Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

О правах потребителей при заключении договора ОСАГО

О правах потребителей при заключении договора ОСАГО

Законодательство об ОСАГО в 2021 году претерпело ряд изменений, в том числе в части, касающейся защиты прав потребителей.

Заключение договора ОСАГО

Потребитель в целях заключения договора ОСАГО вправе выбрать любого страховщика, осуществляющего обязательного страхование, а страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования.

Договор ОСАГО по желанию потребителя может быть заключен в виде электронного документа. Электронный полис ОСАГО или его копия на бумажном носителе, наравне с бланком полиса ОСАГО, является надлежащим доказательством исполнения потребителем обязанности по страхованию своей гражданской ответственности.

С 22.08.2021 для покупки страхового полиса ОСАГО техосмотр становится необязательным.

Исполнение и прекращение договора ОСАГО

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора ОСАГО) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда:

ü причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

ü причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Страховое возмещение в виде восстановительного ремонта автомобиля , в том числе и повторного ремонта в случае выявления недостатков первоначально проведенного восстановительного ремонта, должно быть осуществлено в срок, не превышающий 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания.

Если в указанный срок восстановительный ремонт, в том числе и повторный, не может быть осуществлен, то потребитель по своему выбору вправе:

ü дать согласие на проведение повторного ремонта;

ü потребовать возмещения вреда в форме страховой выплаты.

Действие договора ОСАГО досрочно прекращается, с возвратом части страховой премии за неистекщий период, в следующих случаях:

ü смерть гражданина – страхователя или собственника транспортного средства;

ü ликвидация страховщика;

ü гибель (утрата) транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО;

ü иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

ü по инициативе потребителя при отзыве лицензии страховщика и (или)замене собственника транспортного средства.

Условия договора ОСАГО, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Урегулирование споров со страховщиком

В случае возникновения спора со страховщиком, потребитель должен соблюсти обязательный досудебный порядок:

ü направить претензию страховщику, с которым возник спор;

ü обратиться финансовому уполномоченному (рассмотрение обращения бесплатно, всю информацию можно получить на сайте finombudsman.ru и по тел ефону 8 (800) 200-00-10 ).

При несоблюдении обязательного досудебного порядка суд возвращает исковое заявление.

Потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины при подаче иска и могут предъявить его по своему выбору в суд по месту нахождения:

ü организации (ее филиала или представительства) или жительства ИП;

ü жительства или пребывания истца;

ü заключения или исполнения договора ОСАГО.

При удовлетворении судом требований потребителя об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Информация подготовлена Консультационным пунктом

филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае» в г. Канске

Кредитный договор. Договор страхования. Советы потребителям.

Как показала практика, действительно, нередко одним из требований банка при подписании кредитного договора является заключение заемщиком договора личного страхования в пользу кредитной организации. Так можно ли считать условие кредитного договора о страховании ущемляющим права потребителя?

Во-первых, следует отметить, что страхование – самостоятельная услуга. Поэтому предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя. Но следует обратить внимание, что именно условие кредитного договора о страховании – это навязывание услуги. Поэтому прежде чем подписать кредитный договор с банком, потенциальному заемщику необходимо запросить у банка Условия кредитного договора. Внимательно изучить условия договора в спокойной обстановке, например, дома. В случае, если на Ваше требование о предоставлении условий кредитного договора до заключения сделки, банк ответит отказом, то указанные действия банка следует квалифицировать как нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации об услугах, предоставляемых банком. Право потребителя на информацию об исполнителе, работах, услугах закреплено Законом РФ «О защите прав потребителей» (статьи 8,9,10).

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон № 2300-1) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В судебной практике существует следующее толкование данной нормы: указанное требование распространяется на случаи, когда сам товар (работа, услуга) и последующий товар (работа, услуга) продается (выполняется, предоставляется) одним и тем же лицом.

Читайте так же:
Взыскание неустойки по алиментам судебная практика

Поскольку кредитная организация не осуществляет страховую деятельность в силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", то страховщик – всегда другое лицо. В этом случае договор личного страхования нельзя рассматривать как "обязательную обусловленную услугу" (в терминологии Закона РФ «О защите прав потребителей») или навязанную услугу .

Согласно п. 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором. В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Указанная правовая позиция изложена в Информационном письме Федеральной службы страхового надзора от 22 ноября 2010 г. № 8934/02-03 «По вопросам личного страхования заемщиков». В информационном письме Федеральная служба страхового надзора обобщила практику заключения договоров личного страхования заемщиков и в целях предупреждения нарушений в деятельности страховщиков указывает о необходимости учитывать, в частности, следующие положения законодательства: законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следует также отметить, что непосредственно банк не получает дохода от заключения договора страхования. Страховую премию страхователь (в данном случае гражданин) уплачивает страховщику, а не банку. Выгода банка – обеспечение возврата кредита. Однако это не исключает его заинтересованности в выборе заемщиком конкретного страховщика, в связи с чем необходимо обратить внимание на следующие ситуации.

Итак, если страховщик – юридическое лицо, указанное кредитной организацией, то в данном случае, можно говорить о навязанности услуги, поскольку указанное условие нарушает один из элементов свободы договора – право на свободу в выборе стороны договора.

Если страховщик – лицо, рекомендованное кредитной организацией.

В этом случае условие о страховании также нельзя квалифицировать как навязанное, поскольку у заемщика есть право выбора стороны договора. Кроме того, наличие у банка перечня страховщиков допустимо, на что указано в постановлении Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями". В данном постановлении, в частности, отмечается, что "соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги".

Нередко заемщику предоставляется право выбора: застраховать свою жизнь и здоровье либо уплачивать повышенную процентную ставку. В соответствии с разъяснениями, изложенными в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 146 , пункт 8, включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. При рассмотрении материалов дела, суд обратил внимание на то, что разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной. Кроме этого, согласно заявке на выдачу кредита, подписанной заёмщиком, он выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.

Нельзя не отметить, что без страхования риск невозврата кредита возрастает, чем и объясняется повышение процентной ставки. Между тем обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы, что отмечается и в судебной практике. Таким образом, говорить о навязывании страховой услуги в этой ситуации не приходится. Кроме того, за заемщиком остается право выбора – его нежелание заключать договор страхования не влечет за собой отказа в предоставлении кредита.

Как показала практика, граждане, обращающиеся в Управление за разъяснениями, предъявляют в подтверждение своих доводов кредитный договор, подписанный с банком, заявление о выдаче кредита и полис страховщика.

При детальном изучении условий кредитного договора выясняется, что в кредитном договоре отсутствует условие о заключении договора личного страхования в обязательном порядке.Договор личного страхования заключается с страховщиком, как правило, на основании письменного заявления гражданина. Указанное обстоятельство подтверждается имеющейся судебной практикой. В суде кредитные организации в качестве письменного доказательства, подтверждающего факт заключения договора в соответствии с законодательством, предъявляют заявление на заключение договора страхования, оформленное и подписанное заемщиком собственноручно.

Читайте так же:
Законы детского сада и права родителей

С учетом вышеизложенного, специалисты рекомендуют:

Внимательно прочитайте заявление на выдачу кредита. Как правило, эта форма заявления разрабатывается Банками самостоятельно. Некоторые Банки в заявлении на выдачу кредита указывают и заявление заемщика на заключение договора страхования.

Прежде чем подписать документы, которые предоставляет Вам специалист кредитного отдела Банка при оформлении документов в дату выдачи кредита, необходимо внимательно их прочитать и убедиться, что сумма кредита, подлежащая выдаче наличными деньгами соответствует заявленной Вами. Внимательно ознакомьтесь с графиком платежей по кредиту и проверьте наличие или отсутствие платежей в пользу третьих лиц (в том числе страховщику) за счет кредитных средств.

Если страховая премия подлежит оплате страховщику за счет собственных средств заемщика, то указанное обстоятельство должно подтверждаться Вашим личным заявлением на заключение договора страхования.

Страхование имущества

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия). Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством. Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

  1. Договор страхования имущества
  2. Страхование имущества юридических лиц
  3. Страхование имущества физических лиц
  4. Добровольное страхование имущества
  5. Обязательное страхование имущества
  6. Стоимость страхования имущества
  7. Правила страхования имущества
  8. Классификация имущественного страхования
  9. Программы страхования имущества и жилых помещений
  10. Страхование объектов недвижимого имущества

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора. Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков. Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Страхование имущества юридических лиц

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга. Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта. По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей. Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013. Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества. Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен. Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора. Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Читайте так же:
Алименты и кредит: что в первую очередь

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба. Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения. Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть. Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц — предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта. Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Условия и порядок заключения договора страхования

Специфика страховой сферы деятельности обусловливает формирование ряда требований к порядку оформления договорных соглашений. От его соблюдения зависит качество страховых услуг и гарантии страхователя, предоставляемые страховщиком. Договорные условия по объекту в сфере его страховой защиты оказывают влияние на условия предоставления страховой выплаты, ее объем и сроки, в которые она будет произведена. Невозможно оформить страховые отношения с субъектом хозяйствования, не имеющим разрешительных документов на проведении страховых операций. Страхователь может застраховать только те объекты и деятельность, которые не запрещены законом.

Стандартный алгоритм заключения соглашения

Порядок страховой операции, включая принципы составления и оформления договоров страхования, формируется страховщиком на основании положений, регламентированных ГК РФ и правовыми актами, определяющими принципы организации страхового дела. На основании требований нормативных документов, страховые компании разрабатывают унифицированные условия сотрудничества, отличающиеся от предложений конкурентов, но учитывающие общие законодательные требования. В соответствии с ними, страховой договор заключается по стандартному алгоритму:

  1. Выбор страховщика страхователем.
  2. Оформление страхователем заявления с указанием личных данных и характеристик объекта.
  3. Определение стоимости объекта страхования самостоятельно, в соответствии с уже имеющимися бумагами, в которых отражены стоимостные параметры или при помощи экспертизы.
  4. Предоставление страховщику дополнительной информации о наличии событий, которые потенциально могли бы быть интерпретированы как страховые за прошлый период.
  5. Ознакомление страховщика с предоставленной страхователем информацией.
  6. Оценка клиента с целью определения рисков по договору по предыдущим эпизодам сотрудничества со страховой компанией, если они актуальны.
  7. Проверка представителем страховой компании всех предоставленных сведений.
  8. Назначение экспертной процедуры по подтверждению заявленной стоимости имущества с целью определения величины страховой ответственности.
  9. Выбор страховой программы, условия которой максимально подходят параметрам клиента и его объекту страхования за счет полного обеспечения страхового покрытия.
  10. Предоставление страхового соглашения для предварительного ознакомления.
  11. Подписание страхового договора сторонами.

Договор должен быть заключен только в письменной форме. Законом определена возможность оформления страховых отношений посредством предоставления страхователю страхового сертификата или полиса, в ответ на его письменно составленное и поданное заявление с отображенным желанием страхового сотрудничества. В такой ситуации считается, что договор оформляется на предложенных страховщиком условиях, параметры которого устраивают страхователя. После подписания договора, страховая компания вправе производить наблюдательный контроль за соблюдением клиентом условий сотрудничества, выполнение которых гарантируют страховую защиту. При выявлении факта несоблюдения регламента обязательств или несвоевременное уведомление страховщика об изменениях в параметрах страхового объекта, что может стать причиной изменения страховых рисков, договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Читайте так же:
Благодарность поставщику продуктов питания

Заключение договора страхования

В зависимости от типа страховых отношений между сторонами, а также от характеристик объекта страхования, различают несколько форм страховых договоров. Правовыми актами определено, что страховка может быть обязательной и добровольной. В соответствии с такой трактовкой, страховые соглашения также имеют идентификацию договора обязательного страхования и договора добровольного страхования. Объектами страхования могут быть имущество, здоровье и жизнь страхователя, а также определенные риски. Они определяют отношение договора к категории личного, имущественного страхования или к соглашению страхования рисков.

Что предшествует подписанию документа?

Страховой договор является частным случаем стандартного соглашения сторон, порядок которого регламентирован в ГК РФ. В нем должны содержаться условия сотрудничества в отношении страхования конкретного объекта. Они сформированы предварительно согласованными сторонами обязательствами в отношении определенных действий, основной целью которых является удовлетворение имущественных интересов. Чтобы исключить неоднозначное толкование содержимого договора, в нем должны быть четко и подробно отражены обстоятельства, которые могут быть определены как страховые. Перед подписанием соглашения, его потенциальные участники должно обсудить определенные положения, оказывающие влияние на результаты сотрудничества:

  • Статус страхователя;
  • Объект страхования;
  • Покрытие страховой ответственности, выраженное в денежном измерении;
  • Обеспечение по страхованию;
  • Сумма, отнесенная к категории страховой премии или взносов, конкретизированная тарифной ставкой;
  • График платежей;
  • Срок, на который оформляется договор.

Каждая страховая компания применяет самостоятельно разработанные унифицированные условия сотрудничества. На практике, они представлены в виде страховых программ с уже готовыми существенными условиями, выбор которых производится страхователем. Он не вправе вносить изменения в параметры сотрудничества. В его компетенции только выбор отдельной программы, в которой уже заложены определенные условия. Страхователю предоставляется возможность выбора только страховой суммы и срока сотрудничества. Все остальные условия не согласовываются с клиентом, а в одностороннем порядке устанавливаются страховой компанией.

Существенные условия и их согласование

Законом определена необходимость согласования между участниками страховых отношений существенных условий договора, применимых для всех видов страховки. К их категории относятся параметры, определяемые в индивидуальном порядке для каждого страхователя. При их компетентном подборе, клиенту будет обеспечена гарантия максимальной страховой защиты. Основными условиями являются:

  • Предмет договора, которым может быть имущество, имущественный интерес или субъект, являющийся страхователем;
  • Обстоятельства страхового события;
  • Сумма покрытия;
  • Срок действия страховки.

В международной страховой практике применяется расширенный перечень страховых условий. В него входит необходимость обсуждения вопросов о нюансах события, которые могут быть интерпретированы страховым случаем, о графике платежей и их регламентированных размерах, а также о наличии и размере франшизы. Обсуждению подлежит порядок внесения корректировок в основной договор, правовых последствий неисполнения сторонами обязательств и принципы урегулирования споров.

Факт согласования существенных условий по договору участниками страховых отношений должен быть документально зафиксирован. Подписание сторонами страхового соглашения подразумевает, что ими были обсуждены все нюансы сотрудничества и оба участника отношений не имеют к ним претензий. Аргументирование страхователя в суде об его не уведомлении страховщиком о некоторых аспектах взаимоотношений, которые стали причиной невыплаты или занижения страхового покрытия, неэффективно. Считается, что если стороны подписали договор, то они его прочитали, и не имеют претензий к его параметрам.

Факт договорных отношений между страхователем и страховщиком подтверждают документы, которыми могут быть договор, полис, страховое свидетельство, сертификат или квитанции. Наличие подписи страхователя на них свидетельствует о его согласии сотрудничать на описанных в документе условиях.

В Гражданском кодексе РФ предусмотрен альтернативный способ фиксирования факта ознакомления страхователя с предложенными условиями сотрудничества. Он основан на предоставлении претенденту на страховку полиса или сертификата, подписанного страховщиком. Документ оформляется на основании поданного в страховую компанию заявления страхователя с отражением желания получения услуги.

Заключение

Страхование считается специфической процедурой, требующей особого контроля в разрешительной сфере. Страховщик должен иметь лицензию, подтверждающую его право осуществлять страховую деятельность. Страхователь вправе оформить страховую защиту только на те объекты и риски, которые не запрещены законом. Страховое соглашение может быть заключено только после осуществления проверки, выявленные несоответствия которой могут придать страховке неактуальный статус. Процедура подписания страхового соглашения проводится в несколько этапов, которым предшествуют подготовительные мероприятия, направленные на ознакомление с параметрами, характеристиками и предлагаемыми условиями.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Читайте так же:
Как написать жалобу в департамент здравоохранения г. Москвы

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Виды страхования

виды страхования

Страхование — финансовая защита от непредвиденных ситуаций, в результате которых причинен ущерб здоровью, имуществу. В таких случаях застрахованные лица получают возмещение убытков от страховой компании.

Обязательное страхование

Условия, порядок и единые правила определяются законами РФ. Особенности — автоматичность (происходит по мере регистрации объектов и субъектов в различных государственных органах), бессрочность (действует, пока существует субъект, объект страхования или не изменится законодательство). Размер платежей устанавливает закон, который действует для всех, независимо от доходов, стоимости имущества и других факторов.

Виды обязательного страхования:

  1. Медицинское (ОМС) — личное страхование здоровья. Обеспечивает возможность получения медицинской помощи за счет средств государственного бюджета в любом государственном медучреждении при наступлении страховых случаев. Финансирование — взносы работодателей, бюджетные средства. Полис действует по всей территории РФ. Застрахованные лица — граждане РФ, иностранцы.
  2. Социальное — защита интересов людей, потерявших способность трудиться (больничные листы, инвалидность, безработица). Осуществляется на средства фондов — ФСС, ФОМС, ПФР, доходы которых формируются за счет отчислений страхователей (сумма отчислений закреплена законодательством), при недостатке средств — трансферт из федерального бюджета.
  3. Пенсионное. Работающие граждане (официальное трудоустройство) открывают индивидуальные лицевые счета, куда работодатель при выплате зарплаты отчисляет страховые взносы, установленные законодательством. Накопительная часть этих средств находится в распоряжении Государственной управляющей компании, а застрахованное лицо определяет способ инвестирования. После выхода на пенсию человек получает ежемесячные выплаты, исходя из размера зарплаты, рабочего стажа.
  4. ОСАГО — страхование гражданской ответственности владельца ТС. Защищает автомобилиста от непредвиденных трат при ДТП. Без полиса ОСАГО нельзя садиться за руль. Стоимость полиса зависит от региона регистрации, мощности авто, возраста, стажа водителя, количества лиц, имеющих право управлять ТС. Максимальный размер выплат — 400 000 руб. Приоритетная форма компенсации — восстановительный ремонт. Разницу между реальным ущербом и суммой выплаты виновник аварии доплачивает из собственных средств.
  5. Банковские вклады. Страховка обеспечивает гарантированные выплаты частным вкладчикам через фонд гарантирования в случае отзыва банковской лицензии, банкротства финансовой организации. При наступлении страхового случая клиенты получают 100% от суммы застрахованного вклада (но не более 1,4 млн. руб. по всем вкладам в одном банке).
  6. Пассажирское — личное страхование от несчастных случаев. Распространяется на пассажиров общественного транспорта (за исключением международных маршрутов). Взносы уплачивает пассажир при покупке билета. Страховка действует, пока человек находится на вокзале и в пути. Билет — документ, по которому СК выплатит возмещение пострадавшему.
  7. Ответственность. Владельцы шахт, металлургических заводов, складов нефтепродуктов и других опасных производств обязаны страховать гражданскую ответственность на случай причинения вреда в результате аварии. Страховая сумма по договору страхования ОПО — от 10 млн. до 6,5 млрд. руб. (в зависимости от степени опасности объекта).
  8. Жизнь и здоровье представителей опасных профессий — служащие МВД, военные и другие категории.

Добровольное страхование

дмс

Полис ДМС действует для юридических и физических лиц, которые могут обращаться для финансовой защиты в любую страховую компанию. Программы страхования:

  1. Личное — страхование физических лиц на случай проблем со здоровьем, потери жизни. Возраст застрахованных — 3-75 лет. Выгодоприобретатели — страхователь, прямые наследники. Перечень рисков клиент выбирает самостоятельно. Для подтверждения наступления страхового случая нужна справка медучреждения. СК берет на себя обязательства по уплате возмещения в пределах суммы, установленной в договоре. Виды страховок — ДМС, туристическое, от несчастного случая, страхование жизни (рисковое, накопительное).
  2. Имущественное. Объекты — движимое, недвижимое имущество (собственное, арендованное, в доверительном управлении), материальные ценности. Выгодоприобретатели — страхователи, третьи лица. Размер возмещения устанавливается в договоре, зависит от стоимости объекта и не может превышать сумму реального ущерба. СК может компенсировать полную стоимость поврежденного или утраченного имущества (расходы по его восстановлению), доходы, не полученные страхователем из-за страхового случая.
  3. Страхование ответственности — возмещение ущерба, причиненного личности или имуществу третьих лиц. Этот вид страховых услуг актуален для владельцев городских квартир, где существует риск аварии коммуникаций, грузоперевозчиков (порча багажа, просрочка доставки груза), предпринимателей, заемщиков (риск неисполнения обязательств).

Добровольное страхование действует определенный временной период (от нескольких дней до нескольких лет). Страховой фонд формируется за счет взносов страхователей и средств самой СК. Заключение договора подтверждается полисом.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector