Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как погасить долги банку или коллекторам: кто виноват и что делать

Как погасить долги банку или коллекторам: кто виноват и что делать?

Современную российскую экономику трудно назвать стабильной. Да, некоторые отрасли чувствуют себя в целом неплохо, но другие — заметно хуже, а в ряде отраслей ситуация близка к кризисной. Нестабильность экономики ведет к росту числа должников по кредитам: люди занимали деньги, а доходы снизились, отдавать не из чего. Фирмы разоряются, люди лишаются работы, а кредит остается с человеком, как и долги по нему.

Кроме потери работы могут быть и другие причины резкого снижения платежеспособности заемщика. Например, серьезная болезнь или недооценка валютных рисков, если кредит был валютным.

Если нет денег, как погасить долг?

Итак, как можно погасить долг, если доходы заемщика резко снизились? Порядок погашения долга может различаться в зависимости от того, остался ли долг банковским или права на него переданы коллекторскому агентству.

Рассмотрим ситуацию, когда банк не передал долг коллекторскому агентству, а занимается им самостоятельно. У должника есть 6 возможных способов решить проблему, назовем их плюсы и минусы.

  • Реструктуризация. Любые выплаты, растянутые по времени, имеют свою структуру: часть суммы обязательно выплачивается раньше, часть — в более поздние сроки. Реструктуризация долга означает принятие банком более щадящего для должника режима выплат. К примеру, снижается величина обязательного ежемесячного платежа для заемщика, что, как правило, сопровождается увеличением общего срока выплат по кредиту. Или объявляются «кредитные каникулы»: в течение определенного срока (от нескольких месяцев до года) должник платит банку только проценты по кредиту, а основная сумма будет выплачиваться лишь по истечении этого периода. Конкретные условия реструктуризации устанавливаются индивидуально в ходе переговоров заемщика с банком. Но заемщик должен убедить представителей банка в том, что его финансовые затруднения — временные. Обычно при этом клиент должен быть не старше определенного возраста (например, 65 лет) и не иметь просроченной задолженности по кредиту. То есть о реструктуризации долга надо позаботиться заранее, при возникновении финансовых сложностей, не дожидаясь истечения срока очередных выплат. Как правило, оформление реструктуризации стоит несколько тысяч рублей. Ее плюс — она не влияет на кредитную историю заемщика, а также исключает обращение банка к коллекторам или в суд, если в дальнейшем должник выполняет условия погашения реструктурированного кредита.
  • Рефинансирование. Этот термин означает получение нового кредита для погашения прежнего, чтобы возвращать новый уже на более выгодных условиях. Рефинансирование снижает финансовую нагрузку на клиента. Чаще всего речь идет об уменьшении процентной ставки по кредиту: например, замена ипотечного кредита, взятого под 18% годовых, на аналогичный (или более продолжительный) кредит с процентной ставкой 12% может существенно облегчить заемщику выплаты. Банкам такой вариант тоже может быть выгоден, поскольку Банк России в течение ряда лет регулярно снижал ставку рефинансирования для банков. Иногда в процессе рефинансирования новый кредит заменяет несколько старых. Причем рефинансировать долг может новый банк, а может и прежний, выдавший первоначальный кредит. Порой одобрение рефинансирования новым банком служит весомым доводом для прежнего банка, и он соглашается на аналогичное снижение кредитной ставки по оставшейся сумме долга, чтобы не терять клиента.
  • Объявление банкротом. С октября 2015 года действует закон «О банкротстве физических лиц». В соответствии с Законом, при условии, что суммарный долг заемщика перед несколькими кредиторами превышает 500 000 рублей, а просрочка по долгу составляет не менее 90 дней, кредитор (кредиторы) может подать на заемщика в суд с требованием признать его банкротом. Сам должник также может обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве — даже при меньшей задолженности, если у него нет возможности своевременно и полностью погашать долги в соответствии с кредитным договором (договорами). Если неисполненные денежные обязательства заемщика перед кредиторами превысили 500 000 рублей, то закон обязывает его подать заявление в арбитражный суд о собственном банкротстве в течение 30 рабочих дней.

В суде заемщик должен документально подтвердить невозможность полностью и своевременно погасить обязательства перед кредиторами (вследствие своей неплатежеспособности и нехватки имущества) и убедить суд в своей добросовестности как должника. Как только арбитражный суд признает заявление обоснованным, прекращается начисление штрафов и пеней, снимается арест на имущество и контроль над ним передается назначенному судом финансовому управляющему. Если суд полагает, что в перспективе долги перед кредиторами могут быть полностью погашены (например, заемщик имеет стабильный и достаточный заработок), то он может утвердить план реструктуризации обязательств на срок не более чем три года, а должник не считается банкротом. Кроме того, должник и кредиторы в любой момент могут заключить мировое соглашение на условиях, отличных от плана реструктуризации.

Если же нет оснований полагать, что обязательства могут быть погашены, то суд начинает ликвидационную процедуру, которая и называется банкротством. Она предусматривает распродажу имущества должника, за исключением ряда личных вещей и единственного жилья.

Недостатком процедуры банкротства сегодня является ее длительность (свыше полугода) и дороговизна: 25 000 рублей кладется на депозит финансовому управляющему, более 10 000 рублей тратится на обязательные публикации в СМИ. В итоге минимальные затраты должника составляют 50 000–80 000 рублей, а порой достигают сотен тысяч. Поэтому практический смысл банкротство приобретает для действительно крупных займов, никак не меньше 500 000–700 000 рублей.

Читайте так же:
За что могут забрать ребенка органы опеки: причины, порядок, последствия

Оценивать новые источники заемных средств нужно по простому критерию — снижают ли они общую сумму ежемесячных выплат по займу или нет. Если снижают, то такие варианты заслуживают внимания, хотя и прочие параметры кредита стоит учитывать. Но брать новые кредиты, дополнительно утяжеляющие и без того суровое долговое бремя, будет уже безрассудством. Поэтому варианты вроде займа в микрофинансовых организациях, где проценты по кредиту достигают сотен годовых, можно смело отметать в сторону. Это тот случай, когда, пытаясь выбраться из ямы, должник закапывает себя еще глубже.

Необходимо будет согласие банка на продажу заложенной квартиры. Но кредиторы обычно не возражают — продажа залога и в их интересах.

Некоторые особенности имеет ситуация, когда банк передает долг коллекторам. Конечно, почти всегда и в самом банке существуют подразделения, которые занимаются возвращением долгов. Но это все же не основная деятельность банка, поэтому соответствующие немногочисленные банковские специалисты специализируются главным образом на возвращении особо крупных или обеспеченных залогом кредитов. Сравнительно небольшие потребительские и беззалоговые кредиты банки чаще предпочитают передавать коллекторским агентствам с большой скидкой — процесс взыскания таких долгов трудоемок и для банка в конечном итоге откровенно невыгоден. Долго держаться за почти безнадежные кредиты банку ни к чему: Банк России обязывает его для таких кредитов формировать на своем балансе большие обязательные резервы, что ухудшает финансовые показатели кредитных организаций.

То есть передача коллекторскому агентству просроченных на срок не менее 3 месяцев банковских кредитов — дело нередкое и естественное. Специализированное агентство может эффективно рассортировать эти долги на несколько категорий, организуя гибкую и почти конвейерную обработку каждой их них.

Если задолженность просрочена более чем на год, банки могут продать (переуступить) долг коллекторам. Для должника это значит смену кредитора. Все прежние финансовые обязательства должника по возвращению долга сохраняются, новых при этом не появляется. Возвращение средств идет на счет агентства.

О том, что состоялась передача его долга, должник прежде всего узнает от банка (ему приходит письмо о переуступке) и далее от коллекторов, получив письмо или телефонный звонок. В этой ситуации заемщик должен получить максимум достоверной информации:

  • попросить передать ему копию договора о передаче его обязательств новому кредитору;
  • получить сведения о коллекторском агентстве (убедиться, что оно внесено в официальный реестр коллекторских организаций, взять контактный телефон);
  • взять в банке выписку по ссудному счету, в которой имеется разбивка суммы долга на исходную величину кредита («тело» кредита), проценты, пени и т.д.;
  • убедиться, что все данные из выписки банка не противоречат кредитному договору и имеющимся документам о погашении части долга. Если есть какие-то сомнения, запросить у банка полную распечатку движений средств по счету за весь период действия кредитного договора;
  • сравнить сумму долга из банковской выписки и сумму долга, предъявляемой к возмещению коллекторским агентством, чтобы убедиться в законности всех денежных требований коллекторов.

После проверки информации заемщик может вести переговоры о схеме погашения долга.

При этом коллекторское агентство как специализированная долговая организация больше банка заинтересовано в сотрудничестве с должником. Если заемщик готов идти на контакт и производит впечатление добросовестного должника, ему предложат посильный график платежей, скидки и рассрочку.

Можно ли не гасить долги банку и коллекторам?

Не гасить долги — значит иметь множество негативных последствий. Выбросить SIM-карту, меняя номер телефона, — не выход: человеку, имеющему более-менее постоянное место работы или хотя бы кое-какое зарегистрированное имущество, избежать любых контактов с банком или коллекторами затруднительно. Да и унизительно бывает узнавать от родственников, соседей, знакомых, что кто-то опять искал нерадивого заемщика. При этом любой контакт с кредитором продлевает сроки законных претензий к должнику: вместо обнуления долга можно дождаться его увеличения из-за накопления процентов, пеней, штрафов.

Уход должника от финансовых обязательств по кредиту закономерно заканчивается обращением банка или коллекторов в суд. Соответственно, судебные издержки добавляются к сумме уже имеющегося долга и становятся его частью. Когда решение суда вынесено, для его исполнения приходят судебные приставы, которые описывают ценное имущество, забирают и продают его с аукциона. Забрать не могут только государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежду, обувь и единственное жилье, если нет другой недвижимости для проживания.

Поэтому доведение дела до судебного разбирательства чаще всего не в интересах должника. Процедура банкротства физического лица по его инициативе может быть исключением, но далеко не во всех случаях: даже в его рамках мировое соглашение обычно предпочтительнее.

Таким образом, если выплаты по долгу стали неподъемными для заемщика, он может облегчить свое положение, используя различные механизмы и процедуры. В их числе: реструктуризация, рефинансирование, банкротство по собственной инициативе, перезайм или обращение к специализированной государственной программе помощи. Прятаться от кредиторов — не самая интересная жизненная стратегия. Доведение дела до судебного разбирательства также обычно невыгодно для должника. Куда эффективней бывает поиск способов договориться с банком или коллекторами в рамках правового взаимодействия и погасить долг.

суд

Списать долги по кредитам можно, воспользовавшись процедурой банкротства.

долг

Начавшая копиться задолженность по кредитам требует принятия оперативных мер: из-за пеней и процентов долг начинает расти.

Читайте так же:
Займ от учредителя с процентами ндфл

риск

Перед подачей документов на банкротство стоит внимательно оценить риски и возможные материальные издержки.

стоимость

Стоимость ведения банкротства может зависеть от суммы долга и других обстоятельств.

деньги

Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

юрист

Ведение банкротства стоит доверять только профессионалам. С их помощью можно сократить сроки процедуры и материальные издержки.

Как правильно погасить кредит

Как правильно погасить кредит

Любой кредитный продукт предполагает возвратность средств вместе с начисленными процентами, в этом и есть смысл предоставления займа гражданам. Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается с условиями выдачи средств и с тем, как он будет возвращать эти средства обратно. Если не соблюдать установленный банком график платежей, то это чревато штрафными санкциями, начислением пени, порчей кредитной истории и даже судебными разбирательствами.

Основной документ — график платежей

При оформлении кредита сотрудник банка обязательно расскажет, как и когда следует вносить ежемесячный платеж, укажет на методы погашения задолженности и на рекомендованные даты оплаты. Но не все заемщики в момент подписания кредитного договора обращают нужную долю внимания на рассказ о процессе погашения, для них главное — это скорее подписать договор и получить деньги.

Совет: обязательно внимательно слушайте сотрудника банка, который рассказывает вам, как правильно погасить кредит. При необходимости записывайте информацию, делайте себе пометки в графике платежей. Это поможет вам погасить кредит без нареканий и нарушений.

Вся информация о том, как вам нужно погашать кредит, находится в графике платежей, который всегда прикладывается к кредитному договору. Он представляет собой таблицу с цифрами, которые, как раз и указывают на необходимый алгоритм погашения.

В графике указывается:
1. Дата списания ежемесячного платежа. В эту дату деньги в размере ежемесячного платежа обязательно должны лежать на кредитном счету заемщика. В дату платежа происходит автоматическое списание средств в счет погашения долга. Если не хватит даже копейки, то также автоматически начисляются штрафы и пени, размер которых прописан в кредитном договоре.
2. Сумма ежемесячного платежа. Это сумма, которую вам необходимо ежемесячно обеспечивать на кредитном счете до даты списания средств. Меньше этой суммы класть нельзя.
3. Состав ежемесячного платежа. Часть каждого платежа идет на погашение основного долга (взятой в кредит суммы), а часть уходит на погашение процентов. Следующие столбцы в графике платежей указывают сколько в этом месяце уйдет на погашение процентов, а сколько на закрытие основного долга.
4. Остаточная сумма задолженности (основного долга). По сути, здесь указывается сумма для досрочного закрытия долга. Именно эту сумму вам следует внести, если вы желаете полностью закрыть кредит раньше срока.

Как погасить кредит?

К пакету документов заемщика обычно прикладывают бумагу с описанием того, где заемщик может вносить ежемесячные платежи. Обратите внимание, что за прием платежа могут браться комиссионные. Граждане могут погашать задолженность следующими методами:
— в банке или банкомате банка-кредитора. Это единственный вариант вносить ежемесячные платежи без взимания комиссии;
— в любом банке;
— через отделения почты;
— через терминалы Киви, Элекснет;
— через свой интернет-банк (например, переводить средства со своего зарплатного счета);
— через систему Рапида, по которой принимаются платежи, например, в Связном или магазинах МТС;
— через прочих операторов.

Очень важно своевременно вносить платежи. В графике платежей указывается дата списания, а не дата платежа. В указанное число деньги должны находиться на счету. День в день средства поступят на счет только при погашении кредита в банке-кредиторе. Остальные методы внесения ежемесячного платежа предполагают, что средства будут зачисляться минимум 3 дня. Обязательно учитывайте это и платите за кредит заранее, как минимум за три дня до указанной в графике даты.

Лучшие предложения

Кредиты Банки

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.

Законные причины для остановки платежей

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.

Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:

  • Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
  • Длительная болезнь клиента или членов семьи;
  • Авария;
  • Банкротство физического лица;
  • Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
  • Переезд на новое место жительства;
  • Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • Задолженность по кредитам в разных банках.

Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • справка о снижении дохода,
  • справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
  • документ о наличии задолженности в банке,
  • мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.
Читайте так же:
Имущественный налоговый вычет у работодателя

Как оповестить банк, о неплатежеспособности?

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк. Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю. (Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)

Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели. За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных. Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.

На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита. Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку. Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).

Также должнику предоставляется возможность:

  • Рассрочки платежа;
  • Продления срока кредитного договора;
  • Изменения вида платежей.

При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.

Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.

Насколько можно отсрочить платеж?

Можно получить такие условия отсрочки:

  • Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
  • Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
  • Уменьшение суммы выплаты.

Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.

заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.

Незаконные основания

«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.

Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).

Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.

Последствия неуплаты кредита по карте

Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:

  • Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
  • Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
  • Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
  • Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
  • Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье:

Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.

Наказание

Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:

  • Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
  • Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
  • Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.

Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.

Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:

  • Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
  • Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
  • Арест на 1-6 месяцев;
  • Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.

Читайте так же:
Имущественный налог проверить задолженность

Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.

Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.

За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.

Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.

Наказание за неуплату карты Тинькофф

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.

При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.

Долг по кредитной карте

Оформляя кредитную карту, мы обычно планируем пользоваться ей только в исключительных случаях и вовремя погашать задолженность. В первые несколько месяцев так и происходит, но затем “исключительных случаев” становится все больше, а платежи все обременительнее, и в какой-то момент долг по кредитной карте становится неподъемным. Что же делать? В этой статье мы рассмотрим варианты погашения долга по кредитке и расскажем, как исправить ситуацию с минимальными потерями.

Долг по кредитной карте

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.
Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Что такое задолженность по кредитке

Задолженность по карте бывает текущей и просроченной. Текущая задолженность – это сумма, на которую израсходован кредитный лимит, плюс начисленные на нее проценты, при этом предполагается, что обязательные минимальные платежи вносятся без задержек.

Просроченная задолженность возникает, когда минимальные платежи перестают поступать или вносятся с опозданием и не в полном размере. В этом случае к сумме текущей задолженности прибавляются штрафы и неустойка. Если просроченная задолженность не погашается в течение длительного времени, сумма штрафных санкций может превысить размер самого долга.

Когда возникает просроченная задолженность

Самая очевидная причина образования просрочки – небрежное отношение заемщика к погашению долга. Многие владельцы кредиток считают эти карты просто удобным платежным инструментом, которым можно рассчитаться в любой момент, а пополнить когда-нибудь потом. Такая позиция в корне ошибочна.

Кредитная карта – такой же кредит, как и обычный потребительский заем, и к ней применяются основные принципы кредитования: возвратность, срочность и платность. Иными словами, за пользование кредитными средствами предусмотрена плата в виде процентов, а погашать долг нужно обязательно и в установленном договором порядке.

Стандартный договор использования кредитной карты предполагает наличие льготного периода (в среднем, 50-60 дней), в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Читайте, как рассчитывается льготный период . После окончания этого срока на задолженность начисляются проценты. Если заемщик не погашает всю сумму долга в течение льготного периода, он обязан внести до расчетной даты хотя бы минимальный платеж (обычно 5-10% от суммы долга). Если же не внести даже минимального платежа, текущая задолженность становится просроченной, кроме того, применяются предусмотренные договором штрафные санкции. Обычно за просрочку платежа взимается единовременный штраф (300-600 руб.) и начисляется неустойка.

Размер и порядок применения штрафных санкций в разных банках различается. Так, за просрочку платежа по кредитной карте Тинькофф Банка взимается штраф в размере 590 руб., а на просроченный долг начисляется неустойка. В Сбербанке и Альфа-Банке единовременных штрафов нет, но на сумму просрочки начисляются высокие штрафные проценты.

Впрочем, бывают случаи, когда заемщик напрямую не виноват в образовании просрочки. Иногда задолженность возникает из-за списания банком с карточного счета обязательных комиссий (за перевыпуск, годовое обслуживание и т.п.). При отсутствии на карте собственных средств владельца, комиссии удерживаются из кредитного лимита, в результате чего по счету образуется задолженность, которую надо погашать так же, как и долг по обычным расходам. Нередко владельцы кредиток забывают об этих списаниях и узнают о просрочке только после звонков из банка.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, лучшим выходом будет погасить задолженность и подать в банк заявление с просьбой отменить штрафы. При отсутствии других просрочек, банк может пойти навстречу и вернуть деньги, а также скорректировать кредитную историю.

Как погасить долг по кредитке

Реструктуризация

Долг по кредитной карте

Реструктуризация – это изменение условий текущего кредитного договора, призванное облегчить заемщику погашение долга. Реструктуризация оформляется только в том банке, где заключен кредитный договор.

  • увеличить срок действия договора;
  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту кредита;
  • получить “кредитные каникулы”;
  • изменить график погашения задолженности.
Читайте так же:
Будет ли налог на недвижимость

Важно понимать, что в конечном итоге новые условия погашения могут оказаться хуже старых. Нередко после заключения договора о реструктуризации банк блокирует кредитный лимит, а во время “кредитных каникул” погашаются только проценты, при том что основной долг не уменьшается.

Впрочем, у реструктуризации есть и плюсы: если вы воспользовались ей до образования просроченной задолженности, ваша кредитная история не пострадает. В бюро кредитных историй просто появится отметка о закрытии вами старого кредита и оформлении нового на других условиях.

Если вы все-таки решили прибегнуть к реструктуризации, узнайте, предоставляет ли ваш банк такую услугу в принципе. Если реструктуризация возможна, оформите соответствующее заявление и, по возможности, приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового состояния (справки с работы, выписки из медицинских учреждений и т.п.).

Рефинансирование

Долг по кредитной карте

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, но это разные банковские процедуры. Рефинансирование – это выдача нового займа для закрытие старого. Часто в рамках рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, что сильно упрощает погашение задолженности. Если реструктуризация проводится только в том банке, где открыт кредит, за рефинансированием лучше обращаться в стороннюю организацию. Дело в том, что банки не заинтересованы выдавать своим же заемщикам кредиты на более выгодных условиях, в то время как другие кредиторы с удовольствием переманивают клиентов из других организаций.

Для рефинансирования долга по кредитной карте нужно выбрать банк, предоставляющий соответствующую программу, и сообщить туда информацию о вашей задолженности по кредитке. Узнайте, где выгодней всего рефинансировать задолженность по кредитке. Подобрать банк для рефинансирования можно с помощью нашего сервиса.

В случае, когда у заемщика плохая кредитная история или имеется просроченная задолженность, банки могут отказывать в кредитовании. Читайте, как рефинансировать кредит с просрочкой. Если вам нужна помощь в оформлении рефинансирования, оставьте заявку, и наши специалисты помогут вам найти подходящего кредитора.

Новый кредит

Еще один способ погасить долг по кредитной карте – оформление потребительского кредита на любые нужды. Этот вариант будет выгодным, если ставка по новому договору меньше ставки по кредитной карте.

Конечно, если по кредитке имеется просроченная задолженность, информация об этом уже наверняка отразилась в кредитной истории, и многие банки откажут в новом займе. Впрочем, даже в такой ситуации не стоит отчаиваться – кредит можно взять и без проверки кредитной истории. Кроме того, можно попробовать оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк получает дополнительные гарантии возврата денег и относится к потенциальному заемщику более лояльно.

Если перечисленные способы погашения долга по кредитке не подходят, можно найти и другие выходы из ситуации, например, обратиться за получением займа в микрофинансовую организацию или оформить банкротство. Оба этих варианта имеют существенные минусы: МФО выдают в долг маленькие суммы денег под высокие проценты, а процедура оформления банкротства длительная и влечет за собой неприятные последствия.

Как быстрее погасить долг по кредитной карте

Как быстрее погасить долг по кредитной карте

Если вы не можете оплатить товар наличными деньгами, то не покупайте его. Вам никогда не выбраться из долгов по кредитным картам, если вы не прекратите пользоваться ими прямо сейчас.

Вносите дополнительные платежи

Кроме минимальных платежей обязательно вносите дополнительные. Чем больше дополнительный платеж, тем быстрее вы оплатите долг по кредитной карте. С каждым разом минимальный платеж будет уменьшаться. Это рассчитано с тем, чтобы вы дольше платили долг. Поэтому не уменьшайте сумму своих платежей.

Уменьшите свои расходы

Сделайте анализ своих ежемесячных расходов. Возможно, потребуется отказаться от некоторых излишеств, развлечений или дополнительных услуг. Попробуйте сэкономить на продуктах питания, кабельном телевидении и других расходах.

Используйте дополнительные доходы

Если вы получили премию на работе, возврат налога или денежный подарок, то используйте эти деньги в качестве дополнительного платежа на погашение долга по кредитной карте. Также попробуйте найти дополнительный доход. Будь то подработка, или даже продажа каких-то личных вещей (техники, одежды и т.д.).

Отслеживайте свои успехи

Следите за тем, как уменьшаются остатки долга на ваших кредитных картах. Вам нужно видеть прогресс, т.к. это будет мотивировать вас на дальнейшее погашение долга.

  • Как быстрее погасить кредит
  • Как быстрее погасить кредит: 7 полезных советов
  • Как погасить долг в банке
  • Как заставить себя не брать деньги с кредиткиКак заставить себя не брать деньги с кредитки
  • Как расплатиться с долгамиКак расплатиться с долгами
  • Как правильно провести полное погашение кредитаКак правильно провести полное погашение кредита
  • Как погасить задолженность по кредитуКак погасить задолженность по кредиту
  • Как погасить задолженностьКак погасить задолженность
  • Как выгоднее погасить кредитКак выгоднее погасить кредит
  • Как быстрее отдать долгКак быстрее отдать долг
  • Как быть, если нечем платить кредит по кредитной картеКак быть, если нечем платить кредит по кредитной карте
  • Как расплатиться по кредитамКак расплатиться по кредитам
  • Как выплатить кредитКак выплатить кредит
  • Как избавиться от кредитаКак избавиться от кредита
  • Как лучше погашать кредитКак лучше погашать кредит
  • Как выплатить долгКак выплатить долг
  • Как безболезненно рассчитываться по кредитамКак безболезненно рассчитываться по кредитам
  • Как оплатить кредитной картойКак оплатить кредитной картой
  • Как закрыть долгКак закрыть долг
  • Как оплатить кредит кредитной картойКак оплатить кредит кредитной картой
  • Как погасить овердрафтКак погасить овердрафт
  • Когда обращаться в Сбербанк за новым кредитом после погашения старогоКогда обращаться в Сбербанк за новым кредитом после погашения старого
  • Как оплатить кредит если нет банкаКак оплатить кредит если нет банка
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector