Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как доказать что страховку навязали

как доказать что страховку навязали

Роспотребнадзор заключил, что факта обращения потребителя в жалобой на навязывание ему дополнительных услуг при продаже ему полиса ОСАГО может быть достаточно для того, чтобы уличить и наказать страховщика. Суд, куда страховая компания обратилась с жалобой на данное решение, поддержал позицию ведомства, также рассудив, что гражданин, обратившийся к страховщику за обязательным полисом, не был заинтересован в приобретении дополнительных услуг.

Жалоба на действия банка

На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно с этой проблемой, можно ознакомиться в статье «Навязанное страхование банка ». Сейчас давайте рассмотрим, как доказать, что страховка именно навязанная, и как составляется жалоба на действия банка.

Еще совсем недавно достаточно было пожаловаться в Роспотребнадзор и банк поплатился бы за свои действия.

Как доказать что страховку навязали

Из решения суда. кроме того Истцом не было предоставлено доказательств, свидетельствующих о том, что выдача кредита была обусловлена обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья.

На основании п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как это можно доказать в суде?

Подскажите пожалуйста как можно доказать в суде что банк навязал страховку. В августе 2012г взяла кредит в Восточном Экспресс Банке (женский авто) под 19,5 на 60 мес. +1800 Каждый месяц к сумме основного платежа падает страховка. Написала претензию в банк ответ ждала 92 дня, за это время подала на них в суд. В суде говорят что договор интересный очень ни 1 росписи сотрудника банка в нем нет и моей тоже, ни печати ни чего нет ((((Так же в суде добавили что в договоре сказано что если я соглашаюсь на страховку то моя ставка будет мин.

ОСАГО с довеском

Инспекция страхового надзора по Приволжскому федеральному округу обратилась в Роспотребнадзор и прокуратуру с жалобой на крупнейшего в стране страховщика «Росгосстрах». Компания обвиняется в навязывании своим клиентам, покупающим полисы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), дополнительных услуг. Юристы предупреждают, факт навязывания услуг доказать будет крайне сложно.

Получите Курс Как погасить кредиты, если нечем платить!

Последнее время, по навязанным страховкам со стороны банков, ужас что творится. Банки стали хитрее и проворнее — доказать их нарушения в этом направлении стало труднее. Но, здесь наша взяла, мы выиграли суд. У КБ «Ренессанс Кредит» отсудили страховку в два раза больше, чем она была, и морального ущерба 40 тысяч. Ранее, банк при выдаче кредита 543.044 рубля заемщику Шрода А.В. через свою аффилированную страховую компанию, пытался присвоить 154.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском».

Страховая компания навязывает полис при покупке ОСАГО

Придя в страховую компанию для продления ОСАГО клиент неожиданно для себя узнаёт, что бланков полисов ОСАГО у компании нет, но если он дополнительно застрахует, конечно же добровольно, свою жизнь или, например, квартиру, то полис немедленно найдётся, и он довольный и счастливый уйдёт застрахованный с ног до головы.

Изобретательность страховых компаний не знает предела и уже давно вызывает возмущение всех автовладельцев тот факт, что страховщики начали вместе с продажей полиса ОСАГО навязывать продажу полиса страхования жизни или имущества.

Страховая навязывает к ОСАГО дополнительные услуги? Собирайте доказательства и жалуйтесь в Роспотребнадзор

В Управление Роспотребнадзора по Кемеровской области поступают обращения, в которых граждане указывают о навязывании дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО) владельцем транспортного средства в страховой организации (ООО «Росгосстрах» и др.).

Но, как сообщается на сайте ведомства. о бращения не содержат приложений с доказательствами фактов навязывания услуг.

Как вернуть навязанную банком страховку?

Банковские учреждения напрямую связывают получение кредита с оформлением страховки, делая это условие обязательным, хотя законодателем определено, что страхование является волеизъявлением человека, и никто не вправе обязать его сделать этот юридически значимый шаг.

  1. Как банки навязывают страховки
  2. От чего зависит размер страховки?
  3. Как может оплачиваться банковская страховка
  4. Какие риски покрывает страховка
  5. Как можно вернуть страховку, навязанную банком

Среди способов, которыми банк может навязать страховку клиенту, можно выделить несколько вариантов:

Способ №1. В процессе осуществления своей деятельности банк заключает со страховой компанией договор, согласно которого осуществляется коллективное страхование жизни и здоровья всех заемщиков. Этот договор является бессрочным и распространяет свое действие на всех клиентов банка, получающих кредит.

Клиенту кажется, что он не подписывает никакого дополнительного договора, а ставит подпись лишь в договоре о предоставлении кредита, в котором уже прописано условие о его подключении к программе коллективного страхования заемщиков. Обычно это выглядит дополнительным полем для проставления подписи, сопровождающееся условиями страхования. Некоторые банки предоставят клиентам типовую форму заявления о включении их в программу коллективного страхования;

Читайте так же:
Договор субаренды земельного участка — образец 2022, скачать

Способ №2. При оформлении кредитного договора сотрудник банка предоставляет клиенту для подписания отдельный договор, по которому осуществляется страхование с ранее выбранной банком страховой компанией. В этом случае, часть кредитных денежных средств, которые получает заемщик, будет перечислена в качестве страховой премии.

При получении простых потребительских кредитов, обычно страхованию подлежит жизнь и здоровье клиента, в случае оформления кредита с передачей в залог имущества, его страхование неизбежно.

2. От чего зависит размер страховки?

Расчет стоимости страховки зависит от двух критериев. Это срок кредитования и сумма кредитных средств, получаемых клиентом. Чем больше срок действия кредитного договора и сумма, которая была выдана банком, тем больше будет и стоимость страховки. Понять реальную стоимость страхования можно только исходя из ее оплаты.

3. Как может оплачиваться банковская страховка?

Оплачивать страховку можно ежемесячно. В этом случае, страховой платеж будет включен в ежемесячный платеж по кредиту. Зачастую, в графике погашения кредита, оплата страховки выделена в отдельный столбик. Единственным положительным моментом возникновения просрочки по такому кредиту, является автоматическое прекращение страхования и прекращение выплаты страховой премии клиентом.

Оплата страховки клиентом банка может быть осуществлена и единовременно, в момент получения кредита. В этом случае, вся страховая сумма перечисляется банком на счет страховой компании из кредитных средств, получаемых заемщиком. В некоторых случаях эта сумма равна одной трети всего кредита. Сумма страхования включается в займ, и, соответственно, на нее будут начисляться проценты. Тем самым, кредитные обязательства клиента будут увеличены. Минус единовременной оплаты страховки заключается в невозможности вернуть сумму страхового взноса при досрочном погашении кредита.

4. Какие риски покрывает страховка?

Страховые риски, которые подлежат страхованию при получении кредита это смерть клиента, кроме случая самоубийства и болезнь, влекущая за собой получение I или II группы инвалидности.

Некоторые страховые компании уже внесли в свои договоры в качестве страхового риска — потерю работы, но только тогда, когда работник увольняется в связи с полной ликвидацией компании или его должность сокращена. В современных экономических и трудовых отношениях, включение этого фактора в разряд страховых случаев, является улучшением прав клиентов страховых компаний.

В договорах могут быть прописаны и другие риски, за наступление которых несет финансовую ответственность страховая компания, однако вероятность их существования в жизни клиентов маловероятна.

Включение в договор страхования дополнительных страховых случаев влекут за собой увеличение стоимости страховки.

5. Как можно вернуть страховку, навязанную банком?

Возврат денежных средств, оплаченных в качестве страховых взносов возможен только в судебном порядке. Банковские учреждения категорически отказываются вернуть деньги добровольно.

Что делать при навязывании дополнительных услуг при оформлении страхования ОСАГО?

Страховым компаниям сегодня дали право изменять стоимость полиса ОСАГО, чтобы регулировать показатели убыточности. Но проблему навязанных дополнительных услуг это не решило, так как процент прибыльности по полисам ОСАГО может быть нулевая, а по дополнительным продуктам — значительная.

Автомобилисты продолжают жаловаться на отказы в оформлении страховки без покупки дополнительных услуг.

Как доказать навязывание дополнительных услуг

На территории РФ действует ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). Отсутствие у владельца транспортного средства полиса автогражданской ответственности может повлечь за собой штрафные санкции. Этим пользуются страховые компании, которые обязывают автолюбителя, помимо полиса, оформлять дополнительные страховые услуги: страхование жизни и здоровья, жилища, финансовых рисков, страхование движимого и недвижимого имущества и пр. В результате размер переплаты за страховку составляет 300-5000 р.

Помимо дополнительных страховок, агент может предложить оформить другие услуги, которые, по сути, не нужны автовладельцу или уже были включены в договор страхования автогражданской ответственности.

Например, компания-страховщик оплачивает эвакуатор или выезд аварийного комиссара к месту ДТП, предоставление бесплатного автоюриста.

На практике при отказе оформить страховку страховщики не говорят о том, что причиной является отказ от дополнительных услуг. При этом они делают упор на мнимые причины для отказа: как, например, отсутствие бланка ОСАГО, сбои в работе компьютера или программного обеспечения, требование проведения техосмотра автомобиля (страховая имеет право предъявлять такое требование, но ожидание в очереди составит вплоть до 30 дней) либо ссылаясь на несуществующие регламенты или нормативы.

Даже если у автовладельца есть все основания для того, чтобы пожаловаться на навязанные дополнительные услуги, ему стоит внимательно отнестись к подготовке доказательной базы. Для того чтобы повысить шансы на успех, можно подать коллективную жалобу, в которой будут приведены показания нескольких автовладельцев.

В качестве доказательств нарушения прав автовладельца могут выступать:

  1. Свидетельские показания.
  2. Видеозапись нарушения.
  3. Письменный ответ от страховщика на претензию.

Порядок действия автовладельца, которому навязывают страховку, должен быть таким:

  1. Необходимо сообщить агенту компании о нежелании приобретать дополнительные услуги. При необходимости стоит напомнить ему, что, согласно разделу 14 п. 4 правил ОСАГО, компания не вправе отказать в оформлении страховки, если клиент обратился в нее с соблюдением всех норм и с полным комплектом документов. По Закону «О защите прав потребителей» запрещено обязывать приобретать другие услуги при покупке одной определенной услуги. Согласно Гражданскому кодексу, страховая компания обязана заключить договор, если были предоставлены все документы. По КоАП предусмотрена ответственность за неправомерный отказ в выдаче полиса и за навязывание страховых услуг.
  2. Попросить предоставить письменный отказ в оформлении страховки с указанием причины.
  3. Записать разговор на диктофон.
Читайте так же:
Как получить разрешение охотничье гладкоствольное оружие

Куда обращаться

С жалобой на навязывание дополнительных услуг и с требованием вернуть деньги клиент может обратиться непосредственно в страховую компанию. Это первый этап в урегулировании спорной ситуации.

Также рассмотрением жалоб о навязанной страховке занимается управление ФАС и Роспотребнадзор. На основании жалобы в данные организации страховщика могут принудить оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг, выписать ему штраф и обязать вернуть деньги.

За защитой своих интересов автовладелец может обратиться в Центробанк или прокуратуру.

Стоит отметить, что автовладельцы могут избежать навязывания им дополнительных страховок, если предпочтут оформить полис ОСАГО в электронном виде. С января 2017 года такие полисы обязаны продавать все страховые компании.

Как вернуть деньги

Согласно действующим указаниям Центробанка, клиент вправе вернуть деньги за навязанную страховку в течение 14 дней (периода охлаждения) в упрощенном порядке.

Для этого должно соблюдаться несколько условий:

  1. Срок действия страхового продукта более 30 дней.
  2. По оформленной страховке не наступил страховой случай: страхователь еще не обращался по ней за выплатами.

В случае соблюдения всех условий страхователю должны вернуть все деньги за дополнительную страховку.

Нередко страховые идут на хитрость и, чтобы исключить вероятность обращения клиента за возвратом, оформляют не полноценный договор страхования, а страховой бланк (по нему возместить ущерб не получится), либо указывают неверные сведения по застрахованному лицу или объекту. В таких случаях получить компенсацию практически невозможно, поэтому клиенту стоит внимательно проверить все документы перед подписанием.

Когда автовладелец все же приобрел навязанный ему полис, порядок отказа от навязанной страховки будет таким:

  1. Клиент подает заявление о желании расторгнуть договор страхования с требованием вернуть деньги.
  2. Заявление подлежит рассмотрению в течение 10 дней, после чего застрахованному лицу должны предоставить официальный ответ на его обращение. Отсутствие ответа в установленные временные рамки приравнивается к отказу страховой компании выплатить компенсацию.
  3. После рассмотрения заявления деньги должны вернуть на счет заявителя в течение 10 дней.
  4. Если ответа не поступило, то можно направить жалобу в Роспотребнадзор или РСА. В обращении в контролирующие органы необходимо описать все этапы общения со страховой, приложить имеющиеся в распоряжении доказательства факта навязывания услуги, копию отказа страховой компании выплатить компенсацию в добровольном порядке.
  5. Подать исковое заявление в суд. Срок исковой давности по таким делам установлен в течение 3 лет. Стоит отметить, что в интересах страховой компании добровольно вернуть средства автовладельцу. Ведь по ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей тот имеет право потребовать взыскания со страховой компании штрафа в размере 50% от этой суммы в судебном порядке.

В заявлении на расторжение договора страхования следует указать:

  1. ФИО застрахованного лица.
  2. Наименование страховой компании, ее юридический и фактический адреса, ИНН, КПП.
  3. Обстоятельства, при которых была куплена страховка.
  4. Дату оформления страховки.
  5. Номера полиса ОСАГО, разновидность и номер навязанного страхового полиса.
  6. Ссылку на нормативно-правовые акты, подтверждающие законность требований.
  7. Требования заявителя расторгнуть страховой договор и вернуть деньги.
  8. Способ возврата денег и реквизиты счета (можно оформить в виде приложения). Реквизиты должны содержать: номер счета застрахованного лица (допускается указывать только его личный счет), наименование и БИК банка, корсчет, ФИО получателя.
  9. Перечень приложений.
  10. Контактные данные заявителя и предпочтительная форма связи с ним.
  11. Дату подачи заявления и подпись заявителя.

В заявлении также необходимо указать о намерении обратиться с жалобой в контролирующие инстанции (Центробанк, Роспотребнадзор, суд, РСА), если требования не будут удовлетворены.

Заявление можно передать лично в страховую компанию либо направить его по почте.

Если страховая компания уклоняется от получения заявления, то в качестве доказательств отправки документа можно использовать опись вложения со штемпелем почты и указанием даты отправки документа.

Необходимые документы для возврата

Для того чтобы вернуть денежные средства, к заявлению на возврат требуется приложить определенный комплект документов, включающий в свой состав:

УК

  1. Копию паспорта (главная страница и страница с пропиской).
  2. Копию ОСАГО и ПТС с указанием собственника ТС.
  3. Копию договора страхования жизни или навязанной страховки.
  4. Реквизиты счета для возврата денег.
  5. Копию платежных документов, подтверждающих внесение денег.

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от страховой компании. Например, страховая компания может запросить согласие на обработку персональных данных. Один экземпляр заявления на возврат с отметкой страховой компании о принятии заявитель забирает себе для подтверждения факта его передачи.

Поэтому любые поступающие требования от страховой компании будут неправомерными.

Когда деньги возвращаются на счет и какую сумму вернут

Согласно действующему законодательству, деньги за страховку на основании поступившего заявления должны вернуть в течение 10 дней. Возврату подлежит вся сумма в полном размере.

Таким образом, при оформлении страхового полиса ОСАГО клиенту не вправе навязывать дополнительные страховые услуги. Если это произошло, то автовладелец может в течение 14 дней беспрепятственно потребовать расторжения страхового договора и возврата денег. После истечения указанного периода охлаждения договор страхования также может быть расторгнут в судебном порядке, но для этого клиенту стоит позаботиться о формировании доказательной базы.

Читайте так же:
Договор дарения по доверенности от дарителя (образец)

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

При страховании кредита обе стороны снижают риски для себя. Но эта услуга не всегда должна быть обязательной. Главное – позаботиться о своевременном возврате денег. Чем раньше клиент начнёт действовать – тем лучше, если банк навязал страховку по кредиту. Как вернуть деньги – расскажем далее.

Закон про страхование

Раньше для граждан не было возможности отказаться и передумать, когда подписывался договор о страховании. Если и была попытка обращения после этого – заявитель получал категорический отказ. Считалось, что действие выполнено добровольно, никто не заставлял подписывать соглашение изначально. Вот и ответ на вопрос, имеют ли право банки навязывать страховку при взятии кредита.

Приходилось обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту. Для этого нужно было собрать уйму доказательств в пользу существования навязанной услуги. Деньги возвращали и беспроблемно, но только в некоторых банках.

1 июня 2016 года было впервые объявлено о праве клиентов вернуть деньги, если их что-то не устроит. Период на раздумья – 5 дней. В нынешнем году его увеличили до двух недель.

Подписание договора

Обязательное страхование при кредите

Сфера страхования связана не только с добровольными, но и с обязательными видами услуг. Они сопровождают каждый договор по кредитам, особенно – когда процесс связан с оформлением залога. Вот перечень некоторых видов сделок, по которым возврат денег возможен:

  1. КАСКО. .

Добровольное страхование

Остальные услуги добровольны, но и по ним можно вернуть средства, если заёмщику это необходимо:

  1. Страхование имущества, которое часто навязывается банками.
  2. Защита от рисков финансового характера.
  3. Титульное страхование, сохраняющее актуальность в случае с ипотекой.
  4. Полис в случае сокращений, других причин потери работы.
  5. Страхование жизни.

Заёмщики имеют право отказаться от услуги, если они не входят в число обязательных. Но с большой вероятностью банк откажется выдавать ссуду, если клиент отказывается от подписания соглашения. Потому возврат навязанных банком страховок по кредитам требует осторожного подхода.

Какие хитрости используют банки для навязывания страховки

У кредитных менеджеров чаще всего есть планы на месяц по услугам страхования. Чем больше добровольных договоров заключают – тем выше премия сотрудников в этом случае. Потому менеджеры и используют разные уловки, чтобы уговорить клиента на сотрудничество. Вот лишь некоторые, самые распространённые варианты:

  1. Уверение в том, что заявку на кредит не одобрят без страховки. У банка, в принципе, есть право отказываться от одобрения, без объяснения причин. И здесь трудно будет доказать, что это было связано именно со страховкой, даже в случае судебных разбирательств.
  2. Ухудшения условий кредитной программы для тех, кто отказывается от страховки. Такая ситуация тоже не связана с нарушениями законодательных требований. Обычно используют процентную ставку.
  3. Угроза в пользу того, что наследники выплачивают долги в случае смерти.

И это тоже правильно. Согласно законодательству, от гражданина после смерти переходят не только разные виды имущества, но и долги. Часто приходится судиться со страховыми компаниями, которые в таких ситуациях отказываются от компенсации и выплат.

Возврат и его основные правила

В каждом договоре должен содержаться пункт, согласно которому у гражданина есть право отказаться от услуги на протяжении первых 14 дней после завершения сделки. Например, если за это время не наступает страховой случай.

Указанный законодательно срок – минимальный. Конкретная фирма может увеличивать его по своему усмотрению. Например, в случае с Хоум Кредит Банком дают 21 день. В ОТП банке время расширяют ещё больше – до 30 дней.

Кредитный договор

Но всего 5-7% от всех заёмщиков реально пользуются периодом охлаждения.

В случае с возвратом надо начинать с обращения. Это делают несколькими способами:

  1. По электронной почте.
  2. При помощи факса.
  3. В форме заказного письма, с описью вложений и уведомлением о получении.
  4. Лично.

Документы

Список документов строго не установлен. У каждой страховой компании в этом плане свои требования. Обычно клиенты предоставляют:

  1. Сам первоначальный договор по страхованию.
  2. Копия гражданского удостоверения.
  3. Заявление. Его гражданин составляет в свободной форме. Либо банк соглашается предоставить бланк, разработанный конкретно данной компанией.

Возврат предполагает перевод необходимой денежной суммы в форме наличных либо на банковскую карту. Стандартный срок для завершения процедуры – 10 дней.

С момента получения страховой компенсации считается, что договор расторгнут. Размер выплаты определяется тем, когда гражданин обратился за ней. Ещё один важный фактор – момент, когда документ вступил в силу.

Куда обращаться

Существует несколько вариантов для решения вопроса:

  1. Через банк.
  2. Через страховые компании.
  3. При обращении в суд.

Простой вариант – составление заявления в адрес банка, где выдавался первоначальный долг. Хорошо, если есть возможность погасить кредит досрочно. Тогда заявление о намерении составляется одновременно с просьбой на возврат страховки. Но некоторые банки относят страховку к основным услугам. Это значит, что возврат становится почти невозможным.

Читайте так же:
Как получить от застройщика компенсацию найма квартиры

Альтернативное решение – обращение к страховой компании напрямую для возврата средств. Достаточно заполнить специальную форму данными личного характера. После документ передаётся на рассмотрение. Обязательна копия соглашения с самим банком, справка в доказательство того, что долгов нет.

Если каждая из организаций ответила на заявку отрицательно – дело передают сразу в суд. В пользу потребителей-заёмщиков такие вопросы решаются чаще всего. Но рекомендуется обращаться к грамотным адвокатам, помогающим с заявлениями, предоставлением всех необходимых документов. Стоит хотя бы примерно просчитать размеры будущих издержек, связанных с разбирательством. Тогда будет проще разобраться в том, как отказаться от услуги с максимальной выгодой.

На какие нюансы стоит обратить внимание

Для начала рекомендуется выяснить несколько моментов, когда возвращают страховку по кредиту:

  1. Что в самом договоре говорится по поводу возврата.
  2. Какие условия для этой процедуры установил страховщик.
  3. Договор заключен индивидуальный или коллективный.

Возврат денег

При индивидуальном договоре сохраняются стандартные сроки и правила, связанные с возвратом. Банк отдельно устанавливает это время для ситуаций с соглашениями коллективного характера. Заявления подаются только непосредственному страховщику.

Особенности в связи с досрочным погашением займа

Если заёмщик расплатился по долгу раньше срока – у него есть право вернуть часть страховой премии, уплаченной ранее. Ведь после выплаты кредита дополнительная услуга оказывается ненужной. Но страховая компания рассматривает каждый случай индивидуально и выносит окончательное решение о том, допустим ли возврат. У каждого направления в данном случае свои особенности.

Если договор расторгают без возврата страховки

Обычно так происходит в ситуациях, если представители страховой компании заранее прописали соответствующий пункт в договоре. Они указали, что не несут ответственность за возврат средств в случае расторжения соглашения. Если клиент всё подписал, то он не имеет права требовать назад деньги. Даже судебное разбирательство тут вряд ли поможет. Если отказ был необоснованным – другое дело. Здесь как раз Роспотребнадзор или суд выступят регулирующими органами. И тогда навязывание страховки при получении кредита преследуется по закону.

Как вернуть, если «период охлаждения» закончился

С расторжением договора даже в этом случае проблем возникнуть не должно. На возврат денег можно рассчитывать далеко не в каждой ситуации. Всё зависит от того, какие условия относительно досрочного расторжения прописаны изначально. Если указано, что спустя две недели и больше возврата никакого нет – то можно не волноваться о заявлении. Банк откажет в удовлетворении просьбы, и основания на это будут законными.

В случае, когда возможен возврат – речь идёт только о части суммы, которая, опять же, зависит от первоначальных условий. Иногда сохранение договора выгоднее, чем мгновенное получение компенсации.

Заключение

Благодаря «периоду охлаждения», заёмщики получили право отказаться от страховки, не нарушая закон. Банк в этом случае тоже ничего не может поделать. Но в финансовом плане такие отказы не всегда остаются выгодными. Надо учесть и то, как складываются условия по кредиту в том или ином случае. Если отказ интересен, то лучше делать это уже после того, как заключён договор по кредиту. Квалифицированные юристы окажут поддержку тем, у кого возникают спорные ситуации с банками, самими страховыми компаниями.

Можно ли отказаться от страховки жизни по кредиту

Страховка в банке

Часто бывает так — человек приходит в банк за деньгами, но банк предлагает застраховать ему свою жизнь, здоровье. Услуга на услугу – мы Вам деньги, Вы деньги страховой компании, причем нашей дружеской, с которой мы партнеры и которая с нами делится.

На первый взгляд это кажется хамством и незаконными действиями. Но не всё так просто! Закон позволяет банку перестраховаться и выдать кредит с гарантией его возврата. Вдруг заемщик заболеет или не дай бог умрет — не вернув долг.

Отсюда и желание банков дополнительно застраховать риски. Но ведь банк может те же риски заложить в повышенный процент, и не навязывать страховку? Тут следует сказать, что проценты по кредитам в нас немаленькие, и они полностью покрываю все риски банков. Но этого, похоже мало и по мнению банков, дополнительная страховка возврата денег не должна смущать клиентов и вызывать у них возмущение.

Можно ли отказаться от страховки до или после получения кредита?

Можно! Ведь как гласит закон и разъясняет Центробанк: страхование жизни и здоровья заемщика – дело добровольное. Но, отказаться можно с последствиями, и не для банка, а для заемщика.

Так, если отказаться до получения кредита – скорее всего Вы попадёте на повышенный процент, в который банк включит свои риски. И тут надо будет или соглашаться, или искать другой банк с более выгодным процентом без страховки.

Если отказаться от страховки после оформления кредита – можно вернуть деньги за неё, но, опять же с последствиями для себя.

Как составить заявление и куда нести?

Заявление об отказе от страховки можно написать в свободной форме, или по образцу из интернета. Строгих требований к тексту заявления об отказе от страховки в законе нет.

Подать такое заявление в страховую компанию можно лично или почтой, курьером. Лучше в нем сразу указать свои реквизиты. Куда должны быть перечислены Ваши кредитные деньги, потраченные на страховку.

Читайте так же:
Как вступить в наследство на автомобиль
Увеличится ли процент по кредиту?

Увеличит ли банк при отказе от страховки процент по кредиту? Читайте договор. Многие юристы рассказывают, что увеличение процентов незаконно при отказе от страховки и готовы взять с Вас деньги за заранее бесперспективный спор с банком.

Поэтому тут Вам надо просчитать что выгоднее – увеличенный процент без страховки или меньший процент со страховкой. Если планируете погашать кредит досрочно – выгоднее конечно без страховки. Если будете платить весь срок – часто бывает выгоднее со страховкой.

Два кредита по одной страховке

Прав ли банк, если он навязывает страховку, а у Вас уже есть аналогичная страховка, полученная по другому кредиту?

Если Ваша жизнь и здоровье уже застрахованы, то, например, при потере здоровья, страхования компания выплатит долг в установленной в полисе сумме банку за Вас. И эта сумма указана в договоре страхования или полисе. Но это не означает, что страховая компания потянет в рамках этого же полиса 10 новых кредитов, которые Вы захотите оформить в последующем.

Если успели в 14 дней — подали заявление, но получили отказ или нет ответа.

Что делать, если успели подать заявление в 14 дней, но получили отказ или нет ответа?

Но страховщики и банки это прекрасно понимают, поэтому, конечно же, такое бывает не часто и обычно позапарке со стороны сотрудников.

Можно ли застраховаться не там, где предлагает банк?

Банки обычно заинтересованы чтобы Вы оформили страховку в определенной страховой компании, или нескольких – которые дружат с банком. Но, если Вы оформите страховку в пользу кредитора в любой страховой компании где Вам это будет выгоднее – банк не вправе отказать в выдаче кредита.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Лет 5 назад можно было вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении кредита и такое условии часто можно было встретить в договоре. Но сейчас страховые компании и банки учли этот момент и в подавляющем большинстве случаев такая возможность теперь отсутствует и не прописана в договоре или полисе.

Ведь страховка и кредит — это совершенно разные продукты: первый – страховой, второй – банковский. И даже когда второй продукт явно навязан банком – они всё равно не связаны друг с другом. Поэтому, погасив досрочно кредит, у человека остается возможность пользоваться страховкой оставшиеся по договору страхования годы и получить деньги в случае наступления страхового случая.

Можно ли отказаться от страховки доказав, что её навязали?

До сих пор популярная у юристов тема – возможность отказа через суд от страховки доказав, что она навязана банком.

Хотя по стране сегодня работает масса кредитных юристов и юридических фирм, которые обещают такую услугу – возврат страховки в любом случае, в том числе как навязанною. В реальности доказать в суде факт навязывания сотрудником банка против Вашей воли страховки сложно. А такой довод, что Вы не увидели условия о страховке подписывая бумаги – суды считают, что это исключительно Ваша невнимательность, небрежность и, стало быть – Ваша проблема.

Можно ли не оформлять страхование здоровья при автокредите или ипотеке

Обязательна ли страховка при автокредите или ипотеке — зависит от условий банка, точнее условий кредитного договора. Если Вы заключите договор с наличием такой обязанности – отказавшись от страховки получите неприятный процент.

Это конечно несусветная глупость и хамство со стороны банков – навязывать застраховать клиенту здоровье и жизнь при кредите, обеспеченном залогом имущества. Ну случится что с таким клиентом – банк ведь может забрать машину или квартиру, продать и на вырученные средства погасить долг. А если что случится с предметом залога: машиной или квартирой (авария, пожар) – есть ведь практически обязательная в таких случаях страховка КАСКО или недвижимого имущества.

Но многие банки упорно продолжают навязывать клиентам страхование жизни при автокредите и ипотеке. Связано это с тем, что клиенту просто некуда деваться, и часто он готов на любые условия ради покупки машины или квартиры, так как может сделать это только в кредит.

И это конечно же не справедливо. Ведь по кредитам у нас и так запредельные банковские проценты. А тут еще надо взять три страховки. В этом плане кредитный рынок России ещё не совсем цивилизованный и больше похож на рынки третьих страх с развивающимися экономиками.

Подведем итог

Перед тем как брать кредит изучите условия всех банков. В том числе по вопросу наличия страховок. Просчитайте – выгоднее будет отказаться от страховки или остаться с ней.

Юрист Дмитрий Холодов (Краснодар)

Послушайте адвоката — он рассказывает о том, стоит ли сразу банкротиться при наличии долгов и как можно решить проблему с банком по-другому:

Подписавшись на Ютуб-канал, в комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него своим подписчикам!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector