Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека с отрицательной кредитной историей; как получитьв закладки 1

Ипотека с отрицательной кредитной историей – как получить в закладки 1

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей? Как убедить банк выдать такую ссуду? Кто поможет с выдачей ипотечного кредита? И что будет если не платить за ипотеку?

Более 70% всей жилой недвижимости приобретается в кредит. Большая доля приходится на новостройки, заключают список популярных объектов частные дома. Займы на приобретение жилья могут быть разными, самый популярный — ипотечный кредит.

Что такое ипотека

Сама по себе ипотека — это залог, который в случае невыполнения заемщиком обязательств, переходит во владение кредитора. Ипотечный кредит — это договор целевого займа, где в качестве обеспечения выступает «ипотека». Сама суть таких отношений позволяет займодателю существенно снизить риски, ведь в случае наступления форс-мажора, расходы можно компенсировать за счет взыскания залога. Почему же банки неохотно выдают крупные займы тем, чья кредитная история уже испорчена? Ответ кажется банальным — не доверяют! На самом деле на решение о выдаче или отказе базируется на множестве факторов.

Что влияет на решение займодавца о выдачи ипотеки при плохой кредитной истории

Получить ипотеку с плохой кредитной историей не так-то просто. С одной стороны банк снижает рискованность сделки, с другой приобретает «головную боль» в виде совершенно непрогнозируемого заемщика. Опасности становятся понятны, если углубиться в российское законодательство. Процедура взыскания имущества, которое по договору должно перейти к займодавцу, довольно сложная. Представители банка не могут просто прийти и выселить вас на улицу. Подается соответствующий иск и только по решению суда приставы предпринимают какие-то действия. Судебная практика показывает, что забрать причитающееся, банк может далеко не всегда. Нельзя забрать недвижимое имущество, если у должника нет другого. В данном случае решение — это переселение в квартиру меньшего метража с вычетом разницы в счет долга. Особая ситуация, когда в помещении прописаны дети — нарушать их права не имеет права ни кто. Вот и получается, что вроде банк застрахован обеспечением, а в реале забрать его не может.

Если заемщик заявляет о желании взять ипотеку с плохой кредитной историей, банк обязательно учтет следующие факторы:

  • семейное положение потенциального заемщика. Во избежание вышеописанной ситуации, а так же для учета семейного дохода и прогноза расходов. Как правило, 60% респондентов неадекватно оценивают свои силы;
  • прогноз ликвидности приобретаемого объекта. Если вы собираетесь купить недвижимость на вторичном рынке или в частном секторе с достаточно большим износом, то с годами цена на квадратный метр такого жилья будет «падать». Естественно, с учетом инфляции стоимость подрастет, но не ценность. Зато новостройка в районе, который через пару лет станет элитным, не только подорожает в общем смысле, но и начнет цениться, соответственно, в случае необходимости, ее продажа не составит труда;
  • благосостояние заемщика. Под этот критерий не подходят справки о доходах, речь идет о наличии ценных вещей: другой недвижимости, оригиналов предметов искусства, акций лидирующих компаний, иных активов. Всего того, что в случае неприятных обстоятельств может стать прекрасным эквивалентом залога;
  • срок кредитования. Немаловажно, на какой срок вы собираетесь брать ипотечный кредит с плохой кредитной историей. Чем короче срок, тем меньше вероятностей, что с вами и вашим имуществом что-то случится;
  • размер первоначального взноса. Большой процент от стоимости жилья (от 50%) убедит займодателя в искренности ваших намерений и сократит его риски;
  • полная страховка. Заключать договор страхования заемщик может по своему усмотрению, как правило, банк вынуждает его на это. Но, страховой полис может покрывать далеко не все риски. Чем больше он в себя включает, тем безопасней сделка. Это очень понравится кредитору.

Кто поможет взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека при плохой кредитной истории все же возможна! Для начала следует обратиться в банк. Не бойтесь магнатов кредитного бизнеса. Как правило, их проценты гораздо ниже, чем у мелких организаций. Чтобы вам не отказали, убедите займодавца в своей позиции честно и вовремя выплачивать долг. Если ваша кредитная история безнадежна, то на помощь придут региональные банки, которые выдают такие ссуды на повышенных ставках. Обращаться в МФО нет смысла. Во-первых, закон об их деятельности не позволяет им выдавать более 1 млн. рублей, чего явно мало для покупки квартиры даже в глубинке. Во-вторых, дневная ставка сделает такой займ кабальным!

Застройщик — это тот вариант, которым следует воспользоваться, когда с кредитно-финансовыми организациями не сложилось. Здесь есть два пути решения проблемы — вас направят в банк-партнер на специализированную программу, либо предложат участвовать в программе софинансирования строительства. Вы будете вносить средства за будущее жилье небольшими долями, которые примерно равны годовым выплатам по ипотечному кредиту (при условии, что первоначальный взнос был выше 60%). Вариант не самый радужный, но вполне имеющий право на существование.

Для тех, кто не желает разбираться в сложных схемах ипотечного кредитования с плохой кредитной историей, лучше воспользоваться услугами брокера. Важно, чтобы договор на оказание услуг имел не информационный характер. Хороший ипотечный брокер должен довести клиента до сделки и лишь, потом получить свой гонорар. Брокер удобен и тем, что может оказывать комплексные услуги, то есть не только найдет подходящий вариант кредитования и поможет в прохождении скоринга, но и подберет объект недвижимости.

Об испорченной кредитной истории вспоминают лишь тогда, когда получают отказ в получении крупного займа. Особенно это неприятно, когда ошибки прошлого не дают строить прочное будущее. Но не стоит расстраиваться — из любой ситуации есть выход, главное. Хорошо его поискать.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей – 6 способов решения

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотечный рынок в России продолжает активно развиваться, несмотря на мировой финансовый кризис. Количество желающих взять жилищный кредит растет с каждым годом. При этом число потенциальных заемщиков с подпорченной кредитной историей (КИ) также увеличивается. Все они были бы рады воспользоваться банковской услугой, но не подают заявку, потому что не знают точно, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей.

Читайте так же:
Гражданин отказывается предъявить документы сотруднику полиции

Банки и кредитная история

Не многие финансовые организации соглашаются выдавать кредит заемщику с плохой КИ. Ипотечное кредитование не является исключением, поскольку этот продукт предполагает ещё большую ответственность, чем потребительский кредит. Как же быть, если отношения с банками уже подпорчены, а без жилья не прожить? Существует несколько путей развития событий:

1. Заняться исправлением КИ. Обновление КИ происходит в течение 10 лет, а банки, обычно, проводят проверку за последние 2 года. Поэтому, если нет времени ждать обнуления информации стоит воспользоваться услугами микрофинансирования либо услугами более лояльных банков.

Компании могут обеспечить клиента займами на небольшие суммы денег. За время погашения которых КИ заемщика будет постепенно выправляться, а кредитный рейтинг расти. ↪ Узнать кредитную историю здесь

2. Обратиться в небольшие банковские организации. Как правило, компании, недавно вышедшие на рынок, заинтересованы в увеличении клиентской базы. Они готовы работать с клиентами низкой благонадежности, подстраховывая риски большими ставками по кредитам и иными условиями, менее выгодными, чем могут предложить крупные банки. Стоит отправить заявки на ипотеку в несколько таких банков, и ожидать одобрения, если условия будут приемлемые;

3. Подать заявку на ипотечное кредитование в банке, через который человек получает заработную плату. Часто для зарплатных клиентов в банковской организации предусмотрены преимущества. Стоит попытать счастье, и направить запрос в такой банк. Может быть, он закроет глаза на подпорченные сведения по кредитам и одобрит ипотеку;

4. Оформить жилищный кредит под залог недвижимости. Финансовые организации берут в залог купленную недвижимость, но она не всегда бывает ликвидной. Поэтому, если клиент предоставит в качестве залога объект, хозяином которого уже является, организация пойдет ему навстречу. Дополнительно стоит заручиться поддержкой созаемщика (поручителя) с положительным кредитным рейтингом, это увеличит шансы на одобрение.

5. Воспользоваться ипотекой от застройщиков. Застройщик не станет проверять сведения по прошлым кредитам инвестора, поскольку заинтересован в привлечении большого количества покупателей. Однако здесь следует быть осторожным, и перед тем, как заключить договор с компанией, ознакомиться с историей этой фирмы, технической и разрешительной документацией.

Это важно для того, чтобы не оказаться в итоге с долгами без жилья. Если документы в порядке, можно начинать оформление. В условия ипотеки от застройщика входит значительный первоначальный взнос, а так же выкуп квартиры на стадии строительства.

6. Стать участником программы «Военная ипотека». Гарантом служащих выступает государство, что увеличивает шансы на приобретение жилья. Но не все банки согласны одобрять заявки тех, кто в прошлом допускал просрочки по кредитам. Поэтому стоит подобрать несколько банков, участвующих в программе и дождаться одобрения на выгодных условиях.

Если приведенные советы не дали положительных результатов, стоит вернуться к пункту 1 и поработать над КИ.

Как исправить кредитную историю

Методы обновления КИ расписаны выше, но, когда нет времени ждать или в случае, если заемщик не виновен в том, что КИ испорчена, действовать нужно иначе. Для начала следует запросить отчет о кредитных взаимоотношениях и тщательно изучить самостоятельно.

Чтобы это сделать, нужно направить запрос в адрес БКИ (1 раз в год бесплатно) и по почте получить ответ, либо воспользоваться сервисом БКИ24 ↪ Перейти на сервис и через 15 минут заняться рассмотрением КИ. По результатам оценки перейти к следующим действиям:

а) Если выявлены несоответствия информации в отчете с фактическими данными, следует обратиться в банк, получить подтверждение сведений и направить пакет документов в БКИ;

б) В случае, если на руках у клиента есть документы, подтверждающие снижение платежеспособность за те даты, на которые приходится просрочка по отчету, требуется посетить банк и разъяснить ситуацию. Работники банка должны провести реструктуризацию долга либо предоставить кредитные каникулы.

В последующем, если заемщик предполагает, что может не успеть вовремя произвести оплату по кредиту, ему следует незамедлительно ехать в офис банка и просить отсрочку по оплате. Такой подход убережет от снижения кредитного рейтинга и поможет рассчитаться с долгами без лишних штрафов и пени.

Если нет возможности доказать невиновность в образовании просрочки, воспользоваться программой восстановления кредитной истории на сервисе ↪ BKI24.INFO . Специалисты ресурса помогут получить заем, который обеспечит обновление КИ в кратчайшие сроки. Сервис предоставляется пользователям системы, уже получившим оценку кредитного рейтинга через сайт компании. По результатам прохождения программы восстановления заемщик сможет на общих условиях взять ипотеку в крупном банке.

Отказали в ипотеке: что делать

Ипотеку одобряют не всем и не всегда. Но паниковать и бояться «черного списка» банков (что жилищный кредит больше не дадут) не стоит. Эксперты советуют разобраться в причинах отказа, проанализировать ситуацию и попробовать получить желаемое во второй раз. Подробнее — читайте в материале.

Первый шаг — важно понять, почему вам отказали. Как правило, банки не раскрывают истинных мотивов невыдачи ипотеки, однако, как отмечает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин, есть ряд «стандартных» для этого причин.

  • Кредитная история заемщика (поручителя). Просрочки или уклонение от платежей по кредитам, судебные разбирательства по кредитным договорам приводят к испорченной кредитной истории, а, следовательно, и к увеличению вероятности отказа по последующим заявкам.
  • Недостаточность доходов заемщика. Банки анализируют, хватит ли месячного дохода заемщика на погашение ипотечного платежа и покрытие всех необходимых расходов на жизнь.
  • Высокая финансовая нагрузка заемщика (наличие у него действующих кредитов). Банк может посчитать, что заемщик не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.
  • Недостоверность информации в заявке на ипотеку. В данной ситуации речь идет как про банальные ошибки в заполнении заявки, так и про намеренное искажение/сокрытие каких-либо сведений. Во втором случае, по мнению Ивана Иутина, заемщика ждет стопроцентный отказ: сотрудники банков проверяют данные досконально.
Читайте так же:
Апелляционная жалоба по гражданским делам подается

Еще один момент

Часто случается так, что человек не соответствует требованиям именно этого конкретного банка (гражданство, возраст, трудовой стаж, наличие регистрации). В этом случае стоит поискать программу с менее жесткими условиями. О них можно узнать на сайте самой организации. При этом проверять данный список рекомендуется перед подачей заявки, так как нередко его составляющие меняются.

«У крупнейших кредитных организаций с государственным участием довольно высокие требования — учитывается только „белая“ зарплата, трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода; к тому же эти банки чрезвычайно тщательно проверяют кредитную историю, а наличие ценного залога, надежного поручителя — могут игнорировать. Многие банки из второго, третьего десятка национального рейтинга могут предлагать программы ничуть не хуже, а требования у них будут ниже (к примеру, трудовой стаж от 3 и даже менее месяцев)», — рассказывает директор по продажам Seven Suns Development Алексей Бушуев.

Кстати, если к покупке планируется квартира в новостройке, пул банков только условно ограничен теми, что аккредитовали проект. В случае, когда все банки, кредитующие покупателей этого ЖК, отказали, заемщик может в частном порядке обратиться в другой банк, где он получил предварительное одобрение ипотеки, с просьбой рассмотреть выбранную им новостройку. Нечасто, но все же иногда это приводит к успеху, считает Алексей Бушуев.

Что делать?

При отказе в жилищном кредите в одном банке можно и нужно обращаться в другие. Но делать это сразу не стоит.

«Кредитные организации увидят множественные запросы на кредитование и решат, что у вас финансовые проблемы. А после трех отказов ваши заявки не будут рассматривать в течение месяца или даже дольше. Поэтому сначала разберитесь, в чем причина отказа, устраните помеху и только тогда отправляйте заявку во второй раз», — делится опытом CEO Refin.online Михаил Чернов.

Кредитная история

Начать можно с оценки своего Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Такую возможность заемщикам бесплатно (2 раза в год) предоставляет Национальное бюро кредитных историй. Получить ПКР можно на сайте бюро, рассказывает Иван Иутин.

Исправить же отрицательную кредитную историю можно, если заемщик докажет банку, что теперь ответственно исполняет свои обязательства по погашению кредита. Как вариант — можно попробовать взять потребительский кредит на небольшой срок и погасить его, не допуская просрочек платежей. Со временем положительные данные в кредитной истории перевесят негативные.

«Если задержки платежей были допущены по причине болезни или потери места работы, следует предоставить подтверждающие документы и разъяснить причины невыполнения своих обязательств. Кроме того, не стоит забывать, что все банки по-разному оценивают кредитную историю заемщиков. История, которую посчитали отрицательной в одном банке, может оказаться вполне приемлемой для другой кредитной организации», — комментирует управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Важно помнить: при наличии просрочек по платежам более 6 месяцев кредитная история считается практически неисправимой, и в этом случае категорически нежелательно обращаться к компаниям, обещающим ее улучшение за некую сумму — вероятнее всего, это мошенничество, добавляет Алексей Бушуев.

Недостаточность доходов

Многие эксперты считают, что самый важный фактор при оценке платежеспособности заемщика — его уровень дохода. Банкам важно, чтобы платежи по кредиту не превышали половины от заработанной человеком суммы. Тем не менее, если зарплата невелика, стоит указать другие источники поступления средств.

«Это могут быть доходы от вкладов, пенсии, сдачи квартиру в аренду и т.д. Стоит внести в анкету и созаемщика (тогда банк будет рассчитывать и на него, а ответственность по договору будет одинаковой с заемщиком): супруг им становится автоматически, если не заключен брачный договор. Учтите и то, что на уровень дохода при проверке клиента влияет наличие несовершеннолетних детей (иждивенцев). В среднем, банк оценивает расходы на детей в размере 10 000-15 000 рублей», — рассказывает коммерческий директор «Сити-XXI век» Юрий Просвиров.

Высокая финансовая нагрузка

Совокупный объем платежей по уже оформленным кредитам не должен перевешивать сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Вообще одобряя кредит банк руководствуется логикой, что на погашение всех кредитов заемщик не должен тратить более 40% своих финансовых поступлений, отмечает Андрей Колочинский. Если этот баланс не соблюдается, заемщику рекомендуется досрочно погасить имеющиеся у него на данный момент кредиты и только потом обращаться за ипотекой.

Недостоверная информация в заявке

Чтобы избежать отказа, нужно быть предельно честным. Не нужно пытаться приукрасить свое финансовое положение. Любой подлог или намеренная неточность в документах, поданных на получение ипотечного кредита, раскроются.

Почему еще могут отказать?

Если уровень подтвержденного дохода, статус кредитной истории и другие данные заемщика в целом соответствуют требованиям ипотечной программы, но банк ответил отказом, стоит в первую очередь проверить собственную финансовую благонадежность с помощью открытых ресурсов: базы данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП), Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Безобидный штраф за нарушение ПДД может проскользнуть незамеченным для нарушителя, спустя два месяца уйти к приставам и стать мелким, но неприятным пятном на репутации гражданина.

«А иногда случаются и вовсе курьезные ситуации — долги не у заемщика, а у его полного тезки (ФИО совпадает полностью), да еще и дата рождения оказывается близкой. В результате банк принимает своего потенциального клиента за злостного неплательщика. Вероятность таких досадных совпадений нужно исключить перед повторным обращением в организацию», — рассказывает Алексей Бушуев.

Еще одна причина отказа может скрываться в отсутствии кредитной истории. По мнению руководителя юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антона Самойлова, даже то обстоятельство, что вы никогда не обращались в банк за предоставлением кредита, может дать негативный результат при одобрении ипотечного кредита. Ведь в этом случае банку сложнее сделать вывод о благонадежности заемщика.

И, пожалуй, самая непредсказуемая «отказная» категория — профессия «из зоны риска». Для банка это не только профессии, непосредственно связанные с риском для жизни (спасатель, альпинист, пожарный, полицейский), но и некоторые другие работы, где, например, присутствует непостоянный уровень заработка или итоговый доход зависит от премий и объема продаж.

«В разряд нежелательных попадают фрилансеры, ИП, риелторы, брокеры, страховые агенты, турагенты и т.д. Хотя есть банки, которые все-таки кредитуют и таких заемщиков, но ставка для них, как правило, одобряется повышенная», — рассказывает исполнительный директор СК «Ойкумена» Роман Мирошников.

Если банк отказал в оформлении ипотеки, не стоит отчаиваться и останавливаться на единственной попытке. Внимательно изучите свои документы и проанализируйте, нет ли факторов, которые могли повлиять на принятие отрицательного решения. Если такие обстоятельства есть, по возможности устраните их и подавайте заявку еще раз.

Читайте так же:
Договор о материальной ответственности — образец 2022 — 2022

СРОЧНО!

Успейте разобраться в ФСБУ 5/2019 «Запасы», пока вас не оштрафовали. Самый простой способ – короткий, но полный курс повышения квалификации от гуру бухгалтерского учета Сергея Верещагина

Возможна ли ипотека при плохой кредитной истории?

Кредиты и кредитные программы

Оформление ипотеки – серьезный и часто вынужденный шаг для заемщика. Банки тщательно анализируют его платежеспособность и добросовестность, чтобы обезопасить себя от образования безнадежной дебиторской задолженности. По этой причине клиент с высоким уровнем дохода может получить отказ в ипотеке из-за испорченной кредитной истории.

Условия для получения

Параметры ипотечного кредитования устанавливаются с учетом высокого объема формируемой задолженности и длительного срока. В совокупности с испорченным финансовым досье эти факторы определяют необходимость дополнительных условий получения займа.

Заемщику с плохой КИ перед тем, как оформить ипотеку, нужно изучить способы стабилизации рисков банка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для снижения вероятности невозврата займа кредитная организация использует такие инструменты:

  1. Поручители. Третьи лица могут выступать гарантами по ипотеке. В случае если заемщик не сможет самостоятельно отвечать по своим обязательствам, ответственность будет возложена на поручителей.
  2. Стабильный и высокий заработок. Банк охотнее одобрит заявку клиенту, обладающему высоким уровнем постоянного дохода. Это дополнительное свидетельство благонадежности заемщика.
  3. Высокая процентная ставка. Рискуя своим капиталом, кредитная организация оценивает стоимость риска в денежном выражении, повышая процентную ставку.
  4. Большой первоначальный взнос. Банк скорее доверит большой займ клиенту, которому уже удалось накопить определенную сумму денег.
  5. Укороченный срок. Чем меньше срок займа, тем меньше риск банка, заключающийся в потере платежеспособности дебитора. При таких параметрах можно с большой степенью достоверности прогнозировать возврат денег в полном объеме.
  6. Предоставление имеющегося имущества в залог. Залоговое обеспечение – основное условие ипотечного кредитования в большинстве российских банков. Предмет залога, как правило, страхуется.

Как взять

Существуют способы, позволяющие обладателю негативной кредитной истории купить жилье в кредит. Они требуют дополнительных усилий, рисков и часто денежных затрат. Однако для многих заемщиков это становится единственным выходом из ситуации.

Обращение в небольшой банк

Маленькие кредитные организации готовы идти на дополнительный риск для того, чтобы занять свою нишу на ипотечном рынке. К этому сегменту относятся региональные учреждения, которые не имеют филиалов по всей России.

Ввиду небольших фондов маленькие организации стремятся получить максимальную выгоду от кредитования своих клиентов. Сотрудничество с потенциально неблагонадежным дебитором – отличный повод для дополнительного увеличения ставок, и некрупные банки его успешно используют.

Также могут иметь место различные комиссии и дополнительные платные услуги, которые не являются обязательными в крупных банках. Обращаясь в подобное учреждение, следует быть готовым к тому, что ипотека окажется дорогой.

Как пользоваться кредитной картой без процентовЗнаете ли вы, насколько выгодна кредитка с льготным периодом? Читайте подробнее, как пользоваться кредитной картой без процентов.

О плюсах и минусах ипотечных программ для бюджетников читайте в этой статье.

Проверка и исправление кредитной истории

Вместо размышлений о том, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует заняться исправлением личного финансового досье. Этот способ получения ипотеки является наиболее целесообразным, поскольку направлен на прямое решение проблемы.

Заемщику необходимо осведомиться о содержании своего личного финансового досье. Для этого следует обратиться в Центральный каталог КИ с соответствующим запросом.

Получив нужную информацию, заемщик должен собрать все возможные свидетельства того, что в будущем он будет исправно погашать кредит:

  • квитанции, подтверждающие полную оплату просроченной задолженности, а также суммы начисленных штрафов и пени;
  • чеки и извещения, которые могут подтвердить регулярную и своевременную уплату коммунальных платежей, налогов и пр.;
  • документальное подтверждение повышения и стабилизации уровня доходов;
  • свидетельства о праве собственности на вновь приобретенное имущество.

Эти действия могут быть недостаточным основанием для полного исправления кредитной истории. Однако банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и рассмотрит заявку на ипотеку в частном порядке.

Другой способ исправления кредитной истории заключается в получении маленьких по сумме кредитов и их своевременном погашении. Это обеспечит положительный характер последних записей в кредитной истории.

Ипотека от застройщика

Некоторые строительные фирмы предлагают услугу рассрочки для своих покупателей – приобрести можно как готовую квартиру, так и квадратные метры в строящемся комплексе.

Такой вид кредитования оформляется по упрощенной схеме. Причина тому – участие в договоре не трех сторон, как в случае с банком, а двух. Ипотека от застройщика имеет как положительные, так и отрицательные черты.

Среди плюсов можно выделить:

  • быстрое оформление;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • нет необходимости в страховании имущества;
  • не рассматривается содержание кредитной истории покупателя.
Читайте так же:
Договор подряда гарантийный срок — советы адвокатов и юристов

Последний пункт в данном случае особенно важен, так как делает этот способ покупки очень удобным для тех, кто успел подпортить кредитное досье.

Оформляя ипотеку от застройщика, следует учитывать и минусы такого кредитования:

  • высокие процентные ставка – в среднем 16-18 %;
  • маленький срок кредитования – 5-10 лет;
  • требуемый первоначальный взнос составляет от 20 до 30%.

Где взять

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает широкий выбор программ по ипотечному кредитованию. Срок займа в этой организации составляет до 30 лет, процентная ставка – от 12,25%. Для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, возможно получение займа с ограничением суммы.

Потребуется дополнительное обеспечение:

  • поручительство одного и более лиц;
  • залог движимого и иных видов имущества.

Общие условия кредитования в Газпромбанке вполне лояльны и удовлетворят требованию любого заемщика.

Юникредит Банк

Данное учреждение также предлагает клиентам предоставить дополнительное обеспечение в случае, если кредитная история испорчена. Таким обеспечением здесь является поручительство третьих лиц.

Условия банка таковы:

  • срок – от 1 до 30 лет;
  • сумма – до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 12,5 %.

Банк оставляет за собой право определения параметров кредитования в индивидуальном порядке. В частности, могут быть ограничены сумма или срок кредита, или увеличена процентная ставка.

Банк Москвы

Банк Москвы дает возможность приобрести квартиру в строящемся объекте недвижимости, новостройке или на вторичном рынке, дополнительно подкрепив свою благонадежность поручительством физических лиц.

Параметры кредитования в Банке Москвы:

  • сумма – от 490 тыс. рублей;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 12, 45%.

Первоначальный взнос должен быть не менее 10%, однако для заемщика с плохим кредитным досье банк может определить более высокое значение.

Сбербанк

В Сбербанке также возможно индивидуальное рассмотрение заявки «проблемного» заемщика.

Помимо залога приобретаемой недвижимости, банк может потребовать поручительство одного и более лиц (как физических, так и юридических).

Возможно определение частных параметров кредитования. Например, Сбербанк может предложить ограниченную сумму или срок ипотеки или дополнительные формы страхования.

Общие условия ипотечного кредита в Сбербанке таковы:

  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 45 тыс. рублей;
  • ставка – от 12, 5%.

Также Сбербанк предлагает оформление военной ипотеки по сниженной процентной ставке — от 9,5%.

Сравнительная таблица

СрокСуммаСтавкаПервый взносОбеспечение
Газпромбанк
до 30 летдо 45 млн.от 12,25%от 20%залог недвижимости;
поручительство;
залог движимого и других видов имущества;
другие виды.
ЮниКредит Банк
от 1 до 30 летдо 30 млн.от 12,5%от 15%залог недвижимости;
поручительство.
Банк Москвы
от 3 до 30 летот 490 тыс.от 12,45%от 10%залог недвижимости;
поручительство.
Сбербанк
до 30 летот 45 тыс.от 12,5%от 10%залог недвижимости;
поручительство.

Альтернативы

Трудности с получением стандартного ипотечного кредита толкают заемщиков на поиски принципиально новых схем приобретения жилья.

Аренда с выкупом

Такой продукт финансового рынка направлен на одновременное обеспечение заемщика квадратными метрами для проживания и постепенную выплату его полной стоимости.

Ежемесячный платеж состоит из среднего показателя стоимости аренды плюс часть той суммы, которую покупатель должен выплатить за квартиру.

Преимущество такого метода заключается в том, что кредит становится беспроцентным. В то же время продавец получает свою выгоду в виде арендных платежей. Такой метод приобретения жилья отлично конкурирует с покупкой квартиры в строящемся объекте, когда приходится платить проценты по ипотеке и одновременно снимать жилье.

Оформить ипотеку в РоссельхозбанкеЧитайте о требованиях, условиях и документах, которые нужны для того, чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке.

Как воспользоваться программой рефинансирования потребительских кредитов? Узнайте из этой статьи.

Хотите получить микрозайм с плохой кредитной историей онлайн? Рекомендации здесь.

Выводы

Перед тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо удостовериться в целесообразности этого шага.

Оформление кредита в таком случае влечет за собой высокую стоимость кредитования, поэтому иногда лучше потратить силы и время на исправление кредитной истории. Это убережет заемщика от затруднительного положения в будущем.

Видео о ипотеке и плохой кредитной истории

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Плохая кредитная история: что делать?

Имея плохую кредитную историю, сложно получить у банка новый займ. Сложно, однако, в некоторых случаях, все же возможно. Но для этого придется приложить некоторые усилия.
Плохая кредитная история — это очень обобщенное понятие. Испортить ее могут разные нарушения. Кто-то просто один или два раза задержал выплату кредита на пару дней — по тем или иным обстоятельствам. А кто-то — взял кредит и скрылся. У обоих будет плохая история, однако можно полагать, что первый человек является достаточно благонадежным, а второму давать кредит вновь не стоит.
Банки это прекрасно понимают, и потому в случаях грубых нарушений человек, получивший плохую кредитную историю, уже точно не сможет снова взять кредит. Причем ни в одном банке, ведь они совершают регулярный обмен информацией и своими «черными списками». Тот же клиент банка, что получил плохую кредитную историю в силу мелких нарушений, причиной которых могла стать элементарная невнимательность, или некие жизненные обстоятельства, все же могут рассчитывать на получение нового кредита.
Возможно, кредитная история не такая уж и плохая?
Если вы уверены, что все ваши просрочки по выплатам являются следствием уважительных причин, то вы можете призвать на помощь опытного кредитного брокера, который поможет вам правильно обратиться в банк для исправления кредитной истории. После того, как в нее будут внесены все необходимые коррективы, вы сможете получить кредит без особых проблем. Однако доказать собственную правоту удается далеко не всегда. Что же делать, если исправить историю не удается, а кредит нужен как воздух?
Если нарушения по погашению кредита были незначительными, вы можете попробовать взять кредит в том же банке, услугами которого пользовались ранее. Наибольшие шансы получить его у вас будут том в случае, если вы брали в данном банке несколько кредитов, и все они, кроме последнего, были погашены без нарушений. В таком случае вам могут предоставить кредит на обычных условиях, однако до этого придется побеседовать с банковским специалистом и убедить его, что просроки и другие нарушения не повторятся.
Особенности получения кредита с плохой кредитной историей
Ситуация, когда вы брали в банке только один кредит, и получили плохую историю, гораздо сложнее. Вам едва ли одобрят новый займ. Если такое все же произойдет, то вам, вероятно, придется брать деньги не на самых выгодных условиях — с завышенной процентной ставкой.
Нельзя забывать и о сумме кредита. Имея плохую кредитную историю, неразумно рассчитывать на возможность получения ипотеки, или другого крупного кредита. Такой возможности вам, вероятнее всего, не предоставят. Зато вы сможете без особого труда взять срочный кредит на неотложные нужды, сумма которого находится в пределах 10 — 100 тысяч.
Такие кредиты рассчитаны на большой объем выдачи, и все риски заложены в их стоимость. Они могут оформляться всего за 30 минут, и особую проверку заемщиков по ним никто не ведет. Имея плохую кредитную историю, можно рассчитывать на один из таких кредитов в банках своего города. Однако, опять же, если у вас были серьезные проблемы с банками до этого, и кредитная история окрашена в непроглядный черный цвет, то вы не сможете получить кредит даже таким образом — можно и не пытаться.
Если вы найдете банк, который не откажет вам в получении небольшого или средних размеров кредита, несмотря на вашу негативную историю, будьте готовы предоставить целый пакет дополнительных документов. Банк будет проверять вас куда тщательнее, нежели любого другого клиента с положительной историей, или без кредитного прошлого вовсе.
При этом следует помнить, что по общему правилу срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. Если предыдущий кредит, испортивший вашу историю, был взят вами очень давно, вы можете забыть о нем и смело идти в банк.
А некоторые банки как раз специализируются на клиентах с плохой кредитной историей. Но опять же, они предлагают ограниченные суммы, и вам придется столкнуться с высокими процентными ставками, ограниченным сроком выплаты, и другими сложностями.
Зато если вам удастся взять новый кредит после порчи кредитной истории, и вовремя погасить его, ваша «карма» улучшится, и в следующий раз работать с банками вам будет гораздо проще. Возможно, вы сможете получить и хорошую кредитную историю, и как следствие, снижение процентной ставке при дальнейшем кредитовании, а также возможность взять более крупный кредит — например, ипотечный.

Читайте так же:
Бланк задатка получения денег за дом

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Если говорить серьезно, то исправление кредитной истории завит от года ее возникновения и от характера проблем, так, например, если проблемы были до 2006 года , то исправить кредитную историю на 99% можно, если проблемы возникли после, то тут важна вина и действия самого заемщика(бывают случаи, когда кредитная история испорчена в следствии «ошибки» кредитной организации).Главное не допускать таких ситуаций, когда Ваша кредитная история испорчена.

простите, а как В Этой стране — НЕ допускать? когда твои заработанные доходы — взяли — и превратили в пособие по нищете?? как, спокойно, по расчету, беря 2 г. назад Кт, я могла знать, что доллар для начала , поднимут — с 28 до 65 ?? что необходимая каждому еда- сахар -станет 45. молоко от 45, все копеечные крупы- под 50?? про другие изменившиеся ценники вообще молчу! Зарплатки — знаю, никому НЕ подняли !! Вот и решаю, как и многие, теперь, нести деньги в банк- или купить поесть, выбор как у Гамлета(, не умереть с голоду или не «Испортить Кт историю». Хорошо Вам вещать умности !((.

Жанна м, «как, спокойно, по расчету, беря 2 г. назад Кт, я могла знать, что доллар для начала , поднимут — с 28 до 65 ??» элементарно нужно было думать головой — везде и все кричат что кредиты надо брать в той валюте в которой вы получаете доход. Если бы следовали этому принципу то все было бы хорошо (если вы взяли в долларах кредит и ежемесячный платеж равен 1 тысячи, то он не изменился, так же не изменился бы платеж если бы вы взяли ту же самую сумму но только в рублях. Вот только раньше 1 тысяча долларов ежемесячного платежа вам обходилась в 28 тысяч рублей, то теперь та же самая 1 тысяча $ стоит 56 тысяч рублей. При этом сумма первоначального платежа не изменила — взяли к примеру 100 тысяч $ равные 2,8 млн рублей, так и сейчас сумма займа осталась 2,8 млн. рублей вот только ежемесячный платеж вырос в 2 раза. Брали бы в рублях — были бы «в шоколаде»)

Вы —меня не хотите слышать !(. Вот потому то на каждом углу и разцвели «Быстрые займы» под 700% и ломбарды, куда с голодухи несут единственную обручалку те, кто только в Кт смог купить — нет, не 6й Айфон, а несчастный холод-к или диван, чтоб спать не на полу, вот все теперь — «В Рублях- и в полном шоколаде»»»(. Вас бы в Думу !(. Пасибо, закончим на этом .

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector