Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор личного страхования

Договор личного страхования

Прогнозируется, что наиболее популярным будет смешанное страхование жизни.

Функции страхования

Сама система страхования предполагает гарантированную компенсацию в случае наступления различного вида негативным событий.

В деле компенсирования страховщики выполняют следующие задачи:

  • выплачивают пострадавшим лицам денежные компенсации при наступлении страховых случаев, то есть берут на себя рисковые функции;
  • финансируют мероприятия по предупреждению несчастных случаев и минимизации их последствий, что является предупредительной функцией;
  • осуществляют финансовый контроль за целевым использованием страховых средств в соответствии со своими контрольными функциями;
  • сберегают средства страхователей по накопительным видам страхования.

Понятие личного страхования

Обязательное государственное социальное страхование не всегда обеспечивает должный уровень защиты гражданина.

Для обеспечения максимально возможных покрытий рисков гражданин, в соответствии со своими финансовыми возможностями и потребностями, прибегает к добровольному личному страхованию жизни и здоровья. В случае потери трудоспособности гражданин получает гарантированное страховое возмещение.

Юристы определяют личное страхование как конструкцию взаимоотношений между страхователем и клиентом с целью защиты жизни, здоровья и способности трудиться застрахованного лица. Пенсионное обеспечение также может быть предметом договорных отношений в сфере страхования.

При наступлении страховых случаев, оговоренных в контракте, компенсации пострадавшему выплачиваются за счет страховых фондов, создаваемых из взносов застрахованных лиц.

Клиентами страховых компаний при личном страховании могут быть только физические лица, то есть граждане. Страхователи имеют возможность капитализировать свои взносы, а страховая компания использует свободные денежные средства фондов в качестве инвестиций.

Полный перечень негативных событий, называемых страховыми случаями, в результате наступления которых страховщик обязан выплатить вознаграждение, указывается в тексте договора и является одним их важнейших условий соглашения.

Договор личного страхования. Часть 1

Законодательство не ограничивает права гражданина в части личного страхования, то есть он может застраховать любой риск. Суммы возмещения могут выплачиваться как единовременно, так и периодически. Следует учесть, что страхователь может указать в контракте в качестве бенефициара страхового соглашения своего родственника, друга.

Страхование жизни

Этот весьма распространенный в развитых странах вид страхования имеет долговременный характер, поскольку договор заключается на срок от одного года.

Условиями договора страхования предусматриваются следующие события:

  1. смерть гражданина по естественным причинам (кроме самоубийства) на все время действия контракта;
  2. достижение страхователем нетрудоспособного возраста, после чего соглашение предусматривает выплату страховой ренты;
  3. достижение страхователем определенных значимых событий в жизни, например вступление в брак, рождение первенца, рождение любого последующего ребенка, поступление в высшее учебное заведение, призыв на службу в вооруженные силы страны, начало трудовой деятельности после окончания учебы и т.д.;
  4. окончание срока действия договора страхования или наступление даты премиальных выплат, предусмотренных договором.

Страхование от неблагополучного стечения обстоятельств

Данный вид личных страховых договоров предполагает наличие внешних причин, в результате которых здоровью застрахованного гражданина (временно или постоянно) был нанесен вред.

Как правило, страховщики выплачивают страховые премии при несчастных случаях или болезни, повлекших за собой потерю трудоспособности или даже смерть гражданина, то есть именно эти внешние причины входят в понятие страхового случая.

Обычно подобный вид договора применяется для страхования спортсменов, пассажиров различных видов транспорта, детей, работников предприятий (особенно трудящихся на опасном или вредном производстве).

Следует учесть, что расходы на восстановление здоровья (лечение, курортное обслуживание и т.д.) могут быть возмещены также по специальному договору медицинского страхования и по контракту имущественного страхования.

Медицинское страхование, в свою очередь, подразделяется на:

  • обязательное;
  • добровольное;
  • туристическое.

Страхователь при этом получает компенсацию затрат на лечение в случае болезни или несчастного происшествия.

Договор личного страхования. Часть 2

Пенсионное страхование

Данный вид договоров предусматривает обязанность страховщика выплачивать застрахованному лицу пенсию по достижении страхователем указанного в контракте возраста.

Обязанностью гражданина будут своевременные выплаты страховых взносов. Страховая компания выдает пенсию до дня смерти застрахованного лица или в течение периода, предусмотренного контрактом.

Характеристики договора

Публичность сделок по личному страхованию граждан означает заинтересованность всего общества в защите личности. Страховщик обязан заключать подобные соглашения со всеми дееспособными гражданами, независимо от их социального статуса.

Какие-либо льготные тарифы и другие преференции к определенной имущественной или другой категории граждан недопустимы. Исключением будет лишь страхование по здоровью, когда цена услуги повышается в зависимости от возраста страхователя.

Договор страхования от несчастных случаев и болезней

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при наступлении одного из обусловленных в договоре страховых случаев выплатить Страхователю страховую сумму и оплатить Страхователю медицинскую помощь в размере, предусмотренном договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере _______ в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

2. Права и обязанности сторон.

2.1. Страховыми случаями по настоящему договору признаются следующие наступившие в период действия договора события:

а) временная утрата Страхователем общей трудоспособности более чем на _______________ дней, наступившая в результате несчастного случая;

б) постоянная утрата Страхователем общей трудоспособности, наступившая в результате несчастного случая;

в) смерть Страхователя, наступившая в результате несчастного случая.

Под несчастным случаем понимаются травма, острое отравление и иное физическое повреждение.

Болезнь (заболевание) — установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страховщиком на страхование.

2.2. События, предусмотренные в п. 2.1 настоящего договора, не признаются страховыми случаями, если они наступили:

а) в результате совершения Страхователем или его наследниками умышленного деяния (действия или бездействия), повлекшего наступление смерти Страхователя или утраты Страхователем общей трудоспособности, за исключением случая, указанного в п. 2.3;

б) в результате управления Страхователем транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или передачи управления лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного транспортного средства;

в) в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

г) в результате военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

Читайте так же:
Иск об обращении взыскания на заложенное имущество

д) в результате гражданской войны, народных волнений или забастовок;

е) более чем через ___________ со дня несчастного случая.

2.3. Смерть Страхователя в результате самоубийства не считается страховым случаем, если к моменту наступления смерти договор страхования действовал менее двух лет.

2.4. По страховому случаю, предусмотренному в пп. «а» п. 2.1 настоящего договора, страховая сумма устанавливается в ______ за каждый день утраты до восстановления трудоспособности, но в течение не более чем ___________.

2.5. По страховому случаю, предусмотренному в пп. «б» п. 2.1 настоящего договора, страховая сумма устанавливается в _____________ для полной утраты трудоспособности. В случае частичной постоянной утраты трудоспособности страховая сумма устанавливается в процентном отношении к страховой сумме на случай полной утраты общей трудоспособности, соответствующем степени утраты трудоспособности согласно Правилам страхования.

2.6. По страховому случаю, предусмотренному в пп. «в» п. 2.1 настоящего договора, страховая сумма устанавливается в ____________.

2.7. При наступлении страхового случая, предусмотренного пп. «а» и «б» п. 2.1 настоящего договора, Страховщик обязан произвести выплату Страхователю страховую сумму в течение __________________ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

2.8. В случае если Страхователь умер, не успев получить причитающуюся ему страховую сумму, выплата производится его наследникам.

2.9. При наступлении страхового случая, предусмотренного пп. «в» п. 2.1 настоящего договора, Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы наследникам Страхователя в течение _____ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

2.10. При наступлении страхового случая Страховщик обязан оплатить медицинскую помощь Страхователю в размере не более _______________, причем ежедневные затраты на госпитализацию и клиническое обслуживание возмещаются в размере не более _______________.

2.11. Оплата медицинской помощи производится Страхователю в течение ________________ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

2.12. В случае если Страхователь умер, не успев получить причитающуюся ему сумму, указанную в п. п. 2.10 и 2.11, выплата производится его наследникам.

2.13. Если после наступления одного из страховых случаев наступает другой, Страховщик не обязан по последнему случаю выплачивать страховую сумму и оплачивать медицинскую помощь, за исключением случаев, предусмотренных в п. 2.14 договора.

2.14. Если в результате несчастного случая, ранее повлекшего временную или постоянную утрату общей трудоспособности, впоследствии наступит соответственно постоянная утрата общей трудоспособности или смерть, Страховщик обязан выплатить по этим страховым случаям страховую сумму с учетом ранее выплаченной, а также оплатить медицинскую помощь.

2.15. Страховщик обязан в течение ___ дней с момента заключения договора выдать Страхователю страховой полис.

2.16. В случае утраты Страхователем в период действия настоящего договора страхового полиса ему на основании письменного заявления выдается дубликат полиса. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся. При повторной утрате Страхователем полиса в течение действия договора он уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

2.18. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из причитающихся выплат вычесть сумму просроченного страхового взноса, неустойку и проценты за просрочку, установленные п. п. 4.3 и 4.4 настоящего договора.

2.19. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

2.20. Страхователь обязан незамедлительно сообщать Страховщику о своих болезнях, смене места работы и иных обстоятельствах, которые могут повлиять на возможность наступления страховых случаев.

2.21. Наследники Страхователя имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

2.22. При предъявлении наследниками Страхователя требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несут наследники Страхователя. Страховщик не вправе принудить наследников Страхователя выполнять обязанности Страхователя.

3. Условия выплаты страховой суммы.

3.1. Страхователем при наступлении страхового случая, предусмотренного в пп. «а» и «б» п. 2.1 настоящего договора, представляются:

б) заявление о выплате страховой суммы;

в) документ, удостоверяющий личность;

г) выданный компетентным органом документ, подтверждающий утрату трудоспособности, или его заверенную копию.

3.2. В случае, когда выплаты по настоящему договору производятся наследникам Страхователя, последние представляют:

б) документы, удостоверяющие личность;

в) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию;

г) свидетельство загса или его заверенную копию о смерти Страхователя;

д) документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

3.3. Страховая выплата осуществляется после составления страхового акта. Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других организаций, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Страховой акт должен быть составлен не позднее ____ после представления документов, предусмотренных п. п. 3.1 и 3.2 настоящего договора.

3.4. Для оплаты медицинской помощи дополнительно к названным документам представляются документы, подтверждающие стоимость медицинских услуг, которые необходимо оплатить или которые были уже оплачены.

3.5. В случае если по факту несчастного случая возбуждено уголовное дело или производство о наложении административных взысканий, Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия соответствующего решения компетентными органами.

3.6. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем и его наследниками, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору. Страхователь и его наследники обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

3.7. Страховщик вправе снизить размер выплаты на 25 — 50% при наступлении несчастного случая в результате действия (бездействия) застрахованного лица, находящегося в состоянии опьянения, или в результате совершения им умышленных противоправных действий.

Читайте так же:
Если при вступлении в наследство не указал все имущество

3.8. Страхователь обязуется:

а) уплатить Страховщику страховой платеж в размере ___________________________ (сумма прописью) рублей;

б) незамедлительно сообщать Страховщику об обстоятельствах, с наступлением которых производятся выплаты по настоящему договору.

4. Срок действия договора.

4.1. Срок действия договора: с ________________ по ___________________.

4.2. Действие настоящего договора может быть продлено на новый ________ срок путем уведомления об этом Страховщика не позднее одного месяца до окончания срока действующего договора и уплаты страхового платежа.

Договор страхования жизни: образец заполнения

Договор страхования жизни: образец заполнения

П о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

Образец договора страхования скачать здесь либо в конце страницы.

Образец договора страхования

г. __________________ «___»________ ____ г.

_______________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Страховщик», лицензия N ______, выданная _________________________________ _______________________________________, в лице __________________________, действующ__ на основании ________________________________, с одной стороны, и _________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Предмет договора

1.1. Согласно настоящему Договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в Договоре страхового случая в отношении лица, указанного в Договоре (далее по тексту — «Застрахованное лицо»), выплатить Застрахованному лицу страховую сумму в размере, предусмотренном Договором, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, предусмотренные Договором.

1.2. Застрахованным лицом является ___________________________________.

1.3. Страховщик — страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с выданной Министерством финансов Российской Федерации лицензией.

1.4. Страхователь — физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Страховой случай. Права и обязанности сторон

2.1. Страховым случаем по настоящему Договору признается (событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату) __________________________________.

2.2. Страховщик обязан:

2.2.1. В течение ___ дней с момента заключения настоящего Договора выдать Страхователю или Застрахованному лицу страховой полис.

2.2.2. В случае утраты Страхователем или Застрахованным лицом в период действия настоящего Договора страхового полиса выдать им на основании письменного заявления дубликат полиса.

После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся.

2.2.3. Предоставлять Страхователю и Застрахованному лицу всю необходимую информацию, связанную с исполнением настоящего Договора.

2.2.4. При наступлении страхового случая выплатить страховую сумму в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.3. Страховщик имеет право:

2.3.1. Запрашивать у Страхователя и Застрахованного лица информацию и сведения, связанные с настоящим Договором.

2.3.2. Проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным лицом и наследниками Застрахованного лица, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему Договору.

2.3.3. В случае нарушения Страхователем, Застрахованным лицом и/или наследниками Застрахованного лица обязанностей, предусмотренных пп. 2.4.2 настоящего Договора, при принятии решения о выплате страховой суммы не принимать во внимание сообщенные Страховщиком (Застрахованным лицом) сведения, имеющие отношение к настоящему Договору.

2.4. Страхователь обязан:

2.4.1. Сообщить Страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику.

2.4.2. Предоставить Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации, связанной с настоящим Договором, и представлять все необходимые документы и иные доказательства.

2.4.3. Уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

2.5. Обязанности Страхователя, установленные пп. 2.4.1, 2.4.2 настоящего Договора, подлежат исполнению также Застрахованным лицом.

2.6. Страхователь имеет право:

2.6.1. Получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости и не являющуюся коммерческой тайной.

2.7. Застрахованное лицо и его наследники имеют право предъявлять те же требования к Страховщику, что и Страхователь.

2.8. При предъявлении Застрахованным лицом или его наследниками требований о выплате страховой суммы Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по настоящему Договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несут соответственно Застрахованное лицо или его наследники. Страховщик не вправе принудить указанных лиц выполнять обязанности Страхователя.

2.9. Страховое покрытие не распространяется на:

  • умышленные действия Страхователя;
  • умышленные действия потерпевших третьих лиц, направленные на наступление страхового случая;
  • убытки Страхователя, возникшие в результате сообщения Страховщику при заключении договора страхования заведомо ложных сведений об объекте страхования;
  • убытки Страхователя, возникшие в результате совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
  • действия Страхователя в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • требования о возмещении вреда, причиненного имуществу работников Страхователя;
  • требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;
  • требования, заявленные на основании договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем;
  • требования о возмещении морального вреда;
  • любые требования о возмещении вреда, причиненного в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, (Образец договора страхования) военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
  • в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

Страховая премия

3.1. Страховая премия по настоящему Договору составляет ____ (________) рублей.

3.2. Страховая премия, указанная в п. 3.1 настоящего Договора, уплачивается Страхователем в рассрочку путем внесения страховых взносов в следующем порядке и в следующие сроки: _______________________________.

3.3. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

3.4. Страховая премия уплачивается Страхователем путем внесения наличных денежных средств в кассу Страховщика.

3.5. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из страховой суммы вычесть сумму просроченного страхового взноса.

Читайте так же:
Договор займа между физическими лицами образец бесплатно

3.6. Обязанность по уплате страховой премии считается исполненной с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика (с момента списания денежных средств с расчетного счета Страхователя).

Выплата страховой суммы

4.1. Страховая сумма устанавливается в размере _____ (________) рублей.

4.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязан произвести выплату страховой суммы Застрахованному лицу в течение ________ после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.

4.3. В случае смерти Застрахованного лица после наступления обусловленного настоящим Договором страхового случая, при условии, что Застрахованное лицо к моменту своей смерти не получило причитающуюся ему страховую сумму, выплата производится наследникам Застрахованного лица.

4.4. При наступлении страхового случая Застрахованным лицом для получения страховой суммы представляются следующие документы:

  • полис;
  • заявление о выплате страховой суммы;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • ___________________________________________________.

4.5. В случае, когда страховая сумма выплачивается наследникам Застрахованного лица, наследники представляют:

  • полис;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • свидетельство о смерти Застрахованного лица или его заверенную копию;
  • документы, удостоверяющие вступление в права наследования;
  • ____________________________________________________.

4.6. Страховая сумма выплачивается Страховщиком в следующем порядке: _________________________________________.

Ответственность сторон

5.1. В случае нарушения Страховщиком срока выплаты страховой суммы, установленного п. 4.2 настоящего Договора, получатель страховой суммы вправе предъявить Страховщику требование об уплате неустойки в размере ___% от не выплаченной в срок страховой суммы за каждый день просрочки.

5.2. В случае нарушения Страхователем срока внесения очередного страхового взноса, установленного п. 3.2 настоящего Договора, Страховщик вправе предъявить Страхователю требование об уплате неустойки в размере _______% от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

5.3. Взыскание неустойки не освобождает Сторону, нарушившую настоящий Договор, от исполнения обязательств в натуре.

5.4. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей, установленных настоящим Договором, Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования (п. 11.3 настоящего Договора).

Изменение договора

6.1. Застрахованное лицо может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

6.2. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренных соглашением Сторон.

6.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально уменьшению страховой суммы.

6.4. Если Застрахованное лицо или его наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий Договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

Срок действия договора

7.1. Настоящий Договор заключен на срок до _____ и вступает в силу с момента подписания.

7.2. Окончание срока настоящего Договора, установленного п. 7.1 Договора, не освобождает Стороны от исполнения обязанностей, возникших в период его действия, и от ответственности за нарушение Договора.

Окончание действия договора

8.1. Договор прекращается досрочно в случае смерти Страхователя или Застрахованного лица, если смерть кого-либо из указанных в настоящем пункте лиц наступила до наступления страхового случая.

8.2. Страхователь вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее чем за ________ дней до даты предполагаемого расторжения.

8.3. Договор может быть досрочно расторгнут на основании письменного соглашения Страховщика и Страхователя, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

Конфиденциальность

9.1. Условия настоящего Договора, дополнительных соглашений к нему, сведения о Страхователе, Застрахованном лице, состоянии их здоровья, об их имущественном положении, а также иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с настоящим Договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

Разрешение споров

10.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации.

10.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов Стороны передают их для разрешения в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Заключительные положения

11.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями Сторон.

11.2. Все уведомления и сообщения должны направляться Сторонами друг другу в письменной форме.

11.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации и Правилами страхования N _______ от ______, утвержденными Страховщиком (вариант: объединением страховщиков ___________________), на основании которых заключен настоящий Договор.

Правила страхования прилагаются к настоящему Договору и являются его неотъемлемой частью.

Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному лицу, о чем в Договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

11.4. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых находится у Страхователя, второй — у Страховщика, третий — у Застрахованного лица.

Адреса и реквизиты сторон

Страхователь: ___________________________________________________________

Страховщик: _____________________________________________________________

Договор личного страхования: виды, выплаты, особенности, условия

Под личным страхованием подразумевается категория, где объектом взаимоотношений становится имущественная заинтересованность клиента, который может быть связан со здоровьем, жизнью и другими немаловажными событиями в его жизни.

мужчина возится с документами

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Из текста договора личного страхования следует, что за определённое вознаграждение, профильная компания обязуется выплатить единовременно или платить периодически оговоренную в документе денежную сумму в том случае, если в жизни клиента наступит указанный в документе случай.

Эти отношения регулируются статьей 934 ГК РФ.

К ним можно отнести:

  1. Страхование жизни. Выплаты производятся в нескольких случаях: клиент дожил до конца срока действия и может получить оговоренную сумму, он погиб или умер естественной смертью, причины могут быть любые, только не самоубийство или другое, дожил до указанного срока и имеет право на выплату компанией соответствующей ренты.
  2. От несчастных происшествий и заболеваний. Сюда включаются три типа случаев: клиент умер в результате несчастного случая или в результате болезни, нанесен вред здоровью застрахованного, нет возможности осуществлять трудовую деятельность на временной или постоянной основе, в результате перенесенной болезни или несчастного происшествия. Исключение – случаи, относящиеся к медицинскому типу.
  3. Медицинское. Призвано дать гарантию гражданам страны, на оказание врачебной помощи. Бывает добровольного и обязательного вида.
  4. Накопительный вид. Выплаты производятся в случае, если человек умер по какой-либо причине или дожил до конца срока действия документа. Чаще всего его называют без рисковым, так как выплаты по нему производятся в любом случае. Но дать гарантию на размер оплаты страховой суммы и на соблюдение сроков, даже он не может.
Читайте так же:
Договор передачи имущества в собственность

Кто такой страхователь и выгодоприобретатель?

Страхователем называют лицо (физическое или юридическое), которое страхует свой интерес. Именно с ним компания подписывает соглашение и оговаривает все условия и пункты документа. Он же назначает выгодоприобретателя.

Выгодоприобретатель – это лицо, которому будет произведена выплата. Это может быть сам клиент или другой человек. Для назначения необходимо вписать его в полис. Также, можно указать выгодоприобретателя в завещании.

Однако, не все кандидаты подходят под эту категорию:

  1. Если речь идет об имущественном, то выгодоприобретателем может стать только тот, кто имеет прямую заинтересованность в его сохранности.
  2. Когда страхуется ответственность клиента, выплаты получает потерпевшая сторона.
  3. При страховании договорной ответственности, всегда денежная сумма будет отдаваться лицу, перед которым клиент несет прямую ответственность.
  4. В соглашении личного характера, если клиент умер, выгодоприобретателем назначается человек, которого указал сам усопший. Если в полисе не было пометок, то выплаты получают наследники умершего.

Что является объектом личного страхования?

Так как этот вид отношений призван снизить расходы клиента в случае возникновения страхового случая, поэтому при личном — объектом соглашения становятся интересы имущественного характера, которые могут иметь отношение к проблемам, связанными с пенсионным обеспечением, лечением от болезней, утратой трудоспособности и многим другим событиям застрахованного.

Особенности при составлении договора личного страхования

На практике, не редки случаи, когда документ заключается на события и риски нейтрального характера. Например, свадьба, достижение возраста совершеннолетия и т.д.

В соответствии с законодательством РФ, все документы такого вида делятся на несколько типов:

  1. Имеющие длительный срок и небольшой.
  2. Добровольного характера или обязательного.

Например, бывают договоры о страховании жизни, которые заключаются на весь период ее продолжительности. Если страхуется имущество, то срок обычно составляет 12 месяцев после чего отношения подлежат пролонгации.

Также, не обходят вниманием и виды страхования, определяя их принадлежность к той или иной классификации анализируя все признаки:

  1. По степени риска: от несчастного случая, пи утрате трудоспособности или при назначении инвалидности, на случай дожития до нужных сроков или смерти застрахованного, иные виды.
  2. По количеству обозначаемых в соглашении лиц – индивидуального характера или коллективного.
  3. По критерию длительности действия документа – долгосрочные средней срочности и краткие.
  4. В зависимости от типа выплаты страховой суммы: производится один раз и в полном объеме, рента, единовременные премиальные выплаты ежемесячного или ежеквартального прироста.

Условия заключения

Все условия условно делятся на несколько типов:

  • существенного характера;
  • обычного;
  • обязательного;
  • индивидуального;

Существенные – это условия по которым страховщик и страхователь обязаны прийти к согласию. Если по каким-либо причинам, хоть одна из сторон будет не согласна даже с одним пунктом, то договор будет не заключен. Список существенных условий устанавливается законодательством РФ и соответствующими правовыми актами.

Так, по ст.942 ГК РФ, обозначаются 4 пункта, 3 из которых касаются страхования личного и имущественного типа:

  1. Характер наступившего страхового случая.
  2. Размер выплаты.
  3. Период и сроки правового действия договора.
  4. Касается имущественного страхования – интерес к имуществу, личного – к самому клиенту.

За рубежом этот перечень намного больше:

  1. Должны быть прописаны события ввиду которых наступил случай, описанный в соглашении.
  2. Территориальное обозначение действия.
  3. Объект, подлежащий страхованию.
  4. Порядок выплаты и сроки.
  5. Сумма.
  6. Срок действия документа.
  7. Период несения ответственности по обязательствам.
  8. Объем и время для оплаты взноса.
  9. Правила внесения изменений.
  10. Возможные следствия неисполнения условий соглашения любой из сторон.
  11. Последовательность разрешения спорных ситуаций.

Обязательные

Они оформляются по образцам, установленным органами государственной власти. Тут помечаются условия оплаты, реквизитные данные обеих сторон и срок, с которого действует документ и дата окончания.

Индивидуальные

Составляются по желанию сторон. Могут быть любыми, но должны не противоречить законодательству РФ.

Рисковое и накопительное страхование

Страхование рискового типа – это такой тип соглашения, при котором существует большая вероятность того, что указанный случай не наступит в период действия договора и тогда выплаты клиент или выгодоприобретатель не получит.

Накопительное – это такой вид, при котором клиент постоянно накапливает средства, а по истечении срока получает средства по выплате страховки. Такой тип отношений всегда имеет рисковую основу, которая необходима для гарантии выплат денежных средств даже в случае его смерти или других обстоятельств.

Сроки действия соглашения:

  1. В краткие сроки (не более 1 года).
  2. Среднее (не менее 1 года и не более 5).
  3. Долгое (от 5 лет и более).

Срок действия документа устанавливается по соглашению обеих сторон и начинается с момента заключения договора, а заканчивается по указанной в нем дате.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Страхование от несчастных случаев, травм и болезней

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Травмы, болезни и их последствия могут привести к серьезным финансовым проблемам и утрате возможности работать достаточно долгое время. Один из методов обезопасить себя от подобных рисков — застраховаться от болезней и несчастных случаев, такой продукт обычно называют страхованием жизни.

Читайте так же:
Индексация зарплаты. Порядок проведения и оформления

Страховой полис от несчастных случаев

Причины приобретения страхового полиса

Важно четко понимать собственные цели, если полис требуется для получения банковского кредита, ознакомьтесь сначала с предъявляемыми кредитором требованиями к заемщику. Если приоритет обезопасить себя и семью от непредвиденных расходов в случае заболевания или травмы, то условия страхования вы выбираете на свое усмотрение. Есть специальные программы страхования для детей и домохозяек, водителей и пассажиров, адептов активного образа жизни и домоседов, молодых и пенсионеров. Исходя из цели страхования, нужно выбрать перечень рисков.

Страхование от болезней и несчастных случаев может производиться как в рамках индивидуальных программ страхования, так и коллективных. При коллективной программе страхование осуществляется прямо в банке при оформлении займа. Индивидуальный договор составляется при обращении к аккредитованному страховщику. Условия страхования выбираются с учетом возраста клиента, уровня профессионального риска, состояния здоровья и других факторов.

Страховые риски и возможные исключения

Перечень наступления страхового случая включает: установление инвалидности, получение травм и уход из жизни вследствие несчастного случая. Страховые компании под несчастным случаем понимают неожиданное, непредвиденное событие, которое не зависит от застрахованного и которое повлекло за собой ущерб жизни и здоровью.

Страховка от несчастных случаев, может содержать некоторые исключения, их стоит изучить, прежде чем подписать договор страхования. Например, страховщики не признают страховыми случаи, которые произошли вследствие тяжелых или психических нервных расстройств, хронической эпилепсии, гипертонической болезни. Традиционно не покрываются случаи, вызванные нахождением клиента в состоянии опьянения.

В списке исключений могут присутствовать риски, которые связаны с опасной профессией или занятием экстремальными видами спорта. Особенно часто данные исключения встречаются в коллективных программах. Опасные профессии и экстремальный спорт — это факторы, увеличивающие степень риска. Когда клиенту нужно приобрести страховку именно для защиты от них, непременно следует внести данные риски в условия полиса.

Страхование от болезни и потери трудоспособности

Если вы единственный источник дохода в семье, можно рассмотреть возможность включить в полис страхования риски, связанные с временной потерей трудоспособности в случае тяжелой болезни или травмы (например автоаварии). При страховании этого риска клиент получает финансовые выплаты в период нетрудоспособности оговоренные в договоре страхования. С помощью нее компенсируется разница между зарплатой и выплатой по больничному листу.

Пациент может застраховать риски хирургической операции или госпитализации по причине несчастного случая или непредвиденного развития заболевания. Часто страховые предлагают продукты с существенным ограничением событий, из-за наступления которых травма признается страховым случаем.

Определитесь с суммами страховых выплат

Страховую сумму, то есть сумму, в пределах которой выплачивается возмещение, устанавливают на каждый риск отдельно.

При установлении этой суммы нужно руководствоваться правилом, в соответствии с которым величина потенциальной выплаты должна максимально покрыть затраты на лечение и обеспечить материальную поддержку семье страхователя.

Оцените условия и размеры возмещения

Сумма выплаты, которая подлежит возмещению при несчастном случае, рассчитывается по каждому риску индивидуально. Порядок расчета отображается в страховых правилах или приложениях к правилам. Оценивая необходимость включения конкретного риска в полис, надо изучить суммы выплат, которые установлены для каждого риска.

Обычно в случае смерти клиента страховое возмещение составляет 100% от зафиксированной суммы страховки. При расчете возмещения по риску «инвалидность» выплата будет зависеть от группы инвалидности. В большинстве случаев для I группы возмещение осуществляется в размере 100% от суммы страховки, для II группы – 75%, для III группы – 50%.

По риску «временное лишение трудоспособности» выплата производится в размере некоего процента (в среднем 0,25%) от страховой суммы за день нетрудоспособности, но не больше максимального срока (в среднем 80 дней). В рамках этого риска компании зачастую применяют временную франшизу (в среднем 20 дней). Данный срок не учитывается при расчете выплаты.

Страхование от травм

страхование от несчастных случаев, травм, болезней

Выплата по риску «травма» осуществляется, исходя из таблицы выплат на основе характера повреждения. Выбирая вариант покрытия по страховому договору, нужно исходить из потенциальной величины возмещения за конкретную травму, отталкиваясь от наименьшей суммы, на оформление которой клиент готов тратить время на сбор документации и взаимодействие со страховой.

Определитесь со сроком страхования

Гражданин может купить полис и на сезон, на год, и на несколько лет с ежегодными платежами.

Многолетний страховой полис преимущества
  • не нужно будет повторно оформлять процедуру оформления полиса;
  • льготный период, когда клиент еще не сделал страховой взнос на следующий год, но страховка продолжает действовать;
  • условия страхования сохраняются, хотя здоровье может ухудшиться.

Существуют полисы и с периодом страхования менее года, так называемые сезонные полисы для горнолыжников, сноубордистов, альпинистов и байкеров. Действие договора может распространяться лишь на время выполнения клиентом рабочих обязанностей или проведения каких-то мероприятий.

Обратитесь в страховую компанию для расчета цены полиса страхования

Так называемые «коробочные» продукты и коллективные программы имеют фиксированный тариф, личные данные застрахованного не влияют на стоимость полиса. Тариф по подобным продуктам обычно выше, но исключений из покрытия больше. Для точного определения тарифа клиент должен написать заявление и заполнить анкету, часто бывает необходимо пройти медицинское обследование.

На цену полиса влияет наличие профессиональных рисков у страхуемого.

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.

Отказать в заключении подобного договора страховщик не вправе, поскольку полис личного страхования публичный. Но страховая компания вправе ограничить некоторые параметры договора или исключить ряд рисков из покрытия.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector