Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Улики на коллекторов: как ФССП регулирует долговой рынок

Улики на коллекторов: как ФССП регулирует долговой рынок

С начала года начал действовать закон о коллекторах, кардинально меняющий рынок коллекторских услуг. Агентства теперь обязаны регистрироваться в госреестре и работать максимально деликатно. За их деятельностью поручили следить Федеральной службе судебных приставов. Руководитель подразделения, занимающегося надзором за коллекторами, Анна Мещерякова рассказала Legal.Report, как живет рынок частных взыскателей долгов в новых условиях, и какие нарушения нового закона встречаются чаще всего.

Должникам здесь не место

– Как много коллекторских агентств изъявили желание работать по новым правилам?

– На сегодняшний день у нас в госреестр включено 109 коллекторских агентств. Реестр размещен на официальном сайте ФССП России, по мере включения юрлиц он оперативно обновляется. На практике уже имели место более 20 случаев, когда мы отказали юрлицам во включении в реестр. Для отказа были разные причины: где-то не в полном объеме представлены документы, есть случаи, когда юрлицо не соответствует требованиям законодательства. По закону юрлицо обязано иметь регистрацию в форме хозяйственного общества, размер чистых активов – не менее 10 млн руб., в отношении него должны отсутствовать решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве, и другие.

– Это окончательные решения, или у "отказников" есть право на повторные попытки?

– Если агентство получает отказ по каким-либо основаниям, это не значит, что оно не может обратиться по поводу включения в реестр еще раз. Но бывают и исключения. Например, есть требование, чтобы в отношении юрлица не имелось вступивших в законную силу судебных решений о погашении задолженности, не исполненных в течение 30 дней. Если выяснится, что у юрлица есть просроченная задолженность, ему будет отказано во включении в реестр. Повторно после погашения задолженности оно может обратиться по поводу включения только через три года.

Рассматривается вопрос о возможности исключения одного юрлица, которое попало в реестр. Уже после включения мы узнали, что оно имеет задолженность по судебному решению. Если задолженность не будет погашена в срок, установленный в предписании, юрлицо будет исключено из реестра.

Выжили избранные

– Насколько с новым законом съежился рынок коллекторских услуг?

– В ФССП России нет данных о том, сколько коллекторских агентств работало раньше, до введения в действие закона. Оценочно сейчас их количество уменьшилось в десятки раз. На сегодняшний день поступило 136 заявлений юрлиц о включении в реестр, примерно 10 еще находятся на рассмотрении (срок рассмотрения заявления – 20 дней).

– На ФССП возложены функции регулятора коллекторского рынка. Какой перестройки в ведомстве это потребовало?

– В центральном аппарате ФССП России для надзора за исполнением нового закона создано новое управление, состоящее из четырех отделов: по ведению госреестра, по обращениям, методический, а также отдел проверок и административной практики. В территориальных органах дополнительно введено 375 штатных единиц. В некоторых регионах созданы специальные отделы, а где-то новые сотрудники включены в состав уже имеющихся отделов – правового отдела или отдела по делопроизводству и работе с обращениями граждан и организаций.

– Кадрового голода не ощущаете?

– На данный момент этого количества [сотрудников], конечно, хватает, однако число жалоб на действия коллекторов растет от месяца к месяцу. Так, если на 22 февраля было принято к рассмотрению 820 обращений, то месяц спустя, 23 марта, их было уже 1793.

Адвокаты ни при делах

– Подтверждаются жалобы на коллекторов?

– По итогам проверок у нас сейчас составлено 49 административных протоколов. Чаще всего нарушения связаны со звонками должнику (по закону звонить можно в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника). Все протоколы находятся в судах, по 12 из них уже вынесены решения в первой инстанции. Вступили в силу пока не все.

Кстати, у нас есть протоколы и в отношении физлиц. Если у физлица имеется задолженность свыше 50 тыс. руб., которую взыскивает также физлицо, допуская при этом нарушения, мы вправе его наказать, ст. 14.57 КоАП это предусматривает.

– Устояли эти решения в апелляционных инстанциях?

– Информации об обжаловании какого-либо из этих судебных решений к нам пока не поступало. Судебная практика по таким делам только начинает формироваться.

– Должник должен самостоятельно собирать доказательства нарушений коллекторов при обращении в ФССП?

– Для ФССП России достаточно только обращения с изложением фактов. Что касается сбора доказательств, то у заявителя есть право представлять их самому в том виде, в каком он считает нужным. Мы обязаны дособрать все недостающее.

– Закон разрешает должнику общаться с коллектором не непосредственно, а через адвоката. Насколько востребована такая форма взаимодействия?

– Новый закон предусматривает возможность общения должника с коллектором через адвоката либо полный отказ от общения. Второй вариант встречается гораздо чаще. Но поскольку такой отказ оформляется непосредственно через коллекторское агентство, сведений о количестве подобных отказов мы не имеем.

Как коллекторы выбивают долги с физических лиц, что могут делать коллекторы

Оформление кредита в банке требует от заемщика определенной ответственности и понимания последствий невыполнения им своих обязательств по возврату взятых в долг денег. Если же кредит получен, но по происшествие определенного времени ежемесячные платежи по кредиту должником не выплачиваются, банк вынужден требовать погашения задолженности.

Читайте так же:
Акт на несчастные случаи в быту

Если сотрудникам банка не удалось произвести взыскание долга с заемщика, на сцену выходят коллекторы. Они работают по договору с банком или выкупают кредитный портфель, становясь хозяевами заимствованных должником денег. Как действуют коллекторы и как они выбивают долги из физических лиц ?

Что могут сделать коллекторы в рамках правового поля?

Взыскание коллекторами кредитных средств, полученных заемщиком, и методы выбивания ими денег иногда могут выходить за рамки законности, поэтому нужно быть готовым к различным неприятностям , если вы не в состоянии погасить задолженность.

a5

Большие коллекторские агентства стараются работать в правовом поле в отношении лиц , имеющих просроченные долги. Поэтому их работа выполняется в два этапа.

Первый этап взыскания долга коллекторами (лайт)

Первые попытки вернуть долги проводятся в мягком режиме «софт» call-центра. Система работает в автоматическом режиме. Набор номера осуществляет компьютер. На экране высвечивается вся информация о должнике и его долге.

Сотрудники, общающиеся с клиентом, представляются вымышленными именами, чтобы у заемщика не было возможности пожаловаться на работу конкретных сотрудников.

Второй этап (жесть)

Как коллекторы выбивают долги на втором этапе? Второй этап более жесткий. Хоть коллекторы и не имеют возможности предпринять какие-либо меры в отношении лиц , имеющих долги перед банком, но запугать его они могут. Начинают звучать фразы о занесении в «черный список», о последствиях судебных решений, и т.д. Начинается работа по дониманию должника.

Коллекторские агентства работают по жестким правилам общения с должниками . В общении со своими клиентами им нельзя применять слова в уменьшительно-ласкательной форме. Работать нужно четко, уверенно, жестко.

Выездной отдел коллекторского агенства

Ежедневно сотрудники call-центров обзванивают более сотни лиц-должников. И если на протяжении 180 дней никакой реакции со стороны неплательщика нет, в работу вступает выездной отдел.

Задача этой группы — не сколько запугивание, сколько необходимость опозорить его в присутствии свидетелей. Многих должников удается таким образом заставить вернуть задолженность.

Угрозы, паяльники, утюги

Бывает, что не сдержавшись, коллекторы пытаются угрожать своим клиентам, но правоохранители не воспринимают это как угрозу жизни и возбуждения уголовного дела за этим не следует. У коллекторов главным правилом считается отсутствие сочувствия в общении с должниками. Поэтому никакие доводы, которые приводят люди об отсутствии возможности в данный момент погасить долг, не работают. Для коллектора важен результат, взыскание задолженности, за это он получает свое вознаграждение.

Подготовка к визиту коллекторов

В первую очередь изучите инструкцию, что делать, если коллекторы пришли к вам домой .

Будьте готовы к неприятным разговорам

В основном, методы работы коллекторов строятся на постоянном прессинге задолжавших лиц. В разговоре с клиентом им необходимо разговаривать с напором, и требовать возврата долга сегодня или назвать конкретный ближайший срок его погашения. Читайте инструкцию, как подготовиться к разговору с коллекторами

Если же никакие методы воздействия не сработали, дело по этому должнику передаются в суд. Следующий визит коллекторов имеет задачу вручить заемщику решение суда, который обязывает его вернуть долг. Если даже это не помогает, его имущество описывают судебные приставы в присутствии коллекторов, чтобы произвести его взыскание и реализовать его в пользу банка.

Рекомендуем так же изучить по теме:

  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Что делать если коллекторы звонят на работу?

Уловки коллекторов и игры на грани фола!

Коллекторы из более мелких агентств действуют более грязными способами воздействия на физических лиц . Методы, которые они применяют во время работы с должниками, отличаются особой жесткостью. Практикуются следующие приемы:

ТОП-6 уловок, которыми пользуются коллекторы при возврате долга

  1. угрозы во время ночных звонков;
  2. посещение должника на работе, распространение информации об его долгах и непорядочности;
  3. наседание на родственников и друзей во время телефонных звонков;
  4. вывешивание фотографий лиц , задолжавших банку, с оскорблениями в надписях к этим фото;
  5. попытки проникнуть в жилье заемщика под видом полицейских или судебных приставов;
  6. попытки очернить должника в соцсетях и др.

Люди, попавшие в лапы коллекторов, часто жалуются в комитет по защите прав потребителей . Практически каждая третья жалоба носит именно такой характер. Психологическое выбивание долгов приводит к тому, что должник вынужден прятаться от людей, и начинает бояться выходить на улицу.

Перекредитование в микрофинансовых организациях (осторожно)

Взыскание долга у лиц с просроченным кредитом или выплатами по обязательствам может иметь еще более изощренную форму. К примеру, обещают смягчения кредитных условий и уменьшения общей суммы задолженности, если заемщик найдет нужную сумму сегодня-завтра. Бывают случаи предложения перекредитования в другой кредитной организации. При этом проценты под кредит для таких лиц предлагаются немыслимо высокие.

Незаконные способы, которыми пользуются черные коллекторы

Еще один способ, которым не брезгуют непорядочные коллекторы при попытке произвести взыскание долга – напомнить во время общения о несовершеннолетних детях с намеками об их здоровье. Бывают случаи угроз передать детей задолжавших лиц в детский дом, при этом лишить заемщика родительских прав. В таком случае стоит сразу написать заявление в прокуратуру !

Взыскание долгов такими способами незаконно. Эти психологические приемы работы не подкреплены никакими законодательными актами, поэтому не стоит вступать с коллекторами в эту игру, так как можно усугубить свое положение.

Что на самом деле могут сделать коллекторы (права)

Рекомендуем изучить по теме:

  • Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
  • Что делать если коллекторы звонят на работу?
  • Что делать если коллекторы пришли к вам домой?
  • Как вести себя при встрече с коллекторами? (советы юриста)
Читайте так же:
Должностная инструкция санитарки 2022 года

Кто такие антиколлекторы и можно ли с ними работать?

Антиколлекторские услуги начали предоставляться совсем недавно, и востребованы они стали практически одновременно с получением законного статуса коллекторскими службами. У антиколлекторов задачи абсолютно противоположные — помочь вам выйти из сложившейся ситуации с максимальной выгодой. Если с вами начали работать коллекторы, запишитесь на консультацию в антиколлекторское агенство .

Они должны помогать заемщикам и защищать их интересы перед кредиторами, судами и коллекторами. Это новая услуга, которая может стать костью в горле финансовым учреждениям, так как их услугами могут пользоваться мошенники, одалживающие у банков деньги и не собирающиеся их возвращать, используя для этого вполне законные основания.

Но бояться антиколлекторов не нужно, так как они могут помочь заемщикам, которые действительно попали в беду.

Кто такие коллекторы, как действуют и чего боятся

Коллекторская фирма

Если заемщик не погашает долговые обязательства перед кредитно-финансовой организацией, его долг может быть передан для взыскания коллекторскому агентству.

Как работают коллекторы с должниками физическими лицами в 2021 году, какие меры они вправе принять для исполнения кредитных обязательств и как себя вести гражданину, узнаете из статьи.

Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность

Коллектор – это сотрудник агентства по возврату просроченной задолженности. Банк может привлечь специалиста в качестве агента для напоминания о необходимости внесения оплаты, или продать долг.

Эта профессия существует в России уже более 15 лет. Но, до 2016г. коллекторские агентства действовали за рамками правового поля. Их деятельность не регулировалась законодательными актами.

После принятия Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.16г. вопрос о том, законны ли взыскатели был закрыт. Помимо закона № 230-ФЗ рынок коллекторских услуг регулируется гл. 24 ГК РФ.

Чтобы начать деятельность по возврату долгов, компания должна подать заявление в службу судебных приставов на включение в специальный реестр. Если фирма не состоит в реестре ФССП, ее работа незаконна.

«Черные» и «серые» коллекторские фирмы

Не все агентства по возврату займов работают в соответствии с законом. Некоторые из них по-прежнему выбивают долги в прямом смысле, применяя к неплательщику физическое насилие и запугивание.

Такие организации, работающие вне закона, называют «серыми» и «черными» взыскателями. Их услугами пользуются физ. лица, МФО или частные организации.

«Черные» и «серые» коллекторы взыскивают долги незаконными способами – пишут в подъездах угрожающие надписи, оказывают психологическое давление на неплательщика и его близких, кидают в окна «коктейль Молотова», обрезают электричество и т.д.

Как узнать, что долг продан

Согласно ст. 385 ГК РФ, когда долг переходит коллекторам, кредитор обязан уведомить об этом должника. Уведомление оформляется в письменном виде, удостоверяется подписью руководителя и печатью банка. В письме содержится информация:

  • оставшаяся сумма задолженности;
  • наименование нового кредитора;
  • реквизиты для оплаты долга.

Если уведомление не поступило, а специалисты по возврату кредитов требуют оплату, узнайте самостоятельно, был ли долг передан сторонней организации и кому он теперь принадлежит. Сделайте это одним из способов:

  • обратитесь в банк;
  • закажите кредитную историю в БКИ.

Обратитесь в банк лично и спросите у кредитного специалиста, кому передан долг. Также можете направить в финансовую организацию письменный запрос. Банковские работники представят всю необходимую информацию.

В кредитной истории заемщика отражается информация о переходе займа от одной компании к другой. Один раз в год БКИ представляет такие сведения гражданину бесплатно. При повторном запросе придется заплатить 450 рублей.

Принципы работы агентств

Законопослушные коллекторские фирмы используют в работе правовые методы взыскания. 80% сотрудников такой компании занимаются обзвоном клиентов с целью напоминания о необходимости внести платеж. Также в агентстве работают специалисты выездных групп, осуществляющих личные беседы с заемщиками, и юристы, которые готовят документы для суда.

Взыскание задолженности на ранней стадии (до 90 дней) включает в себя работу по информированию заемщика об образовавшейся просрочке по платежам. Сотрудники звонят лично заемщику, поручителям (если они указаны в договоре) или созаемщикам. Основная цель такой деятельности – установить контакт с гражданином.

На поздней стадии, когда период просрочки более 90 дней, а также в случае, если не удалось связаться с неплательщиком по телефону, к работе подключается выездная группа коллекторов.

Они разыскивают заемщика по указанному в кредитных документах адресу. Если неплательщик там не проживает, специалисты начнут поиск должника в социальных сетях, различных базах данных, а также могут обратиться в полицию.

Что могут сделать специалисты коллекторского агентства по новому закону

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 203 взыскатель вправе:

  • отправлять текстовые и голосовые SMS;
  • писать письма, телеграммы и иные почтовые отправления по мету жительства;
  • звонить;
  • проводить личные встречи.

По каждому способу взаимодействия установлены ограничение:

  • Электронные уведомления не должны отправляться чаще 4 раз в неделю.
  • Личная встреча – 1 раз в неделю, звонки – 2 раза.
  • Все попытки связаться с человеком должны происходить только в дневное время, не раньше 9 утра и не позднее 8 вечера в выходные дни и с 8 до 22 в будни.

Звонки могут поступать только на телефонные номера, указанные в договоре кредитования. Это может быть телефон самого заемщика, его родственников или поручителей.

Запрещено совершать звонки беременным женщинам, несовершеннолетним детям, гражданам с инвалидностью 1 и 2 группы, а также лицам, находящимся на стационарном лечении.

Кроме общения с должником специалист по возврату займа могут может обратиться в суд, а также подать иск о признании неплательщика банкротом.

Читайте так же:
Для дачного строительства и ижс в чем разница

Что запрещено по новому закону

Сотрудники по возврату просроченной задолженности не вправе:

  • превышать установленное законом количество встреч, звонков и отправки уведомлений;
  • совершать ночные выезды на место проживания должника;
  • разглашать персональные данные должника третьим лицам;
  • обращаться по вопросам погашения займа к родственникам, коллегам неплательщика, за исключением лиц, указанных в качестве созаемщика или поручителя;
  • высказывать угрозы или применять физическую силу;
  • отбирать деньги или имущество, повреждать вещи;
  • обращаться к должнику, если в отношении него ведется процедура банкротства.

Помните, что большинство мер, принимаемых сотрудником по возврату кредита, это просто способы манипуляции и оказания давления на неплательщика.

Как выбивают долги

Работу по обзвону клиентом может проводить и банковский служащий, но почему-то финансовые организации предпочитают обращаться в специальные агентства. Сотрудник банка вправе только напоминать о кредите и необходимости его оплатить.

Коллекторы делают с должниками другие действия, порой выходящие за рамки закона:

  • запугивают;
  • угрожают должнику и его родственникам;
  • отбирают деньги или ценные вещи.

Иногда долги «выбиваются» в прямом смысле этого слова, с помощью бит и кулаков. Такие действия незаконны и наказуемы по ст. 111-115 УК РФ.

Что делать в случае угрозы

Неправомерные действия необходимо пресекать с помощью обращения в правоохранительные органы. Соберите доказательства поступающих угроз.

Если угрозы поступают по телефону:

  • попросите взыскателя представиться и назвать должность;
  • сообщите, что ведете запись разговора – это необходимо сделать, чтобы запись приобщили к материалам уголовного дела;
  • запишите разговор с угрозами и передайте запись правоохранителям, вместе с заявлением.

Компания по возврату кредитов обязана вести запись телефонных разговоров и хранить ее в течение 3-х лет. Если звонки поступают из «белой» фирмы, то сотрудник не позволит себе грубые высказывания или угрозы. А вот «серые» и «черные» коллекторы способны прибегать к таким противоправным мерам.

Если угрозы высказываются при личной встрече, в присутствии посторонних лиц, попросите их быть свидетелями, запишите их данные и укажите в заявлении в полицию. Если поблизости никого нет, ведите видеосъемку разговора с взыскателем. За угрозу убийством или избиением предусмотрена уголовная ответственность по ст. 119 УК РФ.

При навязывании чужого займа постарайтесь выяснить, почему взыскатели звонят. Возможно, вышла ошибка и после разъяснений звонки прекратятся. Если кредит принадлежит родственнику или знакомому, поговорите с ним для прояснения ситуации.

Чего боятся коллекторы

Специалисты по возврату кредита боятся, если неплательщик обратится в суд, подаст заявление в полицию о вымогательстве, клевете или угрозах, пожалуется судебным приставам, подаст уведомление об отказе во взаимодействии.

Если будет выявлено нарушение в работе агентства или его сотрудников, у компании могут отозвать лицензию или оштрафовать ее.

Правила при общении

При разговоре с работником компании по взысканию:

  • сохраняйте спокойствие;
  • попросите его представиться;
  • не грубите и не угрожайте;
  • не передавайте личную информацию;
  • не подписывайте никакие документы;
  • фиксируйте все разговоры.

Уверенное и спокойное поведение неплательщика заставит взыскателя вести себя в рамках закона.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Антиколлекторы занимаются тем, что помогают должникам разрешать споры, возникающие между кредиторами, заемщиками и коллекторскими службами. Они оказывают клиенту консультационную и юридическую помощь. По сути, антиколлекторы – это адвокаты и юристы с узкой спецификой деятельности.

  • писать заявления ходатайства и жалобы в банк и суд;
  • представлять интересы клиента в судебном заседании;
  • обжаловать решение суда;
  • оказывать правовую помощь.

После обращения к антиколлекторам кредит не спишется «чудесным образом», не произойдет списание неустойки и не улучшится кредитная история. Работа такого юриста построена на незнании заемщика законов.

Как не платить кредит

Не погашать задолженность перед агентством можно, если требования взыскателей незаконны. Прежде чем платить им деньги, убедитесь, что заем у банка действительно выкуплен, и кредитором является коллекторская компания.

Если долг перешел к фирме законно, платить придется. При отказе от добровольного погашения займа, дело будет передано в суд.

Как отозвать персональные данные

Отзовите персональные данные у компании по взысканию путем направления письменного заявления. Законодательством не регламентирована форма такого обращения, поэтому заявка составляется в свободном виде.

Укажите в заявке:

  • наименование организации;
  • информацию о заявителе;
  • сведения о данных, которые отзываете.

Как написать отказ от взаимодействия

В соответствии со ст. 8 ФЗ № 230 физ. лицо вправе написать отказ от взаимодействия со службой взыскания или кредитором. Бланк заявления утвержден ФССП.

Укажите в заявлении:

  • название компании, в которую обращаетесь;
  • сведения о заявителе;
  • паспортные данные;
  • адрес;
  • контактную информацию;
  • сообщение об отказе во взаимодействии.

В конце обращения поставьте подпись и дату.

Как выкупить свой долг

Чтобы закрыть вопрос со специалистами по выбиванию долгов, попросите кого-то из родственников или друзей выкупить долг. При такой процедуре заключается договор цессии – уступки прав требования. Иные соглашения или расписки для перепродажи кредита не подходят.

Третье лицо подписывает договор, вносит деньги и получает все документы по кредиту. Затем с этим лицом заключите соглашение об отступном, по которому долг погашается в обмен на кредитную документацию.

Могут ли приставы передать долг коллекторам

В соответствии с ФЗ № 229 от 02.10.07г. «Об исполнительном производстве» приставы самостоятельно предпринимают действия для принудительного взыскания средств с гражданина или направляют исполнительный лист по месту его работы для удержания денег из заработной платы.

Иные меры, в том числе передача долга коллекторской фирме, недопустимы.

Куда жаловаться

Если методы взыскания, которыми действуют коллекторы, неправомерны, пожалуйтесь на них в прокуратуру, НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) или суд.

Читайте так же:
Алименты на содержание матери ребенка

В первую очередь обращайтесь в НАПКА. Ассоциация уполномочена урегулировать любые вопросы, возникающие между взыскателем и неплательщиком. При грубом нарушении регламента работы, коллекторскую фирму могут лишить лицензии, и оно больше не сможет взыскивать долги

Чужой против хищника: судебные приставы штрафуют коллекторов

ama4909.jpg.jpg

Обратиться к приставам с жалобой на коллекторов и добиться штрафа, который будет больше, чем сумма взыскания. Такой способ «мести» коллекторам нашли должники.

Житель Свердловской области обратился к приставам с жалобой на коллекторов, которые пытались взыскать с него долг перед МФО. Должник рассказал, что ему приходится разговаривать с взыскателями по несколько раз в день. В качестве доказательств была представлена детализация звонков и аудиозаписи разговоров. Коллекторы звонили ему несколько раз в день на протяжении месяца. Тогда как закон не допускает взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

УФССП по Свердловской области обратилось в суд с иском о привлечении коллекторов к административной ответственности. В феврале этого года суд удовлетворил эти требования и назначил наказание в виде штрафа на сумму 60 тыс. рублей. Это лишь одно из дел «приставы против коллекторов», которые рассматриваются в судах.

Cогласно КоАП должностные лица Федеральной службы судебных приставов (ФССП) уполномочены составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за юридическими лицами, включенными в государственный реестр юридических лиц, которые занимаются возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Всего по итогам 2018 года ФССП составила 921 протокол об административном правонарушении в отношении коллекторских агентств, входящих в единый государственный реестр.

По информации НАПКА, чаще всего суды привлекают коллекторов к ответственности за превышение интенсивности телефонных переговоров, введение в заблуждение о применении мер судебного и уголовного преследования, взаимодействие с третьими лицами. Также можно оштрафовать коллекторов, если текст писем или уведомлений не соответствует требованиям закона, перед разговором сотрудник не представляется, оказывает психологическое воздействие. Даже СМС-сообщения должны соответствовать требованиям закона.

Напомним, что закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят два года назад. В законе, в частности, говорится, что нельзя связываться с должником в рабочие дни с 22:00 до 8:00, в выходные, нерабочие и праздничные дни с 20:00 до 9:00 по местному времени. Личные встречи могут происходить не чаще чем один раз в неделю, а звонить можно не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц.

Неправомерные действия коллекторов классифицируются как административное правонарушение, размер штрафа за которое варьируется от 20 тыс до 2 млн рублей.

Если граждане-должники будут активнее жаловаться в службу судебных приставов, таких административных дел станет еще больше, считает адвокат Ярослав Загоруйко. По его словам, многие должники не знают о своих правах, чем и пользуются некоторые коллекторские агентства: превышают периодичность звонков гражданину-должнику, допускают угрозы и т. д. Ответственность за такие правонарушения достаточно серьезная: от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности коллекторского агентства на срок до 90 суток. «Главное — зафиксировать факт нарушения коллекторами установленных законом правил общения с должником и максимально быстро подать жалобу судебным приставам, чтобы не прошли сроки привлечения судом к административной ответственности», — советует адвокат.

Как призвать коллекторов к ответственности

Если в работе коллекторов есть угрозы или иные грубые нарушения закона, то компания рискует лишиться разрешительной документации, говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. «В ФССП существует реестр, где хранится список компаний, получивших законное право на взыскание долгов. В компетенции ФССП также находится контроль над методами работы таких компаний. В жалобе на коллекторов в ФССП нужно указать: «Прошу проверить законность действий коллекторов и сообщить итоги проверки в установленный срок». Статья 18 закона № 230 дает полное право ФССП организовать внеплановую выездную проверку в день поступления жалобы от граждан, если коллекторское агентство числится в реестре. В жалобе нужно описать конкретные факты правонарушения со стороны коллекторов. На практике Роскомнадзор и ФССП организуют выездную проверку в тот же день. По результатам проверки составляются акты. Сроки исполнения актов зависят от их типа. Жалобы в суде рассматриваются в течение срока от одного до трех месяцев», — рассказывает Денисов. Кроме того, с жалобами на действия коллекторов можно обратиться в прокуратуру, полицию, Центробанк, Роскомнадзор, НАПКА и к финансовому омбудсмену.

Нет понятия, что такое психологическое давление

Коллекторы указывают на пробелы в законе и выступают с инициативами о внесении поправок в 230-ФЗ. По их мнению, противоречивая судебная практика в рамках 230-ФЗ и серия плановых проверок крупных игроков рынка со стороны надзорного органа привела к тому, что ряд основных понятий в законе нужно определять и расшифровывать.

По словам председателя правления компании «Сентинел Кредит Менеджмент» Ольги Мазуровой, основная проблема — отсутствие единообразной практики правоприменения 230-ФЗ со стороны ряда территориальных УФССП и судов при трактовке отдельных норм закона. Коллекторы уже два года просят разграничить понятия «телефонные переговоры» и «телефонные звонки», расшифровать термины «СМС-сообщение» и «голосовые сообщения», а также обозначить критерии психологического давления.

Коллекторам важно, чтобы понятие «телефонный разговор» характеризовалось как диалог, состоящий из трех основных стадий: 1) идентификация заемщика; 2) передача информации о задолженности и порядке возврата; 3) получение обратной связи. По их мнению, телефонный звонок не должен приравниваться к телефонным переговорам, и только после реализации всех трех стадий телефонные переговоры можно считать состоявшимися. Если, например, должник подтвердил свою личность, но положил трубку во время озвучивания его задолженности, это не должно считаться полноценным звонком и предполагает повторные телефонные переговоры.

Читайте так же:
Берут кредит и не отдают

Также коллекторы требуют раскрыть в законе термин «психологическое давление» через конкретику совершаемых действий и снять со взыскателя ответственность за использование неактуальных данных в реестрах, полученных от кредиторов, в силу отсутствия у коллекторских агентств полномочий для проверки актуальности данных.

Помимо этого, профессиональное сообщество предлагает информировать должников о смене кредитора через портал государственных услуг. «Для государства это может стать дополнительным источником дохода: можно сделать эту опцию платной для компаний и зарабатывать на профессиональных взыскателях. Мы живем в диджитал-среде, и очки дополненной реальности уже скоро будут использоваться в школах для обучения, но почему-то мы до сих пор должны уведомлять должника о смене кредитора заказным письмом. Мы искренне считаем, что давно пора уйти от бумажного способа уведомления, который очень затратный с точки зрения ресурсов: нужно беречь и деревья, и деньги государственных и коммерческих структур», — заявляет Ольга Мазурова.

«Основные проблемы связаны с формулировками профильного закона, которые плохо проработаны. В тексте поспешно принятого закона содержится множество противоречий и пробелов. В связи с этим ни стороны регулируемых правоотношений, ни регулятор, ни суды не могут найти ответы на возникающие в процессе осуществления деятельности вопросы. Прямым подтверждением этого является противоречивая судебная практика, когда по одним и тем же вопросам исходя из тех же самых оснований принимаются прямо противоречащие друг другу судебные решения. В законе отсутствуют определения таких понятий, как «взаимодействие», «телефонные переговоры», «сообщения, передаваемые посредством электросвязи», «психологическое давление», что влечет за собой отсутствие единых правил осуществления деятельности по возврату задолженности», — подтвердили в НАПКА.

Но, согласно комментариям представителей центрального аппарата ФССП, в 2019 году поправок в профильный закон не будет. По их мнению, должно пройти минимум два года действия закона, чтобы судебная практика в его рамках считалась наработанной.

Коллекторы донимают друзей в соцсетях — как их остановить?

Независимо от наличия или отсутствия у гражданина долгов, использование его друзей для психологического давления — это неприемлемо. Именно поэтому неадекватное поведение таких взыскателей стоит пресекать и делать это грамотными, законными и современными способами. Как именно? Мы расскажем!

Куда жаловаться на коллекторов

Соберите всю информацию, относящуюся к делу. Вам нужны данные организации, которая донимает ваших друзей, скриншоты переписок и другие доказательства неправомерных действий. Чем больше фактов, тем лучше. Отправить жалобу, запрос или обращение для «усмирения» коллекторов можно, не выходя из дома.

1. Федеральная служба судебных приставов

Необходимо зайти на официальный сайт в раздел «Интернет-приемная», ознакомиться с правилами и заполнить специальную форму. Там вы указываете ФИО, свой адрес (не обязательно), e-mail, вид и тип обращения. Важно верно выбрать структурное подразделение ФССП, чтобы жалобу не перенаправляли по несколько раз между разными областями. Проблему описываете в текстовом формате, скрины прикладываете с помощью кнопки «Выберите файл». Запрос зарегистрируют в течение 3 дней, а рассмотреть должны за 30 дней. Отслеживать текущий статус можно также на сайте.

2. Банк России

Процедура похожа. Заходите на веб-сайт в Интернет-приемную ЦБ РФ, выбираете «Подать жалобу», раздел «Неправомерные действия коллекторов» и заполняете поля в форме. В запросе также есть возможность приложить дополнительные файлы. Уведомление о регистрации и дальнейшем формировании ответа направляются на электронную почту.

3. Роспотребнадзор

На странице «Прием обращений граждан» читаете правила формирования жалоб. В обязательном порядке нужно будет указать ФИО и адрес электронной или обычной почты. Приложить какие-то копии документов можно также в веб-версии, или направив их письмом. На выбор предлагается 2 варианта отправки запроса: с авторизацией в Госуслугах и без нее.

4. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств

НАПКА обещают рассмотреть жалобу в течение 5–7 рабочих дней. В некоторых случаях им может потребоваться чуть больше времени. Сообщение также отправляется через Интернет на их веб-ресурсе. Важно верно заполнить, как свои контактные данные, так и информацию о коллекторе. Если указанное агентство состоит в ассоциации, то письмо продублируют для его руководства. Ответ придет на e-mail.

Как избавиться от коллекторов

На что коллекторы не имеют права

Чтобы защищать свои интересы, важно знать законодательное регулирование вопроса. Работа коллекторов подчиняется положениям закона 230-ФЗ. Запомните, представители агентств по возврату просроченной задолженности не имеют права:

  • разглашать сведения о наличии долга третьим лицам;
  • угрожать, грубить и использовать нецензурную лексику;
  • звонить и писать в рабочие дни с 10 вечера до 8 утра, в выходные и праздники — с 8 вечера до 9 утра (количество звонков также ограничено);
  • пугать арестом и судом;
  • произвольно увеличивать размер задолженности;
  • скрывать свое имя и название компании.

Если вы замечаете, что коллектор ведет себя крайне грубо и неадекватно, и закрадываются мысли о мошенничестве с его стороны, то проверьте, состоит ли он вообще в реестре юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Данный список размещен в сервисах ФССП. Не нашли его в реестре? Значит, коллектор работает нелегально. Смело обращайтесь по факту его деятельности в полицию или прокуратуру.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector