Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как при разводе делится ипотечная квартира: тонкости, способы, процедура

Как при разводе делится ипотечная квартира: тонкости, способы, процедура

Бракоразводные процессы часто связаны с имущественными спорами. Порой довольно сложно справедливо распределить доли в квартире или доме. Ситуация становится еще более проблематичной, если жилплощадь взята в ипотеку.

Содержание

В статье мы рассмотрим, что делать с ипотечной квартирой при разводе, варианты и способы раздела ипотечного кредита через суд и мирным путем, мнение банка, права детей, особые случаи раздела ипотеки.

Можно ли разделить ипотечную квартиру при разводе

Ипотечную квартиру при разводе можно разделить через суд или на основе добровольного соглашения, заключенного между супругами. Соглашение в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Загвоздка заключается в том, что третьей стороной выступает банк, и многое будет зависеть от решений его представителей.

Что учитывают при разделе ипотечного жилья при разводе:

  • на кого оформлена ипотека, на средства какой стороны;
  • когда оформлялась ипотека – до или во время брака;
  • с кем остаются дети (соотношение долей может быть неравным из-за наличия несовершеннолетних детей);
  • заключалось ли брачное соглашение, где оговариваются правила использования ипотечной квартиры после развода;
  • производилась ли оплата с помощью материнского капитала.

Пока просрочка по кредиту не стала непомерной, собирайте документацию и обращайтесь в банк, заручившись поддержкой опытного юриста.

Варианты раздела ипотечной квартиры при разводе

В большинстве случаев при оформлении ипотеки супруги являются созаемщиками. У созаемщиков равная ответственность за выплаты и равные права на жилплощадь.

Как можно разделить ипотечную квартиру при разводе:

  • раздел долга и жилплощади поровну;
  • оформление ипотеки на одну из сторон с выплатой компенсации второй стороне;
  • продажа квартиры и погашение долга;
  • выплата долга раньше оговоренного срока.

Раздел ипотечного долга и квартиры поровну

Финансовые средства, выплаченные за кредит до развода, являются общими. Следовательно, доли такой квартиры делятся пополам.

Какие правила соблюдают в таких случаях:

  • оставшийся кредит делится между сторонами;
  • пополам также делятся дополнительные проценты от банка;
  • когда кредит погашен, квартира становится единоличным владением одного заемщика;
  • единоличный заемщик приступает к процедуре раздела квартиры со второй стороной в течение 30 дней.

Обязательство о том, что первая сторона инициирует раздел квартиры после погашения квартиры в течение 30 дней, оформляется у нотариуса.

Оформление ипотеки на супруга

Действующее законодательство РФ допускает, что ипотека после развода можно быть в полной мере передана одной стороне. В этом случае потребуется разрешение банка.

Что нужно сделать сторонам:

  • обратиться в кредитную организацию с заявлением на смену условий погашений ипотеки;
  • дождаться утверждения заявления;
  • оформить мировой договор;
  • переоформить договор с кредитной организацией;
  • продолжить погашать ипотеку (этим будет заниматься уже одна сторона);
  • компенсировать прошлые затраты второго партнера.

Практика показывает, что вероятность согласия банка на такой сценарий составляет приблизительно 30%. Кредитной организации важно убедиться в том, что одна сторона в принципе в состоянии регулярно погашать ипотечный кредит. Если банк отказывается от предложенного варианта, ипотека делится поровну.

Продажа ипотеки и погашение остатка долга

Имущественные разногласия относительно ипотечной квартиры могут быть устранены с помощью ее продажи. Важно указать, что подобные сценарии в практике встречаются редко, однако допустимы.

Что нужно сделать сторонам:

  • получить разрешение от банка;
  • снять обременение (жилплощадь остается в залоге, однако проценты уже не насчитываются);
  • оформить сделку по продаже;
  • полностью погасить оставшуюся по кредиту сумму;
  • поделить остаток в соответствии с личными договоренностями.

Жилье может быть продано на аукционе. Преимущество такого варианта – моментальное нахождение покупателя, недостаток – сниженная стоимость квартиры.

Выплата долга за ипотеку досрочно

Ипотечные договоры предполагают возможность их досрочного погашения. Представленный вариант для разводящихся супругов является самым удобным, поскольку никаких разрешений от банка получать уже не придется. После погашения кредита жилплощадь поделят пополам.

Раздел ипотечной квартиры, приобретенной до брака

Согласно действующему законодательству РФ, имущество, приобретенное до брака, является личным. Однако нередки ситуации, когда ипотека, оформленная до брака, продолжает выплачиваться уже при брачных отношениях. В этом случае вторая сторона может претендовать на свою долю.

Как делят ипотечную квартиру, приобретенную до брака:

  1. По брачному договору или соглашению о разделе недвижимости. Порядок раздела жилья сторонами определяется самостоятельно.
  2. Квартира отходит одной стороне, а вторая сторона получает соответствующую компенсацию.
  3. Квартира делится с учетом размера долга, который был компенсирован до брака и после оформления.

Позиция банка о разделе ипотечной квартиры при разводе

На изменение ипотечных договоров кредитные организации решаются с большой неохотой. Банку просто не нужны лишние манипуляции с уже заключенными контрактами. Даже если просрочка случится, квартиру можно будет легко продать. Таким образом осуществится возврат кредита в полном объеме.

Чтобы изменить кредитный договор, банку придется предоставить веские основания. Прежде всего, речь идет о подтверждении вашего стабильного финансового положения.

При делении залоговой недвижимости кредитор в состоянии:

  • разрешить разводящимся супругам составить новый договор кредитования;
  • оставить действующие условия погашения ипотеки;
  • принимать участие в судебных заседаниях и озвучивать собственную позицию;
  • наложить запрет на раздел взятой в ипотеку квартиры до того, как долг не будет полностью погашен.

Помните о том, что российские суды при бракоразводных процессах, связанных с ипотекой, склонны вставать на сторону банков.

Процедура добровольного деления ипотеки при разводе

Составление добровольного соглашения о разделе ипотечной квартиры – это не обязанность разводящихся супругов, а право. Такое соглашение будет иметь силу только после нотариального заверения.

Куда обращаться

Важно помнить, что без разрешения банка изменить договор не удастся, поэтому нужно настроиться на конструктивный диалог с сотрудниками вашей кредитной организации.

Как проводится процедура:

  1. Разводящиеся супруги обращаются в банк, где выдавалась ипотека.
  2. Если кредитная организация дает согласие, порядок и условия погашения долга корректируются.
  3. Разводящиеся супруги обращаются к нотариусу.
  4. Завершающий этап – передача копии соглашения в кредитную организацию.

Как составить соглашение

Если вы не знаете, как составить описываемое соглашение, сделайте это прямо у нотариуса. Специалисты предоставляют консультации за дополнительную плату.

Какие разделы содержатся в документе:

  • личные данные сторон;
  • свидетельства о браке;
  • информация об ипотечной квартире;
  • порядок распределения долей;
  • список долговых обязательств;
  • условия погашения кредита;
  • периодичность и размер выплат от каждой стороны;
  • порядок раздела квартиры;
  • ответственность сторон за нарушение договора.
Читайте так же:
Возмещение ущерба без осаго

Порядок раздела ипотечной квартиры через суд

Разводящиеся супруги далеко не всегда в состоянии договориться о справедливом разделе ипотечной квартиры. Если дело зашло в тупик, придется обращаться в суд.

Основные правила при обращении в суд:

  1. Ипотека может быть поделена одновременно с подачей иска на развод или после развода.
  2. Срок исковой давности – 3 года. Исковая давность начинается с момента, когда одной стороне стало известно, что ее имущественные права нарушаются или могут быть нарушены.
  3. На судебном заседании должен присутствовать представитель кредитной организации.

Чтобы обеспечить лояльность банка, сначала подается иск о разделе всего имущества (долги по ипотеке не затрагиваются). В этом случае согласие кредитной организации не потребуется.

Примерный порядок действий:

  1. Сторона подает иск о разделе имущества.
  2. Суд выносит вердикт. Стороны обращаются в Росреестр, чтобы переоформить право собственности на основе решения суда. В ЕГРН вносят записи о долях квартиры.
  3. Обращение в банк с заявлением о переоформлении кредита на основании решения суда. Если раздел имущества уже состоялся, банки обычно не возражают против заключения отдельных договоров.
  4. Переоформление договоров.

Подсудность: куда обращаться

Описываемыми делами занимаются федеральные суды общей юрисдикции. В мировые суды такие иски подавать нельзя. Заявления направляются в инстанции, которые располагаются на территории спорной недвижимости.

Необходимые документы

При рассмотрении дела суд учитывает наличие брачного договора и интересы несовершеннолетних детей. На решение также влияет, вносился ли в покупку квартиры материнский капитал.

Какие документы понадобятся:

  • иск;
  • копия паспорта;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • справка из кредитной организации об имеющемся долге;
  • правоустанавливающая документация на имущество;
  • технические документы на жилплощадь;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • выписка с места работы с указанием стажа.

Банк должен будет предоставить свидетельство юридического лица, поручение директора кредитной организации на представительство в суде, копию паспорта представителя. Ответчик предоставляет копию паспорта, справку о доходах и справку с места работы.

Истец дополнительно может предоставить:

  • выписки со счета, с которого производились выплаты;
  • договор дарения (если для выплаты ипотеки использовались средства, подаренные одной из сторон);
  • документы о наследстве (если применялись финансовые средства, полученные в наследство).

Раздел ипотеки при наличии детей

Дети разводящихся супругов на имущество родителей не претендуют. В то же самое время материальные ценности, приобретенные для детей, неприкосновенны для родителей.

Права детей защищены тем, что супруг, с которыми они остаются, скорее всего, получит большую долю.

Если на оплату ипотеки использовался материнский капитал

Если жилье приобреталось на материнский капитал, оно делится между родителями и детьми.

Между супругами делится часть жилплощади, которая соответствует стоимости кредитных и собственных средств. Часть жилплощади, которая соответствует сумме маткапитала, делится поровну между родителями и детьми. Таким образом, дети претендуют на долю, которая оплачена средствами материнского капитала.

Представленный порядок установил Верховный суд РФ в 2017 году. До 2017 года судебная практика по таким вопросам не была четко сформулированной.

Ответственность за доли погашения задолженности остается на плечах родителей. Суд стремится к тому, чтобы мать и отец платили по кредиту одинаково. Однако при учете интересов несовершеннолетних детей от этого правила суды могут отступать. В качестве примера можно привести ситуацию, когда с детьми остается мать с нестабильным доходом.

Самый простой и быстрый способ разделить ипотечную квартиру после развода – заключение добровольного соглашения между супругами. Однако договориться мирно удается далеко не всем, поэтому такие дела часто передаются в суд. Большое значение при разделе ипотечной квартиры будет иметь мнение представителей кредитной организации, где оформлена ипотека.

Как делится ипотека при разводе супругов: обзор приемлемых решений для всех сторон

О разделе ипотеки при разводе всегда задумываются бывшие супруги, поскольку это щепетильный и сложный вопрос.

Неплохо, когда до окончания срока кредитного договора осталось мало времени, а если расторжение брака пришлось на начальный период выплат по жилищному кредиту, и погашение ссудной задолженности необходимо будет производить на протяжении многих лет?

Кто из супругов будет плательщиком долга? Кому достанется ипотечная жилплощадь? Возникающих вопросов по этой проблеме больше чем ответов. Вариантов раздела ипотеки при расторжении брака существует немало, но часть из них недопустима для банка, другие неприемлемы для семейной пары.

Пути решения проблемы

9520415020

Первоочередным шагом в решении создавшейся ситуации является уведомление финансового учреждения о предстоящем расторжении брака.

Существует немало предпринимаемых мер по урегулированию ситуаций с обеих сторон, а именно:

    1. Самое оптимальное действие со стороны разводящейся семейной пары и наилучший исход для кредитора – досрочное гашение займа.

    При таком положении дел залоговое обременение снимается с жилой недвижимости и становится полноправным имуществом семейной пары. А разделить по закону «чистое» жилье для супругов без участия банка-займодавца не составит особого труда. Но надо понимать, что не у всех семейных пар имеется нужное количество наличности, которое надо направить на закрытие ипотечного долга.

    9856011544

      1. Не возбраняется обратиться в кредитующую организацию с просьбой о продаже ипотечной недвижимости.Полученные от реализации деньги можно внести в счет погашения ссудной задолженности, а оставшуюся часть распределить между собой.Однако такая сделка имеет ряд особенностей:
        • кредиторы неохотно соглашаются на реализацию залогового обеспечения;
        • сложно найти покупателя, согласного приобрести ипотеку. При данном раскладе у потенциального приобретателя квартиры/дома возникают риски, связанные с возможной утратой не только финансов, но и самого объекта купли-продажи. А сроки перехода права собственности на имущество достаточно длительные и мало кого устраивают. Чтобы заинтересовать клиента в покупке, придется ощутимо снижать стоимость жилья;
        • реализация квартиры может осуществляться и кредитной организацией путем выставления ее на публичные торги. Этот вариант не самый подходящий – цена на объект торгов оказывается гораздо ниже стоимости, предлагаемой рынком недвижимости. К тому же, расходы на организацию и проведение аукциона по продаже будут оплачены за счет вырученных средств.

      115710249Возможно, Вас заинтересует статья о погашении ипотеки досрочно.

      Статью о том, как продать квартиру в ипотеке, читайте здесь.

      489795220

      1. Следующим приемлемым способом разрешения ипотечной проблемы может послужить заявление в кредитную организацию с запросом об изменении условий кредитного договора:
          • подписать допсоглашение к первичному ипотечному договору о разграничении солидарной ответственности созаемщиков. В результате супруги будут наделены персональной обязанностью в части гашения конкретной доли займа.

      Однако, банк может не удовлетвориться кредитоспособностю мужа/жены и отказать в заключении такой сделки. В этом случае, супружеская пара вправе обратиться к правосудию. Суд определит доли владения ипотекой для каждого истца, учтя все обстоятельства. Аналогично совершается разделение ежемесячных платежей;

      • перезаключить имеющуюся ипотеку на одного из партнеров. В итоге – один супруг становится единоличным владельцем жилья, а другой – целиком и полностью будет избавлен от гашения ипотеки. При отказе в предъявлении прав на недвижимость одной из сторон конфликта и согласии мужа либо жены с таким шагом, противоположная сторона должна будет возместить половину от общих осуществленных траншей по кредиту.

      Если ипотечное жилье куплено до брака

      1134

      В последнее время участились случаи, когда при скреплении брачных уз один супруг уже владеет квартирой, приобретенной в ипотеку.

      После оформления семейных отношений, заемщик продолжает обслуживать ссудную задолженность.

      Поскольку затраты на погашение займа производились из семейного бюджета, после процедуры развода второй супруг в силу закона может претендовать на ½ часть уплаченных взносов или на соответствующую часть жилплощади.

      Расчет величины его части происходит пропорционально объему денежных средств, затраченных на платежи, и длительности соучастия в погашении кредита.

      pod-zalogВозможно, Вам будет также интересна статья о рефинансировании ипотеки.

      Статью об особенностях страхования здоровья и жизни при ипотеке читайте здесь.

      Прочитав эту статью, Вы получите информацию о социальной ипотеке.

      Расторжение брака и ипотечный кредит – трудно сочетаемые понятия. Поэтому, регистрируя официальные семейные отношения и покупая жилье в ипотеку, следует подумать о заключении брачного контракта или нотариально заверенного соглашения между супругами о порядке раздела ипотечной задолженности и недвижимости.

      Заключение подобных документов – верное направление к разрешению имущественных споров между мужем и женой.

      Смотрите видео, в котором специалист разъясняет, как делится ипотека при разводе:

      Как делится квартира в ипотеке при разводе если есть дети

      К сожалению, такое явление, как развод сегодня встречается довольно часто. Причем большинство семей расторгают свои брачные узы в первые 5 лет, после заключения брака, но на этот момент многие уже успели оформить жилье в ипотеку. Расторгнуть семейные отношения будет достаточно просто, а вот отношения с банком будут длиться согласно условиям кредитного договора, на этом этапе у супругов могут возникнуть некоторые сложности. Подойдем всесторонне к вопросу, как делить квартиру в ипотеке при разводе, в том числе если в семье имеются несовершеннолетние дети.

      как делить квартиру в ипотеке при разводе

      Законный брак и ипотека

      Для начала рассмотрим вопрос, что делать с ипотекой при разводе, если жилье было приобретено в период законного брака. В соответствии с законом все имущество, приобретенное совместно мужем и женой, делится между ними в равных долях. Соответственно, если ипотечная квартира была приобретена в браке, то при разводе она также будет разделена поровну.

      Но учитывая, что жилье было приобретено за счет кредитных средств, то без участия кредитно-финансовой организации обойтись не получится, по сути, она является третьей стороной в конфликте между супругами. Банк может пойти навстречу и предложить альтернативные варианты по урегулированию вопроса задолженности по кредиту:

      • жилье будет продано, а вырученные средства направлены на погашение кредита;
      • супруги заключают мирное соглашение и определяют порядок выплаты кредита после расторжения брака;
      • выплаты по ипотеке осуществляет заемщик согласно условиям кредитования, а раздел имущества осуществляется в судебном порядке в отдельном процессе.

      Стоит немного пояснить. Самый разумный вариант, если супруги не могут решить вопрос, кто будет распоряжаться недвижимостью и оплачивать кредит, продать залоговую недвижимость, пока банк не увеличил сумму долга за счет начисленных процентов и штрафов. Но здесь нужно быть готовым к тому, что стоимость объекта будет минимальной и, как правило, она равна сумме долга, соответственно, в данном варианте супруги на этапе расторжении брака остаются без собственности и без долга.

      как делится квартира в ипотеке при разводе если есть дети

      Советы заемщикам, если в вашей семье встал вопрос о расторжении брака, то обратитесь в кредитно-финансовую организацию и проконсультируйтесь с менеджером по решению вопроса ипотечного кредита.

      В другом варианте супруги могут договориться о разделе ипотечной квартиры пополам и о порядке оплаты ипотечного кредита. Например, половину платежа вносит один супруг, а вторую половину другой. Чтобы в будущем не возникло разногласий и споров, желательно чтобы передача средств от одного супруга фактическому плательщику ипотеки была документально зафиксирована, например, отправлять деньги путем перевода на банковскую карту или счет.

      Последний вариант, один из супругов может отказаться от своей доли в ипотечном жилье и снять с себя обязательства по уплате займа. Но здесь может возникнуть несколько нюансов, ведь до развода весь заработок супруга считался общим, что означает, платежи счет погашения ипотечного займа вносили оба супруга. Здесь один из них, но то есть тот, кто отказался от права собственности может потребовать денежную компенсацию за фактически уплаченную часть ипотечного кредита.

      На самом деле, банки негативно относится к разводам в семье, где жилье находится в ипотеке. Причина тому то, что большинство не могут договориться мирно и в итоге оплата ипотеки ставится под вопрос, от чего возникает просроченная задолженность, и страдает, соответственно, кредитор. Здесь нужно обязательно как можно быстрее принять решение и оповестить о нем банк, потому что, например, если обязательства на себя по выплате кредита берет один из супругов, то банк будет тщательно анализировать его доходы, будет ли их достаточно для выплаты ипотечного кредита.

      ипотека при разводе супругов с детьми

      Так, или иначе, второй супруг является созаемщиком по ипотеке, если между мужем и женой не было брачного договора. А значит, даже после развода банк будет требовать оплату от него даже в том варианте, если он фактически отказался от права собственности на объект недвижимости. Здесь решить вопрос можно только следующим образом, нужно выйти из созаемщиков, но на свое место найти другого человека, который взял бы на себя ответственность за выплату займа в будущем, а если быть точнее, то есть вопросы должен заниматься основной заемщик, именно он должен предоставить в банк гарантию.

      Ипотека до брака

      Случается также, что ипотечный займ был оформлен одним из супругов до вступления в семейные отношения. Раздел ипотеки при разводе в данном случае будет несколько проще постольку, поскольку второй супруг в договоре кредитования участия не принимает, а значит и не имеет права требовать и выделение для него доли.

      Другая сторона вопроса в том, что в период брака оплата кредита осуществлялась из общего семейного бюджета. Даже несмотря на то что на тот период один из супругов мог не работать, Все равно все имущество будет считаться совместно нажитым. Как говорилось ранее, жилье и кредит остается за основным заемщиком, но он должен выплатить компенсацию второй половине за свой вклад в уплату ипотечного кредита на период брака.

      Обратите внимание, что этот вопрос можно решить только в суде и с присутствием квалифицированного адвоката.

      Развод с детьми

      Наиболее остро стоит обычно вопрос, как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть дети. Ведь закон всегда в первую очередь защищает несовершеннолетних детей, и при разводе родителей их интересы будут ставить на первый план. При разводе с детьми ставится вопрос об определении их места жительства, как правило, после развода они остаются жить с матерью.

      раздел ипотеки при разводе

      Вернемся к вопросу об ипотеке, при оформлении ипотечного кредита жилье может быть оформлено только в собственность заемщика или заемщика и созаемщика по соглашению сторон. То есть если супруги брали ипотеку в браке, то у них есть там определенная доля. А вот дети в кредитном договоре участия не принимают и доли им выделяют крайне редко, а точнее, только в том случае, если в ипотечном кредитование участвовали средства материнского капитала. Отсюда можно сделать вывод, что жилье будет делиться непосредственно между супругами, но с учетом интересов детей.

      В идеальном варианте ипотека при разводе супругов с детьми будет делиться поровну в равных долях. Если у детей есть доля, то она остается за ними. Уплата займа в данном случае ложится на плечи мужа и жены в равной мере.

      Здесь также можно заключить мировое соглашение и определить порядок оплаты ипотечного кредита, например, супруг основной заемщик, значит, супруга должна ему ежемесячно отдавать сумму достаточно оплата ипотечного кредита. Кроме того, нужно определить, кто будет проживать в квартире или доме купленными в ипотеку, здесь также можно договориться только мирным путем либо кто-то из супругов, либо они совместно до полной выплаты ипотечного кредита. Здесь нужно обратить внимание, что даже суд не может выселить из квартиры одного из супругов, если у него есть право собственности на долю в нем.

      Если же супруги не достигнут взаимного согласия, то вопрос будет решаться с помощью судебного разбирательства. А, если быть точнее, то единственный вариант для супругов, которые не пришли к общему согласию – это продажа квартиры и полное погашение ипотечного займа. Являются ли дети препятствием для продажи жилья? Нет, не являются.

      Обратите внимание, если банк получил судебное постановление о реализации предмета залога, то родителям как можно быстрее нужно определить место жительства ребенка и сделать регистрацию, в противном случае у них могут возникнуть проблемы с органами опеки и попечительства, вплоть до лишения их родительских прав.

      Алименты с ипотекой

      Алименты – это выплаты одного из родителей на содержание своих несовершеннолетних детей. Согласно Российскому законодательству освобождение от данной выплаты, нет. То есть, нет причин, чтобы не платить деньги на содержание своего несовершеннолетнего ребенка. Соответственно, ипотека не является поводом в отказе от алиментов.

      Выплату осуществляет один из родителей своим несовершеннолетним детям, второму родителю с которым проживают дети. И независимо от того, кто платит ипотечный кредит, алименты все равно платить придется. Причем их размер определен законодательством и изменению не подлежит, на 1 ребенка 25% от зарплаты, на двоих 33% на троих и более 50% от всего дохода родителя. Либо в фиксированной сумме, определенной родителями по взаимной договоренности.

      алименты и ипотека после развода

      Из всего вышесказанного можно сделать вывод, алименты и ипотека после развода никоим образом взаимно не связаны. Если супруги платят кредит совместно, то они оба вносят платежи в разных частях, плюс один из них платит другому алименты в полном объеме в соответствии с законодательством.

      Обратите внимание, если ипотека была оформлена по спецпрограмме, например, военная ипотека, то приобретаемое жилье не делится между супругами, а обязательства остаются у заемщика, потому что часть средств на уплату займа выделяет государство.

      Подведем итог, что развод с ребенком и ипотекой довольно трудный процесс, многие семьи могут решить свои вопросы только через суд. Но и это не решит проблему намного разумнее договориться между собой мирно и обязательно свои взаимоотношения заверить у нотариуса, чтобы в будущем избежать каких-либо споров.

      Как делится ипотека при разводе: судебная практика, инструкция, лучший вариант

      Как делится ипотека при разводе: судебная практика, инструкция, лучший вариант

      Развод – штука неприятная, особенно если есть имущество, которое нужно разделить. Когда создаётся семья, муж и жена решают вопросы по поводу жилья. Некоторые берут квартиру в кредит на 20-30 лет. Когда у людей не совпадают интересы, может быть инициирован развод. Ипотечный кредит также придется делить. В этом случае трудно разобраться, кому достанется недвижимость, а кому – долги. Особо интересна юридическая сторона вопроса. По условиям ипотеки, банк не разрешает менять состав собственников по квартире и заемщиков по кредиту.

      Как не делить ипотеку

      Чтобы было меньше бумажной волокиты, нужно максимально всё оформлять письменно в бумажном виде. Все нюансы нужно обговорить до свадьбы. В брачном договоре нужно заранее указывать, кому достанутся долги в случае развода, кому – ипотека. Тогда придётся делить только то имущество, которое не будет учтено в договоренностях. Брачный договор можно изменять, но перед открытием ипотечного кредита его нужно будет показать банку. Банк, выдающий кредит, должен быть в курсе, кто будет ответственным за уплату долга.

      Существует и второй вариант, который поможет избежать проблем в будущем. Нужно правильно оформить покупку и хранить все документы. Например, покупая квартиру, жена внесла первоначальный взнос за счёт своих денег, которые она получила в наследство. Вклад мужа – минимальный. Чтобы доказать свой вклад, женщина должна предоставить документы, которые подтверждают получение наследства. Если придется делить это имущество в суде, то это позволит жене сохранить большую часть средств.

      Если изначально планируется разный взнос в оплату ипотеки от каждого из супругов, то резонно будет оформить квартиру в долях относительно вклада каждого члена семьи. Перед этим нужно будет заключить брачный договор. Основываясь на этом документе, можно будет определить неравную долю недвижимости каждому из супругов. Если договор не заключить, всё имущество будет делиться пополам, независимо от того, какой размер вклада делал каждый из супругов.

      Правила раздела ипотечной недвижимости

      Если вы не знали об этих особенностях и уже оформили ипотеку, а потом настал такой случай, что нужно делить квартиру, важно понимать, что всё имущество, приобретенное в браке, является общим. Стоит помнить, что все имущество общее, а это не только квартира и машина, это и мебель, и домашние животные, и прочее. Если у семьи есть долги, то они тоже общие.

      Купленная в ипотеку квартира также может быть разделена пополам или с учётом интересов несовершеннолетних детей. Но бывают разные ситуации, например, когда один из супругов ответственный и выплачивает кредит, а второй может страдать всякого рода зависимостью – алкогольной и другими. В этой ситуации становится понятно, что выплачивать он свою долю долга не будет.

      Часты обращения в суд, когда есть ребенок, и один из родителей, с кем будет проживать ребёнок, просит у суда разделить имущество в неравных долях с учётом интересов ребёнка. В таких ситуациях судья, как правило, отклоняет просьбу и выносит постановление разделить имущество пополам. Все должно между супругами делиться пропорционально. Если кому-то достается большая часть ипотечной квартиры, то и долги по ней также будут пропорционально увеличиваться. Если жильё пополам, то и долги пополам.

      Раздел ипотечной недвижимости с точки зрения банка

      Выдавая кредит, банк смотрит, чтобы клиенты были платежеспособными. Кроме того, банк охотнее выдает кредиты семейным парам. Как показывает практика, заемщики, у которых есть семья, добросовестнее, у них не бывает просрочек. Если что-то не получается с оплатой у основного заемщика, тогда второй супруг также может выплачивать деньги в случае просрочки.

      Для банка надежнее, если есть два заёмщика вместо одного. Банк будет до последнего избегать ситуаций, когда нужно будет что-то менять в условиях кредитования при разводе супругов. На ипотечную недвижимость кредитное обязательство можно изменить, если банк даст разрешение на переоформление. При этом меняется состав заемщиков с определением доли каждого супруга – и по долгу, и по квартире.

      Можно обратиться в суд, чтобы и квартира, и долг перешли только одному из супругов. Здесь учитывается мнение банка – готов ли он закрепить ответственность за одним человеком. Если супруги развелись, но решили поделить пополам оставшуюся сумму кредита, банк, скорее всего, признает договор по ипотеке общим, хотя он был оформлен на одного из супругов. В этом случае ипотечный договор переоформлять не нужно, банк будет каждый месяц получать регулярный платеж по согласованному графику.

      Если супруг захочет взять на себя обязанность по оплате долга, банк может отказать в переоформлении ипотечной квартиры и обязательств по кредиту на этого супруга. У супругов есть право обратиться в суд, если они не согласны с мнением банка.

      Скорее всего, банк будет третьей стороной в судебном процессе по разделу имущества. Его мнение будет иметь большое значение для судей. На первый взгляд, простая ситуация, когда один из супругов хочет оставить всё себе и выплатить долг, может оказаться ущемляющей интересы других лиц. Поэтому суд не может принять такое решение.

      Есть шанс решить вопрос, когда банк может дать добро на переоформление ипотеки и квартиры на одного из членов семьи, если для него это будет выгодно. Бывает, что супруги вдвоём выплатили большую часть ипотеки, делали платежи регулярно, и заемщик, который хочет на себя взять долг, является наиболее платежеспособным. Если такой клиент может и дальше вносить платежи в том же размере, то банк вполне может пойти на то, чтобы дать согласие на переоформление имущества на одного из супругов, а также долга по ипотеке.

      Вышеперечисленные способы выхода из ситуации не являются исчерпывающими. Существует еще другая практика, основанная на разделе квартиры и долга с другим составом собственников. Договор при этом не меняется, правило банка не нарушается, оба супруга, как и прежде, обязаны вернуть кредит. Но саму квартиру могут перерегистрировать на кого-то из супругов, если они договорились. В порядке раздела имущества для этого нужно, чтобы суд постановил изменить список собственников и внести изменения в Росреестр. Квартира по-прежнему остается залогом кредита по ипотеке.

      Важно! Если один из супругов отказывается платить долги, то они будут выставлены другому супругу, вплоть до того, что квартира может быть выставлена на торги. Если по договору один из супругов должен погашать долг, но не делает это, банк взыскивает оплату с другого супруга. В свою очередь, второй супруг, который не имеет обязательств по кредиту, но оплатит его, может восстановить свои финансы за счёт первого супруга, обратившись в суд.

      Раздел имущества при разводе

      Существует несколько вариантов раздела жилья, на которое оформлена ипотека. Первый – распределение недвижимости и долга поровну. Все по умолчанию делится поровну. Если супруги купили две квартиры, у каждого есть право получить половину от каждой квартиры. Если супруги договорятся, они могут просто распределить квартиры между собой, это тоже будет считаться разделом поровну.

      Важно! Не делится имущество, которое одному из супругов принадлежало до брака, а в период брака было получено в дар или по наследству.

      Второй – недвижимость может быть продана с целью погашения долга. Если после развода муж и жена не собираются жить в одной квартире, они могут попытаться её продать. В данной ситуации это прекрасный шанс закрыть обязательства перед банком, а также не заниматься разменом квартиры. Возможные проблемы, которые могут возникнуть на данном этапе:

      • Банк может отказаться, потому что продажа квартиры, находящейся в залоге, не отработана в данном банке.
      • Когда продается ипотечная квартира, не все покупатели согласны приобретать такую недвижимость, поэтому просят сделать хорошую скидку, а это невыгодно.
      • Если квартира куплена недавно, и еще не прошло 3 лет, с неё придётся платить налог с продажи.

      Всё, что нужно для продажи ипотечной квартиры, – это разрешение банка. Письменное согласие нужно будет предоставить в Росреестр. На основании него вносятся данные на смену собственника.

      Чтобы не заморачиваться со всеми разрешениями от банка, можно поступить другим способом: покупатель квартиры сможет внести продавцу деньги, и он полностью рассчитается по кредиту в банке. После этого с квартиры снимается обременение, ее можно свободно зарегистрировать на нового собственника безо всяких разрешений. Это лучший способ решения вопросов по ипотеке при разводе.

      Ещё одним способом не заниматься бумажными делами по разводу и разделу имущества является отказ одного из супругов от прав на ипотечную недвижимость. Это значит, что он отказывается от своих прав на половину квартиры, освобождается от кредитных обязательств.

      В этом случае есть свои подводные камни. Если супруг оставляет квартиру супруге и детям в единоличную собственность, он останется всё равно заемщиком по кредиту, гарантирующим выплату долга. Жена обязуется платить по ипотеке и будет жить в квартире с детьми. Но если у неё не получится вносить своевременную оплату, банк будет взыскивать долг с обоих супругов. В случае, если взносы супруга превышают 50% от суммы ипотеки, банк может остальную сумму взыскивать только с жены.

      Существует много способов разделить ипотечную квартиру и долг. Всё зависит от конкретной ситуации, в которой находится человек. Главное, учитывать интересы всех сторон и извлекать максимальную пользу из сложившейся ситуации. Для этого будут не лишним получить консультацию юриста.

      Как делится ипотека при разводе супругов?

      Далеко не все семьи могут позволить себе купить квартиру за собственные средства, заработанные и накопленные за определенное время, поэтому люди прибегают к оформлению жилья за счет банковского заема.

      Ипотека – сложный процесс, но еще больше трудностей может возникнуть, если супруги решили разъехаться – здесь и возникает вопрос, как же делится кредит в случае развода супругов. По семейному законодательству долг должен разделиться между двоими, а квартира становится совместной собственностью. Но в жизни часто происходит иначе.

      Актуальные предложения
      Банк% и суммаЗаявка
      Газпромбанк Ипотека7,5%
      До 60 млн. руб.
      Прямая заявка
      Альфа Банк Ипотека5,99%
      До 45 млн. руб.
      Прямая заявка
      Росбанк Быстрое решение6,39%
      до 25 млн. руб.
      Прямая заявка
      Банк Открытие Большая сумма6,5%
      До 150 млн. руб.
      Прямая заявка
      ЕКапуста А может лучше займ под 0%?до 30 000 руб
      0% первый займ на 21 день
      Прямая заявка

      Что нужно делать заемщикам?

      Что предпринять в случае, если у вас есть ипотечное жилье, и вы решили развестись? Необходимо уведомить кредитора, так как на все время действия кредитного договора купленная вами недвижимость находится в залоге у банка, и вы не можете с нею ничего делать без его согласия.

      При оформлении жилищного заема один из супругов выступает заемщиком, а второй созаемщиком, при это оба несут солидарную ответственность по кредиту. В случае развода именно банк может предложить вам различные варианты раздела недвижимого имущества и ипотечного долга по нему.

      К таким вариантам относятся следующие:

      Самый лучший вариант для кредитора – погашение заема досрочно. Это также существенно упростит процедуру раздела квартиры, купленной в ипотеку.

      Некоторые кредитно-финансовые организации, узнав о разводе супругов, сами настаивают на выплате задолженности раньше срока, но это должно быть указано в кредитном договоре. Еще на этапе оформления ипотеки некоторые банки предусматривают риск будущего развода супругов, а потому дают одобрение только в случае составления брачного договора.

      Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

      Как делится квартира, если есть дети?

      Довольно часто суд оставляет матери с ребенком большую часть квартиры, но при этом сохраняет равные платежи между бывшими супругами. Платеж матери может быть уменьшен, если она нетрудоспособна (например, во время беременности или ухода за ребенком). Это возможно только при получении согласия кредитора.

      Если для полного или частичного погашения ипотеки были использованы средства материнского капитала, то ребенку полагается доля в жилье после снятия обременения. В этом случае, тот супруг, с которым проживает ребенок, получает большую часть квартиры. О том, как используется материнский капитал при ипотеки, вы сможете узнать здесь.

      4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

      Если ипотека была оформлена еще до брака, то после свадьбы оплата идет уже из общего кошелька. В случае развода второй супруг освобождается от выплат, а также имеет право взыскать с первого заемщика, сумму денежных средств, направленных им на погашение кредита.

      Что делать, если компромисс не найден?

      Все предложенные выше варианты реальны в том случае, когда оба супруга могут принять компромиссное решение, которое устраивает всех. Но очень часто бывают ситуации, когда обе стороны не могут найти решение, которое не ущемляло бы права другой стороны.

      Если вы самостоятельно не можете поделить кредит, либо у вас возникают непримиримые разногласия в этом вопросе, наилучшим решением данной проблемы станет обращение в судебные органы власти. Данные конфликты относятся к сфере деятельности Мирового судьи, подать заявление можно как по месту жительства одного из ответчиков, так и по месту нахождения недвижимости.

      Как будет делиться ипотека и недвижимость? Все очень индивидуально, т.к. проще всего разделить платежи поровну, но ситуации бывают разные. К примеру:

        если у пары были дети, и они остаются с мамой, а папа уезжает на другую квартиру, то большую часть расходов будет нести мама.

      Иными словами, каждая ситуация будет рассматриваться в индивидуальном порядке, и это очень выгодно и справедливо для обеих сторон. Поэтому если у вас есть возможность – соберите как можно больше документов, которые могут помочь вам в честном разделе кредита.

      В случае развода желательно еще до обращения в суд или кредитную организацию решить между собой, как будет делиться ипотека и квартира, выбрать устраивающий обоих вариант.

      голоса
      Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector