Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Подводные камни ипотеки: о каких рисках нужно знать, плюсы и минусы

Подводные камни ипотеки: о каких рисках нужно знать, плюсы и минусы

На что нужно обратить внимание при оформлении ипотеки?

Оформление ипотеки может быть сопряжено с рядом нюансов, о которых лучше знать заранее:

  • во время процедуры возникнут дополнительные расходы;
  • жильё не является полностью вашим на момент выплат по ипотеке, и его можно лишиться в случае регулярных просрочек;
  • возможная потеря квартиры не избавит вас от необходимости выплачивать ипотеку.

Давайте более подробно рассмотрим все возможные риски.

Дополнительные расходы

Вам, как будущему заёмщику, придётся столкнуться со списком услуг, которые нужно оплатить. Среди них:

  • регистрационные пошлины и сборы;
  • банковские операции со счетами;
  • нотариальные услуги;
  • выпуск банковской карты;
  • работа оценщиков.

Чтобы для вас тот или иной вид услуги не стал сюрпризом, необходимо заранее выяснить, какие дополнительные расходы предполагает заявка на ипотеку в выбранный банк.

Обратите внимание, что некоторые банки могут настаивать на том, чтобы оценку недвижимости проводил именно их специалист. В этом случае оспорить оценку будет невозможно, и есть вероятность, что она будет произведена с большей выгодой для банка, чем для вас.

Другой момент, на котором также хотелось бы сделать акцент, это страхование. Конечно, защитить приобретённое в ипотеку жилище, разумный шаг. Однако зачастую банки предлагают и другие виды страховых услуг. Так, в Сбербанке вам порекомендуют страховку жизни на весь срок погашения кредита. Это довольно дорогая услуга, и вы можете от неё отказаться, но банк увеличит процентную ставку, чтобы снизить собственные риски.

Ограничение прав на недвижимость

До полного расчёта по кредиту банк устанавливает некоторые ограничения. Эти условия могут меняться от банка к банку. Важно лишь, чтобы они не выходили за рамки законодательства.

В любом договоре будут следующие условия:

  • нельзя перепродавать имущество;
  • о сдаче жилья в аренду следует уведомить банк;
  • о любой перепланировке нужно заранее ставить банк в известность;
  • нельзя отдавать жильё в дар.

Дополнительно могут присутствовать такие пункты:

  • необходимость уведомлять банк о переезде или отъезде на длительное время;
  • необходимость отчитываться об изменениях дохода;
  • возможность проверки банком состояния жилища, законности проживания третьих лиц.

Иногда банк может вписать условия о запрете досрочного погашения или, например, о возможности изменять процентную ставку в одностороннем порядке. Подобные действия нарушают гражданское законодательство и могут быть оспорены в суде.

Сохранение залога

Давайте рассмотрим риски, связанные непосредственно с залоговым имуществом. Жильё может быть уничтожено или существенно повреждено в результате всевозможных происшествий – от урагана до пожара. Это не снимает с вас ответственности перед банком. В случае полного уничтожения имущества необходимо предоставить альтернативный вариант залога. Если повреждения возможно устранить, то следует согласовать сроки ремонта с банком.

Могут появиться наследники, которые претендуют на залоговую квартиру. Если по решению суда недвижимость останется за ними, то вы всё равно будете вынуждены выплатить задолженность по ипотеке.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: плюсы и минусы

Поиск квартиры на вторичном рынке можно проводить самостоятельно или при помощи риелтора. Подобный вариант имеет как свои преимущества, так и недостатки.

ПлюсыМинусы
Вы не будете обмануты застройщиком. При покупке квартиры в новостройке вы не сможете обезопасить себя от того, что стройка затянется на годы или будет заморожена.Банк не даст кредит, если жилище не соответствует санитарным нормам: неполадки с проводкой, сантехникой, отопительной системой и так далее.
Вы можете сразу въезжать и жить в квартире после заключения сделки. В случае с первичным жильём всегда придётся ждать, а сколько – зависит от того, на каком этапе находится строительство.Банк может отказать в выдаче кредита, если дом находится в неблагоприятном районе или слишком удалён от инфраструктуры.
Стоимость вторичного жилья фиксирована. Цена первичного жилья будет зависеть от стадии строительства.Владелец жилья может отказаться продавать недвижимость через банк, так как он будет вынужден указать настоящую стоимость в документах, а это увеличит налоговый платёж.
При заселении в новостройку придётся вкладываться в отделку и покупку мебели. Вторичное жильё чаще всего имеет приемлемый ремонт, а обновить интерьер можно со временем.Есть риски, что обнаружатся претенденты на имущество, о которых не было известно, а это приведёт к судебным тяжбам.
При покупке вторичного жилья вы сразу можете оценить, в благоприятном ли районе оно находится, есть ли рядом школа, садик, больница. С новостройкой всё может быть несколько сложней – и соседи, и инфраструктура появятся позднее.Жилище уже может быть в залоге, иметь большую задолженность по коммунальным платежам или иные нюансы, о которых вы не подозреваете.

Что ещё нужно знать о покупке недвижимости в ипотеку?

Чтобы не прогадать и вступить в сделку с максимальной для себя выгодой, следует тщательно просчитать и учесть все нюансы.

Вот несколько советов:

  1. Как бы вы ни пытались распланировать свою жизнь наперёд, всего знать вы не можете, и любой форс-мажор может внести свои не всегда приятные коррективы. Брать ипотеку с высоким ежемесячным платежом в надежде меньше переплатить в итоге – необдуманный шаг. Выбирайте тот вариант, который позволит вам продолжать вести комфортный образ жизни. Даже если вы рассчитываете на увеличение своих доходов, лучше думать, что с этим делать по факту, а не заранее.
  2. Не бойтесь брать ипотеку, если вы снимаете жильё и понимаете, что собственной недвижимости у вас не появится в ближайшие 10-15 лет. Вы значительно больше переплатите за аренду.
  3. Не переживайте, что, взяв квартиру в ипотеку, вы будете привязаны к одному месту. Если обстоятельства изменятся, вы сможете договориться с банком, например, о сдаче жилья в аренду.
  4. Соберите небольшой капитал. Во-первых, это позволит вам внести первоначальный взнос, в связи с чем условия ипотеки будут мягче. Во-вторых, вы подстрахуете себя на случай потери работы, болезни или иных непредвиденных ситуаций.
  5. И самое важное: внимательно читайте договор. Вы должны понимать все тонкости ипотеки. И если что-то вызывает вопрос, нужно проконсультироваться как с сотрудниками банка, так и со сторонними юристами.
Читайте так же:
Закон рф о банкротстве физических лиц

Отзывы о получении ипотеки

Предлагаем вам также ознакомиться с отзывами о получении ипотечного кредита в разных банках.

Жарков Константин написал:

Отзыв клиента о камнях

Вот что рассказала Катерина Ваганова из Екатеринбурга об ипотеке в Сбербанке:

“Решили с мужем взять ипотеку на вторичное жильё. Собрали документы (копия трудовой книжки и заявление) и отправили через сайт Домклик.

Нам одобрили заявку уже через три дня. Менеджер подробно проконсультировал о дальнейших действиях: подобрать жильё и собрать нужные бумаги (отчёт об оценке, справка о количестве жильцов, документы о праве собственности, договор купли-продажи).

После того как мы выбрали понравившееся жильё, заказали на сайте Сбербанка работу оценочной компании. Отчёт был готов через три дня. 30.03 мы предоставили все документы. 5.04 Сбербанк одобрил квартиру в качестве залога.

Сделка была назначена на 16.05. Задержки произошли из-за долгой выписки предыдущих жильцов. Стоит отметить, что это было единственное посещение отделения банка. Там мы подписали 2 договора: на кредит и куплю-продажу. Регистрация заняла всего полтора часа. 19.05 был подтвержден переход права собственности”.

Своим отзывом об ипотеке в Промсвязьбанке делится Ирина Кислицина:

Отзыв2 клиента о камнях

Антон Лобач рассказал о том, как пытался безуспешно рефинансировать ипотечный кредит через ГПБ и Дом.РФ, а затем без проблем провёл эту процедуру в Райффайзенбанке:

“25 сентября заполнил анкету на сайте Райффайзенбанка. На следующий день она была одобрена. Собрал и отправил документы, заказал оценку. Через сутки после того, как был подготовлен отчёт об оценке, заявку одобрили. 10 октября провели сделку и понизили ставку до 6%. Очень быстрая работа. Всё было подготовлено за две недели. В ГПБ от заявки до сделки могло пройти 2 месяца”.

Какие есть нюансы и подводные камни ипотеки в Сбербанке?

Жилищный кредит по-прежнему для большинства россиян является одним из доступных способов обзавестись собственной недвижимостью. Одним из банков, к которому чаще всего обращаются за получением займа, является Сбербанк.

Не удивительно, ведь учреждение давно зарекомендовало себя как надежный кредитор, а распространение сети филиалов по всей России дает возможность получить услугу кредитования рядом с домом. Но есть ли какие-либо подводные камни ипотеки в Сбербанке? Что нужно знать об этом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Преимущества

Какие плюсы оформления жилищного кредита можно выделить:

  1. Разнообразие ипотечных программ. В Сбербанке можно приобрести в кредит любую жилую недвижимость – от загородного дома до квартиры в новостройке (о том, как взять кредит на загородный дом, читайте тут).
  2. Наличие льготных условий для отдельных категорий граждан. В рамках госпрограмм Сбербанк реализует ипотеку для военных, молодых семей, работников бюджетных организаций.
  3. Низкие ставки на жилье в новостройке. Сбербанк по-прежнему является одним из лидеров по низким ставкам. Ежегодные акции от застройщиков-партнеров банка позволяют предлагать клиентам привлекательные условия кредитования.
  4. Возможность купить жилье с минимальным первоначальным взносом или без него (если используются средства маткапитала или субсидия).
  5. Отсрочка от уплаты основного долга. Возможность предоставляется семьям при рождении ребенка. В каких ещё случаях можно получить отсрочку, читайте здесь.
  6. Возможность оформить кредит на жилье по двум документам при условии внесения первоначального взноса от 50%.

Минусы жилищного кредита

Несмотря на ряд плюсов, есть и минусы, ипотеку в Сбербанке нельзя назвать идеальной по нескольким причинам:

  • Жесткие требования к заемщикам. Процент отказа в банке достаточно большой (о причинах отказа и о том, что делать при его получении, вы узнаете здесь). Основные причины отклонения заявок – низкий уровень дохода (учитываются преимущественно официальные заработки клиента), плохая кредитная история, неугодный банку род деятельности заемщика (например, ИП).
  • Отсутствие прозрачности предоставляемой информации. За рекламными лозунгами о низких ставках нередко скрываются неучтенные дополнительные платежи, которые включаются в стоимость кредита. Например, страховка.
  • Навязывание страховки. При оформлении ипотеки клиент не обязан страховать жизнь и здоровье. Однако настойчивые сотрудники нередко уговаривают застраховать себя под предлогом возможного отказа выдачи средств. Это, в свою очередь, повышает сумму кредита.
  • Процесс рассмотрения заявки и процедура оформления могут затянуться. Если на сайте Сбербанка указан максимальный срок рассмотрения 5 дней, то это совсем не означает, что он будет соблюден. В зависимости от загруженности работы сотрудников и информации, предоставленной клиентом в анкете, срок может растянуться до нескольких недель. Подробнее о сроке рассмотрения заявки можно узнать тут.

Возможные риски и нюансы

Рассматривая вариант получения жилищного кредита в Сбербанке, нельзя упускать из вида и возможные риски. Самый главный из рисков – потеря недвижимости в связи с утратой платежеспособности. Конечно, при оформлении договора клиент может застраховать себя от этого риска. Но стремление сэкономить берет верх.

Ипотека – кредит долгосрочный. На 5-10 лет вперед предсказать возможные финансовые трудности нереально. Поэтому при потере работы, утрате созаемщика или снижении зарплаты ипотека станет долговой обузой (об участии созаемщика в сделке читайте тут).

Также существует риск утраты жилья в результате повреждения недвижимости. Несмотря на то, что квартира при оформлении кредита страхуется, компания-страховщик может отказать в компенсации, если посчитает сложившееся обстоятельство нестраховым случаем.

Подводные камни

Условия ипотечного кредитования Сбербанка на первый взгляд кажутся привлекательными. Однако в процессе оформления сделки клиент может столкнуться с непредвиденными сложностями, о которых даже не подозревал, обращаясь в банк.

Сложности при оформлении

В ходе процедуры сделки нужно быть готовым к дополнительным расходам:

  1. оплата услуг оценщика;
  2. открытие банковской ячейки и счета;
  3. сопровождение риэлтора или юриста;
  4. оплата страхового взноса;
  5. государственная пошлина.

Суммы, которая приготовлена для оплаты первого взноса, может не хватить ввиду того, что оценка недвижимости окажется завышенной. Желательно накопить первоначальный капитал сверх планируемой суммы.

Оценка выбранного объекта производится только аккредитованной компанией Сбербанка. В условиях кредитования сказано, что клиент может выбрать стороннюю организацию, если она будет соответствовать его требованиям.

Однако рисковать не стоит, так как заплатив за услуги неаккредитованного специалиста, вы рискуете выбросить деньги на ветер – банк может не принять документ оценщика, сославшись на нарушения в его работе или на иные причины.

Неприятные сюрпризы договора

Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно с ним ознакомиться. А лучше – отдать на анализ юристу. Впрочем, для каждого клиента Сбербанк готовит типовой договор, образец которого можно найти на официально сайте. Поэтому узнать все его нюансы можно задолго до обращения в банк.

На что обратить внимание:

  • Неустойка за просрочку платежа и штрафные санкции. Размер пени зависит от ставки рефинансирования ЦБ. При образовании крупной задолженности к основному долгу может прибавиться достаточно крупная сумма. Лучше заранее узнать, что будет, если не внести платеж вовремя.
  • Условие расторжения договора банком. В документе четко прописаны ситуации, в которых Сбербанк имеет право потребовать аннулирования соглашения и досрочного погашения кредита: систематические просрочки, использование жилья не по назначению, при отказе кредитору в проверке объекта, при расторжении страхового договора и пр.
  • Использование недвижимости. Особое внимание следует уделить пункту, касающемуся прав и обязанностей заемщика. Так как квартира в течение срока действия договора находится в обременении у банка, заемщик не имеет право без согласия кредитора совершать некоторые юридические действия. Например, продавать жилье, сдавать в аренду, делать перепланировку, регистрировать иных лиц. О том, как снять обременение после погашения долга можно узнать тут.

Более подробно о кредитном договоре Сбербанка мы рассказывали в этой статье.

Собираясь брать ипотеку, следует несколько раз взвесить все «за» и «против», а также внимательно ознакомиться с документами по кредитному продукту, находящимися в открытом доступе. Чтобы избежать рисков, следует заранее обдумать возможные варианты их минимизации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека с господдержкой: условия от государства и предложения банков

Программа льготной ипотеки с господдержкой была введена в России в апреле 2020 года. Чтобы поддержать рынок недвижимости в период резкого падения покупательского спроса, государство предоставило гражданам возможность оформлять жилищный кредит под 6,5% годовых. Изначально власти ограничили срок действия программы до 1 ноября 2020 года, но затем решили продлить ее как минимум до июля 2021 года.

Так ли хороша льготная ипотека? Какие плюсы и минусы есть для застройщиков и покупателей жилья? Какие реальные ставки по льготной программе предлагают банки? Будем разбираться.

История вопроса

Весна 2020 года стала сложным временем не только для строительной отрасли, но и для всей российской экономики. Спрос на недвижимость стремительно падал: кто-то боялся брать ипотеку, кто-то предпочитал дождаться лучшего времени для покупки жилья, а кто-то и вовсе остался без работы и средств к существованию.

Чтобы поддержать рынок недвижимости в таких сложных условиях, правительство пошло на решительные меры. Так в России появилась ипотека с господдержкой. Государство предоставило покупателям возможность оформить жилищный кредит с рекордно низкой ставкой — 6,5% годовых. Главная задача такой ипотеки заключалась в том, чтобы поддержать застройщиков и попытаться стабилизировать спрос на квартиры.

План правительства оказался удачным: после начала программы льготного кредитования активность покупателей постепенно начала расти.

К 1 октября 2020 года количество сделок по льготной ипотеке в России достигло 220 тысяч. Примерно 90% от общего числа оформленных жилищных кредитов были выданы банками по программе господдержки.

Оценив такие результаты, власти приняли решение — льготную ипотеку нужно продлить до июля 2021 года. Впрочем, и эта дата пока не является окончательной. Поэтому можно смело заняться поиском подходящей квартиры в ипотеку.

Кому доступна ипотека под 6,5%

Главный плюс ипотеки с господдержкой в том, что ее может оформить практически любой желающий. Требование только одно — наличие гражданства РФ. Остальные условия государство не ограничивает. Это значит, что получить жилищный кредит под 6,5% годовых могут и молодые специалисты, и семьи с детьми, и пенсионеры. Однако заемщику требуется иметь стабильный доход, который нужно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ или других документов.

Какое жилье можно купить

Программа льготного кредитования должна была поддержать не только покупателей недвижимости, но и девелоперов, которые также пострадали от кризиса весны 2020-го.
Поэтому программа ипотеки с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках (строящихся или уже сданных), а продавец должен являться юрлицом. Купить жилье на вторичке в ипотеку под 6,5% не получится.

Максимальный размер кредита

Первоначальные суммы льготной ипотеки не вдохновили покупателей. Для большинства регионов размер максимального кредита составлял 3 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн рублей. Но власти быстро сориентировались в ситуации и подняли максимальный лимит. Сейчас в регионах РФ по программе господдержки можно взять кредит до 6 млн рублей, в Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей.

Но это не значит, что заемщик не сможет выбрать для себя квартиру дороже. Часть суммы покупатель может отдать из своих сбережений или других финансовых источников.

Cтоимость отделки от застройщика также можно включить в договор льготного кредитования, если допустимый финансовый лимит не будет превышен.

Другие условия

Рекомендуемая сумма первоначального взноса при оформлении ипотеки с господдержкой составляет 15%. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Однако каждый банк имеет право устанавливать свои требования:

  • к первоначальному взносу;
  • к минимальному и максимальному возрасту заемщиков;
  • к срокам кредитования.

В качестве первого взноса покупатель недвижимости может использовать материнский капитал или любые другие сертификаты, которые допускают погашение первоначального платежа.

Реальные проценты

Ставка 6,5% — рекомендуемая государством. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам еще более выгодные условия. Вот несколько примеров:

  • Промсвязьбанк — 5,85%;
  • ПАО Сбербанк — 6,1%;
  • Абсолют Банк — 6,25%;
  • Росбанк — от 4,35%;
  • Банк ДОМ.РФ — от 5,9%;
  • Альфа-банк — от 5,99%;
  • Россельхозбанк — 5,9%.

Данные ставки фиксируются в договоре и остаются неизменными в течение всего срока выплат по кредиту.

Подводные камни дешевой ипотеки

Нет сомнений, что ипотека с господдержкой позволит заемщикам сэкономить на приобретении жилья в кредит. Но, несмотря на низкие проценты и доступные требования к заемщикам, у программы льготного кредитования нашлись и свои минусы. Они стали очевидны через некоторое время.

  • Минус для покупателей заключался в постепенном повышении цен на квартиры в новостройках. Девелоперам нужно было восполнять весенние простои и финансовые потери. Поэтому на фоне роста спроса на недвижимость застройщики постепенно стали поднимать цены. Так экономия на низкой процентной ставке постепенно уменьшалась для покупателя за счет роста стоимости квартир.
  • Главный недостаток для девелоперов в том, что спрос на жилье привязан к срокам действия госпрограммы. Как только выдача кредитов со сниженными ставками завершится, на рынке недвижимости может произойти резкое снижение покупательской активности. Правда, теперь этот момент отложен как минимум до июля 2021 года.
  • С недостатками льготной программы столкнулись и банки. Из-за снижения ставок квартиры стали покупать даже те люди, которые не уверены в своей финансовой стабильности. Зарплаты многих заемщиков оказались недостаточными для того, чтобы стабильно вносить ежемесячные платежи. Поэтому на фоне продолжающегося снижения доходов населения риск просрочек для банков растет.

Почему программу решили продлить

О возможности продления ипотеки с господдержкой шли многочисленные споры. Оценив все подводные камни льготного кредитования, многие специалисты предлагали завершить антикризисную программу. Но сторонники ее продления все-таки победили.

Специалисты в сфере недвижимости уверены, что рынок сейчас не готов к резкому падению спроса. Он до сих пор не восстановился после весеннего кризиса, поэтому льготная ипотека остается необходимой мерой поддержки застройщиков.

Польза от продления сроков есть и для покупателей. По мнению риэлторов, они смогут не торопиться с покупкой жилья, чтобы успеть выгодно купить квартиру в новостройке. Государство дало им дополнительное время для принятия решения — более взвешенного и обдуманного.

Со своей стороны правительство обещает не допустить слишком высокого роста цен на новостройки в связи с продлением льготных условий кредитования. Как отметил президент Национального объединение строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков в комментарии для «Рамблер.Финансы», продление программы не должно сказаться на росте цен, но должно увеличить предложение. «Это сигнал девелоперам входить в новые проекты», — отметил эксперт.

Ипотека бьет рекорды

Благодаря программе господдержки и сниженным ставкам рынок ипотечного кредитования в этом году бьет все рекорды. По оценкам экспертов, к концу 2020 года количество выданных ипотечных кредитов может достигнуть 1,5 млн, а общая сумма займов — 3,7 трлн рублей. Как это скажется на рынке недвижимости, покажет время. А пока льготная ипотека продолжает действовать, спрос на квартиры в новостройках будет по-прежнему оставаться стабильным, ведь на все время действия программы условия кредитования останутся прежними.

Программа «Молодежи – доступное жилье»

Самое главное о программе «Молодежи – доступное жилье»

Кто может участвовать в программе «Молодежи — доступное жилье»? Какой вариант помощи можно выбрать от государства? Какие документы следует подготовить и куда обращаться для регистрации в программе? Ответы читайте в нашей статье.

Всё о соцнайме жилья: кому положено, как получить и можно ли приватизировать

Как получить квартиру от государства? Рассказываем о тонкостях социального найма жилья и отвечаем на самые популярные вопросы: кому положено, как прописать там родственников, можно ли продать или приватизировать?

Результаты проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России»

Как в Петербурге реализуется проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»

В рамках приоритетного нацпроекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России» в Петербурге реализуются три региональные целевые программы. Что конкретно делают местные власти и застройщики? Каких успехов удалось добиться в Северной столице?

Бесплатное жилье

Кому положено бесплатное жилье от государства

Получить жилье от государства в Петербурге могут малоимущие люди, некоторые многодетные семьи, лица с тяжелыми хроническими заболеваниями и ряд других категорий людей. На каких условиях выдаются квартиры и чего нельзя делать очередникам?

Улучшение жилищного вопроса с господдержкой

Особенности, плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой

Для предоставления россиянам, имеющим скромный бюджет, возможности приобретать первичное жилье, в начале 2015 года была запущена особая программа — ипотека с государственной поддержкой. Она направлена на улучшение жилищного вопроса и стимулирования развития строительного рынка

Как уменьшить риски при продаже дома в ипотеку?

Сегодня домовладельцы охотно заключают сделки, предусматривающие использование покупателями заемных средств. Но насколько безопасен этот процесс, и какие риски поджидают продавца при продаже дома в ипотеку?

Чем рискует продавец ипотечной недвижимости

Ипотечное кредитование уже стало привычным инструментом покупки и продажи жилой недвижимости. Оформление договора берет на себя банк, он же обеспечивает безопасность расчётов. Оплата производится путём перечисления денежных средств на счёт или с помощью аккредитива, что положительно оценивается продавцами. Но следующие моменты некоторыми домовладельцами воспринимаются все же негативно:

  • невозможность завысить стоимость недвижимого имущества;
  • невозможность продать дом в ветхом или аварийном состоянии;
  • тщательная проверка любых обременений;
  • некомпетентность покупателя.

Чтобы эти затруднения не стали неожиданностью, нужно знать, на каких этапах заключения сделки они могут возникнуть. Как гласит пословица, «осведомлен — значит вооружен». Информированность поможет продавцу дома минимизировать потенциальные риски или даже полностью их избежать.

Подводные камни при определении стоимости

Когда дом продаётся без участия банка, его стоимость продавец определяет исходя из собственных амбиций и рыночной конъюнктуры. Если привлекаются ипотечные деньги, техническое состояние залогового имущества обязательно проверяют профессиональные эксперты, они же устанавливают его фактическую стоимость.

Если продавец желает избавиться от ветхой избы в заброшенной деревне – он рискует потерять время, потому что банк таким объектом не заинтересуется. Если продавец надеется, что покупатель не заметит каких-либо изъянов и купит дом по завышенной цене, то это тоже риск, так как надежды не оправдаются.

Все ли в порядке с документами?

Представители банка проверяют пакет документов с целью выявить наличие обременений. У продавца должна быть кадастровая справка, подтверждающая, что на дом не наложен арест, что нет выписанных родственников, которые могли бы впоследствии претендовать на жильё.

Неприятный момент заключается в том, что домовладелец может и не знать об имеющихся обременениях. Такое случается, когда, например, ранее по поводу дома возникал судебный спор, предусматривающий временный арест. Спор был выигран и дом остался за продавцом, но арест до сих пор не снят. Либо имеются родственники, о которых домовладелец даже не подозревает.

При продаже дома без привлечения заёмных средств, кадастровая справка необязательна, хотя покупатель и может её потребовать. Но в любом случае, если обременения «всплывут» после продажи, это грозит расторжением договора. То есть проблема обременения актуальна для всех вариантов продажи недвижимости.

Когда подводит покупатель

Не зная правил ипотечного кредитования, покупатель может подыскивать дом для покупки до того, как банк одобрил его в качестве заёмщика.

Уже при первом контакте, следует потребовать у покупателя официальное письмо, подтверждающее, что банк готов выдать ему ипотечный кредит. Имеет значение срок действия такого одобрения — обычно оно действительно 3-4 месяца.

Если этот срок подходит к концу, на проведение сделки не хватит времени. Получить повторное одобрение не всегда возможно – банк может отказать из-за малейших изменений в кредитных характеристиках заемщика.

Минимизация рисков продавца

Представители банков и юридических компаний сходятся во мнении: продажа дома в ипотеку является наиболее безопасным форматом. Чтобы свести риски к нулю, продавцу нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить дом и участок к продаже, поставить их на кадастровый учет.
  2. Продлить договора с поставщиками услуг (вода, электричество, вывоз БО).
  3. Заблаговременно собрать весь пакет документов, но с учётом того, что у некоторых справок ограничен срок действия.

Ни под каким предлогом не передавать оригиналы документов третьим лицам — для предъявления в банк покупателю достаточно копий.

На этапе расчёта по сделке полностью исключается мошенничество со стороны покупателя, в том числе передача поддельных денежных купюр. Оплата производится путём перечисления всей суммы с текущего счета покупателя-заемщика на счет продавца. Безопасность операции гарантирована банком.

Нюансы оформления ипотеки для покупки дачи

Отвечая на вопрос: можно ли обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку и взять дачу, стоит сказать, что возможность такая предусматривается. Однако нужно отметить, что большинство банковских организаций не предоставляют такую услугу. Говоря о тех банках, которые предусматривают выдачу такого кредита, отметим, что они подходят к этому вопросу очень осторожно. Причина, по которой банки не хотят оформлять ипотеку на дачу, заключается в ее низкой ликвидности. То есть в данном случае имеется в виду, что если заемщик не будет выплачивать ипотеку, у банка будет очень мало шансов в отношении быстрой продажи и погашения долга по кредиту.

Оформление ипотеки на дачу

Требования

Ипотека на дачуГоворя об ипотечном кредитовании, направленном на покупку дачи, стоит сказать, что в первую очередь банком проверяется приобретаемая недвижимость. При этом требования к ней устанавливаются достаточно жесткие. В то же время требования к самому заемщику, а также его финансовому благополучию отходят на второй план.

Каждый по-разному понимает такое понятие как дача. В частности, для одних это дачный участок, на котором располагается дом небольших размеров. Этот участок предполагает производство сельскохозяйственных работ. У других, когда речь заходит о даче, представляется уютный загородный дом, предназначенный для комфортного проживания на природе. Шансов на приобретение дачи в ипотеку больше у тех, кто желает приобрести дом, который соответствует всем необходимым требованиям для проживания в нем, расположенный при этом на участке земли. В том случае, когда на земле располагается постройка, в которой имеются минимизированные удобства, то банком, как правило, предлагается оформить иной вид кредита.

Говоря о том, можно ли дачу купить в ипотеку, стоит отметить, что заявка на кредит будет рассмотрена в пользу заемщика в том случае, если приобретаемое имущество будет в полной мере соответствовать параметрам, которые установлены банковской организацией. Также потребуется доказать свою платежеспособность.

Ипотека

Платежеспособность заемщикаОтвечая на вопрос: можно ли взять ипотеку на покупку дачи, стоит отметить, что, в принципе, ипотечное кредитование достаточно распространено в банковских организациях нашей страны. Однако не все банки выдают кредитные средства на приобретение дачного дома в различных товариществах.

Теми банками, которыми предусматриваются возможности покупки дачи, достаточно тщательно проверяются все документы, касающиеся недвижимости и ее состояния. Причиной того, что банки не идут на встречу при покупке домов в СНТ, является их низкая ликвидность. Это значит, что в случае невнесения заемщиком необходимых ежемесячных платежей на протяжении определенного времени, у банка появиться возможность реализовать дом, и при помощи вырученных средств закрыть задолженность. Но в случае с дачей это будет небыстро.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что к приобретаемым дачным домам предъявляются, достаточно, высокие требования. При этом на второй план отодвигаются требования к заемщику и его платежеспособности. В том случае, если человек желает осуществлять садоводство, для чего приобрести участок, на котором имеется небольшая постройка, у него будет мало шансов на получение одобрения по ипотеке. Больше шансов в данном случае, конечно, у тех, кто желает приобрети дом, который оснащен всеми удобствами, который расположен на земельном участке за чертой города.

Параметры

Коммуникации и техническое состояние домаПеред тем как подавать заявку на ипотеку, нужно уточнить, соответствует ли участок таким требованиям, как:

  • фундамент должен быть выполнен из кирпича, камня либо бетона;
  • также требуется, чтобы были соблюдены требования к расстоянию, то есть дача должна располагаться поблизости к тем населенным пунктом, где имеется офис банка, выдавшего ипотеку;
  • у такого дома должна иметься документация, носящая кадастровый характер;
  • садовое товарищество, где распложен дом, должно быть обеспечено подъездами к объектам недвижимости;
  • дом должен находиться в хорошем техническом состоянии;
  • помимо этого требуется, чтобы некоммерческое садоводство предоставляло достаточный уровень пожарной безопасности;
  • также нужно, чтобы в доме была проведена коммуникация: вода, свет, канализационная система;
  • помимо прочего, дом должен иметь возможность отапливаться.

Важно! По факту получается, что банк предъявляет такие требования к даче, что она должна быть похожа на коттедж, располагающийся за городом. Однако на практике такие требования, достаточно, сложно реализовать, так как в большинстве своем дачи представлены небольшими постройками с минимальными удобствами.

Получается, что тем, кто желает приобрести дачу, необходимо подбирать такой вариант, который предусматривает проживание в нем на протяжении круглого года. Банк тщательно изучит документацию, которая предоставлена в отношении дачи, в том случае, если что-то не будет сходиться, то в выдаче кредита будет отказано.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector