Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками , а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую , в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности :

-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это . Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Данные и адреса основных контролирующих органов:
• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны , в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся , что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Читайте так же:
Закон о твердых бытовых отходах

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону — 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь .

Имеет ли право банк звонить родственникам должника?

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Федеральный закон № 230 «О коллекторах» устанавливает правила осуществления действий, направленных на взыскание задолженности с физического лица. Он распространяется на деятельность банковских отделов взыскания. Часть 5 статьи 4 указанного закона устанавливает условия взаимодействия взыскателей с третьими лицами: родственниками, знакомыми, совместно проживающими лицами или соседями.

Законодатель допускает возможность общения банка с родственниками должника. Но возможно это общение при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Должник письменно выразил согласие на это взаимодействие. Пункт о таком согласии содержится в кредитном договоре.
  2. Третье лицо, с которым общается взыскатель, не должно выражать по этому поводу возражений. Если родственник или друг должника в разговоре с банком открыто выскажет несогласие с тем, чтобы ему продолжали звонить, — звонки нужно прекратить.

Даже если родственник не изъявил несогласия на общение с банком, для такого общения имеются строгие ограничения, как по количеству взаимодействий, так и по их содержанию:

  1. телефонные звонки должны быть не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  2. звонить можно с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 в выходные;
  3. в разговоре недопустимы угрозы, нецензурная лексика, оскорбления, шантаж, введение в заблуждение, психологическое давление;
  4. недопустимо любое введение собеседника в заблуждение относительно правовой природы долга, последствий его невозврата, возможно уголовной ответственности для должника или самого собеседника.

Коллекторы Имеет ли банк право звонить родственникам должника-1 Звонок от коллектора Угрозы коллекторов Звонки наследникам и поручителям Могут ли банки звонить родственникам

В какое время можно звонить

В соответствии с современным законодательством, регулирующим правоотношения в сфере кредитования, сотрудники коллекторских агентств и банковские работники имеют право звонить должнику и указанным в кредитном договоре лицам в строго определенное время.

Связаться по телефону с неплательщиком можно:

  • с восьми утра до десяти вечера по рабочим дня;
  • с девяти утра до восьми вечера по выходным.

Время учитывается местное. И слова абонента о том, что они находятся в Москве и у них сейчас всего семь – восемь часов вечера никого не должны интересовать. Тем более неприемлемы звонки в ночное время.

Почему банки звонят родственникам

Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга.

Обратите внимание!

Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.

Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.

Общие сведения

Самыми активными заемщиками является ли люди от 25 до 44 лет. Самая большая кредитная нагрузка в крупных городах Сибири и Дальнего Востока.

Банки продолжают активно кредитовать население и предлагают всё новые и новые кредитные продукты. Причина этого проста — основной статьей доходов банка являются проценты от кредитов. Помимо того, что заемщик возвращает всю сумму долга, он платит проценты по кредиту и комиссионные. Но при этом банки очень неохотно кредитуют любой производственный бизнес (малый, средний и большой)!

Очень интересная ситуация. В случае форс-мажора, с бизнеса можно получить только банкротство. А вот с простого кредитора можно три шкуры содрать — например, недвижимость.

При невыполнении заемщиком своих обязательств по кредиту — к нему могут применяться серьезные меры воздействия.

Согласно Федерального Закона «О банках», кредитная организация обязана «предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности» (ст.34).

Кредитор вправе обратиться в суд. По решению суда может быть наложено взыскание на имущество должника и на любые виды доходов (в том числе находящиеся у других лиц). В случае выявления незаконного получения кредита или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, согласно статьям 176 и 177 УК РФ, предусмотрено лишение свободы от 2 до 5 лет.

Вывод напрашивается один — кредиты должны быть серьёзно продуманы и просчитаны. Обязательно учитывайте возможные форс-мажорные обстоятельства.

Когда звонки банков третьим лицам законны

Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.

Обратите внимание!

Банк вправе позвонить родственнику, но не вправе быть навязчивым, звонить слишком часто, по ночам, а также запугивать, давить или угрожать — это основания для жалобы в полицию или прокуратуру.

Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:

  • если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
  • звонки наследникам законны, если должник умер.

Права сотрудников банка

Банк имеет право звонить родственникам, но только по тем телефонам, которые кредитополучатель оставил в договоре для экстренной связи. Если по основному номеру заемщик не отвечает, сотрудник банка может позвонить по дополнительному. Однако цель такого звонка — узнать, где находится должник, и как с ним можно связаться. В крайнем случае работник кредитного учреждения может попросить родственника передать какую-либо важную информацию. Например, требование финансовой организации погасить кредит в течение определенного срока.

Но банки не могут звонить родственникам и требовать погашения займа вместо должника. Более того, сотрудник организации не имеет права даже назвать сумму задолженности. Это является разглашением персональной информации клиента, что договором запрещено. В таком случае заемщик может обратиться в суд и потребовать расторжения соглашения (если, конечно, может погасить сумму сразу).

Звонки поручителям и наследникам

Поручитель — гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле. Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует требования поручителю. После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.

Обратите внимание!

Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.

Но даже если такое требование поступило, банк обязан соблюдать требования о количестве и качестве взаимодействий. Даже официальному поручителю банк вправе звонить строго определенное количество раз и придерживаться правил общения, не допускающих запугивания или шантажа.

Обратите внимание!

Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.

Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:

  • наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.
Обратите внимание!

Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;

  • если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.

Что делать, если родственник не прописан в договоре

В этом случае банк может звонить только для того, чтобы уточнить информацию, которая может помочь в поиске должника. Вам не должны сообщать информацию о кредите, это административное нарушение.

Читайте так же:
Договор уступки права требования, соглашение об уступке права требования

Если такое произошло, то человек, которому звонят, имеет полное право отказаться сотрудничать с банковским сотрудником. Можно составить жалобу, и направить ее непосредственно в банк, откуда поступают звонки, чтобы они проверили законность действий своих работников.

Это можно сделать как лично в отделении банка, так и по телефону горячей линии финансового учреждения. Также нередко есть возможность отправки письма в режиме онлайн, где нужно указать свои данные, и кратко описать проблему. Рассматривают, как правило, не более 3-5 рабочих дней, после чего направляют ответ.

Как вести диалог с сотрудниками банков

В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:

  1. В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
  2. Организовать запись диалога на диктофон.
  3. В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
  4. Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
  5. Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей.

Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.

Как пресечь звонки банков?

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

  • Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
  • При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
  • Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей. При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы. Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует —
напишите в форме ниже.

Как вести себя в беседе с банком или коллекторами

Если вам звонят по чужому кредиту, который вы не брали, но при этом вы участвовали в оформлении кредитной сделки, то это первый звоночек для беспокойства. Обязательно уточните у звонящего, откуда он звонит, какой банк, и какой отдел его беспокоит, ФИО звонящего. Не нужно нервничать, кричать и ругаться, просто спокойно выясните все обстоятельства для звонка.

Вам необходимо как можно скорее связаться с основным заемщиком, объяснить, что его ищут из банка, уточнить, есть ли проблемы по выплате кредита. И если есть, то вместе придумать решение для выхода из этой ситуации.

Все дело в том, что и созаемщик и поручитель несут субсидиарную ответственность вместе с основным должником, т.е. она одинаковая. И если тот человек, который взял деньги, использовал их на свои нужды, теперь не возвращает их, банк имеет право начать требовать их с вас, т.к. вы поручились за должника.

Если просрочка будет длительной, банк может обратиться в суд, а тот может вынести решение о принудительном взыскании задолженности с должника. Если у того нет официальной работы, то взыскивать будут с вас, арестуют счета, закроют выезд за границу и т.д.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника?

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Федеральный закон № 230 «О коллекторах» устанавливает правила осуществления действий, направленных на взыскание задолженности с физического лица. Он распространяется на деятельность банковских отделов взыскания. Часть 5 статьи 4 указанного закона устанавливает условия взаимодействия взыскателей с третьими лицами: родственниками, знакомыми, совместно проживающими лицами или соседями.

Законодатель допускает возможность общения банка с родственниками должника. Но возможно это общение при одновременном соблюдении двух условий:

  1. Должник письменно выразил согласие на это взаимодействие. Пункт о таком согласии содержится в кредитном договоре.
  2. Третье лицо, с которым общается взыскатель, не должно выражать по этому поводу возражений. Если родственник или друг должника в разговоре с банком открыто выскажет несогласие с тем, чтобы ему продолжали звонить, — звонки нужно прекратить.

Даже если родственник не изъявил несогласия на общение с банком, для такого общения имеются строгие ограничения, как по количеству взаимодействий, так и по их содержанию:

  1. телефонные звонки должны быть не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
  2. звонить можно с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 в выходные;
  3. в разговоре недопустимы угрозы, нецензурная лексика, оскорбления, шантаж, введение в заблуждение, психологическое давление;
  4. недопустимо любое введение собеседника в заблуждение относительно правовой природы долга, последствий его невозврата, возможно уголовной ответственности для должника или самого собеседника.

Могут ли банки звонить родственникам должника Звонки наследникам и поручителям Могут ли банки звонить родственникам

Если банк требует погасить долг родственника

Согласно законодательству, банк вправе потребовать вернуть деньги по кредиту как у самого должника, так и у его созаемщиков/поручителей (если заемщик утратил платежеспособность). Кроме того, фин. организация вправе обратиться к людям, которым долги поступили «по праву наследства».

И тут ничего не поделаешь, придется их погашать. Во всех иных случаях действия сотрудников компании можно расценить как вымогательство, а, согласно ст. №163 УК, это уже уголовно наказуемое деяние.



Почему банки звонят родственникам

Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга.

Обратите внимание!

Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.

Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.

Общие сведения

Самыми активными заемщиками является ли люди от 25 до 44 лет. Самая большая кредитная нагрузка в крупных городах Сибири и Дальнего Востока.

Банки продолжают активно кредитовать население и предлагают всё новые и новые кредитные продукты. Причина этого проста — основной статьей доходов банка являются проценты от кредитов. Помимо того, что заемщик возвращает всю сумму долга, он платит проценты по кредиту и комиссионные. Но при этом банки очень неохотно кредитуют любой производственный бизнес (малый, средний и большой)!

Очень интересная ситуация. В случае форс-мажора, с бизнеса можно получить только банкротство. А вот с простого кредитора можно три шкуры содрать — например, недвижимость.

При невыполнении заемщиком своих обязательств по кредиту — к нему могут применяться серьезные меры воздействия.

Согласно Федерального Закона «О банках», кредитная организация обязана «предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности» (ст.34).

Кредитор вправе обратиться в суд. По решению суда может быть наложено взыскание на имущество должника и на любые виды доходов (в том числе находящиеся у других лиц). В случае выявления незаконного получения кредита или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности, согласно статьям 176 и 177 УК РФ, предусмотрено лишение свободы от 2 до 5 лет.

Читайте так же:
Как правильно писать претензия

Вывод напрашивается один — кредиты должны быть серьёзно продуманы и просчитаны. Обязательно учитывайте возможные форс-мажорные обстоятельства.

Когда звонки банков третьим лицам законны

Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.

Обратите внимание!

Банк вправе позвонить родственнику, но не вправе быть навязчивым, звонить слишком часто, по ночам, а также запугивать, давить или угрожать — это основания для жалобы в полицию или прокуратуру.

Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:

  • если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
  • звонки наследникам законны, если должник умер.

В каких случаях звонки законны?

Согласно российскому законодательству, банки вправе обращаться к близким людям заемщика. Но только если:

  • те выступают созаемщиками/поручителями/наследниками;
  • клиент оставил их номер в графе «Контактные данные»;
  • с человеком, взявшим деньги в кредит нет никакой связи;
  • должник умер, и все его долги перешли «по наследству» другим людям.

Особого внимания заслуживают созаемщики и поручители. Близкие люди, решившие выступить в качестве таковых, должны понимать весь риск взятых на себя обязательств. Ведь если сын/зять/брат или иной родственник решит не платить, погашать долги по кредиту придется им самим. И с этим ничего не поделаешь.

Звонки поручителям и наследникам

Поручитель — гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле. Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует требования поручителю. После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.

Обратите внимание!

Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.

Но даже если такое требование поступило, банк обязан соблюдать требования о количестве и качестве взаимодействий. Даже официальному поручителю банк вправе звонить строго определенное количество раз и придерживаться правил общения, не допускающих запугивания или шантажа.

Обратите внимание!

Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.

Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:

  • наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.
Обратите внимание!

Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;

  • если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.

Причины для звонков

С момента возникновения просрочки погашение кредитного обязательства перестает являться проблемой одного только должника. К взысканию проблемного долга подключаются сотрудники банка, а если неуплата затягивается, то и коллекторы.
Если должник упорно не хочет погашать долг или скрывается, взыскатели переключаются на родственников. Их расчет прост – если хорошенько «достать» родственников звонками и поддавить угрозами, то, желая избавиться от навязчивого общения, они начнут давить на должника и требовать погасить задолженность, чтобы их наконец оставили в покое.

Еще одним поводом для звонка может стать желание разыскать скрывающегося должника, если связь с ним у банка и коллекторов потеряна. Родственники зачастую бывают в курсе его местопребывания.

Разбираясь в вопросе могут ли коллекторы беспокоить родных людей, следует учитывать, что гражданин обязан по закону отвечать по долгам родственников, только в трех случаях, если:

  1. Поручался за их исполнение перед кредитором, то есть является стороной договора поручительства, который он подписывал с банком.
  2. Унаследовал имущество заемщика, обремененное кредитными обязательствами и вступил в наследственные права.
  3. Является супругом заемщика, в этом случае любые требования ко второму супругу могут предъявляться только если суд вынесет соответствующее решение.

Во всех остальных случаях никакого отношения к долгу своих родственников гражданин не имеет и не обязан давать какую-либо информацию по этому поводу.

Как вести диалог с сотрудниками банков

В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:

  1. В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
  2. Организовать запись диалога на диктофон.
  3. В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
  4. Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
  5. Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей.

Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.

Что делать, если это произошло?

Могут ли банки звонить родственникам должника

Прежде всего задайте вопрос, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна и почему коллекторы решили, что способны докучать близким людям. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.

Разговаривать со сборщиками долгов по кредиту, который вы не брали и не ручались за его погашение, вы не обязаны, даже если заемщиком является ваш супруг, ребенок или родители.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Можно положить трубку, поскольку разговаривать по чужому долгу вас никто не заставит, и отправить номер в черный список, но, как правило, такой метод неэффективен, поскольку количество телефонных номеров у таких агентств может доходить до 300. И оградить себя от звонков таким способом получится не скоро.

Эффективными методами борьбы можно назвать:

  • Заявление в банк и коллекторское агентство с требованием исключить телефонный номер из базы данных, со ссылкой на нормы закона, защищающего персональные данные;
  • Жалобу в органы Роскомнадзора;
  • Обращение в Центробанк или вышестоящее отделение банка;
  • Заявление в прокуратуру.

Субъект персональных данных, которым является родственник должника, имеет право на их защиту и истребование морального вреда, причиненного нарушением его прав. За компенсацией следует обращаться в суд.

Если при разговоре с представителем коллекторской компании в адрес родственника должника прозвучали угрозы или оскорбления, это может стать основанием для возбуждения уголовного дела по факту вымогательства. Если такое поведение со стороны коллекторов повторяется, необходимо принимать меры:

  1. Записать разговор на диктофон или снять на камеру.
  2. Пригласить свидетелей.
  3. Обратиться с заявлением к правоохранителям.

Ни в коем случае нельзя реагировать на угрозы и подчиняться требованиям приехать в офис для подписания документов или прояснения ситуации.

Механизм наказания работающих с нарушениями коллекторов заработал после принятия закона № 230-ФЗ. Об этом можно с уверенностью сказать, анализируя статистику о привлечении к ответственности взыскателей.

Однако, следует учитывать, что основным инструментом в борьбе с некорректным поведением и угрозами являются аудиозаписи разговора, распечатки, предоставленные сотовым оператором, детализация звонков и т.д., которые необходимо прилагать к жалобе в компетентные органы.

Предлагаем ознакомиться: Возмещение ндфл с процентов по ипотеке если недвижимость приобреталась у родственника

Коллекторы звонят по чужому долгу. Придется ли платить?

Коллекторы звонят по чужому долгу. Придется ли платить?

Звонки коллекторов при выбивании просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам в МФО — это не редкость. Обычно это вполне законная процедура, если звонящий не нарушает нормы законодательства. Но совсем другая ситуация возникает в том случае, если звонят по чужому долгу, да еще и требуют его вернуть, беспокоят близких и знакомых, не соблюдают установленную законом периодичность звонков и уведомлений.

Читайте так же:
Как отражается НДС в бухгалтерском балансе

Далее расскажем, как поступить, когда коллекторы звонят по чужому долгу.

Узнать, можно ли прекратить звонки коллекторов по долгам

По какой причине коллекторы звонят по чужой задолженности

Довольно часто возникает ситуация, когда коллекторы названивают человеку в отношении чужого долга. Притом они ведут себя незаконно, пытаются всеми методами вернуть деньги. Коллекторы могут названивать по всем номерам телефона, которые могут хоть каким-то образом иметь отношение к должнику.

  1. Человек недавно купил новую сим-карту. Зачастую должники меняют номера телефонов для того, чтобы уберечь себя от постоянных звонков. Через некоторое время оператор снова выставляет эти номера в продажу.
  2. Во время оформления кредита кто-то по ошибке или специально указал этот номер, как собственный или для связи. Это одна из мошеннических схем, когда заемщик не собирается возвращать кредит и просто пишет в анкете любой номер.
  3. Кто-то из окружения гражданина оформил кредит и указал его в качестве контактного лица.

Звонить могут и в тех случаях, когда просроченный займ есть у одного из ваших родственников. Коллекторские агентства часто практикуют прозвоны родственников должника, хоть такие действия и не являются законными.

Какой кредит не считается чужим

Согласно законодательству, взыскивать долг по кредиту с гражданина можно только в таких случаях:

  1. Должником является супруг или супруга. Взыскание долга с жены или мужа заемщика может происходить только после соответствующего решения суда. В этом случае приставы могут вычесть долг из совместного имущества супружеской пары.
  2. Долг был передан по наследству. К примеру, родители гражданина умерли, не погасив полностью кредит. В таком случае после принятия наследства кредитные обязательства переходят наследникам.
  3. Гражданин выступал в роли поручителя. Таковым он может считаться только в том случае, если его подпись стоит в договоре.

Списать долги супруга или поручителя через суд

Какой кредит считается чужим

Если должником является сын или дочь, брат или сестра гражданина, такой кредит будет считаться чужим.

В том случае, если должник зарегистрирован в доме или квартире гражданина, но не живет там, приставы могут описать имеющееся там имущество. Чтобы не допустить его реализации для погашения долгов другого человека, гражданину нужно будет доказать, что это имущество принадлежит именно ему. Для доказательства можно использовать гарантийные талоны, чеки, другие документы.

Чужой кредит требовать с гражданина никто не может. Как и запрашивать информацию о должнике. Этого не вправе делать не только коллекторы, но и банки. Во время разговора с коллектором следует уточнить, о каком кредите идет речь, спокойно объяснить, что вы не имеете к этому никакого отношения и намекнуть, что вы знаете, куда жаловаться на происходящее.

Закон допускает, что взыскатели могут контактировать с третьими лицами в отношении долга только в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, а третьи лица не были против этого.

В статье 152 ГК РФ указано, что гражданин может привлечь коллекторов к ответственности за нарушение права на честь, достоинство и репутацию. А также подать иск на взыскание морального ущерба.

Что делать, если звонят по чужому долгу

Что делать, если вы родственник должника

Чтобы коллекторы законно могли взаимодействовать с родственниками должника, у них на руках обязательно должно быть согласие заемщика на общение с родственниками, оформленное в письменном виде.

Если такой документ отсутствует, родственники не несут ответственность по уплате кредита. Они могут не общаться со взыскателями, не открывать им дверь, не отвечать на звонки. Но если должником является супруг или супруга, рационально будет узнать размер задолженности, нюансы ее получения и использования кредитных средств.

Что делать наследнику

При рассмотрении этого вопроса большое значение имеет факт вступления в наследство. Если гражданин отказался от права наследования, коллекторы не имеют права обращаться к нему с взыскательными мерами. Если же наследство было получено, вместе с ним гражданин получает и долг своего родственника.

Источник

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

  1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ

Иногда коллекторы пытаются убедить гражданина в том, что он супруг, сын или дочь умершего, а поэтому автоматически становится его наследником. Это неправда. Юридическую силу имеет только нотариально заверенный документ о наследовании. Если такое свидетельство не было оформлено, любые требования коллекторов будут незаконными.

Что делать контактному лицу

На законных основаниях коллекторы звонят по чужому долгу только тогда, когда должник назвал гражданина контактным лицом и указал в документе с названием «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами». В согласии указывается представитель заемщика, к которому коллекторы могут законно обращаться для взыскания долга.

С контактными лицами представители коллекторского агентства могут общаться лично, по телефону или письменно. Это может прекратить только непосредственно должник, которому нужно отправить кредитору заявление с отказом от такого взаимодействия.

Но это не значит, что от контактного лица могут требовать выплату задолженности вместо должника.

Действия поручителя

Совсем по-другому обстоит ситуация с поручителем. Гражданин может считаться таковым, если его подпись стоит на кредитном договоре. В этом случае он отвечает за уплату кредита наравне с самим заемщиком. Об этом говорится в пункте 1 статьи 363 ГК РФ. Если заемщик самостоятельно не сможет выплатить кредит, вместо него это должен будет сделать поручитель. По этой причине коллекторы могут требовать от него полной уплаты долга.

Если вы совершенно посторонний человек

Иногда коллекторы могут ошибиться и позвонить не тому человеку. Возможно, заемщиком оказался однофамилец гражданина или сосед по квартире. Случается и такое, что в руки коллекторов незаконно попала база телефонных номеров, но с устаревшими сведениями.

Первоначально можно попробовать решить эту проблему, взяв справку в банке об отсутствии долга и предоставить ее коллекторам. Так гражданин может доказать, что ничего не должен и агентство ошиблось. Если и это не помогает, следует обращаться в правоохранительные органы.

Как говорить с коллектором

С представителями коллекторских агентств нужно говорить в определенном тоне. От этого будет зависеть, оставят ли вас в покое или будут дальше надоедать звонками. Лучше нападать первым, но оставаясь в рамках закона.

В ходе разговора следует не дать поставить себя в беззащитное положение. Можно задавать вопросы:

  1. Попросить звонившего назвать имя, отчество и фамилию, какую должность он занимает.
  2. Какое название агентства, его реквизиты и адрес.
  3. Наименование организации (кредитора), чьи интересы представляет коллектор.
  4. По какому основанию он обращается именно к вам.

Если оппонент отказывается отвечать на вопросы, или отвечает на них неуверенно — можно смело бросать трубку. Если же на вопросы он ответил, но продолжает хамить и давить на вас, нужно сказать, что разговор записывается. Вежливо попрощайтесь и прекратите разговор.

Что могут делать коллекторы, а что им запрещено

В РФ действует закон, которым регулируется деятельность коллекторских агентств.

Сотрудники подобных фирм нарушают законодательство, если:

  • звонят со скрытых номеров;
  • не называют своего имени, не говорят, какую компанию они представляют;
  • угрожают и шантажируют;
  • звонят чаще одного раза в день или двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • звонят в период, когда это запрещено законодательством.

Звонить должникам разрешается с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 по выходным дня. Любые звонки в ночное время являются нарушением законодательства. Ограничения по частоте взаимодействия отсутствуют только для почтовых отправлений.

Коллекторам запрещается звонить с номеров которые не зарегистрированы на их фирму.

После принятия закона № 230-ФЗ права и возможности коллекторов стали сильно ограничены. Таким образом рынок освободился от фирм, которые работали только полулегально и нелегально, запугивали и шантажировали должников. Согласно этому закону, коллекторы могут взаимодействовать с должником такими способами:

  • во время личных встреч или телефонных разговоров;
  • посредством использования текстовых, голосовых или электронных сообщений;
  • при помощи почтовых отправлений.
Читайте так же:
Заключение психолога для получения статуса кандидата в усыновители

Между должником и коллектором может быть подписано соглашение о других допустимых способах взаимодействия.

Коллекторы не могут взаимодействовать с лицами, признанными банкротами, недееспособными, инвалидами, несовершеннолетними, а также лицами, которые находятся на лечении в больнице.

Коллекторы не имеют права:

  • угрожать применять физическую силу;
  • повреждать имущество должника;
  • использовать методы, которые могут навредить жизни и здоровью человека;
  • психологически давить на должника или окружающих его лиц;
  • распространять информацию о должнике или его финансовых обязательствах.

Коллекторы могут звонить на работу к заемщику только для уточнения его персональных данных, указанных в договоре кредитования — разглашать информацию о нем и его кредите они не имеют права.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Чтобы прекратить постоянные звонки по чужому долгу, следует предпринять такие действия:

  • четко объяснить, что вы совершенно чужой человек и не имеете к этому кредиту никакого отношения;
  • сообщить собеседнику, что ваш разговор записывается, и дальше вы намерены обратиться в полицию;
  • оформить справку, в которой будет указана информация об отсутствии у вас долга;
  • обратиться с жалобой в надзорные ведомства.

Если коллекторы требуют от вас погасить несуществующий долг, то вы можете написать заявление о вымогательстве в полицию. Но подкрепить его лучше реальными фактами, свидетельствующими о вымогательстве: архив звонков, писем и СМС от коллекторов, видео- или аудиозаписью разговора с требованиями от вас денег.

Куда жаловаться

Если сборщики долгов вам звонят уже несколько дней, и никакие доводы не помогают, нужно предпринимать другие действия. С жалобой в соответствующие органы не нужно медлить — ситуация сама собой не разрешится. Если продолжать бездействовать, звонки будут продолжаться.

Отправлять жалобу можно в такие учреждения:

    Федеральная служба судебных приставов. Именно это учреждение по закону осуществляет контролирующую деятельность в отношении коллекторов. Поэтому в первую очередь следует писать жалобу в ФССП. К ним можно обращаться с любыми претензиями и жалобами на коллекторов. Служба принимает обращения граждан на своем сайте онлайн.

Пожаловаться в ФССП можно и отправив жалобу почтой или личным вручением приставу.

Если посетить банк и написать заявление, это может дать результат — но лишь если коллекторы просто работают по агентскому договору.

Общие рекомендации по общению с коллекторами

Нередко во время общения с должниками или третьими лицами коллекторы нарушают законодательство, поэтому нужно быть готовым сразу же дать им отпор:

  1. Нужно быть готовым к тому, что звонить будут в любое время суток. Поэтому на ночь лучше ставить телефон на беззвучный режим или полностью его отключать.
  2. Если на телефоне видно пропущенный вызов с незнакомого номера, не нужно сразу же перезванивать. Если звонки с этого номера не будут прекращаться, следует найти сведения об этом номере в интернете — так можно подготовиться к разговору с коллекторами.
  3. Все подобные разговоры необходимо записывать. Об этом нужно непременно оповестить коллектора.
  4. Зачастую коллекторы игнорируют любые вопросы собеседника, а сами говорят напористым и стальным тоном. Одни и те же вопросы задаются по несколько раз. Так они пытаются вывести своего собеседника из себя.
  5. Нужно быть готовым к тому, что коллекторы будут пытаться запугать собеседника. Следует быть морально готовым к такому разговору. Также важно оставаться психологически устойчивым.
  6. Во время разговора гражданину важно оставаться спокойнее, чем собеседник. Нередко во время такого общения коллекторы нарушают закон, дайте им возможность сделать это. Мы перечислили несколько обязательных вопросов, которые нужно задать — не забывайте про них.

Если у вас нет никакого долга, но коллекторы распространяют о вас ложную информацию, следует подавать в суд иск о клевете и нарушении чести и достоинства. Если же в ходе разговора были получены угрозы жизни и здоровью человека, коллектор будет отвечать по статье 119 Уголовного кодекса РФ.

Наши юристы подскажут, как поступить, когда вам звонят коллекторы по чужому кредиту, защитят ваши интересы в спорах с кредиторами и избавят вас от безнадежных долгов. Для консультации просто позвоните юристам нашей компании по телефону или задайте свой вопрос онлайн.

Что делать, если звонят коллекторы и нарушают закон?

Как пожаловаться на коллекторов, которые часто звонят или угрожают?

Главный юрист, антиколлекторское агентство «ОФИР»

Самое распространенное нарушение коллекторов – это режим звонков. Закон о защите прав и интересов должников (230-ФЗ), который вступил в силу с января 2017 года, по большей части не соблюдается взыскателями. В нём указано, что коллекторы могут звонить заемщикам не более 8 раз в месяц или отправлять не более 16 смс-сообщений. Впрочем, это правило легко обходится с помощью звонков с «серых» мобильных номеров. При обращении в ФССП (Федеральную службу судебных приставов, которая ведет реестр коллекторских организаций – прим. Сравни.ру) должнику сложно доказать нарушение закона со стороны коллекторов без широкой доказательной базы – детализации звонков, аудиозаписей и пр., так как в ответ на запрос регулятора взыскатели укажут звонки только со своих фиксированных телефонов и приставы не увидят вызовов с подставных мобильных телефонов.

Сотрудники банков действуют таким же образом, дозваниваясь проблемным заемщикам по незарегистрированным номерам – сим-карту можно без проблем купить у метро. Есть случаи, когда мы доказывали нарушения закона со стороны банковских работников, но кредитные организации уходили от ответственности, увольняя таких сотрудников задним числом и получалось, что в момент нарушения они формально не работали в банке.

Звонки от коллекторов и банков также поступают третьим лицам – работодателям должника, его знакомым и соседям, хотя это запрещено законом. Взыскатели звонят им также с «серых» номеров. Кроме того, должникам часто звонят не сами представители кредитора, а роботизированные автоинформаторы – звонки от них поступают и днем, и ночью.

Еще один способ обхода закона – это звонки не с целью напоминания о задолженности, а для информирования о новых услугах и акциях кредитной организации – законом это не запрещается.

Что делать должнику, если коллектор нарушает закон?

Во-первых, должнику нужно собрать максимум доказательств о нарушении – детализацию звонков, аудиозапись разговоров, снимки сообщений, видеофиксацию (если коллекторы приходят к вам домой) и направить жалобу в ФССП.

Кроме того, мы рекомендуем обращаться с заявлениями и доказательной базой в надзорные органы:

В Центральный банк — он является регулятором и надзорным органом для банков и микрофинансовых организаций.

В саморегулируемые организации (СРО). Это касается микрофинансовых организаций. Более 90% российской МФО входят в СРО «МиР». Туда и можно направлять жалобу.

В прокуратуру. Написать заявление в прокуратуру особенно необходимо, если вам поступают угрозы порчи имущества, угрозы третьим лицам и, тем более, угрозы жизни и здоровью от сотрудников банков и коллекторов. Не стоит обращаться в полицию – они развернут это дело. Лучше подать жалобу в прокуратуру, которая как надзорный орган сама напишет правоохранителям и дело будет уже под её контролем.

Заёмщик также может отправить заявление об отказе от взаимодействия с кредитором и его представителем по почте с описью и заказным письмом на юридический адрес кредитора – банка или МФО. Заявление должно быть составлено по форме ФССП.

Еще один эффективный способ ослабить давление взыскателей, нарушающих правила – написать жалобу в отзывах о работе банков на финансовых порталах, таких как Сравни.ру. Это довольно хорошо работает.

Главная задача должника и то, чем мы занимаемся в антиколлекторских агентствах – оказывать воздействие не на самих коллекторов, а на кредиторов. Доводить информацию о нарушениях взыскателей нужно именно банкам и МФО, которые сами примут меры к своим партнерам – коллекторам. В будущем это поможет предотвратить негативные последствия со стороны взыскателей – угрозы, порчу имущества, вымогательство.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector