Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2021

Договор займа. Как взыскать долг по договору займа 2021

Взыскать деньги по договору займа

Передавая кому-либо деньги взаймы люди не в полной мере понимают, к каким последствиям это может привести. А ведь всегда есть риск, что должник просрочит возврат долга или вовсе не исполнит обязательства по возврату заемных средств.

К сожалению, даже проверенные годами люди, которые уже брали у вас в долг деньги и своевременно их возвращали, неожиданно могут подвести и не вернуть долг к назначенному дню. Как правило, должники не отказываются возвращать долг, однако без конца просят отсрочки, и «кормят завтраками» своего кредитора.

Предусмотрительные люди, одалживая деньги, стараются максимально обезопасить себя, и передают деньги либо под долговую расписку, либо заключают с заемщиком письменный договор займа.

Последний вариант является наиболее приемлемым для оформления подобных денежных взаимоотношений.

О том, как взыскать долг по расписке, мы подробно рассказали в отдельной статье.

Настоящая статья посвящена договору займа, в ней автор описывает, как правильно составить договор займа, на какие пункты договора стоит обратить особое внимание, каков порядок взыскания долга по договору займа.

Нужно ли направлять должнику претензию о возврате долга

По закону для взыскания долга по договору займа направление должнику досудебной претензии не обязательно, закон этого не предусматривает, но в некоторых случаях это все же необходимо.

Это те случаи, когда:

  • Досудебный порядок урегулирования споров прямо предусмотрен самим договором займа
  • В договоре займа не указан конкретный срок возврата заемных средств, т.е. он определен моментом востребования

Договоры займа, содержащие пункт об обязательном претензионном порядке решения возникающих между сторонами споров на практике встречаются крайне редко. Ведь несмотря на то, что сделка займа является двусторонней, надо признать, что наиболее заинтересованной стороной такой сделки является заемщик. Следовательно, займодавец в большей степени диктует условия договора, и, безусловно, любой займодавец предпочтет не прописывать в договоре подобное условие.

Но стороны договора займа нередко прописывают, что сумма займа должна быть возвращена заемщиком по первому требованию займодавца. В таких случаях для возврата долга последний должен направить заемщику письменное требование о возврате долга.

По закону у заемщика имеется 30 дней, в течение которых, с момента получения требования, он обязан вернуть долг и выплатить проценты (ч. 1 ст. 810 ГК РФ). Если в указанный срок сумма долга не будет возвращена, займодавец вправе обратиться в суд с требованием о принудительном взыскании долга.

важный текстЕсли договором займа определена дата возврата заемных средств и стороны не оговорили обязательный претензионный порядок урегулирования возникающих споров, при невозврате суммы долга или его задержке займодавец вправе сразу обратиться в суд с соответствующим требованием.

Досудебная претензия о возврате долга

Если в вашем случае направление претензии должнику все же необходимо, либо вы решили сделать это по собственной инициативе, следует обратить внимание на следующее.

В претензионном требовании о возврате суммы займа нужно четко прописать срок, в течение которого заемщик должен возвратить заемные денежные средства. Этот срок отсчитывается с момента, когда требование будет получено заемщиком.

Кроме того, следует рассчитать проценты за пользование деньгами, которые предусмотрены договором или законом, а также посчитать неустойку, в случае, если претензия связана с задержкой возврата долга. Соответствующие суммы нужно выставить должнику в претензии.

Что делать, если заемщик не проживает по адресу, который указан в договоре в качестве места его жительства?

В этом случае должник будет считаться уведомленным о необходимости возврата долга с того момента, когда письменное требование будет возвращено почтой, в связи с невозможностью вручения адресату. Это вытекает из содержания абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ: «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Таким образом, то обстоятельство, что должник не получает почтовую корреспонденцию, и возможно даже скрывается от займодавца, не может оказать препятствие займодавцу в реализации своего права на судебную защиту.

Досудебное требование следует направлять должнику заказным письмом с описью вложения. В суде нужно будет опираться на почтовые документы, подтверждающие направление претензии. (опись вложения в письмо, отчет об отслеживании почтовой корреспонденции, почтовая квитанция).

Поможем быстро взыскать долг по договору займа. Работаем без выходных

  1. Примерный образец письменного требования о возврате суммы займа

* для случаев, когда возврат долга определен моментом востребования

От займодавца ___ФИО____

О возврате суммы займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа по первому требованию займодавца.

Настоящим уведомляю вас о необходимости возврата суммы основного долга в размере _______ рублей, а также выплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме ______ в срок до «___» _____ ______ г.

В случае, если заем с процентами не будет возвращен к указанной дате заемщик обратится в суд для взыскания заемных средств в принудительном порядке.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

  1. Примерный образец досудебной претензии о погашении долга по договору займа и выплате процентов и неустойки

* для случаев задержки возврата долга

От займодавца ___ФИО____

О погашении задолженности по договору займа и выплате процентов

«____» ______ ____г. между мной (займодавец) и вами (заемщик) заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец передал заемщику сумму займа в размере _______ рублей, под ____ процентов в месяц. Согласно пункту ___ договора заемщик обязался возвратить сумму займа не позднее «___» _____ _____ г.

По состоянию на ________ сумма займа заемщиком не возвращена, задолженность по основному долгу составляет _____ рублей.

Согласно пункта __ договора заемщик обязался уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере ___ % ежемесячно (если договором не предусмотрен выплата процентов, или размер и порядок их уплаты, делаем ссылку на ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункта ___ договора займа при нарушении заемщиком срока уплаты суммы займа, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере ___% в день за каждый день просрочки (если договором не предусмотрена договорная неустойка, делаем ссылку на п. 1 ст. 811 ГК РФ, предусматривающую уплату процентов согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Читайте так же:
Внесение изменений в устав в 2022

На «___» ______ ____г. сумма процентов за пользование денежными средствами составила ______ рублей, сумма неустойки (пени) за задержку возврата займа составила ______ рублей, согласно следующего расчета: ___________________________ (приводим расчет процентов по договору займа, а также неустойки).

На основании вышеизложенного и руководствуясь п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ,

В срок до «____» ____ ____г. выплатить мне задолженность по заключенному между нами договору займа от «___» _____ _____г. размере ______ рублей, проценты за пользование займом в размере ______ рублей, а также и неустойку за нарушение срока возврата займа в размере ______ рублей.

«____» _______ ________г. ______________/_________________/

Порядок взыскания долга по договору займа в судебном порядке

Итак, если досудебные переговоры ни к чему не привели, заемщик продолжает игнорировать условия договора и не возвращает долг, нужно обращаться в суд.

При этом займодавец может претендовать на взыскание с должника следующих сумм:

  • Сумма основного долга
  • Проценты за пользование денежными средствами (договорные или законные)
  • Неустойка (пени) за просрочку возврата суммы займа (договорная или законная)
  • Сумма понесенных займодавцем судебных расходов (госпошлина, расходы на составление претензии, иска, услуги представителя в суде, иные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде).

Как вы уже поняли, начисление процентов по договору займа может быть произведено как на основании договора, так и на законном основании.

Исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа

Иск о взыскании долга по договору займа, также, как и заявление о выдаче судебного приказа, должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ (статья 124 ГПК РФ — для судебного приказа и статьи 131-132 ГПК РФ – для искового заявления).

Госпошлина: Взыскание суммы займа – это имущественное требование, которое подлежит оценке, следовательно, оно должно быть оплачено госпошлиной, рассчитанной в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

важный текстВ случае обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа необходимо оплатить 50% госпошлины

Подсудность споров по взысканию долга

Взыскание долга может быть произведено:

  • В приказном порядке (мировой судья) – если взыскиваемая по договору сумма не превышает 500 000 рублей
  • В исковом порядке (районный суд) – при цене иска свыше 500 000 рублей

В первом случае, можно обратиться к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Выдача судебного приказа производится в течение 5 дней с момента поступления заявления к мировому судье.

Казалось бы, что судебный приказ быстро решает проблему. Однако, нужно учитывать следующее. После вынесения приказа мировой судья обязан направить его копию должнику, который в течение 10 дней с момента получения копии приказа вправе привести свои возражения относительно исполнения данного приказа.

Если от ответчика поступают соответствующие возражения, мировой судья обязан отменить вынесенный им судебный приказ. В этом случае займодавцу придется обращаться уже в районный суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов.

Территориальная подсудность: Требование о взыскании суммы займа подается по общим правилам территориальной подсудности (ст. 28 ГПК РФ) – в районный суд или мировому судье по месту жительства ответчика.

Срок исковой давности по договору займа

Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:

  • С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
  • С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором

Существенные условия договора займа

К существенным закон относит следующие условия договора займа:

  • Предмет договора
  • Обязательство заемщика по возврату займа

Это главное, что в обязательном порядке нужно указать в договоре займа.

Кроме того, есть условия договора, на которые следует обратить внимание при его заключении. Этап заключения договора немаловажен, ведь при нарушении права заемщика он должен действовать исходя из содержания заключенного договора.

Как указано выше, одним из важных моментов является наличие в договоре условия о порядке возврата заемных средств. Представляется, что указание конкретного срока возврата долга является более целесообразным, поскольку в этом случае заемщик избавляется от необходимости дополнительно извещать заемщика о возврате долга, и соответственно, не обязан выжидать 30-дневный срок перед обращением в суд.

Еще одно, не менее важное условие договора займа – порядок уплаты процентов за пользование денежными средствами. Этим стоит воспользоваться, поскольку свобода договора позволяет сторонам установить любой размер процентов.

Таким образом, желательно внести в договор займа условия:

Какие условия должны содержать договор займа и расписка о займе?

Отсутствие необходимых условий или их неправильное указание в договоре займа (расписке о займе) может затруднить или сделать невозможным последующее взыскание долга при его невозврате. Включение других условий, хотя и не является обязательным, но предоставляет дополнительные гарантии для возврата долга. Поэтому внимательно изучайте условия договора займа, даже если он составлен нотариусом.

Общие условия

Название документа "Договор займа", "Расписка" помогает однозначно трактовать его юридический смысл и избежать разночтений. Поэтому его рекомендуется указывать. Если название документа не указано, то это не делает его недействительным. но требует дополнительного анализа текста документа, чтобы достоверно установить, что имел место займ, а не другая сделка.

Договор должен содержать дату и место его заключения (населенный пункт). Расписка должна содержать дату ее выдачи.

Сведения о сторонах договора займа

Договор и расписка обязательно должны содержать фамилии, имена, отчества, адреса сторон.

Можно также указать даты и место рождения, паспортные данные сторон, ИИН, РНН.

Сумма займа

В договоре должна быть обязательно указана сумма займа. Желательно чтобы сумма во избежание разночтений была написана прописью, например: "100 000 (сто тысяч) тенге". Однако, отсутствие написания суммы прописью не делает документ недействительным.

Значительная часть займов между гражданами выдается в иностранной валюте. В силу статьи 282 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть) денежные обязательства на территории Республики Казахстан должны быть выражены в тенге. Поэтому во избежание признания сделки недействительной требуется, чтобы все суммы в договоре займа были указаны в тенге. Даже если вы рассчитываетесь в иностранной валюте, указывайте в договоре сумму в тенге.

Условие о передаче денег

Договор займа по общему правилу считается заключенным в момент передачи денег и вещей. Чаще всего стороны ставят подписи и одновременно осуществляют передачу денег. Убедитесь, что в договоре или расписке указано, что заемщик получил деньги при подписании договора (расписки). Отсутствие конкретного указания на факт передачи денег позволяет недобросовестным заемщикам заявлять в суде о том, что предмет займа ими не был получен.

Читайте так же:
Где менять страховое медицинское

Но возможно заключение договора, по которому передача денег будет осуществлена не в момент подписания, а позднее. В таком случае передачу денег нужно оформить отдельной распиской или сделать отметку на самом договоре.

Срок возврата займа

Необязательное, но важное условие. Срок займа устанавливается соглашением сторон и определяет тот момент, когда займодатель вправе требовать принудительного обращения договора ко взысканию. Если срок возврата предмета займа договором (распиской) не установлен, он должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем.

Договором может быть установлено, что заемщик будет возвращать заем по частям (в рассрочку). В этом случае нужно определить сроки и размеры выплат. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы, заимодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части предмета займа.

Неустойка (штраф, пеня)

Это необязательное условие, однако неустойка (штраф, пеня) побуждает должника своевременно погасить долг. Соглашение о неустойке обычно включают в текст самого договора займа. За каждый день просрочки должник по условиям договора обязуется выплачивать определенный процент от невыпалченной части долга, и чем больше времени просрочил должник, тем большей становится сумма неустойки. Но эта сумма не может быть бесконечно большой. На практике суды взыскивают неустойку, не превышающую размер основного обязательства.

Место возврата долга

Указание в договоре места возврата долга может оказаться полезным при последующем взыскании. В соответствии с пунктом 6 статьи 32 Гражданского процессуального кодекса Республики Казахстан иски, вытекающие из договоров, в которых указано место исполнения, могут быть предъявлены по месту исполнения договора. В этом случае не придется подавать иск по месту нахождения должника.

Цель займа

Необязательное условие. Если в договоре (расписке) специально не отражена цель займа, то заемщик вправе использовать деньги или вещи по своему усмотрению. Деньги после получения займа поступают в его собственность. Если же заем является целевым, заимодатель вправе осуществлять контроль за использованием предмета займа, а при несоблюдении этих целей — потребовать досрочного возврата.

судебная практика по микрозаймам

судебная практика по микрозаймамПерехватить денег «до зарплаты» выходит очень дорого, но это не останавливает ни микрофинансовые организации ни их клиентов. Защитить заемщиков от кабалы пытается и законодатель и суды. Практика по таким спорам меняется в пользу потребителей.

Законодатель ужесточает контроль

За первые полгода 2018 года микрофинансовые организации выдали населению 11,1 млн займов на 110 млрд руб. Число займов выросло на 19%, а сумма — на 17% по сравнению с таким же периодом прошлого года. При этом годовые ставки могут составлять нескольких сотен процентов.

МФО, в отличие от банков, выдают кредиты и заемщикам с «плохими» долгами. По статистике ЦБ, среднерыночное значение полной стоимости краткосрочных потребительских кредитов (на срок до одного месяца и на сумму до 30000 руб.) на конец 2017 года составило 614% годовых. Как рассказал Право.ru Андрей Паранич, заместитель директора СРО «МиР», cредняя сумма

— оффлайн-займов физлицам составляет 11 500 руб.,

— онлайн-займов физлицам – 8500 руб.,

— займов юрлицам и ИП – 1,2 млн руб.

Средняя сумма займа растет — по результатам первого квартала 2018 года она составила 12 900 руб.

«В структуре совокупного портфеля МФО четверть займов составляют так называемые займы «до зарплаты» (сроком до месяца), две четверти — среднесрочные потребительские займы (сроком до года). Еще четверть приходится на займы юрлицам. Это отдельная, довольно специфическая категория, в которой максимальный срок сейчас ограничен 3 годами, но в скором времени будет увеличен до 5 лет»,- рассказал Паранич.

«Кредиты до зарплаты» дороги для заёмщика, но очень востребованы. На конец 2017 года количество действующих договоров микрозаймов составляло до 6,6 млн., говорит Паранич. Число заёмщиков за 2017 год возросло на 64% по сравнению с предыдущим годом и составило 8,4 млн человек. Среди них много заемщиков с плохими долгами — по сообщению РИА «Новости», в первом квартале на МФО пришлось 85% таких кредитов. Это в два с половиной раза больше, чем в начале 2015 года. Продолжает рост и средняя сумма займа, по результатам первого квартала 2018 года она составила 12900 руб.

Регулирование на законодательном уровне предельного размера ставки проводится уже давно – она ограничена максимально-допустимыми значениями полной стоимости кредита, которые устанавливает Банк России на ежеквартальной основе. Кроме того, в марте 2016 года заработало ограничение предельного размера обязательств заемщика перед МФО. Сейчас оно установлено на уровне 2-2,5-кратного размера по отношению к «телу» долга. То есть если вы взяли в долг 1000 руб. на год, то отдать придется не больше 3500 руб.

МФО и суды: как складывается практика

Судебная практика различается по регионам. Однако за последний год последовало сразу несколько определений ВС, которые могут способствовать унификации практики.

Основная тенденция — призыв судам в каждом конкретном деле устанавливать разумный баланс интересов сторон сделки, считает Юлия Карпова, партнер и руководитель судебной практики Инфралекс .

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестности участников гражданских правоотношений не исключает, что суд должен оценить условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. При этом следует учесть, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой — должны учитывать интересы кредитора, права которого нарушил не исполнивший обязательства должник.

Юлия Карпова, партнер «Инфралекс».

За последние три года прослеживается эволюция точек зрения Верховного суда, объединенных одной целью – защиты имущественных интересов заемщиков со ссылкой на недобросовестность займодавца, установившего в договоре драконовские проценты, замечает Вячеслав Калабин, юрист практики по разрешению споров и банкротства Линии Права .

Определения № 16-КГ17-1 от 28 февраля 2017 года (спор между гражданами о взыскании задолженности по договору займа) и № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года (спор между гражданами о взыскании денег) содержат общий вывод о возможности снизить высокие договорные проценты по займам, но привязки к специфике микрозаймов в них нет.

Читайте так же:
Документы для получения социальных вычетов

Следующим этапом стало Определение № 7—КГ17-4 от 22 августа 2017 года по спору между гражданином и ООО «Доступно Деньги». В нем эта позиция была применена к спорам с МФО, дело вошло в Обзор практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. В рамках спора ВС указал, что в конкретном деле необходимо снизить проценты за пользование займом, которые продолжают начисляться после даты возврата кредита. Снижение предполагалось до средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым физлицам в рублях на срок больше года, по состоянию на момент заключения договора. ВС пресек ранее сложившуюся практику, при которой МФО начисляли «сверхвысокие проценты» за пользование микрозаймом по истечении срока его возврата, установленного договором.

«ВС дал разъяснение, что «сверхвысокие» проценты за пользование микрозаймом, выданным на короткий срок (менее 1 года), могут начисляться только в период предоставления займа согласно договору. Их начисление за пределами этого срока неправомерно. Сумму таких процентов суд снизит на основании оценки условий конкретного договора о предоставлении микрозайма с точки зрения их разумности и справедливости для всех участников сделки», — говорит Юлия Карпова.

При этом суды не будут снижать размер процентов по договору ниже сложившегося на рынке для подобных займов по мотивам добросовестности и справедливости, поскольку такой размер уже отвечает этим критериям, отмечает Ольга Бенедская, советник Муранов, Черняков и партнеры (п. 10 Обзора от 27 сентября 2017 года).

Далее, в Определении № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года (спор между гражданином и ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу Юг») ВС закрепил этот подход, но уже в виде общей, абстрактной правовой позиции, а не в виде решения по конкретному делу. «Такой порядок ВС использует для договоров микрозайма, которые были заключены до 29 марта 2016 года, когда не действовали ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности. В соответствии с действующей редакцией этой статьи МФО не праве начислять проценты за пользование займом, выданным на период до года, если их сумма превышает трехкратный размер самой суммы займа», — отмечает Вячеслав Калабин.

Требовать уплаты процентов в большем размере микрофинансовая организация не вправе. В этой связи в споре с микрофинансовой организацией необходимо обратить внимание на правильность расчета суммы предъявленных требований.

Одним из последних дел, рассмотренных ВС по спорам граждан и МФО, стал спор с ООО «Экспрессденьги» (дело № 41-КГ18-3 ). Проценты по займам компании составили 1738% и 3678% от суммы полученного кредита, которая изначально составляла 10000 руб. Однако по дополнительному условию в договорах при невыполнении обязательств начислялись 4% за каждый день просрочки. В итоге МФО решила взыскать с заемщиков 208000 и 369000 руб. Гражданская коллегия ВС заключила, что в такой ситуации нельзя полагаться исключительно на свободу договора, а сверхвысокие проценты за долгий срок использования микрозайма приводят к «искажению цели деятельности микрофинансовых организаций». Повышенные проценты можно взыскивать только до конца срока предоставления займа, подтвердил ВС. В этом деле такой срок составил две недели.

Что делать потребителю

Задолженность заемщика перед МФО, рассчитанная организацией, с большой вероятностью будет отличаться от суммы, которую, в свете судебной практики, взыщет суд. Чтобы защитить свои имущественные интересы, Вячеслав Калабин дает рекомендации заёмщику.

— выяснить средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставленным кредитными организациями физлицам в рублях, на дату заключения договора.

Эту информацию можно найти на сайте www.cbr.ru в подразделе «Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности» раздела «Банковский сектор».

Если заем выдан после 29.03.2016, сумма процентов за пользование займом не может быть выше:

— четырехкратного размера суммы займа (если договор заключен с 29.03.2016 по 01.01.2017)

-трехкратного размера суммы займа (если договор заключен с 01.01.2017).

Если процент выше — обратите внимание суда на то, что проценты за пользование займом, превышающие указанную сумму, взыскиваться не могут.

Признать договор займа недействительным на основании ст. 179 ГК — из-за кабальности его условий — не получится, такие требования суды отклоняют, говорит Юлия Карпова.

Взыскание долга по договору займа в досудебном и судебном порядке

Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Существует три этапа взыскания: досудебный, внесудебный и судебный. Каждый этап важен. Внесудебная процедура может производиться на любом из этапов дела.

Как взыскать долг по договору займа?

Досудебный этап

Взыскание долга по договору займа до суда

Его цели – поиск методов взаимодействия с заёмщиком, ведение переговоров. На этом этапе возможно обращение к сторонним организациям – агентства коллекторов, службы медиаторов. Процедура проводится примерно по следующей схеме:

  1. Попытки связаться с заёмщиком посредством телефонных звонков, письменных уведомлений;
  2. Если действия не увенчались успехом, кредитор обращается к коллекторам, прибегает к сотрудникам службы безопасности;
  3. На протяжении определённого времени ожидается реакция заёмщика. Если средства не возвращены, подаётся иск в судебное учреждение.

Все меры на этом этапе направлены на то, чтобы не допустить судебного разбирательства. Обращение в суд – эффективная мера, однако она сопряжена с множеством сложностей для обеих сторон. Нужно проводить экспертизы, нанимать адвокатов, тратить время.

Часто, на досудебном этапе, если заёмщик идёт на контакт, сторонам удаётся договориться о компромиссном решении проблемы. Кредитор предоставляет рассрочку на платежи с требованием дополнительного обеспечения, списывает часть штрафов.

Досудебные процедуры можно подразделить ещё на два этапа:

  1. Soft-collection. С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
  2. Hard-collection. Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Если долг взыскать не удалось, заёмщику выносится претензия. Этот документ потребуется для дальнейшего обращения в суд.

Судебный этап

Взыскание задолженности по договору в судебном порядке – наиболее надёжный метод. Для начала дела потребуются следующие документы:

  • Заявление, в котором прописываются личные данные кредитора и должника, номер участка подсудности. Также необходимо внести просьбу о взыскании имеющихся обязательств на основании различных статей закона;
  • Договор займа или долговая расписка, на основании которых была образована задолженность.
Читайте так же:
Декретный отпуск Должны ли начислить декретные выплаты

Взыскание долга по договору займа через суд

На начальном этапе важно выбрать суд. Если размер задолженности меньше 50 000 рублей, есть возможность обращения в мировой суд, если больше – дело рассматривается районным судом. Дело ведётся учреждением по месту проживания сторон дела.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заёмщику. Если время исполнения договора не прошло, в претензии указывается просьба о возвращении задолженности в течение 30 дней. Если в договоре не определены сроки исполнения, можно прервать его в любой момент и направить претензию с просьбой возврата долга в течение месяца. Если обязательства не были покрыты, кредитор имеет полномочия обратиться в суд.

Сумма иска определяется исходя из суммы долга, указанной в договоре. Она может быть оспорена в пользу должника в зависимости от затрат на адвокатов. Увеличивать сумму иска нельзя. Судебное разбирательство возможно только в том случае, если не прошла исковая давность. Она составляет три года с момента истребования займа кредитором.

Уплата госпошлины

Судебное разбирательство потребует оплаты госпошлины. Объём её зависит от суммы долга:

  • До 20 тысяч рублей – 4% от стоимости иска. Минимальная пошлина – 4 тысячи рублей;
  • До 100 тысяч рублей – 800 рублей и 3% от стоимости иска, превышающей 20 тысяч рублей;
  • До 200 тысяч рублей – 3 200 + 2% от стоимости иска, превышающей 100 000 рублей;
  • До 1 миллиона рублей – 5 200 и 1% от иска больше 200 тысяч р.;
  • Больше 1 миллиона р. – 13 200 и 0,5% от иска больше 1 млн. При этом пошлина не может превышать 60 000 рублей.

Изначально госпошлина оплачивается кредитором. Если дело он выиграл, данная сумма должна быть возвращена истцу должником. Если дело проиграно, кредитор несёт соответствующие потери.

Подготовка документов

Документы для взыскания долга по договору займа

Для обращения в судебный орган важно наличие претензии, направленной должнику на досудебном этапе. В ней указываются следующие данные:

  • Реквизиты договора, на основании которого появилась задолженность;
  • Сроки погашения.

Если дело сложное, а участвовать в дополнительных спорах у кредитора нет желания, можно поручить составление претензии юристу. Претензию нужно отправить по тому месту, где прописан должник. Если это юридическое лицо, документ направляется на адрес, по которому зарегистрирована компания. Для судебного разбирательства и для подтверждения наличия претензии, потребуется квитанция об её отправке заказным письмом с уведомлением.

Особенности взыскания задолженностей с физических и юридических лиц

Если должником является физическое лицо, дело рассматривается судебным учреждением общей юрисдикции:

  • Если сумма долга составляет менее 50 000 рублей, обращаться нужно в мировой суд;
  • Если сумма свыше 50 тысяч рублей, дело будет разбирать районный суд.

К иску прилагаются документы об оплате госпошлины, расчёте процентов. Потребуется также копия договора о займе.

Дела между юридическими лицами направляются в арбитражные суды. Очень важно наличие претензии к должнику, оформленной кредитором. Лучше поручить ведение процедуры юристам, так как любая ошибка считается основанием для оспаривания дела ответчиком.

Внесудебный этап предполагает изъятие средств за счет имущества должника, внесённого под залог. Это наиболее быстрая процедура, пройти которую можно на любом из этапов дела. Для прохождения её необходимо наличие решения суда об изъятии и реализации имущества заёмщика. Подробнее о том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, вы можете узнать из предыдущей статьи, а о том, как взыскать долг с физического лица вот здесь.

И напоследок, небольшая видеоконсультация адвоката на тему взыскания долга по договору займа и расписке:

Взыскание задолженности – процедура, накладная для обеих сторон. Расходы несёт и кредитор, и должник. Значительно выгоднее разбирательство в досудебном порядке и нахождение компромиссного решения. Обращение в суд является критической мерой в том случае, если заёмщик не идет на контакт и отказывается от совершения выплат.

Договор денежного займа: как ИП и ООО переделать шаблон под себя

Елена Мехоношина

Деньги берут и дают в долг. Чтобы защититься от обмана, заключают письменный договор займа по правилам Главы 42 Гражданского кодекса.

Полностью доверять шаблону договора не стоит: в нём типовой текст. Пункты надо переписывать под свою ситуацию. Мы подготовили разбор, какие условия займа можно менять и чего опасаться.

Наши рекомендации подойдут для займов на закупку товара, помощи своему ООО, учредителю или работнику. Микрозаймы и банковские кредиты оформляют по другим правилам.

Договор займа и расписка: что оформить

Займы бывают на словах, по договору и по расписке — ст. 808 ГК РФ.

Договор займа — это документ с подробностями о передаче денег, дате возврата и процентах. Договор подписывают займодавец и должник. У каждого остаётся экземпляр.

Расписку пишет должник в подтверждение, что деньги получены. Подробных условий в ней обычно нет. Деньги дают на общих правилах из закона. Расписку хранит у себя займодавец и отдаёт должнику после погашения.

Граждане между собой могут передавать до 10 000 ₽ на словах. При бóльших суммах понадобится договор или расписка.

Юридические лица берут и выдают займ по письменному договору. В займах с ООО честным словом или распиской не обойтись.

С ООО есть ещё пара нюансов. Если займ в обществе — крупная сделка или сделка с заинтересованностью, это обговаривают со всеми учредителями. Иначе непосвящённый партнёр оспорит займ в суде. Деньги заставят вернуть, проценты сгорят, а на директора повесят убытки.

Если займ передали без документов, совсем не значит, что деньги пропали безвозвратно. В таком случае для заемщика заработают правила о неосновательном обогащении и долг придётся вернуть. Правда, займодавцу можно забыть о процентах.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Что предусмотреть в договоре займа

Неважно, кто вы — заёмщик или займодавец. Ваша задача — сформулировать и записать условия под свою ситуацию. Пристегнитесь и отредактируем вместе шаблон договора.

Предмет договора

Займодавец даёт заёмщику деньги в долг. Это суть договора займа по ст. 807 ГК РФ.

По займу есть следующие варианты договорённости:

Займодавец передаёт деньги, а заёмщик обязуется их вернуть.

В этом случае договор начинает действовать только после передачи денег. Пока нет денег, стороны не должны друг другу. На юридическом языке такой договор называется реальным.

Когда займодавцем выступает гражданин, договор всегда реальный. В займах между юрлицами и когда гражданин заёмщик можно вписать другое условие.

Займодавец обязуется передать деньги, а заёмщик обязуется их вернуть.

Читайте так же:
Как заполнить декларацию по НДС налоговому агенту

Здесь договор связывает обязательством сразу после подписания. То есть заёмщик может требовать деньги даже через суд. Это консенсуальный договор займа.

По настоящему договору Займодавец обязуется передать Заёмщику 1 000 000 рублей, а Заёмщик обязуется вернуть указанную сумму в обусловленный настоящим договором срок.

Однако если займодавец до перечисления денег поймёт, что у заёмщика худо с деньгами, займ можно отменить. Например, фирма по договору обязалась дать в долг работнику. А после директор узнал, что работник успел взять кредит и пару микрозаймов. Четыре долга у человека с одной зарплатой — многовато. Займ можно не давать.

Заёмщик тоже может отказаться, пока не взял деньги — это в принципе его дело.

Займодавец передаёт или обязуется передать деньги другому лицу по указанию заёмщика, а отдавать долг берётся заёмщик. Так можно.

К примеру, предприниматель просит дать деньги другому предпринимателю. Подписывать договор и расплачиваться с заёмщиком будет первый предприниматель, хотя денег не увидит.

Займодавец передаёт или обязуется передать целевой займ — ст. 814 ГК РФ.

Заёмщик может потратить деньги только как написали в договоре. Например, общество даёт в долг учредителю на покупку машины. Под остальные траты займодавец не подписывается. Если целевые деньги потрачены на другое, займодавец вправе забрать их досрочно.

Как правильно передать деньги

Сам по себе подписанный договор не говорит, что деньги действительно дали. Передачу денег фиксируют любым другим документом. Это расписка заёмщика ниже текста договора, квитанция к кассовому ордеру, акт передачи, платёжка или выписка о переводе на карту. В документе делают ссылку на договор займа.

Займодавца документ о передаче денег защитит от отговорок должника, что денег тот не брал. А такое возможно по ст. 812 ГК РФ. Это называется оспариванием займа по безденежности.

Для заёмщика важна дата передачи денег — с этого момента набегают проценты.

Срок и порядок возврата денег

В договоре займа пишут срок возврата денег — ст. 810 ГК РФ.

Деньги возвращают одним платежом сразу или по частям в рассрочку. Нужную договорённость записывают в договор.

Займ предоставляется заёмщику на срок до 17 ноября 2021 года.

Заёмщик ежемесячно перечисляет 35 000 рублей на расчётный счёт займодавца, либо иным способом, подтверждающим получение займодавцем возврата суммы займа.

При нарушении рассрочки займодавец вправе потребовать всю сумму досрочно — ст. 811 ГК РФ.

Но закон разрешает дать взаймы до востребования. Это когда деньги возвращают после просьбы займодавца. Просьба может поступить через год или на следующий день. В этом случае срок возврата — 30 дней после письменного требования займодавца.

Проценты за пользование займом

За пользование займом должник платит проценты по ст. 809 ГК РФ. Если размер в договоре не указали, действует ключевая ставка ЦБ РФ. Смотрите её на сайте ЦБ.

Процент можно установить свой или даже несколько разных, в зависимости от остатка долга. Если процент меньше ⅔ от ставки ЦБ, считается, что заёмщик получает материальную выгоду. С неё платят налог, который проще всего посчитать в специальном калькуляторе.

Процентная ставка для настоящего договора составляет 10 % годовых.

Если в долг берёт гражданин, с процентом важно не перегнуть. В законе есть понятие ростовщический процент. Это когда ставка в два и более раза выше текущих ставок по потребительским кредитам. Простой человек вправе уменьшить ростовщический процент в суде.

Процент за пользование займом начисляется до последнего дня. Даже при внушительной просрочке их не скостить.

Если заёмщик вернул займ раньше срока, проценты набегают только до дня возврата.

Займ можно сделать беспроцентным.

По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.

Займы между гражданами и ИП при сумме до 100 000 ₽ беспроцентные по умолчанию. Но это правило можно отменить в договоре.

Штрафные проценты

За просрочку возврата заёмщик платит штрафные проценты по ст. 811 ГК РФ. И это дополнительно к процентам за пользование займом. Размер по умолчанию — ключевая ставка.

Штрафной процент можно установить свой.

При несвоевременном возврате суммы займа Заёмщик платит Займодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом неустойку в размере 1 % в день, начисляемую на сумму просроченного платежа с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату погашения.

Должник может уменьшить через суд слишком большую сумму штрафных процентов. Это происходит по правилам ст. 333 ГК РФ и разделу Уменьшение неустойки Постановления Пленума ВС от 24.03.2016 № 7.

На практике штрафные проценты снижают до размера основного долга. Считается, что суммы выше — нечестная выгода займодавца.

Досрочный возврат займа

Беспроцентный займ должник вправе вернуть досрочно. Ну никто же не теряет в деньгах.

С процентным займом правила тоньше.

Если деньги взял гражданин и это не связано с предпринимательством, досрочно вернуть можно. Для этого уведомляют заемщика за 30 дней. Получается, проценты набегут ещё за месяц. Но этот срок можно уменьшить в договоре.

При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за 7 рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

В коммерческих займах под процент досрочный возврат делают только с согласия займодавца. Согласие можно заранее вписать в договор займа.

Займодавец согласен на досрочное погашение займа.

Как правильно вернуть деньги

Форму возврата денег записывают в договор: на карту, по акту, на корпоративный счёт. Общее правило: займ вернули, если деньги дошли до банка кредитора — ст. 810 ГК РФ.

Главное для должника — сохранить документы на возврат. И желательно с пометкой о возврате долга по такому-то договору. Это защитит от взыскания денег второй раз.

P.S. Как сделать, чтобы займ точно вернули

Даже продуманный договор займа не защитит от невозврата денег. Высокие проценты и грозный юридический язык не помогут, если с должника нечего взять. Поэтому до договора рекомендуем проверить юрлицо и ИП на предмет долгов по открытым сервисам — вот инструкция.

С гражданином можно оформить залог. Продав предмет залога, получится вернуть хотя бы часть денег. Про договор залога расскажем в следующих статьях.

Статья актуальна на 28.01.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector