Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если умирает должник по кредиту

Мадрок

Зададимся вопросом: что делать, если умирает кредитор. Нужно ли в этом случае выплачивать долг и если да, то кому? Как действовать наследникам умершего кредитора?

Как известно, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Соответственно по договору займа заемщик обязан вернуть деньги займодавцу (кредитору).

Согласно п. 2 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

На обязательства по договору займа данное правило не распространяется и смертью кредитора договор не прекращается.

В соответствии со ст. ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или по закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Так, в силу п. 14 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

По положениям ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Соответственно имущественные права кредитора переходят к его наследникам. Получение свидетельства о праве на наследство наследниками означает, что право денежного требования принадлежит наследникам, и заемщик не может отказаться выплачивать долг, если у наследников кредитора имеется свидетельство, отличное от свидетельства на право денежного требования. Вместе с тем, если никто не вступит в права наследования после смерти кредитора, то и платить будет некому.

Таким образом, при наличии наследников денежные обязательства по договору займа заемщиком должны выполняться в пользу таких наследников, в противном случае последние вправе обратиться в суд с требованием о взыскании долга по договору займа. Если заемщику неизвестны наследники кредитора, он вправе исполнить денежное обязательство путем внесения денежных средств в депозит нотариуса во избежание возникновения просрочки.

Следует также учитывать, что на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае просрочки с этого момента и до фактического погашения долга также начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ставки рефинансирования на основании ст. 395 ГК РФ.

когда наследникам можно обращаться в суд за взысканием по займу?

Наследникам, между тем, необходимо учитывать срок, в течение которого может быть реализовано право на взыскание долга. Ведь нередко займодавец, несмотря на возникшее право на обращение в суд в связи с возникшей просрочкой, надеется на добросовестность должника и никуда не обращается. В итоге наследники могут не успеть подать исковое заявление к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство из-за истекшего срока исковой давности, который, к слову, составляет три года с момента возникновения обязательства по возврату денежных средств.

В соответствии с п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Читайте так же:
Имеет ли право работодатель понизить в должности

На этом основании если срок исковой давности истекает до момента оформления права на наследство, наследник также имеет право обратиться в суд с исковым заявлением, дабы не пропустить срок. Но отсутствие свидетельства о праве на наследство может явиться основанием отложения судебного разбирательства по делу до получения свидетельства о праве на наследство, если, учитывая загрузку судей в наше время, к моменту слушания дела наследник не получит свидетельство о праве на наследство.

К исковому заявлению обязательно должны быть приложены доказательства обоснованности Ваших требований, а именно: договор займа и (или) долговая расписка, свидетельство о праве на наследство или в случае его отсутствия справка нотариуса о принятии наследства, свидетельство о смерти и пр.

Заемщик может оспаривать исковые требования ввиду безденежности или недействительности договора займа, возражать против размера задолженности, однако если расписка составлена правильно и все документы свидетельствуют о правомерности требований наследника, то вопрос будет решен не в пользу должника. Кроме того, судом будет учитываться, было ли частичное погашение займа, наличие которого будет автоматически означать признание долга заемщиком.

Самое важное, что нужно запомнить, обращаясь в суд с требованием о взыскании долга по расписке или договору займа наследодателем: сделайте все правильно с первого раза. Второго шанса уже не будет (п. 2 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ). В случае же необходимости в юридической помощи, наши юристы готовы оказать ее качественно!

Что делать казахстанцам с кредитами скончавшегося родственника

Женщина держит в руках пачку тенге

После смерти заемщика его кредиты продолжают существовать, и рано или поздно кредиторы обратятся за оплатой долга к наследникам скончавшегося. Как им изначально поступить, пытались разобраться журналисты Нурфин.

Не стоит игнорировать банк

Если потенциальный наследник точно знает, в каких банках и микрофинансовых организациях (МФО) у его скончавшегося родственника были оформлены кредиты, то лучше сразу туда сообщить о смерти заемщика.

После предоставления справки о смерти кредитор может остановить начисление процентов, пени и штрафов со дня кончины заемщика до вступления в наследство его правопреемника.

Впоследствии вступивший в наследство родственник может обсудить с представителями банка или МФО дальнейшие действия: он может закрыть кредит полностью или переоформить договор кредитования на себя.

Об имуществе и долгах скончавшегося родственника можно узнать у нотариуса.

Кто должен платить кредит

После уведомления банка у родственников скончавшегося заемщика есть некоторое время, чтобы собраться с мыслями.

Прежде всего у умершего может быть несколько наследников. Например, первая очередь – это дети, супруга и родители. Долг по кредиту, как и другое имущество, между ними делится в равных долях, если нет завещания.

Наследники могут и отказаться от всего наследства, в том числе и от оплаты кредита. То есть от чего-то одного отказаться нельзя.

Это можно сделать путем подачи заявления нотариусу в течение полугода со дня смерти родственника. Тогда доля отказавшегося распределяется между остальными наследниками, если таковые имеются.

При этом стоит помнить, что наследник признается принявшим наследство, если вступил во владение наследственными имуществом, потратился на его содержание, оплатил долги наследодателя и в других случаях распоряжения имуществом.

В таком случае наследник утрачивает право отказаться от наследства и принимает на себя все, что ему причитается.

Сколько денег может потребовать кредитор

Оплачивать весь долг по кредиту скончавшегося заемщика, даже если его родственники вступили в наследство, возможно и не потребуется.

Дело в том, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому правопреемнику.

То есть родственники скончавшегося должника по его долгам могут заплатить сумму, которая не будет превышать стоимость унаследованной недвижимости и другого имущества.

Кредиторы, к слову, вправе требовать проведения принудительной регистрации входящего в наследство имущества, если наследники уклоняются от этой процедуры.

Если у наследодателя не было наследников, имущество было признано выморочным и перешло коммунальную собственность по месту открытия наследства, то кредитор также может предъявить свои требования по оплате долга к управляющему этой собственностью органу.

Если кредит был застрахован

Если скончавшийся наследодатель застраховал кредит, то это достаточно сильно облегчит задачу его наследникам.

При этом страховки бывают разные и на разные случаи. Если кредит был застрахован на случай смерти заемщика, то страховщик должен выплатить наследникам или банку всю сумму долга вместе с процентами.

Родственникам умершего вкладчика опять же лучше уведомить компанию о страховом случае как можно быстрее и проследить за выплатой страховой суммы и погашением долга.

Читайте так же:
Должностная инструкция механика транспортного участка предприятия

Все вопросы открытия, приобретения, раздела, отказа и других действий с наследством регулируются 6 разделом Гражданского кодекса РК «Наследственное право».

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Кто выплачивает микрозайм в случае смерти заемщика?

После смерти человека практически всегда встает вопрос о наследстве. Важно понимать, что получение на законных основаниях собственности умершего — не всегда выгодно. Вступление в наследство предполагает не только получение имущества усопшего, но и ответственность по взятым им на себя долговым обязательствам перед кредитными организациями (статья 1175 ГК РФ). С этими долгами рекомендуется разобраться в ближайшее время, во избежание негативных последствий.

Если личных накоплений на выплату непредвиденной задолженности недостаточно, можно обратиться к помощи онлайн микрозаймов. Особенностью данной организации является индивидуальный подход к каждому клиенту.

В любом законопроекте предусмотрены исключения, в том числе и в статье 1175 ГК РФ:

  • после вступления в наследство человек не обязан отвечать всем своим материальным состоянием перед государством и коммерческими структурами;
  • проценты по оформленному кредиту будут начисляться независимо от состояния здоровья должника, ведь в случае смерти наследник будет обязан погасить образовавшуюся задолженность;
  • вступивший в наследство имеет законные основания оплачивать долги усопшего в соответствии с условиями кредитного договора, в противном случае он может подать исковое заявление в суд, если кредитор требует единовременного погашения долга.

Важно! Если наследник долгое время оставался в неведении, то это не является причиной для остановки начисления штрафов и процентов по кредиту или займу.

При отказе от оплаты задолженности кредитор может подать заявление в суд. В свою очередь, наследник заемщика вправе оспорить сумму долга, ссылаясь на статью 330 ГК РФ. Судом будет принято во внимание то, что платежи не поступали кредитору своевременно из-за смерти заемщика. В лучшем случае все штрафные начисления и проценты будут списаны, а график платежей пересмотрен по требованию наследника.

Если вступление в наследство не оформлено, то и выплачивать долги кредиторам вместо усопшего родственника потенциальные наследники не обязаны. Но если родственник подписал все соответствующие документы, он тем самым принял на себя ответственность за исполнение долговых обязательств усопшего перед коммерческими организациями.

Внимание! Практически все банки предлагают клиентам при оформлении кредита оформить страховку. В этом документе указан пункт, в соответствии с которым долг будет списан при подтверждении факта смерти должника. Если при оформлении кредита или займа заемщик позаботился о страховании, то наследнику будет достаточно предъявить в банк свидетельство о смерти. Если кредитор продолжит требовать возврат выданной суммы, то можно смело обращаться в суд.

Перед принятием наследства рекомендуется убедиться в отсутствии долговых обязательств усопшего, либо быстро погасить образовавшуюся задолженность перед кредитором. Игнорирование долга усопшего может привести к ряду негативных последствий, поэтому лучше не скрываться от кредиторов и оперативно рассчитаться с долгами.

Кто платит кредит банка после смерти заемщика?

Кто платит кредит банка после смерти заемщика?

В Верховной Раде решили выяснить, кто платит кредит после смерти клиента финансовой компании. 239 депутатов проголосовали “за”, и в конце 2018 года вступил в силу закон № 6027-д. В документе прописано, что после кончины заемщика его близкие и родственники обязаны вступить в наследство, и выплатить оставленные долги в полном объеме.

По этому закону наследники могут получить обязательства выплатить задолженность не только недавних, но и тех, которые могут “висеть” с начала 2000-х годов. Выходит, что любые кредитные компании могут проводить процедуру взыскания и без предупреждения преемников, которые получили в наследство непогашенный долг. От такого “дара” будет трудно уйти.

Как узнать о кредитах, если умер заемщик?

Часто после смерти родителя или родственника его близкие не знают о невыплаченных займах и долгах. Неприятный сюрприз может случиться и в другой ситуации, когда после развода жена узнает о кредитах мужа. Тогда многие теряются, и не понимают, должны ли они возвращать деньги за бывшего или нет.

Но в ситуации с гибелью ситуация немного другая. Человека больше нет, и все его имущество, в том числе и долги, переходит по закону родным или по завещанию любому человеку.

Бывают ситуации, когда родственники после получения наследства узнают об активных займах усопшего. Тогда требуется отправить заявление в банк. Учреждение обязано списать комиссию, проценты и неустойку со дня смерти бывшего клиента. Советуем проверить периоды, в которые кредитные компании имеют право требовать возврата долга покойного заемщика, согласно ст. 1281 Гражданского Кодекса Украины. Также уточните, не подписывал ли умерший страховку, связанную с кредитованием.

Кто должен выплачивать кредит за умершего родственника?

Наследники первой очереди — те, кто платит кредит после смерти близкого человека. В эту группу входят супруг или супруга, его родители, дети и лица, которые были указаны в завещании. Давайте разберем несколько вариантов решения проблемы:

  • у покойника была жена или муж — тогда она или он выплачивают займ. Если пара была в разводе, то обязательства не распространяются на бывшего супруга или супругу;
  • частый вопрос — что делать, когда муж и жена давно жили отдельно, но без официального развода, а кто-то из них ушел в мир иной? Придется ли жене погашать долги супруга? А если он брал их через интернет? По закону они считались семьей, которая проживала вместе. Выходит, что супруге придется отдавать средства и наоборот. Но можно попробовать свои силы в суде. В такой ситуации обязательно посетите юридическую контору для консультации;
  • когда у человека не было собственной семьи и детей, то долг придется выплачивать родителям. Однако кредитная компания может списать займ, если на него была оформлена страховка. Возможно, наследники получат даже большую сумму, чем размер кредита. На это влияет сумма страховой выплаты, которую указывают в договоре;
  • к преемникам может перейти не только кредит по наследству, но и жилье с долгами. Стоит отметить, что задолженность по коммуналке переходит во владение наследника, как и недвижимость. Можно не допускать судебной волокиты, а оплатить платежи по прописанным законам.
Читайте так же:
Доверенность требования к оформлению

Как не платить кредит за умершего родственника?

Правопреемники должны в течение 6 месяцев после смерти близкого человека обратиться к нотариусу. У юриста каждый из них обязан написать заявление о принятии или отказе от имущества. Кредитные долги могут перейти только в том случае, когда будут оформлены все документы на получение наследства через полгода.

Уточняем, что неважно, каким способом было получено имущество — по закону или через завещание — если есть активная задолженность, то она перейдет тоже. Если кредитор умер и передал вам наследство, то от него можно отказаться. Тогда долг не станет вашей обузой. Только есть нюанс — преемники по закону могут просто не приходить в течение полугода к нотариусу, а от завещания лучше сделать письменный отказ.

Что делать, если банк требует погасить кредит умершего?

Преемник может узнать об активном долге не из кредитной истории, а от сотрудников банка. Учреждения могут присылать уведомления о том, что пора погашать задолженность. Если вы не хотите платить кредиты усопшего, то проще всего — не оформлять наследство. Не придется идти к нотариусу — спустя 6 месяцев все имущество переходит государству. Но если на вас сделали завещание, то лучше написать отказ.

Такой вариант подходит только тем , кому от умершего родственника больше ничего не осталось. Когда есть долг и хоть какая-нибудь собственность, то лучше сделать оценку, поговорить с юристом и тогда принять решение по наследству.

Как правильно платить кредит после смерти должника?

Когда все же оформили наследство, то задолженность в банке необходимо еще правильно выплатить. У невыплаченного займа, который перешел по закону или по завещанию до преемника, есть особенности. Нужно правильно решить вопрос с юридической стороны:

  • сначала переоформить договор;
  • отправить в кредитную организацию запрос, чтобы изменили график платежей (если предыдущий не устраивает);
  • если имущество под залог в совместной собственности, то стоит уточнить это;
  • когда предмет обсуждения квартира с долгом, то требуется заплатить за коммуналку.

Пока человек не вступил в право собственности в течение полугода со дня смерти, то ничего платить не должен. Но не запрещают добровольные платежи. Их можно делать, но перед этим хорошо подумать, нужно ли это делать. Если заемщик умирает и не оставляет завещания, то все его имущество с долгами переходит ближайшим родственникам. Но от наследства можно отказаться, и тогда никакой кредитор не сможет потребовать возврата средств.

Что делать, если нет денег платить по долгам?

Когда наследник знает о непогашенном займе и вступает в право собственности, то он обязуется его выплатить. Бывают ситуации, когда усопший оставляет большую задолженность за воду или отопление. Тогда и за это придется заплатить, ведь это считается долговым обязательством, как и обычный кредит в банке. Но финансы не резиновые, и придется искать где-то дополнительный бюджет. Не всегда могут помочь в этом деле друзья или родственники, да и не хочется делиться своими проблемами. Тогда удобнее и выгоднее обратиться в микрофинансовую компанию, чтобы быстро оформить кредит, и получить деньги на карту в течение 10-15 минут. Например, вы можете изучить предложения от популярных МФО на сайте Вкредите.

На главной странице сразу расположен список сервисов, которые выдают займы на любые цели без поручителей, звонков и проверок. Для оформления достаточно только паспорта, ИНН, номера телефона и карты, куда переведут деньги.

Читайте так же:
Как оформить у ИП вредное производство

Практически все компании одобряют более 95% заявок, поэтому не стоит переживать из-за отказов. Даже если у вас плохая кредитная история или есть открытые просрочки, то это не проблема. Вы можете получить в среднем от 300 до 15 000 грн на срок до 30 дней. А первый займ выдают под 0%. Так что, если брали кредит в какой-то из этих компаний, то обратитесь в другую, чтобы снова получить средства без процентов.

Что будет, если не платить кредит за умершего?

Некоторые люди вступают в наследство, зная о невыплаченных долгах, но отказываются их отдавать. Вы можете не платить кредит за умершего, только если не стали собственником его имущества. А если наследие оформлено, то банк имеет право через суд взыскать сумму задолженности из полученного имущества. В такой ситуации даже адвокат редко помогает, разве что удастся доказать, что вы не знали о долге, когда уже получили наследство.

В каких случаях наследники не платят долги за умершего?

Даже самые близкие родственники покойники могут не погашать его кредиты в одном случае — если они полностью отказались от наследства. Рассмотрим ситуацию: умер отец, и детям достались два дома и займ на покупку дома. Наследники смогут не отдавать средства только в одном варианте — они должны написать отказ на всю недвижимость, а не только на “кредитное жилье”.

Когда преемники написали отказ у нотариуса, то банк не имеет право взыскать с них долг. По закону срок требования задолженности ограничен:

  • 6 месяцев с момента, когда организация узнала о смерти клиента;
  • один год после истечения срока действия договора;
  • один год после окончания действия кредитной карточки заемщика.

Даже если это время не истекло, а наследники отказались от любого имущества усопшего, то никто не может требовать выплаты.

Что делать поручителю, если заемщик умер?

Банки часто выдают кредиты с поручителем, особенно крупные суммы. Этот человек финансово отвечает за возврат средств, если умирает клиент, только когда добровольно согласится продлить свою роль и при новом должнике.

Все зависит от договора поручительства. Если в документе прописано, что поручитель согласен отвечать за любого заемщика, если с предыдущим что-то случится или долг переведут, то он будет нести финансовую ответственность по ст. 559 Гражданского Кодекса Украины.

Как начисляют проценты на кредит умершего человека?

Когда умирает клиент банка, и у него остается активный кредит, то учреждение обязано остановить начисление процентов. Для этого наследники должны отправить письмо в компанию, и в документы обязательно приложить копию свидетельства о смерти. Если даже банк уведомили позже, то он обязан списать все начисленные комиссии и неустойки, которые были после дня смерти заемщика.

Пока выясняется, кто будет отдавать долг, он остается замороженным. В течение полугода родственники или вступают в наследство и должны будут отдать деньги или написать отказ, и тогда все имущество, в том числе и долги, будут переданы государству.

Кредит после смерти заемщика: какова его судьба?

Кредит после смерти заемщика

Потребительские кредиты

Кредит после смерти заемщика

После смерти человека его наследники наследуют все его имущество, среди которого могут быть не только полезные вещи, но и долги, которые переходят к наследникам.

В некоторых случаях, особенно — при небольшой ценности наследуемого имущества, такие кредиты ложатся непосильным бременем на плечи родственников умершего. У последних возникает логичный вопрос: как освободится от в общем-то чужих долгов и не потерять право наследовать другое имущество.

Куда вложить деньги в 2014 и 2015 году

Узнайте, куда выгоднее всего инвестировать деньги в 2014 и 2015 году.

Где покупают акции, узнайте из нашей статьи.

Как правильно расторгнуть договор страхования: http://creditbery.ru/insurance/property/rastorgnut-dogovor-strakhovaniya.html

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Каждый из наследников несет ответственность по долгам умершего в пределах и в соответствие с долей унаследованного имущества — это положение прописано в ГК РФ (ст. 1175). Прежде чем вступить в права наследования, необходимо определить, кто и в каких долях должен погашать оставшиеся после умершего родственника кредиты. Чаще всего этот вопрос решается по соглашению сторон. Единственный способ при отсутствии согласия — судебное разбирательство.

Если речь идет о залоговом кредите, он легко может быть погашен из средств от реализации предмета залога. Наследники сообщают о смерти заемщика банку и, если они решают не платить по кредиту, залог реализуется (продается). Кредит, не обеспеченный залогом, наследники должны оплатить самостоятельно.

Наследство долги по кредитам

Отдельная проблема — просрочка и начисляемые банком пени и штрафы. Далеко не всегда о существовании кредита наследники узнают сразу. А банк, придерживаясь положений договора, уже начислил огромные суммы штрафных санкций. Закон не регулирует подобные спорные моменты, но суды чаще всего встают на сторону наследников — банк имеет право требовать возврата долга, но не начисленных за просрочку сумм.

Читайте так же:
Как перевести садовый участок из СНТ в ИЖС

Поэтому если банк настаивает на выплате долга и начисленных за неуплату штрафов, смело обращайтесь в суд: штрафы за просрочку не должны начисляться с момента смерти должника.

Следует иметь в виду, что наследники отвечают по долгам умершего только в пределах унаследованного имущества. Поэтому, к примеру, если унаследованная квартира оценивается в 300 тыс. рублей, а общий размер взятых умершим кредитов — 500 тыс. рублей, наследники несут ответственность перед кредиторами только в переделах 300 тыс. рублей. В этом случае от наследства намного проще отказаться, так как «в сухом остатке» наследники ничего не получат. Но отказ необходимо оформить, чтобы у банка не возникло в будущем претензий.

Как не платить кредит родственникам, если заемщик умер

Есть несколько способов избежать выплаты долга умершего лица:

  1. отказ от наследства. В этом случае обязанности погасить долг у потенциальных наследников просто не возникает;
  2. погашение долга страховой компанией, если жизнь заемщика была застрахована;
  3. созаемщик по кредиту погашает долг вместо заемщика и не предъявляет претензий к наследникам.

Во всех иных случаях платить по кредиту умершего, если Вы вступили в права наследования, обязательно. В случае непогашения долга самого заемщика, банк предъявит свои требования к наследникам, которых суд обяжет выплатить кредит.

Ответственность созаемщиков и поручителей перед банком

Поручители, в случае смерти заемщика, попадают не в самую приятную ситуацию, особенно если они не являются одновременно наследниками. По договору поручитель несет ответственность по долгу в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком. На практике после смерти заемщика ситуация может развиваться по нескольким сценариям:

  • поручитель договаривается с наследниками, которые гасят кредит за умершего пропорционально своим долям в наследстве (или в других долях по соглашению);
  • поручитель выплачивает кредит в случае смерти заемщика вместо умершего. После чего у него возникает право требовать возмещения выплаченной суммы с законных наследников (когда те вступят официально в права наследования). Взыскать выплаченную сумму можно в судебном порядке;
  • если наследники не желают вступать в права наследования или их невозможно найти, можно попытаться погасить долг за счет имущества умершего. Но это очень сложная процедура, требующая грамотного юридического оформления и значительных временных затрат.

Но в большей степени поведение поручителя после смерти основного заемщика зависит от условий договора — обычно в кредитном договоре детально прописано, какие последствия для поручителя будет иметь смерть заемщика.

Созаемщик в еще большей степени заинтересован в выплате кредита. Банк (и законодательство) не делает различия между «основным» и «не основным» заемщиками. Поэтому после смерти заемщика созаемщик должен погасить кредит. Если заемщик застраховал свою жизнь, страховая компания оплатит только часть кредита, пропорциональную доле заемщика в общих обязательствах и страховке (в данном случае страховка оформляется на всех заемщиков).

Следует отметить, что положение поручителя и то, в какой части он обязан погасить кредит в случае смерти заемщика, также зависят целиком и полностью от условий договора.

Особенности страховки по кредиту

Страхование жизни при оформлении кредита

При оформлении кредитов на значительные суммы банки часто требуют заемщика оформить страхование жизни и здоровья. Сейчас это довольно частая процедура. Если заемщик купил страховой полис, долг перед банком погасит страховая компания, а оставшуюся сумму перечислит другим указанным в полисе бенефициарам.

Для того, чтобы страховая погасила кредит, необходимо уведомить компанию о наступлении страхового случая, приложив свидетельство о смерти и копию постановления о заведении уголовного дела и заключения судебно-медицинской экспертизы (если они есть).

Если смерть заемщика не является страховым случаем, например, при самоубийстве, страховая компания откажет в выплате. Тогда долг придется гасить наследникам. Если отказ не обоснован, например, страховщик отказал в выплате, так как причина смерти — сердечно-сосудистое заболевание, но на момент смерти в крови был алкоголь (по результатам судебно-медицинской экспертизы он не был причиной смерти и не повлиял на ее наступление). В подобных случаях следует обратиться в суд и оспорить решение страховой компании — вероятность выигрыша очень велика.

Также проблемы у наследников могут возникнуть при пропуске срока уведомления страховщика о наступлении страхового случая. Если наследники не знали о существовании кредита, то в судебном порядке или по соглашению сторон срок можно восстановить. Если срок пропущен по неуважительной причине, в выплате будет отказано.

Вступление в права наследования далеко не всегда приносит наследникам материальную выгоду.

Чтобы не попасть неожиданно в неприятную ситуацию должника по чужому кредиту:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector