычно мошенники не работают в одиночку, и, соответственно, один из сообщников может позвонить или прислать документы, имитирующие запрос на оплату.

Иногда от вас могут попросить о финансовой помощи или инвестициях в фиктивный бизнес.

Если собеседник просит о финансовой помощи, или подобные просьбы поступают от третьей стороны (как в случае с посылкой или бизнесом), скорее всего, вы имеете дело с мошенником.

7. Просьба о содействии с финансовыми транзакциями

Одна из новых схем мошенничества в сфере интернет знакомств связана не с просьбой о финансовой помощи, а вовлечение в отмывание денежных средств.

Например, злоумышленник отсылает деньги жертве, а взамен просит отправить карту Амазона или любой другой подарочный сертификат. Альтернативный сценарий: вам могут отправить деньги и попросить отправить полученные средства на другой счет.

Иногда вас могут попросить открыть банковский счет.

Если собеседник пытается вовлечь вас в подобные финансовые дела и взаимообмены, скорее всего, мошенник пытается сделать вас соучастником незаконных махинаций.

8. Отправка ссылок на другой сервис или сайт

Некоторые злоумышленники не занимаются традиционными разводами, а используют более эффективные методы, которые особенного уместны в приложениях для интернет знакомств, где превалируют профили ботов.

Собеседник присылает вам ссылку на приложение, игру, сервис или сайт «на пробу» с целью заставить вас предоставить сведения финансового характера или загрузить вредоноса. Подобная стратегия очень распространена в приложениях навроде Tinder.

Как избежать обмана

Помимо бдительности существуют и другие превентивные меры, которые помогут вам не попасться на удочку мошенников.

Во-первых, пользуйтесь поискам по изображениям и инструментами наподобие socialcatfish для подтверждения личности собеседника. Следует проверить, что одна и та же фотография не встречается в разных профайлах под разными именами.

Также следует быть в курсе относительно новых видов мошенничества, особенно в контексте используемых вами платформ. Не все злоумышленники играют «в долгую». Кроме того, схемы мошенничества в приложениях могут отличаться от схем, используемых на сайтах.

Никогда не разглашайте слишком много информации о себе. Особенно тем, с кем вы ни разу не встречались в реальной жизни. На базе полученной информацию (например, касаемо вашей финансовой ситуации) злоумышленник сможет определить, являетесь ли вы лакомой целью.

Если вы уже на начальном этапе знакомства получаете слишком много лестных писем и сообщений, просто не отвечайте. В мобильных приложениях не общайтесь с людьми, чьи страницы кажутся вам подозрительными.

Более того, никогда не посылайте личные фотографии интимного характера своим новым знакомым. Злоумышленники могут использовать полученные фото для шантажа и вымогательства.

В случае если вы заметили один или несколько вышеописанных признаков и не можете проверить личность собеседника, тут же прекращайте общение.

Кроме того, следует уделять внимание защите своих персональных данных в целом, что позволит вам защититься не только от мошенников, промышляющих интернет знакомствами, но других криминальных элементов.

Как не стать жертвой мошенничества

Как не стать жертвой мошенничества

Испокон веков человечество делится на две категории. Первая – к счастью, самая многочисленная – порядочные люди, честно зарабатывающие себе на жизнь. И вторая – мошенники всех мастей, неустанно вытягивающие деньги из чужих карманов. В современном мире караулить жертву в темной подворотне уже не нужно, развитие технологий предоставляет аферистам неограниченные возможности и простор для «творчества».

  1. Наука во зло
  2. Основные техники
  3. Мошенники в Украине
  4. Примеры новых схем незаконного обогащения
  5. Как не перейти в разряд жертвы
  6. Читайте также:
Читайте так же:
Единовременное пособие при рождении ребенка в 2022

Brobank.уа расскажет о распространенных схемах вымогательства, техниках обмана и новейших приемах мошенничества. Также вы узнаете, как защитить себя и предотвратить противоправные действия со стороны предприимчивых жуликов.

Наука во зло

Мошенник образца XXI века идет в ногу со временем и использует все возможные достижения прогресса, в том числе и в области психологии. Он демонстрирует виртуозное владение приемами манипуляции сознания, которые лежат в основе социальной инженерии. В результате мы сами, сознательно и добровольно, расстаемся с конфиденциальной информацией, что неизбежно приводит к финансовым и имиджевым потерям.

Кредит наличными КОКО КЭШ - Кредит готівкою КОКО КЕШ

Макс. сумма:200 000 грн.
Ставка:От 0,01%
Срок кредита:До 60 мес.
Мин. сумма:2 000 грн.

Социальная инженерия – относительно молодая наука, основоположником которой считается британский и австрийский социолог и философ К. Поппер. Оказывается, человеком довольно просто управлять, если грамотно использовать совокупность психологических и социологических атак. Методика базируется на умелой манипуляции слабостями и личностными качествами индивидуума, среди которых:

  • страх;
  • жадность;
  • доверчивость;
  • наивность;
  • любопытство;
  • чувство сопереживания;
  • неопытность;
  • невнимательность;
  • профессиональная некомпетентность и пр.

В сучасному світі захисту конфіденційних даних приділяється особлива увага

Основной целью мошенников, в основном промышляющих в Сети, является доступ к системам хранения данных, практически без использования каких-либо технических средств. Не секрет, что обладать информацией в современном мире зачастую важнее, чем мешком денег. От нее зависит успешность любого бизнеса, развитие и процветание компании, безопасность клиентов, репутация, в конце концов. Поэтому защите систем получения, обработки и хранения информации уделяется особое внимание. Основная угроза состоит в том, что ни одна из подобных систем не обходится без участия людей, и человеческий фактор способен сыграть на руку злоумышленникам.

В поле интересов кибермошенников оказываются как крупные компании, так и частные лица, соответственно, варьируется и размер нанесенного урона. В мировом масштабе каждый год десятки миллиардов долларов оказываются в карманах преступников, работающих по принципам социальной инженерии. Некоторые прецеденты оказываются настолько громкими, что по их мотивам снимают художественные фильмы («Поймай меня, если сможешь», США, 2002 год).

Основные техники

При всем разнообразии психологических методов цель социальной инженерии неизменна: получить доступ к конфиденциальным данным. В дальнейшем эта информация будет использована для вымогания денег – напрямую или под удобными предлогами.

Самые распространенные схемы подобного мошенничества давно известны, что, к сожалению, не снижает ни уровень их эффективности, ни степень социальной опасности для общества.

Будьте внимательны и придерживайтесь правил безопасности в Сети!

  1. Претекстинг. Чаще всего встречается как вид телефонной аферы по заранее подготовленному сценарию, соответственно, требует предварительной подготовки (как минимум, персонализации потенциальной жертвы). Мошенники представляются сотрудниками банка, техподдержки, кредитного сервиса, любой службы, которая традиционно не вызывает подозрений. Для пущего доверия озвучиваются добытые заранее личные сведения – имя, место работы, номер банковского счета и т.д. В процессе общения жертву понуждают к выполнению какого-либо действия или передаче информации.
  2. Фишинг. Самый популярный вид интернет-мошенничества, о котором знают все, но, тем не менее, часто попадаются на эту удочку. Обман заключается в рассылке поддельных писем по электронной почте. Отправителями числятся известные пользователю сервисы (интернет-магазины, банки, платежные системы и пр.), но после перехода по ссылке жертва оказывается на фальшивой странице. Таким образом мошенники собирают авторизационные данные (пароли и логины). Нередко пользователи выполняют требования сайта и собственноручно вводят персональные данные, например, реквизиты банковской карты, секретный код или домашний адрес.
  3. «Троянский конь». Метод, играющий на струнах человеческой алчности. Главная роль здесь отводится приманке, которая обязательно вызовет интерес потенциальной жертвы. Это может быть e-mail с сообщением о наследстве, выигрыше, любом другом варианте легкой прибыли. Жадность может возобладать над здравым смыслом, и человек безропотно выполнит все требования мошенников. Сюда же относятся компьютерные программы, с первого взгляда безобидные, но по факту оказывающиеся вирусными.
  4. «Дорожное яблоко». Техника, родственная предыдущей, но ориентированная скорее на любопытство. Здесь приманкой является подброшенный жертве носитель информации (CD-диск, флешка или телефонная карта памяти). Находка, вставленная в компьютер или телефон, станет источником вируса и приведет к потере важных данных.
  5. «Услуга за услугу» («Кви про кво»). Ситуация, когда неквалифицированный неопытный сотрудник может своими руками нанести компании вред. По телефону или электронной почте мошенник предлагает свои услуги, маскируясь под представителя службы техподдержки. Искренне пытаясь исправить неполадки, сотрудник следует указаниям «специалиста» и тем самым способствует проникновению преступников в компьютерную систему.
  6. Обратная социальная инженерия. Хитроумная манипуляция, в ходе которой жертва сама ищет контакта с мошенником и просит его о помощи. Устраивается некая диверсия (неполадки с компьютером), и «совершенно случайно» в поле зрения пострадавшего оказывается «квалифицированный мастер». Стоит ли говорить, что ремонт техники неизбежно приведет к взлому системы и краже конфиденциальных сведений?
  7. «Плечевой серфинг». В любом общественном месте можно легко расстаться с личной информацией, если не проявлять бдительность. Заинтересованный злоумышленник банально из-за спины подсмотрит и пароли, и частную переписку.
  8. Данные из открытых источников. Почерпнуть массу «полезных» сведений о человеке можно из социальных сетей, форумов и блогов, специализированных сообществ, сайтов с частными объявлениями и т. д.

Кредит наличными RwSbank - Кредит готівкою RwSbank

Макс. сумма:50 000 грн.
Ставка:От 18%
Срок кредита:6-12 мес.
Мин. сумма:5 000 грн.

Справедливости ради стоит отметить, что приемы социальной инженерии используются не только мошенниками. Настоящие легальные специалисты проводят на предприятиях так называемые «тесты на проникновение». Цели при этом преследуются самые благородные:

  • укрепление информационной безопасности корпорации;
  • выявление слабых мест в системе;
  • обучение персонала обращению с конфиденциальной информацией;
  • повышение уровня сознательности и ответственности у работников.

Мошенники в Украине

В нынешние сложные времена отечественные аферисты развернули во всю ширь свою противоправную деятельность. Попасть в ловушку может каждый из нас, как в Интернете, так и в офлайне. Помимо традиционных способов обмана преступники паразитируют на болезненных для общества темах – войне на востоке страны и пандемии коронавируса.

Мошенники используют актуальные проблемы ради своей выгоды

Примеры новых схем незаконного обогащения

  1. Мошенничество с банковскими картами. Гражданин получает СМС-сообщение якобы от НБУ о начислении единовременного пособия в связи с чрезвычайной ситуацией в государстве. Поскольку деньги на счет не зашли, человек связывается с «Нацбанком» по указанным здесь же номерам телефонов. И в этом состоит главная ошибка – аферисты легко могут выяснить и номер карты, и прочие личные данные.
  2. Сбор средств нуждающимся. Это – колоссальное поле деятельности, построенное на сострадании. Здесь мошенники используют два пути – на самом деле собирают деньги якобы для человека, раненого в зоне проведения ООС, или вынужденного переселенца, или же выманивают средства у реальных пострадавших. В последнем случае производятся махинации с переводом денег на чужой счет.
  3. Фейковые QR-коды. Многие заведения общепита из-за карантина переводят обычное меню в дистанционный формат. Аферистам ничего не стоит распространить листки с поддельными кодами возле ресторанов и кафе. Отсканировав фальшивку, смартфон подхватит вирус, либо пользователь попадет на вредоносный сайт.
  4. Проникновение в квартиру. Сейчас новыми красками заиграли случаи банальных грабежей. Злоумышленники представляются сотрудниками социальных служб, которые проводят проверку по выявлению случаев коронавируса или производят дезинфекцию помещения. А обязательные нынче маски скроют лица аферистов и затруднят опознание в будущем.
Читайте так же:
Как бороться с МФО по долгам микрозаймов при взыскании

Если говорить о прочих схемах, связанных с денежными расчетами (скимминг, мошенничество в эквайринговой сети, в дистанционных системах банковского обслуживания, в кредитной сфере и пр.), то количество нарушений с начала года неуклонно снижается. Причиной тому стало сокращение лимитов на снятие наличных и переводы с карты на карту, а также падение объемов кредитования.

Кредит наличными MAZILLA - Кредит готівкою MAZILLA

Макс. сумма:500 000 грн.
Ставка:От 30%
Срок кредита:До 2 лет
Мин. сумма:50 000 грн.

Как не перейти в разряд жертвы

Противодействовать мошенникам можно и нужно, а следовать общим правилам безопасности под силу каждому.

  1. Предложения «легких денег» должны всегда быть под подозрением. Нельзя озолотиться за неделю, а попасть в сети аферистов – запросто.
  2. Защищайте личную информацию мудреными паролями. Чем бессмысленнее набор знаков – тем лучше.
  3. Используйте VPN в общественных местах.
  4. Не выкладывайте на открытых порталах слишком много сведений о себе, берегите приватность.
  5. Не загружайте файлы с непроверенных сайтов, не переходите по ссылкам из подозрительных писем.
  6. Занимайтесь благотворительностью только через специализированные фонды или надежных знакомых.
  7. Все махинации с банковскими картами можно легко предупредить, если все вопросы решать только с сотрудниками обслуживающего финучреждения.
  8. Избегайте интернет-казино. Сторонний человек здесь никогда не выиграет. Впрочем, это же относится и к обычным игровым залам.
  9. Сохраняйте документальные подтверждения всех денежных переводов (чеки, электронные уведомления и т.д.).

Обращайтесь в полицию, если вы стали жертвой мошенников

К сожалению, никто не застрахован от посягательств на частную собственность – материальную или интеллектуальную, в Интернете или в реальном мире. Утратить бдительность или совершить ошибку также может каждый. Если вы стали жертвой мошенничества, предайте дело максимальной огласке, пишите заявление в полицию.

К слову, интернет-аферистов тоже можно привлечь к ответственности. С 2015 года сетевыми преступлениями в Украине занимается Департамент киберполиции. В зоне их внимания находятся хакерские атаки, все виды Internet-мошенничества, распространение вирусов в Сети, отслеживание онлайн-площадок с запрещенными товарами и многое другое.

Как защищаться от обвинений в мошенничестве.

Поделиться.

Мы знаем, что каждый человек вследствие стечения обстоятельств или неправильной их оценки может попасть под подозрение в совершении преступления.

Ранее я рассматривал проблемы связи мошенничества и гражданско-правовых отношений. В этой статье поговорим о том, что делать, если у вас возникла проблема — в отношении вас проводится проверка на причастность к преступлению или уже возбуждено уголовное дело по признакам ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Как правильно определить есть ли в ваших действиях состав преступления? Стоит ли обращаться к адвокату или можно разрешить все самому?

Попробую ответить на эти вопросы.

Для начала рассмотрим специфику расследования по уголовным делам о мошенничестве и разберем некоторые важные моменты, которые вы должны самостоятельно проанализировать.

Мошенничество всегда сопряжено с наличием обмана или злоупотребления доверием, то есть умышленным введением в заблуждение, вследствие которого собственник или иное лицо передают мошеннику имущество или права на него либо не препятствуют изъятию этого имущества.

Итак, для мошенничества важно, чтобы некое имущество (права на него) перешло от одного лица другому. Если такого перехода не было – мошенничества нет (за исключением случаев, когда такой переход не состоялся по причинам, не зависящим от подозреваемого – тогда это называется приготовлением или покушением на мошенничество).

Как это доказывается? Устанавливается факт перехода, который может подтверждаться доказательствами: показаниями свидетелей, потерпевшего, иными документами и сведениями.

Что такое обман? Это умышленное сообщение заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, умолчание о истинных обстоятельствах сделки, либо фактические действия, направленные на введение в заблуждение (например, обманом признается предоставление фальшивого платежного поручения об оплате товара).

Обман должен быть направлен именно на завладение имуществом, в противном случае сопутствовавшие обманные действия могут быть квалифицированы как кража или присвоение. Так, А. был признан виновным в краже, а не в мошенничестве при следующих обстоятельствах: он постучался в квартиру Л. и сообщил, что ее супруга сбила машина около дома. Пока Л. отсутствовала в квартире для проверки этих обстоятельств, А. вынес из квартиры деньги и ценные вещи. Первоначально А. был обвинен в мошенничестве, впоследствии был осужден за кражу.

Злоупотребление доверием заключается в использовании личных отношений для завладения имуществом.

Как доказывается обман и злоупотребление? Проводится сверка сведений, сообщенных виновным, с действительным положением дел.

Для мошенничества важно, чтобы умысел на завладение имуществом возник до момента его завладения. Это очень важный момент, поскольку если умысел возник после завладения имуществом, то такие действия не могут быть квалифицированы как мошеннические, но могут оцениваться как присвоение (растрата).

Как доказывается момент возникновения умысла?

Умысел, в частности, может доказываться установлением факта изначального отсутствия возможности исполнить обязательство, сокрытия важных обстоятельств, известных до момента заключения договора и делающих исполнение такого договора невозможным или крайне невыгодным для одной из сторон сделки (например, сокрытие факта того, что имущество заложено, находится под арестом), использования поддельных документов (доверенностей, печатей), заключения договора от имени несуществующего юридического лица.

Об умысле может свидетельствовать также использование денег или имущества в личных целях, вопреки условиям договора. Так М. был осужден по ст. 159 УК РФ, поскольку было доказано, что, являясь директором турфирмы, деньги от продажи путевок тратил не для оплаты отелей, перелетов, а приобрел на них дом; обязательства по возврату денег исполнять отказался.

В процессе мошенничества имущество и деньги должны перейти от одного лица другому безвозмездно или без предоставления равного возмещения. Это означает, что не является мошенничеством поставка товара ненадлежащего качества или в меньшем объеме (если этот объем существенно не отличается от первоначального).

Например, правоохранительными органами было отказано в возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ, поскольку было установлено, что предприниматель Б. частично исполнил обязательство по поставке товаров. Полностью обязательство не было исполнено по независящим от него обстоятельствам.

В другом случае, наоборот, в действиях Ж. были установлены признаки мошенничества, поскольку было установлено, что Ж. продал как ценный предмет – золотое кольцо старинной работы, кустарно изготовленную подделку, имеющую только золотое напыление. В этом случае в качестве признака мошенничества как раз и выступало отсутствие равного предоставления взамен денежных средств, переданных покупателем.

Как доказывается факт перехода денег и имущества? В отношении имущества – установлением фактической принадлежности вещи либо, если права на имущество подлежат регистрации (дом, квартира) – наличием записи о переходе права собственности. В отношении денег – установлением факта перечисления денежных средств (при безналичных расчетах) или при наличных расчетах факта передачи денежных средств (что может быть подтверждено показаниями свидетелей, потерпевшего).

Кратко резюмируем изложенное — для мошенничества необходимо:

  1. Стороны должны вступить в гражданско-правовые отношения или должна быть видимость таких отношений.
  2. Должен состояться переход имущества или денег от одной стороне к другой.
  3. Переход должен быть безвозмездным или с отсутствием равного возмещения.
  4. Умысел на завладение имуществом или деньгами должен возникнуть заранее, до момента перехода.
  5. Переход имущества или денег был вызван обманом или злоупотреблением доверием.

Это основные признаки мошенничества, но кроме того, обязательно должен быть причинен имущественный вред потерпевшему, обязательно наличие корыстной цели у виновного и другие.

Итак, вам необходимо проанализировать свои собственные действия на предмет того, могут ли они быть квалифицированы как преступление. Если вы пришли к выводу, что основные перечисленные признаки усматриваются и, действительно, ситуация напоминает мошенничество (хотя бы отдаленно), вам необходимо подготовиться к опровержению обвинений.

Теперь поговорим о защите против подозрений в мошенничестве.

Я защищал достаточно много людей, которые были заподозрены в совершении мошенничества, еще больше людей я консультировал и, исходя из своего опыта работы с доверителями, заподозренными или обвинявшимися в совершении мошенничества, могу отметить некоторые моменты.

Есть достаточно большое количество стратегий и тактик защиты по уголовным делам, здесь я кратко расскажу о первоначальных действиях по защите, правилах оценки доказательств и возможности разрешить проблемы самостоятельно.

Как правило, факт получения имущества в результате неких взаимоотношений между предполагаемым потерпевшим и предполагаемым подозреваемым не представляет особой сложности в доказывании. Чаще всего имеется достаточное количество доказательств в виде свидетельских показаний и письменных документов (расписки, договоры).

Разберем их значимость.

Бывает так, начинаешь беседовать с клиентом по уголовному делу о мошенничестве и выясняется, что вся позиция обвинения против него строится на свидетельских показаниях. А клиент говорит: «Ничего они не докажут, эти свидетели и потерпевший меня оговаривают». Да, бывает такое, что свидетели дают ложные показания, но происходит это достаточно редко. А клиент уверен, что на его стороне презумпция невиновности, и если он говорит, что свидетели его оговаривают, то значит так оно и есть, верить то должны ему. Иногда эту точку зрения разделяют и адвокаты.

Так вот эта позиция в корне неверна. Если подозреваемый обвиняет свидетеля в лжесвидетельстве, то нужно привести очень веские основания этого, одного простого заявления будет мало.

Как суд реагирует на это? Да очень просто, например, вот цитата из приговора по вопросу заявлений обвиняемого о его оговоре свидетелями: «Таким образом, утверждения обвиняемого относительно его оговора свидетелями не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Поскольку свидетели ранее с обвиняемым знакомы не были, конфликтов между ними не установлено, суд считает заявление об оговоре попыткой уйти от уголовной ответственности».

Что в итоге? Обвиняемый не доказал факт оговора, сама попытка это сделать расценивается как способ ухода от уголовной ответственности. Такая тактика мало того, что не помогла, она навредила. Суд был вынужден совершать дополнительные действия для того, чтобы опровергнуть заявления обвиняемого. Поскольку судьи не любят лишней работы, которую вынуждены делать, я думаю вы понимаете, что защита такими методами могла повлиять на назначаемое наказание и совсем не в сторону его смягчения.

Поэтому, даже если вы полагаете, что вас оговаривают по делу о мошенничестве, нельзя к этому относится несерьезно.

Я соглашусь, что как раз по делам о мошенничестве, потерпевший очень часто преувеличивает степень вины нарушителя и склонен домысливать обстоятельства, которых в реальности не существовало. Причина этому проста – им руководит чувство обиды и мести.

Из всего этого можно прийти к простому выводу – отрицание фактов, подтверждаемых свидетельскими показаниями, не всегда является хорошей идеей. Главное – это правильная интерпретация этого факта, правильное его объяснение.

Например, по одной из проверок «подозреваемый» честно подтвердил, что деньги от «потерпевшего» получал. В счет полученных денег оказал оговоренные услуги, результат которых представил заявителю. Также назвал свидетелей, которые могут подтвердить факт оказания услуг и которые были свидетелями договоренностей. Тот факт, что этот результат не устроил заявителя, уголовно-правовой оценке не подлежал. После допроса свидетелей в возбуждении уголовного дела было отказано, поскольку взаимоотношения сторон носили гражданско-правовой характер.

Аналогично следует относится и к письменным доказательствам. Отрицание факта подписи под документами легко устраняется проведением экспертизы. Поэтому достаточно глупой будет выглядеть такая попытка при условии того, что факт подписи будет однозначно подтвержден.

Наличие или наоборот отсутствие свидетелей, качество и количество письменных доказательствтребуют оценки в каждом конкретном случае и должны быть учтены при выборе стратегии и тактики защиты.

Если же у вас существуют трудности в объяснении значимых моментов дела, то можно рассматривать возможность воспользоваться правами, предусмотренными ст. 51 Конституции.

Отмечу, что никоим образом не считаю тактику дачи показаний следствию более правильной по сравнению с отказом от дачи показаний, равно как не утверждаю и обратное. Каждое уголовное дело, каждый материал проверки имеет свои особенности. В каждом конкретном случае должны быть учтены такие моменты как: предполагаемый объем доказательств со стороны следствия, возможность опровергнуть эти доказательства и множество других факторов.

Принимать решение о том, какой тактики придерживаться, (в частности — давать показания или нет, опровергать доказательства обвинения или интерпретировать их) надо взвешенно и ответственно, обязательно проконсультировавшись со своим адвокатом.

Давайте также поговорим о вопросе, который я иногда слышу при первичном общении с клиентами.

«Правильно ли будет приходить на первоначальный вызов к следователю с адвокатом? Я уверен, что справлюсь самостоятельно, ведь я ничего такого не совершил» — такой вопрос задают клиенты.

Хочется отметить, что в последнее время я этот вопрос слышу все реже, сказывается повышение юридической грамотности.

Нет, вы не справитесь самостоятельно. Если я еще могу допустить, что человек, вызванный в качестве свидетеля, может пойти на допрос один без адвоката и это не повлечет никаких последствий для него, то явка предполагаемого подозреваемого без юридической поддержки ни к чему хорошему не приведет.

Вас вызвали к следователю для дачи объяснений по вроде бы незначительному поводу (как вы считаете). Следователь вас заверил, что к вам нет никаких претензий, а вы совершенно случайно оказались в нехорошей истории, но «вы не волнуйтесь, просто расскажите, как все было на самом деле, мы быстро все запишем и вы можете быть свободны». И вы все рассказали, решив, что все обойдется, а потом в один прекрасный момент получаете повестку о необходимости явиться к этому следователю для допроса в качестве подозреваемого или для предъявления обвинения в совершении преступления.

Это пример реальной ситуации, которая привела к возбуждению уголовного дела.

Что сделано не так? Вы неверно оценили возможность возбуждения в отношении себя уголовного дела.

В чем причины такого поведения? Несведущий в уголовном процессе человек не может правильно интерпретировать информацию о вызове на допрос, о вопросах, которые задает следователь, даже тон и общее направление беседы для него ничего не значат. Поэтому он не способен вовремя распознать намерения правоохранительных органов в отношении себя. Добавим к этому вполне естественное волнение.

Играет свою роль и поведение следователя. Он никогда не заинтересован в том, чтобы у вас была хоть какая-то ясность относительно намерений следствия. Его задача сделать все возможное для раскрытия уголовного дела. Поэтому он будет применять все законные методы для этого, где нужно — будет умалчивать или успокаивать. Цель у него только одна – раньше времени не спугнуть потенциального обвиняемого, ведь если это произойдет, то вполне возможно он получит противодействие, следовательно, будут проблемы с раскрытием уголовного дела.

Надо понимать, что следователь вас вызвал не для того, чтобы чай с вами попить и рассказать какой вы хороший. Следователь, в отличие от вас, уголовных дел расследовал не одно и знает, как разговорить человека и как получить нужную ему информацию в правильном изложении

К этому нужно относиться нормально, следователь выполняет свою работу. Но необходимо помнить, что и у вас есть свои законные интересы и если вы решили их отстаивать, то делать это нужно ответственно.

Также причиной несерьезного отношения к допросам является то, что большинство людей склонны рассчитывать на ничем не мотивированное благополучное разрешение ситуации без должных на то оснований («авось пронесет»). Ну и наконец, существует нежелание людей обдумывать и обсуждать неприятные вещи и просто лень в принятии непростых решений.

Итак, краткие выводы.

  1. При получении информации о проведении проверки в отношении вас по подозрению в мошенничестве обязательно свяжитесь с адвокатом и хотя бы получите краткую консультацию.
  2. Согласуйте свою правовую позицию по делу и старайтесь ее придерживаться.
  3. Если вас вызывают на опрос или допрос, обязательно уведомите адвоката и являйтесь на данное действие только с ним.

Мошенничество относится к той категории составов преступлений, которая очень близко граничит с гражданско-правовыми отношениями. При следовании указанным рекомендациям шансы на благоприятный исход дела значительно возрастают.

Если сочли статью полезной, можно поделиться материалом в социальных сетях.

Кто и как отвечает за кредитное мошенничество?

Деловой журнал Банковское обозрение №11 Ноябрь (273)/2021

В уголовном законодательстве существует норма, предусматривающая ответственность за мошенничество (ст. 159 УК РФ). А применительно к мошенничеству в сфере кредитования есть специальная норма (ст. 159.1 УК РФ). Какая же статья лучше защищает права потерпевших? Проведем сравнительный анализ правовых последствий привлечения к уголовной ответственности на основании этих двух норм и сформулируем, к чему приводит позиция ВС РФ по вопросам привлечения к ответственности за кредитное мошенничество.

Неожиданная новация и ее последствия

Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ УК РФ был дополнен привилегированным составом преступления — «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159.1). Согласно данной норме, лицам, совершившим мошенничество сфере кредитования, грозит менее строгое наказание, чем предусмотрено санкцией общей нормы об ответственности за мошенничество (ст. 159 «Мошенничество» УК РФ) за аналогичные действия и причинение аналогичного вреда.

Так, самое строгое наказание, которое может быть назначено виновным в мошенничестве в сфере кредитования без квалифицирующих признаков, представляет собой арест на срок до четырех месяцев1 (ч. 1 ст. 159.1 УК РФ), в то время как виновным в мошенничестве в иных социальных сферах и без квалифицирующих признаков (т.е. не подпадающим под действие специальной нормы) грозит до двух лет реального лишения свободы (ч. 1 ст. 159 УК РФ).

Самое строгое наказание за мошенничество в сфере кредитования, которое может быть назначено лицам.

Доступ Онлайн
Доступ Онлайн + Печатное издание

Подписавшись на Bosfera.ru, вы сможете ежедневно читать аналитические материалы, расследования, интервью с известными экспертами и бизнесменами. Подписчики также получают неограниченный доступ к архиву

Аватар пользователя Петр Скобликов

Доктор юридических наук, ведущий научный сотрудник Института государства и права РАН

Несмотря на то что законодательно интересы залоговых кредиторов достаточно защищены, на практике часто возникают ситуации, когда неблагоприятные последствия неисполнения обязательств перед ними неизбежны. Расскажем на примере конкретных дел и опыта, с какими проблемами сталкиваются залоговые кредиторы в делах о банкротстве и какие меры можно предпринять для их устранения и минимизации

Банковская деятельность законодательно все больше регламентируется, чаще делается акцент на ответственности сотрудников, санкции за правонарушения усиливаются. За деяния, предусмотренные УК РФ, привлекаются к ответственности сотрудники всех уровней. Анализ судебной практики позволяет обобщить круг преступлений, которые чаще всего совершают менеджеры среднего и низшего звена

Неблагонадежность может выражаться в наличии признаков банкротства, в разработке схем налоговой оптимизации, вывода денежных средств за рубеж. Но понятие неблагонадежности нигде не закреплено, и существует только ряд отдельных указаний Центробанка, которыми необходимо руководствоваться, но они не определяют признаки неблагонадежного клиента

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector