Shchbooks.ru

Электронные книги Books
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если банк не возвращает вклад/депозит? Куда обращаться

Что делать, если банк не возвращает вклад/депозит? Куда обращаться?

Банк не отдает вклад

В связи с нестабильной экономической обстановкой в банковской сфере стали проявляться проблемы с возвратом банковских вкладов. Отказ в выдаче депозита может быть первым симптомом неблагополучного финансового положения кредитной организации. Если банк не может аргументировать свой отказ и ссылается на малоубедительные причины, то вкладчик вправе подать претензию.

В статье рассмотрим, когда кредитная организация вправе не возвращать вклад клиенту, в каких случаях отказ в возврате депозита является незаконным, что делать, в случае отказа в выдаче вклада.

Когда банк может не возвращать вклад клиенту?

В соответствии с частью 2 статьи 836 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика с уплатой процентов по нему.

Существуют ситуации, когда банк не возвращает вклад клиенту на законных основаниях:

  1. При подозрении в легализации (отмывании) доходов у клиента могут быть запрошены сведения со счета другого банка, из которых видно источник поступления.
  2. Гражданин, предоставивший недействительный паспорт, лишается права на возврат вклада до замены документа, удостоверяющего личность. Вместо него может быть предоставлен загранпаспорт или временное удостоверение.
  3. На счета клиента наложен арест судебными приставами в связи с неисполнением обязательств по исполнительным документам.

Для получения денег гражданину необходимо устранить обстоятельства, препятствующие возврату вклада.

Если у вас возникли сомнения по поводу законности отказа банка в возврате депозита, рекомендуем обратиться к квалифицированному адвокату. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, разъяснит, что нужно сделать для возврата денег, и поможет подготовить необходимые документы.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

ЦБ РФ внимательно следит за законностью осуществления банковской деятельности. При обнаружении факта нарушения прав вкладчиков кредитной организации грозит отзыв лицензии.

Отказ в выдаче депозита является незаконным, если:

  1. У банка нет денег и он не отдает вклад по этой причине. Кредитная организация обязана заказать необходимую сумму через инкассацию и выдать клиенту деньги.
  2. Кредитная организация ссылается на закон о легализации доходов от 07.08.2001 года № 155-ФЗ без достаточных на то основаниях. В законе конкретно указано, какие операции с вкладами попадают под контроль проверяющих органов. Банк не вправе блокировать любой вклад по своему усмотрению.
  3. Сотрудники банка совершили мошеннические действия по присвоению чужих денежных средств. Виновные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Следует знать! В целях защиты прав вкладчиков работает система страхования вкладов. В соответствии с Законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ при наступлении страхового случая, когда банк не выдает деньги, клиенту возвращаются средства в пределах 1 400 000 руб.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

В случае незаконного отказа в возврате вклада необходимо добиться, чтобы банковский сотрудник оформил отрицательный ответ в письменном виде. Для получения документа следует прийти в офис банка лично и попросить вернуть деньги, предоставив паспорт и договор. Затем потребуется составить письменную претензию на имя руководителя кредитной организации.

В претензии необходимо указать следующую информацию:

  • наименование отделения банка, его адрес и контакты;
  • ФИО вкладчика, его адрес проживания и контакты;
  • сведения о заключенном договоре вклада (дата и номер, условия, срок действия);
  • сведения об обращении за возвратом денег;
  • ответ с указанием причин, по которым банк не вернул депозит;
  • просьбу выплатить конкретную сумму и проценты по ней;
  • дату и подпись.

После предоставления претензии банковскому сотруднику она должна быть зарегистрирована и передана на рассмотрение.

Если банковский сотрудник отказывается принимать заявление, следует обратиться в головной офис. Также можно направить обращение заказным письмом с уведомлением.

Банк обязан дать ответ на претензию и вернуть деньги вкладчику при незаконном отказе. В случае незаконного отказа клиент вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Юридическая помощь при отказе в выдаче вклада

Для того, чтобы разобраться, является ли отказ в возврате вклада правомерным, следует воспользоваться помощью опытного адвоката. Он разъяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и подскажет наиболее оптимальное решение для выхода из сложившейся ситуации. Если вам нужна помощь опытного защитника по правам вкладчиков, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Банк спрашивает, откуда деньги: что отвечать

Раньше кредитные компании практически не интересовались, откуда появились на вашем счету деньги, но сегодня этот вопрос их интересует. Если это был вклад, они могут спрашивать не только где вы взяли средства, но и на что планируете их потратить в будущем.

Действительно ли финансовое учреждение может интересоваться происхождением средств — вопрос, на который найдёте ответ в этой статье.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги

Почему Банк запрашивает подтверждение денежных средств

Банки усиленно следят за движением средств не только коммерческих организаций, они контролируют счета ООО, ИП и физических лиц. И это не противозаконно. Они действуют в соответствии ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, цель которого, — вовремя обнаружить незаконное получение (перевод) средств и предотвратить финансирование преступных группировок.

Поэтому финансовые организации имеют полное право задавать вопросы о происхождении денег, требовать документы, подтверждающие законный перевод (получение) средств. До выяснения обстоятельств банк может блокировать счета и в крайних случаях расторгать договор.

Ст. 6 115-ФЗ говорит, операции с деньгами подлежат обязательному контролю, если сумма превышает 600 000 рублей.

Для чего банки запрашивают эту информацию

Если банк просит представить документы о происхождении денег, то это не его прихоть. Он должен отчитаться перед Центральным Банком, объяснив ему смысл всех финансовых сделок. Финансовые организации в свою очередь требуют документы у клиентов. Если игнорировать требования ЦБ, у обслуживающего финансового учреждения могут изъять лицензии.

То есть, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за все операции, проводимые по счетам подозрительных клиентов, то его привлекут к ответственности.

Пример из жизни. Валентина Сергеевна рассказывает, что ей перевёл сын деньги в размере 30 000 рублей. Сумма небольшая, но банк требовал представить документы и доказать, что деньги были получены от близкого родственника.

Это уже избыточные меры, но такие случаи не одинокие. Фин.учреждение может затребовать справки и при «копеечных» переводах.

Что будет спрашивать банк

Банк просит представить документы, которые бы подтвердили законность средств на счету.

По нормативам банка подозрительными могут считаться различные операции, если клиент:

  • не может нормально объяснить, в чём заключается его деятельность;
  • предоставляет информацию, в которую трудно поверить;
  • имеет несколько банковских карт и открытых счетов;
  • во время беседы с банковским сотрудником нервничает;
  • демонстрирует необычную заинтересованность требованиями законодательства в сфере финансового мониторинга;
  • финансовые операции не соответствуют риск-профилю клиента.
Читайте так же:
Как можно наказать судебного пристава

Например, студент открывает депозит на большую сумму. Работник машиностроительного завода, где средняя зарплата составляет 35 000 рублей переводит деньги, которые в несколько раз превышают размер заработной платы.

Какие документы предоставить в банк

Закон РФ не определяет перечень справок, которые нужно предоставить в финансово-кредитное учреждение. Это он оставляет на усмотрение банков и они действуют в зависимости от конкретной ситуации.

Документы, которые запрашивает Банк для подтверждения денег

Список справок, запрашиваемых финансовой организацией, выглядит примерно так:

  • если деньги были переведены из другого банка, то запрашивают выписку;
  • договор дарения и купли-продажи (зависит от выполненной операции);
  • справку о доходах.

Что делать, если нет возможности предоставить справку, а сумма маленькая — вопрос, который можно часто встретить в сети. В таких случаях иногда достаточно объяснительной записки. Например: «Деньги в размере 20 000 рублей были присланы братом (И.Ф.О., проживающим в Санкт-Петербурге (или другой город) на свадьбу дочери).

Кстати, в законе 115-ФЗ говорится, что банки вправе запрашивать даже сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нём в других организациях, которые ранее имели с ним деловые отношения.

Можно ли просто игнорировать блокировку и вопросы банка

Существует несколько видов блокировок. Банк может полностью прекратить обслуживание счёта или частично. Есть запреты на проведение конкретных операций и даже расторжение договора.

Юристы рекомендуют реагировать на блокировку карты (счёта) и понятно отвечать на вопросы, которые задают сотрудники банковских организаций. В противном случае это повлечёт за собой блокировку счёта не только в обслуживающей организации, но и в других финансовых учреждениях.

Банк не выдает деньги

Интересная ситуация: кредитная организация запросто на депозит может взять любую сумму без каких-либо справок, но как только клиент захочет их снять, это сделать будет непросто. Часто банк не выдаёт средства. Он требует доказательств того, что деньги были накоплены честно. Как вы будете доказывать, что собирали средства на квартиру в течение всей своей жизни, никого не волнует. Это ваши проблемы.

При отсутствии доказательств деньги могут вообще не выдать, но счёт будут обслуживать дальше. То есть, вы сможете пополнять депозит, делать переводы и покупать товары.

Обратите внимание! Хотя такие ситуации случаются, юристы говорят о том, что банк просто не имеет права не выдать депозит, так как в условиях прописан срок. За нарушение договора кредитную организацию можно привлечь к ответственности. Задавать вопросы нужно ДО оформления вклада.

Чаще всего клиенты жалуются на Сбербанк. Именно он требует объяснений, где его клиенты берут деньги.

Что делать

При получении сообщения о блокировке счёта по 115-ФЗ обратитесь в обслуживающий вас банк и попросите разъяснить ситуацию. По закону кредитная организация должна выдать список документов, которые клиент должен представить учреждению. Как только бумаги будут собраны, вы должны их принести специалисту на рассмотрение.

Время рассмотрения — несколько дней. После этого кредитное учреждение разблокирует счет, и вы дальше сможете им пользоваться.

Если вы не можете собрать справки или банк всё равно отказывает в выдаче денег, запросите письменный отказ и составьте претензию.

Если финансово-кредитная организация и в этом случае отказывает, обращайтесь в главный офис банка написав заказное письмо.

На заметку! Некоторые клиенты выбирают альтернативный вариант. Они расторгают договор с обслуживающей организацией и переводят средства на счёт, открытый в другом банке. Это своего рода «игра», потому что нет никаких гарантий, что другая организация выдаст деньги. Если это был депозит, вы потеряете часть накоплений.

Куда обращаться

Банки заботятся о репутации и не желают терять клиентов. Поэтому уже на этапе рассмотрения претензии они снимают со счетов блокировку, позволяя клиентам ими пользоваться. Если никаким образов не удаётся «разжалобить» кредитное учреждение, есть ещё два выхода — жалоба в Центральный Банк и обращение в суд.

Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ

Когда финансовые учреждения просят подтверждение происхождения денег, некоторые клиенты начинают ругаться с банковскими сотрудниками, апеллируя тем, что их действия незаконны. Чтобы быстро решить проблему, лучше всего не ругаться с работниками, а представить нужные бумаги.

Игнорирование требований — ещё одна большая ошибка. Если вы не докажете «законность» денег на банковском счету, их вам не выдадут. Кроме того, привлечёте внимание соответствующих структур.

Обратите внимание! Если запрос о подтверждении средств из банка поступил после вывода денег, всё равно не игнорируйте его. В противном случае можете оказаться в Чёрном списке Центрального Банка, после чего не сможете сотрудничать ни с одной кредитной организацией.

Предоставление документов без каких-либо пояснений — тоже серьёзная ошибка. Банк может вернуть предоставленные справки и запросить новые. Поэтому чтобы не ходить кругом да около, вместе с собранными справками предоставьте пояснительную записку.

Что делать, если счет заблокировали по ФЗ-115

Действия клиента при блокировки счета в банке по ФЗ-115

Если счёт заблокирован, придерживайтесь такого алгоритма действий:

  • Позвоните своему менеджеру. Представьте ему пакет справок, подтверждающих законность платежей.
  • Если банк не идёт на уступки, перечисляйте деньги на счёт другой компании или возвращайте поставщику, если вы — юридическое лицо.

На заметку! Если возврат денег приходит с пометкой ««в связи с блокировкой счета по такой-то причине», в некоторых банках это стоп-фактор. Другие кредитные организации могут тоже заблокировать счёт и запрашивать документальное подтверждение.

  • Не спешите закрывать счёт по 115-ФЗ, ни к чему хорошему это не приводит. При таком раскладе вряд ли вас будут обслуживать другие банки.

Как обезопасить себя

Даже если вы переводите или снимаете не больше 50 000 рублей в месяц, банк может заинтересоваться появлением денег на счету.

  • Если есть возможность, сохраняйте все чеки и другую финансовую документацию. В случае блокировки быстро докажете законность денег на счету.
  • Если вы не самозанятый и не ИП, не принимайте на карту поступления от компаний и физических лиц в крупных размерах.
  • Не снимайте наличными более 30%, ведь именно такой лимит установили некоторые банки. Если снимать большую сумму, можно автоматически попасть под подозрения.
  • В ближайшее время планируете получить крупную сумму на день рождения, свадьбу или другие цели, которую планируете разместить на банковском вкладе? Договор дарения в письменной форме — ваша юридическая защита.
  • Доказать то, что вы копили деньги в течение 10 или 20 лет на покупку дома — сложно. Но чтобы обезопасить себя. В дальнейшем запрашивайте каждый год в бухгалтерии справку 2-НДФЛ.
Читайте так же:
Договор аренды с правом субаренды жилого помещения

Действия банков не противозаконны, но не нужно этого бояться. Всего лишь несколько документов и пояснительная записка помогут решить все проблемы.

Финансовый управляющий не выдает зарплату или пенсию. Куда жаловаться?

Что делать, если финансовый управляющий не выдает зарплату или пенсию

В период времени, когда производится процедура признания гражданина финансово несостоятельным, особенную важность приобретает вопрос о возможностях существования в условиях тотального контроля всех финансовых операций. Денежные операции, а также сделки полностью подотчетны финансовому управляющему и производятся только при наличии его согласия. Ни кредитных ни заемных средств должник взять не может. Если финансовый управляющий не выдает или задерживает зарплату нужно обращаться к нему с соответствующим заявлением, а потом жаловаться в определенные органы. Об этом подробнее расскажем дальше в статье.

Согласно статье 213.25 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», от 26.10.2002 N 127-ФЗ, на следующий рабочий день после признания гражданина банкротом, последний обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся в наличии банковские карты. А управляющий принимает решение о блокировке операций по ним, консолидации денежных средств на едином счете должника. Все эти активы становятся конкурсной массой. В том числе, и заработная плата гражданина.

Однако, нормативными актами предписано выдавать должнику денежные средства из конкурсной массы на продолжение активной жизнедеятельности гражданина. Эта обязанность также возложена на управляющего.

Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?

Какие денежные средства выплачиваются должнику в процедуре?

Если у должника нет иждивенцев, он не находится в браке (самая простая ситуация), должник в обязательном порядке получает денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного в регионе проживания. Это требование установлено статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Если есть иждивенцы, например, несовершеннолетние дети, нетрудоспособные пенсионеры или инвалиды, на каждого из них начисляется дополнительная норма прожиточного минимума.

С учетом требований нормативной базы, при рассмотрении вопроса, связанного с финансовой несостоятельностью гражданина, суд обязан искать справедливый баланс между финансовыми интересами кредитора и правом на достойную жизнь и достоинство личности должника. Поэтому был разработан правовой механизм изъятия денежных средств из конкурсной массы на основании ходатайства должника.

Подобный документ может быть подан в суд для изъятия средств:

  • на оплату и содержание съемного жилого помещения;
  • необходимое лечение;
  • иные траты.

Важно иметь доказательную базу, подтверждающую именно необходимость этих трат. В некоторых случаях удается исключить не только денежные средства, но и имущество.

Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?

Каким образом финансовый управляющий выдает денежные средства?

Выдача денежных средств должнику в процедуре реструктуризации долгов

В процедуре реструктуризации долгов д олжник имеет право открыть специальный счет, по которому допускаются операции до 50 тысяч рублей в месяц. В случае необходимости, на основании решения суда, этот лимит может быть увеличен. При отсутствии такого решения превышение лимита допускается только с письменного согласия финансового управляющего. Деньги должнику перечисляют именно на этот счет. При отсутствии возможности осуществить переводы на этот счет денежные средства должны выдаваться наличными денежными средствами под расписку в установленные даты. Чтобы открыть специальный счет, нужен судебный акт и письменное согласие финансового управляющего, документы подаются в банк, после чего кредитная организация принимает решение по открытие счета. Текущий счет также можно сделать специальным, например зарплатный счет. Если у должника счет открыт в Сбербанке, то он сможет пользоваться счетом через приложение Сбербанк Онлайн.

Выдача денежных средств должнику в процедуре реализации имущества

В процедуре реализации имущества все счета должника блокируются и денежные средства может получить только финансовый управляющий. Для этого он приходит в банк, пишет заявление и прикладывает копию судебного акта. После этого он снимает денежные средства, которые полагаются должнику и выдает их под расписку. Кроме того управляющий может перечислить эти денежные средства на любой банковский счет, который не принадлежит должнику, например счет родственника должника, в этом случае банкроту управляющему нужно написать заявление и указать в нем реквизиты для перечисления.

Часть денежных средств, положенных должнику может выдавать непосредственный работодатель. Эти вопросы решаются финансовым управляющим во внесудебном порядке. Реализуя свои полномочия, работодателю направляется уведомление, в нем содержится информация о размере сумм, которые должник имеет право получить от работодателя напрямую. Такое уведомление должно содержать также сведения о времени действия разрешения (например, 12 месяцев).

Эти варианты прописаны в рамках пункта 1 постановления Верховного Суда России «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан», который был принят 25 декабря 2018 года за № 48.

Почему происходят задержки с выплатой?

Почему происходят задержки с выплатой?

Выплаты производятся с задержками при наличии следующих обстоятельств:

  1. Чрезмерная занятость финансового управляющего (самая распространенная причина).
  2. Задержки с переводами со стороны работодателя заработной платы.
  3. Б анк долго разблокирует счет или вообще отказывает в разблокировке счета финансовому управляющему.

Иные причины редко возникают. Действия, которые необходимо выполнить при возникновении этих ситуаций зависят от конкретной ситуации. Часто, стандартная жалоба руководству саморегулируемой организации хватает для того, чтобы финансовый управляющий начал работать активнее и быстрее.

Сейчас, в качестве «популярной» причины задержек послужило распространение вируса Covid-19 и введение условий пандемии новой патологии.

Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?

Можно ли самостоятельно получать зарплату или пенсию без финансового управляющего?

Пенсионеру в процедуре банкротства полагается получать прожиточный минимум установленный в его регионе для пенсионеров, если пенсионер работает, тогда ему подлежит прожиточный минимум установленный для работающего населения. В процедуре реализации имущества прожиточный минимум выдается финансовый управляющий. Также стоит знать, что пенсия может быть получена в полном объеме банкротом не зависимо от наличия у него статуса банкрота. Для этого достаточно в законном порядке поменять способ доставки пенсии с банковской карты на Почту России. Есть также специальные организации, которые занимаются доставкой пенсии прямо на дом пожилому человеку. Если выбран этот способ получения пенсии, то тогда пенсионер обязан отдавать финансовому управляющему излишки под расписку.

Эти дозволения содержаться в рамках нормативов статьи 21 пункт 12 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях». С целью раскрытия правого механизма и конкретизации правового положения пожилых банкротов приняты определения судебных органов, приказ Министерства труда, в котором содержаться изменения в Правила выплаты пенсий (изданы 17 ноября 2014 года). Те же нормы распространяются на получение пенсии по инвалидности.

В отношении трудоспособных граждан, исполняющих трудовую функцию по основному месту работы, легальных путей получения денежных средств на прямую не предусмотрено актуальной правовой системой. Только при наличии официального уведомления со стороны финансового управляющего, направленного в отношении должника работодателю.

Читайте так же:
Исковой срок давности по алиментам и возможности его продления

Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?

Что делать если финансового управляющего отстранили или освободили от должности. Как тогда получить деньги?

В данном вопросе важную роль играет то, на какой стадии находится дело о банкротстве в момент отстранения финансового управляющего от дела. Если процедуры введены, но при этом еще не сформирован реестр кредиторов, то суд имеет право запросить кандидатуру нового управляющего у саморегулируемой организации, к которой был приписан предыдущий управляющий. Если реестр сформирован, то именно собрание решает вопрос об избрании нового управляющего.

В случае наличия сомнений у арбитражного суда в отсутствии предпочтений к кредиторам или должнику, то вопрос об итоговом назначении происходит императивным решением судебного органа. Если в результате найти финансового управляющего не удалось (редкий правовой случай) – дело о банкротстве подлежит прекращению.

В период, пока новый управляющий не примет дело и не начнет финансовую деятельность, получить денежные средства на проживание очень сложно.

Куда жаловаться?

Куда жаловаться?

Для соблюдения всех правовых нормативов требуется начать с письменного заявления в адрес самого финансового управляющего с требованием немедленной выплаты обязательных платежей на сохранение достойного уровня жизни, предусмотренного решением арбитражного суда. Образец заявления финансовому управляющему о выдаче прожиточного минимума в банкротстве вы можете взять тут . Это заявление стоит направлять ценным письмом с описью вложения. Иначе, недобросовестный управляющий может заявить, что заявление ему не поступало.

В случае, если никаких действий не последует, жалоба на действия должностного лица направляется в саморегулируемую организацию (образец представлен здесь ), Росреестр, Арбитражный суд, который рассматривает дело. К сожалению, продумать более быстрый процесс достижения справедливости нет.

Относительно целесообразности обращения в судебные органы в отношении бездействия управляющего решается самостоятельно должником в каждом конкретном случае. Возможно подача жалоб сразу в несколько инстанции. Обязательным является только направление жалобы самому должностному лицу.

Записаться на консультацию к юристу по банкротству физических лиц

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Favorite В закладки

За какие переводы на карту вас заблокируют или оштрафуют

Мы настолько привыкли к фразе «оплата на карту», что не видим в ней ничего подозрительного. А зря.

Рассказываем, как не нарваться на штраф за денежные переводы.

С каких переводов платятся налоги

Год назад новостные порталы массово публиковали статьи, в которых черным по белому было написано: любой перевод на карту облагается налогом (вот, к примеру, сюжет «России-24» и ссылка на «Вести.ру» из кеша Google). Это неправда. Налогами, в частности, НДФЛ, облагается исключительно доход. И в налоговом кодексе чётко сказано , что считать доходом:

…доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить…
…не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации…

Более подробный список доходов представлен в ст. 208 Налогового кодекса РФ.

Обычно начислением и удержанием налога занимаются налоговые агенты. Это, к примеру, работодатель или фриланс-площадка (если вы заключаете безопасную сделку). Самостоятельно рассчитывать и уплачивать налоги приходится редко.

Но если вы, к примеру, выиграли в лотерею больше 4 тыс. рублей, продали iPhone, сдали в аренду квартиру или гараж и т. д., рассчитывать и платить будете сами.

Всё это – доход, а значит, 13% от него придется отдать государству.

Важно: продажи на Авито и других подобных сайтах облагаются налогом. Но есть нюанс: можно получить имущественный вычет, если вы сначала что-то продали, а затем потратили эти деньги на другой товар.

Когда платить налог не нужно

Доходы не облагаются налогом, если это:
▪️ Алименты
▪️ Благотворительная помощь
▪️ Пособия и стипендии
▪️ Суточные в рамках лимита
▪️ Возмещение судебных расходов
▪️ Деньги и имущество, доставшиеся по наследству
▪️ Доходы от продажи овощей и фруктов с огорода и т.д.

Полный список гораздо длиннее, свериться можно здесь . В какой форме вы получили эти деньги (наличными, на карту и т.д.), не имеет значения.

Бывает, что вы вернули коллеге долг. Или все сбросились вам на карту, чтобы купить общий подарок. Или кто-то заболел, и друзья решили помочь. Или бабушка пополнила карту внука, чтобы он мог купить новый гаджет.

Всё это – не доход. А значит, налоги с таких переводов платить не нужно.

Подарки от физлиц тоже не облагаются налогом. Исключение – только если не близкие родственники дарят машину, недвижимость или акции на сумму от 4 тыс. рублей. У них лучше брать деньгами 🙂

Если компания или ИП сделали вам подарок дешевле 4 тыс. рублей, вы можете не платить с него налог. А если это презент к рождению ребенка, то налог можно не платить, если цена подарка меньше 50 тыс.

Стоит ли бояться внимания налоговой

В начале лета пошли слухи о том, что налоговая будет проверять все операции по картам граждан. Дескать, банки будут автоматически передавать данные, а инспекторы – требовать объяснений о каждом переводе.

На самом деле банки с 2013 года действительно сообщают налоговой обо всех новых открытых счетах. И только если налоговая сделает официальный запрос, банк расскажет, сколько денег на конкретном счету и какие операции по нему проводились.

Поправки коснулись только металлических счетов – тех, с которых в банках покупают драгметаллы. Банки с 1 июня обязали сообщать об открытии таких счетов в налоговую. И по запросу предоставляют данные об остатках и операциях.

Что может стать причиной для запроса от налоговой в банк? Налоговая задолженность или проверка в связи с конкретным делом. Кроме того, налоговая может выявить сомнительную операцию и попросить пояснить, зачем переводились деньги и не ведете ли вы предпринимательскую деятельность, не оформляя юрлица.

Как налоговая контролирует переводы

Под прицел обычно попадают самые обеспеченные. К примеру, те, кто купил машину или квартиру, но не задекларировал доход или платит налог с минимальной зарплаты.

Читайте так же:
Договор авторского заказа с режиссером постановщиком спектакль

Теоретически, если кто-то купил у вас что-то дорогое, то он может передать эти данные в налоговую.

В последнее время такое часто бывает при покупке дорогих гаджетов Например, если человек купил у вас iPhone, а потом продал его, он может задекларировать доход от продажи и приложить квитанцию о том, что перевел вам деньги. В итоге он получит имущественный вычет, а вы – штраф за то, что не заплатили налог с дохода от продажи.

Кстати, здесь подробно расписано, как получить имущественный вычет.

Настучать могут и соседи. К примеру, если ваши арендаторы устраивали в квартире фестивали, а вы не заплатили налоги с дохода за аренду.

Наконец, о ваших доходах может рассказать налоговый агент. Если он не удерживает НДФЛ, то просто отправит данные в налоговую, чтобы инспектор всё посчитал и прислал вам уведомление.

Что делать, если есть сомнения

Во-первых, не паниковать. Доказывать, что было нарушение – обязанность налоговой. Инспектор должен собрать факты и установить, что вы получили именно доход от продажи, а не возврат долга или подарок.

Кроме того, можно отправить запрос в свою налоговую инспекцию. Там обязаны всё разъяснить. Форма есть здесь . Правда, ответы не всегда приходят быстро.

Если вы регулярно получаете переводы на карту за свою работу, но при этом не хотите регистрироваться как ИП, можно подумать в сторону регистрации как самозанятого. Для самозанятых налоги ниже: 4% от дохода при работе с физлицами и 6% – при работе с юрлицами.

Блокируют ли за частые переводы

Часто и обычные люди, и представители малого и среднего бизнеса боятся, что попадут под прицел налоговой и банков за слишком частые переводы. Дескать, это признак обнала криптовалюты, виртуальных денег, средств с карт или ведения коммерческой деятельности.

На самом деле всё не так плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах и невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажется от клиента, только если заподозрит его в незаконной деятельности.

Проверить вас, конечно, могут. И даже не сообщат вам о принимаемых мерах. А если всё закончится плохо, не раскроют причину отказа в обслуживании – это запрещено гл. 2 ст. 4 115-ФЗ.

На начальном этапе проверка выполняется автоматически. Работают дорогие и сложные системы финмониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые потом проверяют вручную.

В итоге банк практически со 100% вероятностью распознает обнал, даже если он маскируется под информационные услуги. А людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, в обслуживании не откажут.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель – налоговые резиденты РФ (граждане страны и те, кто получил вид на жительство), то переводить валюту запрещено. Но есть исключения из правила:

  • Если переводить валюту на счет в иностранном банке (но не более 5 тыс. долларов в течение одного операционного дня через один российский банк);
  • Если делать перевод со счета в иностранном банке на счет в российском (лимитов в этом случае нет);
  • Если средства переводить близким родственникам (мужу, жене, детям, родителям, бабушкам, дедушкам, внукам, братьям и сестрам, усыновителям и усыновленным);
  • Если обе стороны пробыли за границей более 183 дней за календарный год.

В общем, это явно не тот случай, когда нужно кинуть 500 долларов за купленный iPhone или криптовалюту. Если выявят нарушение, в тюрьму не посадят, но придётся заплатить штраф в размере от 75 до 100% суммы валютной операции по ст. 15.25 КоАП РФ.

Посадят ли за неуплату налогов с перевода

Практически наверняка нет. Если вы неумышленно не заплатите налог с перевода, который облагается НДФЛ, вас заставят внести платёж и заплатить штраф в размере 20% от него. Если докажут, что не платили умышленно, штраф увеличится вдвое.

Срок исковой давности для такого вида правонарушения – 3 года. Как видите, всё не так критично, как многие думают.

Самое главное — не считать других глупее себя. И не лениться честно заполнять поле «Назначение перевода». Пригодится.

Favorite В закладки

Незаконное списание денежных средств

Споры за незаконное списание денежных средств с банковской карты не редкость в настоящем за кредитованном обществе. Все наверняка слышали про списание денег с банковской карты владельца при отсутствии каких-либо законных для этого оснований.

Иногда лица не обращают на это внимание, поскольку сумма списания является незначительной, например. 100 руб., или сумма списывается ближе к концу года и лицо, заблуждаясь, считает, что это списали абонентское обслуживание. А часто размер списание является большим и требующем выяснения ситуации.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет Вам в процедуре незаконное списание денежных средств приставами, налоговой, банком или со стороны иных органов: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Что делать при незаконном списании денег со счета?

Случаи могут быть самыми разными, когда списывают деньги, однако, списание может носить незаконный характер, поэтому не стоит оставлять этот вопрос без внимания, иначе это может привести к систематическому списанию денег с Вашей банковской карты. Что делать?

  1. Клиент банка для выяснения информации о том, почему у него списали деньги, должен обратиться с запросом в банк, при этом это можно сделать по телефону горячей линии, а также следует направить запрос в письменной форме, в том числе через личный кабинет.
  2. Банк обязан дать ответ на запрос клиента. Если информация о незаконном писании денежных средств подтвердится, тогда клиент вправе требовать возврата ему списанных денежных средств, указав, что не согласен с проведенными операциями, поскольку не давал какое-либо распоряжение по их проведению.
  3. Банк обязан рассмотреть заявление клиента и принять решение по нему в течение 30 дней. Однако, не всегда все так просто, и банк не всегда готов возвращать деньги, что соответственно приводит к спору.

ВНИМАНИЕ: очень популярными являются звонки якобы от сотрудников банков, как правило, службы безопасности, в связи с тем, что с карты ее владельца пытаются снять деньги. Звонят мошенники с целью получения персональных данных лица и доступа к деньгам на карте. НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЙТЕ НИКАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ О СЕБЕ И СВОИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПО ТЕЛЕФОНУ КТО БЫ ЕЕ НЕ ЗАПРАШИВАЛ, у сотрудников банка нет такой необходимости в запросе персональных данных, поскольку вся информация у них имеется. Перезвоните в банк по телефону горячей линии и уточните информацию о движении денег на Вашем счете, или же заблокируйте операции по карте, а затем уже выясняйте обстоятельства снятия денег с Вашей карты.

Читайте так же:
Как восстановить просроченные водительские права

С учетом указанной информации, списание денег с карты клиента банка может быть произведено по информации, которая предоставлена самим держателем карты и произведенной им совокупностью действий, в результате чего деньги ушли мошенникам, или же деньги могут быть списаны без какого-либо участия лица, т.е. незаконно.

Каждая конкретная ситуация в споре с банком требует тщательного изучения всех обстоятельств.

Как вернуть необоснованное списание денег с карты?

Незаконное списание денежных средств

Лицо может обратиться в банк с заявлением о том, что деньги были списаны или перечислены незаконно, и попросить восстановить списанные средства на счете. Эта процедура еще называется Чарджбэк.

С заявлением в банк следует обратиться через колл-центр, т.е. по телефону, а также направить письменное заявление по электронной почте и подать в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре. Также заявление можно направить почтовым отправлением заказным письмом. Всю информацию о направлении и обращении в банк с заявлением сохраните у себя.

Когда банк получит заявление, он должен будет провести проверку и если придет к выводу, что заявление обосновано, то произведет возврат денег заявителю.

ВНИМАНИ: с заявление по процедуре Чарджбэк необходимо обратиться в течение 120 дней, когда произошло списание денег с карты. Но не стоит выжидать несколько месяцев, если Вы узнали о незаконном списании у Вас денег, следует сразу предпринять действия по возврату денег.

В ситуации, когда банк отказывается возвращать необоснованно списанные деньги, лицо вправе обратиться в суд с иском.

После рассмотрения дела и вынесения решения судом в пользу держателя карты, необходимо дождаться вступления решения суда в законную силу, если после этого банк добровольно не возвратить денежные средства, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для принудительного исполнения.

Претензия о незаконном списании денежных средств

Имея достаточные основания полагать, что деньги с карты списаны незаконно, обратитесь в банк, выдавший карту, с претензией о незаконном списании денег.

В претензии указывается наименование банка, адрес, информация о заявителе. В тексте претензии излагаются все обстоятельства обнаружения незаконного списания денег, а в просительной части клиент банка выдвигает свои требования, как правило, это требование возвратить деньги, которые были списаны незаконно.

Претензия должна быть направлена в банк. Направить ее можно по электронной почте, почтовым отправлением, а лучшим вариантом будет передача претензии под отметку на своем экземпляре.

ВНИМАНИЕ: у лица, направляющего претензию в банк, должна сохраниться информация о направлении конкретной претензии в банк и ее получении банком.

Жалоба на незаконное списание денежных средств

Помимо претензии в банк, лицо может обратиться с соответствующей жалобой в прокуратуру, чтобы указанный орган провел проверку, а также в Центральный банк РФ.

Жалоба может быть подана после отказа банка производить возврат денег.

Прокуратура, конечно, может провести проверку и установить факт незаконного списания, но это не может гарантировать, что банк добровольно вернет деньги клиенту, в связи с чем все равно понадобиться обращаться в суд.

ПОМНИТЕ: что списание с Вашей карты денег может быть законным, в связи с тем, что приставы наложили арест на счет и списали деньги за долги, или по иным основаниям. Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой на банк в правоохранительные органы, получите ответ банка, куда и почему у Вас списали деньги с карты.

Помощь адвокат при списании денег со счета

У Вас незаконно списали деньги с банковской карты, не знаете, с чего начать? Не упустите время, обратитесь к нашим адвокатам, которые:

  • проведут тщательный анализ по Вашей ситуации;
  • проконсультируют и разъяснят положения действующего законодательства;
  • предложат варианты действий по восстановлению Ваших нарушенных прав;
  • подготовят заявление, претензию в банк, жалобу в прокуратуру, ЦБ РФ, иск в суд;
  • могут представлять Ваши интересы во взаимоотношениях с банком, с правоохранительными органами и в суде.

Образец претензии о незаконном списании денежных средств

Руководителю ПАО «Сбербанк России»

Руководителю Отделение банка Сбербанк России — Доп.офис №7003/0402

Адрес: 620026г. Екатеринбург, улица Декабристов 45

Претензия банка

о незаконном списании средств

Я являюсь клиентом Вашего банка, имею карту Visa Classic. Согласно договору банковского счёта мне был присвоен соответствующий номер. Мною была совершена онлайн-покупка в интернет магазине на сумму 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, в этот же день данная покупка была мною отменена, что подтверждается соответствующем СМС-собщением.

Однако, с моего счета безакцептно были списаны денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, согласно СМС-сообщению данные денежные средства были списаны, как отмененная покупка в PAYMASTER.

По данному поводу я обратилась в отделение Сбербанка, доп.офис №7003/0402 где мне пояснили что с моей стороны покупка была совершена конклюдентными действиями, а значит, денежные средства не могут быть возвращены на соответствующий счёт.

Также мною было направлено заявление в Отдел Полиции №7 УМВД по г. Екатеринбургу по факту мошенничества, однако Начальником ОУУП №7 УМВД по г. Екатеринбургу было вынесено отказано в возбуждении уголовного дела.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение решений суда производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где ч. 2 ст. 70 предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Таким образом, одним из случаев, когда допускается безакцептное списание денежных средств банком, является исполнительный документ, подтверждающий наличие судебного решения и предъявленный в банк, где обслуживается должник.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector