Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Практика перепродажи долгов коллекторским агентствам является весьма популярной в РФ — при длительных просрочках, банк в целях минимизации потерь со своей стороны обращается к коллекторам с предложением выкупить долг. Далее, соответственно, взыскивать деньги уже будет другой кредитор. Итак, что делать, если банк продал долг коллекторам, и насколько это законно?

Узнать, как списать долги перед коллекторами

Законность перепродажи долгов: имеют ли право коллекторы взыскать долг?

Согласно законодательным положениям, кредиторы вправе перепродавать долги, если они их по каким-либо причинам не устраивают. Речь идет об оформлении договора переуступки права требования. В данной ситуации все права на долг переходят к новому кредитору, в частности — к коллекторскому агентству.

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Уведомлять заемщика о заключении такой сделки не обязательно — как правило, клиенты узнают о новом кредиторе уже после перехода долга.

Источник

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

  1. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника , если иное не предусмотрено законом или договором.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Коллекторы также часто привлекаются банками в рамках заключенных агентских договоров. Иными словами, при допущении просрочки банк привлекает коллекторов для самостоятельного взыскания долгов.

Теперь давайте разберемся, кому следует платить и как рассчитывать долг.

  1. Долг передан с переуступкой права требования по договору цессии. Если банк продал кредит коллекторам, то должник будет обязан рассчитываться по новым реквизитам, которые будут представлены агентством для ознакомления. Также должника при этом уведомляют заказными письмами о переходе долга. В документах описывается, в каком состоянии и в каком количестве долг перешел к агентству, какие пени и штрафы были по нему начислены.
  2. Долг передан без переуступки прав требования по агентскому договору. В данном случае основным кредитором остается банк. Соответственно, реквизиты для оплаты не меняются.

Коллекторские агентства специализируются на взыскании задолженностей, они «выбивают» долги, но при этом они не являются кредитными организациями. То есть они не могут менять условия кредитного договора, осуществлять реструктуризацию и подобные операции.

Узнать, нужно ли платить коллекторам
в вашем случае

Через какое время банк обращается к коллекторам?

Как правило, сначала банк пытается призвать должника к оплате самостоятельно. Тот будет получать письма и напоминания, сотрудники будут звонить, с целью напомнить о погашении займа.

Если просрочка затягивается на срок 2-3 месяца и больше, привлекаются коллекторы:

  • долги в микрофинансовых организациях продаются через 3-4 месяца просрочки;
  • долги в банках продаются через 6-12 месяцев бездеятельности заемщика.

В основном коллекторы работают с долгами, образовавшимся:

  • по кредитным договорам без поручителей;
  • по кредитным договорам с небольшим объемом долга;
  • по кредитам, которые не были обеспечены залоговым имуществом.

Если же речь идет об ипотеке или залоговом кредите, то банк старается найти диалог с клиентом и договориться. В частности, могут быть предоставлены кредитные каникулы, снижение процентной ставки или реструктуризация.

Узнать, спишет ли суд ваш долг
перед банком

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга?

Давайте разберемся, кому платить и как рассчитывать. Если банк привлек коллекторов по агентскому договору, то реквизиты на оплату не меняются, основным кредитором по-прежнему выступает банковская организация.

Если коллекторы выкупили долг, все изменится. В течение месяца заемщику должно прийти уведомление о перепродаже. Согласно законодательству, перепродажа долга может состояться без уведомления клиента, если договором не предусмотрено иное.

В извещении предоставляются следующие данные:

  • наименование коллекторского агентства;
  • контакты агентства;
  • размер долга;
  • реквизиты для оплаты;
  • порядок начисления пеней и штрафов, другие данные по долгу.

Можно ли не платить новому кредитору? Нельзя. Долг все равно остается действующим. Единственный способ полностью избавиться от долговых обязательств в 2021 году — это процедура банкротства физического лица.

Списать долги и избавится от преследования коллекторов

Что делать, если долг продали коллекторам?

Следует помнить, что деятельность коллекторских агентств регламентируется № 230-ФЗ, так называемым Законом о коллекторах. Соответственно, те не вправе совершать какие-либо действия, выходящие за рамки нормативных стандартов.

Итак, коллекторы будут звонить, слать претензии, грозить судом и приходить «в гости». Как защититься и понять, когда они переступают границы?

  1. Коллекторы не могут звонить чаще 2-х раз в неделю и, в особенности – в ночное время.
  2. Коллекторы не могут разглашать информацию о ваших долгах третьим лицам.
  3. Они не могут посещать вас в ночное время.
  4. Никто не вправе портить ваше имущество — ломать дверь, глазки, ручки, бить окна и портить другие предметы.
  5. С вас не могут требовать возврата долга, если вы пребываете на стационарном лечении или если у вас есть инвалидность.
  6. Никто не вправе применять в отношении вас психологическое насилие, шантаж и запугивание.

Соответственно, если долг по кредиту передали коллекторам, которые обратили в ваш адрес свои притязания, необходимо придерживаться следующих рекомендаций.

  1. Поинтересуйтесь у коллекторов, на каком основании к вам предъявляются претензии (требуйте документального подтверждения).
  2. Потребуйте, чтобы говорящий представился, назвал свои ФИО.
  3. Потребуйте названия агентства и его регистрационный номер.
  4. Помните, к вам не могут звонить по номерам, не зарегистрированным в агентстве, и эту информацию можно проверить в интернете.
  5. Обязательно фиксируйте все их действия и слова посредством аудио и видеозаписей.
  6. В случае обещаний в стиле «отдайте 10 000 рублей и забудьте про остальной долг», если они для вас являются оптимальными, потребуйте документального подтверждения. Предложите заключить соответствующее соглашение, но не верьте словам.
Читайте так же:
Банк подал иск в суд что делать

Подробнее о том, как правильно разговаривать с коллекторами, читайте в нашей статье.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда? Порядок действий и общения с новым кредитором будет тем же. Продажа долга по исполнительному листу означает, что теперь все претензии могут направлять только судебные приставы. То есть коллекторы не могут применять какие-либо меры, вы платите только ФССП. В свою очередь, приставы должны рассчитываться с кредиторами, но без вашего участия.

В случае, если после получения судебного приказа и инициации исполнительного производства коллекторы грубо нарушают ваши права, вы можете пожаловаться в соответствующие инстанции:

  • в НАПКА;
  • в Роспотребнадзор;
  • в прокуратуру и другие органы.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Как должнику не стоит поступать?

Главное — избегать бездействия, не уходить от контакта с коллекторами. Это только усугубит ситуацию. Есть понятие срока исковой давности, который длится 3 года. Многие ошибочно полагают, что достаточно 3 года избегать общения с кредитором, и проблема решится сама собой.

Источник

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

  1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Примечание. 10-летний срок, указанный в п.2 ст. 196, начинает течь с 01.09.2013. Вынесенный до 09.01.2017 отказ в удовлетворении иска в связи с истечением этого срока, может быть обжалован (ФЗ от 28.12.2016 N 499-ФЗ).

  1. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Но это так не работает. Вслед за продажей кредитной задолженности последует обращение кредитора в суд и начало исполнительного производства. Если работу начали судебные приставы, сроки исковой давности не исчисляются.

Таким образом, необходимо «быть на связи». Это поможет разрешить множество потенциальных проблем.

Получить консультацию
кредитного юриста

Как можно избавиться от коллекторов?

Существует несколько законных способов, которые могут помочь решить денежные проблемы без возврата долгов и осуществления выплат:

  1. Поинтересуйтесь, какой срок исковой давности существует по кредитам. Возможно, истекло законных 3 года с даты последнего платежа. После этого срока кредиторы не вправе предъявлять требования по возврату долга. Это относится ко всем долгам, включая те, которые образовались по кредитному договору. Но на практике обычно никто не ждет истечения сроков. После просрочки следует продажа кредитной задолженности коллекторам, потом — судебное производство, где должник выступает ответчиком, после чего взыскание проводят судебные приставы.
  2. Почитайте условия страхования. Нередко при оформлении кредитов заемщики также оформляют страховые договоры. Возможно, у вас наступил страховой случай, и вы можете рассчитывать на компенсацию со стороны страховой компании.
  3. Обратитесь за банкротством физических лиц. Вам потребуется Арбитражный суд в вашем регионе. Необходимо составить заявление и подготовить ряд документов, послать в суд и инициировать процесс банкротства. Если произошла замена кредитора, вы должны подготовить соответствующие документы (например, извещение из коллекторского агентства). После суда все долги списываются, в среднем процедура длится около 8 месяцев. В 2021 году свое личное банкротство в России признали уже больше 30 000 человек.

Подробную информацию о том, как избавиться от коллекторов, мы дали здесь.

У вас возникли проблемы с кредиторами и, в особенности — с коллекторскими агентствами? Обращайтесь за компетентной правовой поддержкой в Москве к нашим юристам.

Работа осуществляется по всем регионам России. Звоните, мы обязательно поможем найти выход!

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Читайте так же:
Заявление о передаче гражданского дела по подсудности

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Что делать если кредит продан коллекторам

Если должник уклоняется от выплат и не выходит на контакт, банк или МФО могут передать кредит коллекторскому агентству по договору уступки права требования. Разберемся, что позволено, а что запрещено банкам и коллекторам в такой ситуации. А также как пошагово действовать, если кредит продан коллекторам.

В каких случаях банки могут продать долг коллекторам

Кредит продан коллекторам

Деятельность коллекторских фирм регулируется законом «О коллекторской деятельности» 2017 года.

Согласно этому нормативному акту, банк может уступить долг третьим лицам только если просрочка по обычному кредиту составляет больше 90 дней, по ипотеке — больше 180 дней.

Но, согласно информации Союза коллекторов Казахстана, по закону нельзя передать коллекторам кредит, взятый физлицом под залог жилья.

Если дело уже передано коллекторам, банкам и микрофинансовым организациям не разрешается через суд взыскивать задолженность, а также продолжать начислять неустойку.

Кроме того, банк вправе передать кредит не любой организации. Это могут быть только коллекторские агентства, зарегистрированные в Нацбанке и включенные в официальный список организаций подобного типа. Его можно найти на сайте центрального банка РК.

Судя по отзывам, чаще всего долги коллекторам продает Kaspi Bank.

Что означает уступка долга коллекторам по факту

Если кредит продан коллекторам, юридически это означает, что просто сменился заимодавец. Но условия кредитного договора, права и обязанности, а также нормы закона, которыми регулируется деятельность финансовых организаций, остаются те же. И коллекторские агентства обязаны их соблюдать.

Читайте так же:
Заявление о клевете в полицию, прокуратуру, суд: образцы жалоб

В том числе, коллекторы не вправе требовать с плательщика деньги свыше суммы задолженности по договору.

Коллектор должен связаться с должником и предоставить ему данные об организации, которую он представляет, в том числе номер регистрации в госреестре. А также показать письменный документ, подтверждающий выкуп фирмой права требования долга, и озвучить полную информацию о задолженности.

По все тому же закону, сотрудники агентства могут взаимодействовать с заемщиком только в будние дни с 8.00 до 21.00 часов. И не чаще 1 раза лично, а также 3 раз при помощи звонков по телефону. Кроме того, коллекторы могут связываться с человеком при помощи Интернета и писем.

Если договоренность о возврате долга в процессе переговоров не достигнута, коллектор вправе подать в суд.

На что не имеют права коллекторы

В глазах многих людей коллекторы сродни рэкету из-за неприглядных способов требования вернуть долг. Но коллекторские агентства — это такие же официальные субъекты финансового рынка, как банки и МФО. Закон ограничивает их деятельность и не позволяет:

  • оказывать давление, запугивать, угрожать и оскорблять;
  • вторгаться в жилье, нарушать право на частную жизнь частыми звонками или звонками вне определенного законом периода времени, ночью;
  • распространять информацию, порочащую репутацию должников;
  • разглашать банковскую тайну и уведомлять о наличии долга не имеющих к этому отношения персон, например, слать письма начальству заемщика на работу;
  • совершать действия, нарушающие права человека, угрожающие жизни и здоровью, а также причинять вред его имуществу;
  • заниматься мошенничеством, подлогом документов;
  • вводить заемщика в заблуждение о сумме и характере задолженности.

Угрозы и шантаж недопустимы не только в свете закона о коллекторах, но и в разрезе Конституции. Основной закон гарантирует право каждого гражданина на уважительное обращение.

Что делать если кредит продан коллекторам

  1. Закажите в банке справку о состоянии вашей задолженности с полной расшифровкой по телу кредита, процентам, штрафам, пеням. А также соберите копии всех документов по кредиту, включая договор, график выплат и выписки по фактическим выплатам. Они понадобятся вам в процессе общения с коллекторами и другими инстанциями.
  2. Ведите аудио и видеозапись всех звонков и встреч — это обезопасит вас. Сдержит коллектора от неправомерного поведения или будет доказательством такового в суде.
  3. Встречайтесь с представителем коллекторского агентства желательно в их офисе. Если опасаетесь агрессивного поведения, идите на встречу с группой поддержки — другом или родственником.
  4. Удостоверьтесь, что перед вами не мошенники. Проверьте их наличие в списке коллекторских агентств Нацбанка. Потребуйте заверенные нотариально копии документов на право заниматься коллекторской деятельностью, а также договора, подтверждающего, что это ваш новый кредитор. Его копию вам должны предоставить как коллекторы, так и изначальный заимодавец.

Если договор между банком или МФО и коллекторами содержит пункты, нарушающие закон, вы можете отказаться от выплат коллекторам до судебного разбирательства.

  1. Доброжелательно попытайтесь урегулировать вопрос. Расскажите о своей ситуации, попросите найти компромиссный вариант. Отсрочку, погашение долга частями по новому графику или списание пени в обмен на уплату долга.
  2. Попросите пересчитать банковскую пеню, если банк накрутил ее свыше возможной по закону. Штрафы и пени по займу не должны составлять больше 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки и не должны быть больше 10% от суммы выданного займа. Если откажут, можно обратиться в суд на основании 297 статьи ГК, дающей вам право на уменьшение размера неустойки.
  3. Прежде, чем делать любой шаг, исследуйте законодательство. Вам в помощь 16 и 17 глава ГК РК, а также закон «О коллекторской деятельности». Не соглашайтесь на выплату любой суммы сверх вашей задолженности по кредитному договору — у коллекторов нет права требовать этого.
  4. Не соглашайтесь на оформление нового кредита, чтобы погасить старый. Это невыгодно. Как и не торопитесь ставить подпись на любых документах — это может быть использовано против вас.
  5. Любую договоренность с коллектором оформляйте документально, не доверяйте обещаниям выгодных условий погашения или списания долга на словах.
  6. Не забывайте, что изъятие имущества для покрытия долга или другие санкции за невыплату кредита возможны только по решению суда. Коллекторские фирмы имеют право воздействовать на вас лишь путем переговоров о возврате займа.

Куда пожаловаться, если коллекторы превышают свои полномочия

Если работники агентства угрожают, поджидают у подъезда, не дают покоя постоянными ночными звонками или другим способом нарушают права заемщика, он может подать заявление в милицию. И даже обратиться в суд за компенсацией морального ущерба.

На недобросовестных коллекторов можно пожаловаться в Национальный банк РК или его отделения, либо отправить жалобу на электронный почтовый ящик. Также есть вариант воспользоваться для этого мобильным приложением Нацбанка, разделом «Деятельность коллекторских агентств».

И напоследок: учитывайте, что коллекторским агентствам невыгодно доводить дело до судебного разбирательства. Они выкупают кредит у банка или микрофинансовой организации за относительно небольшую сумму. Даже лояльные условия погашения займа принесут им прибыль.

Читайте так же:
Вступление в наследство другой стране

Поэтому, если банк передал кредит коллекторам, не стоит паниковать. Будьте в курсе законов, вежливо ведите переговоры и не бойтесь при случае отстоять свои права в суде.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Ссуда – банковский продукт, который подлежит купле-продаже. Особенно это касается проблемных случаев, когда заемщик не выплачивает кредит. В подобных случаях сотрудники банка обращаются к коллекторам, которые выкупают долг и приступают к жестким мерам по возврату денег с заемщика. Чтобы не допустить подобного исхода, финансовые аналитики рекомендуют выкупить кредит самим. Эта мера значительно сэкономит бюджет и сбережет нервную систему.

  • 1. Как выкупить долг у банка
  • 2. Процедура оформления документов
  • 3. Какой долг по кредиту можно выкупить у банка
  • 4. Почему банку выгодно продавать долг заемщика
  • 5. Преимущества выкупа долга

Как выкупить долг у банка

Процедура предельно проста. Механика действий ничем не отличается от схемы сотрудничества с коллекторами. Единственная загвоздка – третье лицо. Заемщик не может напрямую выкупить свой долг у банка, сделка должна проходить через юридическое или физическое лицо, с которым должник не состоит в родственных связях.

Итак, третье лицо нашлось. К примеру, это может быть антиколлекторское агентство – представители этой структуры за определенную плату с радостью предоставят свои услуги. Это сотрудничество вам обойдется значительно дешевле, чем выплата набежавших штрафов и пеней.

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Цессия – это договор, предметом которого становится переуступка прав на кредит. Полноправным распорядителем долга становится третье лицо.

Бывают случаи, когда клиенту сам банк предлагает выкупить свой долг, заключить договор цессии. Но в данном случае надо помнить, что вы не имеете права на это. Также потребуется помощь антиколлекторского агентства или гражданина, который не является вам близким родственником.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Сотрудники кредитных отделов ежедневно сталкиваются с проблемными ситуациями по выплате кредитов. По статистике, каждый пятый случай сопровождается штрафными санкциями. Финансовой организации невыгодно работать в убыточном формате и банк предлагает выкупить долг через третье лицо или соглашается на аналогичное предложение со стороны клиента.

Специалисты выделяют 6 распространенных ситуаций, когда кредитор идет навстречу заемщику:

  1. Заемщик не соблюдал графика выплат на протяжении 6 месяцев, при этом ни разу не вносил сумму по кредиту.
  2. Ипотечные и автомобильные кредиты продавать не выгодно, по этим сделкам есть залог, который в случае нарушения условий договора можно изъять у собственника. К продаже привлекают потребительские долги и кредитные карты, с которыми банкам работать не удобно и убыточно.
  3. В ситуациях, когда заемщик совсем неблагонадежен: имеется много неоплаченных кредитов, нет личного имущества, финансово не прикрыты тылы. В таких случаях банки стараются как можно раньше продать долг коллекторам или по схеме выкупа кредита – третьим лицам со стороны заемщика.
  4. Большую роль играет наличие поручителей. Если их нет и должник по-прежнему не платит кредит, банку ничего не остается, как продать договор коллекторам.
  5. Кредиты, которые не оплачиваются длительный период времени. Так, за год просрочки набегают приличные проценты, пени, штрафы. Большую сумму трудно вернуть, лучший способ – передать долг третьим лицам.
  6. Когда заемщик категорически отказывается отдавать долг банку.

Если сотрудники банка сами не предлагают вам заключить договор цессии, выступите с инициативой, найдите юридическое или физическое лицо, на которое будут оформлены документы. Эта мера позволит вам сэкономить деньги.

Как купить долг у банка с выгодой? Стоимость кредитного договора значительно сокращается с приближением срока давности по иску.

Почему банку выгодно продавать долг заемщика

Почему сотрудники кредитных отделов предлагают клиентам выкупить свой долг у банка? Выше рассмотрены ситуации, которые для финансовых учреждений убыточны. Кроме того, что должник не возвращает деньги, необходимо задействовать ресурсы на взыскание кредита и выполнять обязательства перед Центробанком.

Читайте так же:
Все случаи прекращения права собственности на недвижимость

3 причины, почему банк продает долги заемщиков:

  1. Это работа дополнительных сотрудников, которая должны быть грамотно организована и оплачена. Банку придется расширять бюджет на обеспечение мер по компенсации кредита.
  2. Существует такое понятие, как кредитный портфель – важная составляющая имиджа финансовой организации. Чем больше долгов, тем хуже показатели.
  3. Центробанк, контролирующий основные процессы банковского дела, задает стандарты в ведении сделок. Одно из требований – не задерживать проблемные кредиты, как можно быстрее их продавать третьим лицам.

И ключевой момент, определяющий стремление банка избавиться от долга заемщика, – желание вернуть хотя бы часть суммы, которая будет перечислена на счет по завершении цессии. Кому отдать кредит – финансовой организации все равно. Нашли третьи лица – приступайте к действиям, иначе придется думать, как выкупить свой долг у коллекторов.

Если банк продал кредитный договор коллекторскому агентству, новый распорядитель не имеет права вносить правки в документ, увеличивать штрафы и по новой системе начислять пени.

Преимущества выкупа долга

Зачем банку продавать кредит – мы уже разобрались. Теперь о том, в чем заключаются плюсы для заемщика.

  • Банки предлагают очень заманчивые условия. Ведь им самим хочется побыстрее закрыть “темные дыры” кредитного портфеля и вернуть хотя бы часть денег. Должникам предоставляются условия выкупа под 20-30% от общей стоимости кредита. В среднем, задолженность становится меньше в пять раз.
  • После подписания договора цессии и совершения оплаты с заемщика списываются все начисленные ранее пени и штрафы, кредитная история очищается.
  • Вас перестают беспокоить сотрудники кредитного отдела и коллекторы.
  • Кредитная история очищается, улучшается ваша финансовая репутация, наступает моральное спокойствие.

В статье мы подробно рассмотрели процедуру выкупа долга у банка, возможности и преимущества для заемщиков. Теперь подведем итоги. Чтобы выкуп долга прошел грамотно и с выгодой для обеих сторон, серьезно отнеситесь к выбору третьего лица, которое станет посредником и новым распорядителем в процедуре цессии. Самый надежный вариант – близкие и друзья. Если возникает необходимость обратиться к антиколлекторским агентствам, посоветуйтесь с профильными специалистами. От вашего выбора зависит качественное разрешение кредитной ситуации.

Продажа кредита: что делать, если ваш долг передали в другой банк?

Продажа кредита: что делать, если ваш долг передали в другой банк?

В этом мире продаётся и покупается практически всё. Даже долги: кредиты бизнесу , потребительские займы и ипотеки. Вы можете быть образцовым клиентом или злостным неплательщиком, но вероятность продажи банком вашей задолженности всё равно существует. Долги продаются либо другим банкам, либо коллекторам, в зависимости от добросовестности каждого конкретного заёмщика.

Продажа задолженности третьему лицу не является своеобразной карательной мерой. И если кредит продали другому банку, то это было сделано вовсе не для того, чтобы наказать клиента. Причина продажи может быть связана с самим банком и его внутренними проблемами. Но не стоит останавливаться на причинах продажи. Куда важнее определить, чем это грозит клиенту и что необходимо делать дальше.

Для начала стоит учесть, что каждый заёмщик делает выбор в пользу того или иного банка по целому ряду объективных и субъективных причин. Удобное расположение, выгодные условия, знакомый логотип или любезные сотрудники. Факторов может быть много. При продаже долгов другому банку реакция любого заёмщика будет негативной, ведь придётся менять привычный уклад вещей, ходить в другой банк, пользоваться другими терминалами и кассами. Но, увы, при продаже долга никто не спрашивает мнения клиента. Заёмщика попросту ставят перед фактом.

Правда есть один небольшой, но очень важный нюанс: для передачи задолженности третьему лицу без согласия заёмщика, в тексте кредитного договора должен быть предусмотрен специальный пункт, допускающий подобный вариант развития событий. Если такой пункт присутствует, то ничего поделать с этим нельзя. В противном же случае, можно отказаться от перехода в другую кредитную организацию.

В случае перехода задолженности в другую финансовую организацию, заёмщик начинает задаваться вопросами касательно условий кредитования: сумма платежей, процентная ставка, комиссии. Ответы на большую часть вопросов весьма обнадёживающие, поскольку при заключении кредитного договора обязательства ложатся на плечи не только заёмщика, но и банка. Другими словами, кредитный договор должен исполняться не только должниками, но и кредиторами. И поэтому банк не имеет права изменить условия без согласия клиента. Но если в тексте договора присутствует пункт, касающийся возможного повышения ставки или изменении иных условий предоставления кредита, то новый банк вполне может этим воспользоваться.

Не стоит забывать, что только внимательность позволит избежать возможных проблем. При оформлении кредита нужно уделить особое внимание договору. Каким бы выгодным ни казалось предложение, будь то кредиты бизнесу или потребительские займы, подводные камни, скрывающиеся под многочисленными сносками и «звёздочками» в договоре могут доставить массу неприятностей. Стоит также понимать, что при подписании договора заёмщик соглашается со всеми условиями банка, а их незнание не освобождает от обязательств и ответственности. Для того чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем, рекомендуется пользоваться услугами профессиональных кредитных брокеров.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector