Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Судебная практика по банкротству физических лиц 2021 года

Судебная практика по банкротству физических лиц 2021 года

Законодательство о банкротстве физических лиц действует уже более 5 лет, и за этот период в Арбитражные суды обратились больше 120 000 человек, чтобы избавиться от долгов. Соответственно, по большинству вопросов сформировалась устойчивая судебная практика, но некоторые прецеденты до сих пор волнуют заинтересованных граждан, например, что будет с единственным жильем? Какие последствия ждут при преднамеренном банкротстве физического лица? Как делится имущество супругов, если один из них обращается за признанием своей несостоятельности, и могут ли отказать человеку в списании долгов? Ниже мы решили рассмотреть интересные случаи из судебной практики по банкротству физических лиц.

  1. Что следует считать единственным жильем?
  2. Судебная практика при ипотеке в делах о банкротстве физлиц
  3. Обзор судебной практики по имуществу при банкротстве
  4. Что будет при фиктивном банкротстве физического лица?
  5. Отказ в банкротстве физического лица: при каких обстоятельствах не спишут долги в 2021 году?

Что следует считать единственным жильем?

Представим ситуацию: за признанием банкротства обращается человек, у которого в собственности есть 2-комнатная квартира и загородный дом на 150 кв. м. Оба объекта недвижимости жилые, и возникает вопрос: что из этой собственности будет исключено из конкурсной массы, что будет признано единственным жильем: дом или квартира?

Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48, при определении единственного жилья суды должны исходить:

  • Из интересов кредиторов. То есть реализовываться должно наиболее дорогостоящее имущество, которое может расцениваться, как предмет роскоши, а для проживания будет оставлено менее ценное.
  • Из интересов должника. То есть должны учитываться желания потенциального банкрота, который, например, имеет право на определенный метраж на каждого из проживающих в квартире.
  • Из интересов членов семьи должника и их потребностей. То есть должно быть оставлено имущество, из которого удобнее всего добираться в школу, на работу/в котором члены семьи постоянно проживают/которое имеет наиболее выгодное расположение, рядом с которым находится поликлиника, к которой прикреплены члены семьи.

Заметим, что постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 указывает практически на те же «истины»: суды должны принимать во внимание соблюдение баланса между интересами кредиторов и должника. Но техническая сторона вопроса остается открытой – каким образом суды должны учитывать этот баланс, как соблюсти равновесие между интересами всех сторон?

Где найти баланс между
интересами кредитора и должника?
Закажите звонок юриста

На практике обычно единственное жилье — это дом или квартира, в которой постоянно проживает должник. При исключении такого имущества из конкурсной массы учитывается мнение должника. Правда, суд имеет право не согласиться с пожеланиями должника.

Но возникают и спорные ситуации. Например, определение АС Поволжского округа от 27.11.2018 № Ф06-39956/2018 по делу № А65-23235/2015. В данной ситуации суд счел дом площадью почти в 900 кв. м. непозволительной роскошью для банкрота, нарушением прав и интересов кредиторов, в рамках чего было предложено купить более скромную недвижимость, и передать оставшиеся средства в счет погашения долгов.

Судебная практика при ипотеке в делах о банкротстве физлиц

Что касается ипотечного имущества, или жилья, обремененного залогом, то тут практика довольно однозначная — такая собственность не подлежит исключению из конкурсной массы. Она будет продана в любом случае. В частности, в Постановлении АС Волго-Вятского округа от 27.09.2016 по делу № А43-40096/2009 указано, что даже если для должника ипотека де-факто является единственно пригодной для проживания недвижимостью, все равно такое имущество подлежит взысканию со стороны залогового кредитора.

В качестве подтверждения приведенной позиции ниже представлены судебные решения, с которыми можно ознакомиться для подробного изучения вопроса:

  • АС Северо-Западного округа от 12.02.2018 по делу № А13-14393/2016
  • АС Московского округа от 10.11.2016 по делу № А41-79034/2015
  • АС Западно-Сибирского округа от 13.06.2017 по делу № А46- 4110/2016
  • АС Восточно-Сибирского округа от 25.10.2017 по делу № А19-19248/2015

Они все касаются ипотечного жилья, и во всех приведенных делах позиция Арбитражных судов однозначна: квартира под залогом не может быть исключена из конкурсной массы на основании признания ее единственным жильем. Так что с ипотекой банкроту придется расстаться.

Обзор судебной практики по имуществу при банкротстве

До начала 2017 года суды придерживались неоднозначной позиции по поводу «богатств» должника. Существовала даже практика, когда в банкротстве физлица отказывали, если у того не было имущества под реализацию, хотя в законе подобного правила нет.

Как проходит банкротство должника,
у которого вообще нет имущества?
Спросите юриста

Но 23 января 2017 года стало знаковым для судов — ВС РФ в своем определении № 304-ЭС16-14541 четко дал понять, что должникам без имущества в признании финансовой несостоятельности отказывать нельзя. Решение было принято по делу № А70-14095/2015 от 30 ноября 2015.

Сначала вводилась формальная реструктуризация кредитов, но когда стало ясно, что план нового графика платежей никто готовить не собирается, встал вопрос о введении реализации имущества. Нижестоящие суды сочли, что раз у должника нет имущества, значит, нет смысла в проведении банкротства физлица, так как покрыть долги будет нечем.

ВС РФ отменой этих решений дал понять, что цель банкротства физического лица заключается в освобождении гражданина от непосильных долгов, а не в том, чтобы рассчитаться с кредиторами. Правом списания долгов обладают все граждане РФ с огромными долгами и просрочками по кредитам, вне зависимости от их статуса и наличия собственности.

Что будет при фиктивном банкротстве физического лица?

14 ноября 2016 года мир увидело Постановление ВС РФ № 305-ЭС16–15411, согласно которому суд может отменить банкротство, если будет доказана фиктивность или преднамеренность банкротства.

Хотелось бы в качестве примера привести дело № А45-24580/2015, где должнику отказали в списании долгов. Причина очень простая: несоответствие ежемесячных платежей по кредиту с доходами должника — зарплата оказалась существенно меньше. Таким образом, суд заподозрил должника в недобросовестности, и на основании представленных фактов было отказано в списании задолженностей перед кредиторами.

На практике такие случаи могут возникнуть, если в этом будут заинтересованы кредиторы. При выдаче кредитов сотрудники банка по просьбе заемщика нередко завышают доходы граждан по документам, чтобы добиться максимальной суммы займа. Получается, что за неверные данные ответственность несет сам заемщик (должник в процессе банкротства), и такие действия потом могут вызвать здоровые сомнения у суда.

Что может мне помешать
пройти процедуру банкротства?
Спросите юриста

Отказ в банкротстве физического лица: при каких обстоятельствах не спишут долги в 2021 году?

Практика свидетельствует, что в основном причина отказов в банкротстве гражданину заключается в неверно оформленных документах, отсутствии оплаты госпошлины и несоблюдении других технических моментов.

  • Дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018 года. Гражданин не оплатил вознаграждение для управляющего, не представил документы о готовности оплатить расходы суда, также суд не досчитался определенных документов.
  • Дело № А58-10384/2018, где отказано было ИФНС, обратившейся с претензией о банкротстве должника по причине отсутствия должной подготовки к делу.
  • Дело № А40-264328/2018 «Ф», где должник не представил нужные документы к поданному заявлению.

Помните, что объявить банкротом себя может каждый человек, сейчас принимаются примерно 99 заявлений из 100. Но важно учесть все риски: потери имущества, залога, имидж добросовестного заемщика и другие не менее важные факторы (например, корректное оформление заявления на банкротство физлица).

Мы рекомендуем воспользоваться юридической поддержкой, которая позволит максимально снизить все существующие риски и списать все долги без проблем.

Читайте так же:
Вернуть подоходный налог за учебу

Банкротство физических лиц — судебная практика 2021

Судебная практика по банкротству физических лиц: постановление Пленума ВС РФ № 45

Основные направления развития практики заложены в постановлении Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 13.10.2015 № 45 (далее — постановление № 45).

В нем разъяснены следующие моменты:

  • принятие заявления о банкротстве;
  • утверждение судом плана реструктуризации;
  • условия баланса прав кредиторов и должника;
  • применение норм к ранее возникшим отношениям и судебным делам.

Банкротство физлиц: подсудность и подведомственность

Поскольку понятие «подведомственности» ушло из АПК РФ, можно сказать что дела о банкротстве физических лиц находятся в компетенции арбитражных судов. Подробности — в статье «Банкротство физических лиц через арбитражный суд».

Исключением являются требования, заявленные к должнику в суде кредиторами или госорганами до вступления в силу закона № 154-ФЗ, которые могут быть рассмотрены вне дела о банкротстве в суде, куда они были поданы с соблюдением правил подведомственности и подсудности (п. 49 постановления № 45).

Что касается подсудности, то она определяется по месту регистрации гражданина-банкрота (см. определение ВС РФ от 20.06.2016 № 309-ЭС16-6342 по делу № А60-276/2016). В случаях, когда таковое кредиторам неизвестно, суд вправе запросить сведения о регистрации по месту жительства в паспортном столе. Если же гражданин снят с регистрационного учета, то дело подсудно суду по последнему известному месту жительства гражданина на территории России (п. 5 постановления № 45).

Подробнее о подсудности при банкротстве граждан читайте в системе КонсультантПлюс, используя бесплатный доступ на 2 дня.

Право на подачу заявления о признании банкротом

Верховный суд разъяснил, что не стоит путать обязанность объявить себя банкротом с правом на аналогичное действие.

В пп. 10 и 11 постановления № 45 определены следующие условия наступления обязанности банкротства гражданина:

  • размер долгов — не менее 500 000 руб.;
  • выплата по ним приведет к тому, что прочим кредиторам платить будет нечем.

Право подать заявление о банкротстве самого себя возникает вне зависимости от суммы долгов. Достаточно доказательств невозможности расплатиться по ним при наличии признаков неплатежеспособности (п. 3 ст. 231.6 закона № 127-ФЗ) или недостаточности имущества в смысле ст. 2 закона № 127-ФЗ.

Должнику-заявителю необходимо подтвердить наличие у него средств для покрытия расходов по процедуре банкротства (п. 19 постановления № 45, определение ВС РФ от 21.11.2016 № 310-ЭС16-15085 по делу № А23-817/2016).

Суд может отказать во введении процедуры, если должник злоупотребляет правом – например, стремится уклониться от погашения долга при наличии такой возможности (определение ВС РФ от 14.11.2016 № 305-ЭС16-15411).

А вот кредитор, подающий заявление о банкротстве гражданина, согласно п. 8 постановления № 45 ограничен в своем процессуальном праве следующими нормами:

  • минимальная сумма основного долга (за вычетом неустоек и иных санкций) должна составлять 500 000 руб.;
  • долг должен быть просрочен минимум на 3 месяца.
  • размер долга должен быть подтвержден в соответствии со ст. 213.5 закона № 127-ФЗ, при этом долг, возникший из договора поручительства, не является долгом по кредитному договору и требует подтверждения судебным актом (определение ВС РФ от 08.11.2016 № 305-ЭС16-11267 по делу № А40-222945/15).

Размер государственной пошлины при подаче заявления о признании гражданина банкротом составляет 300 руб. (подп. 5 п. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ).

Исключение имущества из конкурсной массы

На дела о банкротстве распространяются общие правила ст. 446 ГПК РФ об имуществе, на которое нельзя обратить взыскание (например, это единственное жилье гражданина и его семьи, земля, на которой стоит единственный жилой дом, и др.). Кроме того, часто встречаются попытки вывести имущество из процесса несостоятельности путем заявления, что имущество не принадлежит должнику.

Рассмотрим свежие выводы судов в 2020 году об исключении имущества из банкротства:

  1. Доказывая, что автомобиль нужен для работы и поэтому не подлежит продаже с торгов, нужно представить документы о трудовых и гражданско-правовых отношениях (работа в качестве водителя, вождение такси, договоры перевозки). Одного водительского удостоверения для доказывания факта работы на автомобиле недостаточно (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 16.07.2020 № 305-ЭС19-27717 по делу № А41-77864/2018).
  2. Реализуя долю должника в общей недвижимости, нельзя до торгов соблюсти право преимущественной покупки доли сособственником. Нужно продать долю на торгах, а затем победитель торгов обязан предложить ее сособственнику недвижимости в порядке преимущественного права покупки (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 04.06.2020 № 306-ЭС19-22343 по делу № А65-40314/2018).
  3. Одной долговой расписки для включения в реестр кредиторов гражданина недостаточно, т.к. заимодавец должен доказать, что у него на самом деле была требуемая сумма для передачи взаймы (Постановление АС МО от 01.09.2020 № Ф05-710/2020 по делу № А40-306764/2018).

В качестве доказательства, что жилье является для гражданина и его семьи единственным, могут быть предъявлены выписка из ЕГРН и документы о регистрации, а также:

  • показания свидетелей, в том числе участкового врача по месту жительства (постановление 10-го ААС от 15.12.2015 № 10АП-14111/2015 оставлено в силе постановление АС МО от 16.02.2016 по делу № А41-36754/14);
  • данные из ЕФР сведений о банкротстве (постановление АС ЗСО от 13.01.2017 по делу № А45-15238/2015);
  • техдокументация на жилье, подтверждающая, что семья размещается на жилплощади, не превышающей средних размеров (постановление АС МО от 16.02.2016 по делу № А41-36754/14).

По делам о банкротстве умершего гражданина в конкурсную массу не включается имущество его наследников (п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).

Полный текст знакового для банкротства граждан постановления Пленума ВС РФ № 45 можно прочитать в системе КонсультантПлюс (рекомендуем использовать бесплатный доступ на 2 дня).

Имущество, часть которого принадлежит иному лицу на праве общей собственности, из конкурсной массы не исключается. Оно реализуется по общим правилам, но соответствующая доля после продажи выплачивается второму собственнику, а оставшиеся средства поступают в конкурсную массу (п. 7 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если оно обременено залогом, но только при наличии в деле о банкротстве требований залогового кредитора (постановление АС ЗСО от 24.11.2016 по делу № А75-943/2015).

Для исключения имущества из конкурсной массы гражданин должен обратиться в арбитражный суд с обоснованным ходатайством в рамках дела о банкротстве. О процедуре реализации имущества читайте в статье «Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц».

Позиции судов по делам о банкротстве физлиц

Отметим основные позиции судебных органов сформированные к настоящему времени по банкротству физлиц:

  • Долги, не включенные в реестр по делу о банкротстве гражданина, не помогут оспорить сделку. Неплатежеспособность должника на момент совершения сделки подтверждается тем, что неисполненные на момент сделки обязательства затем были включены в реестр по делу о банкротстве. (Постановление АС МО от 04.09.2020 № Ф05-16770/2018 по делу № А40-107914/2017).
  • Правила об освобождении физлица от исполнения обязательств применяются только к лицам, действовавшим добросовестно и сотрудничавшим с финуправляющим (определение ВС РФ от 25.01.2018 по делу N А48-7405/2015).
  • Для ограничения права гражданина РФ, в отношении которого возбуждена процедура банкротства, на выезд за границу необходимо установить, что установление такого ограничения необходимо для скорейшего удовлетворение требований кредиторов и его отсутствие может причинить кредиторам значительный ущерб (постановление 17-го ААС от 25.03.2019 по делу № А60-57735/2017).
  • Факта признания должником задолженности и несполнения обязанности по ее погашению недостаточно для введения процедры банкротства, суд обязательно должен проверить обоснованность денежного требования (решение АС Республики Северная Осетия от 23.08.2019 по делу № А61-3108/2019).
Читайте так же:
Анонимная жалоба: как написать и куда отправить

Таким образом, Верховный суд РФ заблаговременно дал ответы на многие вопросы, которые должны были возникнуть перед арбитражными судами в связи с введением процедуры банкротства физического лица. Эти разъяснения используются при рассмотрении банкротства физических лиц в практике 2020 года. В свою очередь, жизнь не стоит на месте, и продолжают формироваться судебные позиции по спорным моментам.

Банкротство физлиц — судебная практика

За недолгий период правоприменительной практики, относящейся к банкротству физических лиц, которая начала повсеместно использоваться в России с 2015 года (с момента введения в действие ФЗ № 147 с 01 июля 2015 года), накопился немалый опыт работы арбитражных судов, а также возникло немало судебных прецедентов.

Такая судебная практика,, банкротство физических лиц, последствия для должника может оказать неоценимую услугу не только для тех, кто принимает решение о своем личном банкротстве, но и всем тем, кто оказывает непосредственные услуги по юридическому сопровождению подобных арбитражных дел о банкротстве физического лица, т.е. гражданина.

В этой статье будет рассказано и приведен обобщенный анализ правоприменительная, судебная практика по делам о банкротстве физических лиц, использования российского законодательства, посвященному банкротству. В большой степени будет уделено внимание тем аспектам, которые могут оказать практическую помощь всем тем, кто так или иначе вовлечен в процедуру банкротства физического лица.

Общие принципы применения федерального законодательства по банкротству физических лиц

В соответствии с положениями Конституции РФ и структуры федеральной судебной власти, все полномочия по ведению арбитражных дел (т.е. хозяйственных и гражданских — правовых споров), в том числе и связанных с банкротством физических лиц, положены в основу правоприменительной практики. Сюда включены все конкретные решения региональных (окружных) федеральных арбитражных судов и постановления Высшего Арбитражного Суда РФ (далее – ВАС).

Решения суда

В связи с возникающими в судебной практике вопросами и в целях обеспечения единообразного подхода к применению Федерального закона от № 127 ФЗ ( «О не состоятельности (банкротстве)») Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (на основании статьи 13 Федерального конституционного закона «Об арбитражных судах в Российской Федерации») рекомендует арбитражным судам давать разъяснения по различным вопросам применения данного закона в отношении частных лиц (граждан) при проведении процесса их банкротства.

Далее будут рассмотрены некоторые вопросы, которые охватывает правоприменительная практика банкротства физических лиц по закону о банкротстве, представляющие наибольший интерес и дающие объективное понимание процедуры банкротства физических лиц.

Признаки банкротства

Признаки банкротства — это первая ступень всей процедуры банкротства и здесь требуются некоторые разъяснения.

По смыслу пункта 2 статьи 4 Закона о банкротстве, для определения наличия признаков банкротства должника могут учитываться соответствующие суммы, взысканные судом вместо причитавшегося кредитору исполнения обязательства в натуральном виде (стоимость не переданной кредитору оплаченной им вещи, стоимость оплаченных, но не выполненных должником работ или услуг и др.). Такие требования кредиторов подлежат включению в реестр требований кредиторов в качестве требований конкурсных кредиторов и удовлетворяются в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.

Т.е. в данном случае, помимо чисто формальных признаков банкротства в сумме 500 тысяч рублей и срок просроченной выплаты долга в 3 месяца, на практике суды могут включить в состав требования (признаков) банкротства любые другие суммы, если кредитор сумел убедительно это доказать в арбитражном суде первой инстанции.

Общая динамика дел о банкротстве

Такой же правовой режим распространяется и на суммы, присужденные кредитору в связи с изменением способа или порядка исполнения судебного акта или постановления иного органа (статья 324 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (АПК РФ), статья 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ)).

Субсидиарная ответственность третьих лиц (поручителей) при банкротстве гражданина

Субсидиарная ответственность других лиц по возникшим долгам банкрота — физического лица, также довольно обширную судебную практику по банкротству, так как в большинстве случаев, выдаваемые кредитными организациями кредиты обеспечены (застрахованы) поручительством третьих лиц.

Согласно п. 4 ст. 10 (Закон о банкротстве) субсидиарная ответственность лиц по обязательствам должника может быть возложена на них при недостаточности имущества должника. Ее размер определяется исходя из разницы между размером требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, и денежными средствами, вырученными от продажи имущества должника или замещения активов должника – физического лица (пункт 5 статьи 129 Закона).

Иски конкурсных управляющих о привлечении этих лиц к ответственности рассматриваются судами по установленной процессуальным законодательством подведомственности. Предъявление такого иска может служить основанием для отложения рассмотрения вопроса о завершении конкурсного производства (статьи 147 и 149 Закона).

В тех случаях, когда указанные лица не были привлечены к субсидиарной ответственности в таком порядке, соответствующие исковые требования могут быть предъявлены к ним каждым кредитором или уполномоченным органом (пункт 3 статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)).

Данный судебный прецедент относится как раз к тем случаям когда, например, в качестве поручителей по кредитам должника выступают его родственники или знакомые. Поэтому всем поручителям должников следует иметь в виду, что при осуществлении банкротства такого гражданина, в ходе конкурсного производства, недостающие суммы будут взысканы по решению суда и весь судебный процесс также подлежит компенсации за их счет.

Когда у гражданина — должника банкрота нет средств на процедуру его банкротства

В случае отсутствия у должника — банкрота достаточных средств для оплаты судебных расходов, обязанность по уплате соответствующих сумм возлагается арбитражным судом (по заявлению арбитражного управляющего) на заявителя (пункт 3 статьи 59 Закона). Сюда входят все процессуальные издержки, в том числе расходы на опубликование соответствующих сведений в СМИ, а также на вознаграждение арбитражного управляющего и оплата услуг лицам, привлекаемым арбитражным управляющим для обеспечения исполнения своей деятельности и т.п.

Т.е., если в силу каких — либо причин у гражданина нет средств на то, чтобы оплатить все расходы, связанные с его личным банкротством, то по решению суда такие расходы могут быть возложены на того, кто подает заявление на признание банкротом конкретного гражданина.

Нет денег даже на банкротство

Как следует из прецедентов, включая реальное банкротство, судебная практика по которым в России имеет место чаще всего, таким заявителем чаще всего могут быть банки и прочие кредиторы, пытающиеся через банкротство гражданина взыскать с него причитающиеся им долги. В этом случае все бремя расходов несут кредиторы, подавшие соответствующее заявление в арбитражный суд.

Когда гражданин — должник отсутствует

Довольно типичными случаями, с которыми связано банкротство физических лиц, являются те прецеденты, когда должник — банкрот отсутствует.

В данном случае возникает часто вопрос — а может ли суд признать несостоятельным банкротом человека, который либо сознательно игнорирует решения суда и требования кредиторов, либо он длительное время отсутствует в пределах РФ, либо он вообще уехал из страны навсегда. Вот что по этому поводу рекомендует ВАС РФ в качестве руководства для арбитражных судов.

Арбитражный суд г. Москвы

В случаях установления в судебном заседании по проверке обоснованности требований конкурсного кредитора к должнику признаков отсутствующего должника, арбитражным судом по письменному ходатайству конкурсного кредитора или с его письменного согласия, применяется процедура банкротства отсутствующего должника в порядке, предусмотренном параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве. При наличии такого ходатайства или согласия конкурсного кредитора, судья назначает заседание по рассмотрению вопроса о признании отсутствующего должника банкротом и об открытии конкурсного производства (статья 228 Закона).

В отсутствие ходатайства конкурсного кредитора или его согласия, судья выносит определение об отказе во введении наблюдения и о прекращении производства по делу применительно к пункту 3 статьи 48 Закона. Если признаки отсутствующего должника выявляются в деле о банкротстве, возбужденном по заявлению уполномоченного органа, то при отсутствии доказательств наличия финансирования (пункт 2 статьи 227 Закона) производство по делу подлежит прекращению.

Читайте так же:
Бесплатные лекарства для беременных

Т.е., что из этого определения ВАС следует:

  • отсутствующего гражданина суд может признать банкротом по заявлению кредитора, но только в том случае, если такой кредитор берет на себя обязательства оплатить все судебные расходы.
  • если суд фиксирует, что имущества должника не достаточно оплатить даже судебные расходы, либо отсутствие желания кого — либо из кредиторов брать на себя расходы по ведению всего конкурсного производства, то дело о несостоятельности может быть прекращено или вообще не возбуждаться.

Банкротство – ожидания и практика

Тут все зависит от конкретного случая. Если оставшееся имущество должника — банкрота представляет для кредиторов какую — то ценность, то процесс банкротства должника может быть проведен и без присутствия самого гражданина — банкрота. Но если его имущество малоценно и не позволяет даже оплатить судебные издержки, то ни один суд не станет даже открывать подобное дело о банкротстве физического лица.

В заключение остается только отметить, что практика применения закона о банкротстве физических лиц насчитывает десятки типовых случаев и сценариев, по которым арбитражные суды выносят свои решения. Тем не менее, имеет практический смысл обращать внимание на постановления ВАС по каждому конкретному случаю банкротства граждан, так как это является той правовой базой, на основании которой работают все арбитражные суды в России.

Преднамеренное банкротство: судебная практика

Банкротство — многоступенчатая судебная процедура, проводимая в отношении предприятий и граждан, итоговым результатом которой (и желанным для её участников) часто является списание задолженности. В связи с этим очевиден соблазн для недобросовестных должников воспользоваться ей без надлежащих на то оснований. Законодатель это предусмотрел и наряду с ответственностью за мошенничество ввёл уголовную и административную ответственность за правонарушения, непосредственно связанные с процедурой признания несостоятельности. И наказания за фиктивное, а также преднамеренное банкротство встречаются в судебной практике.

преднамеренное банкротство судебная практика

Понятие фиктивного банкротства

Законодатель выделил два базовых правонарушения: фиктивное банкротство (физического лица или организации) и банкротство преднамеренное. Чем они отличаются?

Под фиктивным банкротством подразумевают ситуацию, когда ответственное лицо утверждает, что неспособно выполнить свои финансовые обязательства, хотя на деле это не соответствует действительности. Иными словами, физически ничто не препятствует закрытию задолженности — возможности для этого есть. Уголовным преступлением такое банкротство будет являться только при причинении крупного ущерба, то есть в размере свыше 2 250 000 рублей (в соответствии с примечанием к ч.2 ст.170.2 УК РФ). В остальных случаях это административное правонарушение. Соответствующие наказания за них предусмотрены ст.197 УК РФ и ст.14.12 КоАП РФ.

Следует иметь в виду, что за уголовное преступление (в отличие, например, от многих административных правонарушений) всегда отвечает человек его совершивший, даже если он это сделал от имени организации.

Понятно, что признаками, свидетельствующими о совершении правонарушения, для гражданина и юридического лица будут немного разные (но в чём-то схожие) действия в связи со спецификой проведения процедуры для каждого.

Оговоримся, что слово «признаки» в данном контексте употребляется в их, скорее, общественно-бытовом значении. В научно-правовом смысле признаки правонарушений несколько сложнее. В качестве таковых учёные-юристы выделяют:

  • Факт совершения деяния (бездействие либо действие);
  • Общественную опасность (то есть причинённый вред);
  • Виновность (умысел или неосторожность);
  • Противоправность (прямое указание на деяние в нормативно-правовом акте);
  • Наказуемость (наличие наказание за деяние, указанное в законе в качестве противоправного).

Для фиктивного банкротства наличие последних двух признаков очевидно, остальные требуют доказательств.

Организацию можно заподозрить в манипуляциях в связи с публичным выступлением и направлением в суд соответствующего ходатайства, предоставлением в прошении ложной информации, искажением сведений в прилагаемых документах — например, бухгалтерской отчётности. Аналогично этому гражданин может:

  • Указать о себе и своём финансовом состоянии ложные сведения, которые выяснятся при проведении проверки финансовым управляющим;
  • Предоставить информацию о своей неплатежеспособности, скрывая наличие денежных средств и другого имущества, за счёт которого можно было бы погасить задолженность;
  • Совершить фиктивную сделку по отчуждению дорогостоящего имущества;
  • Совершить другую подозрительную операцию по счёту;
  • Предпринять действия, отразившиеся в резком увеличении объёма финансовых обязательств, что подчёркивает намерение (не стечение обстоятельств) не осуществлять платежи.

Всё это, разумеется, как и в случае с другими правонарушениями, требует полного системного анализа — делать поспешные выводы по единичным фактам не получится.

Понятие преднамеренного банкротства

Под банкротством преднамеренным подразумевают ситуацию, когда субъект умышленно вводит себя в состояние неплатежеспособности. То есть в результате он и правда оказывается неспособен рассчитаться с образовавшейся задолженностью, но не в связи с объективными обстоятельствами, как того требует ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», а по причинам, которые целиком зависели от него. УК РФ предусматривает наказание за преднамеренное банкротство в ст.196 (опять же, только в случае крупного ущерба), КоАП РФ — в ч.2 ст.14.12.

Аналогично, признаками такого банкротства в научно-правовом смысле будут являться те же составляющие: факт деяния, общественная опасность, виновность, противоправность и наказуемость. Существенно отличаются от фиктивной несостоятельности конкретные действия (или бездействие).

На практике к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство чаще всего привлекаются руководители компаний, учредители и собственники бизнеса, должностные лица в коммерческих организациях, иногда — индивидуальные предприниматели. Информации об уголовных и административных делах, возбуждённых в отношении обычных граждан информации практически нет — по сути признание их банкротами только набирает обороты.

Для участника юридического лица или должностного лица организации действиями, свидетельствующими о преднамеренном банкротстве, могут быть:

  • Заключение сделок с результатом, очевидно являющимся убыточным — например, покупка недвижимости по завышенной цене и дальнейшая её продажа по заниженной;
  • Сокрытие документации, которые содержат данные об имуществе, а также её уничтожение и фальсификация;
  • Намеренное искажение отчётности, когда финансовые и налоговые показатели не соответствуют друг другу;
  • Отказ от осуществления права на притязания в отношении того или иного имущества;
  • Экстренный вывод большого объёма денежных средств на ранее неиспользуемые счета или на счета посторонних организаций;
  • Совершение вложений, которые с достаточной степенью вероятности грозят не окупиться.

Большинство этих или аналогичных подозрительных действий характерны и для физического лица, совершающего данное правонарушение.

фиктивное банкротство судебная практика

Цели незаконного объявления себя банкротом

Цель неправомерных действий в области банкротства и для физических, и для юридических лиц — обман государства, вытекающий в получение выгоды. В этом и проявляется упомянутая общественная опасность: процедура, предназначенная для защиты интересов нуждающихся в этом лиц, используется ради удовлетворения корыстных мотивов.

Неправомерные действия

И УК, и КоАП РФ выделяют в отдельные статьи неправомерные действия, осуществляемые при банкротстве.

Группы, виды нарушений

Указанные правонарушения можно выделить в группы:

  • Умышленное изменение или сокрытие информации о доходах и имуществе, распределение их в соответствии с собственными недобросовестными схемами;
  • Махинации при взятии на себя обязательств, а также при уклонении от их выполнения, результатом которых является нанесение ущерба другим лицам;
  • Противодействие управляющему или другим должностным лицам, в чьи обязанности входит осуществление процессов в рамках банкротства.

Конкретными действиями могут быть:

  • Противозаконные операции;
  • Передача всех или части функций руководства лицам, не имеющим на них право;
  • Осуществление обязательных процедур с явными дефектами или в ненадлежащей форме.

Самые частые из неправомерных действий

Чаще всего в судебной практике по банкротству (как было упомянуто, это почти целиком практика, связанная с коммерческой деятельностью субъектов) встречаются такие неправомерные действия:

  • Сокрытие активов, за счёт которых можно было бы исполнить имеющиеся финансовые обязательства;
  • Уничтожение или обесценивание имущества;
  • Подделка различных документов в рамках бухгалтерской отчётности;
  • Срочная передача собственности третьим лицам;
  • Создание конкретных физических и юридических помех для должностных лиц.
Читайте так же:
Как отказы влияют на вашу кредитную историю?

Так, должники пытаются спрятать наличные, переписать квартиры на родственников и т. д. Бывает, что в обмане участвует один из кредиторов, который получает выгоду для себя в ущерб остальным.

Выявление неправомерных действий

Согласно статистике, к наказанию субъектов предполагаемого правонарушения приходят в небольшом проценте дел, связанных с неправомерными действиями в рамках банкротства. Удовлетворяется не больше пяти процентов поданных заявлений. Чаще всего не удаётся собрать надлежащие доказательства. Это происходит и в связи с небольшим количеством грамотных аудиторов, и в связи со сложностью процесса доказывания.

Для физических лиц всё пока и вовсе ограничивается фразой в судебном решении о признании гражданина банкротом: «В отчёте (финансового управляющего) следует отразить результаты проверки наличия в действиях должника признаков фиктивного или преднамеренного банкротства». Далее идёт просьба при обнаружении таковых направить заявление в правоохранительные органы. Впрочем, учитывая растущее число дел о несостоятельности, всё может резко измениться.

Сбор доказательств

Чтобы подозреваемый был привлечён к ответственности, нужно не только найти признаки неправомерных действий, но и грамотно аргументировать своё обвинения — детально доказать сам факт нарушения.

Управляющий всё же не просто формально выполняет функции проверяющего, но и:

  • Осуществляет инвентаризацию активов юридического лица или гражданина, проводит оценку платежеспособности;
  • Проверяет осуществлённые лицом за последние годы сделки и отвечает на вопрос об их законности.

В этих целях рассматриваются рабочие документы и при обнаружении нарушений производится их фиксация в заключении с регламентированными реквизитами.

преднамеренное банкротство ст 196 практика

Анализ ложной несостоятельности

Анализ информации и документации на предмет фиктивного банкротства или других смежных нарушений может привести и к выводам о том, что имело место, например, погашение обязательств в меньшем объёме в связи с ухудшением финансового положения, закрытие или незакрытие финансовых обязательств с обычной для лица интенсивностью.

Ответственность за преднамеренное и фиктивное банкротство по УК

Итак, административные и уголовные правонарушения аналогичны, но во втором случае речь идёт о крупном финансовом ущербе, в то время как в первом он может быть минимальным (например, если речь идёт об упрощённом банкротстве) — тогда общественная опасность связана больше с фактом обманных действий в отношении представителей государства. Наказание, то есть ответственность за деяния, напрямую связана с уровнем этой опасности.

Административная

За фиктивное банкротство ч.1 ст.14.12 КоАП предусматривает штраф от 1000 до 3000 рублей для граждан и от 5 000 до 10 000 рублей либо дисквалификацию от шести месяцев до трёх лет для должностных лиц. За преднамеренное — такой же штраф для граждан и должностных лиц либо дисквалификацию от года до трёх лет для последних.

Уголовная

Преднамеренное банкротство карается по УК штрафом от 200 000 до 500 000 рублей либо в размере дохода за срок от года до трёх лет, либо принудительными работами до пяти лет, либо лишением свободы до шести лет — плюс к последнему возможен дополнительный штраф до 200 000 рублей или в размере дохода на срок до восемнадцати месяцев.

Фиктивное банкротство карается штрафом от 100 000 до 300 000 рублей или в размере дохода за срок от года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы до шести лет — плюс к последнему возможен штраф до 80 000 рублей или в размере дохода на срок до шести месяцев.

Почему стоит воспользоваться платформой Билетиз?

Если гражданин не имеет надлежащего опыта для благополучного списания задолженности посредством процедуры банкротства, ему придётся пользоваться помощью специалистов. И дело не в опасности совершения правонарушения. Гораздо выше вероятность столкнуться со сложностями этого процесса и в результате потерять немалое количество денежных средств.

Лучше всего для сопровождения процедуры несостоятельности подходит платформа Билетиз. Это первая и пока единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Иными словами, с помощью неё гражданин получает возможность ликвидировать свою задолженность, практически не выходя из дома, удалённо.

Объём работ, включающий хождения по инстанциям с временными затратами, сбор необходимой документации, составление заявления, переговоры и разработку стратегии с финансовым управляющим, представительство и защиту интересов в арбитражном суде, выполнят наши сотрудники. Клиент же может наблюдать за процессом и получать нужную ему информацию в личном кабинете на сайте. Функционал последнего постоянно улучшается, в связи с чем следить за процедурой становится всё проще.

Мы не являемся посредниками — наша компания создана опытными юристами и арбитражными управляющими. В связи с этим у нас отсутствует необходимость пользоваться услугами третьих лиц. Это же позволяет разработать дружелюбную ценовую политику и даёт возможность выигрывать конкуренцию с различными юридическими конторами, зачастую возлагающими часть работ на сторонних работников или даже на самого клиента.

Стоимость всего комплекса услуг по банкротству является фиксированной. Она уже включает в себя необходимые издержки. Мы не вводим своих клиентов в заблуждение: цена, указанная в договоре — ровно та цена, которую необходимо оплатить. Если даже наши расходы будут больше, мы выполним всю работу за свой счёт. Оплата производится только за результат в виде списания задолженности.

Мы стремимся учесть положение представителей различных категорий населения — в том числе и тех, чей доход находится на грани прожиточного минимума. В связи с этим есть возможность воспользоваться рассрочкой на специальных условиях. Выбор варианта при этом не влияет на скорость прохождения процедуры.

Начать с нами сотрудничать можно бесплатно, без внесения предоплаты. Для этого достаточно подать заявку на банкротство на сайте Билетиз или позвонить по телефону 8 800 350 20 47.

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

Разбор судебной практики поможет соориентироваться всем, кто планирует процедуру банкротства, в том, каких результатов и сложностей можно ожидать. Разберем сложные моменты закона и накопленные к сегодняшнему дню прецеденты, попутно выяснив, а стоит ли вообще становиться банкротом.

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

Законодательный акт о банкротстве действует на территории РФ с 1.10.2015 года. Он позволяет объявить физическим лицам о своем банкротстве и избавиться от кредитной ноши. Федеральный акт от 2014 года «о банкротстве» регулируют вопросы о несостоятельности граждан и процедуры, исполняемые в отношении физических лиц.

Процедура судебного акта предусматривает несколько вариантов выхода из возникшей финансовой ситуации:

  1. Мирное урегулирование конфликта с кредитором во внесудебном порядке без участия коллекторских агентств и назначения штрафных действий за просроченные обязательства.
  2. Перерасчет кредита с дальнейшей выплатой по новому методу и отсрочкой на три года.
  3. Объявление о банкротстве.

Инстанция начнет детальное изучение всех нюансов, затем вынесет вердикт о порядке действий в данном случае. Например, преобразование кредита может быть выполнено только после того, как должник официально подтвердит наличие дохода, необходимого для дальнейших выплат.

Спорные моменты закона

С гражданина, признанного банкротом не списываются все его долги. Его имущество будет продано представителем арбитражного суда посредством аукциона, после чего с него снимаются все кредитные обязательства. Однако процедура защищает человека от утери жизненно необходимого имущества.

Имущество не подлежащие изъятию и продаже:

  1. Жилье, если оно единственное;
  2. Необходимая для дома мебель и части обстановки;
  3. Вещи личного пользования (одежда и т.д.);
  4. Скот и домашние животные;
  5. Здания хозяйственной направленности;
  6. Продовольствие и денежные средства в размере прожиточного минимума (с учетом лиц на иждивении);
  7. Инвалидный транспорт;
  8. Выигранные призы, ордена, награды.
Читайте так же:
Вступить в наследство после смерти супруга

Также сделки по передаче прав на имущество родственникам, произведенные в течение года, объявляются неверными. Вся собственность направляется на погашение задолженности.

Бывают случая, когда дело о банкротстве рассматривается после смерти гражданина. В таком случае все права в полной мере переходят к нотариусу, а в дальнейшем к наследникам.

Особенности и проблемы в судебной практике

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

Банкротство, как и любой другой судебный процесс, имеет некоторые особенности, требующие опыта и практики. На рынке услуг стали появляться многочисленные некомпетентные юристы, бывшие коллекторы, сменившие направленность. Из-за неправильного составления документов и ведения дела множество заявлений остаются в неподвижном состоянии.

Первое, на что стоит обратить внимание – это составление заявления. К агентствам часто приходят люди, столкнувшиеся с не профессиональностью других юристов – документы были оформлены не правильно, без важной информации. Становиться ясно, почему суд отказывается рассматривать подобные дела.

Если рассматривать процедуру банкротства в целом, то существует несколько причин неподвижности заявлений:

  1. Суду необходимы доказательства того, что у лица есть средства на оплату процедуры;
    Кроме государственной пошлины – 6000 рублей и оплаты фин. управляющего – 25 000 рублей, для банкротства потребуется оплата публикации и почтовых операций. Бывает, что юристы считают, что сумма пошлины – 300 рублей, или 3000 р. Это неверно и зачастую служит причиной для остановки рассмотрения дела.
    Сумма пошлины всегда составляет 6 тысяч рублей, в независимости от лица (физическое или юридическое).
  2. Некорректное составление документов;
    Бывает, что отсутствует лист кредиторов, квитанции, опись собственности.
  3. Сделки физического лица.

Вопрос касается совершений сделок с имуществом в предбанкротном состоянии. Нет смысла передавать собственность кому-либо из родственников. Например, гражданин решил подарить авто своей маме. Несложно догадаться, к чему приведут такие действия. При объявлении банкротства такая сделка будет с легкостью оспорена, а транспортное средство вернется к лицу для реализации.

Судебная практика на текущий момент

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

На практике закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях, что уже хорошо. Ведь до последнего момента многие боялись, что данный механизм не вступит в силу, либо его перенесут. Об этом твердили часто: банковские учреждения, депутаты и др. Но, не смотря на опасения, закон не был перенесен и все благополучно заработало.

Собрать документы, хоть их количество достаточно большое, требуемые для инициации процесса хоть и сложно, но не невозможно. Заявление можно обратить по пункту временной регистрации, а не по месту прописки. На эту тему было много вопросов, хоть такая возможность была объявлена официально.

В законе четко сказано, что при наличии источника прибыли суд вводит процесс реструктуризации, а дальнейшее разбирательство происходит уже по этому вопросу. Хорошей новостью можно назвать то, что на практике должник может попросить суд сразу начать реализацию собственность, минуя реструктуризацию.

Суд начинает продажу имущества, даже если у должника имеется постоянный доход. Главное обосновать, что прибыли будет недостаточно, чтобы погасить все долги в течение 3-х летнего срока. Судья выделяет время на исправление недочетов документов и заявления, оставляя дело о банкротстве без продвижения, а не направляя заявление обратно должнику.

Отрицательные моменты

Первый и, пожалуй, основной момент заключается в том, что финансовые управляющие не желают участвовать в деле о банкротстве физического лица. Реальная практика показывает, что управляющий предоставляется суду без условий.

Но во многих случаях приходит извещение о том, что никто не предложил свою кандидатуру для дела о банкротстве физического лица. Управляющий не был назначен, а значит, должник не объявлен банкротом. В целом здесь нет ничего необъяснимого. Например, финансовый управляющий при участии в банкротстве юридических лиц получает оклад в 30 тысяч рублей каждый месяц. Весь процесс, обычно, занимает от 6 месяцев, что означает, что сотрудник получит от 180 т. рублей, за проведенную процедуру.

В делах физических лиц уме предлагают оплату в 10 т. рублей, которые он сможет получить только после окончания всей процедуры, которая также длиться долго. Реализация собственности – около полугода. Реструктуризация может занять от 5 месяцев до нескольких лет. К томе же, если план был составлен, то управляющий обязан следить за его выполнением, направлять отчеты. В таком случае он не скоро получит свои деньги.

В целом арбитражные управляющие готовы участвовать в банкротстве физических лиц, но просят при этом доплатить. Сумма зависит от региона страны и может доходить до 150 000 рублей. Есть и управляющие, которые берут большое количество дел и снижаю оплату. Важно, чтобы они правильно оценили объем работы и время.

Никто не может точно сказать, сколько продлиться ситуация, когда для работы закона требуются дополнительные условия. Вполне может быть, что так останется навсегда.

В самом начале разработки закона была идея, что лицо-должник должен сам выполнять большинство требуемых функций, за которые теперь отвечает финансовый управляющий при судебном контроле. Изначально участие управляющих в банкротстве физических лиц не предполагалось.

Судебные прецеденты

Дело № A54-24475/2014

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

В арбитражном суде было рассмотрено дело о признании банкротом Александра Антипова. Гражданин обратился в инстанцию с заявлением о признании его банкротом по всем надлежащим правилам. В документе указанно о наличии долговых обязательств на сумму 954 тысячи рублей по алиментным и налоговым обстоятельствам.

А. Антипов пояснил суду, что из-за тяжелого финансового положения не в состоянии исполнять свои обязательства перед кредитором, потому что оставил государственную должность для занятий частным предпринимательством. Им было приобретено транспортное средство, но имущество было утеряно в результате пожара. В настоящий момент гражданин является безработным.

Суд принял решение об удовлетворении заявления о А.Антипова банкротом.

Дело № A48-35785/2015

Арбитражный суд Пермского района рассмотрел заявление о признании Елены Сергеевны Самохваловой банкротом.

На период составления финансового анализа сумма кредитных обязательств составляла 28 853 247 рублей. Управляющей установил, что на текущий момент невозможно восстановление платежеспособности гражданина, деятельность не ведаться, разумно осуществление реализации собственности. Найдены признаки преднамеренного банкротства, подозрительные сделки.

Найденного имущества недостаточно для погашения задолженности.

Суд постановил признать Е.С. банкротом и начать процедуру реализации имущества.

Вопросы-ответы

Банкротство физических лиц: судебная практика к 2017 году

У нас с супругом накопились долговые соглашения. В 2015 году нами было приобретено транспортное средство и подарена квартира. Будут ли оспорены данные сделки при банкротстве?

Сделки могут быть оспорены, но для этого потребуются основания. Например, если цена соглашения была ниже рыночной. Если квартира была вашим единственным имуществом, то смысла ее оспаривать нет, потому что она вернется в вашу собственность, откуда невозможно будет ее реализовать.

Отличается ли судебная практика от закона?

Материальные нормы закона активно применяются судом.

Может ли дело о банкротстве завершиться за 4 месяца, как обещают некоторые агентства?

Нет. Рассмотрением дела занимается только суд. Практика говорит о ориентировочном сроке в 1 год.

Стоит ли пытаться решить свои финансовые проблемы банкротством?

Сейчас активно ведаться практика банкротства физических лиц. Если вы соответствуете всем условиям, то смысл попытаться есть.

Моя пенсия – 10 тысяч рублей в месяц, имеется несколько кредитов. Возможна ли реструктуризация в моем случае?

Нет. В вашем случае не возможна реструктуризация.

Может ли закон о банкротстве физических лиц быть отменен?

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector