Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Долги по микрозаймам — что делать, как исправить ситуацию?

Долги по микрозаймам — что делать, как исправить ситуацию?

«Не можете платить - не платите»: все, что вы хотели знать о правах заемщиков микрофинансовых организаций

В этой статье я сгруппировала часто задаваемые вопросы, связанные с займами граждан в микрокредитных организациях (МФО). К слову сказать, в период пандемии большинство вопросов, которые поступали в «Общественную приемную» «Шанса», именно об этом. Вероятнее всего, период изоляции заставил активизироваться обе стороны заемных обязательств.

У МИКРОКРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПОЯВИЛАСЬ НОВАЯ «ФИШКА» – СТРАХОВАТЬ ЗАЕМЩИКОВ. ЧТО ЭТО И КАК ОТКАЗАТЬСЯ?

Анализ документов, полученных заемщиками от некоторых микрофинансовых организаций, показывает, что никакой страховки и в помине нет. Есть только одна строчка в договоре займа о том, что страховка составляет 1000 рублей. Ни наименование страховой компании, ни страховые случаи, ни правила страхования в договоре не прописаны. Не выдают заемщику и страховой полис. Следовательно, вся эта страховка ни что иное, как фикция и лишняя тысяча рублей, на которую будут начисляться проценты.

Поэтому как только в вашем договоре появляется строчка о страховании, отказывайтесь от него. Но помните, что отказаться можно только в течение 14 календарных дней с момента получения займа. В этот срок письменно напишите заявление в МФО и в страховую компанию (если она указана в договоре) и сообщите о своем отказе от страховки. Заявление направьте заказными письмами по юридическим адресам компаний, почтовый чек сохраняйте как доказательство того, что в установленные законом сроки вы от страховки отказались.

При отказе обращайтесь в суд. При этом суд взыщет не только страховку, но и моральный вред и неустойку в размере 3% в день от суммы невозвращенной страховки, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также сумму штрафа.

МОЖЕТ ЛИ МФО УВЕЛИЧИТЬ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ ПО ЗАЙМУ ПРИ ОТКАЗЕ ОТ СТРАХОВКИ?

Такое право есть у банков, у МФО такого права нет. Ведь законодатель запретил с 2020 года выдавать займы более чем под 1% в день. Поэтому, если в вашем договоре займа указан 1% в день, то увеличивать его уже некуда. Иное будет являться нарушением закона.

КАК БЫТЬ, ЕСЛИ ПО ЗАЙМАМ ПОШЛИ ПРОСРОЧКИ, А ПЛАТИТЬ НЕЧЕМ?

Не можете платить – не платите. Ведь в такой ситуации главное для вас – это услуги ЖКХ и продукты питания. Остальные подождут. Понятно, что начнутся звонки, но реагировать и пугаться не стоит. Никаких полномочий по блокированию счетов, снятию части пенсии, зарплаты или ареста имущества у МФО нет. Единственное, что могут сделать, – обратиться в суд. И вот суд пусть и решает, какую сумму вы им должны. А должны вы им 1,5-кратный размер займа – и не больше. Причем независимо от срока просрочки.

Помните, что при просрочке (независимо от того, заплатили вы один платеж или не платили вовсе) будет всегда действовать «правило 1,5X». Это значит, что МФО обязана прекратить начислять проценты по займу, штрафы и пени после того, как ваш долг достигнет 1,5-кратного размера суммы займа. То есть если ваш заем составлял 5000 рублей и вы его не платили, то взыскать с вас можно только 5000 (тело займа) + проценты и 1,5-кратные проценты по займу (2500 рублей).

ПОЛУЧАЕТСЯ, ЧТО НЕ ПЛАТИТЬ ВЫГОДНЕЕ?

Это так, но если вас не смущает подпорченная кредитная история.

Главное в случае просрочки – не заключайте новых договоров и не поддавайтесь на уговоры о том, что нужно закрыть хотя бы проценты по просроченному договору, а тело займа вам продлят еще на 15 дней. Помните, что в этом случае вы заключаете новый договор под «драконовские» проценты, при этом денег не получая.

МЕНЯ ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ, НО МФО ПОДАЛИ В СУД И ОПЯТЬ ВЗЫСКАЛИ СПИСАННЫЙ ДОЛГ. ЧТО ДЕЛАТЬ, ВЕДЬ СУД СПИСАЛ ВСЕ МОИ ДОЛГИ?

Есть такие особо ретивые кредиторы, которые и после списания всех долгов вновь предъявляют иск в суд и взыскивают его. Происходит это чаще всего из-за недобросовестности кредитора, его неосмотрительности или элементарного неведения о том, что его должник обанкротился. Есть в этом и вина самого заемщика. Он или не получает корреспонденцию и узнает о том, что кредитор взыскал с него списанный судом долг только от приставов, или вовсе в суд не является, надеясь на авось.

Между тем, по общему правилу, после завершения банкротства с гражданина списываются все долги, даже те, которые не были заявлены в банкротстве. Все кредиторы обязаны списать задолженность и более должника не беспокоить.

Но если такое случилось, то не медлите и начинайте действовать.

❶. При получении повестки в суд направьте в суд ходатайство о прекращении производства по исковому заявлению, приложив к нему судебный акт арбитражного суда, который завершил процедуру банкротства и списал все ваши долги. Суд обязан производство по делу прекратить.

Можно такое ходатайство не писать, а обратиться со встречным иском с требованием об обязании кредитора списать задолженность в полном размере. К заявлению нужно опять же приложить копию судебного акта арбитражного суда. Суд удовлетворит ваш иск и обяжет кредитора списать ваш долг.

❷. В случае, если в отношении вас уже возбуждено исполнительное производство, то следует попытаться отменить судебный приказ и одновременно подать приставам требование об окончании возбужденного исполнительного производства. Вручите такое требование лично или направляйте по почте заказным письмом с уведомлением.

МФО ОТКАЗЫВАЮТСЯ ВЫДАВАТЬ ДОКУМЕНТЫ ПО ЗАЙМУ, В ТОМ ЧИСЛЕ КВИТАНЦИИ О ВНЕСЕНИИ ПЛАТЕЖЕЙ, КОТОРЫЕ Я ПОТЕРЯЛ. ЧТО ДЕЛАТЬ?

По закону, МФО обязаны предоставлять полную и достоверную информацию по займу. Это и договор займа, и выписка по счету о всех произведенных заемщиком платежах, и справки о задолженности, и иные документы по запросу заемщика.

Однако будьте готовы к тому, что недобросовестные МФО, у которых масса всяких нарушений по расчетам, вероятнее всего, откажут в предоставлении документов, ссылаясь на нелепые причины и отговорки.

Затребуйте нужные вам документы и выписки по счету письменно. Направьте запрос почтой, заказным письмом с уведомлением. В этом случае МФО обязана будет отреагировать на ваше требование и предоставить все документы. В противном случае ей будет грозить штраф и привлечение к административной ответственности, а также компенсация морального вреда и иных судебных расходов.

КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ НА МФО?

О нем я уже писала (найти статью можно на нашем сайте в разделе «Разберемся»). Это некий миротворец, который поможет решить возникший конфликт и даст рекомендации заемщику о дальнейших действиях. Жалобу можно направить на еmail – Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Читайте так же:
Договор на покупку земельного участка образец

или по адресу: Москва,Скатертный пер., д. 20, стр. 1.

Этот субъект наиболее опасен для недобросовестных МФО. Ведь по вашей жалобе может быть инициирована проверка. Жалобу можно подать прямо на сайте ЦБ: http://www.cbr.ru или направить по почте заказным письмом (107016, Москва, Неглинная ул., д. 12).

Этот орган рассматривает, как правило, нарушения, связанные с условиями договора займа, с отказом предоставить документы, справки, выписки. То есть вопросы нарушения прав потребителей.

Жители Хакасии жалобы могут направить в управление Роспотребнадзора по РХ по адресу: Абакан, ул. Маршала Жукова, 5А.

Помните, что это не единственные рычаги воздействия на нерадивых кредиторов. Можно также написать заявления в прокуратуру или полицию и обратиться в суд. Но все-таки прежде я советую направить претензию в МФО, возможно, они придут в чувства и решат вашу проблему без дальнейших проверок и судебных тяжб.

Уважаемые жители Хакасии и Красноярского края, если у вас возникли проблемы с МФО, обращайтесь в «Общественную приемную еженедельника «Шанс». Мы ждем вас по адресу: Абакан, ул. Хакасская, 27. Приходите или звоните по телефону: 8-902-996-88-91 (Татьяна Чередниченко). Все консультации бесплатные.

Долг по микрозайму: что делать?

Микрофинансовые организации сегодня достаточно популярны у определенной категории потребителей кредитных продуктов. Заемщиков привлекает оперативность и простота, с которыми оформляются микрозаймы в МФО, возможность дистанционного получения необходимых денежных средств. Как правило, услугами организаций пользуются люди, ограниченные свободным временем, либо клиенты, получившие отказ во всех возможных банках. К последней категории относятся финансово недисциплинированные заемщики, либо лица, не имеющие достаточных доходов для закрытия действующих кредитов.

Причины возникновения просрочек по микрозайму

Читая в рекламе МФО строчку «ставка – 1,5% в день», не каждый заемщик осознает, что в год это составляет 546%. Для многих клиентов микрофинансовых компаний это непомерная процентная ставка. Неудивительно, что со временем у них возникает задолженность, которую нелегко погасить. МФО отличаются жесткими штрафными санкциями при возникновении просрочек, так что просроченная задолженность растет в геометрической прогрессии. Квалифицированную помощь по выходу из сложившейся ситуации можно получить, если оформить заявку на кредит на нашем ресурсе. Наши специалисты подскажут, как выйти из этого положения с наименьшими финансовыми потерями. Возникает долг по микрозайму в силу следующих причин:

  • Финансовая неграмотность. При оформлении микрозайма клиент не рассчитывает финансовую загруженность своего бюджета для своевременного возврата микрозайма. Для погашения долга по микрозайму он оформляет новый, порой с еще более худшими условиями. Как результат, заемщик падает в долговую яму, выбраться из которой тяжело.
  • Невнимательное изучение соглашения по займу. Эйфория от предстоящего получения денег приводит к тому, что заемщик лихо подписывает договор, а осознавать совершенное начинает тогда, когда к нему является коллектор или вручают судебную повестку.
  • Форс-мажорные ситуации. При оформлении микрозайма клиент не думает о том, что его могут уволить или сократить с работы, урезать заработную плату, он может заболеть или потерять способность работать и так далее. Возникновение этих обстоятельств и приводит к долгам по микрозаймам.
  • Клиент оформляет заем, заранее зная, что будет не в состоянии его выплачивать.

Каковы бы ни были причины, когда заемщику нечем платить микрозайм, ему не следует избегать встреч с кредитором. Необходимо найти компромисс с микрофинансовой компанией, тем более что она тоже заинтересована в возрасте займа. Благодаря этому можно найти выход из возникшего положения с минимальными денежными потерями.

Действия заемщика при возникновении просрочки

В случаях, когда ежемесячные платежи вносились исправно, а сложившиеся обстоятельства не позволяют провести очередной платеж, необходимо посетить кредитную организацию и объяснить ситуацию. Это самый правильный ответ на вопрос заемщиков – что делать, если нечем платить микрозаймы в МФО. Возможно, микрозайм пролонгируют (продлят). Может быть, вы сумеете добиться небольших «кредитных каникул». Процентная ставка начисляться будет, зато не будет пеней и штрафов из-за того, что возникла просрочка по микрозайму МФО. Надо помнить, что кредитор менее всего заинтересован в передаче вашего кредита в коллекторское бюро либо в судебные органы. Поэтому микрофинансовые компании готовы идти на уступки клиентам.

Посетив микрофинансовую компанию, напишите заявление об отсрочке, представьте документы, подтверждающие, что вам нечем платить микрозайм по независящим от вас обстоятельствам (подтверждение увольнения, болезни, утраты трудоспособности и пр.). Копии заявления и документов должны находиться у вас. Они могут вам понадобиться, если дело дойдет до суда.

В случаях, когда клиент перестает выплачивать долг и не связывается с кредитором, могут произойти следующие события:

  1. На заемщика попробуют выйти работники службы безопасности кредитной компании (письменно и по телефону).
  2. Кредитное дело будет передано коллекторам.
  3. МФК начнет судебную тяжбу с клиентом.

Чтобы погасить проблемный микрозайм, некоторые заемщики берут новый кредит в другой микрофинансовой компании. Это не лучший вариант выхода из создавшейся ситуации. Оформив заявку на кредит на нашем портале, вы получите от наших специалистов все доступные вам наилучшие решения вашей проблемы. Можно попробовать оформить потребительский кредит либо кредитку в банке, при наличии у вас официальной работы или пенсии. Здесь есть свои нюансы, о которых вам расскажут наши кредитные брокеры.

Оформление кредитной карты дает возможность экономии на процентах во время беспроцентного периода. С нее можно подключить регулярный автоплатеж по микрозайму. Когда полностью закрыть кредит не получается, выплачивайте его хотя бы частями. Кредитор убедится, что вы не хотите скрыться и желаете выплатить заем, и пойдет вам навстречу в предоставлении отсрочки. Помните, что избежать возвращения микрозайма не удастся. Чем раньше вы начнете гасить долг, тем меньше вы переплатите и быстрее закроете проблемный заем. В ином случае, придется оплачивать огромные неустойки, штрафные санкции и работу суда по вашему делу.

Коллектор. Так ли он страшен?

​Следует знать, что действия коллектора по взысканию долга по микрозайму имеют законную силу, только в тех случаях, когда вас уведомили, что ваш кредит передан третьим лицам. Вам должны представить договор о передаче прав требования. Если таковой отсутствует, обращайтесь в полицию и защищайте свои права.

Коллекторская компания по закону имеет право пытаться вернуть долг по микрозайму строго путем переговоров с вами. Они будут звонить вам, на вашу работу, всем родным с целью заставить вас погасить задолженность. Могут явиться домой без предупреждения. Очень часто коллекторы превышают полномочия, что выражается в следующих действиях:

  • По телефону или в личных беседах поступают угрозы, как состоянию вашего здоровья, так и о том, что будет описано и изъято имущество.
  • Коллекторы разглашают информацию третьим лицам. Они звонят на работу, посещают ваших соседей, клеят на дверях квартиры листовки с информацией.
Читайте так же:
Если на дом дарственная то как заполнить декларацию

Не выдержав давления коллекторов, заемщик занимает необходимые средства где угодно и у кого угодно, и взваливает на себя новую долговую ношу. Следует знать, что действия, создающие угрозу, незаконны. При их возникновении следует обратиться в органы министерства внутренних дел.

С коллектором, не превышающим своих полномочий, следует вступить в диалог, и решить вопрос по реструктуризации микрозайма.

Судебный процесс

При возникновении подобной ситуации, следует узнать, законна ли вообще микрокредитная компания. Проверьте наличие лицензии МФК в реестре, который можно найти в интернете. Если такой организации в нем не числится, подавайте заявление в судебные органы, которые признают соглашение по микрозайму ничтожным.

Если МФК законна, то суд она выиграет. Вы в свою очередь можете попытаться снизить размер штрафных санкций. Для этого нужно написать письмо кредитору с просьбой пересмотреть штрафы и подать иск в судебные инстанции с копией письма-ходатайства.

Чем обосновывается просьба о снижении штрафных санкций:

  1. Докажите, что кредитору не нанесены существенные убытки от возникших просрочек по микрозайму и пеня по кредиту намного больше, чем потеряла МФО. Штраф начисляется по закону за невыполнение обязанностей по договору и должен быть сопоставим с нанесенным ущербом.
  2. Докажите, что кредитор не только пытается компенсировать убытки, а и пытается получить дополнительную прибыль с помощью неустойки.
  3. Посчитайте размер штрафов. Они не должны быть больше самого микрозайма – иначе это доказывает, кредитор пытается получить большую прибыль, чем, если бы вы погасили долг по микрозайму вовремя.
  4. Когда кредитор подает в суд намного позже, чем это предусматривает закон, можно доказать, что этим он пытается получить дополнительную прибыль.

В заявлении-ходатайстве указываются причины просрочек по микрозайму в случаях наличия таковых. Все они должны быть подтверждены документально. Так удастся доказать отсутствие злого умысла в том, что вы не выплатили долг по микрозайму и возникли просрочки. Возможно, придется нанимать хорошего юриста, который помог бы в снижении штрафов и признании договора кабальным (такое тоже бывает). После первого суда можно подать на пересмотр. Но надо помнить, что если вы проиграете суд, то вам придется оплачивать, кроме микрозайма и штрафов по нему, все судебные издержки.

Как погасить

После того как решение суда вступит в силу, у вас останется пять дней для того чтобы погасить долг по микрозайму, который возник. Еще у вас есть возможность попросить мировой суд отсрочить платеж на некоторое время. Если ваши действия по кредиту не были признаны судом мошенническими, то такую отсрочку должны дать. Если же по истечении данной отсрочки вы не будете выплачивать долг по микрозайму, вами займется служба приставов. Принудительное взыскание долга предусматривает удержание задолженности с заработной платы должника либо опись и продажа имущества.

Оформление микрозаймов в МФО является последним шагом, когда уже отказали все банки и нет возможности оформить заем на более привлекательных условиях. Рынок кредитования кишит разнообразными кредитными предложениями. Конкуренция между кредитными организациями достаточно высока. Найти нужную и выгодную кредитную программу вам поможет заявка на кредит, поданная на нашем сайте.

Помните о необходимости внимательного изучения соглашения по займу. Взвесьте и просчитайте свои финансовые возможности. Продумайте свои действия при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Эти методы помогут направить кредит в то русло, для которого он предназначен – решение финансовых вопросов заемщика. Если вы не станете или не сможете выполнять обязательства по кредитному договору, то эти действия способны вас загнать в глубокую долговую яму, выбраться из которой будет очень непросто.

Что будет если не платить микрозаймы

Быстрый денежный заём в мфо – удобное и выгодное решение, поскольку из всех возможных финансовых компаний система микрокредитования позволяет решить денежный вопрос в максимально краткие сроки и без бумажной волокиты. При этом, не требуется ничего кроме документа, подтверждающего личность и соответствие условиям кредитования.

Вследствие упрощенной процедуры оформления договора кредитования, люди накапливают достаточное количество микрозаймов в одном либо нескольких мфо, совершенно не задумываясь о том, как в итоге осуществлять выплату по всем кредитам. Обращение в системы микрофинансирования может исправить ситуацию. Однако, рассмотрим момент, когда займов в мфо много, а возможностей погасить все задолженности нет.

Неуплата по микрозаймам

Зачастую, возникают ситуации, когда многочисленные долги не погасить одним кредитов в структурах микрозаймов. Следовательно, приходится сделать ещё несколько запросов на «быстрые деньги», либо увеличивать сумму долга. С естественной неизбежностью приходит момент, когда заемщик задается такими вопросами:

  • Что делать, если нечем заплатить микрозаймы?
  • Не выплачу микрозайм. Что будет?
  • Как выплачивать микрозайм?

Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, затягивающих в «долговую яму». Но, существует и иная сторона проблем по микрозайму – человеческий фактор. Халатное отношение к задолженностям, в большей степени, приводит к долгим судебным тяжбам и финансовому краху. Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:

  • Необдуманность решения;
  • Закредитованность;
  • Форс-мажорные ситуации;
  • Нежелание погашать задолженность.

Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей и вовремя платить проценты.

Однако есть и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования лучшее, что можно сделать, чтобы выплатить уже существующие задолженности. Клиент заключает договор с мфо, получая быстрый денежный займ для погашения текущих просрочек, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях. Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах. При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает, нечем платить микрозайм.

Последствия неуплаты долга в микрофинансовые организации

Когда наступает срок заплатить по займу, т.е вернуть микрозайм частично либо в полном объеме, начинается действительно «хаос», заемщики бросаются в интернет в поисках информации на тему «долг в микрофинансовой организации что делать». Наиболее частые запросы по данной проблеме:

  • что будет если не платить микрозаймы отзывы;
  • не выплачу микрозайм что будет форум;
  • Как кинуть микрофинансовую организацию?
Читайте так же:
Азс бухгалтерский и налоговый учет

Самым странным и «печальным» в этой статистике является тот факт, что люди ищут всевозможные способы как не платить микрозайм, вместо того, чтобы искать средства к существованию, оплатить текущие задолженности, найти пути выхода из «долговой ямы».

Ответ на все возникающие у недобросовестных заемщиков вопросы прост вроде «можно ли не платить микрозаймы?» или «как не платить микрозайм?». Если не вернуть сумму долга в полном объеме, могут быть такие последствия как:

  • Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
  • Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
  • Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
  • В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.

Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

  • Продление договора с организациями;
  • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
  • Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.

Крайней мерой со стороны мфо, если их клиенты не выплачивают долг, является обращение в коллекторские службы. Должнику будут периодически поступать звонки специалисты по делу просроченных задолженностей, а далее и самих коллекторов. В их обязанностях – вывить причину «игнорирования» долга и обсудить способы решения проблемы. Стоит помнить, что методы действия коллекторских агенств, порой, совсем нелояльны: могут поступать угрозы и давление, как на должника, так и на его близких. В данном случае вы имеете право, вместо слезных обещаний «я заплачу», обратиться в полицию.

Обращение в суд – довольно редкий, но вполне вероятный исход событий. Существует ошибочное предположение, что по итогам разбирательства могут быть отменены проценты, и плательщик облегченно вздыхает «остальную сумму по долгу, я выплачу». Однако, суд вправе лишь исключить штрафные санкции, остальные действия (к примеру, освобождение ответчика от погашения кредита) будут считаться прямым нарушением прав кредитной организации. Соответственно, суд обяжет вас выплатить задолженность в полном объеме, учитывая процентную ставку. Но, данный исход возможен в случае, если срок исковой давности не истек (3 года, согласно закону).

что делать если нечем платить микрозаймы

Законные основания для неуплаты текущих задолженностей

Решение проблемы типа «как законно не платить микрозайм» всё-таки имеет место быть. Выход из положения заключается в том, что заемщику придется самостоятельно обратиться в суд, подав исковое заявление о признании заключенного договора «кабальным». По факту, вам необходимо предоставить суду документы, четко разъясняющие причину критической просрочки по выплатам:

  • Трудовую книгу, с записью об увольнении;
  • Заключение врача об ухудшении здоровья;
  • Бумага из ЦЗН, о становлении на учет;
  • Тяжелые семейные обстоятельства (похороны родственника и т.п).

Таким образом, суду необходимо ответить на вопрос «почему я не заплачу за микрозайм?», подтвердив слова документально. Далее уже попросить снизить процентную ставку до минимального предела.

Заключение

Таким образом, перед тем, как брать микрозайм в структурах мфо, стоит проанализировать своё материальное положение и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Также, рассчитывать на то, что получив денежный займ, можно не платить долг и о вас быстро забудут, – глупо и крайне ошибочно.

Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам, не исключается и вероятность угроз со стороны коллекторских агенств. Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют.

не плачу микрозайм что будет

Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика.

Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его от долга. Следует не впадать в панику, а искать решения, наиболее выгодным из которых будет заработать необходимую денежную сумму самостоятельно, оповестив при этом системы микрокредитования о своём бедственном положении, предоставив необходимое документальное подтверждение.

Как избавиться от долгов: несколько действенных советов

Неумение распоряжаться своими финансами часто играет злую шутку: порой долгов может стать так много, что они превратятся в непосильную ношу. Мы подскажем, как исправить ситуацию. Будьте готовы проявить настойчивость и следовать плану.

Один из первых шагов к жизни без долгов — уменьшение кредитной нагрузки. Снизить сумму выплаты за счёт снижения процентной ставки поможет рефинансирование. Например, можно рефинансировать ипотеку, автокредит, кредит наличными и на покупку товаров, а также кредитную карту.

Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов

  1. Желание пустить пыль в глаза. Пальто демократичного бренда греет не хуже люксовой вещи. Бюджетный автомобиль так же быстро довозит до работы, как крутая машина. Но многие предпочитают влезть в долги и жить не по средствам ради имиджа.
  2. Непонимание сути займа. Например, люди часто рассматривают кредит в банке как лёгкий способ исполнить сиюминутное желание. Хочу модный смартфон — возьму микрозайм. Хочу дорогую машину — оформлю автокредит. Мечтаю покорить девушку — возьму кредит на отпуск. Понимание, что деньги нужно возвращать, причём с процентами, приходит позже.
  3. Отсутствие накоплений. Когда возникает потребность и нет собственных денег, чтобы её удовлетворить, появляются долги. Чтобы их избегать, нужно учиться откладывать и копить.
  4. Отсутствие силы воли. Жизнь в долг — такая же вредная привычка, как курение или употребление алкоголя. Человек не может отказать себе в слабости и разорвать порочный круг. Самовоспитание и повышение финансовой грамотности — верный путь к успеху.

Что не поможет выбраться из долгов

Людям свойственно искать лёгкие пути и очень сложно себя дисциплинировать. Поэтому при решении проблем с долгами многие действуют неправильно:

  • Пытаются погасить долги за счёт новых займов, например в микрофинансовых организациях. Это прямая дорога в кредитную кабалу.
  • Занимают крупные суммы у друзей и родных. Если вы не сумеете отдать деньги в срок, отношения будут испорчены. Поэтому втягивать в свои финансовые проблемы близких можно только в случае, если ситуация критическая.
Читайте так же:
Если остановили без ср

Что делать, чтобы избавиться от долгов?

Совет 1. Составьте список долгов

Не все ведут учёт своей задолженности, вероятно, чтобы не испытывать чувство вины. Но врага нужно знать в лицо, поэтому лучше точно знать, кому и сколько вы должны. Распишите все долги по такой схеме: кредитор, ставка, срок, баланс, минимальный платёж.

Совет 2. Расставьте приоритеты

Нужно понять, какие долги закрыть в первую очередь, а какие могут подождать. Для этого делим все обязательства на «длинные» и «короткие».

«Короткие» — это чаще всего избыточные расходы, к которым привели наши хотелки. К этой категории относятся: задолженность по микрозаймам и кредитным картам, а также потребительские кредиты наличными. При этом «долгие» — это вложения в будущее: автокредит, кредиты на обучение и развитие бизнеса, ипотека. В самом названии «короткий» кроется рецепт — за них нужно браться в первую очередь и с ними можно легко справиться в сжатые сроки.

Совет 3. Сообщите о проблемах кредитору

Если доходов недостаточно для уплаты всех кредитов, идите в банк и честно признайтесь в этом. Банковский специалист оценит ситуацию и поможет найти решение, которое устроит обе стороны. Допускать просрочки и тем более скрываться — плохой вариант, так как будет испорчена ваша кредитная история.

Какие варианты вам могут предложить?

  • Кредитные каникулы — лучший выход при временных финансовых трудностях: поиске новой работы после увольнения, лечении и т. п. Платежи будут заморожены или пересмотрены на определённый срок, как правило, от трёх месяцев, а потом возобновятся. Возможно несколько вариантов: ничего не платить, платить меньшую сумму или только проценты.
  • Рефинансирование — оформление нового кредита для уплаты старого, но на более выгодных условиях. Актуально, если кредит взят давно и за это время процентные ставки упали или если кредитов несколько и хочется объединить их в один более выгодный. Рефинансирование может провести и текущий, и новый кредитор.
  • Реструктуризация — продление срока кредитования, за счёт которого снизится ежемесячный платёж. Процентов в итоге придётся заплатить больше, зато платежи станут посильными.

Совет 4. Платите сверх минимума

Значительную часть минимального платежа по кредиту составляют проценты, поэтому, накидывая сверху даже незначительную сумму, вы быстрее расквитаетесь с долгами. Добавляйте к каждому платежу 10% и вносите деньги регулярно (если нужно, поставьте напоминание), это позволит приучиться к финансовой дисциплине. А в дальнейшем привычка откладывать 10% поможет с накоплениями.

Совет 5. Подключите автоплатежи

Делать покупки всегда приятнее, чем платить по долгам. Чтобы рука не дрогнула, подключите автоматический платёж с карты. Деньги будут списываться в указанное время и дату, тем самым вы дисциплинируете себя, исключите просрочки и сможете жить с чистой совестью.

Совет 6. Считайте расходы

В мобильных приложениях многих банков вы можете анализировать свои траты. Также можно установить на смартфон дополнительное приложение по управлению доходами и расходами или фиксировать их в записной книжке или блокноте. Правило работает, если учитывать траты даже на мелочи, например, на покупку ручки или журнала. Такой подход позволит увидеть, по какой категории вы тратите много и от чего можете отказаться. Вот несколько очевидных путей экономии, которые мы игнорируем:

  • чаще пользоваться общественным транспортом, а не такси;
  • покупать в магазинах перекусы, а не в кафе;
  • отказаться от дорогого абонемента в спортзал и купить его во время распродаж и сезонных/праздничных предложений или вообще перейти на онлайн-тренировки;
  • готовить самому, а не заказывать готовую еду с доставкой и многое другое.

Совет 7. Не пренебрегайте планированием

У вас скоро день рождения? Выделите сумму заранее и не превышайте бюджет. Предстоит семейное торжество, поездка или вечеринка? Чуть урежьте месячный бюджет, чтобы уложиться, или возьмите подработку.

Совет 8. Увеличьте доход

Чтобы меньше экономить, нужно больше зарабатывать. Подумайте, как увеличить доход. Один из вариантов — монетизировать ваше хобби или полезные навыки: фотография, написание текстов, создание иллюстраций или Такой вид дополнительного заработка даёт вам возможность стать самозанятым и брать заказы от юридических лиц. Возможно, у вас вообще получится поставить на поток свой собственный бизнес, что значительно улучшит ваше финансовое положение.

Совет 9. Не копите ненужные вещи

У вас есть модное пальто, но вы его не носите, потому что вам неудобно, — оно идеально подойдёт, поэтому его можно продать. Много места занимает массивный дубовый шкаф — избавьтесь от него и купите стильную этажерку, которая не съест пространство. Одним словом, проведите ревизию. Вы удивитесь, как много можно выручить за ненужные вам вещи.

Совет 10. Разберитесь с кредитными картами

Кредитки — дело хорошее, они выручают до зарплаты и помогают купить сразу дорогую вещь без похода в офис банка. Но вот просрочек лучше не допускать. Если кредиток несколько, в первую очередь погасите долг по той, где наивысший процент. Задумайтесь, прежде чем совершите импульсивную покупку: первое правило финансово грамотного человека — тратить меньше, чем зарабатывать. При правильном использовании кредитные карты могут помочь ещё и в экономии — для этого выбирайте карты с бесплатным выпуском и кэшбэком, которые позволяют возвращать проценты за приобретённые товары и услуги. Например, такую карту можно оформить в МТС Банке.

И, пожалуй, главный совет — когда избавитесь от долгов, возьмите привычки грамотного планирования расходов за правило, ставьте чёткие финансовые цели и твёрдо идите к ним.

Как избавиться от долгов в микрозаймах

Доступность микрозаймов, а также повсеместная реклама сделали их весьма привлекательными для граждан, которые в данный момент испытывают финансовые трудности. Сама процедура оформления занимает всего несколько минут, иногда даже проходит в режиме онлайн. Многих подкупает и доступность этой разновидности кредита: безработные, студенты и пенсионеры могут без проблем получить деньги в долг.

Все это привело к тому, что многие граждане прибегли к микрозаймам для решения своих денежных проблем. В итоге получается, что погасить долг очень тяжело, а за счет большой процентной ставки задолженность растет как снежный ком. Часто проценты сильно превышают заемную сумму.

Не так давно правительством было принято несколько законов, которые ограничили рост задолженности по кредитам и смягчили условия возврата микрозаймов. Однако за то время, пока МФО работали на свободных условиях без капитального государственного регулирования, они имели неограниченные возможности для выдачи займов в огромном количестве. И очень часто речь идет не об одном микрозайме на человека, а о нескольких. Поэтому остро встает вопрос «Как избавиться от долгов?». Рассмотрим, как можно выбраться из долговой ямы.

Читайте так же:
Если утеряно свидетельство о регистрации права собственности

Первое, что необходимо сделать, осознав неизбежность просрочки платежа – постараться договориться с кредитором. МФО, в отличие от банков, охотно идут на пролонгацию договора. Им выгодно продлить срок выплаты и в итоге получить большие проценты с той же суммы.

Мнение эксперта

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

Если вы готовы оплатить основной долг единовременно, то микрофинансовая организация может пойти на снижение процентов. В такой ситуации стоит взять деньги из другого источника, например, занять у родственников или знакомых без процентов.

В сложной финансовой ситуации можно обратиться за займом и к работодателю. Подобный кредит оформляется официально, а платежи по нему удерживаются из зарплаты работника через бухгалтерию компании. Но работодатель должен быть уверен, что вы полностью вернете ему долг.

Снизить нагрузку и постепенно выплатить долг поможет реструктуризация микрозаймов в организации, где вы брали деньги или в любом банке.

Что будет, если не платить МФО

Многих интересует, можно ли списать долги по займам в МФО ? Такое возможно в рамках процедуры банкротства. Если просто не платить по кредиту, то микрофинансовая организация сначала подключит коллекторов, а потом подаст на вас в суд, как и любой другой кредитор. Лучший выход в этой ситуации – попытаться договориться о рассрочке или рефинансировании.

Если дело дойдет до суда, то кредит будет погашаться без вашего участия в рамках исполнительного производства. Судебные приставы могут списывать деньги с зарплатной карты, вкладов, пенсии. Официальный запрос на перечислении части зарплаты могут направить вашему официальному работодателю. Должникам очень редко удается доказать суду, что кредитор допустил ошибку в договоре и, значит, по нему можно не платить.

Мнение эксперта

Если задолженность в МФО образовались по займу, взятому онлайн, то большинство площадок предлагают отсрочку в автоматическом режиме. Достаточно просто уплатить проценты.

МФО имеет право продать ваш долг третьим лицам. В этом случае ваши расходы могут возрасти, так как придется платить пени и штрафы, включенные в сумму долга. Судебные приставы также взимают исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, если должник не хочет платить добровольно.

Неплательщик вряд ли сможет взять новый кредит для покрытия долга перед МФО , так как у него будет испорчена кредитная история.

Хотите избавиться от всех долгов?

В каком случае можно реструктуризировать микрозайм

Реструктуризация представляет собой прощение всех санкций (штрафов, пеней, др.) при условии внесения всей суммы по кредиту. Эту процедуру можно назвать взаимовыгодной, поскольку в ней заинтересованы как кредитор, так и должник. Для того, чтобы добиться реструктуризации микрозайма, надо обосновать необходимость такого шага. Услуга прописывается в условиях договора с МФО и предоставляется заемщику в следующих случаях :

  • увольнение по сокращению или из-за закрытия компании;
  • снижение заработной платы не по вашей вине;
  • потеря трудоспособности из-за болезни;
  • форс-мажорные обстоятельства (пожар, катастрофа, наводнение).

Этапы оформления реструктуризации займа в МФО:

  1. Посетить офис компании, подать заявку и приложить к ней необходимые документы.
  2. При положительном решении согласовать с менеджером новый график платежей.
  3. Подписать новый договор кредитования.
  4. Регулярно вносить ежемесячные платежи.

Таким же способом можно получить отсрочку очередного платежа. Условия предоставления отсрочки указаны в договоре и у разных МФО различаются. Иногда услугу можно получить в личном кабинете на сайте, согласившись с повышенным списанием процентов.

Поможет ли банкротство в списании долгов?

Адвокат по банкротству подскажет, как избавиться от микрозаймов законным путем. Если у должника накопилось несколько просроченных займов, то необходимо подсчитать общую задолженность с процентами без учета неустоек и штрафов. Эту сумму нужно сопоставить с затратами на процедуру банкротства (судебные издержки, вознаграждение финансовому управляющему, другие расходы) и оценить, будет ли выгодно подавать в суд на признание своей неплатежеспособности.

Не стоит ожидать, что списание долгов произойдет быстро, безболезненно и без усилий. Процедура может длиться от полугода до 3 лет. Необходимо будет пройти несколько этапов:

  1. реструктуризация долга;
  2. опись и реализация имущества;
  3. погашение долга, а если вырученной суммы не хватает – списание долгов.

Перед тем, как подать в суд заявку о банкротстве, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Он проверит, не совершали ли вы в последнее время действий, которые суд может счесть основанием для отказа в списании, поможет подобрать кандидатуру финансового управляющего, собрать необходимые документы.

Отсрочки платежей как способ временного отказа от выплаты долга

Если говорить о законных методах снижения долговой нагрузки, то нельзя не упомянуть отсрочку по выплатам. Другими словами, можно оформить кредитные каникулы. Как и в случае реструктуризации, необходимо документально подтвердить особые обстоятельства, в которых оказался плательщик. К таким уважительным причинам относят серьезную болезнь, потерю работы, необходимость ухода за больным родственником и т. д.

Во многих случаях МФО идут навстречу своим клиентам и на непродолжительное время предоставляют каникулы. Правила регламентируются законом и являются едиными как для микрокредитных организаций, так и для крупных банков. Однако после окончания отсрочки деньги все же нужно будет возвращать, поскольку это только временная мера.

Выкуп долга у МФО

Если кредитор подал на вас в суд, то долги придется вернуть добровольно или принудительно. Исполнительное производство ставит под удар ваши доходы, собственность, возможность выезда за границу. Гораздо выгоднее не доводить дело до суда.

Многие МФО неохотно идут на выкуп долга. Стоимость этой операции может составить 30%-50% от суммы долга. Однако, если ваш долг продали коллекторам, то можно бороться за выгодные условия оплаты. Коллекторы охотнее идут на договоренность с неплательщиком, так как покупают долги пакетно за часть их реальной стоимости.

Вам потребуется написать предложение о выкупе и направить его в адрес МФО или агентства, которое получило права взыскания. Аналогичным образом можно поступить и в том случае, если уже идет исполнительное производство. О своих действиях надо будет уведомить судебного исполнителя.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector