Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2021 году

Ожидалось, что с 2021 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет. Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги. Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Условия банкротства в настоящее время

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Нехватка юридических знаний

Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени. Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.

Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2021 году:

  1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
  2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
  3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
  4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
  5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.

Конкурсное управление

Важный совет! В ходе подготовки к объявлению о неплатежеспособности следует проконсультироваться у квалифицированного юриста, потому как приостановить дело уже не получится.

После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит.

После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность.

Упрощенная процедура банкротства

Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2021 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.

Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2015 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2017 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.

Важно помнить ! Воспользоваться упрощенной схемой в будущем году смогут только физические лица; ИП и владельцы бизнеса будут доказывать свою неплатежеспособность по-прежнему.

На каких условиях планируется проводить упрощенное банкротство:

  • Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
  • Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
  • Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
  • Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
  • Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Продажа имущества

Важно знать! Нововведение должно снизить стоимость процедуры минимум на 25 тысяч рублей, так стоили услуги управляющего в прошлом году.

Сам процесс в 2021 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Допускается только реализация имущества в счет долговых обязательств. В новой системе банкротства реструктуризации задолженности не ожидается.

После оглашения решения суда банкрота ждут те же ограничения, что и при стандартной схеме.

Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.

Самые свежие новости о порядке банкротства физических лиц

На 2021 год серьезных изменений в законе не утверждено. Но с новыми идеями законодателей мы можем ознакомиться уже сейчас, а будут они приняты или нет, покажет время:

  • При упрощенном банкротстве откажутся от конкурсных управляющих.

Важно отметить! Должник сможет обратиться за помощью к финансовому управляющему по собственному желанию.

  • Сократить срок рассмотрения до 4 месяцев.
  • Физическое лицо самостоятельно составляет список имущества и кредиторов (по новой схеме).
  • Возложить функцию приема документов и консультаций на сотрудников МФЦ.
  • Разрешить изымать у должников единственное жилье, если оно превышает установленные нормативы площади в расчете на семью. Данное предложение встретило наибольшее сопротивление и дискуссии, потому как, по мнению экспертов, это спровоцирует массовые мошенничества.

Перечисленные выше замыслы законотворцев пока еще находятся на стадии обсуждения. В связи с тем, что закон принят не так давно, в него постоянно вносятся коррективы.

Важные советы желающим немедленно начать процедуру банкротства

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2021 году:

  1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
  2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
  3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
  4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
  5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
  6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.
Читайте так же:
Больничный лист после декретного отпуска — оплата, расчет

Услуги юриста

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит. Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой. Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2021 году

В 2015 году у граждан появилась возможность пройти процедуру банкротства, по итогам которой должник признается неплатежеспособным, а его долги признаются безнадежными и списываются. По общему смыслу и содержанию она примерно идентична обычной процедуре банкротства ИП или юрлица, но отличия вполне естественны, ведь гражданин обладает иными финансовыми правами и обязательствами.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2021 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Уважаемые читатели! Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Правовая основа

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2021 год регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.). Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц. Последняя редакция ФЗ-127 доступна для ознакомления на всех известных правовых ресурсах: Гарант, Консультант Плюс и т. д. – ее часто цитируют в новостях или на сайтах госорганов.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2021 году, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Следует учесть, что закон единый для всей страны, то есть, банкротство физических лиц в Москве осуществляется по тем же правилам, что и в Санкт-Петербурге и других регионах.

Банкротство – что это такое простыми словами?

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.). Финансовое банкротство выгодно списанием долгов перед кредиторами (в настоящий момент, только частными), но чревато последствиями (невозможность в течение определенного времени занимать должности, ущерб кредитной истории и т.д.).

Разбирательство по делу по признанию физлица банкротом происходит в Арбитражном суде, при этом соответствующее заявление может подать и сам заинтересованный гражданин и его кредиторы (в том числе, кредитор — физическое лицо, но не по всем долгам).

Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2021 году

Условия банкротства

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

  • удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
  • сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

  • долг больше полумиллиона;
  • обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Процедура банкротства в общих чертах

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица. Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества. На практике банкротство физических лиц в 2021 году (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества. Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности. Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Пошаговая инструкция в 2021 году

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

  • оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
  • подготовка документов;
  • формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
  • подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
  • представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
  • взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
  • обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

  • документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
  • документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов и должников;
  • сведения о доходах;
  • копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
  • подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2021 году.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.

Читайте так же:
Исчисление срока лишения права управления ТС прервано

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2021 году

Последние новости

Законодатели неоднократно пытались упростить процедуру для граждан, так был существенно снижен размер госпошлины для физлиц до 300 рублей.

ФЗ о банкротстве физических лиц менялся достаточное число раз. За последнее время была внесены уже озвученные изменения в части размера госпошлины (но в Налоговый кодекc, а не непосредственно в ФЗ-217).

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро. В Госдуму уже внесен законопроект №804315-7, устанавливающий, что физлицам, признанным неплатежеспособными, будут списываться долги не только перед частными кредиторами, но и бюджетные, перед государством. Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

Кроме того, министр экономики М. Орешкин объявил о намерении законодателей существенно упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость до 10 000 рублей. Пока конкретные проекты нормативных актов по этому поводу не разработаны, то есть, нельзя сказать, какими именно будут изменения и за счет чего процедура будет упрощена и удешевлена, есть только общая декларация министра о таком намерении.

Уважаемые читатели! Горячая линия бесплатной юридической помощи работает для вас 24 часа в сутки!

Стоимость банкротства физических лиц

Банкротство физлица с долгами и без долгов — реальная стоимость, из чего она формируется. Бесплатная онлайн-помощь юриста по банкротству.

С 2015 года в Российской Федерации у граждан, которые не в состоянии обслуживать взятые на себя обязательства по полученным кредитам, появилась возможность объявить себя банкротом. Сколько же стоит банкротство физического лица? Из чего складывается стоимость услуги? Отличается ли стоимость банкротства физических лиц в Москве и цена банкротства физических лиц в СПб или Нижнем Новгороде? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Цена банкротства физических лиц

Цена банкротства физических лиц

Глава Х ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» подробно описывает условия и нюансы банкротства физических лиц. Процедура банкротства граждан в судебном порядке не бесплатна и требует затрат, как на этапе подачи заявления в арбитражный суд, так и после того как заявление будет принято к рассмотрению — это госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, публикация сведений в ЕФРСБ и иногда оплата услуг юридических компаний.

Сколько же стоит стать банкротом физическому лицу? Назвать точную сумму затрат на банкротство заранее невозможно, так как в каждом случае она формируется индивидуально и зависит от множества факторов.

Основные факторы, влияющие на стоимость банкротства физического лица:

  • наличия имущества, подлежащего реализации для возврата денег кредиторам
  • наличия сделок, требующих проверок
  • количества кредиторов и их реакции на решения финансового управляющего
  • количества собственников реализуемого имущества
  • объема работы финансового управляющего и других особенностей

Издержки потенциального банкрота можно разделить на несколько категорий — об этом читайте ниже.

Досудебные расходы на банкротство

Досудебные расходы на банкротство

Для начала процедур банкротства потребуется подать заявление в арбитражный суд. Вместе с этим предоставляется ряд обязательных документов, в число которых входят и квитанции, подтверждающие оплату госпошлины и внесение депозита за будущее вознаграждение финансового управляющего.

Сумма госпошлины составляет 300 рублей, сумма депозита также зафиксирована в ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» – 25 тыс. рублей.

Сбор необходимых справок, получение актуальных выписок о задолженностях также может потребовать затрат, так как в некоторых случаях они не бесплатны и за оформление каждой из них может потребоваться заплатить определенную сумму. После того как суд примет заявление и пакет документов, он назначит управляющего.

Судебные расходы на банкротство

Стоимость банкротства физического лица

Во время проведения процедуры при наличии спорных моментов может потребоваться участие в судебном процессе экспертов, работу которых оплачивает сам должник. Справедливости ради стоит заметить, что привлечение экспертов требуются далеко не в каждом случае.

В обязательном порядке потребуется оплатить публикацию о том, что в отношении должника начата процедура банкротства и реализации имущества. Если судом будет принято решение о реструктуризации долга, то придется подавать такие объявления дважды.

Средняя стоимость публикации объявления о банкротстве в газете «Коммерсантъ» составляет около 10 тыс. рублей.

Кроме того, банкрот оплачивает внесение сведений в ЕФРСБ. Сведения вносятся столько раз сколько кредиторов имеется у должника. Каждое внесение изменений — это еще несколько сотен рублей рублей.

Также стоит заложить дополнительные расходы на банкротство:

  • отправка почтовых сообщений с уведомлением
  • оплата банковских услуг
  • транспортные расходы и т. д.

При этом мы пока не посчитали стоимость услуг финансового управляющего, а это одна из самых крупных статей расходов. Провести банкротство физического лица в судебном порядке самостоятельно, то есть без участия финансового управляющего, невозможно — таковы требования ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Стоит ли верить рекламным призывам типа «Банкротство физических лиц с гарантией списания долга за 10 тыс. рублей»? Однозначно доверять им не стоит! Это не более, чем маркетинговые уловки.

Как мы посчитали выше, реальная минимальная стоимость процедуры банкротства физического лица согласно требованиям ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» не может быть меньше 45—55 тыс. рублей (без учета стоимости услуг финансового управляющего).

Итоговая стоимость банкротства физического лица зависит от конкретной ситуации, в частности, от размера долга: чем он крупнее, тем сложнее его списать, а следовательно, тем большие финансовые затраты потребуются.

Оплата работы финансового управляющего

Оплата работы финансового управляющего

Согласно положений ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», деятельность по банкротству ведется не должником, а назначаемым финансовым управляющим. Он ведет общение с кредиторами и судом, работает с информацией, оценивает собственность будущего банкрота и т. д.

В перечень предоставляемых им услуг входит проверка претензий кредиторов, управление счетами клиента, совершение сделок от его имени, предоставление интересов в судебных инстанциях, публикация сведений составление отчетов и многое другое.

Внесенные на депозит суда 25 тыс. рублей предназначены для оплаты этих услуг, но той суммы достаточно для выполнения одной процедуры. Между тем, может потребоваться провести несколько таких процедур, каждая из которых потребует собственной оплаты.

В большинстве случаев до реализации имущества должника дело не доходит. Однако по закону финансовый управляющий и в этом случае получает свое вознаграждение за проделанную работу — 7% от реализованного в счет оплаты долга имущества, а если будет принято решение о реструктуризации, то 7% от суммы, на которую удовлетворены требования кредиторов.

Крайне важно, чтобы заявление о банкротстве подал сам должник, не дожидаясь, когда это сделают его кредиторы. Только в этом случае гражданин сможет выбрать финансового управляющего, который будет работать с учетом его интересов.

Стоимость дополнительных юридических услуг

Стоимость дополнительных юридических услуг

Провести банкротство физического лица самостоятельно довольно сложно — нужно найти арбитражного управляющего, подготовить внушительный список документов и т. д. Из-за неверно оформленных либо недостающих документов арбитражный суд зачастую просто отказывает в проведении процедуры банкротства. В результате, из-за отсутствия опыта можно затянуть процедуру банкротства на неопределенный срок либо прийти к завершению процесса без списания долгов.

В отличие от арбитражного управляющего участие юриста по банкротству не является обязательным требованием закона, однако профессиональные юристы могут сократить сроки процедуры, сохранить имущество, а иногда и уменьшить расходы на банкротство.

Основные услуги юристов по банкротству:

  • специалисты предоставляют консультацию по конкретной ситуации — подходит ли она под критерии банкротства, как можно сохранить имеющееся имущество и защитить интересы семьи и родственников при банкротстве должника, разрабатывают предметный план действий
  • юристы составляют заявление и формируют пакет необходимых документов, минимизируя риски штрафа за просрочку
  • юристы по банкротству зачастую сами подбирают подходящего финансового управляющего, который будет защищать интересы своего клиента, помогают в снятии запрета на выезд за границу и оказывают другие смежные юридические услуги

Большинство юридических компаний сегодня проводят банкротство физических лиц под ключ — это выгодно и для должников, и для юридических компаний. Юристы не распыляются на несколько дел, а ведут процесс банкротства от начала до конца, при этом участие гражданина-должника минимально.

Обычно гражданин оформляет нотариальную доверенность на ведение дела, предоставляет минимальный пакет документов для инициации процедуры банкротства и затем даже не посещает судебные заседания — все это ложится на плечи юристов и привлеченного ими арбитражного управляющего. В результате через несколько месяцев гражданин получает на руки решение арбитражного суда о признании его банкротом и полное списание долгов.

Как показывает практика, средняя стоимость услуги банкротства физического лица под ключ составляет 100—150 тыс. рублей и может меняться в зависимости от региона РФ и особенностей конкретного дела.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство

Возможно ли бесплатное банкротство физических лиц? Можно ли оформить банкротство физических лиц без суда бесплатно? Нередко затраты в 100—150 тыс. рублей для банкротства в судебном порядке являются непосильными для должников. С целью повышения доступности процедуры банкротства в Госдуму РФ был внесен законопроект о внесудебном банкротстве.

Читайте так же:
Доверенность на забрать ребенка из садика

В соответствии с законодательной инициативой не только упрощается сама процедура, но и уменьшаются затраты заемщиков, так одна из наиболее крупных статей расходов – оплата работы финансовых управляющих — должна будет оплачиваться не самим гражданином, а перечисляться из специально образованного фонда.

В настоящее время рассмотрение законопроекта о внесудебном банкротстве отложено — в частности, из-за того, что законопроект устанавливает слишком узкие критерии для должников, что вновь делает предлагаемую процедуру доступной лишь для небольшого числа граждан.

Юридическая консультация по банкротству

Юридическая консультация по банкротству

Необходима бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия коронавируса и ее экономические последствия сказались не самым лучшим образом на финансовом состоянии граждан и организаций. Поэтому вопросы типа «стоимость работы юриста банкротство физических лиц», «банкротство физических лиц цена под ключ», «банкротство физ лица стоимость процедуры банкротства», «банкротство физических лиц цена услуги юриста» и «банкротство физических лиц Москва стоимость» сегодня интересуют многих россиян.

Юридическая консультация по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону или закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.

Автор: Татьяна Князева
Фото: Snatali / Pixabay; AndreyPopov, hramovnick, shinobi, Goodluz, ayo888, stockasso, JanPietruszka / Depositphotos

Внимание! Каждая ситуация со списанием долга индивидуальна — для кого-то оптимальным решением будут кредитные каникулы или реструктуризация долга, для кого-то единственным вариантом законного списания долгов будет банкротство.

Закон о банкротстве физических лиц: все изменения на 2021 год

Закон о банкротстве физических лиц: все изменения на %year% год

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а те — к долговой яме. К счастью, новый ФЗ о банкротстве физ. лиц предусматривает возможность оформления личного банкротства граждан. Положения закона, регулирующие банкротство физических лиц, вступили в силу в октябре 2015 года, и с тех пор эти нормы стремительно набирают популярность у россиян.

Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.

Узнать, спишет ли суд долги в вашей ситуации

Суть закона

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать с 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, с небольшими изменениями в законе на 2021 год.

В частности, законодатель пересмотрел размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных за последние годы поправок в закон о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:

  • за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше полумиллиона запросов на банкротство от российских граждан; из них более 280 000 человек уже признаны банкротами;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято арбитражными судами к производству;
  • в 94,5% случаев (согласно статистике за 2020 год) процедура инициируется непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают кредиторы.

Обращайтесь к юристу по банкротству, чтобы получить профессиональные комментарии вашей ситуации и гарантированно списать свои долги. Мы знаем, что такое банкротство физических лиц и как работает закон, и используем это в Ваших интересах. С нашей поддержкой Вы сможете быстро получить статус банкрота и избавиться от всех долговых обязательств перед кредиторами.

Наша команда

Сколько длится процесс; начиная от какой суммы долга можно объявить себя банкротом, а также о других условиях признания несостоятельности расскажем далее.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Для кого работает закон

Федеральный закон о банкротстве физлиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Чтобы получить право списать все кредиты, просто оказаться в долгах недостаточно. Так, воспользоваться возможностью избавиться от долгов на законных основаниях могут те физлица, которые подходят под следующие условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму от 350 000 рублей и более (для банкротства вне суда от 50 000 до 500 000 рублей; при этом, если долг достиг полумиллиона рублей, человек без вариантов обязан подать на банкротство — об этом говорит закон);
  • совершение как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • проблемы с трудоспособностью, работой или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Важно понимать, что сами кредиторы не могут признать несостоятельность заемщика. Все, что в их власти — это предложить процесс реструктуризации либо кредитные каникулы, но даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем должникам. При отказе кредитора идти навстречу поможет только признание банкротства физ. лиц по закону от 2015 года через суд.

Читайте так же:
Акт осмотра фасада образец

Списать долги свыше 350 тыс. руб.

Как проходит процедура банкротства

Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из следующих этапов:

    Подготовка документации для передачи в суд. На этой стадии должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих признаки неплатежеспособности физического лица, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.

Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.

Если говорить о последствиях, в соответствии с действующей редакцией закона о банкротстве физических лиц, после признания гражданина несостоятельным с него полностью списываются все текущие задолженности.

В отношении должника применяются некоторые ограничения — подробнее о них можно узнать далее.

Проконсультироваться с юристом перед процедурой

Какие долги не списываются при банкротстве

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физлица. Действующие положения закона гласят, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченные заработная плата либо выходное пособие (у ИП); .

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Спишет ли суд ваши долги?

Какое имущество не отнимут при банкротстве

Текст закона о банкротстве, а также статья 446 ГПК РФ утверждают перечень собственности, которая не может быть изъята для погашения задолженности. В конкурсную массу гарантированно не войдут следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которая находится в собственности у должника (за исключением ипотечного жилья);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.

Источник

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

  1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 08.12.2020, с изм. от 02.03.2021)

У Вас есть еще какое-либо ценное имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц. Мы поможем защитить Вашу собственность от реализации на торгах.

Проверить, какое ваше имущество
не отберут при банкротстве

Последствия банкротства

Признание физлица несостоятельным — положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Шанс избавить себя от претензий кредиторов привлекает многих заемщиков, которые решаются начать дело о банкротстве. Однако что будет после завершения дела о банкротстве и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает следующие ограничения на банкрота:

  • в течение 3 лет после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
  • в течение 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
  • в течение 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

По отзывам с форумов, для многих людей эти ограничения не играют роли — они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков. Но эти нюансы необходимо учитывать, когда речь идет о последствии признания гражданина некредитоспособным. Необходимость взять новый кредит или занять руководящую должность в компании могут возникнуть раньше, чем закон позволит это сделать банкроту.

Узнать, выгодно ли вам банкротство?

Зачем нужен финансовый управляющий

Главной фигурой в процессе судебного банкротства является финансовый управляющий. Этот специалист по умолчанию назначается судом из числа арбитражных управляющих, являющихся членами саморегулируемых организаций (СРО). Наименование конкретной СРО нужно указать в заявлении при подаче на банкротство.

Осенью 2020 года был принят закон о внесудебном банкротстве граждан. Физические лица могут подать заявление при сумме долгов 50 000 — 500 000 рублей и соблюдении ряда других условий. Процедура проходит без суда и участия финансового управляющего. Сроки такого банкротства составляют ровно 6 месяцев. Законопроект предусматривает упрощенное банкротство через МФЦ.

Подобрать проверенного финансового управляющего

Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего — теперь она составляет 25 000 рублей (изначально было 10 000 рублей). Кроме того, если дело доходит до реализации имущества гражданина, финуправляющему положено 7% от проданной на торгах собственности банкрота. Таким образом, за ведение процедуры банкротства он зачастую получает довольно солидную сумму.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • контроль финансов банкротящегося гражданина;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Важно! Не скрывайте информацию о собственности от своего управляющего. Если в ходе проверки будет выявлено скрытое имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, можно забыть о положительном решении суда в деле о банкротстве.

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Процедура банкротства физических лиц — удовольствие не из дешевых. Однако если у Вас большие долги, стоит потратиться на оплату — это выйдет дешевле, чем удовлетворять требования кредиторов.

Полная стоимость судебного банкротства физических лиц в 2021 году складывается из следующих факторов:

  • госпошлины при подаче заявления на банкротство;
  • вознаграждения финуправляющему;
  • публикации информации о деле в издании «Коммерсантъ»;
  • почтовых расходов;
  • услуг юридического консультанта (при необходимости);
  • услуг экспертов, приглашенных для оценки имущества перед торгами (при необходимости).
Читайте так же:
Головные уборы подлежат обмену

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физ. лиц составлял 6 000 рублей. Однако с января 2017 года закон о банкротстве граждан уменьшил эту сумму в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям.

Ориентировочная стоимость банкротства физического лица составит в районе 80 — 100 000 рублей. Точная цена в каждом конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону. На нее влияют стоимость услуг финансового управляющего (например, если стороны добились разрешения вопроса без реализации имущества, не придется платить 7% от проданной на торгах собственности должника финуправляющему) и иные факторы.

С 1 сентября 2020 года списать долги можно бесплатно. Но сумма долга ограничивается 500 тыс. руб.

Закон о банкротстве физических лиц 2021

Закон о банкротстве физических лиц 2021

Новый федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» раскрывает понятия несостоятельности, определяет порядок признания банкротства физических лиц и условия для предупреждения этого состояния. Данные аспекты прописаны в Гражданском кодексе РФ. В последней редакции федеральный закон вступил в силу в октябре 2015 года. Рассмотрим изменения, которые начали действовать с 1 сентября 2020 года и нововведения, которые ожидают должников в 2021 году.

Условия признания банкротом физических лиц в 2021 году

Физическое лицо признается банкротом, если оно не в состоянии рассчитаться по своим денежным обязательствам перед кредиторами. В соответствии с законодательными изменениями, для признания банкротства гражданин РФ вправе обратиться в МФЦ и пройти упрощенную процедуру при соблюдении условий:

  • Размер долга варьирует от 50 000 до 500 000 рублей;
  • В отношении должника не возбуждено или закрыто исполнительное производство по причине того, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

Вся информация о наличии исполнительных производств указана на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов и портале Госуслуги. Если сумма долгов превышает 500 000 рублей, то банкротство устанавливается в судебном порядке.

При признании лица банкротом все вопросы с кредиторами решаются на основании норм ФЗ, также там оговорен порядок взыскания задолженности. В настоящее время с учетом последних изменений прописанные в нем нормы распространяются как на физических, так и на юридических лиц.

Основные понятия закона

Рассмотрим важные положения документа:

  • признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
  • в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
  • кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
  • в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
  • при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
  • погашение долга аннулирует данный статус;
  • банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
  • внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.

Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.

Структура законодательного проекта

Федеральный закон содержит 12 глав и 233 статьи. В первой главе раскрываются основные понятия. Вторая анализирует способы и возможности недопущения финансового краха должника. Третья рассматривает аспекты урегулирования отношений в суде. Далее можно найти вопросы наблюдения, оздоровления и конкурсного производства. В следующей главе исследуется возможность мирового соглашения сторон.

Данный закон регулирует и правоотношения физических лиц с банками, поэтому он будет полезен не только организациям, но и любым заемщикам, которые брали кредит в банках или финансовых организациях.

Если гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации, он лишается права выезда за пределы Российской Федерации. При условии внесудебного решения (через МФЦ) без указания на факт банкротства физическому лицу запрещено:

  • брать кредиты и займы в течение 5 лет;
  • 10 лет занимать управляющие должности в кредитных организациях, до 3 лет – органах управления юрлица, до 5 лет – в страховых компаниях.

Также в законе рассматривается порядок действий в случае смерти должника.

Цель внесения изменений в закон – предоставить человеку возможность рассчитываться по своим обязательствам путем последовательного погашения долга за счет будущих доходов. Также могут привлекаться органы опеки и представители несовершеннолетних детей. Наследники вправе принять участие в процедуре. Они могут изъявить желание о присвоении статуса банкрота.

Индивидуальный предприниматель сможет получить рассрочку по платежам на 3 года, при этом составляется график выплат. Здесь также учитываются и доходы будущих периодов. Если предприниматель меньше чем за 12 месяцев до подачи заявки о внесудебном банкротстве прекратил предпринимательскую деятельность, в ближайшие пять лет он не имеет права зарегистрировать ИП, руководить юридическим лицом или вести предпринимательскую деятельность. Кроме реструктуризации долга, разрешается выбрать вариант соглашения с кредиторами или продажу на аукционе имеющихся ценностей.

Документы и операции банкротства

Процедуру банкротства может начать сам заемщик либо же кредитор, который предъявит доказательства данного состояния должника. Операция банкротства касается:

  • налогов и сборов;
  • коммунальных платежей;
  • кредитов и займов, выплаты по которым уже просрочены;
  • долги по товарам или услугам.

Если физическое лицо будет признано банкротом, оно не сможет в полной мере распоряжаться своим имуществом. Вместе с тем ряд ценностей не подвергается аресту. К ним относятся:

  • драгоценности;
  • предметы обихода;
  • деньги в размере прожиточного минимума на должника и родных, которые находятся на его полном иждивении;
  • продукты;
  • жилье и земля, если это единственное место проживания должника. Исключение составляет ипотечная квартира или дом;
  • топливо для готовки и обогрева;
  • вещи должника-инвалида;
  • вещи, необходимые должнику в профессиональной деятельности;
  • скот.

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то с момента признания его банкротом он больше не сможет вести свою коммерческую деятельность. Повторно встать на учет в качестве индивидуального предпринимателя можно будет только через год.

Упрощенная процедура банкротства длится 6 месяцев. Она предусматривает несколько шагов:

  • Должник обращается в МФЦ по месту регистрации или проживания и вносит в форму установленного образца список всех известных кредиторов с указанием точных сумм задолженности;
  • МФЦ в течение 3 рабочих дней проверяет предоставленные сведения и вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • В течение следующих 6 месяцев прекращают начисляться проценты, штрафы, исполнение указаний по имущественным взысканиям. Временная приостановка означает, что приставы не имеют права продать имущество должника или списать средства со счетов.

После завершения процедуры банкротства обязательства считаются погашенными. Но сюда не относятся личные долги, такие как алименты, кредиты на физическое лицо, компенсация вреда. Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после завершения внесудебной процедуры.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector