Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Граждане, которые раньше исправно оплачивали кредиты, сегодня не в состоянии справиться со своими обязательствами. Исследование Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств показывает, что с начала 2020 года доля просроченной задолженности по потребительским кредитам выросла до 17% и с каждым годом эта цифра растет на 3-5%.

Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 года (далее — закон № 127-ФЗ ). Вначале нормативный акт касался только юридических лиц. В 2015 году были внесены поправки в закон, и он стал регулировать банкротство физического лица. Процесс признания граждан несостоятельными сильно отличается от процедуры, предусмотренной для корпоративных должников. Он состоит из других этапов, имеет другие условия и последствия.

Банкротство физических лиц

Кто может воспользоваться банкротством?

В пункте 1 статьи 213.3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеют право:

  • сами должники, причем граждане с долгом от 500 тысяч рублей обязаны это сделать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
  • конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
  • уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы, представлять субъекта Российской Федерации или муниципальное образование.
Мнение эксперта

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

В каких случаях физическое лицо объявляется банкротом

В статье 213.3 закона № 127-ФЗ указаны обстоятельства, при которых гражданин должен объявить себя банкротом:

  • общий долг перед всеми кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • имеются объективные причины ухудшения финансового положения должника, например, серьезная болезнь, требующая длительного и дорогостоящего лечения.

Многих интересует вопрос: могут ли банки подать на банкротство? Могут. Если заявление подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то учитывается только сумма долга по конкретному лицу, интересы которого они представляют. Величина просрочки такая же. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать процедуру банкротства только в том случае, когда есть действующее решение суда, которое подтверждает требование кредиторов по долговым обязательствам. В документе указываются причины, по которым должник признается банкротом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обязанности должника и его несостоятельность.

По своему желанию, должник может подать заявление о банкротстве и при иных обстоятельствах:

  • сумма неоплаченных обязательств менее 500 тысяч рублей, но человек уверен, что не сможет вовремя гасить текущие платежи по кредиту;
  • срок обязательных платежей уже истек;
  • уже прошло более 1 месяца, с того момента, когда должна была быть оплачена сумма в 10% от всех долговых обязательств;
  • стоимость имущества, которым владеет должник, не покрывает всех долгов;
  • судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга.

В данной ситуации должнику надо будет доказывать суду, что его требования справедливы. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Суд может признать, что предоставленных фактов недостаточно, и отказать в принятии заявления. В таком случае надо узнать причину отказа и дополнить пакет документов.

Если судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга, то при задолженности до 500 тысяч рублей можно инициировать внесудебное банкротство через МФЦ.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

  • по кредитным договорам с банками;
  • по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
  • по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
  • по налогам и сборам в государственные фонды.
  • по алиментным обязательствам ;
  • возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба);
  • появившиеся в результате совершенного преступления;
  • образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства;
  • возмещающие вред, причиненный имуществу других людей;
  • штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

Основные этапы и процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней. В сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник подавал заявление не сам или не выбрал финансового управляющего, суд предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к таким лицам предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица:

  • имеющего постоянный стабильный доход;
  • не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере;
  • не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет;
  • не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.

Хотите избавиться от всех долгов?

Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона №127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, если их предложили кредиторы. Когда изменения предложил должник, их понадобится утвердить в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам. По истечении указанного в документе срока финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации.

Читайте так же:
Дивиденды налогообложение страховыми взносами

Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.

Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.

4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственное жилье , в котором проживает должник.

Не позднее, чем через месяц после описи и оценки имущества должника финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ. По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

Мнение эксперта

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

Какие последствия ожидают должника после банкротства

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

  • Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
  • В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
  • В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.

Банкротство физ. лиц

Что будет после банкротства

В настоящее время в России проходит апробация системы скоринга. Каждому клиенту будет присвоен индивидуальный номер, банки будут оценивать возможность выдачи кредитов заемщику с учетом балльной оценки. Причем, информация будет не только по гражданину, но и по его родственникам. Близким банкрота могут отказать в выдаче кредита.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Из положительных моментов надо отметить:

  • решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
  • долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
  • должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью. Но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует.

Безусловно, есть недостатки:

  • будет испорчена репутация должника;
  • ухудшится кредитная история и взять снова в долг будет уже сложно;
  • до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж. Однако по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника поехать разрешат;
  • процедура стоит дорого.

Но все эти минусы перекрываются со свободой от долговых обязательств и возможностью спокойной жизни.

Сколько стоит банкротство физлица?

Цена за процедуру банкротства состоит из несколько составляющих:

  • Досудебные и судебные издержки. До подачи заявления в арбитраж оплачивается государственная пошлина 300 рублей и почтовые расходы 100 рублей. Судебными издержками считаются: публикация в газете «Комерсантъ» — 11 000 рублей, несколько публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей, иные расходы финансового управляющего при ведении дела — до 3000 рублей.
  • Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей, внесенные на депозит арбитражного суда. Если вводится сначала реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, то сумма составит 50 000 рублей.
  • Цена за юридическую помощь. Сюда входят: помощь в сборе документов, представительство в суде, консультации, решение спорных вопросов в арбитраже и с кредиторами. В среднем, стоимость такой работы начинается от 50 000 рублей.

Итого мы получаем сумму от 89400 рублей. Но в каждой юридической компании она может отличаться, многое зависит от опыта специалистов, региона проживания должника и ценовой политики специалистов .

Банкротство физического лица: способ избавиться от налогов?

Банкротство физического лица: способ избавиться от налогов?

Долги граждан Российской Федерации перед различными инстанциями исчисляются миллиардами, в результате чего правительством было принято решение о внедрении в законодательную базу изменений закона ФЗ №127 «О банкротстве граждан». Это нововведение вызвало противоречивую реакцию масс. Ведь, с одной стороны, можно легально избавиться от финансовых обязательств, а с другой – статус банкрота расценивается, как своеобразная чёрная метка. Если большая часть жителей РФ рассматривает процедуру банкротства, как один из вариантов помахать рукой кредиторам, находятся люди, разглядевшие в этом возможность забыть о накопившихся налогах. Но насколько это эффективно?

  • социальные выплаты;
  • доход от продажи материального имущества;
  • получение наследства и многое другое.

Принципы банкротства физлиц: что сулит новый закон

  1. иметь задолженность на общую сумму более 500 тысяч рублей;
  2. полностью прекратить выплаты по любым долгам на 3 и более месяца.

Последние пользуются опцией редко, так как в их интересах получить долг в полном объёме. Зато сам гражданин через новый закон может полностью отвязаться от кабалы. Дело в том, что банкроты после реализации имущества полностью освобождаются от обязательств перед всеми кредиторами. Налоговая по завершению дела не сможет требовать с должника ни копейки.

Читайте так же:
Группа по исполнению административного законодательства

Банкротство физического лица: способ избавиться от налогов?

Как стать банкротом и не платить налоги?

Сразу скажем, что освобождение от долгов по налоговым обязательствам осуществляется лишь до момента закрытия дела. Суд «простит» все просрочки по платежам, а также пени, проценты и штрафы. Однако после начала новой жизни в статусе банкрота восстанавливается и обязанность гражданина вовремя отчислять деньги с дохода в ФНС.

  1. Предварительный сбор информации и формирование сведений о всём имуществе, недавних и текущих сделках выше 50 тысяч рублей, долгах перед кредиторами, ежемесячных и возможных нерегулярных доходах.
  2. На основании материала составляется заявление по чётко установленной форме, в котором отображается текущее положение дел.
  3. Суд проводит проверку предоставленной информации и обязует должника оповестить кредиторов через государственное печатное издание, электронную почту и прочие сервисы о намерения получить статус банкрота.
  4. Далее, если несостоятельность заявителя доказана, на всё имущество, включая банковские карты, недвижимость, любые активы и счета в банках, накладывается арест.
  5. Назначается конкурсный управляющий, наделённый правом распоряжаться материальными благами потенциального банкрота. Но не стоит переживать, ведь он действует в ваших интересах и прилагает максимум усилий для минимизации потерь.
  6. Следующий шаг – решение суда о назначении процедуры реструктуризации или реализации имущества. В первом случае на основании информации о доходах управляющий рассматривает возможность погасить долги в срок, не превышающий 36 месяцев, разбив задолженность перед кредиторами пропорционально. Выплаты производятся регулярно и в размере, установленном судом. Причём налоговый орган не будет в приоритетном списке. Сначала удовлетворяются требования крупных кредиторов, перед которыми накопился серьёзный долг.
  7. Если управляющий признал факт нехватки имущества и регулярных доходов для расчётов с кредиторами в полном объёме, назначается процедура реализации имущества. Все материальные ценности и активы оцениваются экспертной комиссией, а затем продаются на электронном аукционе, либо через заключение прямых договоров купли-продажи.

Последствия банкротства: как жить дальше?

  • необходимость сообщать новым кредиторам о наличии банкротства (кредиты в банках, частные займы и прочее);
  • невозможность занимать руководящие и управляющие должности в финансовых учреждениях и юридических лицах;
  • возможное ограничение свободы перемещения посредством запрета на выезд заграницу (если есть постановление суда). Но, как правило, санкция распространяется лишь на время рассмотрения дела о банкротстве.

Ещё один момент – повторно оформить статус банкрота можно только через 5 лет, поэтому поставить процедуру на поток и постоянно лавировать между долгами перед налоговой не удастся. Если же речь идёт о добросовестном гражданине, данный закон действительно может быть полезным и даже спасительным. Но не стоит забывать, что существует реестр банкротства физических лиц, где содержатся списки всех граждан, получивших данный статус.

Ложка дёгтя

Положительных сторон при оформлении банкрота для обычного человека действительно много. Однако есть один нюанс, способный перечеркнуть все плюсы при определённых обстоятельствах. Заключается он в итоговой стоимости процесса. Платить придётся буквально за всё, начиная с официальной пошлины, без которой суд не начнёт дело, заканчивая услугами управляющего. Сумма нередко переваливает за 100 тысяч рублей, поэтому необходимо заранее просчитать целесообразность. Если ваш долг по налогам или другим обязательствам еле дотянул до 500 тысяч, а 1/5 часть придётся заплатить лишь за организационные моменты, возможно, лучше отказаться от данного способа и найти другой выход из сложившейся ситуации.

Какое бы решение ни было принято, необходимо заручиться поддержкой профильного специалиста с опытом, который сможет собрать полный пакет документов, провести их анализ и взять на контроль весь процесс, включая представление интересов заказчика в суде, общение с контрольными органами и уполномоченными лицами. Рекомендуем обратиться к профессиональным юристам, вы получите развёрнутую консультацию по всем интересующим вопросам, а также практическую помощь от компетентных исполнителей.

Банкротство физического лица и задолженность по налогам

Сохранить к себе и прочитать позже

Банкротство и судимость

Сегодня более подробно разберемся в том, можно ли списать долги в банкротстве после уголовного дела?

Начнем с цитаты из закона.

  • Неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ);
  • Преднамеренное (ст. 196 УК РФ) или фиктивное (ст. 197 УК РФ) банкротство;
  • Совершение в отношении кредитора мошенничества (ст. ст. 159 и 159.1 УК РФ);
  • Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ);
  • Уклонение физического лица от уплаты налогов, сборов и страховых взносов (ст. 198 УК РФ);
  • Предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита (ст. 176 УК РФ);
  • Сокрытие денежных средств либо имущества (ст. 199.2 УК РФ).

Несмотря на конкретное перечисление преступных действий, за совершение которых должник должен быть приговором суда привлечен к уголовной ответственности, этот перечень не является исчерпывающим, в частности, из-за того, что законодатель, при перечислении преступных действий, использовал формулировку «в том числе».

То есть, законодателем предусмотрена возможность совершения и иных преступных действий, за которое виновное лицо может быть привлечено к уголовной ответственности, что, как следствие, повлечет неосвобождение в банкротстве от исполнения обязательств.

Следуя логике законодателя и учитывая, что все перечисленные выше преступные действия умышленные, можно сделать вывод: в круг ИНЫХ преступных действий входят также умышлённые действия.

Например, присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ), уклонение от уплаты таможенных платежей, взимаемых с организации или физического лица (ст.194 УК РФ), различные виды умышленной порчи или уничтожения имущества и т.д.

Это подтверждается и позицией Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 28.04.2020.

Из материалов дела следует, что Плотников А.А. заключил договор купли-продажи квартиры, принадлежащей Кашичкину Д.Г., стоимостью 800 000 руб. со своей дочерью Плотниковой А.А., передал на государственную регистрацию права собственности необходимые документы, присвоил полученные от Плотниковой А.А. по договору купли-продажи квартиры вверенные ему Кашичкиным Д.Г. денежные средства в сумме 800 000 руб., которыми распорядился по своему усмотрению, чем причинил Кашичкину Д.Г. значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Постановлением Вологодского городского суда Вологодской области от 18.11.2016 Плотников А.А. освобожден от уголовной ответственности за совершение преступления, предусмотренного ст. 160 УК РФ, в связи истечением сроков привлечения к уголовной ответственности. По мнению высшей судебной инстанции, даже прекращение уголовного дела или уголовного преследования по не реабилитирующим обстоятельствам не может быть основанием для освобождения Должника от исполнения обязательств.

Другим примером является постановление Второго Арбитражного апелляционного суда от 31.07.2019.

Читайте так же:
Договор с директором без оплаты образец

Согласно материалам дела Приговором Удорского районного суда Республики Коми от 28.02.2017 Абдрашитов С.А. осужден по части 3 статьи 260 УК РФ за незаконную рубку лесных насаждений, совершенную в особо крупном размере, в период времени с июня 2010 года. Преступными действиями Должника причинен имущественный ущерб Министерству природных ресурсов и охраны окружающей среды Республики Коми в сумме 57 792 913,83 руб.

При этом, как указывалось со стороны АО «Россельхозбанк», на дату заключения кредитных договоров с Банком на приобретение лесозаготовительной техники Абдрашитов С.А. уже находился в стадии совершения умышленного преступления путем использования лесозаготовительной техники, находящейся в залоге у АО «Россельхозбанк», что не позволило своевременно обратить на нее взыскание и реализовать без причинения ущерба кредитору.

На основании этого и иных обстоятельствах дела, свидетельствующих о недобросовестном поведении должника, суд пришел к выводу о правомерности неприменения к Абдрашитову С.А. правил об освобождении Должника от дальнейшего исполнения обязательств.

Кроме того, согласно ч.5 статьи 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения дела о банкротстве сохраняют силу требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования неразрывно связанные с личностью кредитора. Указанные требования также могут вытекать из преступной деятельности должника, за которую он приговором суда привлечен к уголовной ответственности.

Как известно, в рамках расследования уголовного дела потерпевший, то есть физическое или юридическое лицо, которому преступлением причинён имущественный ущерб, моральный вред или вред деловой репутации может заявить гражданский иск с указанием суммы ущерба. Потерпевший в этом случае приобретает еще и статус гражданского истца.

Указанное исковое заявление рассматривается одновременно с уголовным делом и, постановляя приговор, суд принимает решение об удовлетворении исковых требований гражданского истца, об отказе в удовлетворении исковых требований либо об оставлении гражданского иска без рассмотрения.

Иначе говоря, признавая действия должника преступными, суд признает за потерпевшими (кредиторами) право предъявления имущественного требования к должнику за вред, причиненный такой деятельностью.

Неужели не освободят ни от каких долгов, если один раз оступился и совершил преступление, за которое был осужден?

К счастью для должника, согласно ст 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» правила о неосвобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств распространяются только на требования, подтверждение вступившим в силу приговором суда о привлечении лица к уголовной ответственности за совершение умышленных преступлений в отношении кредитора, заявляющего свои требования в деле о банкротстве.

Разберем данное положение на конкретных примерах. С одним из них столкнулась финансовый управляющий Рыбникова А.В. в своей практике.

Приговором Свердловского областного суда от 26.06.2008 г. по уголовному делу №2-15/2008) установлено, что Кислицкий К.П. признан виновным в хищении имущества, принадлежащего АО «НТМК» (переименован в АО «ЕВРАЗ НТМК»).

С Кислицкого К.П. и иных участников солидарно взыскано возмещение ущерба, причиненного хищением, в размере 12 756 077 руб., 80 коп, то есть удовлетворен заявленный потерпевшим гражданский иск.

После признания Кислицкого К.П. банкротом, свое заявление о включении в реестр требований кредиторов, в числе прочих, заявил и АО «ЕВРАЗ НТМК». На момент признания должника банкротом и введения процедуры реализации имущества задолженность перед АО «ЕВРАЗ НТМК» составляла 4 043903,38 руб.

На момент завершения процедуры реализации имущества задолженность Кислицкого К.П. перед кредитором (с учетом произведенных финансовым управляющим погашений) составила 4 012 140,79 руб. Судом в отношении должника принято решение о неприменении положения ст. 213.28 Закона о банкротстве об освобождении от обязательства в части 4 012 140,79 руб., установленного приговором Свердловского областного суда от 26.06.2008 по уголовному делу №2-15/2008, однако в остальной части задолженности правило ст. 213.28 Закона о банкротстве было применено, и должник был освобожден от обязательств.

То есть, несмотря на наличие вступившего в силу приговора, свидетельствующего о привлечении лица к уголовной ответственности за умышленные преступления и взыскания с него в пользу потерпевших возмещения имущественного ущерба или компенсации морального вреда, или прекращения уголовного дела или уголовного преследования по не реабилитирующим обстоятельствам, процедура банкротства для этого должника пройдет результативно.

Банкротство физических лиц

– Списываются все задолженности (кредиты, займы, штрафы, налоги, долги по ЖКХ, расписки, мфо)
– Не имеет значение на какой сейчас стадии долги (платите без просрочек, есть просрочки, долг продан коллекторам, долги у приставов)

Избавление от коллекторов и служб взыскания

– Во время и после процедуры полностью прекращаются моральное и физическое давление коллекторских агентств и служб взыскания кредиторов
– В случае нарушений, взыщем моральный вред с коллекторского агентства, в размере до 50 000 рублей

Сохранение недвижимости, имущества и дохода

– Будут сняты все аресты судебных приставов со счетов и имущества
– С момента введения процедуры банкротства прекратятся все удержания со счетов
– До момента подачи заявления, максимально сократим удержание (до 25-30%), если Ваши долги уже у приставов

Читайте так же:
Апелляционная жалоба на решение суда: образец, пример, бланк

Выезд за границу

– Как только будет начата процедура, запрет на выезд будет снят
– В самой процедуре и после неё, сможете свободно выезжать за границу

Какие долги возможно списать:

Кредиты

(в том числе пени и штрафы)

(Списание займов в микрофинансовых организациях)

По ЖКХ

Долги по квартплате, кап.ремонту, коммунальные платежи)

Долги по налогам

Долги физическим лицам

Долги по кредитным картам

Не ждите иск от банка, подайте на банкротство первыми, чтобы играть по своим правилам

Если кредитор подаст заявление на Ваше банкротство первым
  1. Вы не сможете выехать за границу
  2. Вам грозит судебное преследование
  3. Неизбежен арест и реализация недвижимости и транспортных средств
  4. Реализация имущества членов семьи

Кто первый подает иск, тот и выбирает арбитражного управляющего! А от решения управляющего зависит результат Вашего банкротства.

Как происходит банкротство физических лиц?

Наши специалисты берут все этапы от сбора необходимой документации до получения судебного постановления на себя. После первой консультации мы сразу приступаем к работе:

  1. Собираем и анализируем все необходимые документы для успешного разрешения дела;
  2. Составляем и подаем заявление в суд;
  3. Участвуем в судебном процессе, представляя ваши интересы;
  4. Полностью сопровождаем всю процедуру до момента полного решения проблемы;
  5. Предоставляем своего финансового управляющего.

Федеральный закон № 476, открывающий доступ физическим лицам для оформления личного банкротства, вступил в силу более 2 лет назад. Многие должники пытаются реструктурировать свою задолженность с его помощью, однако большая часть граждан либо вообще не имеют информации о ходе проведения процедуры, либо имеют о ней неправильное представление.

На просторах интернета огромное количество материалов, которые посвящены теме признания своей финансовой несостоятельности в суде или другими словами – Банкротство физических лиц, однако многие из них написаны далекими от отрасли юриспруденции людьми и размещены на обще информационных «пабликах», поэтому их ценность равна нулю.

Получение квалифицированной юридической консультации

Решение обращаться в суд не должно быть спонтанным. К нему приходят только после консультации с квалифицированными специалистами, которые изучат дело и расскажут о выгодах и подводных камнях процесса для конкретно вашего случая.

юр.-консультация

В нашей компании предлагается бесплатная юридическая консультация, которая определит, выгодно ли банкротство физ лиц для вас или же стоит поискать другие варианты.

На исход дела влияют очень многие факторы, поэтому тщательно продумайте все нюансы и будьте готовы ответить на следующие вопросы специалиста в отрасли кредитной юриспруденции:

  • Находитесь ли вы в браке или же находились когда-либо?
  • Заключали ли вы соглашение о разделе имущества?
  • Обременены ли вы обязательством выплачивать алименты?
  • На протяжении последних 3 лет дарили ли вы или продавали движимое и недвижимое имущество стоимостью более 300 тысяч рублей?
  • Являлись ли вы учредителем юридического лица?

В том случае, когда вы принимаете взвешенное решение обращаться в суд, одобренное специалистами, необходимо начинать со сбора документов и подачи заявления.

Сбор документации и начало судебного процесса

Нередко в интернете можно увидеть, что для признания финансовой несостоятельности достаточно просто подать заявление в суд, однако наш юрист по банкротству физ лиц вам расскажет, что заявление не принимается без сопутствующей документации, и ее сбор – далеко не простой процесс.

1(3)

Среди документов, необходимых для подачи иска в суд, можно выделить как личные или касающиеся кредитного договора, так и те, которые получаются в разных инстанциях и имеют ограниченный срок действия. С их сбором как раз и возникают проблемы.

Рекомендуем вам обращаться за помощью к нашим юристам, которые помогут собрать всю документацию примерно за 1 неделю и подготовить заявление в суд.

Ходатайство составляется по образцу, который можно найти в интернете, но лучше, для гарантии, согласовать его с профессиональным кредитным юристом.

В заявлении обязательно нужно указать:

  1. личные данные заемщика;
  2. адрес проживания должника;
  3. список всех кредиторов, перед которыми имеется задолженность;
  4. общая сумма долга (с учетом процентов и пени);
  5. причина невозможности погасить долг (подтверждение-справка прилагается к заявлению).

Если финансовая организация, выдававшая кредит, установила слишком большую пеню, к заявлению также стоит приложить ходатайство о пересмотре штрафных начислений. Оно обычно удовлетворяется в ходе судебного разбирательства.

Также истец имеет право указывать ассоциацию арбитражных управляющих, из числа сотрудников которой будет назначен специалист для рассмотрения дела. Несмотря на то, как именно оформляется банкротство физических лиц, услуги управляющего фиксированы и оплачиваются стороной, подающей иск.

ВАЖНО! Заявление необходимо подавать в арбитражный суд, по месту прописки заемщика.

На протяжении 1 месяца судебная инстанция дает ответ касательно поданного иска. Возможны три варианта:

  • Заявление принято, назначена дата судебного заседания.
  • Заявление будет принято после исправление некоторых недочетов, на которые указал суд (они должны быть исправлены на протяжении 1 месяца).
  • В принятии заявления отказано (должна быть весомая причина, сообщается заказчику).

Особенности прохождения судебного процесса

Признание физического лица банкротом заключается в реструктуризации долга, а именно, разрешению выплатить задолженность удобным способом, сократить ее размер. Однако долг не исчезает, и это стоит помнить, переход в процедуру реализации имущества, результатом которой будет ОСВОБОЖДЕНИЕ от долгов!

После вынесения решения суда проценты не начисляются, сумма долга становится фиксированной, а погасить ее можно двумя способами:

  1. регулярными перечислениями с заработной платы (приемлемый вариант);
  2. посредством продажи имущества (невыгодный для должника путь).

Некоторые категории имущества отобрать не имеют права. О них можно прочитать в статье 496 Гражданско-процессуального кодекса.

Сопровождение процедуры банкротства профессиональным юристом – это гарантия положительного результата, поскольку отстоять свои права без глубоких знаний законодательства, по сути, невозможно. Наша компания предлагает помощь опытнейших специалистов, имеющих высокую квалификацию, поэтому мы готовы гарантировать вам наиболее возможный положительный исход дела.

Читайте так же:
Как вычесть подоходный налог с зарплаты
Последствия процесса признания несостоятельности

Физические лица должны быть осведомлены и о том, что процесс банкротства имеет последствия, среди которых:

  • запрет на оформление финансовой несостоятельности в последующие 5 лет;
  • обязательство сообщать о факте банкротства при попытке взятия кредита на протяжении 5 лет;
  • запрет на замещение руководящих должностей или учреждение юридических лиц на протяжении 3 лет.

Консультации по банкротству у наших юристов и их профессиональная помощь – это гарантия успеха в данном процессе.

Банкротство ИП с долгами по налогам

Согласно статье 25 Гражданского кодекса и положениям закона «О несостоятельности» индивидуальные предприниматели имеют возможность оформить добровольное банкротство в судебном порядке, если случай соответствует определенным критериям.

Банкротство ИП с долгами по налогам – процедура непростая, подразумевающая наличие множества нюансов, однако нередко это единственный способ законно избавиться от задолженности и закрыть статус предпринимателя. Спешить обращаться в суд при этом не стоит, для начала следует рассмотреть положительные и отрицательные стороны процесса.

Можно ли закрыть ИП без банкротства

закрыть ИП

Индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по налогам, нередко интересует, есть ли возможность закрыть статус ИП, не обращаясь при этом в суд с прошением признать свою финансовую несостоятельность. Теоретически такая возможность у должников имеется, но на практике закрыть статус предпринимателя при наличии долгов удается в единичных случаях.

Задолженность может быть двух видов: непосредственно перед налоговой инспекцией и пенсионным фондом. В первом случае добиться закрытия ИП не получится до тех пор, пока задолженность полностью не будет погашена. Что касается долга перед ПФР (Пенсионным фондом), то ранее в налоговой требовалась справка об отсутствии задолженности перед инстанцией при закрытии статуса предпринимателя. В настоящее время это не обязательно, поэтому можно решить вопрос и при наличии долга. При этом задолженность останется, и погашать ее должнику все равно придется.

Суть процедуры

Признание своей финансовой несостоятельности в судебном порядке – это возможность решить проблему с долгом с наибольшей для себя выгодой. Стоит заметить, что данный процесс не подразумевает списание задолженности. Если суд признает индивидуального предпринимателя банкротом, то в большинстве случаев имущество компании изымается и продается на аукционе, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Если же полученных средств не хватает, остаток долга списывается.

Для того чтобы оформлять добровольное банкротство задолженность индивидуального предпринимателя должна составлять более 300 тысяч рублей, а последнее действие по долгу выполнено более чем за 90 дней до подачи прошения. В иных случаях заявление не будет принято судебной инстанцией.

Стадии процесса

Банкротство ИП как с долгами по кредитам, так и по налогам оформляется одинаково. Процедура состоит из двух этапов:

  • наблюдение;
  • конкурсное производство.

закрытие ип

В теории возможны еще два этапа, следующие между указанными – это финансовое оздоровление и внешнее управление, однако при оформлении несостоятельности индивидуальных предпринимателей проходят данные этапы крайне редко.

Стадия наблюдения подразумевает проверку деятельности предпринимателя специально назначенным для этого арбитражным управляющим (в частности, временным управляющим). В его обязанности входит учет активов и пассивов компании должника, проверка действий предпринимателя на предмет законности, составление конкурсной массы (перечня имущества, подлежащего изъятию и продаже с аукциона на следующем этапе).

Конкурсное производство – это, по сути, продажа имущества. Последствия признания ИП банкротом практически во всех случаях подразумевают изъятие имущества, принадлежащего компании с его последующей реализацией на торгах (по оценочной стоимости, которая существенно ниже рыночной).

Следует также отметить, что при продаже имущества, вырученные средства в первую очередь будут направлены на погашение долга по налогам, и только потом уже обязательства выполняются перед кредиторами.

Возможные нарушения со стороны предпринимателя

Законодательство также предусматривает наказание за нарушения, которые могут фиксироваться в процессе оформления несостоятельности индивидуальных предпринимателей. Должник привлекается к субсидиарной, административной или даже уголовной ответственности, в случае обнаружения нарушений.

Субсидиарная ответственность

Субсидиарная ответственность представляет собой возможность причисления личного имущества предпринимателя к конкурсной массе. Нарушения, за которые подразумеваются подобные наказания, заключаются в действиях предпринимателя, приведших к банкротству, но при этом неумышленных. К субсидиарной ответственности должники, имеющие статус ИП, привлекаются редко.

К административной ответственности должник-предприниматель может быть привлечен за препятствия работе арбитражного управляющего. Специалисту должны всячески содействовать в выполнении своих обязательств – предоставлять документацию, отчетность и т.д. Отказ делать это наказывается штрафом – от 50 до 100 тысяч рублей.

Уголовная ответственность предусмотрена за экономические преступления, такие как преднамеренное и фиктивное банкротство. Первый вид нарушения подразумевает умышленные действия со стороны предпринимателя, которые привели к резкому ухудшению финансовых показателей, а второй – подача заявления о банкротстве, когда компания платежеспособна. Максимальная мера наказания за подобные нарушения – до 6 лет лишения свободы.

Последствия признания несостоятельности для должника

Когда должник, имеющий статус индивидуального предпринимателя, оформляет добровольное банкротство, процедура будет иметь для него некоторые последствия, заключающиеся в следующем:

  1. Статус ИП автоматически закрывается, а открыть его вновь у должника возможность будет только через год.
  2. На протяжении 3 лет обанкротившийся предприниматель не имеет права участвовать в основании юридического лица или же занимать руководящие должности как физическое лицо.
  3. 5 лет с момента вынесения судебного решения должник обязан сообщать кредиторам о факте своего банкротства.

Помощь квалифицированных специалистов

Банкротство ИП и последующее закрытие статуса предпринимателя обычно оформляется при помощи квалифицированных специалистов, которые изучают дело, определяют положительные и отрицательные факторы и выбирают наиболее положительное решение для конкретного случая.

Без поддержки профессиональных юристов добиться желаемого результата будет невозможно.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector