Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять займ под материнский капитал наличными в 2021 году: какие банки дают

Как взять займ под материнский капитал наличными в 2021 году: какие банки дают

Займы под материнский капитал: где взять в 2018 году

Социальная поддержка от государства часто может помочь гражданам в сложной финансовой ситуации. Примером подобной программы является выплата материнского капитала семьям с ребёнком, что даёт им возможность либо расширить/улучшить жилищные условия или же обеспечить ребёнку образование. Вместе с тем величина этой выплаты не всегда позволяет удовлетворить потребности молодой семьи. Помочь могут займы под материнский капитал, использовать которые можно, если соблюсти ряд требований.

Разновидности доступных займов

До 450 тысяч рублей выплачивается семьям на оплату образования для ребёнка, улучшение жилищных условий или же средства мать/отец могут положить на накопительную пенсию.
Есть несколько типов займов, которые можно оформить под залог маткапитала:

  1. На строительство дома, в том числе и долевое. Распоряжаться средствами по своему желанию в этом случае не получится;
  2. Покупка жилплощади на первичном/вторичном рынке или погашение первоначального взноса по ипотеке – самая распространённая программа;
  3. Ремонт дома или его реконструкция с последующим расширением. Здесь важно уяснить, что простая замена обоев или сантехники – это не достаточные основания для получения средств. Реконструкция должна быть масштабной (возведение пристроек, верхнего этажа или веранды). Получить средства на это наличными можно, пока ребёнку не исполнится 3 года. После этого по согласованию с ПФР можно забрать компенсацию.

Изначально обратиться с материнским капиталом за кредитом можно было и в банки, и в МФО. В 2015 году был принят закон, согласно которому право выдавать кредитные средства сохранилось только у банков. Виной тому участившиеся случаи злоупотребления, а также частые обналичивания материнского капитала и его расходование не на нужды ребёнка. Поэтому других способов, как взять займ под материнский капитал наличными в 2021 году, кроме как найти целевую программу, сегодня нет.

Особенности предоставления средств

Чтобы всё прошло гладко, необходимо помнить о специфике процесса получения средств:

  • Возможность забрать наличку по сертификату не предусматривается, на руки деньги просто так никто не выдаст. По этой причине далеко не в каждом банке есть подобные программы;
  • Сертификат может быть использован для погашения первоначального взноса или для покрытия процентов по уже полученному ранее кредиту. С его помощью можно оплатить часть стоимости жилья, находящегося на этапе строительства или уже сданного объекта;
  • На купленный дом или квартиру необходимо обязательно зарегистрировать право собственности, выделив долю ребёнку;
  • Использование сертификата для погашения ипотеки происходит с некоторыми ограничениями. Так сертификат можно использовать до того, как ребёнку исполнится 3 года. В случае с оплатой первоначального взноса посредством материнского капитала необходимо дождаться, пока ребёнку не будет 3 года.

Условия выдачи кредита меняются в разных кредитных организациях, поэтому необходимо узнать всё об услуге заранее.

Самый распространённый вариант – ипотека за маткапитал

Не каждая молодая семья может позволить себе вносить крупные ежемесячные платежи за свою квартиру, особенно остро это ощущается после появления ребёнка. С помощью материнского капитала можно уменьшить нагрузку. Вариантов его применения есть два:

  1. Погасить с помощью этих средств ранее оформленный кредит на жилье и не ждать, пока малышу исполнится 3 года; . При этом в кредитном договоре обязательно прописывается целевое назначение кредита (на жилье на первичном или вторичном рынках, строительство частного или загородного дома, долевое участие и пр.). Цель всегда одна – улучшить имеющиеся условия проживания.

Вариантов, где взять займ под залог материнского капитала в 2021 году есть масса:

  • Сбербанк, ВТБ, Дельтакредит и многие другие банки, предлагающие специализированные программы. Вместе с тем есть ряд ограничений:
  • У семьи не должно быть другой недвижимости;
  • Приобретаемая квартира должна находиться на территории страны;
  • Объект ипотеки не может быть в аварийном состоянии или подлежать сносу. В нём на каждого члена должно быть не меньше 18 квадратных метров площади;
  • Направлять материнский капитал можно на оплату первоначального взноса, процентов по кредиту или тела долга. Нельзя направлять средства в счёт оплаты пени, штрафов за просрочку или нарушение договора.

Какие документы могут потребоваться

Израсходовать можно как все средства с персонального счета, так и только небольшую их часть – всё в зависимости от потребностей. Чтобы иметь возможность оформить целевой займ, потребуется предоставить полный пакет документов:

  1. Паспорт супруга или супругов, если те состоят в браке;
  2. Свидетельство о браке или его расторжении если на момент подачи заявки на кредит пара развелась;
  3. Полученный от государства сертификат на материнский капитал;
  4. Копия действующего кредитного договора, если средства требуются на погашение ранее оформленного займа;
  5. СНИЛС заявителя;
  6. Свидетельство о рождении ребёнка;
  7. Документ из Пенсионного фонда, в котором прописана сумма остатка материнского капитала на счету;
  8. Документы на приобретаемый объект: кадастровый паспорт, копии и оригиналы документов продавца и документы, доказывающие его право собственности на этот объект.

Если материнским капиталом планируется погасить задолженность по текущему кредиту, в банк необходимо принести письменное заявление, а также получить справку о текущем остатке задолженности. Эти документы передаются в Пенсионный фонд, после чего осталось ждать решения. В среднем на это уходит до 1 календарного месяца, после чего на протяжении следующих двух месяцев ПФ отправит нужную сумму средств на погашение задолженности. После человеку остаётся получить новый график выплат, что снижает нагрузку на бюджет.

Можно ли взять кредит без справок или обратившись в МФО

Помните, что по закону оформление кредита с привлечением залога в виде материнского капитала недопустимо. Это расценивается как нецелевое расходование выделенных на ребёнка средств. Не стоит вестись на предложения сомнительных МФО, в которых якобы можно получить наличные под залог материнского капитала. Такие кредиты не имеет права оформлять никто.

Подобный указ был подписан президентом страны ещё в 2015 году. Виной тому стремительное появление разного рода мошеннических схем с «детскими» деньгами.
Законом также не дано право использовать государственные средства на погашение потребительского или автомобильного кредита. Периодически появляются предложения расширить список направлений использования средств материнского капитала, но пока что никаких изменений не наблюдается. Вместе с тем в некоторых регионах можно капиталом гасить кредит за товары длительного пользования (Мордовия), а в Смоленске маткапитал можно использовать для получения автокредита.

Как и где получить кредит, используя в роли залога материнский капитал

Займы под материнский капитал: где взять в 2018 году

Поговорим о том, какие банки дают целевые займы под материнский капитал. Программа «Строящееся жилье» в Сбербанке подразумевает необходимость оплаты 12% годовых, в ВТБ таким образом можно взять кредит на покупку квартиры на вторичном рынке под 11,9%. В Банке Москвы ставка 11,9% на ипотеку с материнским капиталом, а в Юникредит под 12% можно взять кредит на коттедж или квартиру.
Алгоритм получения кредита с применением сертификата аналогичный обычному получению займа и требует внимательного выбора финансовой организации. Сперва необходимо тщательно изучить условия программы, затем найти объект, подходящий требованиям выбранного банка. В идеале лучше всего подходит жилье в новостройке или в доме после капремонта. Дальше пора собирать пакет документов, передавать в банк, где заполнить анкету на получение кредита. Затем дождаться ответа, после чего с заёмщиком будет подписан договор. На счёт клиента будет переведена оговорённая целевая сумма средств, которая позволит оплатить ремонтные работы, ипотеку или строительство.

Читайте так же:
Договор аренды автомобиля без экипажа образец

Выводы

Одобрение ссуды под материнский капитал возможно только в случае, если родитель ребёнка желает оформить целевой займ. Приоритетными являются программы, помогающие улучшить жилищные условия семьи. При этом обязательно потребуется оформить недвижимость в собственность родителей и определить долю для ребёнка. И даже на таких условиях далеко не каждый банк в РФ готов работать с сертификатами.
Что касается получения налички, сегодня на законных основаниях сделать это нельзя. Аналогично не имеют права выдавать кредиты под залог материнского капитала микрофинансовые организации. В остальном же кредит под материнский капитал – это реальный и действенный способ, посредством которого семья может улучшить условия проживания. Как и в случае с любым другим кредитом, перед обращением в банк важно взвесить все за и против и принять окончательное решение. Необходимо понимать, что средства за рождение ребёнка выдаются лишь раз, поэтому использовать их необходимо как можно продуктивней и выгодней, не нарушая при этом закон.

© 2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Займы

фото Займ под маткапитал

Материнский (семейный) капитал — это действующая с 2007 года государственная программа финансовой поддержки, выплачиваемой из федеральных бюджетных средств, семей с детьми. Согласно последним изменениям законодательства, работа программы продлена по 31 декабря 2026 года, однако воспользоваться правом получения маткапитала семья может только один раз.

Получатели:

Капитал оформляется за детей, являющихся гражданами РФ. Несмотря на то, что называется он материнским получить его могут как женщины, родившие или усыновившие детей, так и мужчины, если мать лишена родительских прав или умерла, а также мужчины — единственные усыновители приемных детей. В случае, когда родители лишены родительских прав или погибли, материнский капитал имеют право получить несовершеннолетние и (или) совершеннолетние дети до 23 лет, при условии их очного обучения в образовательных учреждениях.

Оформление:

Право на получение материнского капитала подтверждается сертификатом, выдаваемым Пенсионным фондом России, который можно оформить как сразу после рождения (усыновления) ребенка, так и позже, в любой удобный для семьи период.

С 2020 года семьям, где дети родились, сертификат оформляется в беззаявительном порядке. Данные о регистрации рождения ребенка автоматически передаются в ПФР, фонд оформляет сертификат и в электронном виде направляет его в личный кабинет получателя капитала на портал Госуслуг или сайт ПФР.

В случае, если в Едином реестре записей актов гражданскогосостояния информацияорожденииребенка отсутствует, либо получатель не имеет личного кабинета на портале Госуслуг или сайте ПФР, сертификат на получение материнского капитала оформляется в заявительном порядке.

Семьям, где дети были усыновлены, порядок оформления сертификата остается заявительным.

Срок выдачи (оформления) сертификата составляет 5 рабочих дней после подачи заявления.

Распоряжение и получение:

Сертификат на материнский капитал, как именная ценная бумага, подтверждает право владельца использовать безналичные бюджетные средств на цели, предусмотренные государственной программой материальной поддержки, поэтому обналичить его и потратить деньги по своему собственному усмотрению не законно.

По общему правилу воспользоваться маткапиталом можно по достижению ребенком, за которого положен капитал, возраста 3-х лет. В то же время, законодательством предусмотрены условия и более раннего использования государственной помощи.

Чтобы воспользоваться денежными средствами необходимо обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение материнским капиталом, приложив к нему пакет документов, подтверждающих законность целей его расходования. В течение 10 рабочих дней фонд рассматривает заявление и проверяет предоставленные документы. В случае одобрения, деньги сразу же перечисляются на банковский счет владельца сертификата.

На что можно потратить:

Государством определены конкретные цели, на которые можно направить выделенные средства. К ним относятся:

  1. Обучение детей, включая дошкольное образование.
  2. Ежемесячные выплаты на второго ребенка до достижения им 1,5 лет, если месячный доход семьи ниже регионального прожиточного минимума.
  3. Пенсия мамы.
  4. Погашение кредита (ипотеки, займа).
  5. На нужды ребенка-инвалида, согласно утвержденному перечню товаров и услуг.
  6. На улучшение жилищных условий, куда входят:

а) покупка квартиры;

б) строительство или покупка дома;

в) реконструкция дома или квартиры с целью увеличения жилой площади.

С 01 января 2021 года досудебные споры граждан с кредитным потребительским кооперативом теперь рассматривает финансовый уполномоченный.

КОНТАКТЫ ДЛЯ ОБРАЩЕНИЯ ГРАЖДАН:

Адрес для корреспонденции: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.

Режим работы КЦ: понедельник — пятница с 8:00 до 20:00 (МСК), кроме нерабочих праздничных дней бесплатный звонок из регионов России

Какие банки дают кредит под материнский капитал в 2021 году

Если раньше на материнский капитал могли рассчитывать семьи, в которых родился второй, третий и т. д. ребёнок, то в 2020 году вышел новый закон, дающий право получать пособие даже тем, у которых появился первый малыш. Хотя маткапитал можно потратить на образование детей, строительство дома или погашение ипотеки, чаще всего его тратят на улучшение жилищных условий семьи (покупку дома, квартиры и т. д).

Какие банки дают кредит под материнский капитал в 2021 году

Внимание! Закон запрещает тратить материнский капитал на приобретение аварийных и непригодных для проживания домов. А также нельзя этими средствами погашать кредит за такую недвижимость.

Как получить займ под материнский капитал

Молодые люди думают, что взять займ наличными под материнский капитал — невозможно. И они правы. Нельзя заложить материнский капитал и взять деньги. Все расчёты, связанные с пособием, осуществляются только по безналу. Если сделка проходит без использования банковского кредита, средства Пенсионный Фонд перечисляет продавцу после предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта. Время зачисления средств — в течение одного месяца.

Но чаще всего материнский капитал тратят на погашение ипотеки. Сама процедура будет выглядеть так:

  • Пользователь оформляет ипотеку и в Росреестре регистрирует право собственности. Хотя жильё зарегистрировано на кредитополучателе, оно находится в залоге у банка.
  • Покупатель посещает банк, где берёт справку, в которой указывается задолженность по ипотечному кредитованию.
  • Взяв справку с банка и подготовив необходимый пакет документов, нужно посетить Пенсионный Фонд и написать заявление, что вы хотите использовать материнский капитал.
  • Следующий этап — ожидание. Чтобы ПФР рассмотрел вашу заявку и перечислил деньги на указанный банковский счёт, уходит в среднем два месяца.

Бывают случаи, когда Пенсионный Фонд России отказывает в выдаче сертификата. Основные причины — отсутствие или прекращение права на получение государственной поддержки. Если вы предоставили неверные сведения, касающиеся рождения (усыновления), гражданства детей или предоставленное пособие было уже использовано, в получении сертификата 100% откажут.

  • Как только деньги будут уплачены, кредитором будут произведены новые расчёты. У заёмщика меняется сумма, срок и график платежей.

Дом или квартира, приобретённые в счёт материнского капитала будут оформлены не как индивидуальная собственность, а как общее имущество.

Что касается оформления ипотеки непосредственно через сайт банка, то вам нужно:

  • ознакомиться с предложенными вариантами и выбрать самое выгодное предложение;
  • рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора;
Читайте так же:
Испытательный срок на срочном трудовом договоре

Выберите цель ипотечного кредитования (новостройка, готовое жильё), с помощью бегунков установите стоимость и размер первоначального взноса. Укажите размер материнского капитала и сроки кредитования. Если банк предлагает услуги, снижающие ставку по кредиту (страхование здоровья и жизни, электронное оформление заявки), используйте их тоже.

  • если вас всё устраивает, подайте заявку.

После подачи заявления необходимо пройти регистрацию и создать личную страницу. После чего придётся ответить на некоторые дополнительные вопросы.

Какие банки работают с материнским капиталом

Есть два основных правила, которые касаются ипотечного кредитования под материнский капитал.

Первое — жильё только российское

Нельзя расплачиваться сертификатом за землю, гаражи или жилую недвижимость. Его можно использовать на строительство или приобретение дома (готового или на стадии строительства). Жильё, приобретаемое таким способом, должно быть возведено на территории РФ.

Второе — не обязательно откладывать ипотечную сделку

Если вы оформляете кредит на жильё, не обязательно «экономить» материнский капитал. Деньги, имеющиеся на счету, можно внести в качестве первоначального взноса.

Важно! Не все банки готовы, чтобы первый взнос полностью оплачивался из материнского капитала. Всё больше кредитных компаний требуют внесения аванса в размере не менее 10% от стоимости жилья их собственных сбережений.

Кредиты под маткапитал выдают многие банки, и мы составили их список — это поможет вам подобрать выгодное предложение, потратив минимум времени.

ПАО Банк «ФК Открытие»

Сбербанк — ипотека на жильё

Маткапитал в качестве первоначального взноса может быть использован для таких программ:

  • Готовое жильё. По этой программе можно приобрести только вторичную недвижимость по ставке от 7,7% годовых. Банк предоставляет достаточно времени, чтобы рассчитаться с долгами — до 30 лет.
  • Господдержка 2020. Это льготная ипотека, рассчитанная на приобретение квартиры в новостройке. Максимальная сумма — 3 млн руб., а первоначальный взнос составляет не менее 15%.
  • Новостройки в Москве. Клиенты Сбербанка могут взять кредит до 60 млн руб. со сроком кредитования до 30 лет. Кстати, по этой программе есть хорошая скидка от застройщиков — до 3,5% на ставку по кредиту в первые 2 года после получения ипотеки с господдержкой.
  • На строительство дома. Ставка по этому виду кредитования от 9,2%. Требуется внесение аванса и его размер немаленький — от 25%.

Банки указывают максимальную сумму кредита, потому что размер зависит от представленных справок и ваших доходов. Но Сбербанк не одобряет заявки на сумму, больше чем 85% стоимости выбранной недвижимости. Чтобы не получить отказ, учитывайте этот нюанс.

Ипотеки с материнским капиталом от Альфа-Банка

Альфа-Банк — ещё одна кредитная организация, предлагающая ипотечное кредитование под материнский капитал. Кредитные программы очень разные и ставки, соответственно. Приобретение жилья на первичном рынке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах РФ возможно по ставке от 8,09%, а сумма — в пределах 50 миллионов рублей.

Ставки на жильё на вторичном рынке — от 7,99%.

Важно! Ставку можно как увеличить, так и уменьшить. Зарплатные клиенты, а также клиенты A-Private могут рассчитывать на –0,4% к ставке. Уменьшить процент можно, если покупать недвижимость у партнёров Альфа-Банка.

Собственникам бизнеса, клиентам, которые оформляют кредит по одному паспорту и отказываются от страховки, Альфа-Банк оформляет заявки с повышенной процентной ставкой. Размер вознаграждения увеличивается от 0,5 до 4,0%.

ВТБ — выгодное ипотечное кредитование для семей с сертификатами

Если у вас на руках материнский семейный капитал, ознакомьтесь с предложениями, которые предлагает ВТБ. Ипотека на вторичное жильё, новостройки и льготные кредиты на недвижимость. Ставка зависит от вида кредитования — от 5,6%. При этом часть первоначального взноса можно покрыть материнским капиталом.

Справка! Хотя мы больше пишем об авансе, на который можно потратить пособие, банки принимают материнский капитал и в качестве частичного досрочного погашения ипотеки.

Подача заявления в ВТБ и другом банке может быть выполнена онлайн, но на подписание договора обязательно нужно приехать в офис.

Семейная ипотека от Газпромбанка

До 12 млн руб., со сроком от 1 года кредитования и ставкой от 5,2% предлагает ипотеку Газпромбанк при условии, что жильё будет приобретено в Москве (области) или Питере (области). При приобретении недвижимости, расположенной в других населённых пунктах России, кредитный лимит составит 6 млн руб.

Мы прописали минимальную ставку, но размер вознаграждения банк рассчитывает для каждого клиента отдельно. Большое внимание уделяется наличию страховки. При её отсутствии кредитная компания отказывает в оформлении ипотеки или увеличивает ставку на 0,5%.

Росбанк Дом — жильё для семей с детьми

Льготные новостройки, семейные ипотеки, строящееся жильё и готовую недвижимость — только несколько программ, которые предлагает Росбанк своим клиентам. Приобрести жильё под материнский капитал можно у юридического (первого собственника готовой недвижимости) и физического (вторичный рынок) лица.

Что касается вознаграждения, на льготную новостройку банк поставил ставку от 4,49%. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты. Для остальных пользователей плата за предоставленную услугу увеличивается, максимальный размер — 7, 49%.

Кто может рассчитывать на займ под материнский капитал

Если говорить об общих требованиях к заёмщику, то они выглядят так:

  • Гражданство — РФ (обычную ипотеку без маткапитала могут получить также граждане других стран).
  • Трудоустройство. Заёмщики могут быть наёмными работниками, ИП, учредителями и соучредителями компании. Стаж работы — от 3 месяцев.
  • Кредитная история — хорошая. Но поскольку кредитуемое жильё идёт под залог, на КИ часто закрывают глаза. Репутация не имеет особого значения, если кредит берут под обеспечение другой недвижимости.

Требования, выдвигаемые к недвижимости под обеспечение

Хотя банки выдвигают различные требования к залоговому жилью, они между собой похожи. Кредитные компании выдают (перечисляют) деньги на недвижимость (речь о первичном рынке), соответствующую таким требованиям:

  • Месторасположения — РФ.
  • Отсутствие любых ограничений и обременений. Дом (квартира) не должны быть под залогом и быть предметом спора.
  • Является собственностью заёмщика, а не его супруги (супруга) или третьих лиц.
  • Пригодное для проживания.
  • Имеет надёжный фундамент: каменный, кирпичный, железобетонный.
  • Наличие коммуникаций (электричество, канализация, водоснабжение).

Подобные требования выдвигаются к недвижимости на вторичном рынке.

Материнский капитал на строительство дома: что нужно знать

Если вы хотите использовать маткапитал на возведение дома, первое, что нужно сделать — найти застройщика. Пересмотрите предложения, имеющиеся на рынке, ознакомьтесь с техническими мощностями застройщика и отзывами, найти которые можно в сети. Даже если вы ещё ничего не подписывали, попросите застройщика показать пример договора. Обратите внимание на гарантии, а также на ответственность компании. Узнайте, как быстро будет возведено здания, и посмотрите смету. Наличие лицензии — нюанс, который нельзя обходить стороной.

Чтобы взять займ, нужно подготовить пакет документов.

Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал

Российские банки могут одобрять ипотеку, как по минимальному, так и по максимальному количеству документов. Собирая справки, нужно помнить: чем больше документов, тем ниже ставка и наоборот — оформление кредита по одному или двум документам — «плюс» к процентной ставке.

Читайте так же:
Заключение прямого договора с ресурсоснабжающей организацией

Перечень основных документов включает в себя:

  • Заявление и заполненную анкету. Бланк можно скачать из официально сайта банка, в котором вы будете брать займ или взять в офисе.
  • Паспорт (копии всех страниц). Если будут созаёмщики и поручители, им также потребуется удостоверение личности. и СНИЛС.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора (он должен быть заверен).
  • Справка о доходах (требуют 2-НДФЛ не все банки, но большая часть кредитных учреждений хотят видеть этот документ).
  • Документы на приобретаемое жильё.
  • Сертификат на материнский капитал.

В зависимости от возраста заёмщика банки могут требовать военный билет.

Справка! Некоторые банки выдают ипотеку на льготных условиях с возможностью погашения материнским капиталом определённым категориям заёмщиков: врачам, учителям, учёным. Если вы попали в льготную категорию, кроме стандартных документов нужно представить справку о наличии соответствующей квалификации.

Займ под материнский капитал

займ под материнский капитал

Займ под материнский капитал хотя и выделяется банками как особый продукт, по сути является кредитом. Только в качестве обеспечения предлагается использовать сертификат. Банки следят лишь за законностью целей: деньги выдадут на покупку квартиры, на строительство дома или иное улучшение жилищных условий.

Условия получения

Материнский капитал — это мера государственной поддержки. Деньги выдаются государством, и до момента расходования хранятся на государственных счетах. Эта мера предусмотрена для того, чтобы исключить незаконное, то есть нецелевое использование или как способ обналичить.

Сертификат выдается Пенсионным Фондом РФ. Именно Фонд осуществляет перечисление средств на счет кредитной организации.

ПФР также обязан следить за законностью сделок. Как получить заем в этом случае?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как держатель средств материнского капитала Пенсионный Фонд является и главным контролером, который проверяет законность каждой сделки. Поэтому в сделке всегда три стороны: заемщик, банк и ПФР.

В займах, взятых под материнский капитал на покупку жилья, ПФР всегда является третьим участником сделки наряду с заемщиком и заимодавцем. Более того, именно за Фондом остается последнее слово.

Сертификат — исключительно надежное обеспечение, поэтому банки охотно дают согласие на выдачу денег. Поэтому главным препятствием и самым сложным шагом становится получение разрешения от ПФР.

Цели, на которых фонд дает деньги:

ЦелиУсловия сделки
Приобретение готового дома, квартирыЖилье должно быть признано пригодным к проживанию
Строительство или реконструкция жилья с привлечением стороннего подрядчикаНаличия предварительного договора с подрядчиком
Строительство или реконструкция жилья своими силамиНаличие утвержденного проекта и сметы
Компенсация расходов на ранее построенное (отремонтированное) жильеРасходы должны быть документально зафиксированы
Первоначальный взнос в ипотекуСоответствие требованиям банка
Погашение долгов по взятым ранее кредитам на жильеКредит должен быть целевым
Погашение стоимости доли по договору о долевом строительствеДолжны быть предоставлены подтверждающие документы от застройщика, подрядчиков и посредников
Уплата вступительного взноса участника жилищного кооперативаУчастником жилищного кооператива может быть любой из супругов, не только держатель сертификата

Требования

Банки и организации, дающие займы, диктуют сходные условия выдачи займов с использованием материнского капитала, однако есть и отличия. Такие кредиты выдают многие банки, однако наиболее популярны у заемщиков крупные и надежные организации.

Чаще всего займы оформляют в Сбербанке и Россельхозбанке. Кроме банков займы выдают и кредитно-потребительские кооперативы, сокращенно КПК.

Общие требования к заемщикам:

КритерийСбербанкРоссельхозбанкКПК
Цель займаИпотека, кредит на строительство или реконструкцию имеющегося жильяКредит на строительство, уплата доли по договору о долевом строительстве
ВозрастОт 23 летОт 21 года
Трудовой стажОбщий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугодаСтаж работы на последнем месте от 6 месяцев
Особые условияПродолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.Индивидуальные, в зависимости от целей КПК

КПК охотно выдают небольшие суммы, которые могут быть полностью или на 60 — 80 процентов погашены средствами материнского капитала. Кооперативы — это небольшие частные организации, деятельность которых контролируется государством менее жестко, чем деятельность банков.

Однако, как упоминалось выше, в сделке участвует три стороны, и решающее слово всегда остается за ПФР. Поэтому именно ПФР проводит проверку КПК на соответствие требованиям.

Проверяется отчетность, экономические показатели деятельности и репутация. Под репутацией в данном случае понимается отсутствие текущих судебных исков в отношении КПК.

Важным показателем также является состав собственного капитала и доля кредиторской задолженности в балансе кооператива.

Такая всесторонняя проверка стала проводиться с 2020 — 2020 годов. Ее цель — пресечь случаи так называемой обналички сертификата, когда под предлогом улучшения жилищных условий деньги перечислялись на счета застройщиков по фиктивным документам, а затем передавались держателям сертификатов.

На счетах посредников после таких действий оставалось от 10 до 20% суммы сертификата, что является грубым нарушением закона.

Как взять займ под материнский капитал

Процедура оформления займа под материнский капитал проходит в несколько этапов:

ЭтапДействия
Сбор документовПеречень бумаг определяется организацией-заимодавцем. Заявители собирают пакет самостоятельно.
Подача заявкиНепосредственный контакт с менеджерами, подача заявки вместе с подготовленным пакетом бумаг, обсуждение условий сделки.
ПроверкаПрохождение проверки со стороны банка или КПК и получение ответа. Заемщик уже не участвует, так как проверку проводит банк, КПК и ПФР.

взять займ на Киви кошелек 500 рублейЧитать статью, как взять займ на Киви кошелек 500 рублей.

На сколько выгоден беспроцентный займ физическому лицу, подробнее тут.

В банке

Условия получения займа в крупнейших кредитных организациях РФ:

КритерийСбербанкРоссельхозбанк
Минимальная сумма300 тыс. руб.100 тыс. руб.
Максимальная сумма30 млн. руб.20 млн. руб.
Срокот 10 до 30 летот 15 до 30 лет
Процентот 12% годовыхот 11,7% годовых
Требования к заемщикуВозраст от 23 лет, общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугода
Требование к застройщику, продавцуУстанавливаются индивидуально, публично не раскрываются и тщательно проверяются службой безопасности.
Особые условияПродолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.

На рынке существует множество КПК, которые предлагают различные продукты. Общие условия и диапазон требований обозначены в таблице ниже.

Условия, которые выдвигают кредитно-потребительские кооперативы:

В организации

КритерийСбербанкРоссельхозбанкКПК
Минимальная сумма300 тыс. руб.100 тыс. руб.100 тыс. руб.
Максимальная сумма30 млн. руб.20 млн. руб.2 млн. руб.
Срокот 10 до 30 летот 15 до 30 летот 6 мес. до 3 лет
Требования к заемщикуВозраст от 23 лет, общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугодаВозраст от 21 года, стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
Требование к застройщику, продавцуУстанавливаются индивидуально, публично не раскрываются и тщательно проверяются службой безопасности.Устанавливаются индивидуально
Особые условияПродолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.Индивидуальные, в зависимости от целей КПК
Читайте так же:
Автоплатеж от Сбербанка, что это такое

Видео: Необходимые документы

Образец договора

Все условия сделки должны быть заранее оговорены и подробно описаны в договоре. нельзя допускать расплывчатых формулировок. Заявитель должен подробно ознакомиться со всеми положениями, а также задать вопросы и выяснить значение непонятных ему терминов.

Примерные образцы таких соглашений:

Документы

Документы, которые требуются для подачи заявки:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • справка о доходах;
  • справка о трудовом стаже или копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке (если есть);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • выписка из ПФР об остатке суммы мат. капитала;
  • документы на жилье;
  • документы о праве собственности на залоговое имущество.
  • заявление;
  • оригинал и копия паспорта;
  • сертификат на мат. капитал — оригинал и копия;
  • СНИЛС;
  • копия кредитного договора;
  • копия правоустанавливающих документов на вновь приобретенное жилье или копия других бумаг, подтверждающих целевое расходование.

Подача заявки и оформление

Порядок действий заявителя таков:

  • обращение в банк или КПК с заявлением и пакетом документов;
  • ожидание решения от 2 до 14 дней;
  • в случае положительного решения пакет документов передается в ПФР, перечисляются средства материнского капитала на счет заимодавца;
  • погашение займа по установленному графику.

Погашение кредита

Заем выплачивается в соответствии с графиком платежей, который составляется на этапе заключения сделки.

Порядок погашения:

  1. по распоряжению ПФР часть суммы гасится средствами материнского капитала, их Фонд перечисляет самостоятельно;
  2. в соответствии с соглашением и графиком платежей выплачиваются проценты;
  3. в последнюю очередь гасится основной долг.

Плюсы и минусы

Плюсы сделок:

  • единственный законный способ обналичить сертификат;
  • безопасно;
  • заимодавцы проходят проверку со стороны ПФР;
  • сравнительно низкий процент.

Минусы сделок:

  • длительный период рассмотрения;
  • могут участвовать только подрядчики и застройщики, которые одобрены банками;
  • нельзя использовать для таких улучшений, как проведение коммуникаций, газификацию, так как это считается нецелевым расходованием.

Как оформить договор займа с учредителем беспроцентный? Ответ по ссылке.

Образец иска о взыскании долга по договору займа, подробнее тут.

Получить средства, назначенные государством для поддержки молодых семей, можно разными способами. Однако проще всего и безопаснее сделать это путем займа под материнский капитал. Кроме того, это даст возможность воспользоваться деньгами уже в обозримом будущем и улучшить свои жилищные условия.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Государство помогает гражданам давая заем: как взять кредит под материнский капитал? Можно ли взять наличными?

Многие счастливые обладатели материнского капитала ищут информацию в интернете о возможности взять кредит под залог материнского капитала или с их использованием.

При этом они находят различные схемы обналичивания маткапитала, которые носят, как правило, мошеннический характер.

В данной статье будут описаны легальные способы выдачи кредита под материнский капитал, согласно ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Он регламентирует выдачу сертификата и возможность распоряжения федеральными деньгами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

  • Можно ли взять кредит под материнский капитал?
  • Использование до достижения ребенком 3 лет
  • Получение денег от кредитного кооператива
  • Потребительский
  • Целевой
  • Кредит под мат. капитал наличными
  • Как оформить?
  • Что делать при отказе в предоставлении ссуды?

Важно строго соблюдать государственные требования, так как в другом случае вам придется полностью вернуть выданные вам государством деньги.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Как взять кредит под материнский капитал? Сегодня есть возможность оформить займ с использованием материнского капитала только в том случае, если он используется на расширение жилищных условий.

Если брать обычный потребительский кредит в счет материнского капитала, то будет довольно сложно доказать, что ссуда приобреталась на приобретение новой квартиры.

Поэтому рекомендуется оформлять целевой займ, который называется «ипотека» (как получить ипотечный кредит на покупку жилья под материнский капитал?). Согласно поправкам к ФЗ №256 средства маткапитала можно использовать для погашения данного кредита .

Более того, многие банки позволяют использовать бюджетные деньги в качестве первоначального взноса, что заметно облегчает процесс покупки для семьи. Дело в том, что обязательным требованием кредитора является необходимость использования собственных средств заемщика, размер которых должен быть не менее 10% от стоимости объекта.

Согласно текущим требованиям кредиторов, необходимо предоставить залог при оформлении ипотеки. Также необходим расширенный пакет документов, если сравнивать с обычным потребительским кредитом.

Сегодня действуют различные программы субсидирования молодых семей при покупке недвижимости. Если вы претендуете на одну из них, необходимо обратиться в жилищный департамент районной администрации. После получения одобрения вы можете идти в банк для получения кредита на льготных условиях (узнать о том, на каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках, можно здесь).

Важно отметить, что в большинстве случаев деньгами маткапитала можно воспользоваться только тогда, когда второму ребенку будет 3 года, но есть легальный способ использования этих средств, не дожидаясь этого возраста. О нем будет описано ниже.

Использование до достижения ребенком 3 лет

Согласно ФЗ №256, маткапитал можно использовать только при достижении ребенком 3-летнего возраста. Одним из способов является приобретение нового жилья.

Если бюджетные средства используются при покупке квартиры или индивидуального дома, то необходимо предусмотреть договором купли-продажи использование этих денег.

Стоит отметить, что семейный капитал для этих целей можно использовать без использования ипотеки. Однако тогда нужно, чтобы возраст ребенка был минимум 3 года.

Если вы приобретаете жилье с использованием ипотеки, то необходимо пройти стандартную процедуру ее оформления.

Важно иметь собственные деньги для первоначального взноса, так как это регламентируется правилами банка. Если второму ребенку нет 3 лет, то при оформлении нельзя использовать средства маткапитала.

В зависимости от банка, размер собственных средств может варьироваться. Минимальным требованием является 10%. Чем больше собственных средств, тем меньше процентная ставка.

Читайте так же:
Закон РФ «Об образовании в Российской Федерации»

В дальнейшем можно использовать государственные деньги под залог материнского капитала для частичного или полного гашения суммы займа. Для этого потребуется подать в местное отделение ПФР необходимые для распоряжения средствами документы. К ним относятся:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельста о рождении обоих детей.
  4. Свидетельство о браке (если есть).
  5. Договор купли-продажи.
  6. Договор ипотечного кредитования.

Получение денег от кредитного кооператива

Вполне легально можно получить деньги от кредитного кооператива для покупки жилья. При этом можно будет использовать деньги материнского капитала для закрытия части долга или в качестве первоначального взноса при условии соблюдения возрастного ценза для второго ребенка.

К преимуществам получения ссуды от кредитного кооператива с мат. каитала можно отнести:

  • минимальный пакет документов;
  • низкие процентные ставки;
  • льготные условия кредитования;
  • упрощенный процесс выдачи займа.

Если у кредитного кооператива нет прав на выдачу ипотечного займа, то необходимо предусмотреть в кредитном договоре пункт, что деньги выдаются именно на улучшение жилищных условий.

Также нужно внести кредитуемый объект в качестве залога. Эти два фактора могут служить для ПФР доказательством того, что деньги, которые пойдут на погашение основного долга, будут использованы по назначению.

Дело в том, что кредитор полностью проверяется. Если он не удовлетворяет требования ЦБ РФ или у него есть проблемы с Федеральной налоговой службой, то вам придет отказ кредита на мат. капитал.

Еще одной причиной может стать отсутствие лицензии на осуществление ипотечного кредитования.

Потребительский

Интересно, что ПФР готов перечислить деньги, если на приобретение жилья использовались заемные средства потребительского кредита под материнский капитал. Для этого важно доказать, что именно эти средства пошли на покупку новой квартиры или на расширение уже имеющегося дома.

Есть несколько способов получить подобный займ.

    Выдача на работе беспроцентного кредита под залог материнского капитала. Некоторые работодатели готовы профинансировать своих сотрудников для приобретения ими жилья. В этом случае квартира или иной объект жилой недвижимости приобретаются обычным путем.

В ПФР необходимо предоставить документы, что займ имеет целевой характер, а также пакет необходимых документов. Он может меняться, поэтому актуальную информацию лучше посмотреть на сайте Пенсионного фонда России.

Остерегайтесь микрофинансовые организации и частных инвесторов, так как они, как правило, не имеют лицензии или не соответствуют всем требованиям ЦБ РФ. В этом случае вы не сможете использовать средства материнского капитала для погашения данного займа.

Целевой

Основные ипотечные программы, которые разработаны банками, предполагают выдачу денежных средств для приобретения готового или строящегося жилья. Одна из них — целевой кредит под материнский капитал. Государственные деньги можно использовать двумя способами:

  • в качестве первоначального взноса при приобретении жилья; .

В первом случае необходимо в договоре купли-продажи предусмотреть использование банковских и государственных средств. При этом найти продавца, который согласится на такой долгий и сложный процесс, довольно сложно.

Во-первых, необходимо потратить 2 месяца на перечисление ПФР денег на счет продавца. Во-вторых, есть несколько нюансов при оформлении кредита на сумму материнского капитала в банке. Таким образом, общий срок на заключение сделки будет 3 и более месяцев.

Если оформлять ипотечный заем без использования маткапитала, то потом можно закрыть весь или часть основного долга материнским капиталом без кредита. Эта система более выгодна для продавца, так как времени будет затрачено меньше. Поэтому больше вероятность, что он согласится на совершение сделки.

При оформлении ипотеки требуется залог. Квартира будет находиться в обременении в течение всего срока действия кредитного договора.

Для снятия обременения потребуется документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, документы на объект недвижимости и паспорт. Также надо будет составить соглашение о предоставлении детям долей в квартире. Это делается через нотариуса.

Можно детям предоставить по ¼, а родители между собой оформят в совместную собственность оставшуюся половину. Также можно каждому члену сделки дать ¼ доли от квартиры. Взрослые дети могут написать отказ от предоставления ему доли в объекте жилой недвижимости.

Кредит под мат. капитал наличными

Данная схема использования маткапитала является не совсем законной, однако юристы могут составить договор таким образом, что у ПФР не будет претензий для осуществления транзакции.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными? На основании ФЗ №256, обналичивание бюджетных средств запрещено.

Исключением является справка к нему, которая позволяет взять деньги под материнский капитал до 25 тысяч рублей на текущие нужды семьи.

Однако многие компании предлагают выдать кредит наличными под средства семейного капитала. Некоторые из них являются мошенниками. Они, получив деньги из ПФР, бесследно исчезают.

Другие честно ведут свой бизнес и выдают деньги наличными под высокий процент. Особенностью договора является тот факт, что в нем указывается цель кредитования. Ей может быть покупка объекта недвижимости, земли для строительства, проведение ремонтных работ и так далее.

Как оформить?

Первоначально необходимо обратиться к кредитному инспектору, объяснить ситуацию и совместно подобрать оптимальную программу. Выбрав нужный продукт, вам необходимо будет собрать рекомендуемый пакет документов.

Обычно в него входят паспорт с отметкой о прописке, справка о доходах и документы и кредитуемый объект. Также могут понадобиться справки о доходах и паспорта созаемщиков и поручителей.

На стадии подписания договора потребуется оформление страховки титульного заемщика. Несмотря на то, что российский закон предусматривает добровольность страховки, банки отказываются в предоставлении ипотечного займа при ее отсутствии. Зато страховку можно будет вернуть после закрытия ипотеки.

На стадии подписания договора клиенту выдается график гашения, договор и закладная. Деньги перечисляются на расчетный счет продавца или хранятся в банковской ячейке.

Также возможно предоставление кредитной линии, если банковские средства используются для строительства индивидуального жилого дома.

Что делать при отказе в предоставлении ссуды?

Банк имеет право отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Однако не стоит отчаиваться, если вы получили отказ. Всегда можно обратиться в другой банк, например в Сбербанк.

Есть несколько кредиторов, которые известны тем, что выдают ссуды, несмотря на кредитную историю. К их числу можно отнести:

  • Банк Русский Стандарт;
  • Банк Тинькофф;
  • Хоум Кредит и Финанс Банк;
  • МДМ Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Почта Банк (он же Лето Банк);
  • Петрокоммерц.

Также есть ряд других потенциальных кредиторов, которые могут предоставить займ на выгодных условиях. Чем меньше банк, тем больше вероятность получения займа в нем, так как он больше крупных заинтересован в привлечении новых клиентов, независимо от их финансовых возможностей.

Таким образом, получить кредит под мат. капитал можно. Существует довольно много схем получения денег от кредитора.

Также можно проконсультироваться у специалистов Пенсионного фонда. При нецелевом использовании государственных денег наступает уголовная ответственность. При этом на виновного налагается требование вернуть деньги в госбюджет в полном объеме.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector