Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц в Вологде

Банкротство физических лиц в Вологде

Списание долгов с помощью процедуры банкротства физических лиц в Вологде

Если вы планируете списать долги через банкротство, потребуется выбрать арбитражного управляющего. В «Едином СРО Центре» работают профессионалы, которые помогут справиться с задолженностью по:

  • банковским кредитам;
  • займам в микрофинансовых организациях;
  • коммунальным платежам;
  • налогам, пеням, штрафам;
  • распискам.

Также наши специалисты помогут подготовить документы для суда и довести до конца процедуру банкротства физического лица.

Наши аккредитации

С нашей помощью Вы можете провести процедуру банкротства в Вологде через надежного аккредитованного представителя «Единый СРО Центр»

Окажем услуги по прохождению процедуры банкротства

Кто может подать заявление на банкротство в Вологде

Слово «банкротство» вызывает сомнения. Но это законный способ решить проблемы с непосильными долговыми обязательствами. Чтобы подать заявление в суд, нужно выполнить условия банкротства физических лиц:

  • иметь просроченный долг не менее 500 000 руб.;
  • не платить по обязательствам больше трех месяцев;
  • быть полностью неплатежеспособным.

Для успешного завершения дела важно доказать в суде, что вы не в состоянии отвечать по обязательствам. Подтверждающими обстоятельствами считаются: потеря работы, оформление инвалидности, статус безработного, болезнь.

Специалисты «Единого СРО Центра» помогут вам подготовить документы и грамотно написать заявление. После того, как пакет документации скомпонован, его подают в арбитражный суд. Копию заявления направляют всем кредиторам. Бумаги подают в суд по адресу регистрации.

Вам нужно заранее перечислить в бюджет госпошлину в сумме 300 руб. На депозит суда следует внести денежные средства, которые пойдут на вознаграждение арбитражного управляющего. Стоимость услуг за банкротство физических лиц составляет 25 000 руб.

«Единый СРО центр» предоставит бумаги, которые требуются в суде для утверждения выбранного арбитражного управляющего.

Почему участие арбитражного управляющего обязательно в Вологде

Процедуру банкротства физических лиц нельзя провести без арбитражного управляющего. Такое требование установлено законом № 127-ФЗ.

В заявление о несостоятельности вписывают СРО, из числа участников которой в дальнейшем утвердят управляющего. Не рекомендуется указывать первую попавшуюся организацию. Существует риск, что специалист не имеет нужного опыта, откажется заниматься вашим делом либо не будет свободных сотрудников.

Поэтому кандидатуру следует подбирать заранее. Специалист должен соответствовать обязательным требованиям:

  • обладать необходимым образованием и опытом;
  • успешно пройти экзамен по специальной программе;
  • не иметь дисквалифицирующего наказания;
  • являться добросовестным членом СРО.

«Единый СРО центр» порекомендует вам арбитражного управляющего, который соответствует перечисленным условиям.

Как проходит процедура в суде и что будет после в Вологде

После принятия бумаг судья назначает первое заседание. Оно пройдет до истечения трех месяцев. В судебном разбирательстве нужно принять участие лично или поручить это представителю. По итогам принимают решение о введении процедуры реструктуризации долга и назначении арбитражного управляющего.

С этого момента все обязательства и исполнительные производства приостанавливают. Далее следует выработать стратегию выплаты задолженности в соответствии с индивидуальным графиком.

Вам нужно подготовить план реструктуризации долга. Арбитражный управляющий «Единого СРО центра» поможет:

  • составить план реструктуризации долга;
  • провести собрание кредиторов;
  • утвердить график погашения обязательств в суде.

Если вы решите финансовые вопросы до окончания 36 месяцев, то последствия банкротства физических лиц не наступают.

Что делать, если не удалось погасить долги в Вологде

В случае нарушения графика без уважительных причин или невозможности погасить долги полностью процедура переходит в следующую стадию. Суд проводит новое заседание и выносит решение признать вас несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества.

С принятием судебного акта наступают последствия банкротства физических лиц:

  • блокируются банковские счета;
  • завершаются процедуры по исполнительным листам;
  • управляющий получает за вас зарплату и другие доходы;
  • может быть наложено ограничение на выезд в другую страну;
  • оспариваются сделки с собственностью должника (за последние 3 года).

На этом этапе должник теряет контроль над своими финансами, поэтому важно, чтобы арбитражный управляющий действовал в ваших интересах. Специалист, утвержденный из состава «Единого СРО Центра», поможет:

  • реализовать имущество;
  • выделить собственность, которую нельзя продавать;
  • расплатиться с кредиторами;
  • определиться с оптимальной суммой для проживания, которая выдается из вашего дохода.

Процедура продлится около полугода. Если собственность находится в залоге, то срок увеличат до года.

Чем заканчивается банкротство в Вологде

Если после продажи имущества денежных средств не хватило для погашения всех долгов, они списываются. В перечень обязательств входят:

  • кредиты и займы;
  • оплата за коммунальные услуги;
  • исполнения по договорам;
  • налоги и сборы.

Закон о банкротстве физических лиц не предусматривает отмену всех долгов. За вами останутся обязательства по:

  • алиментам;
  • компенсации за моральный вред и вред здоровью;
  • штрафам, наложенным в рамках УК РФ и КоАП РФ;
  • гражданским искам, поданным на основании уголовных дел;
  • убыткам, причиненным контрагентам по вашей вине.

После завершения банкротства вы не сможете в течение пяти лет вновь пройти процедуру.

Обратившись в «Единый СРО Центр», вы получите консультации по всем вопросам. С нашей поддержкой проблемы по долговым обязательствам будут решены на оптимальных для должника условиях. Наша цель – помочь клиенту справиться с финансовыми трудностями.

Банкротство физических лиц в Вологде: пошаговая инструкция 2022

В МФЦ можно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по долгам от 50 до 500 тысяч рублей. Для подачи заявления необходимо лично обратиться в один из центров «Мои Документы».

При возбуждении процедуры банкротства через МФЦ к должникам предъявляются следующие требования:

  • на дату подачи заявления в отношении заявителя окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю;
  • общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в том числе обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника).

Необходимый минимум документов для подачи заявления:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность гражданина;
  • копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
  • копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем); , оформленный по утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 форме.

Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии МФЦ: 8 800 200-82-12.

Что такое банкротство?

► Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.

► Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.

► Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.

► Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.

► Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной.

► Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.

Читайте так же:
Как отражается НДС в бухгалтерском балансе

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

► В указанный размер включаются в том числе долги:

  • по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
  • по алиментам;
  • по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).

► В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.

► Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

► Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

► Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.

► Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

Окончание исполнительного производства — условие возбуждения процедуры банкротства

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

  • в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);
  • после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство.

► Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

► Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru

Куда и как подать заявление?

► Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

► Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.

► К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:

  • очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
  • очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
  • очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;

► МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?

► Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.

► Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

  • которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

► Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

► Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).

Улучшение имущественного положения — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

► В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

► В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.

► Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

► Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

► После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

Введение судебной процедуры банкротства — основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

► Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).
Читайте так же:
Задолженность перед банком тинькофф

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации. Такая организация следит за уровнем профессионализма своих членов, наличием у них страховки на случай причинения убытков и качеством выполнения ими своих трудовых обязанностей.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.
Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр. Иногда кредитору даже выгоднее списать определенную часть долга или штрафные санкции, чем нести риски вовсе не вернуть свои деньги в ходе процедуры банкротства.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие:

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

Читайте так же:
Как написать письмо на согласование отпуска

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Сроки банкротства физического лица

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Банкротство физических лиц

Все физ лица имеют право признания банкротом и списания долгов.

Пенсионеры

Пенсионерам, услуга банкротство позволяет избавиться от долгов по ЖКХ, ареста карт, списания пенсии со счета и угроз коллекторов.

Безработные

Для безработной категории физических лиц предусмотрена упрощенная форма банкротства на бесплатной основе.

Гос. работники

Проведение процедуры банкротства никак не влияет на должников, находящихся на гос. службе.

Работники частных компаний

После признания банкротом, Вы сможете работать в любой организации. Ограничение касается только руководящих должностей.

Стоимость услуги банкротства физических лиц в Благовещенске

Процедуру банкротства могут пройти все физические лица:

  • у которых плохое положение и не могут оплачивать свои долги в микрофинансовых организациях;
  • которые понимают, что в будущем не смогут выплатить требования кредиторов;
  • занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Узнайте цену банкротства физлица «Под ключ» бесплатно

Укажите общую сумму вашего долга по кредитам, микрозаймам, долговым распискам, налогам и ЖКХ.

Какой срок просрочки по кредитам и займам?

Сумма вашего ежемесячного дохода?

Совершали ли вы сделки с недвижимым имуществом, автотранспортом, включая доли в уставном капитале вне зависимости от суммы сделки, а также иные сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года?

Каким имуществом вы владеете?

Причина, по которой вы решили воспользоваться процедурой банкротства.

Пройдите тест

Узнайте, сможете ли вы стать банкротом

Почему клиенты выбирают нас в Благовещенске?

Обращаясь в нашу компанию за помощью кредитных юристов, клиент гарантированно получит фиксированную стоимость услуги признания несостоятельным через суд без переплат.

  • Бесплатная консультация Узнать итоговую цену, последствия и ответы на вопросы можно после первой консультации.
  • Цена от 7 900 руб/мес.7900 руб/мес. Списать задолженность клиента под ключ. В стоимость входит оплата финансового управляющего.
  • Рассрочка 12 месяцев Гибкая система оплат услуги без первоначальных взносов.

Этапы работы по банкротству

Предоставьте процесс по избавлению от долгов нашим юристам, от подачи документов до участия в судебных процессах.

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6

Бесплатные консультации

Проанализируем вашу ситуацию многими способами. Проконсультируем по требованиям кредиторов. Подготовим план действий по каждой стадии реструктуризации в суде и расскажем что нужно делать.

Подготовка документов

Подготовим и предоставим рекомендации по получению необходимых документов физическим лицам для суда.

Подача заявления в суд

Подадим заявление и все требуемые документы в Арбитражный суд, для проведения процедуры банкротства. Защитим ваши интересы.

Признание вас банкротом

С этого момента вас не тревожат кредиторы и не требуют возврата по долгам. Начинается работа финансового управляющего.

Назначение финансового управляющего

Общение с кредиторами происходит с помощью финансового управляющего. Требования кредиторов судебные приставы проверяют на обоснованность и законность. Проводится составление информации об имуществе.

Освобождение от долгов

В конце процедуры банкротства суд выносит определение об освобождении вас от обязательств перед кредиторами, происходит публикация в ефрсб, окончание торгов. Это значит с вас списывают все долги и вам больше не нужно платить.

Виктор Ефимов

Юрист с 10-летним стажем. Завершено 150 дел по банкротству физических лиц.

  • В 2010 году окончил Саратовский государственный университет по специальности «юриспруденция».
  • В 2010 году начал юридическую практику.
  • В 2015 году начал работать по направлению «банкротство».

Банкротство
физического лица

Риск утраты квартиры при банкротстве неплательщика велик

Исправное погашение задолженности ипотеке и требование списания обязательств с других кредиторов у вас не получится.. Ипотечное жилье будет продано с молотка, а полученные деньги пойдут на покрытие «общих» кредитов и пени.

Таким образом, при проблемах с кредитами для сохранения жилья, в частности приобретенного в ипотеку, и прочей собственности банкрота лучше всего нанять компетентных специалистов, цель которых поспособствовать реструктуризации займа или заключению мирового соглашения.

Банкротство гражданина при наличии жилья не всегда ведет к его потере

Если хотите сохранение жилья и списанных обязательств, нужно иметь доход. Тем, кто работает официально или имеет другие источники доходов, при наличии признаков несостоятельности не обязательно и дальше рассчитываться по взятым кредитам. Если есть постоянный дохода заемщик вправе подать заявления о реструктуризации.

Кроме того, заеищик должен избавится от штрафов и переплат, связанных с несвоевременным погашением платежей. Если заработная плата должника является минимальной и не позволяет провести полноценную реструктуризацию недоимки, то после «пробной» реструктуризации будет назначена процедура реализации имущества, после которой вся сумма будет списана.

Отсутствие постоянного дохода не помеха пройти процесс банкротства

Если гражданин не работает и не имеет другого имущества (кроме единственной квартиры), дело о банкротстве позволит «очистить» его от обязательств. Ипотечное жилье будет продано с молотка, а полученные деньги пойдут на покрытие «общего» долга.

Читайте так же:
Документы к кассационной жалобе » Все об уголовных делах

Во избежание дальнейшего роста задолженностей и уголовного преследования лучше найти эти деньги.

Получите бесплатную консультацию

Дистанционное

Независимо от сложности процедуры реструктуризации долговых обязательств кредиторам, банкротства и вашего местонахождения наши юристы окажут услугу банкротства онлайн.

  • Удобное взаимодействие Выезд к эксперту и ваше присутствие на заседании не требуются. Реструктуризация недоимки в суде пройдет только с участием юриста.
  • Топ-юристы России Работа с топовыми юристами из крупных регионов. Их квалификация выше, чем у юристов в вашем регионе, вследствии интенсивной юридической практики в суде. Вы повышаете свой шанс выиграть процедуру банкротства.
  • Забота о здоровье Общение с юристом и отправка необходимых документов для процедуры банкротства через суд организованы через почту и мессенджеры.

Упрощенное банкротство

В 2021 году приняты поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», предусматривающие банкротство граждан во внесудебном порядке.

Теперь признание гражданина банкротом возможно во внесудебном порядке

Подача документов не нужна. Внесудебную банкротство будут контролировать СРО (саморегулируемой организации) и арбитражный (финансовый) управляющий.

Суммы задолженности

Ранее процедуру признания несостоятельным банкротом проводить было нецелесообразно, если задолженность перед кредиторами составляет менее 250 000 ₽. Внесудебный процесс оформления банкротства возможно начать при задолженности от 50 до 500 000 ₽.

Перечень кредиторов при внесудебном банкротстве будет ограничен

Упрощенное банкротство может быть оформлено при наличии не более 10 задолженностей у кредиторов.

При подачи заявления о признания несостоятельности

у заемщика собственность должна быть не дороже 200 000 ₽.

Упрощенное банкротство нельзя признать

При наличии сделок за последние три года по отчуждению собственности суммой более 200 000 ₽.

Сумма ежемесячных начислений должна быть ниже прожиточного минимума

Либо вовсе отсутствовать. В случае отсутствия дохода лучше зарегистрироваться на бирже труда, дабы подтвердить свою добросовестность.

В течение полугода

С момента подачи документов по банкротству, место регистрации банкрота не должно меняться.

На счетах гражданина на момент подачи заявления не должны находиться денежные средства, превышающие
50 000 ₽

Стандартное банкротство не регламентирует сумму средств на счете.

Упрощенное банкротство намного дешевле

Так как не нужно обращаться в судебный орган. Предположительная цена по упрощенному банкротству физлица не превысит 15 000 ₽.

Список документов
для процедуры банкротства

  • Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить эту сумму в полном объеме (справка о зарплате, выписки со счетов).
  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в судебный орган.
  • Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.
  • Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является). Или справка о трудовом стаже.
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (при наличии семьи), решение по алиментам.
  • Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  • Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей за последние три года.
  • Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участник, руководитель) предприятия.
  • Сведения о доходах и налогах за три года.
  • Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.
  • Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • Копия брачного договора (если есть).
  • Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет совместно.
  • Копия свидетельства о рождении ребенка.

Последствия банкротства

Законодатель определяет ряд последствий для гражданина-должника, юридически получив статус несостоятельности, а именно:

  • Первые 5 лет с момента получения должника статуса банкрота при взятии каждого займа возникает обязанность заявлять о своем финансовом статусе.
  • Следующие 5 лет запрещено претендовать на несостоятельность и списание долгов.
  • Первые 3 года гражданин не вправе избираться/назначаться на руководящие должности, а также принимать участие в управлении компанией.

Плюсы и минусы при банкротстве в суде

  • невозможность проведения сделок по покупке и продаже собственности, передаче его в залог, выдаче поручительств;
  • вероятность запрета выезжать за границу до даты прекращения производства по делу (по усмотрению судебного ограна);
  • невозможность распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты;
  • отсутствие права в течение трех лет руководить юридической компании;
  • необходимость в течение пяти лет сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом). В этот период гражданин не может подавать новое заявление о банкротстве.
  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • отсутствие начислений неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по взысканиям с собественности;
  • защита от притязаний кредиторов и действий коллекторов;
  • возможность осуществления процедуры банкротства даже после смерти должника, что освобождает законных наследников от долговых обязательств.

Популярные вопросы

Время на то, чтобы провести процедуру банкротства зависит от того, как будет организован вопрос. Обычно с даты подачи необходимых документов до принятия решения судом проходит полгода. Минимальный порог определен 3 месяцами.

Какова ответственность супругов перед банковскими кредитами? Особенно интересно разобраться в ситуации, когда супруг(а) не знал о кредите.

Согласно закону, супруги в равной степени несут ответственность за семейные и личные сделки, которые совершаются мужем/женой. При этом есть множество факторов, которые не дают права привлекать супруга(у) или родственников к денежным выплатам любого размера. Оставьте заявку на сайте на бесплатное решение вопроса и наш сотрудник в течение несколькиз минут в вами свяжется. Ваши личные данные надежно защищены, подробно ознакомиться с правилами их обработки можно в политике конфиденциальности. Наши специалисты дадут вам пошаговую инструкцию, чтобы разобраться в этом вопросе при встрече бесплатно.

Внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году

По закону упрощенное внесудебное банкротство физических лиц 2021 года позволяет значительно облегчить жизнь многих должников. Но далеко не все они смогут инициировать и довести до конца такую процедуру. Возможно, им откажут вовсе, либо рассмотрение этого вопроса перейдет на уровень судебного разбирательства.

Что значит внесудебное банкротство физических лиц

Поскольку система кредитования в России развита достаточно серьезно, у многих граждан возникает много неоплачиваемых задолженностей. Помимо этого долговые обязательства выявляются в иных направлениях и сферах жизни. Банкротство является процедурой, помогающей должнику законно освободиться от накопившихся у него задолженностей при их суммарном исчислении. Главное условие осуществления данного процесса — отсутствие финансовой возможности выплатить долги или имущества для покрытия невыплаченных сумм после его реализации.

Читайте так же:
В каких случаях накладывается арест на автомобиль

Существует 2 способа оформить банкротство:

  • в без судебном порядке;
  • через суд.

В расчете общей суммы долга учитываются незакрытые платежи по займам и кредитам, по налогам и сборам, по поручительским договорам, по алиментам.

Условия внесудебного банкротства физических лиц

Закон говорит о 2 важных требованиях, сочетание которых предоставляет физлицу подать заявку о признании его банкротом. Причем без задействования судебной системы.

Условия внесудебного банкротства физических лиц:

  • суммарный объем денежных обязательств и обязанностей по оплате различных платежек здесь составляет от 50.000 до полумиллиона руб. (здесь не учитываются неустойки и проценты за просрочку);
  • на момент подачи заявления окончилось исполнительное производство с возвращением листа взыскателю (по причине отсутствия у неплательщика любых активов) — то есть взыскивать с него нечего и покрыть долги нечем.

Что касается второго пункта, это основная преграда для инициирования внесудебного банкротства. На получение постановления от ФССП о прекращении исполнительного производства порой уходит не один год. Судебные разбирательства в данных обстоятельствах долгосрочны. А также есть риск возобновления производства из-за изменения финансового положения должника. Также по возвращении исполнительного листа в его адрес не должно возбуждаться других дел с взысканием.

Процедура внесудебного банкротства физического лица: как оформить

Заявление подается потенциальным банкротом в письменном виде в МФЦ. Если организация удостоверится в соответствии с ситуацией всем условиям, сведения об инициировании процесса будут внесены в Госреестр в пределах 3-х дней.

По процедуре внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ есть пошаговая инструкция:

  • Удостовериться в соответствии с условиями для подачи заявки.
  • Написать заявление и обеспечить его доставление в МФЦ.
  • Ожидать окончание шестимесячного срока, не меняя своего финансового положения.

Имеется официально установленный образец заявления на внесудебное банкротство физических лиц. Помимо этого необходимо заполнить приложение, где будет перечислен список кредиторов. Если не указать в заявлении некоторых из них (тех, перед которыми имеются долговые обязательства, долги по ним останутся). Главное требование — точное указание сведений о задолженностях. Заявление о признании человека банкротом надо распечатать на бумаге односторонне на листе А4. Заполнять бланк разрешается как от руки, так и в печатном варианте. В первом случае оформление должно быть аккуратным, чтобы текст легко читался. Ошибки и исправления не допустимы.

То есть сначала по процедуре надо оформить внесудебное банкротство физического лица. В этот период проверяются все сведения. Если изменений в имущественном и финансовом положении гражданина не выявляется в пределах шестимесячного срока, МФЦ включает в Госреестр информацию про завершение процедуры банкротства. С данного момента физлицо освобождается от обязательств перед кредитодателями.

Тем не менее во время без судебного решения вопроса о банкротстве заинтересованные лица могут подать в суд. Тогда стадия разбирательств вне суда в определенный момент заканчивается. Конечное определение выносит судья.

Опыт внесудебного банкротства физических лиц и судебная практика говорят о том, что шансы на получение желаемого решения очень высоки. Эта процедура очень популярна среди населения.

Возникающие последствия

С момента включения данных об инициировании процесса внесудебного банкротства физлица в Госреестр возникает отсрочка по платежам для кредитодателей.

Исключение в этом случае составляют требования:

  • от кредиторов, не прописанных в заявлении на банкротство;
  • а также иного характера: возмещение вреда для жизни или здоровья, возврат имущества из незаконного завладения им другим лицом, ликвидирование препятствий к владению, а также признание права собственности на него, выплата заработанных средств и выходного пособия, покрытие морального ущерба, алиментное взыскание, и прочие подобные требования.

Помимо этого возникают и иные последствия внесудебного банкротства для физического лица. Так срок выполнения текущих денежных обязательств и обязанностей по оплате платежей считается наступившим (исключая отдельные ситуации). Помимо этого останавливается начисление неустоек, а также других финансовых санкционных мер и процентов. Все исполнительные документы при этом разрешено направлять исключительно в ФССП на местах. Еще одно важное последствие — останавливается реализация многих категорий дел по имущественным взысканиям с банкрота. Для обеспечения наступления перечисленных нюансов к/копия уведомления о включении данных о возбуждении без судебного банкротства в Госреестр отправляется из МФЦ в кредитующие организации.

Также нужно отметить, что физлицо во время всего процесса не вправе брать займы, кредиты, совершать иные подобные сделки.

При этом у кредиторов возникает доступ к отправке запросов в регистрирующие органы для обнаружения активов должника. И таковые должны ответить в установленном законодательном порядке.

Завершение процедуры

Если при проведении банкротства имущественное положение гражданина меняется, он обязан уведомить об этом многофункциональный центр в пятидневный срок. Например, если в его владение поступает имущество при оспаривании сделки, прием наследства либо его получения в дар. Это меняет обстоятельства дела, поскольку теперь должник может исполнить свои долговые обязательства, реализовав такие имущественные объекты.

С момента вынесения арбитражной судебной инстанцией решения «признать гражданина банкротом» для него реализуется реструктуризации долгов. Только так и заканчивается процедура банкротства вне суда. То есть вопрос переходит из внесудебного в судебное поле (чего вполне можно избежать).

Кто имеет право создать такую ситуацию:

  • не объявленный в списке заявления кредитодатель;
  • и тот, что в нем указан.

Арбитражная судебная инстанция по окончании разбирательств отправляет в соответствующий МФЦ к/копию определения. Человек после этого признается банкротом и его долги реструктуризируют. МФЦ в свою очередь при получении определения не позже 3-х рабочих дней вносит в Госреестр сведения о прекращении всей процедуры.

Заключение

Зная условия и порядок внесудебного банкротство физических лиц, получится с успехом разрешить свои долговые проблемы. Но нужно учесть следующие принципы и рекомендации.

Учтите 3 важных правила:

  • у вас есть возможность досудебного и судебного решения вопроса о получении статуса «банкрот»;
  • перед подачей заявки убедитесь в действительном отсутствии у вас денежных и имущественных активов;
  • а после инициирования внесудебной стадии банкротства следите за сохранением текущего положения дел в плане имеющихся у вас финансов и имущества (чтобы не было прихода и увеличения их объема).

При соблюдении этих правил добиться желаемого вполне реально. Мнение людей, прошедших данную процедуру, подтверждает это.

Отзывы по внесудебному порядку банкротства физических лиц через МФЦ в 2021 году:

№1: Отказывают заявителям действительно часто, но только из-за несоответствия их ситуации нужным условиям. Вписаться в сумму долга это далеко не все. Главная загвоздка — окончание исполнительного производства. Лично у меня приставы не нашли недвижимости, авто, денег на счетах. Ничего, на что можно обратить взыскание. Поэтому процедура банкротства прошла успешно.

№2: Говорят, что в 2020 было много отказов. Все-таки процедура новая и не все процессы были отлажены. В принципе отказать в инициировании внесудебного порядка могут даже по формальному основанию — просто при неправильном оформлении заявления. Я учел все требования и подавал заявление уже в 2021 году. Проблем не возникло.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector